第三章中央银行的性质与职能

第二章中央银行的结构、性质和职能内容提要本章分别介绍中央银行制度的形式、中央银行的资本来源和机构设置、中央银行的性质、中央银行的职能、中央银行的作用等内容。

学习本章的目的是从多个方面了解一般中央银行制度的基本内容和我国中央银行制度的基本内容。

第一节中央银行制度的形式一、中央银行制度的几种形式1.复合的中央银行制。

是在一个国家内，没有单独设立中央银行，而是把中央银行的业务和职能与商业银行的业务和职能集于一家银行来执行。

此种类型的中央银行又可分为两种形式：一体式中央银行制几乎集中了中央银行和商业银行的全部业务和职能于一身。

混合式中央银行制既设中央银行，又设专业银行，中央银行兼办一部分专业银行业务，一部分业务由专业银行办理。

2.单一的中央银行制。

就是在一个国家内单独设立中央银行，由中央银行作为发行银行、政府的银行、银行的银行和执行金融政策的银行，全权发挥作用。

它又分成一元中央银行制，是一国只设立独家中央银行和众多的分支机构执行其职能，它是由总分行组成的高度集中的中央银行制。

二元中央银行制的国家，在中央和地方设立两级中央银行机构，中央级机构是最高权力或管理机构，地方级机构也有其独立的权力。

3.跨国中央银行制。

与一定的货币联盟相联系，是参加货币联盟的所有国家共同的中央银行，而不是某一个国家的中央银行。

4.类似中央银行的机构。

或者是一个通货局，不制订和执行货币政策，也不要求商业银行交存款储备金；或者是介乎通货局与中央银行之间的机构。

二、决定中央银行体制选择的主要因素1.商品经济发展水平与信用发达程度。

商品经济发展水平与信用发达程度高的国家，大多数趋于实行单一的中央银行体制。

2.经济运行机制。

以市场经济为主的国家多实行单一型中央银行制度，以计划经济为主的国家多实行复合的中央银行制度。

3.国家体制。

联邦制国家多实行二元式中央银行制度，单一型集权国家多实行一元式中央银行制度。

第二节中央银行的资本来源和机构设置一、中央银行的资本结构1.资本全部为国家所有，即国有化的中央银行。

论述中央银行的主要职能
中央银行的主要职能主要分为三个：管理国家货币、调节新发行金融机构，以及承担
金融监管职能。

一是管理国家货币，当今社会经济发达，货币发行密切关系国家的经济稳定和发展，
中央银行是发行货币的主宰者。

根据国家的宏观经济政策，通过货币市场的紧缩或释放来
把握货币供给量，更直接地支配着全国货币流通情况。

二是调节新发行金融机构。

中央银行在市场化金融体系中，是国家最重要的金融机构。

中央银行可授权和监管银行业、证券业、基金业、信托业以及其他相关业务的发展；并对
金融市场实行各种规范和把关，以保持金融体制的稳定性和正常发挥其作用。

三是承担金融监管职能。

中央银行不仅要针对金融活动的有效性、合理性和可持续性，保护投资者的合法权益，而且要处理金融危机，需要成立金融机构等相关研究机构，加强
社会的监督力度，避免金融市场的弊病，促进金融发展。

总之，中央银行是国家经济体系中最重要的一环，它负责金融机构的发行、货币流通
的把握、金融市场的管理以及金融危机处理等等，都与国家经济稳定和发展分不开。

《中央银行学》名词解释第一章中央银行制度概述1、中央银行：(是一个国家最高的金融管理机构，负责制定和实施货币政策，进行金融监管等，是金融体系的核心)是国家赋予其制定和执行货币政策，对国民经济进行宏观调控，对金融机构乃至金融业进行监督管理的特殊的金融机构2、中央银行制度：一国银行的结构以及各家银行之间业务职能的划分形式3、单一式中央银行制度：指国家建立单独的中央银行机构并使其全面行使中央银行职能的制度4、复合式中央银行制度：指国家不单独设立专司中央银行职能的中央银行机构，而是由一家集中央银行与商业银行职能于一身的国家大银行兼行中央银行职能的中央银行制度5、准中央银行制度：指国家（地区）不设通常完整意义上的中央银行，而设立类似中央银行的金融管理机构执行部分中央银行的职能，并授权若干商业银行也执行部分中央银行职能的中央银行制度6、跨国式中央银行制度：指由若干国家联合组建一家中央银行，由这家中央银行在其成员国范围内行使全部或部分中央银行职能的中央银行制度第二章中央银行的性质与职能1、发行的银行：指国家赋予中央银行集中于垄断货币发行权、成为全国唯一的货币发行机构2、银行的银行：指中央银行的业务对象是商业银行和其他金融机构以及特定的政府部门3、政府的银行：指中央银行代表政府贯彻执行货币金融政策，代为管理财政收支并为政府提供各种金融服务4、最后贷款人：指商业银行发生资金困难而无法从其他银行或金融市场筹措资金时，中央银行为其提供资金支持，从而承担起“最终贷款人”的角色，这可以避免发生金融恐慌5、中央银行相对独立性：指中央银行履行自身职责时法律赋予或实际拥有的权力、决策与行动的自主程度第三章中央银行的资产负债业务1、再贴现：是指商业银行将通过贴现业务所持有的尚未到期的商业票据向中央银行申请转让，中央银行据此以贴现方式向商业银行融通资金的业务2、公开市场操作：是中央银行吞吐基础货币，调节市场流动性的主要货币政策工具，通过中央银行与指定交易商进行有价证券和外汇交易，实现货币政策调控目标3、存款准备金制度：指金融机构为保证客户提取存款和资金清算需要而准备的在中央银行的存款，中央银行要求的存款准备金占其存款总额的比例就是存款准备金率。

第一组中国人民银行的性质和职能第二组我国所有银行的共同作用具体作用1（手段、作用、利益主体）23监督管理各部门和企业的生产经营，优化结构，提高效益（国民经济）。

形象记忆1中介（纽带）作用------蓄水池（货币）、聚宝盆（资金）、调节器（商榷）2信息作用------气象站、寒暑表、晴雨表、总帐房（社会）3监管作用------监督员、调节器、监视器教学建议：可根据银行的业务和职能推导；国民经济比喻为一个人，第一个作用可比喻为人的血液；第二三个作用可比喻为人的中枢神经。

〔商榷）第三组储蓄（对照广义）的作用（1资金，支援现代化建设。

（2）（重要）-----谁调节---怎样合理调节？---作用如何---可联系财政、税收、银行的作用；流通中所需货币量公式.；通货膨胀（紧缩）等知识。

（3教学建议：可对照广义储蓄让同学们根据他的流向（画出）总结其作用。

也可借助课本插图。

也可让同学们自己结合生活说明。

（主观为自己，客观为别人） （可以找一些资料或图片加以说明）第四组（1、2）注意：在理论上，货币政策一般被认为是市场经济相对成熟的国家进行宏观调控的首选政策。

与财政政策相比，货币政策的操作更具有弹性、更加灵活。

更能体现市场规律。

随着我国经济形势的发展变化，货币政策的重要性逐渐增强，国家宏观调控比以往更加借重市场的力量。

由于财政政策与货币政策对经济生活的作用各有其特点，在货币政策收效不明显的严重萧条局面下，财政政策则显得比较有力，如扩大财政赤字，支持大规模的公共工程建设，本身可以吸收一部分失业人员，又可以带动相关部门的发展；在抑制经济过热方面则相反，因改变税法需要时间，如果采用增税等财政政策，这就使财政政策不可能具备货币政策所具有的灵活性。

1． 财政政策与货币政策2市场经济过热时（市场消费疲软时）国家的货币和财政政策比较（1）市场经济过热时A 货币政策：提高存贷款利率，减少货币量的供应；减少银行贷款（2）市场消费疲软时A货币政策：降低存贷款利率B财政政策：发行国债，扩大财政支出，扩大财政赤字，支持大规模的公共工程建设，本身可以吸收一部分失业人员，又可以带动相关部门的发展；征收利息税等第五组1．储蓄、债券、股票、商业保险特点比较（1）储蓄、债券、股票、商业保险是目前我国居民的主要投资方式。

中级经济师考试金融中央银行的性质与职能中央银行的性质与职能(一)中央银行的性质中央银行的性质是：中央银行是金融管理机构，它代表国家管理金融，制定和执行金融方针政策，主要采用经济手段对金融经济领域进行调节和控制。

中央银行是一国最高的货币金融管理机构，在各国金融体系中居于主导地位。

当代各国的中央银行均居于本国金融体系的领导和核心地位，其主要任务是制定和实施国家金融政策，并代表国家监督和管理全国金融业。

是国家金融管理机关，是管理型银行。

(二)中央银行的职能中央银行的职能包括发行的银行、政府的银行、银行的银行、管理金融的银行等四个方面。

1.发行的银行中央银行是发行的银行，指中央银行垄断货币发行，具有货币发行的特权、独占权，是一国唯一的货币发行机构。

2.政府的银行中央银行是政府的银行，是指中央银行为政府提供服务，是政府管理一国金融的专门机构。

中央银行作为政府的银行具有以下基本职责：(1)代理国库。

(2)对政府融通资金。

(3)代理政府金融事务。

(4)代表政府参加国际金融活动。

(5)充当政府金融政策顾问。

3.银行的银行中央银行是银行的银行，指中央银行通过办理存、放、汇等项业务，作商业银行与其它金融机构的最后贷款人，履行以下几项职责：(1)集中保管存款准备金。

(2)充当最后贷款人。

通常采取两种形式：一是票据再贴现，;二是票据再抵押。

(3)主持全国银行间的清算业务。

(4)主持外汇头寸抛补业务。

4.管理金融的银行职责主要表现在：(1)根据国情合理制定实施货币政策。

(2)制定颁行各种金融法规、金融业务规章，监督管理各金融机构的业务活动。

(3)管理境内金融市场。

央行的职能138332114 13金融胡云泽论述中央银行的主要职能（一）中央银行是“发行的银行”中央银行作为“发行的银行”，是指国家赋予中央银行集中与垄断货币发行的特权，是国家唯一的货币发行机构（在有些国家，硬辅币的铸造与发行由财政部门负责）。

货币发行权一经国家以法律形式授予，中央银行就对调节货币供应量、保证货币流通的正常与稳定负有责任。

（二）中央银行是“银行的银行”中央银行作为“银行的银行”，是指中央银行只与商业银行和其他金融机构发生业务往来，不与工商企业和个人发生直接的信用关系；它集中保管商业银行的准备金，并对他们发放贷款，充当“最后贷款人”。

中央银行的这一职能最能体现中央银行是特殊金融机构的性质，也是中央银行作为金融体系核心的基本条件，具体体现在以下几个方面：1.集中存款保证金为了保证商业银行和其他金融机构的支付和清偿能力，从而保障存款人和投资者的资金安全和合法权益，也为了保障商业银行等金融机构自身运营的安全，各国一般都通过法律规定存款准备金的提取率，并将这部分准备金交存中央银行，中央银行则以这部分资金进行再贷款或再贴现，使之作为调控货币供应量的有效手段。

2.充当最后贷款人如果商业银行资金周转不灵，而其他同业头寸过紧、无法帮助时，便要求助于中央银行，以其持有的票据要求中央银行予以再贴现，或向中央银行申请抵押贷款，必要时还可向中央银行申请信用再贷款，从而获取所需资金。

从这个意义上说，中央银行成为商业银行及其他金融机构的最终贷款人和坚强后盾，并保证了存款人和投资者的利益以及整个金融体系的安全与稳定。

3.组织、参与和管理全国票据清算由于各家银行都在中央银行开有存款账户，则各银行间的票据交换和资金清算业务就可以通过这些账户转账和划拨，整个过程经济而简便。

（三）中央银行是“国家的银行”中央银行是“国家的银行”，是指中央银行为国家提供各种金融服务、代表国家制定执行货币政策和处理对外金融关系。

其具体职能体现如下：1.代理国库国家财政收支一般不另设机构经办具体业务，而是交由中央银行代理。