招商银行结汇业务流程

招商业务流程

招商流程图

制定招商计划及招商方案

公司批准计划及方案

收集商家资源，分类列名单 招商准备，公司简介、项目简介，各类图纸

联络商家初步沟通，发公司资料

跟踪商家对项目的了解情况，解答疑问资料

洽谈合作意向，讲解项目重点内容及利益分析，解答商家疑问 了解商家合作意向，邀请来访考察

对意向商家考察

确定三家以上意向商家

归集意向商家，向公司汇报

确定商家签订意向合同

交定金执行合同 信息管理

1、客户信息管理

1) 接电、接访后及时登记来电和来访登记表，要做到认真、准确；

2) 每天下班之前提交将当天的接电接访、追访情况整理入档,交由招商部经理确认,方可离开。

2、媒介信息管理

1) 根据项目实际情况,如需与中介或相关单位合作,需对其进行资质评估,以保证其引荐客户的质量；

2) 与中介代理行沟通项目情况时,一方面对于公司的一些商业机密不可透露,另一方面中介代理行对项目的一些好的意见或建议好做好记录,并整理,提交招商部经理。

客户跟进责任及后续工作

1、没有成交或即将成交的客人必须一对一继续跟进。

2、与客户签定合同之后，应即时由经手人上报招商经理，不得拖延不报。上报资料必须正确无误。

3、若已成有任何变动都必须实时上报招商经理。

4、已成交客户保持维护，经常以电话或其他方式沟通。

一、基 本 流 程

信贷业务基本操作流程包括受理、调查评价、审批、发放及贷后管理五大阶段。按照信贷业务先客户评级、后额度授信、再具体支用的原则，除总行特别规定可以不予确定授信额度的客户外，所有客户在我行办理具体信贷业务均应先评级并报批授信额度。如下图所示。

客户申请资格审查不合格初步审查客户提交材料合规调查评价调查评价报告按权限申报不合规合规性审查不同意合规同意签合同是否有用款条件落实用款条件支款登记YesNo信贷资产检查到期能否回收是否展期或借新还旧展期或借新还旧不良资产化解YesNoYesNo贷款回收受理调查审批发放贷后管理到期前是否为不良贷款YesNo退客户合格不合规是否复议申请/要求复议No有无签定合同条件Yes落实条件No是否变更条件申请变更条件YesNo能否回收Yes处置（核销等）No贷款承诺信用等级评定审批确定授信额度特定客户或授信下单笔信贷业务授信下单笔信贷业务是否审批通过Noyes授信下单笔信贷业务是否为特定客户Noyesyes调查核实续议二、项目贷款操作程序

按照我行现行规定，项目贷款也必须经过评级、授信的程序。因此，在申报项目贷款时必须一起申报授信，也就是授信的内容和单笔项目贷款的内容一致，只是申报材料略有不同。下面的流程只是固定资产项目的流程。

5.2.1 受理

5.2.1.1 客户申请

客户可向我行申请出具贷款意向书（含意向性贷款承诺书）、贷款承诺书或直接申请固定资产贷款。

5.2.1.2 资格审查

1.向我行申请出具贷款意向书或意向性贷款承诺书的，按照相关要求的规定审查客户资格。

2.向我行申请出具贷款承诺书的，经办行需审查项目是否经我行审批同意。

3.向我行直接申请固定资产贷款的，除按照我行的规定审查客户资格外，经办行还应按国家对固定资产投资项目不同的管理模式，审查固定资产投资项目条件。

（1）对于国家有关部门规定实行审批制的项目，项目申报单位已获得有权部门对项目建议书和可行性研究报告的批复文件；

好象是首次看到有银行一本正经地重点说到成本控制，在其上创新，并付诸实践。

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招行计划零售业务利润占比每年提升3%

2010-11-10 00 21世纪经济报道

丁伟：已经测算出来，零售收入占招行总收入的40%，但利润贡献度还不高，目前只有23%。

我们提出的目标是，利润贡献度今后每年提升3%，我们的愿景是希望达到40%的目标，何时

达到，还需经过测算。

观照中国银行业的现时发展，资本约束日益增强，零售业务的战略地位越发凸显。面对日益

激烈的零售竞争，最早在零售银行起步的招商银行亦在谋变，在保持规模稳定增长的同时，

着力提高零售业务的定价能力，改善零售业务的结构，组建新型管理架构。此亦为招行零售

业务“二次转型”之要义所在。

11月5日，在深圳招商银行大厦会议室，招行副行长丁伟为本报勾勒了招行大零售管理体制

改革雏形，并详解了三大零售发展战略。

零售业务三大战略

《21世纪》：前三季度，招行零售业务发展状况如何？招行此前提出，未来零售贷款占全行

贷款余额比例的目标是40％，如何尽快达成这一目标？

丁伟：今年，招行按照马蔚华行长提出的“二次转型”战略构想，全面提升管理水平，经营

业绩大幅增长。截至三季度末，招行贷款及垫款总额约为1.3万亿元，零售贷款占比35.42％，

当年新增900亿元左右。我们原计划5年内实现零售贷款占比达40%的目标，如果没有资本约束的压力，今年就可以达到了。

零售贷款带来了零售板块60%的收入，零售中间业务贡献了4成。前9月，手续费及佣金净

收入在营业收入中的占比为15.87%，而国际上最好的银行，中间业务收入占比在35%-40%左

右，招行的潜力还很大。

《21世纪》：招行可持续增长的零售中间业务是什么？

丁伟：主要有信用卡、代理保险和基金销售、理财业务等。去年全年，我们代理保险收入3.99

亿，今年8月末已增长到5.9亿，年底有望实现8亿的目标，这将比去年增长100%。

具体话术：

您好，请问是XXX公司吗？

这里是深圳前海石油化工交易所198会员，专门负责找原油代理机构公司加盟的，您公司目前做的是白银产品吧？在目前大的一个贵金属环境下，有没有想过做深油所的代理？【没有，有】如果说贵公司现在在做贵金属应该考虑下做深圳前海原油交易所的代理，因为现在绝大多数会员都遇到了产品的瓶颈，公司业绩很难突破，到多寻求新的机会，目前来说天交所的会员都在拿深圳前海石油化工交易所的牌照，那我们是不是更要为自己的后期做个规划，对吧；有一点就是，做金融投资公司的产品代理，产品出来的早一定要比别人先下手就更快一步，因为早期的市场才有的做，晚期的市场做起来肯定没有早期市场好做，就像两三年前做贵金属的，肯定比现在才开始做贵金属的要赚的多，您说是不是？您有想过为了公司长久的发展做深圳前海石油化工交易所的代理吗？

产品优势：

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