第三章中央银行的性质与职能

¨ 央行垄断货币发行权是统一货币发行和流通并 稳定币值的基本保证。但在金本位制和信用货 币制度下控制手段存在较大差异。
第三章中央银行的性质与职能
（二） 银行的银行 1、含义： ¨ 该职能是指： ¨ （1）其业务对象不是一般企业和个人，而是
金融机构及特定的政府部门； ¨ （2）与业务对象之间的业务仍具有银行固有
第三章中央银行的性质与职能
¨ （一）从央行业务活动的特点看，它是 特殊的金融机构.是为商业银行等普通金 融机构和政府提供金融服务的特殊金融 机构。
¨ （二）从央行发挥作用看，它是国家行 政机关，但与一般行政机关有很大的区 别：
第三章中央银行的性质与职能
¨ （二）从其发挥的作用看：是制定和实 施货币政策、监督管理金融业和规范金 融秩序、防范金融风险和维护金融稳定、 调控金融和经济运行的宏观管理部门。 是保障金融稳健运行、调控宏观经济的 国家行政机关。
第三章中央银行的性质与职能
¨ 2.征信的类型 ¨ （1）根据调查对象的不同，征信通常被分为
企业征信和个人征信。 ¨ （2）根据征信的主动性不同，征信还可以分
为主动征信和被动征信。 ¨ 主动征信是征信机构主动进行的信用调查，是
在不存在委托人的情况下进行的。 ¨ 被动征信是在收到委托之后，根据委托人的具
第三章中央银行的性质与职能
¨ 一、金融稳定 ¨ （一）含义 ¨ 1、金融稳定是指一种状态,即是一个国家
的整个金融体系不出现大的波动，金融 作为资金媒介的功能得以有效发挥,金融 业本身也能保持稳定、有序、协调发展 。
第三章中央银行的性质与职能
¨ 2、欧洲中央银行有关金融稳定的定义 具有一定的代表性，其表述为：金融稳 定是指金融机构、金融市场和市场基础 设施运行良好，抵御各种冲击而不会降 低储蓄向投资转化效率的一种状态。
债券市场；
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¨ 5.实施外汇管理，监督管理银行间外汇市 场；
¨ 6.监督管理黄金市场； ¨ 7.持有、管理、经营国家外汇储备、黄金
储备； ¨ 8.经理国库；
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¨ 9.维护支付、清算系统的正常运行； ¨ 10.指导、部署金融业反洗钱工作，负责
反洗钱的资金监测； ¨ 11.负责金融业的统计、调查、分析和预
¨ 背景： ¨ 世界银行的研究表明，自20世纪70年代以来，
共有93个国家先后爆发117起系统性银行危机， 还有45个国家发生了51起局部性银行危机。促 进金融稳定日益成为各国中央银行的核心职能。 而我国在加入世界贸易组织以后，金融体系面 临巨大的挑战和新的风险，维护金融稳定已经 成为促进经济增长的关键因素，是国民经济健 康稳定发展和社会长治久安的保障。
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¨ （三）反洗钱 ¨ 是指为了预防通过各种方式掩饰、隐瞒
毒品犯罪、黑社会性质的组织犯罪、恐 怖活动犯罪、走私犯罪、贪污贿赂犯罪、 破坏金融管理秩序犯罪、金融诈骗犯罪 等犯罪所得及其收益的来源和性质的洗 钱活动，依照本法规定采取相关措施的 行为。
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¨ （四）人民银行的反洗钱措施（1部法律，1个 规定，2个办法，4项制度）
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三、中国人民银行的职责
¨ 根据2003年12月27日十届全国人大常委 会第六次会议修正后的《中华人民共和 国中国人民银行法》，中国人民银行履 行下列职责（教材P43）
第三章中央银行的性质与职能
¨ （一）中国人民银行职能的法律规范 ¨ 1.发布与履行其职责有关的命令和规章 ； ¨ 2.依法制定和执行货币政策； ¨ 3.发行人民币，管理人民币流通； ¨ 4.监督管理银行间同业拆借市场和银行间
¨ 从央行发挥作用看，它是国家行政机关， 但与一般行政机关有很大的区别：
第三章中央银行的性质与职能
¨ 1、央行履行职责主要通过特定的金融业 务进行，对经济与金融的管理基本上采 取经济手段，而其它行政机关主要依靠 行政手段；
¨ 2、央行对经济的调控是分层次实现的， 一般国家行政机关直接作用于微观经济 主体，缺乏弹性；
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¨ 三、征信管理 ¨ （一）征信及其类型 ¨ 1.征信： ¨ 征信是信用管理技术名词，指为信用活动提供
的信用信息服务，实践中表现为专业化的机构 依法采集、调查、保存、整理、提供企业和个 人的信用信息，并对其资信状况进行评价，以 此满足从事信用活动的机构在信用交易中对信 用信息的需要，解决借贷市场信息不对称的问 题。
第三章中央银行的性质与职能
¨ 2、具体表现 ¨ （1）代理国库； ¨ （2）代理政府债券的发行； ¨ （3）为政府融通资金，提供特定信贷支
持； ¨ （4）为国家持有和经营管理国际储备
第三章中央银行的性质与职能
¨ （5）代表国家政府参加国际金融组织和 各项国际金融活动。
¨ （6）制定和实施货币政策； ¨ （7）对金融业实施金融监督管理，维护
测； ¨ 12.作为国家的中央银行，从事有关的国
际金融活动； ¨ 13.国务院规定的其他职责
第三章中央银行的性质与职能
¨ （二）以上各项职责与央行的三大基本职能对 应：
¨ 1.第3项：发行的银行 ¨ 2.第9项：银行的银行 ¨ 3.第1、7、8、10、12、13项：政府的银行 ¨ 4.第4、5、6项：政府的银行和银行的银行 ¨ 5.第2、11项：由三大基本职能共同决定
¨ 3、央行在政策的制定上有一定的独立性；
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二、中央银行的职能
（一） 发行的银行 1、含义： “发行的银行” 即指国家赋予中央 银行集中与垄断货币发行的特权，成为国家唯 一的货币发行机构（有些国家硬辅币的铸造与 发行由财政部负责） 这是其自身成为央行最基本最重要的标志，也 是央行发挥其全部职能的基础。 2、具体表现：
功能的发挥； ¨ 3.金融稳定与物价稳定相一致，即商品市场与
金融市场稳定密切联系在一起； ¨ 4.金融稳定不仅意味着不爆发危机，还意味着，
在发生意外冲击时，自身有能力修复失衡，而 不影响实体经济。
第三章中央银行的性质与职能
¨ （三）金融稳定与中央银行货币政策目标的选 择
¨ 1.一般情况下，中央银行维护物价稳定本身就 是为金融体系运行提供了一个稳定的外部环境， 本身包含了金融稳定；
¨ （2）关键性的市场保持稳定，因为经济主体能以 反映市场基本因素的价格进行交易，并且该价格在基 本面没有变化时短期内不会大幅波动。
¨ 金融稳定是一个具有丰富内涵、动态的概念，它 反映的是一种金融运行的状态，体现了资源配置不断 优化的要求，服务于金融发展的根本目标。
第三章中央银行的性质与职能
¨ （二）内涵 ¨ 1.它包括金融机构和金融市场的稳定两个方面； ¨ 2.判断标准是金融体系服务于实体经济的基本
金融稳定； ¨ （8）为政府提供经济金融情报和决策建
议，向社会公众发布经济金融信息。
第三章中央银行的性质与职能
6、制定和实施货币政策。 7、对金融业实施监督和管理。 8、为政府提供经济金融情报和决策建
议，向社会公众发布经济金融信息。 总之，发行的银行、银行的银行、
政府的银行，体现了中央银行的三 大基本职能。
第三章中央银行的性质与职能
¨ 二、央行职能的其它几种表述： ¨ （一）五大职能：政策功能、央行功能、监督
功能、开发功能、研究功能； ¨ （二）新三大职能：服务职能、调节职能、管
理职能； ¨ （三）八大职能：独占货币发行、为政府服务、
保存准备金、最后融通者、管制作用、黄金外 汇、主持全国清算、检查和监督金融机构的业 务活动
第三章中央银行的性质与职能
¨ 3.可以造成经济政策失控，大量黑钱人为 的改变资产、商品价格，导致资源分配 不当，货币需求发生无法预见的变化， 利率、汇率剧烈波动，可能造成政府对 宏观经济形势判断出现偏差，导致本来 合理的经济政策和目标难以实现。
¨ 4.从政治层面讲，影响一国的国际形象和 地位，危害一国的国家安全，造成社会 和政治的不稳定。
¨ （三）政府的银行
¨ 1、含义：它并非指中央银行的资本归政 府所有（尽管许多国家的中央银行确实 是国有的），而是指中央银行代表政府 实施货币政策，代理国库收支以及为政 府提供各种金融服务。
第三章中央银行的性质与职能
•（1）根据法律授权制定和实施货币政策，对金融业实 施监督管理，负有保持货币币值稳定和保障金融业稳健 运行的责任； •（2）表国家政府参加国际金融组织，签定国际金融协 定，参与国际金融事务与活动； •（3）政府代理国库，办理政府所需要的银行业务，提 供各种金融服务。
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¨ （三）宏观经济管理视角央行职责，又 可以归纳集中为三个方面：
¨ 1.制定和执行货币政策。 ¨ 2.对金融业实施监督管理，维护金融稳定。 ¨ 3.组织、参与和管理支付清算。 ¨ 中央银行履行其职责，需要有自己的组
织机构保证。
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第二节 中国人民银行新增职能
体要求展开的信用调查。
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¨ （二）征信产生的原因即为什么征信 ¨ 1.银行信贷中的信息问题 ¨ 2.部分信贷Байду номын сангаас系中信息问题的解决 ¨ 3.不具备上述条件的多数借款人（特别是
年轻人、小企业）的信贷信息问题的解 决①银行自身进行信息的收集和处理
¨ 2.特殊的情况下的紧急流动性支持：一是通过 公开市场向整个市场提供流动性支持， 二是最 后贷款人职能；
¨ 3.一般情况下，金融体系稳定性指标的编制工 作，预警工作，但它们已不属于货币政策的范 畴。
第三章中央银行的性质与职能
¨ 二、反洗钱 ¨ （一）洗钱的含义： ¨ 我国的定义是指将毒品犯罪、黑社会
的“存、贷、汇”等业务的特征； ¨ （3）中央银行为金融机构提供支持、服务，
同时也是金融机构的管理者。