中国农业发展银行四川省分行代理保险业务管理办法实施细则

中国农业发展银行四川省分行代理保险业务管理办法实施细则发布日期：2010-08-31第一章总则第一条为加强中国农业发展银行四川省分行代理保险业务管理，规范代理行为，维护银行保险市场秩序，促进代理保险业务健康发展，根据《中华人民共和国保险法》、中国农业发展银行《代理保险业务管理办法》及有关制度规定，制定本细则。

第二条本办法所称代理保险业务是指中国农业发展银行四川省分行各级机构（以下简称“代理机构）接受保险公司各级机构（以下简称“被代理机构）的委托，在被代理机构授权范围内代为办理保险业务，并依法收取代理手续费。

第三条代理保险业务应遵循以下原则：（一）依法合规原则。

代理机构应严格执行国家有关法律法规和中国农业发展银行有关内部管理规定，不得超范围或超授权经营。

（二）防范风险原则。

代理机构应将代理保险业务作为防范信贷风险的重要手段。

（三）优质服务原则。

代理机构应树立以客户为中心的服务理念，在代理范围和代理权限内为客户提供至诚、高效、周到的投保和理赔等服务。

第二章资格管理第四条代理机构须经省分行转授权，并取得保险监管部门核发的《保险兼业代理许可证》；经省分行批准，与在省分行统一签订代理合同以外的保险公司开展代理业务的，还必须与被代理机构签订《保险兼业代理合同》，方可开展代理保险业务。

第五条《保险兼业代理许可证》的申请、延续、变更、遗失补发、注销、公告，由省分行统一集中后根据省保险监管部门的相关规定到省保监局代为办理。

各二级分行应建立监测台账，对其到期时间、代理险种进行登记监测。

《保险兼业代理许可证》有效期３年，各行应在到期前２个月向省分行报告，由省分行向四川省保监局申请换发；对原《保险兼业代理许可证》所登记的险种范围不能覆盖我行代理险种的，要及时向省分行提出申请，增加险种。

第六条省分行本着自愿、诚信、平等、互利的原则，与被代理机构签订《保险兼业代理合同》，各二级分行和县级支行原则上不再与被代理机构签订《保险兼业代理合同》，严格按照《保险兼业代理合同》的约定，在保险公司授权的范围内以被代理人的名义办理保险业务。

中国银保监会办公厅关于印发《商业银行代理保险业务管理办法》的通知银保监办发〔2019〕179号各银保监局，各政策性银行、大型银行、股份制银行、邮储银行、外资银行，各保险公司：现将《商业银行代理保险业务管理办法》印发给你们，请遵照执行。

2019年8月23日商业银行代理保险业务管理办法第一章总则第一条为加强对商业银行代理保险业务监督管理，保护消费者合法权益，促进商业银行代理保险业务规范健康发展，根据《中华人民共和国保险法》《中华人民共和国商业银行法》《中华人民共和国银行业监督管理法》等有关法律、行政法规，制定本办法。

第二条本办法所称商业银行代理保险业务是指商业银行接受保险公司委托，在保险公司授权的范围内，代理保险公司销售保险产品及提供相关服务，并依法向保险公司收取佣金的经营活动。

本办法所称保险销售从业人员，是指为商业银行销售保险产品的人员。

第三条商业银行经营保险代理业务，应当符合中国银保监会规定的条件，取得《保险兼业代理业务许可证》（以下简称许可证）。

第四条商业银行和保险公司开展保险代理业务合作，应当本着互利共赢、共同发展、保护消费者利益的原则，共同促进商业银行代理保险业务的持续健康发展。

第五条商业银行应当充分发挥销售渠道优势，保险公司应当充分发挥长期资产负债匹配管理和风险保障的核心技术优势，在商业银行代理保险业务中大力发展长期储蓄型和风险保障型保险产品，持续调整和优化商业银行代理保险业务结构，为消费者提供全面的金融服务。

第六条商业银行经营保险代理业务应当遵守法律、行政法规和中国银保监会有关规定，遵循平等、自愿、公平和诚实信用的原则。

第七条中国银保监会根据《中华人民共和国保险法》《中华人民共和国商业银行法》《中华人民共和国银行业监督管理法》和国务院授权，对商业银行代理保险业务履行监管职责。

中国银保监会派出机构在授权范围内履行监管职责。

第二章业务准入第八条商业银行经营保险代理业务，应当具备下列条件：（一）具有中国银保监会或其派出机构颁发的金融许可证；（二）主业经营情况良好，最近2年无重大违法违规记录（已采取有效整改措施并经中国银保监会及其派出机构认可的除外）；（三）已建立符合中国银保监会规定的保险代理业务信息系统；（四）已建立保险代理业务管理制度和机制，并具备相应的专业管理能力；（五）法人机构和一级分支机构已指定保险代理业务管理责任部门和责任人员；（六）中国银保监会规定的其他条件。

关于规范银行代理保险业务的通知（保监发〔2006〕70号）各保监局，各银监局，各保险公司，各国有商业银行、股份制商业银行，国家邮政局邮政储汇局，各省级信用联社：近年来，保险公司与商业银行的合作不断加强，在拓宽保险服务领域、提供综合金融服务、满足社会需求等方面发挥了积极作用。

但在双方合作的过程中，也出现了一些不规范的行为，不仅损害了消费者利益，也影响了各自业务的健康发展。

为进一步规范银行代理保险业务，防止商业贿赂，防范金融风险，促进银行保险业务持续、健康发展，根据《中华人民共和国保险法》、《中华人民共和国商业银行法》等有关法律法规，现将进一步规范银行代理保险业务的有关要求通知如下：一、加强代理机构资格管理（一）商业银行代理保险业务，其一级分行应当取得保险兼业代理资格。

（二）保险公司不得委托没有取得兼业代理资格的商业银行开展代理保险业务。

（三）每个兼业代理机构可以与多家保险公司建立代理关系。

兼业代理机构应当根据自身业务发展情况和风险管控能力确定合作的保险公司数量。

二、加强代理业务内部管理（一）保险公司应当建立完整规范的银行保险兼业代理机构登记簿，成立专门的管理部门负责管理银行保险业务，加强内部管理及相关制度建设，定期开展对制度执行情况的内部监督检查。

（二）从事代理保险业务的商业银行应由专门部门或专人负责保险代理业务，加强相关内控制度建设，定期开展对制度执行情况的内部监督检查。

（三）各保险公司、商业银行均应按照兼业代理保险业务的有关规定，建立银行代理保险业务档案，逐笔记录有关要素和信息。

（四）保险公司和商业银行应加大电子化建设力度，完善银行代理保险业务电子化操作系统和账务系统，减少手工操作。

三、规范手续费管理（一）保险公司和商业银行开展银行代理保险业务，应当在平等互利、友好协商、着眼长远的基础上签订合作协议，明确代理手续费支付标准。

（二）保险公司应当按照财务制度据实列支向商业银行支付的代理手续费。

保险公司不得以任何名义、任何形式向代理机构、网点或经办人员支付合作协议规定的手续费之外的其他任何费用，包括业务推动费以及以业务竞赛或激励名义给予的其他利益。

银行代理保险合规管理制度第一章总则第一条为规范银行代理保险业务经营行为，保障客户合法权益，提高银行代理保险业务管理效率，制定本制度。

第二条本制度适用于我行代理保险业务的管理工作及相关人员，对银行代理保险业务的经营活动、风险控制和合规管理等进行规范。

第三条银行代理保险业务包括寿险、健康险、意外险等险种，并包括代售与代理。

第四条银行代理保险业务的合规管理，应当符合中国保险监督管理委员会、中国银行业监督管理委员会和其他相关监管机构的规定。

第二章业务经营第五条银行代理保险业务活动，应当符合我行代理保险业务的规范和相关业务政策，明确业务范围和经营规则，保障业务合规性。

第六条银行代理保险业务应当严格遵守市场准入、产品审批、价格制定、销售宣传和售后服务等各项管理规定，确保业务过程合法、规范。

第七条银行代理保险产品的开发与合规审批，应当符合国家有关规定，保证产品的合法合规，确保产品的质量和服务。

第八条银行代理保险产品的销售宣传和信息披露应当真实、准确，禁止夸大宣传，不得进行虚假宣传，保证客户对产品有正确的认知。

第九条银行代理保险业务的投诉和纠纷处理，应当依据我行相关规定，积极回应客户的投诉，及时处理业务纠纷。

第十条银行代理保险业务的销售渠道和市场推广，应当依据相关法律法规和监管要求，并按规定向客户进行销售宣传。

第三章风险控制第十一条银行代理保险业务的风险控制，应当依据我行风险管理的相关规定，建立健全的风险管理体系。

第十二条银行代理保险业务应当设置合理的风险控制指标，对风险进行识别、评估和管理，确保业务风险可控。

第十三条银行代理保险业务应当加强对业务人员的培训和管理，提高业务人员风险意识和风险管控能力。

第十四条银行代理保险业务应当及时报送风险相关信息和风险事件，积极配合风险管理部门开展风险管理工作。

第四章合规管理第十五条银行代理保险业务应当加强对业务合规的管理，建立合规的管理框架和合规的工作流程。

第十六条银行代理保险业务应当建立完善的合规监控机制，对业务经营行为进行全面监控，发现问题及时纠正。

中国保险监督管理委员会四川监管局关于中国农业发展银行成都市西郊支行保险兼业代理资格的批复
【法规类别】保险监管
【发文字号】川保监复[2012]7号
【发布部门】中国保险监督管理委员会四川监管局
【发布日期】2012.01.05
【实施日期】2012.01.05
【时效性】现行有效
【效力级别】XP11
中国保险监督管理委员会四川监管局关于中国农业发展银行成都市西郊支行保险兼业代
理资格的批复
(川保监复〔2012〕7号)
中国农业发展银行四川省分行：
《关于中国农业发展银行成都市西郊支行申请保险兼业代理资格的请示》（川农发银函〔2011〕143号）收悉。

根据《中华人民共和国保险法》、《保险
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商业银行代理保险业务管理办法第一章总则为规范商业银行代理保险业务，保护银行客户的合法权益，维护金融市场稳定运行，根据《保险法》、《商业银行法》等相关法律法规，制定本管理办法。

第二章业务范围商业银行代理保险业务范围包括但不限于：财产保险、人寿保险、健康保险、意外保险等。

第三章代理资格商业银行开展代理保险业务应具备以下条件：1. 注册资本商业银行应具备符合资本充足率要求的注册资本。

2. 人员配备商业银行应设置专门的保险代理部门，配备具有相关业务知识和经验的专业人员。

3. 风险管理能力商业银行应具备完善的风险管理体系，确保代理保险业务的风险控制和防范。

第四章业务管理1. 产品准入管理商业银行代理保险业务应按照保险监管机构的要求，准确把握市场需求，选择符合客户需求的保险产品进行代理销售。

2. 业务宣传和销售管理商业银行应采取有效措施，确保代理保险业务的宣传和销售过程合法、诚信、透明，杜绝误导销售等不良行为。

3. 客户权益保护商业银行应建立健全的客户投诉处理机制，及时解决客户投诉，保护客户合法权益，提高客户满意度。

4. 业务数据管理商业银行应按照保险监管机构的要求，建立健全代理保险业务数据管理系统，确保业务数据的安全、准确和完整。

第五章监管和处罚1. 监管要求商业银行代理保险业务应接受保险监管机构的监管，配合监管部门的检查和核查工作。

2. 处罚措施商业银行违反代理保险业务管理规定的，将被追究相应法律责任，并可能面临罚款、暂停代理保险业务等处罚措施。

第六章附则本管理办法自发布之日起生效，商业银行应在规定的时间内完成相应的整改工作，确保代理保险业务的合规运营。

以上为商业银行代理保险业务管理办法，如有违反规定，将追究法律责任。

鲁保监发[2008]103号关于进一步规范银行代理保险业务的通知各国有商业银行省级分行、股份制商业银行省级分行、农业发展银行山东省分行、邮政储蓄银行山东省分行、省农村信用联社、各地市城市商业银行、驻济各保险公司省级分公司、平安人寿青岛分公司、平安财险青岛分公司、大众保险青岛分公司、海尔纽约人寿保险公司：近年来，我省银行代理保险业务快速发展，对促进银行保险市场的发展，满足广大公众的保险需求发挥了积极作用。

但银行代理保险的过程中，也出现了一些不规范甚至严重的违规行为，不仅不利于维护消费者利益，也影响了银行保险业务的健康发展。

为进一步规范银行代理保险业务，促进银行保险业务健康发展，现将进一步规范银行代理保险业务的有关要求通知如下：一、关于代理机构和从业人员资格管理（一）银行机构代理保险业务，其支行及其以上机构必须取得《保险兼业代理业务许可证》（以下简称许可证）。

许可证应当悬挂在营业场所的显著位置。

（二）未取得保险兼业代理业务许可证的银行机构不得从事代理保险业务；保险公司不得委托未取得保险兼业代理业务许可证的银行网点开展代理保险业务。

（三）许可证有效期三年，银行机构应在有效期满前二个月内由省级分行（或直属分行）统一向山东保监局申请许可证的换证事宜，未申请换发的许可证自动失效。

（四）银行机构从事代理销售保险产品的人员必须参加中国保监会统一组织的资格考试，取得《保险代理从业人员资格证书》，未取得《保险代理从业人员资格证书》的人员不得从事代理保险产品销售工作。

二、关于规范代理业务管理（一）银行机构代理保险业务的网点应设立具有代理保险业务明显标志的柜台，指定专门人员从事保险产品的销售工作。

（二）从事代理保险业务的银行机构省级分行、城市商业银行应设立专门部门或岗位负责保险代理业务管理，建立完善的代理保险业务管理制度并报山东保监局备案，同时定期开展保险代理业务管理制度执行情况的监督检查。

（三）各保险公司、银行机构均应按照兼业代理保险业务的有关规定，建立银行代理保险业务台帐、档案，逐笔记录有关要素和信息。

邮政储蓄银行分行代理保险管理办法总则第一条为保证中国邮政储蓄银行代理保险业务的合规开展，加强业务管理，防范经营风险，维护中国邮政储蓄银行（以下简称“邮储银行”）、合作保险公司、客户及其他当事人的合法权益，依据《中华人民共和国商业银行法》、《中华人民共和国保险法》等法律法规，按照中国银行业监督管理委员会（以下简称“银监会”）、中国保险监督管理委员会（以下简称“保监会”）等监管部门要求，依据《中国邮政储蓄银行代理保险业务管理办法》（邮银发〔2010〕855号），特制定本办法。

第二条本办法所指的代理保险业务是邮储银行各级机构（含代理网点）接受保险公司委托，向客户提供销售保险产品、代收保险费、代付保险金、代办保全等保险服务，并获取收益的一种经营行为。

第三条邮储银行各级管理机构和营业机构（含代理营业机构）办理寿险及财险业务均须遵守本办法。

第四条代理保险业务必须纳入代理保险系统进行统一管理，同时建立岗位责任制，定期进行业务检查，强化监督，防范经营风险，确保资金安全，保证代理保险业务的规范发展。

第一章机构与人员第五条代理保险业务开办机构包括管理机构和营业机构。

管理机构包括邮储银行总行、一级分行、二级分行和一级支行四级机构，营业机构包括邮储银行二级支行（含一类支行和二类支行）和代理营业机构。

第六条总行职责(一)贯彻执行国家的法律、法规和金融政策，制定和完善代理保险业务管理办法、操作规程等规章制度；(二)研究制定代理保险业务发展总体战略，拟定业务发展计划、经营目标和营销方案，并组织实施；(三)负责申请总行代理保险业务开办资格并对全国代理保险业务进行授权、管理及检查；(四)负责准入全国性合作保险公司和保险产品，并与其签订业务合作协议；负责各一级分行与区域性合作保险公司合作申请和代理保险产品的审批；(五)负责组织对合作保险公司的评级工作；(六)负责代理保险系统的开发、运行、日常维护和系统业务功能的增加、修改、完善等；(七)负责编制、下发全国代理保险业务统计报表和经营分析；(八)负责组织全国性代理保险业务培训；(九)负责策划和组织全国性代理保险业务宣传活动；(十)负责与监管部门的协调、沟通等；(十一)负责与各合作保险公司协调、沟通、洽谈合作；(十二)负责受理代理保险业务投诉等。

银行代理信贷客户保险业务管理办法模版银行代理信贷客户保险业务管理办法第一章总则为规范本行代理信贷客户保险业务的管理，保护客户权益，提高业务水平，制定本管理办法。

第二章业务范围本行代理信贷客户保险业务范围包括以下保险产品：1. 贷款借款人保险2. 贷款担保人保险3. 其他与贷款相关的保险产品第三章业务流程1. 业务申请客户向本行申请贷款时，可选择是否购买代理保险产品。

客户应提供保险投保申请书、身份证明、贷款合同等相关材料。

2. 保险投保客户提供的资料经本行审核通过，应及时办理保险投保手续，并记录客户选择的保险产品及保额等信息。

3. 保险理赔如果客户遭遇意外事故，应立即向本行报案。

本行应及时与保险公司联系，并指导客户进行理赔手续的办理。

4. 保险续保当客户需要续保时，应向本行提出申请，本行应及时为客户办理续保手续。

5. 保险理赔后的贷款处理如果客户因意外事故导致贷款无法按期偿还，本行应与保险公司协商理赔事宜，并协助客户处理相应的贷款问题。

第四章服务质量1. 服务态度本行员工应秉承“客户为中心”的服务理念，尽职尽责为客户提供优质的代理保险服务。

2. 服务流程本行应建立科学的代理保险服务流程，确保客户在购买代理保险产品及理赔等环节得到优质的服务。

3. 服务文化本行应注重培养服务文化，加强员工服务意识和服务能力的提升，提高客户对本行代理保险服务的认可度。

第五章保密条款1. 保密责任本行员工应明确保密意识，严格遵守有关法律法规和本行保密制度，保护客户的个人隐私和商业机密。

2. 保密措施本行应建立健全的保密措施，采取适当的保护措施，保障客户信息的安全性。

3. 保密违规如果本行员工违反了保密规定，应依据《保密法》等有关法律法规进行处理。

第六章管理制度1. 监督管理本行应加强对代理保险业务的监督管理，建立健全的内部控制制度，防范风险。

2. 信息公开本行应加强对客户代理保险业务的信息公开，确保客户知情权和选择权。

3. 风险管理本行应建立完善的风险管理体系，制定相关的风险管理制度，保障客户利益和本行安全稳健。

南川市农行加强代理农发行业务管理杨邦喜【期刊名称】《农业发展与金融》【年(卷),期】1995(000)007【摘要】四川省南川市农行把代理农发行业务放在本行工作的首位,采取一加强、二深入、三提高和三抓、四查、五专、四不准的举措,保证了代理农发行业务的有效运作。

——加强领导,开展"三抓"。

一抓全行职工思想政治教育,提高做好代理农发行业务的自觉性;二抓收购资金的组织和安排调度;三抓农行、信用社与当地政府和收购部门的工作协调。

——抽调业务骨干组成工作组,深入收购和结算第一线开展"四查"。

一查营业所和信用社对收购资金是否及时到位入帐,有无积压、拖欠行为;二查收购部门对收购资金是否专款专用,有无挪作它用;三查收购部门是否坚持执行谁交谁结和钱货两清,有无推、拖、卡、欠打"白条"的发生;四查在结算中有无向农民硬搭存单、债券和帮单位、个人等代扣款。

——提高代理农发行业务工作质量,实行五专、四不准。

"五专"即市农行建立代理农发行业务专业班子,且对农发行的信贷和结算业务实行专人、专职、专业和专项考核。

【总页数】1页(P16-16)【作者】杨邦喜【作者单位】四川省南川市农行【正文语种】中文【中图分类】F832.2【相关文献】1.加强国际船舶代理业务管理的建议 [J], 荆培峰2.应加强银行机构代理保险业务管理 [J], 王广生;常胜3.农发行委托代理业务管理模式的改革建议 [J], 黄聿实;熊建新4.农发行业务代理工作中的问题及建议──关于郑州市农行代理农发行业务情况的调查 [J],5.如何加强委托代理结算业务管理 [J], 顾德富因版权原因，仅展示原文概要，查看原文内容请购买。