网贷之家：中国P2P网贷行业2016年3月月报

2017年最新P2P网贷平台排名前十名2017年1月，国内知名P2P网贷行业门户网站“网贷之家”联合盈灿咨询对外发布了《2016年12月网贷平台发展指数评级》。

评级报告显示，陆金所、宜人贷、点融网、人人贷、拍拍贷、微贷网、搜易贷、爱钱进、开鑫贷、投哪网，发展指数排名前十。

此次评级，合规积分权重增加到11%，品牌积分权重下降到13%，杠杆积分权重下降到13%。

后续，会继续完善合规积分，并提升权重。

另外，本月新增多家平台进入评级库，并且会继续增加点评平台数量。

12月评级根据网贷之家数据库采集的2000多家平台最近3个月交易数据编制，对满足入库条件的300家平台进行评级，并对发展指数降序排列前100家平台予以公示。

由于本评级指标较多，对平台数据完整性要求较高，故存在部分知名度较高平台因数据及信息获取不完全而未能参与评级的情况。

【12月P2P行业概况与1月市场研判】专项整治工作势头良好互金风险整体逐步下降2016年12月9日,在互联网金融风险专项整治经验交流会议上，专项整治工作领导小组组长、人民银行副行长潘功胜指出，互联网金融风险专项整治工作开展以来，工作推进总体势头良好。

目前，互联网金融风险底数已基本摸清，互联网金融风险整体水平正逐步下降，互联网金融风险案件高发频发的势头已得到初步遏制，社会各界对专项整治的评价均积极正面。

潘功胜进一步强调，第二阶段清理整顿工作是专项整治的核心和关键，要高度重视、乘势而上，做好清理整顿工作，确保专项整治工作取得实效。

根据网贷之家数据库和盈灿咨询研究，2016年12月共有97家停业及问题平台，其中问题平台23家、停业平台73家、转型1家。

网贷之家首席研究员、盈灿咨询总经理马骏指出，停业及问题平台数量连续5个月出现了下降，而且良性退出比例不断提高，表明整个行业已经从追求规模增长逐步转向实现合规运营与产品质量提升。

上海规范互联网小贷“限额令”阻拦大标借路2016年12月30日，上海金融办发布上海市首份有关互联网小贷的规范性文件——《上海市小额贷款公司互联网小额贷款业务专项监管指引(试行)》。

205我国P2P 网络借贷现状、风险敞口及监管对策罗子瑶作者简介：罗子瑶（1990－），女，汉族，贵州省贵阳市人，助教，金融学硕士，贵州商学院，研究方向：互联网金融、行为金融学。

（贵州商学院贵州贵阳550014）摘要：全球首家P2P 网络借贷平台Zopa 诞生于2005年的英国伦敦，随着我国互联网金融产业创新的不断发展，我国开始纷纷效仿并于2007年上线国内首家P2P 平台。

P2P 平台的出现满足了众多小额且信用等级不高的民间借贷需求，也为投资者开辟了新的投资渠道，给小微企业的可持续发展注入了新活力。

我国自2015年政府工作报告中提出“互联网+”战略以来，P2P 网络借贷产业发展迅速。

但与此同时，信用风险、平台违约风险、法律维权风险、信息泄露风险等相伴而生，层出不穷，一度让P2P 在大众视野成为非法集资的代名词。

目前我国对P2P 产业的监管逐渐收紧趋严，P2P 开始面临发展瓶颈。

因此，本文将探讨目前我国P2P 的产业现状，研究分析阻碍我国P2P 发展的风险敞口，针对性的提出解决对策。

关键词：P2P 网络借贷；金融风险；行业监管；金融创新一、引言自我国人工智能、大数据、云计算等电子信息技术逐渐发展成熟，互联网金融在各领域得到了广泛应用。

网络众筹，第三方支付，P2P 网贷等普惠互联网金融模式相继进入大众视野。

其中以P2P 网贷的发展速度尤其令人瞩目，成为规模最大且发展速度最快的互联网金融新模式。

传统金融行业对于中小企业贷款扶持力度不够，P2P 网贷的出现填补了传统金融的短板，利用互联网新技术搭建平台，连接借贷双方进行资金融通交易需要，不仅为中小企业的发展提供动能，同时也为有投资需求的投资人开辟新的投资渠道，赚取可观的投资收益。

然而P2P 网贷在快速发展的同时，也在不断爆出提现困难、非法集资、平台关停、负责人跑路等负面消息，一时人心惶惶质疑不断。

自2016年开始，国家开始加大P2P 网贷专项整治力度，各项法律法规重拳出击，严厉打击违法P2P 平台。

服务费。如果利率太高，哪个行业的收益率能覆盖这个 融资成本？感觉像随时拿了钱要跑路的。”网贷之家联 合盈灿咨询发布的月报显示：今年2月，网贷行业综合收 益率为9.51%，同比下降235个
基点，主流综合收益率区间仍分布在8%—12%，平台占 比为53.16%。“随着网贷行业持续整改，P2P网贷平台在 信息披露、风控措施和产品创新上逐步完善，吸引了一 些新的投资人加入，但借
准，比如注册资本、平台背景、高管团队等。还要看平 台产品和标的真实性，判断是否具备纯线上的大数据风 控能力，以及是否触及网贷监管的12条红线，即是否自 融、是否设立资金池、是否平台本身提
供担保等。“目前普通投资人还缺乏基本的金融常识和 风险管理能力，投资不够理性，跟风投资的多。通过这 次互联网金融专项整治，那些经得起检验的平台会吸引 更多投资者；而经营不善的平台也会被大
行业存在四大风险，首先是平台欺诈经营的道德风险。 其次是流动性风险，如果投资用户大量提现，很可能导 致一些平台运作的资金池被抽光。还有政策风险和借款 人不还款带来的信用风险。”积木盒子首
席执行官谢群说。怎么才能不“踩雷”，避开风险平台 呢？业内人士指出，此前政策已明确网贷平台信息中介 的本质，规范的P2P网贷平台不吸收任何存款，也不参加 同业市场。筛选时可以看几个重要标
拍贷总裁胡宏辉特别提醒投资者，存管只是使交易过程 更透明，存管银行并不对交易负责，只监管信息流和资 金流是否一致、银行的账目和网贷机构账目是否一致， 至于平台背后是假是真，银行不过问。网
贷机构本身的信息是否真实可靠，还需要投资者自己去 仔细判断网贷机构和项目。“把合适的产品卖给合适的 人”，同样适用于网贷行业。黄震建议，应主动加强投 资者教育和权利保护，特别是对投资者进
像以前那样大打促销牌、送各种礼品。刘丽莹曾在一个 平台投了一款3个月期的标的，投资额只要到80万元，可 免费得到一部苹果手机，而现在能这样豪气送礼物的比 较少见。年前，她在几个熟悉的平台

中国经济仍面临较大下行压力作者：来源：《世界博览》2015年第04期路透社报道，受生产水平下降与节日因素扰动，中国1月官方制造业PMI（采购经理人指数）28个月来首次跌破50的荣枯线，降至49.8，为2012年9月以来低点。

表明中国经济2015年开年仍面临较大下行压力；而官方非制造业PMI虽亦创出一年新低，但仍处于平稳扩张区间。

分析人士预计，2月企业经营活动料因春节因素影响继续下行。

中国物流信息中心陈中涛认为，生产水平下降，是PMI指数回落的主要原因。

一些企业提前放假，安排停产检修，导致生产指数下降。

国家统计局高级统计师赵庆河表示，内外市场需求总体继续偏弱，订单增速连续回落。

大宗商品价格持续下跌，相关行业企业的生产受到较大影响。

互联网巨头向广告屏蔽软件投降谷歌、亚马逊、微软和Taboola悄悄地付给世界最热门在线广告屏蔽软件Adblock Plus背后的德国初创企业一笔钱，换取后者不再屏蔽它们网站上的广告。

这些交易是保密的，但它们的存在已得到英国《金融时报》的确认。

这些交易证明，价值1200亿美元的在线广告市场的一些最大参与者，将广告屏蔽软件的崛起视为对其营收的切实威胁。

随着互联网用户想方设法消除广告造成的干扰，Adblock Plus近年来已成为Chrome和火狐浏览器上最热门的免费扩展。

开发这款软件的德国公司Eyeo表示，这款软件在全球已被下载逾3亿次，拥有5000万月活跃用户。

包括RTL和ProSiebenSat.1在内的德国媒体公司正在寻求让Eyeo赔偿损失。

安邦CEO哈佛抢人正在国内对民生银行掀起“抢股大战”的安邦集团，于美国时间1月31日由CEO吴小晖携十位高管转战哈佛大学科技中心礼堂，展开攻势凌厉的“抢人大战”。

此次安邦计划招聘超过200名候选人，用于填补安邦在全球超过30个岗位。

哈佛大学位于暴雪肆虐的美国波士顿地区，当天尽管晴空万里，但是只有零下17度。

超过95%的求职者是来自中国的精英留学生。

中国P2P网贷平台失败原因分析摘要：随着互联网的高速发展，国内外结合互联网技术涌现出一大批新技术、新业态、新模式，P2P网贷平台就是其中的产物之一。

P2P最先在英国美国等国家兴盛发展起来，后来传入国内，经过由兴转衰最后沉寂的过程。

本文通过中外P2P网贷平台的对比以及国内情况分析，认为它失败的原因为使用自有资金参与到借贷活动中增加了自身风险，缺乏专业信用评级机构，缺乏专业的逾期催讨机构，行业自律失灵，金融监管政策的相对欠缺。

但愿对于P2P网贷平台在国内失败原因的分析，可以对今后我们国家互联网金融业务的发展创新能有所借鉴意义。

关键词：中国P2P发展；国外P2P现状；国内P2P失败原因一、中国P2P的兴衰历程21世纪以来，互联网技术高速发展，互联网技术的应用已经渗透到越来越多的行业中，并且不断地创新与颠覆也给世界带来了日新月异的变化。

科技改变着生活，各种便捷实用的技术应运而生，像第三方支付，数字货币，网上银行等，而P2P网贷平台便是其中之一。

经过这些年的发展，英美两国已成为全球最发达的P2P市场。

与之相比，中国曾经是全球P2P最具潜力的国家，曾经我们拥有的P2P平台不论从规模上还是总数量都可以称得上是“全球最大”。

从2007年兴起到2013年鼎盛爆发期再到2020年的全面清零，短短十几年P2P行业在中国具体是经历了怎样的历程呢，下面具体介绍一下。

（一）国内P2P起源2007年堪称是国内P2P网贷业务兴起的元年，先是当年6月国内首家P2P网贷平台拍拍贷在上海成立，随后10月，宜信网贷平台上线，2009年3月，红岭创投成立。

但之后两年P2P网贷平台似乎平静了一阵，并没有很多新的P2P网贷平台新增，鲜有创业人士涉足这一领域。

这一时期内全国的P2P平台发展到大约25家左右，但活跃的平台仅有不到10家[2]，可见行业发展势头缓慢。

直至2012年这一现象得以改观。

（二）国内P2P兴盛期2012年开始，网贷平台业务被许多敢为人先、勇于尝试的创业者看中，陆续出现了一群先行者，一批类似拍拍贷的网贷公司如星星之火一般燎原起来，之后国内网络借贷平台如雨后春笋般涌现，迅速形成了一定的规模。

网贷之家发布9月全国P2P网贷平台“百强榜”近日，国内知名P2P网贷行业门户网站“网贷之家”联合盈灿咨询对外发布了《2016年9月网贷平台发展指数评级》。

评级报告显示，陆金所、宜人贷、人人贷、点融网、拍拍贷、微贷网、开鑫贷、搜易贷、爱钱进、宜贷网，发展指数排名前十。

此次评级，参照银监会等部委发布的《网络借贷信息中介机构业务活动管理暂行办法》、《网络借贷资金存管业务指引（征求意见稿）》以及最新的监管信息，合规性一级指标剔除ICP证项，增加20万/100万贷款比例指标，并对其余指标权重进行微调；人气积分根据最新的行业发展情况进行参数调整，扩大了分差，更明晰平台间人气的差距；透明度新增标的URL打开成功率，协助人工验证，增加数据质量测试广度，进一步打击假标和刷数据行为，保证评级结果的公正公平。

2016年9月网贷平台发展指数评级表9月评级是根据网贷之家数据库采集的2000多家平台最近3个月交易数据编制，对满足入库条件的300家平台进行评级，并对发展指数降序排列前100家平台予以公示。

由于本评级指标较多，对平台数据完整性要求较高，故存在部分知名度较高平台因数据及信息获取不完全而未能参与评级的情况。

【9月P2P行业概况与10月市场研判】G20首提“数字普惠金融”，中国参与制定“高级原则”二十国集团领导人杭州峰会于9月4日下午开幕，国家主席习近平出席并致辞，习近平在谈及落实2030年可持续发展议程，促进包容性发展时提到“发展普惠金融、鼓励青年创业”。

此外，G20杭州峰会倡导把数字金融和普惠金融相结合，由中国推动并参与制定的《G20数字普惠金融高级原则》已经在G20杭州峰会上正式通过，这是首个具有全球意义的数字经济重要指导原则，“普惠”定位了全球每一个普通的百姓，而“数字”则为实现“普惠”提供了思路和途径。

数字普惠金融相对于互联网金融或者金融科技更加贴近政府对互金行业的本质和发展的理解，而且该定义必将在世界范围产生深远影响。

逾期不还，会怎么样？一名网贷工作人员 披露了业内的催款方式，除常见的电话和 短信催款外，还会通过找老师、找家长、 在校园里贴告示以及发律师函等对大学生 进行恐吓。有的同学只好向家里要钱还贷， 甚至“拆东墙补西墙”，再借一家平台补 上家的亏空，据说还有的因此辍学、跑路 、 更有,不久前,河南郑州某学院的一名在校大 学生因为无力偿还共计几十万的各种网络 贷款，最终跳楼自杀，这是校园网络贷款 的一个极端案例。
最后，我再一次提醒大家，千万要冷静，不要冲动。
越是冲动的时候，越要把控住自己，什么时候觉得自己脑袋一热了。 就要立刻在心中默念：不能冲动，不能冲动，这是上天在考验我
我要对得起我的钱包，还有我爸妈的钱包， 我要对得起这场班会…………
谢谢观赏
二、要保护个人信息
在很多案例中，有的同学随随便便就把自己的身份证借给了别人， 使别人可以用自己的身份去骗贷，害了别人，也给自己带来麻烦。 除了身份证之外，其实，你的个人信息很多都很重要，或者你觉得 不重要，但别人觉得很重要。
三、要学习一些必备的知识
校园网贷平台是互联网金融（有的平台还兼有电 子商务的功能），因此要有意识地掌握一些金融知 识，对贷款、贷款利息、违约金、滞纳金等做一些 了解，提高自己的风险防范意识，提高识别网络陷 阱的能力。
有些网贷平台或公司建立了网贷黑名单，但是，有的网贷平台专门在“黑名单”中寻找逾期不能还款、面临资金压力的同学，专门向他们 发放贷款，收取的费用比其他平台还要高，完全不考虑同学有没有还款能力！这种行为实在太过分了！
风险三：网贷平台的商业宣传具有欺骗性
有的平台采取虚假宣传、隐瞒实际资费标准的方式，忽悠广大同学。例如，以低分期利率吸引大家，有的 号称月息低至0.99%，实际上是故意使用了错误的计算方法、模棱两可的还款计划表，来误导大家，经过 专业人士计算，实际利率要高得多。另外，在贷款时，很多平台会先扣除服务费或咨询费：有人通过一个 平台借了10000元，但是公司先扣除了2000元的咨询费，拿到手的只有8000元，不过那2000元也是计算利 息的。此外还有一个惊人事实：除了利息、服务费，网贷平台的主要利润竟然是逾期费和违约金！（小编 看到这里也惊到了……这可不是小编乱说的，根据在最下面列出来了。）

我国Ｐ２Ｐ行业发展现状与问题探析单宝迪（山东省莱芜第一中学，山东　莱芜　２７１１００）［摘　要］Ｐ２Ｐ，是“互联网点对点金融借贷服务”的英文简称。

在２０１２年智能手机以及互联网金融逐渐普及以后，Ｐ２Ｐ平台的发展进入一个前所未有的时代，Ｐ２Ｐ平台的数量也一次又一次刷新纪录。

无论是借贷人还是出借人都对这一新兴事物充满巨大的热情，这也直接导致Ｐ２Ｐ的参与人数屡创新高。

但同时，Ｐ２Ｐ平台也存在以下问题：一是问题平台数不断增加；二是各平台实际坏账率持续走高；三是政策法律不完善，东西部发展不平衡。

针对以上三个问题，文章最后给出了相应的建议。

［关键词］Ｐ２Ｐ网络借贷；网贷平台；互联网金融；坏账率；金融监管［ＤＯＩ］１０ １３９３９／ｊ ｃｎｋｉ ｚｇｓｃ ２０１６ ５１ ０２２ 随着２００７年我国第一家Ｐ２Ｐ平台的出现，Ｐ２Ｐ行业正式出现在了我国投资者的视野中。

２００９年，Ｐ２Ｐ平台在中国逐渐发展，２０１２年之后，Ｐ２Ｐ平台更是出现了爆炸式增长，平台的种类也日趋多样，Ｐ２Ｐ平台正在得到越来越多的人的认可，但同时其监管难、风险大等问题也逐渐凸显。

因此，加强对Ｐ２Ｐ平台监管方式的探究以及对其风险的分析与弱化，势在必行。

１　Ｐ２Ｐ平台概况Ｐ２Ｐ，即英文“ＰｅｅｒｔｏＰｅｅｒ”的简称，意为“互联网金融点对点借贷平台”，又称点对点网络借款。

国外最具代表性的Ｐ２Ｐ平台为英国的Ｚｏｐａ和美国的Ｐｒｏｓｐｅｒ。

在Ｚｏｐａ这一网络平台上，出借人可以列举自己所借出金额的数目、利率以及时间。

Ｚｏｐａ上的借贷人和出借人在独立于平台之外的账户进行交易活动，Ｚｏｐａ仅仅帮助双方提供有关的信息并根据各自的需求做好匹配，而且Ｚｏｐａ将出借人的资金分为５０笔，分别借给不同的人，以减少出借人所面临的风险。

与Ｚｏｐａ不同，Ｐｒｏｓｐｅｒ是由借款人列出自己的需求金额及相应的借款利率，投资者在不同借款人之间进行选择。

Ｐｒｏｓｐｅｒ借助合作银行，使借款人从银行得到资金而Ｐｒｏｓｐｅｒ平台受让合作银行的债权成为借款人的债权人，相当于使出借人以投资的形式完成了这笔信贷交易。

2022年我国P2P网贷平台行业布局及发展趋势分析P2P行业成长8年来，自13年开头快速进展，伴随着国家降息、监管政策的敲山震虎、P2P平台跑路、经侦突袭调查、第三方支付平台面临转型等一系列的问题，渐渐走在规范化、平安化的道路上。

事物的进展都是有规律的，存在即是有存在的道理。

P2P的进展即是如此，诞生、进展、野蛮生长、监管政策下的渐渐规律化，在此过程中，P2P行业的队伍渐渐强大、规模更加简单。

2022年我国P2P网贷平台行业布局及进展趋势分析详情如下：P2P平台正在成为基金新的流量入口。

继陆金所之后，昨日（9月16日），互联网金融平台积木盒子宣布旗下的积木基金开头代销广发基金、鹏华基金、财通基金在内的3家基金公司共计120支左右的基金产品。

“积木基金与其他基金公司的对接也在紧锣密鼓的推动中，将来积木基金方案将对接全国近百家基金公司的上千只基金产品。

”积木盒子方面人士指出。

对于网贷平台进行平台化转型，网贷天眼副总裁潘瑾健向《每日经济新闻》记者表示，从三条红线到指导看法出台，网贷平台去担保，实现信息平台化是大势所趋，首先承压的肯定会是影响力较大的平台。

密集代销基金可能性不大2022年以来，已经有一些P2P平台与基金联姻，并推出类余额宝的产品，比如有利网的“余额生息”、拍拍贷的“拍钱包”等。

想了解更多P2P网贷行业分析信息请查阅发布的《2022-2022年中国P2P产业运行态势及投资战略讨论报告》。

一位业内人士指出，主要是由于公募基金公司看中互联网余额理财的巨大市场，而P2P平台拥有的大量“站岗”资金（即账户内的闲置资金）。

2022年，P2P平台则开头着眼于代销基金。

昨日，积木盒子宣布旗下积木基金开头代销基金。

记者登录积木基金网站发觉，首批上线的产品来自于广发基金，鹏华基金与财通基金，产品包括混合型，债券型和QDII型等。

据介绍，9月底，与积木基金合作的基金公司估计会增加至20家以上，10月底估计会增加至60家左右。

P2P网贷第三方网站名单来自：P2P圈排名不分先后1、网贷之家：2、网贷天眼：3、网贷中国：4、米袋360：5、网贷帮手：6、网贷点评网：7、网贷百科：/portal.php8、网贷大本营：9、融途网：10、网贷经典网：11、网贷门户：12、网贷门户：/portal.php13、网贷无忧：14、网贷之星：/login.php15、网贷中心：16、网贷指南：17、网E家园：18、网贷资讯网：/19、帮贷宝：20、网贷帮：21、网贷天下：22、网贷世界：23、网贷在线：/portal.php24、网贷第三方：25、网贷前沿：26、稳动网：27、网贷天空：/portal.php28、网贷新闻网：29、网贷界：30、火锅网贷俱乐部：/leida.xhtml31、网贷聚焦：/portal.php32、投吧网贷：33、网贷投资网：34、网贷周刊：/index.html35、网贷联盟网：36、178领贷网：37、网贷110：38、网贷之友：39、网贷聚焦：40、网贷信用城：/portal.php41、贷讯网：/portal.php42、网贷天地：/advice43、网贷平台：44、大家发理财网：45、搜贷360：46、网贷倒计时：47、海树网：/news.php48、投资密码：/portal.php49、网贷帝国：/forum.php50、易网贷：51、网贷ABC：/portal.php52、网贷315 ：53、网贷社区：/portal.php54、P2p论坛：/forum.php55、网贷乐：56、网贷千里眼：/portal.php57、融投在线：/portal.php58、网贷群：59、网贷标客汇：/forum.php60、p2p网贷交流论坛：61、网贷君：/forum.php62、猫儿网贷门户：63、网贷第四方：64、网贷财富：65、网贷黑名单：/66、网贷大全：67、网贷导航：68、网贷导航网：69、网贷巴巴：/leida.xhtml70、网贷导航网：71、网贷导航：72、速贷114：73、网贷导航365：74、财富中文网：75、网贷平台之家：76、网贷之宝：77、猎讯导航：78、网贷导航网：81、网贷雷达：/leida.xhtml82、网贷记账：83、网贷看盘：/index.php84、存折网：85、掌贷宝：86、泽炎投标软件：/index.asp87、一贷搜：http://dai.so/88、网贷公社：。

网贷之家发布11月全国P2P网贷平台“百强榜”网贷之家讯近日，国内知名P2P网贷行业门户网站“网贷之家”联合盈灿咨询对外发布了《2016年11月网贷平台发展指数评级》。

评级报告显示，陆金所、宜人贷、点融网、人人贷、拍拍贷、微贷网、搜易贷、开鑫贷、爱钱进、有利网，发展指数排名前十。

此次评级，合规积分权重增加到7%，品牌积分权重下降到16%。

后续随着监管政策的完善和落地，会进一步增加合规积分权重。

本月新增多家平台进入评级库。

另外，为了进一步帮助投资人了解评级百强榜的变化原因，本月开始，逐步增加点评平台的数量。

11月评级根据网贷之家数据库采集的2000多家平台最近3个月交易数据编制，对满足入库条件的300家平台进行评级，并对发展指数降序排列前100家平台予以公示。

由于本评级指标较多，对平台数据完整性要求较高，故存在部分知名度较高平台因数据及信息获取不完全而未能参与评级的情况。

【11月P2P行业概况与12月市场研判】P2P平台合规路径逐渐明晰备案登记不构成信用背书11月28日，根据网上流传的文件，银监会联合工信部、工商局发布《网络借贷信息中介备案登记管理指引》，为新注册及已经设立并开展经营的网贷平台备案登记给予指引。

该指引明确了新设机构备案登记申请、已存续机构备案登记管理特别规定和备案登记后管理等三个方面内容。

其中，备案登记将成为申请增值电信业务经营许可和签订银行资金存管协议的必要条件。

此外，地方金融监管部门应当在收到新设的网络借贷信息中介机构提交的备案材料后，采取多方数据对比、网上核验、实地认证、现场勘查、高管约谈等方式对备案材料进行审核，要求网络借贷信息中介机构法定代表人或经法定代表人授权的高级管理人员对核实后的备案信息进行签字确认。

网贷之家首席研究员、盈灿咨询总经理马骏指出备案登记过程严谨且意义重大，但该备案登记并不具有信用背书的能力，指引中明确强调，“备案登记不构成对机构经营能力、合规程度、资信状况的认可和评价”。

大骗局之：e租宝起家至毁灭作者：马文刀什么是P2PP2P是英文peer to peer lending的缩写，意即个人对个人借款。

又称点对点网络借款，是一种将小额资金聚集起来借贷给有资金需求人群的一种民间小额借贷模式。

属于互联网金融（ITFIN）产品的一种。

在中国，最早的P2P网贷平台成立于2006年（例如：宜信）。

在其后的几年间，国内的网贷平台很少，鲜有创业人士涉足。

直到2010年，网贷平台才被许多创业人士看中，开始陆续出现了一些试水者。

2011年，网贷平台进入快速发展期，一批网贷平台踊跃上线。

2012年中国网贷平台进入了爆发期，网贷平台如雨后春笋成立，一跃达到2000余家，比较活跃的有几百家。

据不完全统计，仅2012年，国内含线下放贷的网贷平台全年交易额已超百亿。

进入2013年，网贷平台更是蓬勃发展，以每天1—2家上线的速度快速增长，平台数量大幅度增长所带来的资金供需失衡等现象开始逐步显现。

2014年，中国P2P行业继续保持强劲增长势头，根据网贷之家的统计，行业整体交易规模突破2500亿元，比2013年上涨接近140%。

网贷之家联合盈灿咨询发布的《中国P2P网贷行业2015年9月月报》显示，截至9月底，我国P2P网贷行业历史累计成交量已达9787亿元。

同时, 累计问题平台达到1031家，占P2P整体平台数量（3448家）的30%。

截至2016年2月，全国 P2P平台总量为3944家，但问题平台累计却有1425家,问题平台的事件类型分为停业、跑路、提现困难和经侦介入。

其中大鳄“e租宝”实际吸收资金500余亿元，涉及投资人约90万名，受害投资人遍布全国31个省市区。

2016年8月，银监会向各家银行下发了《网络借贷资金存管业务指引（征求意见稿）》不仅对开展存管业务的银行提出了一定的资质要求，对于接入的平台也提出了在工商登记注册地地方金融监管部门完成备案登记、按照通信主管部门的相关规定申请获得相应的电信业务经营许可等五项要求。

基于ＰＥＳＴ－ＳＷＯＴ视角的Ｐ２Ｐ网络借贷发展分析李　姣（广州工程技术职业学院，广东　广州　５１００７５）［摘　要］Ｐ２Ｐ网络借贷在中国呈爆发式增长，带来投资与融资机会的同时也暴露出很多问题。

越来越多的人群关注Ｐ２Ｐ网络借贷的归属，Ｐ２Ｐ网贷到底是否适合在中国发展，该如何发展。

我们基于ＰＥＳＴ－ＳＷＯＴ矩阵分析方法，对Ｐ２Ｐ网络借贷模式进行全面分析。

根据矩阵中不同组合，相应提出Ｐ２Ｐ网贷实行产业链金融运营、打造资源共享机制发展战略。

［关键词］ＰＥＳＴ；ＳＷＯＴ；Ｐ２Ｐ网络借贷［ＤＯＩ］１０ １３９３９／ｊ ｃｎｋｉ ｚｇｓｃ ２０１７ ０２ ０７４１　引　言２０１３年刮起了互联网金融之风，世界各国纷纷进军互联网金融领域，尤其是Ｐ２Ｐ行业。

２０１０年我国首家Ｐ２Ｐ网贷平台“拍拍贷”开启中国的网贷之路。

截至２０１６年９月，Ｐ２Ｐ平台总数高达４２７８家，其成交量也达到了１９４７ １７亿元。

Ｐ２Ｐ网络借贷的出现引起了广大人群的关注。

然而爆发式增长的同时，背后的风险逐渐暴露出来。

２０１５年１２月“ｅ租宝”事件涉嫌资金额５００多亿元，待收金额７０３ ９７亿元。

“宜人贷”股价首日破发。

２０１６年３月，美国ＬｅｎｄｉｎｇＣｌｕｂ的管理人员贷款存在违规，涉嫌金额为２２００万美元。

截至２０１６年９月累计停业及问题平台数高达２０７６家，这让世人对Ｐ２Ｐ网贷产生了怀疑。

Ｐ２Ｐ网贷能否继续投资，资金能否得到有力保障。

Ｐ２Ｐ网贷行业将借贷的决定权直接放入借款人和投资人手里，这种无关联第三方的借贷方式极为简便。

可借款人的行为方式和社交都会影响贷款的违约率。

本文通过构建ＰＥＳＴ－ＳＷＯＴ，分析我国Ｐ２Ｐ网络借贷的具体情况，为以后Ｐ２Ｐ行业良好发展提出一些建议。

２　Ｐ２Ｐ网络借贷环境的现状Ｐ２Ｐ网络借贷门槛低、额度小和交易简便，国家对Ｐ２Ｐ网络借贷给予极大支持，各行业也纷纷开始涉足Ｐ２Ｐ网贷领域，Ｐ２Ｐ网贷如何发展是大家最为关注的问题。

Ｐ２Ｐ网络借贷现存风险及其监管问题分析张　璇（华东师范大学　经济与管理学部，上海　２００２４１）［摘　要］近年来，Ｐ２Ｐ网贷在中国迅猛发展，对解决我国小微企业融资难、融资贵现象具有重要意义，但与此同时也伴随着停业、跑路、提现困难等许多问题。

文章在分析Ｐ２Ｐ网贷存在的各类风险的同时，提出建立多层次监管体系、发挥行业自律机制、完善信息披露制度、适度监管鼓励创新等监管建议，以期帮助其健康、稳定发展。

［关键词］Ｐ２Ｐ网贷；风险；监管［ＤＯＩ］１０ １３９３９／ｊ ｃｎｋｉ ｚｇｓｃ ２０１６ ３７ １０６１　引　言Ｐ２Ｐ（ＰｅｅｒｔｏＰｅｅｒ）网络借贷是指借款人与贷款人借助网络中介平台进行直接借贷的行为。

尽管通过这种方式成交的贷款利率高于同期银行贷款利率，但因银行贷款申请条件严苛、等待过程漫长，而Ｐ２Ｐ网贷操作便捷、资金供给充分，因此其发展对解决我国小微企业融资难、融资贵现象具有重要意义。

网贷之家数据显示，截至２０１６年６月，累计网贷平台数量４１２７家。

２０１６年６月Ｐ２Ｐ网贷行业实现了１７１３ ７１亿元的整体成交量，截至２０１６年６月底，Ｐ２Ｐ网贷行业历史累计成交量已经达到了２２０７５ ０６亿元。

２０１６年１—６月累计成交量达到８４２２ ８５亿元，是去年１—６月累计成交量的２ ８０倍，去年同期的累计成交量为３００６ １９亿元。

２　Ｐ２Ｐ网贷问题频发在Ｐ２Ｐ网贷井喷式发展的同时，也伴随着许多问题。

网贷之家数据指出，２０１６年６月，新增停业及问题平台９４家，累计总数１７７８家。

最近１年来，停业及问题平台发生率逐月增加。

２０１６年６月，停业及问题平台地区多集中在山东、上海、广东等地（见图１），问题集中在停业、跑路、提现困难上（见图２）。

图１　２０１６年６月停业及问题平台地区图２　２０１６年６月事件类型３　Ｐ２Ｐ网贷存在的风险３ １　法律风险Ｐ２Ｐ网络借贷从事金融贷款业务，但现有还没有专门的法律、规章等对其进行有效规范。

中国p2p的发展历程中国P2P（点对点）的发展历程，可以追溯到2006年。

当时，随着互联网的普及和金融市场的开放，中国的P2P行业开始蓬勃发展。

最初，中国P2P平台起源于个人投资者之间的借贷行为，往往以小额贷款为主。

2007年到2012年期间，中国P2P行业经历了高速发展阶段。

中国政府一直提倡民间金融和小额信贷，因此P2P平台得到了政策的支持。

同时，P2P平台采用在线平台的运营模式，为借贷双方提供了便利，吸引了大量的投资者和借款人。

在这段时间里，中国的P2P平台数量迅速增长，行业规模不断扩大。

然而，随着行业规模的扩大，也出现了一些问题。

由于监管的薄弱和一些不良平台的存在，一些P2P平台开始出现资金链断裂、跑路等风险。

这导致投资者的资金损失，引发了社会对于P2P行业的关注和担忧。

为了解决这些问题，中国政府在2016年开始加强对P2P行业的监管。

一系列政策出台，要求P2P平台合规运营，增加了资金存管要求，提高了准入门槛等。

由于调控力度的加强，大量的不良平台退出市场，行业开始整合。

2018年至今，中国P2P行业进入整顿期。

政府继续加强监管，大部分不合规的平台逐渐关闭或转型。

P2P行业逐渐回归本源，提供安全、合规、稳健的借贷服务。

同时，金融科技的发展也推动了P2P行业的创新和升级。

越来越多的P2P平台通过运用人工智能、大数据等技术手段，提高风控能力和服务质量。

总的来说，中国P2P行业经历了起步阶段、高速发展阶段、整顿期等不同的阶段。

政府的监管和整顿措施有效提升了行业的风险防控能力，推动了行业的健康发展。

同时，随着科技的不断进步，中国P2P行业也在不断创新和升级，为借贷双方提供更好的服务。

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月
月
③ 2018年中国P2P网贷停业及 问题平台时间分布
2 01 8 年 7月，Байду номын сангаас 国 P 2 P 网 贷 行业 危 机 集 中 爆发，截至7月24日，停业及问题平台数量 已超200家。
01 02 03 04 05
01
了解，但未使用过，且没有意愿使用 32.7%
完全不了解
25.3%
Illustration 图说
2018中国P2P网贷 行业“爆雷”热点 监测报告
今年年中，P2P网贷行业开始大规模“爆雷”，在2018 年6月19日~26日，短短数日内全国就有42家P2P平台 出现问题，雅堂金融、钱宝网、联璧金融和唐小僧等曾 经的“高返利”网贷平台全部“爆雷”。对此，本次“图 说”栏目就将针对P2P网贷行业“爆雷”这一问题，做 出数据分析。
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非常安全 比较安全 一般 不太安全 不安全
3.3% 14.7% 27.7% 48.3% 6.0%
⑤ 2018年中国网民认为P2P网贷平台安 全程度情况调查
近50%网民认为P2P网贷平台不太安全，有27.7%网民 保持中立观点。分析认为，P2P网贷行业在获取收益的 同 时也存 在 高风 险，网民 交易仍需加强谨慎 和警 惕， 防止受骗。
仅听说过，不太了解
18.6%
了解，但未使用过，有意愿使用 12.1%
了解，并曾使用过
11.3%
④ 2018年中国网民对中国P2P网贷平台 了解情况
数 据 显 示，达 5 6 . 1% 网 民了解 P 2 P 网 贷 平台。其 中， 11.3%网民曾使用过，32.7%网民未使用过且没有意愿 使用，未使用过但有意愿使用的占12.1%;而超40%网 民表示完全不了解或仅听说过该平台。