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![财政部、教育部、银监会关于大力开展生源地信用助学贷款的通知-财教[2008]196号](https://uimg.taocdn.com/1d73c5ba0129bd64783e0912a216147917117ee8.webp)
财政部、教育部、银监会关于大力开展生源地信用助学贷款的通知正文：---------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------- 财政部、教育部、银监会关于大力开展生源地信用助学贷款的通知（财教[2008]196号）各省、自治区、直辖市、计划单列市财政厅（局）、教育厅（教委）、银监局，有关金融机构：2007年，财政部、教育部、国家开发银行在江苏、湖北、重庆、陕西、甘肃5省市开展了生源地信用助学贷款试点。
经过各方共同努力，生源地信用助学贷款试点工作进展顺利，取得了良好的效果，受到了试点省份学生、家长及社会有关方面的普遍欢迎。
为贯彻落实《国务院关于建立健全普通本科高校、高等职业学校和中等职业学校家庭经济困难学生资助政策体系的意见》（国发[2007]13号）和刘延东国务委员近期关于“生源地助学贷款工作是一项惠民工程，对于推进教育公平具有重要意义。
请在总结经验的基础上继续推进、全面落实”的重要批示精神，帮助高校家庭经济困难学生顺利完成学业，财政部、教育部、银监会决定，从2008年起进一步扩大生源地信用助学贷款覆盖范围，大力推进生源地信用助学贷款工作。
现就有关事项通知如下：一、开展省份江苏、湖北、重庆、甘肃、陕西5省市进一步总结经验，完善机制，巩固成果，继续开展生源地信用助学贷款工作。
其他各省（区、市）按照自愿原则，综合考虑当地高校家庭经济困难学生贷款需求和高校国家助学贷款工作开展情况，经报财政部、教育部备案，可开展生源地信用助学贷款。
二、承办银行从2008年起，生源地信用助学贷款工作继续以国家开发银行为主承办，同时，鼓励其他银行类金融机构开展此项业务。
具体承办银行请各地财政、教育、银监部门与拟开办生源地信用助学贷款业务的金融机构协商确定，并报全国学生资助管理中心备案。
国家助学贷款政策调整对大学生诚信机制建设的启示作者：刘红阳来源：《科学与管理》2006年第03期摘要：国家助学贷款是国家对普通高校经济困难学生提供资助而采取的一项重大措施。
针对试点和推广中存在的问题，国家对助学贷款作了适当调整。
实践证明，在政策和机制两个方面所进行的调整以及管理机制人性化方面的考虑，不仅完善了我国普通高校资助政策体系，而且对于我国和谐社会和大学生个人诚信机制的全面建设具有参考价值。
关键词：助学贷款政策体系诚信机制社会和谐国家助学贷款是党中央、国务院在社会主义市场经济条件下，利用金融手段完善我国普通高校资助政策体系，加大对普通高校经济困难学生资助力度所采取的一项重大措施。
国家助学贷款政策的初衷是不要让优秀的青年学子因为家庭经济困难而被高校拒之门外，避免国家的人才培养和人力资源发展受到损失。
贷款为贫困学生缓解燃眉之急，减轻生活压力，消除后顾之忧，使学生在学习上更投入。
这项工作1999年开始做试点，2000年在全国所有高校推开，受到广大经济困难学生和社会有关方面的普遍欢迎。
但由于多种原因，尽管党中央、国务院领导反复强调、推动这项工作，国家助学贷款依然存在一些突出问题，这项工作还没有达到预定目标，需要切实加以改进和完善。
为此，从2003年下半年，教育部、财政部、人民银行、银监会开始进行调查研究，从政策立意到操作机制，以及组织实施方面，都进行了一系列的重大调整。
2004年6月8日教育部、财政部、人民银行、银监会联合发出《关于进一步完善国家助学贷款工作的若干意见》文件，指出：“推进并加强国家助学贷款工作，应坚持方便贷款、防范风险的原则，进一步理顺国家、高校、学生、银行之间的经济关系，健全国家助学贷款管理体制，改革贷款审批和发放办法，强化普通高校和银行的管理职责，完善还贷约束机制和风险防范机制，确保国家助学贷款工作持续、健康发展，基本满足普通高校经济困难学生的需要，最大限度地降低国家助学贷款风险。
XX大学学生国家助学贷款管理实施办法为帮助部分贫困家庭学生顺利完成学业，切实做好国家助学贷款工作，根据《XX院办公厅转发教育部财政部人民银行银监会关于进一步完善国家助学贷款工作若干意见》（国办发（20XX）51号）和《关于调整完善国家助学贷款相关政策措施的通知》（财教[2014]180号），特制订本办法。
第一章总则第一条国家助学贷款是党中央、XX院在社会主义市场经济条件下，利用金融手段完善我国普通高校资助政策体系，加大对普通高校经济困难学生资助力度所采取的一项重大措施，其政策性仅体现在财政部门在规定的期限内对借款人给予利息补贴等方面，借款人必须按贷款合同的约定履行还本付息义务。
第二条国家助学贷款按用途分为学费贷款和生活费贷款。
学费贷款用于借款人向学校支付学费；生活费贷款用于借款人日常基本生活费用的开支。
第三条国家助学贷款分为高校国家助学贷款（就学地助学贷款）和生源地信用助学贷款，同一年度内，经济困难大学生只能选择其中一种资助方式。
第四条我校国家助学贷款工作由学校统一领导，具体日常管理工作由学生工作处助学工作办公室负责。
第二章资助对象第五条国家助学贷款资助对象必须同时具备以下条件：(1)经济困难的全日制普通本专科学生、研究生；(2)具有完全的民事行为能力(未成年人须由其法定监护人书面同意)；(3)家庭年收入不足以支付学校规定缴纳的学费、住宿费，以及本人生活费；(4)遵纪守法、诚实守信、刻苦学习，并承诺严格遵守国家助学贷款有关规定，能按期履行还款义务。
第三章申请和发放第六条国家助学贷款实行“一年一贷”，即学生根据当年的实际需要提出申请。
第七条高校国家助学贷款：在校经济困难大学生向本学院提出贷款申请，学院、学校对申请人资格予以审查后送经办银行。
符合国家助学贷款条件的学生，必须如实填写身份证号码，保证申请材料的真实和完整，并与经办银行签订贷款合同。
经办银行直接将贷款划转学校收费账户，学校财务处做欠费抵扣和拨付。
我国高校助学贷款问题研究摘要：经多年的实践证明，助学贷款在帮助贫困生入学方面起到了重要的积极作用。
但是，在助学贷款具体实施的过程中存在着很多的问题：银行态度消极，政府职能缺位、学生违约率高。
为了构建健全而完善的助学贷款体系，要从实际出发，联系我国助学贷款现状、借鉴国外优秀经验。
为我国的助学贷款政策重新构建体系，完善其框架，让它发挥更大的效用。
关键词：高等教育助学贷款问题研究一.我国助学贷款政策和实施现状（一）我国的助学贷款政策助学贷款在发达国家是一种非常广泛而成熟完善的一种助学方式。
西方国家以美国为代表，该国早在1950年就已经出现了助学贷款项目。
与其相比，我国的助学贷款起步较晚，主要分为以下几个阶段：1、试行阶段(1999年6月—2000年1月)在这个阶段，由于助学贷款才在我国产生，属于试行阶段，仅在北京等8个经济比较发展的城市试点，由中国工商银行独家承办。
在这个时期对助学贷款的要求很严格，必须有担保人和责任人，另外还有严格的偿还责任。
由于刚开始试行，各个方面的条件不够成熟。
因此，到1999年底，试点的8个城市只贷出了400多万元，并没有能从根本上解决贫困生的上学问题1。
2、调整阶段（2000年2月—2004年6月）总结了试点城市助学贷款的情况和经验教训后，在这个时期，将助学贷款分国家助学贷款和一般商业贷款，在偿还责任方面也做了调整，助学贷款的范围也在全国全面铺开，贷款的对象也扩大到研究生。
到2002年7月时，中国人民银行、教育部、财政部联合发出《关于切实推进国家助学贷款工作有关问题的通知》，要求教育行政部门和学校逐步建立普通高等院校学生个人信用征询制度。
政策的调整在一定程度上提高了银行和个人的积极性。
据统计，截止2004年3月底共发放贷款69.5亿元人民币，惠及80多万名贫困大学生2。
3、完善阶段（2007年7月—至今）为了进一步的完善我国助学贷款的政策，教育部、财政部、人民银行和银监会于2004年7月制定了《关于进一步完善助学贷款工作的若干意见》，该意见首先对还款期进行了调整，另外还对贷款学生在校期间的贷款全额贴息。
教育部、财政部、中国人民银行、中国银行保险监督管理委员会关于进一步完善国家助学贷款政策的通知文章属性•【制定机关】教育部,财政部,中国人民银行,中国银行保险监督管理委员会•【公布日期】2021.09.03•【文号】财教〔2021〕164号•【施行日期】2021.09.01•【效力等级】部门规范性文件•【时效性】现行有效•【主题分类】财政其他规定,银行业监督管理正文关于进一步完善国家助学贷款政策的通知财教〔2021〕164号各省、自治区、直辖市、计划单列市财政厅（局）、教育厅（教委），新疆生产建设兵团财政局、教育局，中国人民银行上海总部、各分行、营业管理部、各省会（首府）城市中心支行，各银保监局,中央部门所属各高等学校，各银行业金融机构：近年来，国家助学贷款工作取得了显著成效，对资助高校家庭经济困难学生顺利完成学业发挥了重要作用。
为进一步提升国家助学贷款政策实施效果，经国务院同意，现就完善国家助学贷款政策有关事项通知如下：一、国家助学贷款额度和使用范围学生应根据实际情况申请国家助学贷款额度，全日制普通本专科学生（含第二学士学位、高职学生、预科生，下同）每人每年申请贷款额度由不超过8000元提高至不超过12000元；全日制研究生每人每年申请贷款额度由不超过12000元提高至不超过16000元。
学生申请的国家助学贷款应优先用于支付在校期间学费和住宿费，超出部分可用于弥补日常生活费。
国家助学贷款承办银行要加强贷款及其使用范围审查，合理确定学生助学贷款金额。
各高校要引导学生勤俭节约，努力向学、学以致用，增强就业和报效国家、服务社会能力。
二、生源地信用助学贷款风险补偿金生源地信用助学贷款工作继续以国家开发银行为主承办，鼓励其他银行业金融机构开展生源地信用助学贷款业务。
（一）风险补偿金比例。
风险补偿金比例按当年贷款发生额的5%确定。
风险补偿金比例根据经济社会发展状况适时进行调整。
风险补偿金由中央和地方分担，具体分担比例按照教育领域中央与地方财政事权和支出责任划分改革方案执行。
2023国家助学贷款额度最新调整(助学贷款新政策)2023国家助学贷款额度新调整为进一步健全学生资助政策体系，更好满足学生贷款需求，减轻学生经济负担，教育部等四部门印发通知，调整完善助学贷款政策：提高国家助学贷款额度自2023年秋季学期起，全日制普通本专科学生(含第二学士学位、高职学生、预科生，下同)每人每年申请贷款额度由不超过12000元提高至不超过16000元;全日制研究生每人每年申请贷款额度由不超过16000元提高至不超过20000元。
学生申请的国家助学贷款优先用于支付在校期间学费和住宿费，超出部分用于弥补日常生活费。
国家助学贷款额度调整后，服兵役高等学校学生学费补偿、用于学费的国家助学贷款代偿和学费减免标准以及基层就业学费补偿、用于学费的国家助学贷款代偿标准，相应调整为本专科学生每人每年最高不超过16000元、研究生每人每年最高不超过20000元。
调整国家助学贷款利率国家助学贷款利率由同期同档次贷款市场报价利率(LPR)减30个基点，调整为同期同档次LPR减60个基点。
对此前已签订的参考LPR的浮动利率国家助学贷款合同，承办银行可与贷款学生协商，将原合同利率调整为同期同档次LPR减60个基点。
开展研究生商业性助学贷款工作为更好满足研究生在校期间合理的学习生活需求，切实减轻研究生家庭经济负担，银行业金融机构可向在校研究生发放商业性助学贷款。
鼓励银行业金融机构有针对性地开发完善手续便捷、风险可控的研究生信用助学贷款产品，并在贷款额度、利率、期限、还款方式等方面给予一定优惠。
什么是大学助学贷款常用的大学生助学贷款一般有两类:国家助学贷款和生源地信用助学贷款。
国家助学贷款是由政府主导、财政贴息，银行、教育行政部门与高校共同操作的专门帮助高校贫困家庭学生的银行贷款。
借款学生不需要办理贷款担保或抵押，但需要承诺按期还款，并承担相关法律责任。
生源地信用助学贷款是指国家开发银行向符合条件的家庭经济困难的普通高校新生和在校生发放的、在学生入学前户籍所在县(市、区)办理的助学贷款。
青海省人民政府办公厅转发省教育厅等部门关于进一步推进
国家助学贷款工作意见的通知
【法规类别】学生与助学奖学金
【发文字号】青政办[2004]177号
【发布部门】青海省政府
【发布日期】2004.10.13
【实施日期】2004.10.13
【时效性】现行有效
【效力级别】XP10
青海省人民政府办公厅转发省教育厅等部门
关于进一步推进国家助学贷款工作意见的通知
（青政办[2004]177号）
西宁市、各自治州人民政府，海东行署，省政府各委、办、厅、局：
省教育厅、省财政厅、中国人民银行西宁中心支行、中国银行监督管理委员会青海银监局《关于进一步推进国家助学贷款工作的意见》已经省人民政府同意，现转发给你们，请认真贯彻执行。
青海省人民政府办公厅
二00四年十月十三日
为进一步推进和加强我省国家助学贷款工作，进一步健全国家助学贷款管理体制，改
革贷款审批和发放办法，强化普通高校和银行的管理职责，完善还贷约束机制和风险防范机制，确保我省国家助学贷款工作顺利进行，根据《国务院办公厅转发教育部财政部人民银行银监会关于进一步完善国家助学贷款工作若干意见的通知》（国办发[2004]51号）和《青海省人民政府办公厅关于落实解决高校贫困家庭学生困难问题有关措施的通知》（青政办[2004]174号）精神，结合我省实际，现提出如下意见：
一、进一步完善国家助学贷款政策
（一）改变经办银行确定办法。
由政府委托省学生贷款管理中心通过招投标方式或议标方式确定国家助学贷款经办银行。
经办银行确定后，由省学生贷款管理中心。
教育部、财政部、中国人民银行、银监会关于完善国家助学贷款政策的若干意见文章属性•【制定机关】教育部,财政部,中国人民银行(已变更),中国银行业监督管理委员会(已撤销)•【公布日期】2015.07.13•【文号】教财[2015]7号•【施行日期】2015.07.13•【效力等级】行业规定•【时效性】现行有效•【主题分类】教育其他规定正文关于完善国家助学贷款政策的若干意见教财[2015]7号各省、自治区、直辖市教育厅（教委）、财政厅（局），计划单列市教育局、财政局，新疆生产建设兵团教育局、财务局，中国人民银行上海总部，各分行、营业管理部，各省会（首府）城市中心支行，各副省级城市中心支行，银监局，有关部门（单位）教育司（局），中央部门所属各高等学校，各银行业金融机构：目前，我国普通高等学校家庭经济困难学生资助政策体系已基本建立。
作为高校学生资助体系的重要组成部分，国家助学贷款经过多年探索和完善，逐步形成了符合中国国情和高校特点的发展模式，取得了显著成效，对确保高校家庭经济困难学生顺利完成学业发挥了重要作用。
为进一步提升国家助学贷款政策实施效果，经国务院同意，现就完善国家助学贷款政策提出如下意见：一、完善贷款政策，切实减轻借款学生经济负担（一）学生在读期间利息全部由财政补贴。
国家助学贷款利率执行中国人民银行同期公布的同档次基准利率，不上浮。
借款学生在读期间的贷款利息由财政全额补贴。
借款学生毕业后，在还款期内继续攻读学位的，可申请继续贴息，应及时向经办机构（组织办理校园地国家助学贷款的高校或组织办理生源地信用助学贷款的县级教育部门，以下简称经办机构）提供书面证明，经办机构审核后，报经办银行确认，继续攻读学位期间发生的贷款利息，由原贴息财政部门继续全额贴息。
借款学生在校期间因患病等原因休学的，应向经办机构提供书面证明，由经办机构向经办银行提出申请，休学期间的贷款利息由财政全额贴息。
（二）贷款最长期限从14年延长至20年。
生源地贷款申请表生源地信用助学贷款申请表填写说明1、本表用蓝黑墨水填写，字迹工整、清楚，无涂改，内容填写完整，书写格式符合要求，各类信息真实准确。
2、凡标有“*”的数据项为必填项。
3、申请类型：高校在校生填“在校生申请”;今年高考录取新生填“新生申请”。
4、户籍所在地：借款学生进入高校前，户口簿上登记的地址。
户籍在城镇的从市写到门牌号，户籍在农村的从市写到社。
借款学生户籍所在地应与资助中心所在地一致;借款人必须是已被国家教育主管部门认定的普通高校或高等职业学院正式录取，并取得真实、合法、有效的录取通知书的学生;借款学生家庭确实为经济困难家庭，借款学生需诚实守信、遵纪守法、无违法违纪记录。
5、现详细住址：借款学生进入高校前居住地(注意：“居住地”与“户籍所在地”是两个不同的概念，如，某人户籍在江汉区，但居住地却可能在江岸区)。
6、毕业中学、邮政编码：新生填写高中毕业所在中学的名称(请写全称——学校公章上的名称)及该中学所在地的邮政编码;高校在校生不填写。
7、宿舍电话：高校在校生填写;新生不填写。
区号和电话号码间不加下划线或横线，如027********(027为区号，88888888为电话号码)。
8、共同借款人：共同借款人的选择顺序是：父亲——母亲——近亲属——其他。
原则上由父亲作为共同借款人，父亲不在家由母亲作为共同借款人，父母均不在家的，由其父母亲委托(应提供书面委托书)其他近亲属作为共同借款人，并与借款人一道共同承担还款责任。
孤儿由其监护人或其他近亲属作为共同借款人并与借款人一道共同承担还款责任。
与借款人关系：在“父、母、近亲属、其他”4个选项中，选填正确的选项。
9、共同借款人“户籍所在地”、“家庭详细地址”：其填写要求与第4、第5一致。
10、高校名称：严格按录取通知书上面学校公章的内容填写。
专业：严格按照录取通知书上面通知的内容填写。
11、年级：填写今年秋季将要就读的年终。
新生填“1”，在校大学生=已经在高校就读的年限+1，如：已经读了2年，则填“2+1=3”。
关于完善国家助学贷款政策的若干意见全文随着中国经济不断发展，教育水平的提高成为了国家发展的重要方向。
然而，在普及教育的同时，高等教育费用也不断上涨，许多普通家庭不得不面临着巨额的教育支出，甚至出现了“上大学买房、不上大学卖房”的现象。
为了解决这个问题，国家助学贷款政策应运而生。
但是，尽管国家助学贷款政策取得了一定的成效，但在实践中还存在很多问题，需要我们对其进行深入的思考。
一、完善信用评估机制国家助学贷款的核心是信用贷款，而信用评估是信用贷款的关键。
目前，学生的信用评估机制尚不健全，对于在校学生和毕业生的信用记录和信用等级缺乏有效监管和评估体系，导致国家助学贷款资金发放过程中存在信用评估不精准、欺诈等问题。
因此，需要建立健全学生信用评估机制，严格监管借贷记录，建立学生信用档案，为助学贷款资金的提供者提供更精准的信用信息。
二、提高政策透明度当前国家助学贷款政策的透明度还有待提高，特别是在利率、押金、还款方式等方面，学生缺乏清晰的认识和明确的规定，导致了一些疑点和不满。
因此，应该加强政策宣传力度，提高政策的透明度，让学生更清楚地了解国家助学贷款的政策规定和流程。
三、加强风险控制国家助学贷款资金的来源不易，加之贷款的性质特殊，如果借贷机构风控措施不到位，会造成国家财政损失或高额拖欠现象的发生。
因此，需要完善国家助学贷款的风险预警机制，对于借款人的还款等情况进行监管和风险评估，及时发现和纠正风险点，确保资金回收。
四、建立“绿色通道”建立“绿色通道”，让有需要的学生更快速地获得资助，是完善国家助学贷款政策的另一亮点。
具有困难或在校表现优异的学生，应通过各地教育部门或学校设置的绿色通道，在严格按照政策规定的前提下，得到更及时的资助和更优惠的政策，以达到教育公平的目标。
五、优化服务在发放国家助学贷款过程中，给学生和家长带来的压力是经济上的，但更多还体现在心理上。
因此，借贷机构应在服务方面提高质量，在向学生提供资金的同时，提供完善的咨询和服务，给学生和家长提供更贴心的服务，减少心理负担和不必要的纷争。
中国人民银行、教育部、财政部关于国家助学贷款的管理规定（试行）文章属性•【制定机关】教育部,中国人民银行,财政部,中国人民银行(已变更),银行•【公布日期】1999.05.13•【文号】•【施行日期】1999.05.13•【效力等级】部门规范性文件•【时效性】现行有效•【主题分类】教育其他规定正文中国人民银行教育部财政部关于国家助学贷款的管理规定（试行）（一九九九年五月十三日）为促进教育事业的发展，依据《中华人民共和国人民银行法》、《中华人民共和国商业银行法》、《中华人民共和国教育法》等法律的有关规定，现就实行国家助学贷款有关事项作如下规定：（一）国家助学贷款适用于中华人民共和国（不含香港特别行政区、澳门和台湾地区）高等学校（以下简称：学校）中经济确实困难的全日制本、专科学生。
（二）国家助学贷款是以帮助学校中经济确实困难的学生支付在校期间的学费和日常生活费为目的，运用金融手段支持教育，资助经济困难学生完成学业的重要形式。
（三）中国工商银行为中国人民银行批准的国家助学贷款经办银行。
国家助学贷款的具体管理办法由中国工商银行制定，报中国人民银行批准后执行。
一、管理体制（四）为保证国家助学贷款制度的顺利实行，由教育部、财政部、中国人民银行和中国工商银行组成全国助学贷款部际协调小组（以下简称：部际协调组）。
教育部设立全国学生贷款管理中心，作为部际协调组的日常办事机构。
各省、自治区、直辖市设立相应的协调组织和管理中心。
（五）部际协调组主要负责协调教育、财政、银行等部门及学校之间的关系，制定国家助学贷款政策，确定中央部委所属学校年度国家助学贷款指导性计划。
其中：教育部主要负责根据国家发展状况，会同有关部门研究如何利用助学贷款的有关政策；财政部主要负责筹措、拨付中央部委所属学校国家助学贷款的贴息经费（含特困生贷款的还本资金），监督贴息经费使用情况；中国人民银行主要负责根据国家有关政策，确定国家助学贷款经办银行，审批有关办法，监督贷款执行情况；经办银行负责贷款的审批、发放与回收。
XX学院特殊困难学生国家助学贷款还款救助办法第一章总则第一条根据《关于完善国家助学贷款政策的若干意见》（教财[2015]7号）精神及国家高校学生相关的资助政策，为进一步提升国家助学贷款政策的实施效果，建立和完善国家助学贷款还款救助机制，特制定本办法。
第二条本办法所指的国家助学贷款借款学生专指高校国家助学贷款借款学生（以下简称“借款学生”）。
第二章救助资金来源、标准及代偿方式第三条助学贷款还款救助资金由学校助学贷款风险补偿奖励资金及我校按照事业收入中提取的困难学生资助专项经费中支取。
第四条助学贷款还款救助标准是指由学校代偿借款学生助学贷款合同余额（本息）。
第五条助学贷款还款救助资金由校学生资助管理部门直接代偿学生助学贷款，不以现金或其他形式发放给借款学生。
第六条我校困难学生助学贷款还款救助申请受理、审核及代偿的经办机构为校学生资助管理中心。
第三章救助范围及条件第七条本办法救助范围：在我校申请并获得高校国家助学贷款的全日制本专科学生，在校期间或毕业离校后发生符合救助条件的情况，均可申请救助。
在校期间或毕业后已经享受过学费资助、贷款代偿政策的借款学生除外。
第八条救助条件（一）基本条件1.热爱社会主义祖国，拥护中国共产党的领导；2.自觉遵守国家宪法和各项法律、法规，无任何行政或刑事处罚记录；3.诚实守信，道德品质优良；4.在校期间，热爱集体、勤奋学习，积极上进，模范遵守大学生守则和学校各项规章制度，无任何纪律处分记录；5.具有良好的生活作风，无赌博、酗酒、网络成瘾等不良嗜好或其他挥霍浪费行为；（二）在符合基本条件的前提下，借款学生本人因病、意外或其他原因造成完全丧失劳动能力或死亡，导致无法偿还助学贷款本息，可申请救助。
注：本办法所指“完全丧失劳动能力”是指已经失去劳动的能力，无法从事劳动，判定依据参照中央劳动和社会保障部《关于印发<职工非因工伤残或因病丧失劳动能力程度鉴定标准（试行）>的通知》（劳社部发[2002]8号）。
《财政部、教育部、中国人民银行、银监会关于调整完善国家助学贷款相关政策措施的通知全文-国家规范性文件》财政部、教育部、中国人民银行、银监会关于调整完善国家助学贷款相关政策措施的通知党中央有关部门，国务院有关部委、有关直属机构，各省、自治区、直辖市、计划单列市财政厅（局）、教育厅（局、教委）、银监局，xx生产建设兵团财务局、教育局，中国人民银行各分行、营业管理部、省会（首府）城市中心支行，中央部门所属各高等学校，各银行业金融机构：为进一步健全普通高等学校家庭经济困难学生资助政策体系，更好地满足学生国家助学贷款需求，根据《国家中长期教育改革和发展规划纲要（202x-2020年）》、《国务院关于建立健全普通本科高校高等职业学校和中等职业学校家庭经济困难学生资助政策体系的意见》（国发〔202x〕13号）和《财政部国家发展改革委教育部关于完善研究生教育投入机制的意见》（财教〔202x〕19号）等有关文件，经研究并商民政部、总参谋部、总政治部，决定调整国家助学贷款（含校园地国家助学贷款和生源地信用助学贷款，下同）资助标准和资助比例。
现将有关事项通知如下：一、国家助学贷款资助标准全日制普通本专科学生（含第二学士学位、高职学生，下同）每人每年申请贷款额度不超过8000元；年度学费和住宿费标准总和低于8000元的，贷款额度可按照学费和住宿费标准总和确定。
全日制研究生每人每年申请贷款额度不超过1202x元；年度学费和住宿费标准总和低于1202x元的，贷款额度可按照学费和住宿费标准总和确定。
二、国家助学贷款资助比例全日制普通本专科学生国家助学贷款全国平均资助比例应与当年国家助学金资助比例相当，各地区、各高校资助比例应与本地区、本高校当年国家助学金资助比例相当。
全日制研究生国家助学贷款资助比例根据国家奖学金、学业奖学金等奖助政策覆盖范围和家庭经济困难学生情况确定。
全日制普通本专科学生在同一学年内不得重复申请获得校园地国家助学贷款和生源地信用助学贷款，只能选择申请办理其中一种贷款。
摘要：国家助学贷款实施近十六年，它为贫困家庭的学生获得资助提供了有效地保障。
在国家助学贷款规模日益扩大，受益人数越来越多的情况下，还款违约、信用风险一直是国家助学贷款面临的重要难题。
本文梳理了国家助学贷款信用风险研究现状及存在的问题，并提出了防控国家信用风险的有效对策。
关键词：高校助学贷款；信用风险；对策一、引言国家助学贷款自 1999 年实施以来，不断完善与发展，旨在促进教育公平，保障家庭困难学生的教育机会和减轻他们在校的学费、生活费等负担。
国家助学贷款是由政府主导、银行实施、高校参与保障贫困大学生能够顺利完成高等教育学业的保障制度。
国家助学贷款一般分为两类：生源地信用助学贷款与校园地国家助学贷款。
目前，国家助学贷款以生源地信用助学贷款为主，以校园地国家助学贷款为辅，贷款规模快速增长，受益学生逐年增加，从 1999~2014 年国家助学贷款累计发放 1200 亿元，惠及 1100 多万学生。
2015 年 7 月 8 日，国务院常务会议审议通过了《关于完善国家助学贷款政策的若干意见》，旨在减轻借款学生的经济负担，促进国家助学贷款持续健康发展，提高学生资助工作管理水平。
《关于完善国家助学贷款政策的若干意见》指出校园地国家助学贷款和生源地信用助学贷款期限统一调整为学制加 13 年、最长不超过 20 年。
还本宽限期从2.年延长至 3 年整。
还本宽限期内学生仅需支付利息，无须偿还本金。
国家助学贷款作为一项惠民政策在实施的过程中不断完善，为困难家庭的学生获得资助的提供重要渠道，但是信用风险、违约还款一直是国家助学贷款运行中面临的重要难题。
二、国家助学贷款信用风险研究现状及存在的问题国家助学贷款面临着违约率居高不下的困境，信用风险研究一直是学者们关注的话题。
李萍通过博弈论中信息不对称的理论分析了我国助学贷款的风险成因及存在的问题并提出了控制风险的对策建议。
刘颖以南京财经大学为例分析了校园地助学贷款和生源地信用助学贷款的现状及存在的问题，并提出了完善助学贷款的政策建议。
《关于完善国家助学贷款政策的若干意见》全文
国务院新闻办公室日前举行完善国家助学贷款等情况政策吹风会,教育部副部长杜玉波在介绍相关情况时表示，7月8日，国务院常务会议审议通过了《关于完善国家助学贷款政策的若干意见》。
文件近期将以教育部、财政部、中国人民银行、银监会四部门的名义正式印发。
> 教育部财政部中国人民银行银监会关于完善国家助学贷款政策的若干意见
各省、自治区、直辖市教育厅(教委)、财政厅(局)，计划单列市教育局、财政局，新疆生产建设兵团教育局、财务局，中国人民银行上海总部，各分行、营业管理部，各省会(首府)城市中心支行，各副省级城市中心支行，银监局，有关部门(单位)教育司(局)，中央部门所属各高等学校，各银行业金融机构：
目前，我国普通高等学校家庭经济困难学生资助政策体系已基本建立。
作为高校学生资助体系的重要组成部分，国家助学贷款经过多年探索和完善，逐步形成了符合中国国情和高校特点的发展模式，取得了显著成效，对确保高校家庭经济困难学生顺利完成学业发挥了重要作用。
为进一步提升国家助学贷款政策实施效果，经国务院同意，现就完善国家助学贷款政策提出如下意见：
一、完善贷款政策，切实减轻借款学生经济负担
(一)学生在读期间利息全部由财政补贴。
国家助学贷款利率执行中国人民银行同期公布的同档次基准利率，不上浮。
借款学生在读期间的贷款利息由财政全额补贴。
借款学生毕业后，在还款期内继续攻读学位的，可申请继续贴息，应及时向经办机构(组织办理校园地国家助学贷款的高校或组织办理生源地信用助学贷款的县级教育部门，以下简称经办机构)提供书面证明，经办机构审核后，报经办银行确认，继续攻读学位期间发生的贷款利息，由原贴息财政部门继续全额贴息。
借款学生在校期间因患病等原因休学的，应向经办机构提供书面证明，由经办机构向经办银行提出申请，休学期间的贷款利息由财政全额贴息。
(二)贷款最长期限从14年延长至20年。
原校园地国家助学贷款期限为学制加6年、最长不超过10年，生源地信用助学贷款期限为学制加10年、最长不超过14年，现统一调整为学制加13年、最长不超过20年。
借款学生毕业或终止学业时，应与经办银行和经办机构确认还款计划，还款期限按双方签署的合同执行。
(三)还本宽限期从2年延长至3年整。
借款学生毕业当年不再继续攻读学位的，与经办机构和经办银行确认还款计划时，可选择使用还本宽限期。
还本宽限期内借款学生只需偿还利息，无需偿还贷款本金。
还本宽限期由原来的2年延长至3年整。
还本宽限期从还款计划确认开始，计算至借款学生毕业后第36个月底。
在还款期内继续攻读学位的借款学生再读学位毕业后，仍可享受36个月的还本宽限期。
(四)建立国家助学贷款还款救助机制。
各省级学生资助管理部门、各高校要合理利用国家助学贷款风险补偿金结余奖励资金、社会捐资助学资金或学生奖助基金，建立国家助学贷款还款救助机制，用于救助特别困难的毕业借款学生。
对于因病丧失劳动能力、家庭遭遇重大自然灾害、家庭成员患有重大疾病以及经济收入特别低的毕业借款学生，如确实无法按期偿还贷款，可向经办机构提出救助申请并提供相关书面证明，经办机构核实后，可启动救助机制为其代偿应还本息。
(五)简化学生贷款手续。
各经办机构和经办银行要简化贷款手续，不得要求学生提供与贷款申请无关的材料。
学生开具家庭经济困难学生认定证明时，严禁收取任何费用。
各经办机构和经办银行应改进服务，简化流程，借款学生继续攻读学位的，只需完成申请继续贴息的相关手续，可不再签署贷款展期协议。
借款学生根据贷款合同提前还款的，经办银行按贷款实际期限计算利息，不得加收任何费用。
二、健全运行机制，促进国家助学贷款持续健康发展
(一)及时足额安排贴息及风险补偿金。
各级财政部门和高校要在年度预算中足额安排应承担的国家助学贷款贴息和风险补偿金。
省级财政部门负责统筹归集全省各级财政和地方高校应承担的贴息和风险补偿金，确保资金按时足额到位。
(二)完善国家助学贷款考核制度。
各级金融监管部门对国家助学贷款业务监管时，综合考虑风险补偿金的缓释作用，对符合相关政策要求的风险补偿金覆盖部分适用零风险权重，未覆盖部分采用75%的风险权重。
各金融机构在对国家助学贷款业务进行内部监管时，应在满足监管要求的同时，充分考虑国家助学贷款业务和风险特征，准确计量资本和拨备要求。
各经办银行对国家助学贷款业务要单立台账、单设科目、单独统计和考核。
(三)积极开展诚信教育活动和征信宣传。
各高校应加强学生信用意识和诚信观念教育。
各级教育行政部门应加强学校诚信教育工作的定期考核和业务指导。
各经办银行应按照《征信业管理条例》，严格履行信息采集和上报责任。
经办银行经借款学生书面授权使用借款学生的个人征信信息，无需再次告知借款学生;对没有按合同约定归还贷款的学生，经办银行应依法向个人征信系统报送借款学生的不良信息。
三、加强组织领导，不断提升国家助学贷款管理水平
(一)进一步落实学费和贷款代偿政策。
根据《财政部教育部关于印发<高等学校毕业生学费和国家助学贷款代偿暂行办法>的通知》(财教〔2009〕15号)规定，尚未出台政策的省份应尽快出台学费和助学贷款代偿办法，鼓励地方高校毕业生到本行政区域艰苦边远地区基层单位就业。
地方高校毕业生代偿资金原则上由省级财政承担，中央财政根据西部各省份财力状况、学费和国家助学贷款代偿规模以及高校家庭经济困难学生资助政策落实情况等因素，对西部省份予以奖补。
(二)加强经办机构和人员队伍建设。
各县级政府要尽快成立专门的县级学生资助管理中心并确保正常运转，加强人员队伍建设并保障工资福利、职称评聘等方面待遇。
地方各级教育行政部门要推动经办机构之间的联动机制，建立资助中心、高校和金融机构
之间的合作平台，实现信息共享，促进协同配合，切实加强贷款管理工作。
(三)加大国家资助政策宣传力度。
地方各级教育行政部门应在《普通高等学校招生专业目录》中全面、完整介绍高校学生资助政策，方便学生知晓国家资助政策，合理选择学校和专业。
普通高中要大力开展高校资助政策宣传工作，介绍国家助学贷款、奖助学金等资助政策，免除家庭经济困难学生的后顾之忧。
在发挥传统媒体作用的同时，充分运用网络时代新媒体传播渠道，创新宣传方式，增强宣传效果。
对于艰苦边远山区和农村家庭经济困难学生集中的区域，有关地区教育行政部门应组织专门人员，深入基层和农村经济困难家庭宣讲资助政策。
四、其他事项
(一)本意见自发布之日起实施。
各省、自治区、直辖市人民政府可结合本地实际情况，制订具体实施细则。
(二)本意见所指的借款学生是指全日制普通高等学校中家庭经济困难且已获得国家助学贷款资助的本专科学生(含高职学生)、研究生、第二学士学位学生。
(三)此前下发的国家助学贷款的有关政策和规定继续执行。
凡与本意见不一致的，以本意见为准。
> 教育部财政部中国人民银行银监会> 2015年7月13日。
