P2P网络监管细则主要内容.doc

关于开展P2P网络借贷机构合规检查工作的通知各省（自治区,直辖市,计划单列市）P2P 网络借贷风险专项整治联合工作办公室、中国互联网金融协会：为深化P2P网络借贷（以下简称网贷）专项整治工作，分类指导、精准施策,督促网贷机构合规经营,加强风险管控,回归信息中介本质定位，同时，通过合规检查，正本清源、市场出清,稳妥有序化解存量风险，引导行业良性退出，保护出借人和借款人合法权益。

现就开展网贷机构合规检查工作通知如下:一、总体要求（一）标准统一。

严格按照网贷“1+3”制度框架及有关规章制度，统一明确标准，提高质效，从严把关。

（检查标准依据1+3，大概率上，之前地方的监管细则都不适用了，或者说要服从这项整体原则。

）（二）全量覆盖。

针对已经纳入各省（区、市、计划单列市）网贷风险专项整治名单的网贷机构开展检查，做到机构与业务检查全覆。

（此前，省一级的监管对自己辖区内的网贷机构会有一张名单，只有上了名单的才会去查。

最早的时候，以前很多网贷平台隐蔽地开展业务，自身也没有主动申报，后来随着整治的深入，金融办（局）经历了一轮一轮的摸底，将名单不断扩容。

现在的全覆盖和此前的名单制应该出入已经不大，漏网之鱼应该已经十分有限，这次的“全覆盖”应该接近真正意义上的全覆盖。

）（三）真实准确。

检查过程清晰透明，检查结果客观准确，报告内容实事求是，经得起市场的检验。

（四）查改结合。

对检查中发现的问题及风险点要坚持边查边整，即查即改。

二、检查内容（一）检查依据。

按照《网络借贷信息中介机构业务活动管理暂行办法》及资金存管、信息披露指引等要求，结合《网络借贷信息中介机构合规检查问题清单》（以下简称《问题清单》）严格执行（二）重点内容。

本次合规检查重点关注以下十个方面：1.是否严格定位为信息中介，有没有从事信用中介业务；2.是否有资金池，有没有为客户垫付资金；3.是否为自身或变相为自身融资；4.是否直接或变相为出借人提供担保或承诺保本付息；5.是否对出借人实行了刚性兑付；6.是否对出借人进行风险评估并进行分级管理；7.是否向出借人充分披露借款人的风险信息；8.是否坚持了小额分散的网络借贷原则；9.是否发售理财产品募集资金（或剥离到关联机构发售理财产品）；10.是否以高额利诱等方式吸引出借人或投资者加入。

p2p网贷监管细则全文最全解读p2p网贷监管细则最全解读p2p网贷监管细则全文解读有对美股的影响有各位业内大佬的观点需长时间深度阅读，建议收藏~银监会数据显示，据不完全统计，截至2016年6月底，全国正常运营的网贷机构共2349家，借贷余额6212.61亿元，两项数据比2014年末分别增长49.1%、499.7%。

缺监管、缺规则、缺门槛，三缺的网贷行业终于迎来了首份行业监管细则。

8月24日，银监会会同工业和信息化部、公安部、国家互联网信息办公室等部门联合发布了《网络借贷信息中介机构业务活动管理暂行办法》(下称《办法》)。

毫无疑问，P2P网贷即将面临一轮大洗牌1 银行存管逼退九成平台根据《办法》，网贷机构应当选择符合条件的银行业金融机构作为第三方资金存管机构，对客户资金进行管理和监督，实现客户资金和网贷机构自身资金分账管理。

银监会同时透露，下一步将密切关注各方反应和行业动向，尽快发布网贷客户资金第三方存管、网贷机构备案以及网贷机构信息披露等配套制度，完善网贷行业监管制度体系。

尽管业内对此已早有预期，但从这两年P2P与银行对接资金存管的进度来看，业内人士也颇为灰心。

一度寄希望于该要求有所放松，但目前来看这已将成为一道硬门槛。

据盈灿咨询不完全统计，截至8月15日，与银行签订直接存管协议的平台有130家，其中上线直接存管系统的平台有39家。

而与银行签订联合存管的平台有46家，其中上线联合存管系统的平台有24家。

而据银监会不完全统计，截至到2016年6月底，国内正常运营的P2P平台有2349家，以此来算，完成银行资金存管、符合监管要求的平台不足3%，97%的平台面临转型或出局。

从过去一段时间银行方面的态度和推进情况来看，未来也不容乐观。

今年以来，银行存管的准入门槛在不断提高，对接速度也在逐步放缓，甚至有些已经签订的合作协议随着银行的退出而最终搁浅。

据《第一财经日报》记者不完全统计，截至7月30日，共计39家银行布局资金存管业务，其中签约平台数最多的三家银行为：华兴银行、恒丰银行、民生银行，紧随其后的还有中信、徽商、江西、浙商、招商等银行。

P2P监管细则文档2篇Details of P2P document supervision编订：JinTai CollegeP2P监管细则文档2篇前言：细则也称实施细则，是有关机关或部门为使下级机关或人员更好地贯彻执行某一法令、条例和规定，结合实际情况，对其所做的详细的、具体的解释和补充。

本文档根据细则内容要求和特点展开说明，具有实践指导意义，便于学习和使用，本文下载后内容可随意调整修改及打印。

本文简要目录如下：【下载该文档后使用Word打开，按住键盘Ctrl键且鼠标单击目录内容即可跳转到对应篇章】1、篇章1：P2P监管细则文档2、篇章2：银监会P2P监管细则全文解读文档篇章1:P2P监管细则文档网贷圈风起云涌、各路监管消息“剧透”不断，关于借款限额、牌照管理的争论还在发酵。

下面跟随小泰的脚步来了解一下P2P监管细则吧!明确了“双负责”制列13条负面清单据悉，《暂行办法》一共八章47条，明确了中央监管部门和地方政府双负责的监管安排，即提出银监会及其派出机构主要负责网络借贷机构的制度设计、规则制定和日常的行为监管;明确由地方人民政府的金融监管部门，也就是各地的金融办、金融局负责“网贷”机构的机构监管，包括机构备案、登记，包括“网贷”机构的风险防范和处置。

监管继续延续之前征求意见稿所提出的信息中介、小额分散、负面清单制等核心内容，明确了13条负面清单，网络借贷信息中介机构不得从事或者接受委托从事下列活动：（一）为自身或变相为自身融资;（二）直接或间接接受、归集出借人的资金;（三）直接或变相向出借人提供担保或者承诺保本保息;（四）自行或委托、授权第三方在互联网、固定电话、移动电话等电子渠道以外的物理场所进行宣传或推介融资项目;（五）发放贷款，但法律法规另有规定的除外;（六）将融资项目的期限进行拆分;（七）自行发售理财等金融产品募集资金，代销银行理财、券商资管、基金、保险或信托产品等金融产品;（八）开展类资产证券化业务或实现以打包资产、证券化资产、信托资产、基金份额等形式的债权转让行为;（九）除法律法规和网络借贷有关监管规定允许外，与其他机构投资、代理销售、经纪等业务进行任何形式的混合、捆绑、代理;（十）虚构、夸大融资项目的真实性、收益前景，隐瞒融资项目的瑕疵及风险，以歧义性语言或其他欺骗性手段等进行虚假片面宣传或促销等，捏造、散布虚假信息或不完整信息损害他人商业信誉，误导出借人或借款人;（十一）向借款用途为投资股票、场外配资、期货合约、结构化产品及其他衍生品等高风险的融资提供信息中介服务;（十二）从事股权众筹等业务;（十三）法律法规、网络借贷有关监管规定禁止的其他活动。

银监会P2P监管细则全文解读P2P网络借贷平台(英文全称：peer to peer lending)，是P2P借贷与网络借贷相结合的金融服务网站。

对于里面的问题与矛盾，还有新出的P2P监管细则，大家了解多少呢?随着小编来吧!P2P监管细则相关新闻报道20xx年12月28日，银监会会同工业和信息化部、公安部、国家互联网信息办公室等部门研究起草了《网络借贷信息中介机构业务活动管理暂行办法(征求意见稿)》，正式向社会公开征求意见。

《办法》中对行业释义、备案管理、业务规则、信息披露等多方面作出详细描述。

业内人士认为，《办法》征求意见稿赶在元旦前公布，与近期E租宝、大大集团等事件的发生不无关系。

银监会P2P监管细则出台了吗?目前出台的只是《网络借贷信息中介机构业务活动管理暂行办法(征求意见稿)》，仅对行业释义、备案管理、业务规则、信息披露等多方面作出详细描述，还不是正儿八经的P2P监管细则。

P2P监管细则正式公开征求意见12月28日，为规范网络借贷信息中介机构业务活动，促进网络借贷行业健康发展，更好满足小微企业和个人投融资需求，银监会会同工业和信息化部、公安部、国家互联网信息办公室等部门研究起草了《网络借贷信息中介机构业务活动管理暂行办法(征求意见稿)》，并征求了相关部门的意见，现向社会公开征求意见。

这是互联网金融发展过程中的一个里程碑，监管细则的落地标志着P2P行业迎来了新的发展机遇期，对整个行业的发展具有深远影响，是行业的重大利好。

合伙人金融分析师在看了征求意见稿之后，也看了一下目前出的一些解读，本次监管细则征求意见稿大部分条款都是在意料之中的。

下面是P2P监管细则的全文和解读。

P2P监管细则征求意见解读1、平台必须备案任何从事P2P业务的平台，都必须到当地的金融办进行备案登记。

未备案的，是不能营业的。

解读：备案的目的，实际上就是为了后续的监管。

例如定期的报表要报送的监管机构，还要接受监管机构的一些日常巡查等。

P2P的网络经营管理范围P2P网络平台是指通过互联网技术实现个人之间直接借贷的金融模式。

在中国，P2P网络借贷行业处于监管阶段，相关管理机制和范围需遵循相关法规和政策的要求。

1. 网络借贷平台的经营管理范围1.1 用户数据管理•网络借贷平台需建立完善的用户信息管理制度，包括用户注册、认证、风险评估等流程。

•用户信息的采集、存储、保护和使用需符合相关法规，确保用户隐私安全。

1.2 资金管理•网络借贷平台需建立专门的资金账户，实现投资人和借款人资金的隔离管理。

•平台需建立风险准备金制度，防范资金风险，确保投资人资金的安全。

1.3 信用评估与风控管理•对借款人的信用评估是保障网络借贷平台风险控制的基础，平台需建立有效的信用评估体系。

•风险控制要求平台设立专门的风控部门，建立风险识别、评估和监控机制，减少逾期风险。

1.4 合规运营•网络借贷平台需遵循相关法律法规和政策规定，建立合规运营制度，确保业务合法有序开展。

•平台需进行信息披露，接受监管部门的监督，加强自律管理，维护投资者权益。

2. 网络借贷平台的管理机制2.1 内部管理机制•网络借贷平台需建立健全的内部管理机制，包括组织架构、管理制度、风险控制等方面。

•设立专门的风险管理部门，负责识别、评估和应对各类风险。

2.2 外部监管合规•网络借贷平台需接受监管部门的监督，积极配合监管工作，依法合规运营。

•平台应建立健全的投资者保障机制，加强风险教育和投资者权益保护。

2.3 风险管理与应对措施•网络借贷平台需建立健全的风险管理体系，包括信用风险、市场风险、操作风险等方面。

•平台应根据实际情况及时调整和优化风险管理策略，确保业务平稳发展。

3. 总结P2P网络借贷行业虽然处于监管阶段，但发展迅速，为广大投资者和借款人提供了便利。

网络借贷平台在经营管理中需注重用户数据管理、资金管理、信用评估与风控管理等方面，建立健全的内部管理机制和风险管理体系，确保业务合规、有序发展。

p2p网络安全管理制度1. 引言本文旨在制定和规范P2P网络安全管理制度，以确保P2P网络的安全性和稳定性。

P2P网络是一种点对点直连的网络模式，应用广泛且具有极大的潜力。

然而，由于其开放性和分散性，P2P网络也面临着许多安全威胁和风险。

因此，建立科学、完善的安全管理制度对于保护P2P网络的正常运行和用户信息的安全至关重要。

2. 安全管理责任2.1 管理层应设立专门的安全管理团队，负责制定和执行P2P网络的安全管理制度。

2.2 安全管理团队应全面负责P2P网络的风险评估、漏洞扫描、事件响应等安全工作，并定期向管理层报告安全情况。

3. 安全规范3.1 用户注册与认证3.1.1 所有用户必须进行真实身份认证，禁止使用虚假身份注册。

3.1.2 用户注册信息应进行加密传输和存储，防止信息泄露。

3.2 数据安全3.2.1 所有用户数据必须进行加密存储，确保数据安全性和隐私性。

3.2.2 禁止未经授权的用户非法访问、篡改、复制或传播他人数据。

3.3 网络安全3.3.1 建立防火墙，过滤并阻止未经授权的网络访问。

3.3.2 定期对网络设备进行安全审查和漏洞修复。

3.4 事件响应3.4.1 建立事件响应机制，及时处理网络安全事件。

3.4.2 对于发生的安全事件进行调查，并采取相应措施防范类似事件再次发生。

4. 安全培训与意识教育4.1 对所有员工进行网络安全培训，增强安全防范和应急处置能力。

4.2 定期组织网络安全知识普及活动，提高用户的安全意识和安全素养。

5. 安全审计与监控5.1 定期对P2P网络进行安全审计，检查并修复可能存在的安全漏洞。

5.2 使用安全监控系统对P2P网络流量和访问行为进行实时监测，发现异常情况及时预警并采取措施。

6. 处罚措施6.1 对于违反安全管理制度的用户，采取相应的处罚措施，包括但不限于暂停或封禁账号、追究法律责任等。

6.2 对于故意破坏P2P网络安全的行为，将依法追究其法律责任。

p2p监管细则P2P（点对点）网络借贷监管细则一、引言随着互联网金融的快速发展，P2P网络借贷平台作为互联网金融的重要组成部分，得到了广泛的关注。

然而，由于平台风险和监管缺失等问题，P2P网络借贷市场也存在一定的风险。

为了保护投资者的利益，提升P2P网络借贷行业的规范性发展，本细则制定了一些监管要求，以加强对P2P网络借贷平台的监管。

二、监管对象和主体责任1. 监管对象：凡在中国境内从事P2P网络借贷活动的平台，即以互联网为基础，通过信息技术手段实现借款人与出借人直接借贷的平台。

2. 主体责任：P2P网络借贷平台应主动履行自律管理和监管机构的规定，加强系统建设和风险控制，确保平台运营安全、公正、透明。

三、运营要求1. 注册登记：P2P网络借贷平台应依法在相关机构完成注册登记手续，获得合法经营资格。

2. 公开透明：平台应向借贷双方公开平台运营信息，包括平台规则、借贷项目信息、收费标准等。

3. 风险评估与管理：平台应建立科学的风险评估模型，对每笔借款进行风险评估，并采取有效的风险管理措施。

4. 资金存管：平台应与银行或第三方支付机构建立资金存管机制，确保借贷资金专款专用，并及时进行资金结算和清算。

5. 信息披露：平台应及时披露相关财务、风险等信息，并保证信息真实、准确、完整。

四、合规运营1. 合规审查：平台应开展合规审查，确保借贷项目合法、合规。

对于贷款利率、借贷方式、借贷期限等应符合相关法律法规。

2. 反洗钱管理：平台需建立完善的反洗钱制度，对资金来源和去向进行监测和调查，并配合相关机构的防范洗钱工作。

3. 风险准备金：平台应依法规定设立风险准备金，用于应对借贷项目出现风险时的应急处置。

4. 隐私保护：平台应合规收集用户信息，并保证用户个人信息的安全和保密。

五、监管措施1. 监管部门应及时对P2P网络借贷平台进行监管检查，发现违规行为及时采取相应的监管措施。

2. 对于违反规定的P2P网络借贷平台，监管部门应当依法责令整改，并予以相应的处罚。

P2P网络借贷平台监管问题及建议p2p网络借贷平台，是p2p借贷与网络借贷相结合的金融服务网站。

p2p借贷是peer to peer lending的缩写，正式的中文翻译为“人人贷”，主要是指个人通过第三方平台在收取一定费用的前提下向其他个人提供小额借贷的金融模式。

客户对象主要有两方面，一是将资金借出的客户，另一个是需要贷款的客户。

网络借贷指的是借贷过程中，资料与资金、合同、手续等全部通过网络实现的金融模式。

随着互联网技术的快速发展和普及，p2p小额借贷逐渐由单一的线下模式，转变为线下线上并行，随之产生的就是p2p 网络借贷平台。

一、p2p借贷平台基本流程和经营模式（一）基本流程各网络借贷平台的运作不尽相同，但基本流程大致相同。

第一步，参与网络借贷的人首先要在网站上进行注册；第二步，借款人决定借贷时，提供相应的身份证复印件及相关身份证明还需要提供详尽的个人财务状况说明，并向网站提出申请；第三步，平台对借款人进行审核；第四步，借款人在网站上发布借款信息，约定借款期限、最高年利率以及资金筹措期限，发出借款的邀约；第五步，有意放款的出借者用自有资金进行全额或部分投标，但投标年利率不能高于约定的最高值；第六步，在资金筹措期满后，如果投标资金总额达到或超过借款人的要求，则全额满足最低年利率资金中标；如果资金筹措期满仍未能集齐所需资金，该项借款计划流标。

第七步，借款成功后，网站自动生成电子借条，借款人按每月还款方式向放款人还本付息。

（二）运作模式当前网络借贷平台的运作模式，主要有无担保线上模式、有担保线上模式和线下模式三种。

无担保线上模式以拍拍贷为代表，平台作为线上服务的居间人，属于单纯的网络中介，只负责制定交易规则和提供交易平台，不负责交易的成交以及贷后资金管理，不承担借款人违约带来的损失，对出借人不承担担保责任；有担保线上模式下，网贷公司不再是单纯的中介：一方面网贷公司对出借人的资金提供担保，另一方面也重视贷后资金的管理，同时扮演了担保人、联合追款人的复合中介角色；线下模式下的网贷公司多由传统的民间借贷发展而来，网络只是一种宣传渠道，旨在吸引出借人和借款人到公司洽谈业务。

P2P网贷管理暂行办法为规范网络借贷信息中介机构业务活动，促进网络借贷行业健康发展，更好满足小微企业和个人投融资需求，银监会会同工业和信息化部、公安部、国家互联网信息办公室等部门研究起草了《网络借贷信息中介机构业务活动管理暂行办法(征求意见稿)》，并征求了相关部门的意见，现向社会公开征求意见。

网络借贷信息中介机构业务活动管理暂行办法第一章总则第一条 [立法目的及依据] 为规范网络借贷信息中介机构业务活动，保护出借人及相关当事人合法权益，促进网络借贷行业健康发展，更好满足中小微企业和个人投融资需求，根据《关于促进互联网金融健康发展的指导意见》提出的总体要求和监管原则，依据《中华人民共和国民法通则》、《中华人民共和国合同法》、《中华人民共和国公司法》等法律法规，制定本办法。

第二条 [适用范围和释义] 在中国境内从事网络借贷信息中介业务活动，适用本办法，法律法规另有规定的除外。

本办法所称网络借贷是指个体和个体之间通过互联网平台实现的直接借贷。

个体包含自然人、法人及其他组织。

网络借贷信息中介机构是指依法设立，专门从事网络借贷信息中介业务活动的金融信息中介企业。

该类机构以互联网为主要渠道，为借款人与出借人(即贷款人)实现直接借贷提供信息搜集、信息公布、资信评估、信息交互、借贷撮合等服务。

本办法所称地方金融监管部门是指各省(区、市)人民政府承担地方金融监管职责的部门。

第三条 [基本原则] 网络借贷信息中介机构按照依法、诚信、自愿、公平的原则为借款人和出借人提供信息服务，维护出借人与借款人合法权益，不得提供增信服务，不得设立资金池，不得非法集资，不得损害国家利益和社会公共利益。

借款人与出借人遵循“借贷自愿、诚实守信、责任自负、风险自担”的原则承担借贷风险。

网络借贷信息中介机构承担客观、真实、全面、及时进行信息披露的责任，不承担借贷违约风险。

第四条 [管理机制] 按照“鼓励创新、防范风险、趋利避害、健康发展”的总体要求和“依法监管、适度监管、分类监管、协同监管、创新监管”的监管原则，落实各方管理责任。