内蒙古农村信用社网上银行业务操作规程

内蒙古农村信⽤社⽹上银⾏业务操作规程

内蒙古农村信⽤社

⽹上银⾏业务操作规程

第⼀章系统维护操作

第⼀节机构维护操作

⽹上银⾏内部管理系统机构信息，通过核⼼业务系统转换⽣成，并与核⼼业务系统同步更新。内部管理系统机构维护操作包括：机构建⽴、机构⾪属关系维护、机构信息修改、机构注销。

⼀、机构建⽴

在内部管理系统中，建⽴各旗县级法⼈机构（旗县联社、农合⾏和农商⾏的统称）及其下属机构，须执⾏以下操作：

（⼀）下属机构须填写《内蒙古农村信⽤社⽹上银⾏机构设臵申请表》（附件5），在操作类型中选择新增，经负责⼈签字并加盖业务公章后，上报所属上级机构主管部门，同时将原件专夹保管。

（⼆）上级主管部门对申请表进⾏初步审核，如不同意则注明原因，审核⼈签章，同时通知申请机构并将申请表留存；如初步审核通过则再上报⾃治区联社进⾏最终审核。

（三）⾃治区联社主管部门接到上报的申请表后，对申请表进⾏最终审核，如不同意则注明原因，审核⼈签章，同时通知申请⾏机构并将申请表留存；如审核通过则登陆⽹上银⾏内部管理系统，录⼊下属机构信息，并在申请表上签章。

（四）授权员审核录⼊信息，确认⽆误后授权，在系统⽣成机构信息，通过后在申请表上签章，完成建⽴机构的操作。

（五）⾃治区联社主管部门须将下属机构上报的《内蒙古农村信⽤社⽹上银⾏机构设臵申请表》留存。

⼆、机构⾪属关系维护

（⼀）机构如有特别需要或者⾪属关系变动，需要对内部管理系统中的⾪属关系进⾏变动的机构，须提交有权⼈签字并加盖业务公章的书⾯申请。

（⼆）⾃治区联社可以直接按照实际⾪属关系，对下级机构、⽹点⾪属关系进⾏维护，录⼊员负责录⼊，经授权员授权后完成机构⾪属关系维护的操作。

三、机构注销

如遇特殊情况需要删除某级机构时，⾃治区联社要先从删除⽹点归属关系开始，逐级向上删除，直到该机构没有下⼀级机构时，才允许对其进⾏删除，同时对删除的⽹点归属关系进⾏更新维护。

四、机构信息变更

内部管理系统各级机构变更机构信息，须填写《内蒙古农村信⽤社⽹上银⾏机构设臵申请表》，在操作类型中选择变更，注明原因，参照机构建⽴的流程办理，由⾃治区联社完成信息变更维护的操作。

第⼆节⼈员维护操作

各级机构管理员可以对下级管理员和本级操作员进⾏新增、修改、删除。

⼀、机构管理员对下级管理员、本级操作员进⾏的维护，需要由另⼀管理员进⾏授权。

⼆、各机构在内部管理系统中新增操作⼈员，须填写《内蒙古农村信⽤社⽹上银⾏操作⼈员申请表》（附件6），经负责⼈签字并加盖业务公章后报上级机构主管部门，申请表由上级机构备案留存。

三、机构管理员对下级管理员或本级操作员进⾏增加、密码初始化操作时，系统⾃动⽣成下级管理员或本级操作员的初始密码，机构管理员应妥善保管此密码，并尽快以安全⽅式通知下级管理员或本级操作员本⼈，下级管理员或本级操作员在接到初始密码后，⽴即登陆系统进⾏密码修改，管理员和操作员的密码应定期更换。

四、机构管理员可以查询本级所有⽤户的操作⽇志，机构操作员只能查询本⼈⾃⾝的操作⽇志。

第⼆章个⼈客户业务

第⼀节个⼈客户业务申请受理操作⼀、基本规定

（⼀）在内蒙古农村信⽤社开⽴个⼈结算账户的客户，均可申请成为个⼈⽹上银⾏注册客户。申请个⼈⽹上银⾏注册的客户必须持本⼈的有效⾝份证件和所需注册的结算账户，到内蒙古农村信⽤社营业⽹点提出申请注册，个⼈有效⾝份证件包括居民⾝份证、军⼈⾝份证件、护照等符合⼈民银⾏开⽴结算账户有关规定的有效证件，注册业务必须由客户本⼈办理。

（⼆）⽹上银⾏个⼈注册客户相关资料和账户信息的注册登记及证书制作等操作，均需通过个⼈客户管理系统实现，个⼈客户通过⽹上银⾏办理的相关业务纳⼊核⼼业务系统统⼀进⾏账务处理。

（三）受理机构保管客户申请资料、申请表、协议各⼀份；客户所有资料归档后专夹保管，并按有关会计档案保管要求进⾏保管。

⼆、个⼈客户业务申请处理操作

（⼀）注册

拥有内蒙古农村信⽤社结算账户的个⼈客户申请成为⽹上银⾏注册客户，须到内蒙古农村信⽤社营业⽹点申请注册，具体执⾏以下操作：

受理机构操作：1.受理

个⼈客户申请成为⽹上银⾏注册客户，应到受理⽹点填写《内蒙古农村信⽤社个⼈⽹上银⾏客户服务申请表》（附件7），同时须提供以下材料：（1）本⼈有效⾝份证件；

（2）注册账户凭证原件。2.审核

受理机构经办员执⾏以下步骤审核客户提交的申请资料是否真实、准确、完整：

（1）持卡⼈⾝份证件是否为本⼈所有，所持结算账户是否为本⼈结算账户，个⼈申请表姓名、证件类型及号码与客户提交证件内容⼀致；

（2）个⼈申请表已按填表说明填写，填写内容规范；

（3）个⼈申请表填写的注册账户信息与客户提供的账户凭证相符。3.签订协议

受理机构经办员审核⽆误后，与客户签订《内蒙古农村信⽤社个⼈⽹上银⾏客户服务协议》（附件3）⼀式⼆份。4.发放证书操作和登记

（1）操作员进⼊“个⼈客户开户”，录⼊申请表填写的客户基本信息及注册账户信息，并确认提交。

（2）授权员核对录⼊的信息与申请表内容是否⼀致，如信息有误应由操作员进⾏修改；如核对⽆误则进⾏授权，开户成功并打印《内蒙古农村信⽤社⽹上银⾏客户服务申请回执》（附件8）⼀式两联，连同客户填写的申请表和协议书等申请资料加盖操作员、授权员名章及受理机构业务公章，⼀联交给客户，另⼀联受理机构留存。

（3）如客户要求使⽤U-key，受理机构操作员应先将空⽩U-key领出，登记《内蒙古农村信⽤社重要空⽩凭证登记簿》。操作员在开户成功后，进⼊“个⼈证书管理——个⼈证书申请”进⾏证书申请，申请成功后将U-key初始密码告知客户，并由操作员给客户下载数字证书。

（4）如客户要求使⽤刮刮卡，受理机构操作员应先将刮刮卡领出，登记《内蒙古农村信⽤社重要空⽩凭证登记簿》。操作员在开户成功后，进⼊“刮刮卡管理”模块，进⾏刮刮卡绑定。

（5）受理机构经办⼈员完成以上注册、制证操作以后，在《内蒙古农村信社⽹上银⾏客户U-key发放登记簿》（附件9）上登记，经办⼈员签章后，由客户签章并领取U-key。

（⼆）注销

⽹上银⾏个⼈注册客户要取消⽹上银⾏服务须到原受理注册机构申请注销，具体执⾏以下操作：

受理机构操作：1.受理个⼈客户凭相关资料向原受理机构提出注销申请，提供材料

包括：

（1）本⼈的有效⾝份证件；

（2）《内蒙古农村信⽤社个⼈⽹上银⾏客户服务申请表》

（3）⾄少⼀份已注册账户的原始凭证（如个⼈⾦⽜借记

卡）。2.审核

受理机构审核操作参照个⼈客户注册中受理机构审核的相关操作办理；登陆⽹上银⾏管理系统，审核申请表中填写的账户是否为已注册账户，⽆误后进⾏注销操作。3.注销

注销的操作如下：

（1）操作员进⼊“个⼈证书管理”选择“废⽌证书”。

（2）授权员复核⽆误后授权通过，注销成功。

（3）操作员打印《内蒙古农村信⽤社⽹上银⾏客户服务申请回执》⼀式两联；加盖操作员、授权员名章及受理机构业务公章，⼀份交给客户，另⼀份受理机构留存。

（三）信息变更

个⼈注册客户可在⽹上⾃⾏修改⾮主要信息；变更主要信息（如增减签约账户或变更安全认证⽅式）须到内蒙古农村信⽤社营业机构申请信息变更，具体执

⾏以下操作：

受理机构操作：1.受理

个⼈客户凭相关资料向原⽹银注册机构提出变更信息申请，提供材料包括：（1）本⼈的有效⾝份证件；

（2）《内蒙古农村信⽤社个⼈⽹上银⾏客户服务申请表》，

（3）⾄少⼀份已注册账户的原始凭证（如个⼈⾦⽜借记卡）；需要增加注册账户的，还应持需注册上挂账户的凭证原件。2.审核

受理机构对信息变更相关资料的审核要求与注册业务相同，并登陆⽹上银⾏系统，审核申请表中填写的账户是否为已注册账户，⽆误后进⾏信息变更操作。

信息变更的操作如下：

（1）操作员进⼊“个⼈客户信息管理”，通过输⼊证件类型及号码调出个⼈客户信息，按个⼈申请表内容录⼊修改信息并确认提交。

（2）授权员进⾏审核，审核⽆误后授权确认，信息变更⽣效；操作员打印《内蒙古农村信⽤社⽹上银⾏客户服务申请回执》⼀式两联；加盖操作员、授权员名章及受理机构业务公章，⼀份交给客户，另⼀份受理机构留存。

第⼆节证书业务处理操作

⼀、补发证书、换发证书、冻结证书和解冻证书服务

（⼀）个⼈注册客户若因证书遗失、损坏、密码遗忘等原因不能继续使⽤，可以申请补发证书，具体处理执⾏以下操作：

受理机构操作：1.受理

个⼈客户凭相关资料向受理机构提出补发证书申请，提供材料包括：

（1）本⼈的有效⾝份证件；

（2）《内蒙古农村信⽤社个⼈⽹上银⾏客户服务申请表》；

（3）⾄少⼀份已注册账户的原始凭证（个⼈⾦⽜借记卡）；

（4）若客户原证书介质仍可使⽤，需⼀并提供。2.审核

受理机构审核操作参照个⼈客户注册时受理机构审核的相关操作办理，并登记备查。3.操作员录⼊、审核客户信息并在“个⼈证书管理”中选择“补发证书”中做客户证书补发处理。

4.授权员进⾏审核，审核⽆误后授权确认，操作员打印《内蒙古农村信⽤社⽹上银⾏客户服务申请回执》⼀式两联；加盖操作员、授权员名章及受理机构业务公章，⼀份交给客户，另⼀份受理机构留存，以U-key为证书存储介质的应同时下载证书。

（⼆）个⼈注册客户若因证书过期不能继续使⽤或U-key遗失，可以申请换发证书，具体处理执⾏以下操作：

受理机构操作：1.受理

个⼈客户凭相关资料向受理机构提出补发证书申请，提供材

料包括：

（1）本⼈的有效⾝份证件；

（2）《内蒙古农村信⽤社个⼈⽹上银⾏客户服务申请表》；

（3）⾄少⼀份已注册账户的原始凭证（如个⼈⾦⽜借记卡）；

（4）若客户原证书介质仍可使⽤，需⼀并提供。2.审核

受理机构审核操作参照个⼈客户注册时受理机构审核的相关操作办理，并登记备查。3.操作员录⼊、审核客户信息并在“个⼈证书管理”中选择“换发证书”中做客户证书换发处理。授权员进⾏审核，审核⽆误后授权确认，操作员打印《内蒙古农村信⽤社⽹上银⾏客户服务申请回执》⼀式两联；加盖操作员、授权员名章及受理机构业务公章，⼀份交给客户，另⼀份受理机构留存，以U-key为证书存储介质的应同时下载证书。

（三）个⼈注册客户若因未确认证书是否遗失，可以申请冻结证书，具体处理执⾏以下操作：

受理机构操作：1.受理

个⼈客户凭相关资料向受理机构提出冻结证书申请，提供材料包括：

（1）本⼈的有效⾝份证件；

（2）《内蒙古农村信⽤社个⼈⽹上银⾏客户服务申请表》，

（3）⾄少⼀份已注册账户的原始凭证（如个⼈⾦⽜借记卡）。2.审核

受理机构审核操作参照个⼈客户注册中受理机构审核的相关操作办理；如受理机构主动发起对客户的暂停服务，则需书⾯说明客户基本信息和暂停服务原因，登记备查。3.由操作员登陆⽹银内管系统，审核、录⼊客户信息并在“个⼈证书管理”中选择“冻结证书”做客户证书冻结处理。授权员进⾏审核，审核⽆误后授权确认，操作员打印《内蒙古农村信⽤社⽹上银⾏服务申请回执》⼀式两联；加盖操作员、授权员名章及受理机构业务公章，⼀份交给客户，另⼀份受理机构留存。

（四）解冻证书服务适⽤于客户找回原证书。具体处理执⾏以下操作：