XX银行贵金属租借业务管理办法
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XX银行贵金属租借业务管理办法
第一章总则
第一条为积极稳妥地开展贵金属租借业务,加强管理,规范操作,防范经营风险,根据国家有关法律法规、我行相关规章制度以及上海黄金交易所相关业务规则,特制定本办法。
第二条贵金属租借业务(以下简称“本业务”)是指我行为满足企业经营需要,对企业(或银行同业)开展贵金属租入或租出,同时,为自身创造盈利的业务。
第三条贵金属是指品种、成色、重量、规格等要素均符合上海黄金交易所交割规定的黄金、白银、铂金等实物贵金属标准条、块、锭。
第二章职责分工
第四条总行、各一级分行以及经一级分行批准或授权的二级分行、支行均可作为经办行开展本业务。总行可以在授权范围内向同业、客户借入贵金属或向同业、分行借出贵金属;各一级分行及下辖经办行可以向客户借出贵金属,向总行借入贵金属。
第五条总行金融市场部为全行贵金属租借业务的归口管理部门,负责确定租借基准利率、提供租借用实物贵金属并自行或代理分行向上海黄金交易所申报办理租借交割。
第六条一级分行是分行本级和下辖经办机构的贵金属租借业务牵头管理部门,须对下级经办行开展本业务的情况进行监督管理,具体包括岗位的设定、人员和职责的落实、风险控制措施的执行、操作流程的规范。一级分行还负责审
核经办行提交的贵金属租借客户准入、贵金属租借申请、在权限范围内进行授信额度审批、向总行询价、应客户需求向总行申请借入贵金属以及向总行备案等相关工作。
第七条经办行负责辖内市场营销、客户准入、授信管理、对客签约、对客报价、租借交易确认、贵金属交割、资金清算、会计核算、提货,以及向总行及所属一级分行备案等相关工作。
第八条总行风险管理部负责对全行贵金属租借业务的风险管理工作进行指导和监督。
第九条总行授信管理部负责对贵金属租借业务的风险状况进行监控,并对贵金属租借业务授信管理、业务审批以及贷前、贷中、贷后管理等相关工作进行指导和监督。
第十条总行财务会计部负责制定贵金属租借业务的会计核算办法,并对会计核算工作进行指导和监督。
第三章授信管理
第十一条对客户租出贵金属前,经办行须严格按照恒银发〔2010〕821号《XX银行法人客户贵金属租借业务授信管理办法》和恒银发〔2012〕331号《XX银行关于有条件提高贵金属租借业务融资比例的通知》的相关管理规定,对具有真实业务需求的企业客户开展客户准入和授信管理工作。
第十二条对客户租出贵金属的期限管理,原则上按照我行短期流动资金贷款期限管理,租借期限须控制在对客户的有效授信期限内,一般情况下,单笔租出贵金属期限不得超过一年。
第十三条对客户租出贵金属的额度占用授信额度,租出的贵金属市值总额必须控制在授信额度的80%之内(含,
租借贵金属价值总额=租借贵金属数量*贵金属市值单价≤贵金属租借授信额度*80%)。即:租借贵金属的数量不得超过我行给予客户核定的贵金属租借授信额度与贵金属市值单价之比的80%(含,租借贵金属数量≤贵金属租借授信额度÷贵金属市值单价*80%)。
若因贵金属价格变动,造成贵金属市值总额超出了授信额度的80%,经办行须立即填制《贵金属租借超授信额度通知书》,加盖经办行公章后交给客户书面通知客户,并要求客户加盖公章、印鉴后书面回复。
对满足恒银发〔2012〕331号《XX银行关于有条件提高贵金属租借业务融资比例的通知》中规定的贵金属租借业务,其融资比例可提高至不超过我行给予客户核定的租出贵金属授信额度的95%(含),且不再受警戒线和处置线的限制。
具体额度管理各经办行应严格按照恒银发〔2010〕821号《XX银行法人客户贵金属租借业务授信管理办法》第十九条和恒银发〔2012〕331号《XX银行关于有条件提高贵金属租借业务融资比例的通知》的规定执行。
第十四条总行金融市场部每日根据上海黄金交易所前一交易日收盘价公布贵金属租借计息定盘价,经办行应根据计息定盘价逐日计算对客租出的贵金属市值总额,进行授信额度风险管控。
第十五条计息定盘价用以确定租出或租入贵金属的货币价值,原则上采用起始日前一个交易日上海黄金交易所的收盘价,以经办行与客户签订的《贵金属租借确认书》上确认的价格为准。《贵金属租借确认书》上记载的计息定盘价