金融科技的发展现状和未来趋势

Financial View| 金融视线

MODERN BUSINESS现代商业88金融科技发展现状及其未来发展展望

舒　航　张高煜　赵厚宝 舒　洲

上海立信会计金融学院　上海　201209

摘要:随着科技在许多金融领域中的应用与融合,金融科技不断出现在人们的视野中、生活中。本文对当前金

融科技发展进行分析,研究金融科技发展的现状、金融科技的主要影响、现阶段面临的问题、监管上的不足,同时

对未来进行展望,为相关研究提供参考与借鉴。

关键词:金融科技;FinTech;传统金融

一般人认为金融科技就是金融与科技的融合,就是科学技术运用到

经济领域。全球金融稳定委员会对金融科技的界定是,金融和科技互相

融合,创造出新的模式、应用、流程和产品,从而对金融市场、金融机

构、金融服务的提供方式形成很大的影响。

近几年,以余额宝为主的互联网金融产品逐渐出现在公众的视野

中,P2P网贷、众筹、理财产品、第三方支付、互联网金融门户等信息

化金融飞快发展,同时也受到人们的追捧。金融科技逐渐成为各行各业

中的亮点。

一、金融科技发展现状

高盛投资于2017年8月发布了“The Rise of China FinTech”,其报告总结出以下数据。

(数据来源于高盛投资报告)

从上面的数据中,不难看出在过去的几年中,金融科技的发展呈指

数型增长。在这短短的几年里,中国人民的支付方式、贷款方式、投资

方式等多方面的改变与进步。在高盛发布的报告中,预测在2020年,中

国的SME借贷市场规模将达到2840亿美元。

(一)传统金融机构转型

传统的金融机构在现阶段的大数据、云计算、人工智能、区块链

等新型信息技术带领下,逐渐进行符合时代发展所需的转型。制定统一

的管理模式,提高金融信用风险管理质量,降低金融信息在管理时所存

在的风险,平衡金融行业内外压力。建立健全个人信用记录,基于居民

身份证,对消费者、借贷者等人记录消费记录、借贷记录等信息,降低

金融风险发生的几率。 研究运用当前新型技术,如运用区块链技术保

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我国金融监管的现状及其未来发展趋势

作者：严丽娟

来源：《中国市场》2010年第35期

[摘要]金融是现代经济活动的核心。金融安全关乎一国经济社会稳定发展的大局，是国家经济安全的重中之重。在全球加强金融监管的大背景下，如何在保障我国金融业快速健康发展的前提下进一步理顺监管体制，显得尤为迫切和重要。

[关键词]金融市场；金融监管；风险

[中图分类号]F832 [文献标识码]A [文章编号]1005-6432(2010)35-0044-01

1 我国金融监管存在的问题

现阶段，我国实行的分业监管的监管模式专业化优势较为突出，便于分散风险，而这一点亦导致了监管协调中深层次的问题，中国加入WTO以后，面对来自混业经营、金融创新、网络金融的挑战，这一问题更加突出。

第一，金融监管独立性不够。在一个有效的银行监管体系下，参与银行监管的各个机构要有明确的责任和目标，并应享有操作上的自主权和充分的资源。我国银监会作为国务院下属机构，在业务操作、制定和执行政策、履行职责时，较多地服从政府甚至财政部的指令。银监会分支机构在实际监管中很难不受地方政府的制约，当监管机构的监管行为触动地方政府的利益时，地方政府往往对监管机构施加压力，从而弱化了监管作用。

第二，金融监管机构协调性差。从金融监管机构的设置来看，我国基本上属于分业监管模式。但是，这些部门的职责缺乏严格的界定，相互间缺乏协调。因而在实际操作中，常常导致监管过程脱节、多头、分散，使监管环节出现诸多漏洞。

第三，金融监管措施不力。从金融监管手段看，我国金融监管长期依赖自上而下的行政管理，金融监管以计划、行政命令和适当的经济处罚方式进行。基本金融法律与实际工作的要求相差甚远，没有具体的实施细则，监管难以做到有法可依和违法必究。

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金融科技现状与发展趋势

作者：陈晓华

来源：《财经界》2017年第05期

金融与科技相互融合，创造新的业务模式、新的应用、新的流程和新的产品。

金融科技（Fintech）是当前金融界十分关注的话题。2016年4月14日国务院组织14个部委召开电视会议，针对互联网金融行业制定专项整治方案，此次整治覆盖多种业态，包括第三方支付、线下理财、P2P网贷、股权众筹、互联网保险及首付贷等引导配资资金的房地产金融产品，专项整治为期一年于2017年3月底完成。经过专项整治，目前中国的互联网金融行业进入到一个阶段性的调整时期，在这样的氛围下讨论金融科技，能提供一个反思和总结的机会，客观分析一下中国金融科技发展的现状和趋势。

金融科技通常被界定为金融和科技的融合，就是把科技应用到金融领域，通过技术工具的变革推动金融体制与体系的创新。全球金融稳定委员会对金融科技的界定是，金融与科技相互融合，创造新的业务模式、新的应用、新的流程和新的产品，从而对金融市场、金融机构、金融服务的提供方式形成非常大的影响。金融科技的外延囊括了支付清算、电子货币、网络借贷、大数据、区块链、云计算、人工智能、智能投顾、智能合同等领域，正在对银行、证券、保险和支付这些领域的核心功能产生非常大的影响。如果从IT技术对推动金融行业变革的角度看，可以把它划分为三个阶段：

第一个阶段可以界定为金融科技IT阶段，或者说是金融科技1.0版。在这个阶段，金融行业通过传统IT的软硬件的应用来实现办公和业务的电子化、自动化，从而提高业务效率。这时候IT公司通常并没有直接参与公司的业务环节，IT系统在金融体系内部是一个很典型的成本部门，现在银行等机构中还经常会讨论核心系统、信贷系统、清算系统等，就是这个阶段的代表。

第二个阶段是金融科技2.0阶段。即互联网金融阶段，在这个阶段，主要是金融业搭建在线业务平台，利用互联网或者移动终端的渠道来汇集海量的用户和信息，实现金融业务中的资产端、交易端、支付端、资金端的任意组合的互联互通，本质上是对传统金融渠道的变革，实现信息共享和业务融合，其中最具代表性的包括第三方支付、P2P网络借贷、众筹融资等。

土木工程的发展现状和未来趋势

一、土木工程的含义

土木工程是建造各类工程设施的科学技术的统称。它既指所应用的材料、设备和所进行的勘测、设计、施工、保养维修等技术活动；也指工程建设的对象，即建造在地上或地下、陆上或水中，直接或间接为人类生活、生产、军事、科研服务的各种工程设施，例如房屋、道路、铁路、运输管道、隧道、桥梁、运河、堤坝、港口、电站、飞机场、海洋平台、给水和排水以及防护工程等。土工工程具有专业性强、跨学科多、施工时间长、加工一次成型、投资高、价值大的特点。

二、土木工程的发展现状

土木工程的发展贯通古今，它同社会、经济，特别是与科学、技术的发展有密切联系。土木工程内涵丰富，而就其本身而言，则主要是围绕着材料、施工、理论三个方面的演变而不断发展的。以17世纪工程结构开始有定量分析，作为近代土木工程的开端；把第二次世界大战后科学技术的突飞猛进，作为现代土木工程的起点。

15世纪以后，随着近代自然科学的诞生和发展，近代土木工程开始在理论上的奠基时期。17世纪中叶，伽利略开始对结构进行定量分析，使土木工程成为有理论基础的独立学科。18世纪下半叶开始的产业革命，使以蒸汽和电力为动力的机械先后进入了土木工程领域，施工工艺和工具都发生了变革。近代工业生产出新的工程材料──钢铁和水泥,土木工程发生了深刻的变化,使钢结构、钢筋混凝土结构、预应力混凝土结构相继在土木工程中广泛应用。

第二次世界大战后，现代科学技术飞速发展，土木工程也进入了一个新时代。以计算机技术广泛应用为代表的现代科学技术的发展，促进了土木工程领域的快速发展。现代土木工程的新特征是工程功能化、城市立体化和交通高速化等。土木工程在材料、施工、理论三个方面也出现了新趋势，即材料轻质高强化、施工过程工业化和理论研究精细化。

截止到2010年底，我国铁路营业里程达到万公里，居世界第二；电气化铁路里程达到万公里，居世界第二。2006年7月1日青藏铁路正式全线建成通车，是世界海拔最高、线路最长的高原铁路。青藏铁路自开通运营到2010年底，共运送旅客1426万人、运送货物亿吨，旅客列车运行时速达100公里，创造了冻土铁路运行时速的世界纪录，所创新的冻土成套工程技术达到国际领先水平。截止到2010年底，我国高铁投入运营里程达8358公里，高速铁路运营里程高居世界第一。目前，我国高速铁路在建规模超过1万公里。到2012年新建高速铁路总规模将达到万公里，我国已成为世界上高速铁路发展最快、系统技术最全、集成能力最强、运营里程最长、运营速度最高、在建规模最大的国家。