保险学原理4
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保险知识培训考试：2021保险学原理真题模拟及答案(4)
保险知识培训考试：2021保险学原理真题模拟及答案(4)共38道题1、权利人因义务人而遭受经济损失的风险是（）（单选题）A. 财产风险B. 人身风险C. 责任风险D. 信用风险试题答案：D2、下列关于可保风险的说法正确的是（）。
（多选题）A. 投机风险是可保风险B. 可保风险必须具有分散性和可测性C. 可保风险必须使大量标的均有遭受损失可能性D. 可保风险发生的时间必须是不确定的，但其发生的结果可以是确定的试题答案：B,C3、健康险在计算保费时，主要考虑（）（单选题）A. 死亡率B. 费用率C. 疾病发生率D. 利息率试题答案：C4、有效要约的条件不包括（）（单选题）A. 明确表示订约愿望B. 内容具体确定C. 双方自愿D. 有效期内对要约人具有约束力试题答案：C5、（）风险因素是有形因素。
（单选题）A. 道德B. 实质C. 风纪D. 心理试题答案：B6、将风险可以分为纯粹风险与投机风险的依据是（）（单选题）A. 风险的环境B. 风险的性质C. 风险标的D. 风险原因试题答案：B7、分入公司根据分保费付给分出公司一定费用以支付分出为展业及管理等所产生的费用开支，叫做（）。
（单选题）A. 盈余佣金B. 分保佣金C. 纯益手续费D. 分保费试题答案：B8、由于电线老化未及时维修，以至发生断路进而引起火灾，造成人员伤亡。
导致该起人员伤亡的风险事故是（）。
（单选题）A. 电线老化B. 火灾C. 电线老化未及时维修D. 电线断路试题答案：B9、年金按有无偿还特征分类，分为（）。
（单选题）A. 趸激保费和分期缴费B. 即期年金和延期年金C. 纯粹终身年金和偿还式年金D. 定额年金和变额年金试题答案：C10、风险因素是对风险事故的发生与否或损失大小有影响的各种条件或因素，其主要类型有（）。
（多选题）A. 投机风险因素B. 实质风险因素C. 道德风险因素D. 心理风险因素试题答案：B,C,D11、最大诚信原则包括（）（多选题）A. 告知B. 委付C. 保证D. 隐瞒试题答案：A,C12、未决赔款准备金的估算方法有（）（单选题）A. 平均估算法B. 赔付率法C. 逐案估算法D. 日平均估算法试题答案：D13、纯粹风险是指（）。
兰大14春《保险学原理》14春在线作业4答案
兰州大学14春《保险学原理》14春在线作业4答案
单选题多选题判断题
一、单选题（共10 道试题，共30 分。
）
1. 允许保单随着保险标的的转让而自动转移的保险合同是()
A. 火灾保险合同
B. 人寿保险合同
C. 机动车辆保险合同
D. 货物运输保险合同
-----------------选择：D
2. 保险金额为20万元，保险财产的损失价值为10万元，保险财产损失当时当地市场完好价值为16万元，用财产保险的不定值比例赔偿方式计算，赔款额应为
A. 10万元
B. 12.5万元
C. 16万元
D. 20万元
-----------------选择：A
3. 弃权与禁止反言在保险实践中主要用来约束()
A. 投保人
B. 保险人
C. 被保险人
D. 受益人
-----------------选择：B
4. 近代火灾保险起源于()
A. 英国
B. 意大利
C. 古希腊
D. 古巴比伦
-----------------选择：A
5. 足以引起或增加损失发生机会或严重程度的物质性的条件称为()
A. 实质危险因素
B. 道德危险因素
C. 心理危险因素
D. 人为心理因素
-----------------选择：A
6. 足以引起或增加损失发生机会或严重程度的物质性的条件称为
A. 实质危险因素
B. 道德危险因素
C. 心理危险因素
D. 人为心理因素
-----------------选择：A。
保险原理与实务四
A对 B错 （ （ ） ）
15、根据我国《保险法》的规 定，原保险的被保险人或者受益 人，如果从原保险人那里得不到 赔偿，则可以向再保险接受人提 出赔偿或者给付保险金的请求。
A对 B错 （ （ ） ）
16、根据我国《保险法》的规 定，财产保险业务包括财产损失 保险、健康保险等保险业务。
A对 B错
A对 B错 （ （ ） ）
7、根据我国《保险法》的规定， 保险人委托保险代理人代为办理保 险业务的，应当与保险代理人签订 书面协议，依法约定保险代理人的 权利和义务及其他代理事项。
A对 B错 （ （ ） ）
8、根据我国《保险法》的规定， 保险公司不能支付到期债务，由 保险监督机构依法宣告破产。
A对 B错
保险原理与实务 模拟试题四
是非题 （判断题，选择对或错，每题1分）
1、根据我国《保险法》的规定， 在人身保险合同中，投保人对与其 抚养、赡养或者扶养关系的家庭其 他成员、近亲属具有保险利益。
A对 B错
（ （
） ）
2、根据我国《保险法》的规定，保险公司 及其工作人员在保险业务中隐瞒与保险合同 有关的重要情况，欺骗投保人、被保险人或 者受益人，或者拒不履行保险合同约定的赔 偿或者给付保险金的义务，情节严重的，可 以撤消有关人员的职务，但不可以限制保险 公司业务范围或者责令停止接受业务。
A对 B错 （ （ ） ）
12、根据我国《保险法》的规定，经营有人 寿保险的保险公司被依法撤消的或者被依法 宣布破产的，其持有的人寿保险合同及准备 金，必须转移给其他经营有人寿保险业务的 保险公司；不能同其他保险公司达成转让协 议的，由人民法院指定经营有人寿保险业务 的保险公司接受。
A对 B错 （ （ ） ）
51、在我国企业财产保险中， 固定资产保险价值的确定方法是 （）。
15、根据我国《保险法》的规 定，原保险的被保险人或者受益 人，如果从原保险人那里得不到 赔偿，则可以向再保险接受人提 出赔偿或者给付保险金的请求。
A对 B错 （ （ ） ）
16、根据我国《保险法》的规 定，财产保险业务包括财产损失 保险、健康保险等保险业务。
A对 B错
A对 B错 （ （ ） ）
7、根据我国《保险法》的规定， 保险人委托保险代理人代为办理保 险业务的，应当与保险代理人签订 书面协议，依法约定保险代理人的 权利和义务及其他代理事项。
A对 B错 （ （ ） ）
8、根据我国《保险法》的规定， 保险公司不能支付到期债务，由 保险监督机构依法宣告破产。
A对 B错
保险原理与实务 模拟试题四
是非题 （判断题，选择对或错，每题1分）
1、根据我国《保险法》的规定， 在人身保险合同中，投保人对与其 抚养、赡养或者扶养关系的家庭其 他成员、近亲属具有保险利益。
A对 B错
（ （
） ）
2、根据我国《保险法》的规定，保险公司 及其工作人员在保险业务中隐瞒与保险合同 有关的重要情况，欺骗投保人、被保险人或 者受益人，或者拒不履行保险合同约定的赔 偿或者给付保险金的义务，情节严重的，可 以撤消有关人员的职务，但不可以限制保险 公司业务范围或者责令停止接受业务。
A对 B错 （ （ ） ）
12、根据我国《保险法》的规定，经营有人 寿保险的保险公司被依法撤消的或者被依法 宣布破产的，其持有的人寿保险合同及准备 金，必须转移给其他经营有人寿保险业务的 保险公司；不能同其他保险公司达成转让协 议的，由人民法院指定经营有人寿保险业务 的保险公司接受。
A对 B错 （ （ ） ）
51、在我国企业财产保险中， 固定资产保险价值的确定方法是 （）。
保险学原理 考点 知识点
1、物质风险因素(有实体物质本身所导致的风险)2、道德风险(不诚实、不正直)3、心里风险(侥幸、过失)4、与风险事故的区别是风险事故是损失的直接原因，而风险因素是损失的间接原因。
1、避免风险2、损失控制3、风险中和4、风险自留5、风险转移1、目的不同：保险的目的是生活的安定；赌博的目的欺诈、获取暴利。
2、动机不同：保险利己利人、转移风险；赌博损人利己、冒险获利3、科学依据不同：保险是以概率论和大数法则位存在和发展的科学依据；赌博完全是以偶然性为依据4、结果不同：保险变危险为安全，赌博是变安全为危险1、社会保险：以国家和政府为主体，采取立法手段筹集基金，对劳动者在永久或暂时丧失劳动能力或失业时给与一定的收入损失补偿，使其说的基本生活保障的一种社会制度。
1、基本职能：分散风险；损失补偿；经济给付(人生保险) ；2、派生职能： 1 防灾防损职能(经验丰富的保险人提供减少损失的方法)2 融资的职能(时差性提供了保险资金运用和投资的可能性)1、投保单：投保人向保险人申请保险的一种书面形式2、暂保单：保险人或保险代理人在正式代理发出保险单以前，出立给投保人或被保险人的一种临时凭证，表明已经按照保险办理正式手续，只等签订正式保险单。
3、保险凭证：保险人给投保人的一中表明保险契约已经生效的书面证明。
4、保险单：保险人与投保人之间订立保险合同的一种证明文件。
5、保险合同的其他单证形式：背书、批单和赴约等1、保险合同主体变更包括保险人、投保人、被保险人或受益人的变动。
2、在财产保险中，特殊险种(货物运输保险合同) ，可不必得到保险人的许可，保险合同继续有效。
而一般险种相反。
3、在人身保险中，投保人的变更可不经过保险人(以死亡为保险标的要经过被保险人的同意)。
受益人的变更(被保险人和投保人制定下) 不需经过保险人，但是若把被保险人变更为受益人要经过被保险人的同意。
而被保险人的变更属于保险标的的变更，一般要用新保险合同代替旧的保险合同。
保险学原理知识点总结归纳
保险学原理知识点总结归纳保险是一种通过合同方式，以一定费用作为保费，由保险人根据约定在一定风险发生时向被保险人提供一定金钱赔偿的商业活动。
保险的目的是通过集中风险、分散风险、共同承担风险的方式，促进社会经济的稳定发展。
保险学是研究保险的原理、理论和实践的学科。
在这篇文章中，我们将对保险学的原理知识点进行总结和归纳，帮助读者更好地理解保险学的基本概念和理论。
一、保险的基本原理1. 分散风险原理分散风险原理是保险的基本原理之一。
它是指将个体风险集中到一个统一的风险基金中，通过赔偿被保险人的风险损失，来实现对风险的分散。
保险公司通过收取保费，形成一个庞大的风险基金，使得个体风险得到分散，从而降低每个被保险人的损失风险。
2. 共同承担原则共同承担原则是保险的核心原理之一。
它是指在同一种类的风险中，由广大被保险人集中起来，共同承担因风险而导致的损失。
保险公司根据被保险人的保费缴纳情况，共同承担保单中规定范围内的赔偿责任。
3. 等价交换原则等价交换原则是保险合同的基本原则之一。
它是指保险合同是一种约定，保险人通过收取保险费，承担被保险人在合同约定的风险发生时的损失。
在保险合同中，保险公司向被保险人承诺在风险发生时给予赔偿，而被保险人则通过支付保险费来获得这种赔偿。
4. 投保自愿原则投保自愿原则是保险的一项基本原则，它是指投保行为应当是被保险人的自由选择行为。
在投保保险时，被保险人应充分了解保险产品的内容和条款，自愿选择是否投保，并自行承担相关风险。
5. 未知原则未知原则是指保险合同成立时，被保险的具体风险和损失的发生时间、地点、程度等情况是未知的。
保险公司在签订合同时所承担的风险是未知的，这就是"未知原则"。
6. 公平交易原则公平交易原则是指在保险合同中，保险人和被保险人之间应当是公平的交易。
保险公司在签订保险合同时，应当向被保险人提供真实、准确的风险信息，被保险人在交易中应当如实告知自身的风险情况，从而实现双方的公平交易。
(完整版)保险学原理课后题答案
第一章风险与风险管理1.什么是风险？风险由哪些要素组成？答：风险是指未来结果的不确定性。
保险理论中的风险，是指损害发生的不确定性。
构成要素：风险因素、风险事故、损害。
2.风险的分类因素有哪几种？答：按性质来分类，分为纯粹风险与投机风险。
按风险对象来分类，分为财产风险、责任风险、信用风险、人身风险。
按风险产生的原因来分类，分为自然风险、社会风险、政治风险、经济风险、技术风险。
按风险的影响程度分类，分为基本风险和特定风险。
3.纯粹风险与投机风险有何区别？答：⑴概念不同。
纯粹风险是指只有损害机会而无获利可能的风险；投机风险是指既有损害机会又有获利可能的风险。
⑵后果不同。
纯粹风险所导致的后果有两种：损害和无损害；投机风险发生的结果有三种：损害、无损害和收益。
⑶是否具有规律性。
纯粹风险的变化较为规则，有一定的规律性，可以通过大数法则测算；投机风险的变化是不规则的，无规可循。
PS:纯粹风险为可保风险，投机风险为不可保风险。
4.什么是风险管理?如何理解风险管理的基本内涵？答：风险管理是指为实现一定得管理目标和策略，在全面系统及动态风险分析的基础上，对各种风险管理方法进行选择和组合，制定并监督实施风险管理总体方案的决策体系、方法与过程的总称。
从管理的角度：风险管理是研究风险发生规律和风险控制技术的一门新兴管理学科----《保险原理与实务》吴小平从决策的角度：风险管理是一个组织或个人用以降低风险的负面影响的决策过程。
风险管理是指人们对各种风险管理的识别、估测、评价、控制和处理的主动行为。
----《保险术语》PS：见书P9-P105.风险管理的目标是什么？简述风险管理的基本原则。
答：从三个方面来把握风险管理的目标。
⑴风险管理的总体目标（成本收益原则）：通过风险成本最小化实现企业价值最大化。
⑵风险管理的损害前目标：通过加强损失控制、事先安排损失融资方式及组织内部积极采取措施抑制风险等风险管理手段，有效地减少风险损害发生的频率及损害程度，减轻经济主体对潜在损害的烦恼和忧虑，从而优化资源配置。
保险学4版课后答案
1章答案1.风险的具体含义是什么？答：关于风险，有许多种不同的定义，本书对风险所下的定义是：风险是一种损失的发生具有不确定性的状态。
这个概念强调风险所具有的三个特性：客观性、损失性和不确定性。
(I)风险是一种客观存在的状态。
不管人们是否意识到，风险都是客观存在的。
(2)风险是与损失相关的一种状态。
在保险学领域，人们所谈论的风险是与损失相联系的。
离开了可能将发生的损失，谈论风险就没有意义了。
(3)风险是损失的发生具有不确定性的状态。
只有当损失是无法预料的时候，或者说，在损失具有不确定性的时候，才有风险存在。
2.A、B房屋是在同一年里建成的，所不同的是，A房屋是木质结构，而B房屋是砖瓦结构。
在一场台风中，年久失修的A房屋严重损毁；而B房屋因为采取砖瓦结构而避免了坍塌，但不幸的是，由于B屋主没有注意采取适当的防雨措施，导致屋内存放物资被台风之后的暴雨淋湿损毁，B屋主希望就受损财物向保险公司获得赔偿。
试分析此次台风事件中A房屋与B房屋所面临的主要风险及构成这些风险的要素。
答：A房屋面临的主要风险是在台风中垮塌。
B房屋面临的主要风险是因为台风而受损，如屋内财物被暴雨淋湿等。
风险要素包括风险因素、风险事故、损失。
其中，风险因素是指增加损失发生的频率或严重程度的任何事件，包括有形风险因素和无形风险因素；风险事故又称风险事件，它是损失的直接原因；损失是指价值的消灭或减少。
对于A房屋来说，木质结构、年久失修是可能扩大损失的一个有形的风险因素。
台风是造成A房屋损失的直接原因，是风险事故。
A房屋在台风中遭受到了严重损毁，这是损失。
对于B房屋来说，砖瓦结构可以抵御台风，但个人的疏忽导致未能采取有效的防御措施，损失发生。
这种疏忽属于行为风险，是无形的风险因素。
台风与暴雨是造成损失的直接原因，这是风险事故。
B房屋由于暴雨遭受到了损失，屋内存放物资被暴雨淋湿，这是损失。
3.你从药店里购买了一些药品准备服用，这时你可能面临什么样的风险？生产药品的厂家在其生产运营过程中面临着哪些风险？请试着按照本章内容对这些风险进行分类。
奥鹏14秋《保险学原理》作业4满分答案
14秋《保险学原理》作业4
一,单选题
1. 保险合同终止最普遍的原因是（）
A. 保险期限届满终止
B. 保险标的灭失而终止
C. 履约终止
D. 因法定情况出现而终止
正确答案：A
2. 保险合同纠纷仲裁实行的是（）
A. 一裁终局制度
B. 两裁终局制度
C. 当事人不服仲裁可请再裁
D. 当事人不服仲裁可提起诉讼
正确答案：A
3. 股市的波动属于（）性质的风险。
A. 自然风险
B. 投机风险
C. 社会风险
D. 纯粹风险
正确答案：B
4. 标志着新中国保险业开端的中国人民保险公司的成立时间为( )
A. 1949年
B. 1958年
C. 1968年
D. 1979年
正确答案：A
5. 财产保险合同的首要原则是指（）
A. 损失补偿原则
B. 代位原则
C. 分摊原则
D. 近因原则
正确答案：A
6. 与责任保险密切相关的法律是( )
A. 民法
B. 刑法
C. 公司法
D. 金融法。
《保险学原理》全面复习资料
第⼀章风险管理及保险 风险的属性： 1、风险具有客观性和⾃然属性。
2、风险作⽤的主体是⼈类社会。
3、风险还具有经济属性。
风险因素是指促使或引起风险事故发⽣的条件，以及风险事故发⽣时，致使损失增加、扩⼤的条件。
主要有三种类型：1、实质风险因素。
2、道德风险因素。
3、⼼理风险因素。
风险事故⼜称风险事件，是指风险的可能成为现实，以致引起损失的结果。
损失是指⾮故意的、⾮计划的和⾮预期的经济价值的减少。
在保险⾏业⼜分为直接损失和间接损失。
直接损失指承保风险造成的财产本⾝的损失；间接损失是指由于直接损失⽽引起的损失，如利润损失。
风险因素、风险事故和损失之间的关系简单地说就是：风险因素引起风险事故，风险事故则导致损失。
危险单位是指发⽣⼀次风险事故可能造成的损失范围。
危险单位的划分：1、地段危险单位。
2、⼀个投保单位为⼀个危险单位。
3、⼀个标的为⼀个危险单位。
风险的分类： 按风险损害的对象分为：财产风险、⼈⾝风险、责任风险和信⽤风险。
责任风险⼜分为过失责任风险和⽆过失责任风险。
按风险发⽣的原因分为⾃然风险、社会风险、经济风险。
按风险的性质分为纯粹风险和投机风险。
纯粹风险是仅指造成损害可能性的风险。
其所致结果有两种：损失和⽆损失。
投机风险是指可能产⽣收益和造成损害的风险，其所致结果有三种：⽆损失、损失和获利。
按风险涉及的范围分类可分为特定风险和基本风险。
风险管理概述 起源于美国。
风险管理产⽣有其深刻的背景和原因； 1、由于社会化⽣产程度的提⾼，国内、国际市场的不断扩⼤，使得风险损害的范围扩⼤了。
2、利润是化冲动。
3、社会福利意识的增加。
风险管理的两种形式：1、保险型风险管理2、经营性风险管理。
风险管理是指各经济单位通过对风险的识别、衡量和分析，并在此基础上⽤最经济合理的⽅法来综合处置风险，以实现安全保障的科学管理⽅法。
风险管理的意义； 1、实施风险管理有利于资源分配组合的实现。
保险学原理与实务_04保险的基本原则
（四）信用保证保险的保险利益
在信用保险与保证保险中，债权人对债务人 因建立了合同关系，他们之间存在经济上 的利益关系。债权人对债务人的信用具有 保险利益，可以投保信用保险；债务人对 自身的信用也具有保险利益，可以按照债 权人要求投保自身信用的保险，即保证保 险。
三、保险利益的转移和消灭
在财产保险合同方面，保险标的消灭，则保 险利益消灭；在人身保险合同方面，被保 险人因人身保险合同除外责任规定的原因 死亡，如自杀、刑事犯罪被处决等，均构 成保险利益的消灭。
二、最大诚信原则的内容
《保险法》第十七条规定：“订立保险合同， 采用保险人提供的格式条款的，保险人向 投保人提供的投保单应当附格式条款，保 险人应当向投保人说明合同的内容。对保 险合同中免除保险人责任的条款，保险人 在订立合同时应当在投保单、保险单或者 其他保险凭证上作出足以引起投保人注意 的提示，并对该条款的内容以书面或者口 头形式向投保人作出明确说明；未作提示 或者明确说明的，该条款不产生效力。”
二、最大诚信原则的内容
根据《保险法》第二十四条规定，在理赔阶 段，保险人对于不属于保险赔偿（给付） 义务的索赔请求，应当自作出核定之日起 三日内向被保险人或者受益人发出拒绝赔 偿或者拒绝给付保险金通知书，并说明理 由，以此来履行其告知义务。
二、最大诚信原则的内容
2．投保人的告知 1）在保险合同订立时，根据保险人的询问，
一、保险利益原则的含义
遵守保险利益原则的意义在于如下方面: 1．可以防止赌博行为的产生 2．可以防止道德风险的产生 3．可以限制赔偿或者给付的程度
二、保险利益的存在形式及其时效 的规定
（一）财产保险的保险利益 1．财产保险的保险利益形式 财产保险的保险利益形式主要是以下几种: （1）所有权人、经营管理人的保险利益 （2）抵押权人与质权人的保险利益 （3）负有经济责任的财产保管人、承租人的
在信用保险与保证保险中，债权人对债务人 因建立了合同关系，他们之间存在经济上 的利益关系。债权人对债务人的信用具有 保险利益，可以投保信用保险；债务人对 自身的信用也具有保险利益，可以按照债 权人要求投保自身信用的保险，即保证保 险。
三、保险利益的转移和消灭
在财产保险合同方面，保险标的消灭，则保 险利益消灭；在人身保险合同方面，被保 险人因人身保险合同除外责任规定的原因 死亡，如自杀、刑事犯罪被处决等，均构 成保险利益的消灭。
二、最大诚信原则的内容
《保险法》第十七条规定：“订立保险合同， 采用保险人提供的格式条款的，保险人向 投保人提供的投保单应当附格式条款，保 险人应当向投保人说明合同的内容。对保 险合同中免除保险人责任的条款，保险人 在订立合同时应当在投保单、保险单或者 其他保险凭证上作出足以引起投保人注意 的提示，并对该条款的内容以书面或者口 头形式向投保人作出明确说明；未作提示 或者明确说明的，该条款不产生效力。”
二、最大诚信原则的内容
根据《保险法》第二十四条规定，在理赔阶 段，保险人对于不属于保险赔偿（给付） 义务的索赔请求，应当自作出核定之日起 三日内向被保险人或者受益人发出拒绝赔 偿或者拒绝给付保险金通知书，并说明理 由，以此来履行其告知义务。
二、最大诚信原则的内容
2．投保人的告知 1）在保险合同订立时，根据保险人的询问，
一、保险利益原则的含义
遵守保险利益原则的意义在于如下方面: 1．可以防止赌博行为的产生 2．可以防止道德风险的产生 3．可以限制赔偿或者给付的程度
二、保险利益的存在形式及其时效 的规定
（一）财产保险的保险利益 1．财产保险的保险利益形式 财产保险的保险利益形式主要是以下几种: （1）所有权人、经营管理人的保险利益 （2）抵押权人与质权人的保险利益 （3）负有经济责任的财产保管人、承租人的
《保险学原理》4大基本原则
实现方式
2
最大限度来承担摊赔偿
责任等方式实现最大限度原则。
3
作用和意义
最大限度原则是保险业务能够正常运转 的基础，它能够平衡保险人和被保险人 的双方利益。
保险利益原则
保险利益原则是指，被保险人在订立保险合同时一定要有保险利益。
什么是保险利益？
被保险人买保险必须有一定的财 产损失风险时，才能享有保险利 益。
2
向保险人提供信息
被保险人应向保险人提供准确、完整的信息，以便保险人评估风险、制定合理的保险 方案。
3
协议签署
当保险方案、保险费等细节确定后，双方需签署保险合同。
诚实信用原则
诚实信用原则是指保险合同订立时，双方需遵守的诚实守信的原则。
1 合同订立前须如实告
知
被保险人必须如实告知保 险人风险信息，以便保险 人评估风险、确定保险方 案。
企业
• - 熟悉保险学原理，能 够更好地保障企业利益
• - 在保险理赔时专业和公正
个人
保险从业者
• - 了解保险合同的权利和义务
• - 能够根据实际情况选 择合适的保险产品
• - 深入了解保险学原理， 为客户提供更好的服务
• - 高效处理理赔事件
2 双方遵守约定
保险人和被保险人必须遵 守其在保险合同中明确约 定的义务和责任。
3 因风险变化调整保险
合同
当被保险人的风险状况发 生重要变化时，应当及时 告知保险人以便重新协商 合同。
重要性
学习保险学原理对于保险业务从业者和广大市民都非常重要。只有深入理解保险学原理，才能够更好地维护个 人权益，理性对待保险。
探索保险学原理
保险学原理是保险业的基石。通过理解这些基本原则，您将能够更好地了解 保险的本质和功能。
保险学原理
（二）流动资产的赔款计算 1. 全部损失。受损财产的保险金额等于或高于出险时的 账面余额时，其赔偿金额以不超过出险时的面余额为限； 受损财产的保险金额低于出险时账面余额时，其赔款不得 超过该项财产的保险金额。 2. 部分损失。受损保险标的的保险金额等于或高于账面 余额，按实际损失计算赔偿金额；受损财产的保险金额低 于账面余额，应根据实际损失或恢复原状所需修复费用乘 保险金额与出险时账面余额的比例。
第一节 企业财产保险
一、企业财产保险的种类
财产保险是指投保人根据合同约定，向保险人交付保险费，保险人按保险合同的约 定对所承保的财产及其有关利益因自然灾害或意外事故造成的损失承担赔偿责任的 保险。 企财险 财产险 家财险
主 险
附加险
基 本 险
综 合 险
一 切 险
水 管 爆 裂 险
自 燃 险
盗 窃 险
（二）流动资产的保险金额 由被保险人按最近12个月任意月份的账面余额确定， 或由被保险人自行确定。其保险价值是出险时的账面余 额。
（三）账外财产和代保管财产的保险金额 由被保险人自行估价或按重置价值确定。
四、企业财产保险的承保期限 财产保险的保险期限一般为1年。保单到期后，经双方当 事人协商同意，保险期限可以续保。1年期限是指从约定
（二）综合险的责任范围 综合险保险合同对下列危险造成的保险标的损毁或灭失 承担赔偿责任： 火灾、爆炸； 雷击、暴雨、洪水、台风、暴风、龙卷风、雪灾、雹灾、 冰凌、泥石流、崖崩、突发性滑坡、地面突然塌陷； 飞行物体及其他空中运行物体坠落。 一般将地震作为除外责任
（三）一切险的责任范围 保险单明细表中列明的被保险财产因自然灾害或意 外事故造成的直接物质损坏或灭失，保险公司按照保 险单的规定负责赔偿。 自然灾害包括：雷电、飓风、台风、龙卷风、风暴、 暴雨、洪水、水灾，冻灾、冰雹、地崩、山崩、雪崩、 火山爆发、地面下陷下沉及其他人力不可抗拒的破坏 力强大的自然现象。 意外事故包括：不可预料的以及被保险人无法控制 并造成物质损失的突发性事件，主要包括火灾和爆炸。
《保险学原理》试题及答案
《保险学原理》试题及答案（解答仅供参考）第一套一、名词解释1. 保险：保险是一种集合多数面临相同风险的个体，通过共同分担风险损失，以达到经济补偿的目的的制度安排。
2. 保险合同：保险合同是投保人与保险人之间设立、变更、终止保险法律关系的协议，它明确规定了双方的权利和义务。
3. 保险费率：保险费率是指保险人在一定时期内，按照保险金额向投保人收取的保险费用占保险金额的比例。
4. 理赔：理赔是指保险事故发生后，保险人根据保险合同的约定，对被保险人的损失进行调查、核实和赔偿的过程。
5. 再保险：再保险是指保险公司将其承担的风险部分或全部转移给其他保险公司，以分散自身风险的一种保险业务。
二、填空题1. 保险的基本职能是经济补偿和__________。
（风险管理）2. 在保险合同中，支付保险费的人被称为__________。
（投保人）3. 根据保险标的的不同，保险可以分为财产保险和__________。
（人身保险）4. 保险合同的解除权通常属于__________。
（保险人和投保人）5. 风险管理的主要方法包括风险避免、风险减少、风险转移和__________。
（风险保留）三、单项选择题1. 以下哪种保险不属于财产保险？（C）A. 车辆保险B. 房屋保险C. 健康保险D. 火灾保险2. 保险合同的成立是以什么为基础的？（B）A. 口头协议B. 书面协议C. 实际行动D. 意思表示3. 以下哪种情况保险公司可以拒绝赔偿？（D）A. 被保险人未履行告知义务B. 保险事故的发生是由不可抗力引起的C. 保险事故的发生是在保险期间内D. 被保险人故意制造保险事故4. 以下哪项不是保险的基本原则？（C）A. 最大诚信原则B. 保险利益原则C. 公平交易原则D. 补偿原则5. 以下哪种保险是以人的生命和身体为保险标的的？（A）A. 人寿保险B. 财产保险C. 责任保险D. 信用保险四、多项选择题1. 以下哪些是保险合同的基本要素？（ABCD）A. 投保人B. 保险人C. 保险标的D. 保险金额2. 以下哪些是保险的基本职能？（AB）A. 经济补偿B. 风险管理C. 资金融通D. 社会管理3. 以下哪些是保险合同的当事人？（AB）A. 投保人B. 保险人C. 受益人D. 保险经纪人4. 以下哪些是保险合同的常见条款？（ABCD）A. 保险责任条款B. 责任免除条款C. 保险费条款D. 理赔条款5. 以下哪些是风险转移的方式？（ABC）A. 保险B. 担保C. 租赁D. 自留五、判断题1. 保险合同一旦成立，就不能解除。
《保险学原理》4大基本原则
大数定律
定义
大数定律指的是在大量独立随机事件中，随 着事件重复次数的增加，事件发生的频率会 趋向于一个稳定的概率。
重要性
大数定律在保险中非常重要，可以通过大数 据统计来评估风险和确定保险费率。
相互委托
保险合同是双方相互委托的合同，投保人承诺支付保险费，保险人承诺承担 保险责任。
近因果关系
定义
保险理赔需满足近因果关系，即保险事故的 发生与保险合同订立之间存在直接因果关系。
示例
例如，只有在车辆保险合同中规定了保险事 故为车辆碰撞导致的损失，才能得到赔偿。
合理赔偿
1
核实损失
保险人会核实被保险人的损失，确保赔偿金额合理。
2
按合同赔付
保险人会按照保险合同的约定进行赔付。
3
及时处理
保险人会尽快处理保险理赔事务，确保被保险人的权益得到保障。
《保险学原理》4大基本 原则
本节课程将介绍《保险学原理》的四大基本原则，包括保险的定义、保险合 同的要素和内容、保险人的权利和义务，以及大数定律、相互委托、近因果 关系和合理赔偿。
保险的定义
保险是一种通过支付保险费来转移风险的经济交易，保护被保险人在意外事故或意外事件中遭受 的经济损失。
保投保人、被保险人、 保险标的、保险金额、保险费、保险期限 等。
内容
保险合同一般包括保险责任、免责条款、 保险金给付条件、解除合同等内容。
保险人的权利和义务
1 权利
保险人有权收取保险费、核实保险事故、决定保险金给付等。
2 义务
保险人有义务提供保险服务、及时给付保险金、妥善处理投保人和被保险人提出的要求 等。
保险学原理的第四章的形考题及答案
对100
错0
第四章判断题
财产的质权人对于质押物具有保险利益。( )
对100
错0
第四章判断题
财产的债权人对于留置物具有保险利益。( )
对100
错0
第四章判断题
饭店老板对在该饭店用餐的顾客因食物中毒事故而引发的经济赔偿具有保险利益( )
对100
错0
第四章判断题
雇主对雇员因职业病而产生的医疗费赔偿具有保险利益。( )
对100
错0
第四章判断题
最大诚信原则是只对保险活动的投保人以告知、保证、说明、弃权与禁止反言等形式进行的约束。( )
对0
错100
第四章判断题
近因原则是在理赔环节判定保险标的损失与风险事故的重要原则。( )
对100
错0
第四章判断题
保险利益是指保险人对投保标的所具有的法律上承认的利益。( )
对0
错100
保险学原理（本）第四章的形考题及答案
注意：选项（abcd）后面数字是一道题对这题的的评分，也就是答案，如果是0，是错误的，.就不要选择。
第四章单选题
下列属于损失补偿原则例外的是( )。
A.财产保险0
B.房屋火灾保险0
C.重置价值保险100
D.医疗费用保险0
第四章单选题
最大诚信原则中不可抗辩条款是用来约束( )。
对100
错0
第四章判断题
代位追偿原则对于财产保险和人身保险都适用。( )
对0
错100
第四章判断题
王某通过房屋抵押向A银行货款买了一套价值100万元的房屋王某自负30万，货款70万，一年后王某还货款20万，那么，此时银行对房屋的保险利益额度是80万。( )
对0
错0
第四章判断题
财产的质权人对于质押物具有保险利益。( )
对100
错0
第四章判断题
财产的债权人对于留置物具有保险利益。( )
对100
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第四章判断题
饭店老板对在该饭店用餐的顾客因食物中毒事故而引发的经济赔偿具有保险利益( )
对100
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第四章判断题
雇主对雇员因职业病而产生的医疗费赔偿具有保险利益。( )
对100
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第四章判断题
最大诚信原则是只对保险活动的投保人以告知、保证、说明、弃权与禁止反言等形式进行的约束。( )
对0
错100
第四章判断题
近因原则是在理赔环节判定保险标的损失与风险事故的重要原则。( )
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第四章判断题
保险利益是指保险人对投保标的所具有的法律上承认的利益。( )
对0
错100
保险学原理（本）第四章的形考题及答案
注意：选项（abcd）后面数字是一道题对这题的的评分，也就是答案，如果是0，是错误的，.就不要选择。
第四章单选题
下列属于损失补偿原则例外的是( )。
A.财产保险0
B.房屋火灾保险0
C.重置价值保险100
D.医疗费用保险0
第四章单选题
最大诚信原则中不可抗辩条款是用来约束( )。
对100
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第四章判断题
代位追偿原则对于财产保险和人身保险都适用。( )
对0
错100
第四章判断题
王某通过房屋抵押向A银行货款买了一套价值100万元的房屋王某自负30万，货款70万，一年后王某还货款20万，那么，此时银行对房屋的保险利益额度是80万。( )
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A1 x:n
lxnV n lx
例：今有 30 岁的男性投保 5 年期生存保险，保险 金额 50000 元，求应缴之纯保费（年利率=2.5%）。
A1 30:5
l35V 5 l30
97328 0.883854 0.879633(元) 97795
50000 0.879633 43981.665(元)
1元
• 第二年期首某人缴付1元现值 l301 V 1 1 971692 0.9708741 0.969940
l30
971627
• 第三年期首某人缴付1元现值 l302 V 2 1 969714 0.9425961 0.939999
l30
971627
l303 V 3 1 968282 0.9151421 0.911192
(2)定期死亡险 计算公式：
A1 x:n
dxV 1
d V xn1 n lx
A1 30:5
d30V 1
l30
d34V
5
936 0.970874 22 0.862609 971627
0.004910(元)
纯保费 50000×0.00491=245.5(元)
(3)生死两全险
Ax:n Ax:1n A1x:n
• 第四年期首某人缴付1元现值 l30
971627
• 第五年期首某人缴付1元现值 • 合计
l304 V 4 1 967582 0.888487 1 0.883139
l30
971627
4.7038
• 生存险年缴纯费率 =0.879633/4.7038=0.1870
• 死亡险年缴纯费率
• =0.00491/4.7038=0.00104 • 生死两全险年缴纯费率
7 1
0.000365
k 0.000365 0.1217
x 0.003 纯费率 x (1 k) 0.003(1 0.1217)
0.0033651
2.附加费率的计算
附加费率=所有附加费的总和/保费金额
附加费的构成：保险经营成本、税金及 预期利润等
• t的取值:取决于标的物的风险 • 社会保险、强制保险 1 • 一般商业保险 2 • 高危险的保险 3
应用例
某男性现年30岁，购买了一份5年定期死亡 保险，保险金额为50000元。已知：经营 此类业务每千元保险金额需支付固定费 用1.5元，另外,每年还需年缴纯保费的 7.5%作为其余部分的附加费,问购买此保 单每年负担的附加保费为多少?(i=3%)
例解
• 1.计算一次趸缴的纯费率
A1 30:5
0.004910
第四章 财产保险保险费率的厘定 (P182)
一、保险费（premium)与保险费率(rate of premium)
*保险费——投保人为获得保险金保障而付出的 代价。
*保险费率——每获得一元保险金保障需支付的 费用也称保险商品的价格。
保险商品的价格与一般商品价格的区别：
一般商品 保险商品
价格建立的基础 成本
习题
1。假定某财产保险过去5年损失 率分别为： 0.31%,0.29%,0.33%,0.28%,2.8%, 附加费率为纯费率的20%，求毛 费率(t=1)。
2。某财产保险总保险金额为 100亿元，期望损失率为0.2%， 稳定系数为0.1,附加费用为营业 税25万元，代理手续费87.5万 元，职工工资100万元，其他管 理费用187.5万元，预期利润 100万元，求该险种的毛费率。
差额 累计 4.4 4.4 2.4 6.8 0.4 7.2 -2.6 4.6 -4.6 0
• 若考虑利息的影响,则
• 年末准备金=上年末累计准备金(1+年利 率)+年纯保费收入(1+年利率)-死亡保险 金赔付
• 例:10000位于30岁的男性投保5年期的死亡保 险,年缴纯保费为10.44元,保险金额为10000 元,i=3%,试计算每年末的准备金.
3.年均衡纯保费率的计算
• 为什么年均衡纯费率不等于一次趸缴的 纯费率/n?
• 两个原因(1)利息因素没有考虑;
•
(2) 有些被保险人较早身故,而使
•
保险公司丧失保费收入。
• 计算公式：
• 每年均衡纯保费率=一次趸缴纯保费率/ 保费缴付期一元期首给付的年金现值
分母的值如何计算？
• 第一年期首某人缴付1元现值
A1 3 0 :1
d 3 0V 1 l30
9 3 6 0 .9 7 5 6 1 0 .0 0 0 9 4 971627
第一年缴纳的纯保费=50000×0.00094 =47(元)
2.一次趸缴的纯费率和纯保费的计算
定期生存险 三种人寿保险 定期死亡险
定期生死两全险
(1)定期生存险 计算公式：
3 季平均法
第 i 季度 已 到 期 季 未 到 期 季 保费收入
度数
度数
1
7/8
1/8
180000
2
5/8
3/8
174000
3
3/8
5/8
264000
4
1/8
7/8
342000
未到期责任 准备金 =180000 × 1/8+174000 × 3/8+264000 × 5/8+342000 × 7/8=552000 （元）
自然保费缴付方式
三种方法
一次趸缴方式
均衡保费支付方式
1．自然保费缴付方式
80000
70000
60000
50000
折线图 1
40000
30000
20000
10000
0
计算公式：
A1 x:1
dxV 1 lx
例：已知投保年龄 x=30,分别求第一年和第二 年缴纳的自然纯保费（i=2.5%，保险金额 50000 元）。
风险概率
价格竞争
自由竞争 有限竞争
*费率计算的一般公式： 毛保险费率=纯费率+附加费率 费率管制的原则： 1.合理适当 2.稳定的基础上作相应的调整 3.鼓励防损
二、财产保险费率的厘定
1。纯费率的厘定
纯费率=期望损失率×（1+稳定系数k）
k t
x 其中x为期望损失率
n
( xi x)2
i1
•
。
•
。
•
。
0 • 第5年末的准备金
习题
• 某25岁的男性青年投保5年期的死亡保险, 已知:保险金额为100000元,年利息率为 3%,试计算应缴之年纯保费。
• 2.计算年缴纯费率
• 年缴纯费率=0.004910/4.7038=0.001044
• 3.计算附加费率
• a’=0.15%, α’=7.5%
• 附加费率=P α’+a’=0.001044×7.5%+0.15%
• =0.0015783
• 附加保费=50000×0.0015783=78.915(元)
• 第一年末准备金=0+10000×10.44(1+3%)
• -10000×936/971627×10000=11198.736(元)
• 第二年末准备金 =11198.736(1+3%)+10000×10.44
• ×970692/971627(1+3%)10000×977/970692×10000= 18313.374(元)
• 1。人寿保险附加保险费的构成 • （1）原始费用 • （2）管理费用 • （3）收费费用 • （4）税收 • （5）利润 • （6）安全附加
2。几种计算方法
• （1）固定法 • P’=P+a • a:附加费率（常数）,P:纯费率，P’：毛费率 • （2）比例法 • P’=P+αP=P（1+α） • （3）固定与比例混合法 • P’=P（1+ α’）+a’
例：
保 险 责 任 开 到 年 末 已 到 未到期天数
始日期
期天数
1月1日
365
0
1月2日
364
1
。。。
。。。
。。。
12 月 31 日 1
364
保险费（万 元） 10 15 。。。 25
未 到 期 责 任 准 备 金 =10 × 0/365+15 × 1/365+10×2/365+…+25×364/365
费率的分级
• 分级原则：同级风险分成一类，而不同级风险 分成不同类别。
• 如：房屋结构相同的分成一类。 • 机动车辆：过去以车的特征作为分类特征，现
在，以人的特征作为主要分类标志。 • 人的特征包括：驾驶员性别、年龄、驾龄、受
教育程度、婚姻状况、过去的赔付记录。 • 同时考虑车的特征如：汽车发动机类型、车龄、
第五章 人寿保险费率厘定原理 一、 影响人寿保险费率的因素 年龄、性别、保障范围、利息水平、死亡率、保险资金的 运用、营业费用、税金和预期利润。 二、 生命表（P189）
国民生命表——根据人口 普查资料构造 几种生命表
经验生命表——根据人寿 保险资料构造
三、 人寿保险纯费率的计算
纯费率——每取得一元保险金保障所缴纳的纯保费。
.月平均法
月份
保费收入 已 到 期 月 未 到 期 月
数
数
1
48000 23/24 1/24
2 。。。。
12000 。。。。
21/24 。。。。
3/24 。。。。
12
114000 1/24
23/24
未 到 期 责 任 准 备 金 =48000 × 1/24+60000 ×
3/24+72000×5/25+…+114000×23/24