下载文档原格式
2024年转型升级心得体会模版____年____月____日，根据____市城郊联社关于学习讨论省联社转型发展会议精神____通知要求，我社在王忠良主任的带领下，第一时间____全体职工召开学习大会。
响____郊联社的号召，对本次省联社转型发展的学习高度重视。
就我个人而言，谈谈通过学习省联社转型发展会议精神的心得体会。
此次省联社的转型发展是从根本到质的彻底____，打破以往的传统模式，在现有的制度及业务上更加拓宽了发展道路。
在发展中转型，在转型中发展。
我们在保留传统优势业务的基础上，全力向现代国有商业银行的标准创新发展。
树立以客户为中心，以市场为导向的经营理念，全面扩大优质客户群体及市场覆盖面。
按照改制、改造、改进三步并走思路，为____年组建____农商银行做准备，全新打造农信社优质服务品牌。
作为基层信用社副主任，在此次省联社转型发展方案中承担的是执行上级领导下派事物的责任和引导员工转变思想的责任，尽管员工的传统思想根深蒂固，也必须尽快转变观念。
以明确责任、优化选拔、强化培训和深化考核为重点，全面推广客户经理制，与绩效考核紧密衔接，从而对员工施以压力、赋以动力。
中间业务是金融企业不可或缺的一项重要业务，在未来的科技时代所有与金钱有关的事物都将与银行有着密切联系，我们可以大胆的试想一下，在未来几十年里，水、电、网、通信业等单位不再开设缴费窗口，而全部交由银行代收付，人们只需要带着一卡通就能快速便捷的解决一切缴费业务。
虽然这只是试想，但也是未来不能预知的事，我们可以提前做好准备，争取与其更多的合作发展，共谋福利。
什么是优质的服务。
答案很简单，就是让被服务的人满意。
怎样才能让客户满意呢。
答案也很简单，就是满足客户所需。
现在简单的微笑服务已经无法满足客户的需求，那么我们就需要与客户建立一种良好的感情关系，从而让客户真正感受到我们的优越性。
这就更加突出以客户为中心的理念，构建更优质的金融服务。
我们面对省联社的转变发展时刻准备，这也是当下最为迫在眉睫的重要工作。
关于农村商业银行数字化转型的思考与建议摘要：科技的变革，不断推动经济的发展，改变企业生产经营方式和效率效能。
在全球经济数字化转型的浪潮来临之际，农村商业银行作为服务实体经济的金融中介，无论是提升其自身运营效率还是对接企业和个人客户做好金融服务，都需要借助科技化、数字化技术进行转型和变革。
为推动银行业金融机构推进实施数字化转型，人民银行和原中国银保监会分别于2021年、2022年印发了《金融科技发展规划（2022—2025年）》和《中国银保监会办公厅关于银行业保险业数字化转型的指导意见》，旨在深入推进银行业保险业数字化转型，更好地服务实体经济和满足人民群众需要。
在此背景下，国内银行纷纷启动数字化转型工作。
农村商业银行只有尽快抓住机遇，更好更精准地推进数字化转型，才能跟上这一轮金融改革浪潮，在“金融圈”站稳脚跟。
关键词：农村商业银行；数字化转型；转型变革；一、数字化转型的研究背景概述当前，我国金融业进入新发展阶段，党的“十四五规划”对我国金融发展做出了若干部署，明确指出：要构建金融有效支持实体经济的体制机构，提升金融科技水平，增强金融普惠性。
党的二十大报告指出：“必须坚持科技是第一生产力、人才是第一资源、创新是第一动力”。
2022年12月召开的中央经济工作会议明确提出，要推动“科技—产业—金融”良性循环。
这些要求本质上都是要利用科技为产业赋能，充分发挥金融对科技创新和产业发展支持作用的同时，以科技创新推动金融业的变革，实现科技创新、产业发展和金融改革的有机结合。
在商业银行经营同质化和互联网金融发展双重影响下，农村商业银行作为定位于支农支小的区域性特色银行，正面临着金融“食物链”上下游银行和其他金融服务企业的全方位竞争和挑战，其经营理念、服务方式、管理模式、支付渠道等都需要改革和提升。
特别是，在移动互联网、大数据、区块链、云计算等新兴技术层出不穷，规模以上金融企业和IT金融公司已经先行先试形成了领先优势的情况下，农村商业银行的数字化转型之路势在必行且等不得、拖不得。
农村信用社改革面临的问题与对策
农村信用社改革面临的问题：（1）地方性和行业性创新能力不足。
农村信用社存在产品单一化、服务定位单一化、监管模式单一化、融资模式单一化等问题，缺乏对外部环境及客户需求变化的快速响应能力。
（2）风险管理能力不足。
农村信用社存在风险隐患，风险防范能力不足，特别是大数据时代的到来，将给农村信用社带来更多的风险控制挑战。
（3）资金流动性不足。
农村信用社资金流动性不足，影响了农村信用社正常运作，并降低了农村信用社发展水平。
（4）优势资源利用不足。
农村信用社缺乏利用社会、政府、金融机构等资源，缺乏充分利用新技术、新服务和新模式，以及利用金融科技、大数据等来提高服务质量和效率。
农村信用社改革对策：（1）加强农村信用社的发展和改革。
要推进农村信用社的改革，加快建立现代农村金融机构体系，扩大服务范围，拓宽渠道，增强产品创新能力，提升服务质量。
（2）提高风险管理水平。
要加强风险管理，规范评估流程，完善风险监测体系，提高风险意识，切实做好风险防范工作。
（3）改善资金流动性。
要加强财政对农村信用社的支持，拓宽融资渠道，合理配置资金，提高融资效率。
（4）优化资源利用。
要
充分利用技术、服务和模式，利用金融科技、大数据等，提高服务质量和效率。
农商行转型心得体会篇一：农村商行银行转型培训心得体会从“心”开始——农商银行机制网点转型心得体会作为**市农村商业银行的一员，为商业银行的成立喜忧参半，喜的是改制成功，意味着有更多的发展机遇，也必将迎来发展的快车道，忧的是它毕竟是商业银行中的一名新兵，在全球经济一体化的今天，它面临着太多太多的挑战。
我们深知“穷则变、变则通、通则达”的道理，农村商业银行要提高竞争力,要保持持续的成长力,就必须直面现实,因势而变,适时转型,不断寻找新的价值增长点。
我们的商业银行是转型，还是淘汰，答案显而易见。
转型,意味着从一种传统的、习惯的模式转向一种新的陌生的模式,但我们别无选择，必须激流勇进，奋勇向前。
面对转型，每一个人都是压力与动力并存！我们营业网点人少、业务量大，加之大家年龄偏大，每天下班时，每个人都累得筋疲力尽，全身如同散了架一般，但是面对转型培训，我们没有退缩、没有怨言。
我们放弃照顾家人、陪伴孩子，克服这样那样的困难坚持参加培训。
培训时，我们认真聆听培训老师讲课，认真学习每一个规范动作，认真牢记办理业务的规范流程；只要有空闲时，我们就和同事、和家人一起反复练习普通话，一遍遍诵读规范用语，一次一次练习规范动作，单位上全体总动员，家庭里全家齐参与。
一分付出，一分收获，我们利用较短的时间学到了很多知识，也顺利通过了第一阶段的验收。
我们将培训所学，很快地运用到实际工作中，我们真诚的微笑、规范的办理流程、标准的礼貌用语、规范的动作得到客户的称赞，这一刻我们觉得所有的付出都是值得的！从农村信用社到农村商业银行，我想绝不是名字的简单更替，也不是从“土”到“洋”简单转化，它必将是凤凰涅槃，浴火重生。
对于我们前台柜员，转型培训，也不是简单的一句话、一个动作、一个流程，而是自我升华的过程，而是要有改革前行，舍我其谁的担当！转型培训，从新开始，更要从“心”开始！篇二：农商行新入职员工心得体会农商行新入职员工心得体会农商行新入职员工心得体会（一位武大学子在竹山农商银行实习，所感所悟得到省联社刘理事长和市行朱董事长的一致好评，号召近年来新入职员工向他学习。
CATALOGUE 目录•农村信用合作社概述•农村信用合作社发展现状分析•农村信用合作社发展面临的挑战•农村信用合作社发展对策与建议•未来展望定义特点农村信用合作社的定义与特点初始阶段经过多年的发展，农村信用社逐渐壮大，业务范围和服务形式也不断拓展和创新。
发展历程现状农村信用合作社的历史与发展农村信用合作社在农村经济中的地位农村信用合作社在农村地区的覆盖范围不断扩大，服务网点逐渐增加，为更多农民提供金融服务。
农村信用合作社的业务规模与覆盖范围覆盖范围扩大业务规模增长服务质量提升服务效率提高农村信用合作社的服务质量与效率农村信用合作社的风险管理与内部控制制度，强化风险识别和预防。
内部控制加强：通过完善内部控制体系，加强内部审计和监督，农村信用合作社有效防范和化解风险，确保业务稳健发展。
针对以上发展现状，农村信用合作社需要继续加强自身的风险管理能力，提高服务质量和效率，并进一步扩大业务覆盖范围，以更好地满足农村地区的金融服务需求。
同时，政府和相关部门也应加大对农村信用合作社的支持力度，为其创造更好的发展环境。
竞争来自非传统金融机构技术与用户体验的差距互联网金融的竞争压力风险管理挑战随着金融市场的不断开放和监管政策的调整，农村信用合作社面临的风险管理压力增大，需要建立和完善风险管理体系，提高风险防范能力。
合规成本增加为了适应新的监管要求，农村信用合作社需要加大合规投入，包括人员、系统、流程等方面的建设，增加了经营成本。
风险管理与合规要求的提高服务创新与科技投入的不足提升服务便捷性优化网点布局，加强乡镇及以下地区的金融服务覆盖，推广移动支付等新型金融服务，提高农民金融服务的可获得性和便捷性。
创新金融产品根据农村地区特点和农民需求，开发符合当地实际的金融产品，如特色农业贷款、农村电商金融等，以满足不同客户的需求。
强化客户服务理念加强员工培训，提高服务意识和专业素养，以客户为中心，提供优质、高效、暖心的金融服务。
信用社转变湖南农村合作银行的文件随着我国金融体制的改革，农村信用社的转型升级成为了必然趋势。
近日，湖南省农村信用社正式更名为湖南农村合作银行，这一举措标志着湖南省农村信用社向现代化金融企业的转型取得了重要成果。
本文将从湖南农村信用社的转变背景、湖南农村合作银行的特点与优势、转变过程中的挑战与应对策略、转变后的影响与未来发展等方面进行阐述。
一、引言湖南农村信用社作为湖南省内重要的农村金融机构，长期以来为农村经济发展提供了有力的金融支持。
然而，在金融市场竞争日益激烈的背景下，农村信用社也面临着转型升级的压力。
为此，湖南省农村信用社决定更名为湖南农村合作银行，以更好地服务农村经济。
二、湖南农村信用社的转变背景1.金融市场竞争加剧，传统农村信用社业务发展受限。
2.农村经济结构调整，金融需求日益多样化。
3.国家政策支持，农村金融机构改革加速。
三、湖南农村合作银行的特点与优势1.更强的资本实力，提高农村金融市场的竞争力。
2.更加专业化的管理团队，提升金融服务水平。
3.丰富的金融产品线，满足农村多元化金融需求。
4.紧密贴合国家政策，助力农村经济发展。
四、转变过程中的挑战与应对策略1.挑战：信用社向银行转型的过程中，可能面临经营风险、人才流失等问题。
应对策略：加强内部培训，提升员工素质；优化激励机制，稳定人才队伍。
2.挑战：农村信用社向银行转型可能导致部分客户流失。
应对策略：加大市场营销力度，拓展新客户；优化服务流程，提升客户满意度。
3.挑战：转型过程中可能面临监管政策的变化。
应对策略：紧密关注政策动态，及时调整经营策略。
五、转变后的影响与未来发展1.提升农村金融服务水平，助力农村经济发展。
2.加强与其他金融机构的合作，拓宽业务领域。
3.积极拥抱金融科技，创新农村金融产品。
4.履行社会责任，支持农村扶贫、环保等领域。
六、结论湖南农村信用社向湖南农村合作银行的转变，是对我国农村金融体制改革的积极响应。
通过转型升级，湖南农村合作银行将更好地服务于农村经济发展，为乡村振兴战略提供有力支持。
第一篇：关于农信社改制组建农商行工作的思考关于农信社改制组建农商行工作的思考发表日期：2013年10月10日按照中国银监会《关于加快推进农村合作金融机构股权改造的指导意见》（银监发〔2010〕92号）总体目标要求及相关政策精神，县级农信联社不断加快推进农村信用社改制组建农商行工作，并取得了积极成果。
推进农信社产权制度改革，加快县级农信联社改制组建农村商业银行，是农村信用社构建完善的公司法人治理机制，全面提升经营管理水平，不断增强市场竞争力，实现可持续健康发展，加快建立现代金融企业的关键步骤，是壮大增强农村金融机构服务支持地方经济发展有效实力的必然要求，也是顺应当前国际经济形势，应对复杂金融环境的必然趋势。
一、农信社改革发展的现状在持续推进农信社体制改革过程中，2005年以来全省县级农信联社在原两级法人社的基础上，相继成立了以县为单位的统一法人县级农信联社，结束了辖内农村信用社多个法人、分散经营的历史。
通过一级法人体制改革，农信社风险防范能力和经营管理水平均得到了有效提高。
改革期间，农信社资产质量明显改善，资本充足率大大提高，内部管理有效加强，经营机制进一步转换，对“三农”和县域经济支持力度不断加大。
而且多数县级联社经过不懈努力，成功兑付了专项央行票据，置换了历年亏损挂账与不良贷款，享受到国家税收减免等方面的优惠政策，历史包袱得到有效化解，深化农村信用社改革初见成效。
当前，农村信用社改革工作虽取得了阶段性成果，但改革发展中存在的问题仍需高度重视，业务发展不均衡、法人治理机制不完善、股金稳定性差、外部股东作用发挥不充分、资本充足率相对较低、经营机制亟需进一步转换、外来干预不同程度存在、竞争力有待增强、风险防范能力依然薄弱等问题仍比较突出。
随着新资本管理办法的颁布实施，国内银行业正在与国际先进同行业逐步接轨，按照银监部门要求，使农村信用社真正成为自主经营、自我约束、自我发展、自担风险的市场主体，并通过建立科学的法人治理结构、完善的风险管理机制和内控制度，达到资本充足、产权明晰、治理完善、内控严密、财务良好、服务高效，成为具有较强竞争力和可持续发展能力的现代金融企业—农村商业银行，还任重而道远。
目前农村信用社面临的形势及对策探讨党的十六届五中全会提出建设社会主义新农村，要完成这一历史使命，离不开资金的大量投入和金融的有效支持。
农村金融是现代农村经济的核心，经济决定金融，金融反作用于经济，两者存在着互动关系，新农村建设同样需要金融的大力推动。
随着我国市场经济体制的建设与农村金融体制改革的深化，农信社面临新农村建设的新形势，发展中机遇与挑战并存：一方面，作为当前农村领域最主要的金融机构，农信社承担着支农发展的重任，是促进农业及农村经济发展，实现新农村建设战略目标的“主力军”；另一方面，面对市场，服务于农业、城市二、三产业发展的信贷需求，农信社又面临与国家政策性金融机构、城市商业金融机构以及民间金融等的激烈竞争。
在这种形势下，农信社如何在支持“三农”与扩大自身经营收益之间实现均衡和可持续发展，是新时期农信社在深化改革与加快自身发展中需要解决的重要问题。
新农村建设赋予农信社千载难逢的历史机遇首先，新农村建设“二十字”方针为农信社发展指明了方向。
建设社会主义新农村“要按照生产发展、生活宽裕、乡风文明、村容整洁、管理民主的要求，扎实稳步地加以推进”。
这其中包括了生活设施、社会事业、农业基础设施、村容村貌环境整治以及村民自治等为主要内容的各项制度创新。
由此可见，建设社会主义新农村，需要大量的资金投入，除了依靠国家财政资金进一步加大投入外，很大部分应来自于金融部门（特别是农村金融机构——农信社）和社会资金的支持。
事实证明，农信社在支持农业及农村经济发展中发挥了举足轻重的作用，在未来的新农村建设中，其支农发展的潜力更是不容忽视。
其次，《国家投融资体制改革方案》即将破茧开局，必将为农信社提供更加广阔的发展空间。
有媒体从国家发展和改革委员会固定资产投资司了解到，投融资体制改革的方向是根据“谁投资、谁决策、谁受益、谁承担风险”的原则，在国家宏观调控下更好地发挥市场机制对经济活动的调节作用，确立企业的投资主体地位，规范政府投资行为，逐步建立投资主体自主决策、银行独立审贷、融资方式多样、中介服务规范、政府宏观调控有力的新型投融资体制。
农信系统改革与发展心得体会近年来，农信系统在我国农村金融服务的改革与发展中扮演着重要角色。
通过深入研究和实践，我对农信系统改革与发展有了一些心得体会。
首先，农信系统要积极适应金融创新的潮流，不断提升服务能力。
改革开放以来，金融创新发展迅猛，新兴金融技术和理念不断涌现。
农信系统作为农村金融服务的重要组成部分，必须紧跟时代发展的潮流，积极引进新技术、新理念，提升自身服务能力，满足农村金融服务的多样化需求。
例如，农信系统可以通过引进互联网金融技术，构建便捷的线上金融服务平台，满足农民和农村企业的金融服务需求；同时，还可以积极开展金融科技创新，探索区块链、人工智能等前沿技术在农村金融中的应用，提升风险防控能力，为农村经济的健康发展提供坚实的金融支持。
其次，农信系统要注重风险防控，加强内部管理和监督。
农信系统作为地方性金融机构，其业务特点决定了其必须以风险防控为核心任务。
农村金融风险较高，农信系统面临的风险也相对较大。
因此，农信系统必须加强内部管理和监督，建立健全的风险管理体系，完善风险评估和风险应对机制，提高风险防控水平，确保农信系统的稳定运营。
此外，农信系统还应加强对下属机构的监督力度，确保各级农信社严格遵守法规，规范经营行为，防止利益输送和违法违规行为的发生。
再次，农信系统要注重创新金融服务模式，满足农村金融需求。
农村金融服务与城市金融服务存在很大差异，农民的金融需求也与城市居民有所不同。
农信系统要注重创新金融服务模式，结合农村特点，为农民和农村企业提供个性化、差异化的金融产品和服务。
例如，农信系统可以推出特色农村金融产品，如农业保险、农村信用贷款等，满足农村经济发展的融资需求；同时，还可以开展农村金融教育，提高农民的金融知识和金融素养，帮助农民合理规划财务，提高财产保值增值的能力。
最后，农信系统要加强合作与共建，落实普惠金融的责任和使命。
农信系统是农村金融服务的中坚力量，其存在的目的是为了服务农民和农村经济的发展。
加快推进农村信用社向现代银行转型的思考唐忠民（吉林省农村信用社联合社，吉林长春130000）摘 要：农村信用社作为农村金融体系的主体已经成为社会经济发展特别是农村经济发展不可缺少的重要力量。
但随着我国金融体制改革的不断深化，农村信用社在历史演进过程中所沉淀的理念、产品、技术和包袱等各种矛盾和问题逐渐显露出来，与其他股份制商业银行的差距也日益凸显，农村信用社只有正视现实，认清存在的问题，明确努力方向，不断向现代银行迈进，才能在激烈的市场竞争中立于不败之地，实现健康、快速和可持续发展。
关键词：农村信用社；现代商业银行；转型中图分类号：F 832.35文献标识码：A文章编号：1009-3109（2011）11-0001-04收稿日期：2011-11-10作者简介：唐忠民，男，汉族，吉林大安人，硕士，吉林省农村信用社联合社理事长，正高级经济师，研究 方向：经济金融。
一、认清农信社发展现状，增强向现代银行转型的紧迫感农村信用社作为农村金融体系的主体，在60年服务“三农”和支持地方经济发展的过程中，不断发展壮大，特别是2003年深化改革以来，全国农村信用社取得了快速的发展。
截至2010年末，全国农合机构资产和负债规模分别是2002年末的7.7倍和7.3倍，均居银行业金融机构第二位；存贷款余额分别是2002年末的4.7倍和4.4倍，分别居银行业金融机构的第四位和第二位，农村信用社已经成为社会经济发展特别是农村经济发展不可缺少的重要力量。
随着农村金融体制改革的深入，科技的发展和金融工具的运用，对农村信用社生存和发展提出了严峻的挑战。
(一)同业竞争激烈，市场空间萎缩党的十七届五中全会明确了农村金融改革的方向，以构建多元竞争格局为目标取向的新一轮农村金融改革已全面展开，村镇银行、贷款公司纷纷落户县域，部分国有商业银行重返农村，外资银行迅速跟进，一个“多领域、广覆盖、可持续”的农村金融体系正在形成。
截至2011年6月末，全国农合机构的涉农贷款达到4.2万亿元，占银行业涉农贷款总额的33.1%，这意味着其他银行已经抢占了三分之二的农村金融市场份额。
因此，加快向现代银行转型，提高核心竞争力，是农村信用社应对竞争、守住阵地的现实选择。
(二)服务对象特殊，经营模式不可持续一是经营风险大。
农村信用社的服务对象主要是经济落后的农村弱势产业和收入较低的弱势群体，经营风险高、效益低。
农业基本靠天吃饭，一旦遇到天灾，3-5年都难恢复，经营风险难以控制。
二是管理成本高。
农村信用社点多、面广、线长，贷款笔数多、额度小，无论是人力成本、业务运营成本，还是管理成本，都高于其他金融机构。
三是资金组织困难。
农村信用社品吉林金融研究2011年第11期(总第358期）No.11，2011General No.3581牌效应差、服务手段单一，对工商企业没有吸引力，吸收的资金主要是农村群众的零星存款；由于经营规模小、抗风险能力弱，使得社保存款等财政资金落户农村信用社受到限制。
四是收入结构单一。
农村信用社一直以传统存贷款业务为主，很多业务品种得不到经营许可，单靠高利差覆盖高成本和高风险。
随着国家利率市场化改革的逐步推进，农村信用社这种过度依赖贷款增长、高存贷利差的盈利模式不可持续。
（三）历史欠账多，商业化步履艰难一是历史包袱沉重。
经过国家票据政策等的支持和自身发展，农村信用社的经营状况得到了很大改善，但国家扶持力度有限，受地方经济、社会环境等制约，农信社的盈利状况和不良贷款率仍然无法达到理想状况。
二是政策性支农压力大。
农村信用社改革方向是商业化、市场化，经营宗旨是依法自主经营、自负盈亏、自担风险、自我约束，但作为农村金融的主力军，农业生产资金的保证仍需要农村信用社以增加成本、减少利润为代价。
虽然部分乡镇信用社受规模限制，长期达不到盈亏保本点，但为保证金融服务，网点不能撤并，在履行社会责任、承担政策性任务方面，农村信用社较其他商业银行任务更重、付出更多。
三是发展差距拉大。
由于历史原因，部分县级联社历史欠账较多、包袱沉重、发展压力大，受单一法人体制的制约，信用社之间优势不能互补、盈亏不能相抵，而这些联社多是地处经济欠发达县域，完全通过自身努力实现发展难度较大，导致县级联社之间发展差距越拉越大。
二、农信社向现代银行转型过程中面临的主要问题农村信用社60年的发展沉淀了不少沉疴，目前我们既有老企业的各种遗留问题，又有新银行的不足之处，在向现代银行转型的过程中面临着许多矛盾和问题亟待解决，概括起来，主要是“一个落后”、“两种矛盾”和“三大短板”：（一）“一个落后”一是思想观念陈旧。
部分农村信用社官商思想严重，坐店等客，以不变应万变的经营习惯根深蒂固，缺少责任意识、危机意识，小富即安；缺少主动适应市场、适应客户的自觉性。
二是风险意识淡。
部分信用社长期经营管理粗放导致员工合规意识差、执业素养低，在业务操作上“不按制度按习惯、不看章程看脸面”。
部分管理人员追求表面政绩、短期效益，“重发展、轻风险”、“重规模、轻质量”、“重激励、轻约束”。
三是自我发展能力弱。
由于历史的原因以及农村信用社所处的自然环境，高管及员工整体文化素质偏低，视野相对狭窄，缺少主动创新的意识和动力，虽然县级联社作为独立的市场主体，但部分联社的等靠思想严重，在产品研发、服务创新以及资产结构调整、人事制度改革等方面等待省级联社及监管部门出政策、拿文件；缺少创新突破的水平和能力，对历史遗留的问题束手无策，对发展中出现的新问题缺少新招法。
（二）“两种矛盾”一是人缘、地缘优势突出与优质客户资源流失的矛盾。
农村信用社长期扎根农村、服务城乡，与广大农民、个体工商户、集体经济组织、中小企业形成良好的合作共赢的关系，为他们增收致富与发展壮大提供了有力的支持，建立起深厚感情。
然而，在农村信用社的客户中，没有发展起来的成为了农村信用社的负累，投放出去的资金成为了不良，发展好的受单户贷款比例限制、利率水平较高等方面的制约而大量流失。
二是广大社员持股与产权主体虚置的矛盾。
农村信用社股权分散，资格股占比高，股份制改造是改革的目标和方向，但受历年亏损挂账多、拨备水平低、资本金不足等制约，分红受限，导致投资者收益低，甚至没有收益，商业化、股份制的推进速度缓慢。
大多数投资者属非金融行吉林金融研究2业，不了解金融市场，入股信用社看重的是资源的稀缺性和企业的发展前景。
股东作为出资人不愿意或无法对信用社的发展履行管理监督职责，导致信用社经营管理长期处于内部人控制状态。
（三）“三大短板”一是人才“短板”。
农村信用社地处县乡，工作环境差、条件艰苦，很难吸引人才、留住人才，员工文化和专业素质较低，高学历员工流失情况比较严重。
吉林农信全日制大专以上学历员工为3000人左右，仅占员工总数的13.6%，以往招收的应届大中专毕业生以每年约3%比例流失。
二是文化“短板”。
农村信用社发展历史较长，管理体制和部门多次变换，经营管理的粗放、多年的波折动荡，导致农村信用社在制度执行、风险控制、爱岗敬业、以社为家等方面的文化建设滞后，这也是农村信用社发案率高于其他商业银行的重要原因。
传统的经营习惯、落后的风险控制手段，已经成为农村信用社发展的羁绊。
三是科技“短板”。
2003年深化改革后，农村信用社开始电子化建设，虽然各省农村信用社不断加大电子化建设的投入和科技人才队伍建设，但基础差、底子薄、起步晚，特别是各省各自为战，不仅造成了巨大的浪费，也使农村信用社的电子化水平明显滞后于其他金融机构。
三、进一步规范内部体制，积极推进农信社向现代银行转型“十二五”是国家加快转变经济发展方式的攻坚期，也是农村信用社改革发展的转型期。
农村信用社要以科学发展为主题，以转变经营方式为主线，从观念、经营、服务和队伍等方面着手，全面推进战略转型，提升农村信用社的核心竞争力，实现“一个转变”、“两个支撑”、“三个创新”：（一）“一个转变”转变发展观念，农村信用社的落后是观念落后，转型的前提和基础是观念转型。
选对学习的榜样、找准努力的方向是转变落后观念、加快转型的捷径。
农村信用社可以选择股份制银行作为战略合作伙伴，在开展具体业务合作的基础上，与股份制银行建立长期、紧密的合作关系，采取“走出去、请进来”的方式，通过高管挂职锻炼、业务人员交流、科技系统移植、开展业务培训等，了解现代银行发展方向，学习先进经营管理理念，转变发展观念，在同业合作中提升经营管理水平，加快推动农信社向现代银行转型。
(二)“两个支撑”一是强化科技支撑。
在现代科技飞速发展的今天，无论是金融产品研发、业务操作，还是金融服务都要借助现代科技手段实现，科技工作是各项业务快速发展的引擎，是提高管理水平的依托，是业务发展和产品创新的动力。
在科技信息系统建设上，农村信用社要善于取他山之石，学习借鉴商业银行的成功经验，加快科技发展步伐，用科技引领战略，通过科技创新推动业务发展和产品创新，提高金融服务品质。
二是强化人才支撑。
以能力建设为核心，大力加强高管人员队伍建设。
建立凭政绩论英雄，以德才定取舍，优胜劣汰的选人用人制度，建立能者上、平者让、庸者下的考核机制，通过组织培养教育、自我完善提高，增强高管人员的责任意识，提高忠诚农信事业的能力，增强危机意识，提高科学发展的能力。
加强后备干部队伍建设，为农村信用社的发展提供人才保障。
以合规建设为重点，大力加强员工队伍建设。
通过教育引导、激励约束，增强员工的风险意识，不断提高依法合规操作的自觉性；建立和完善人才成长机制，加强业务培训、开展岗位技能练兵，不断提高业务素质和执业技能。
建立员工退出机制，不断优化员工队伍结构。
以招收引进为重点，加加快推进农村信用社向现代银行转型的思考3吉林金融研究强专业人才队伍建设，要针对农村信用社地处县乡，条件艰苦、工作环境较差的实际，建立吸引人才、留住人才的机制和平台，营造人性化的政策环境，关注其成长和个性化需求，通过事业留人、感情留人、待遇留人等措施，不断壮大农村信用社的专业人才队伍。
(三)“三个创新”创新经营方式，优化资产负债结构，通过优化资金来源、调整信贷结构、多渠道运用资金等手段，实现降低成本、提高资产质量、提高资金效益；加强产品研发，积极开发适应城乡建设和地方经济发展的各类市场主体需要的差异化、个性化的金融产品，为广大客户提供品种多样、高效快捷的全方位金融服务；拓展服务领域，深挖市场，稳定老客户，经营新客户，壮大客户群体。
创新管理方式，完善法人治理结构，建立理事会、经营层、监事会三位一体、三马拉一车、三点连一线的管理体制和工作机制；加强风险管理，强化制度约束，建立教育引导深入、制度流程严密、监督约束有力的风险防范体系和长效机制；提高管理的科技化水平，充分利用和发挥电子化在经营管理中的重要作用，通过综合业务系统、信贷管理系统、监督稽核系统、远程监控系统、报表分析系统等电子化手段的应用，实现业务管理的无缝对接，提高管理的自动化水平；强化引导激励，在人事管理上，要把考核的重点放在激发高管和员工工作热情和开拓创新上，在业务管理上，要把考核的重点放在可持续发展上。
