投资担保协议
担保编号：_________
担保权人：_________
多边投资担保机构：_________
鉴于：_________(甲)担保权人拟投资于_________(“项目企业”的名称和主要业务地);_________(乙)作为这一投资安排的一部分，担保权人于_________年_________月_________日业已与
_________(东道国)政府缔结了_________(担保协议的名称)，其核准副本业已提供给多边机构;_________(丙)担保权人业已向多边机构申请担保与这一投资及其担保协议有关的某种非商业风险;以及_________(丁)多边机构，经东道国政府的同意，业已同意按以下所规定的条件，提供该担保;有鉴于此，有关各方协议如下：
第1条 通则
有关各方特此认为多边机构_________年
_________月_________日担保产权投资通则(下称“通则”)的一切条款是本合同的组成部分，并且有同样效力，如同它们完全规定于合同之中，(须经本附表a的修改)。这里所用字母开始大写的术语定义于通则之中。
第2条 担保投资
担保投资应是担保权人由于_________(支付或其他出资取得这些股份)所取得的项目企业_________(普通)股份;但这一股份数必须调整，以反映股份分股、股票股利或类似指标和根据以下第6条所规定的备用担保纳入本合同担保的附加股份。
第3条 担保
在与本合同条款保持一致的情况之下，并考虑到根据第7条所支付的保险费，多边机构同意赔偿担保权人在担保期限由于下列任何风险发生的直接结果所承受的有关担保投资或其收入任何损失额的_________%(“担保百分比”)：
(1)转移限制;
(2)征用;
(3)违约;或
(4)战争和内乱。
第4条 担保期限
担保期限应开始于代表多边机构签署本合同(“合同日期”)，结束于_________或根据通则第七章终止本合同的任何一个较早的日期。
投资担保业务操作规程
第一章 总 则
第一条 为有效防范和控制业务风险，规范公司业务流程，依据《中华人民共和国担保法》、《中小企业融资担保机构风险管理暂行办法》及与金融相关的法律法规，结合本公司工作实际，特制定本规程。
第二条 本规程适用于公司经营业务范围内的所有融资担保、投资、咨询等业务。
第三条 公司的业务范围：为全市中小企业、农业产业化龙头企业、民办学校向金融机构贷款、办理承兑汇票、票据贴现、融资租赁、合同履约等提供担保；开展投资和与担保业务相关的法律咨询、市场策划、信息服务、产权交易、资产租赁、投资中介、会计审计、人才培训等业务。
第四条 公司内设投资担保部、风险管理部、综合办公室和审保委员会。各部门职责分别为：
（一）投资担保部负责担保业务的受理及资料的收集、整理，预审和实地调查，并形成担保业务评价报告，经审保委员会评审和有权人审批后，进行担保业务的具体实施。
（二）风险管理部负责对融资担保项目行业准入、退出的核定，建立担保项目预警机制，对担保项目实施全程风险监控和风险分类。
（三）综合办公室负责公司财务的核算与管理，对客户偿债能力、运营能力、赢利能力、发展能力等进行财务预测分析，并做好担保项目承保、担保责任解除、担保追偿的资金收付；负责公司的文秘宣传、人事劳资、档案管理、综合接待、后勤保障、综治维稳、企业文化、教育培训等工作，防止发生安全和泄密事
（四）审保委员会负责对拟担保项目进行审议，并拥有对担保项目的表决权。
第五条 公司对于所受理的融资担保业务风险控制及处置办法按照担保风险五级分类及有关风险管理、处置办法执行。
公司担保业务实行集体审查、分级审批、项目经理全程负责制。
第二章 担保对象与条件
第六条 公司担保对象应当是符合国家产业政策和银行信贷政策，有产品、有市场、有效益、有信用、有发展前景并经国家工商行政管理部门（主管机关）依法登记注册、具有独立法人资格与履约能力的中小企业、农业产业化龙头企业和民办学校（以下统称担保客户）。
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投资担保的“铁三角’’
中小企业贷款的瓶颈是银行与中小企业的信息不对称，由担
保公司来进行风险外包也许是较好的选择。
口本刊记者刘丽娟
“投 蠹
催化“融资难”
我国中小企业的迅猛发展为信用担
保公司的发展提供了坚实的生存与发展
基础。从世界各国信用担保机构产生的
根源上探悉，信用担保机构都是为解决 中小企业信用不足而融资难问题设立
的。建立专门的担保机构以帮助中小企 业增强融资能力，成为各级政府扶持中
小企业的重要举措。
资金问题已成为我国中小企业发展
的极为突出问题， “融资难”已引起政
府和社会各界的高度关注。由于无论是 商业信用还是银行信用，在我国都是稀
缺资源，专业的担保公司能够从事涵盖
有关商业信用和银行信用的业务，行业
准人限制也较少，其发展前景受到越来
越多的企业和其他投资者的关注。担保 业本身正在成为一个新的投资热点。
作为连接企业与银行的信用桥梁，
担保机构主要经营的是商业银行所不愿
或无力涉及的风险业务，同时也是中小
企业所急需支持的业务。担保机构作为 资金供需双方的服务商，最大限度地挖 掘市场的潜力，通过介入前期调查、细
化风险控制方案等方式，完全依靠市场 手段将看似不可行的业务变为可行，将
企业的各种资源转化为有效的反担保能
力，从而使资金配置渠道更为通畅，既
扩大了银行业务，又满足了企业的融资 需求，自己也从中获利，真正实现了担
保机构、银行与企业的三赢。中小企业
贷款的瓶颈是银行与中小企业的信息不 对称，由担保公司来进行风险外包也许
是较好的选择。
博弈银行 现实中，许多担保公司并没有真正
成为银行可以托付的商业伙件。担保公 司良莠不齐，有些自身实力太弱，注册
资本过小，风险管理能力无法让银行信
服，因此银行对担保公司区别对待。对
于看不准的担保公司担保，也需要担保
公司存人一定的保证金。收取保证金越 高，担保的效率就越低。
在与银行的合作关系中，担保机构
个人或企业在向银行借款的时候，银行为了降低风险，不直接放款给个人，而是要求借款人找到第三方（担保公司或资质好的个人）为其做信用担保。担保公司会根据银行的要求，让借款人出具相关的资质证明进行审核，之后将审核好的资料交到银行，银行复核后放款，担保公司收取相应的服务费用。
行业知识：
一、担保行业的兴起
1、03-04年，在江浙经济发达地区发展起来
2、05-06年，在全国铺展起来
3、06-07年间因《担保法》与《物权法》相继颁布实施，担保公司如雨后春笋般相继成立
二、为什么担保行业在我国这么快发展起来？
1、法律框架逐渐健全（95年颁布实施的《担保法》，07年10月1日颁布的《物权法》，《物权法》是建国后第一部保障公民合法财产的法律）
三、国家政策扶持力度加大：
1、06年国务院关于担保行业召开多次会议，于11月份明文要求：国家要求地级以上城市都要成立担保公司。
2、我省的国有担保公司：河南省中小企业担保公司、郑州市中小企业担保公司，其他均为民营企业。
担保融资、理财之法律依据
一、最高人民法院关于利率的相关规定
最高人民法院（民）发（1991）21号通知《关于人民法院审理借贷案件的若干意见》的规定：“民间借贷的利率可以适当高于银行的利率，但最高不得超过银行同期贷款利率的四倍。”只要双方当事人意见表示真实即可认定有效，因借贷产生的抵押相应有效。例如：现行1年期银行贷款利率为7.02%，民间借贷利率不得超过其四倍即28.08%
二、司法部关于民间借贷的相关规定
司法部《关于办理民间借贷合同公证的意见》的规定：民间借贷合同经公证机关公正后，借款人到期不偿还借款（包含利息）时，公证处可以根据出借人的申请，出具强制执行公证书，由出借人向有管辖权的人民法院申请强制执行。
三、《担保法》关于担保的相关规定
《担保法》第十八条：当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证人。
连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担责任。 担保融资、理财与非法集资的区别：
