同业业务基础产品介绍(上)

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三、产品特色
? 安全性高。不可复制，不可破解，防止伪卡。 ? 便利性强。响应速度快，可脱机支付。 ? 应用性广。存储空间大，行业应用多。
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四、同业竞争优势
? 产品层级完备。目前，我行已发行了IC普卡、IC金卡、IC白金卡、IC钻石卡。 ? 行业应用广泛。目前我行发行的金融IC卡涉及社保、医保、公共交通、公共事 业、旅游休闲、校园应用、消费等各个领域。
易方达增强回报
30%
国泰金牛
40%
建信收益增强
30%
万家增强收益债券
30%
四、同业竞争优势
? 定期定额赎回： 客户可设定委托赎回日，每月自动赎回指定基金的指定份额，将投资收益持
续落袋为安。 ? 基金定投组合：
三组基金定投组合，满足不同类型客户的投资需求。
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五、注意事项
? 普通定投申购可设定截止日期，截止日期与申请日间隔应大于等于一年。 ? 普通定投申购的约定日期为每月 1-25日，约定日遇非基金开放日顺延到下一个基金开放 日，顺延不跨月。 ? 如客户提交委托申购日的日期大于业务办理日，则当月生效；如客户提交的委托申购日 小于等于业务办理日，则次月生效。 ? 因客户账户内资金余额不足，导致系统连续 3个基金开放日扣款不成功，将记录客户违约 一次；客户连续三次违约，将自动终止该基金定投申购业务；如因非客户原因导致定期定额 申购扣款失败，不记录违约。 ? 本PPT内容可能会由于业务发展而发生变化，各一级分行可根据实际业务进行相应更改。
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一、产品海报
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二、产品定义
? “金穗商惠通卡”是农业银行为帮助客户降低结算成本，提供行内异地转账结算 手续费优惠的服务。在协议期内，客户可免费办理约定笔数内的行内异地转账交易。

从保险责任来看，整个保险期间既有死亡保障， 又能在被保险人退休后20年或25年提供年金， 满期时还可以领取生存金。
客户在60周岁/55周岁退休之前通过红利累积来提高保 障，退休后通过红利来补充养老。
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19
险种要点
投保范围：年满十六周岁以上、六十周岁以下的公民 保险期间：至被保险人80周岁生效对应日为止。 年金开始领取日：六十周岁/五十五周岁的年生效对应 日。 保险费的交付方式分为趸交、年交和月交三种，由投 保人在投保时选择。分期交付保险费的，交费期间分 为10年和20年两种。
目前负责开发我司的万能保险产品。
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2
主要内容
一、分红保险介绍与我司的分红新产品 二、万能保险介绍与太保万能产品分析 三、投资连结保险与平安投连产品分析
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3
分红保险介绍
分红保险是指保险公司将其实际经营成 果优于定价假设的盈余，按一定比例向 保单持有人进行分配的人寿保险产品 （保监会的分红保险管理暂行办法） 。
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同业产品（平安千禧红）
保险期间分10年、15年、20年和30年。 分A型（趸交）,B型（月交）和C型（年 交） 保险费A款每份趸交1000元,B款每份月 交100元，C款每份1000元。
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平安千禧红销售情况
平安千禧红两全保险（分红型）2000年 8月投入市场。 在北京，2000年保费收入达2亿元。 2001年1月份保费收入达1.2291亿元。 其中趸交占大部分。
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16
中宏聪明宝宝终身分红
30天至12周岁投保 15-17周岁，中学教育金每年10%的保额 18-21周岁，大学教育金每年40%的保额 25岁成家立业金100%的保额 男60岁/女55岁领取退休金的100%保额 100周岁100%保额的百岁寿金 身故给付死亡保额

银行对公业务主要产品介绍
目录
第 1 章 存款 ................................................................................................................................3 1.1 单位活期存款.................................................................................................................3 活期存款 (工行).......................................................................................................................4 1.2 单位定期存款.................................................................................................................4 定期存款（工行）.....................................................................................................................5 1.3 单位通知存款.................................................................................................................6 单位通知存款（工行）.............................................................................................................7 1.4 单位协定存款.................................................................................................................8 单位协定存款 （工行）...........................................................................................................9 1.5 存款证明.......................................................................................................................10 1.6 结构性存款（工行）...................................................................................................10 1.7 外汇存款（工行）.......................................................................................................12 1.8 集团账户存款...............................................................................................................13

五、他行机构理财
4、收益分析
分配原则：总行对投资他行机构理财业务收入分配原则上
采取固定收益分配模式。
收益空间：整体来看，分行营销他行机构理财产品收益空
间约在40-50BP左右，具体分配办法待总行正式出台后确定。
5、优势及风险点
主要风险：融资对象信用风险，在产品到期日不能足额支 付本金和利息； 主要优势：产品价格和总行收益分配相对较高，可为我行
计算的一般存款，能够改善资金吸收行的存贷比，具有较大的
市场需求，营销难度相对较小。
一、保险协议存款
3、营销要点
目标客户：国有银行、股份制银行或在我行有授信的城商行； 产品价格：同期限存放同业价格+20BP；（不含保险通道费） 产品期限：1—5年左右； 通道准入原则：业务初期由总行统一联系保险通道，后期对保险 通道采取名单制管理方式，分行向总行申报保险公司准入，经总行 批复后即可签约交易；
托给受托人，由受托人按委托人的意愿以自己的名义，为
受益人的利益或者特定目的，进行管理或者处分的行为。
信托受益权：是指我行投资其他银行机构兜底或回购的
信托计划的一项资金业务。
二、信托受益权
2、业务模式
取得授信
A行
A行授信客户
信托 贷款
A行兜底 或回购 投资信托收 益权 投资信托 计划
邮储银行
股份或城商行
主要风险：交易对手信用风险，期限和价格匹配风险等。
主要优势：同业套利可在不运用总行资金的情况下，通过
低进高出或高进高出实现较高的业务收益。
五、他行机构理财
1、定义
投资他行理财产品是指我行购买由其他金融机构发行针
对特定客户群设计并销售的资金投资和管理计划。我行可 以通过向传统的商业银行和非银行其他的金融机构购买， 也可以向新兴的第三方理财机构和综合理财服务机构购买， 购买的产品可以是债券型、信托型、挂钩型等各种类型。 理财产品分类：非保本浮动收益型、保本浮动收益型和

同业业务基础产品介绍（上）测试成绩：100.0分。

恭喜您顺利通过考试！单选题1. 以下哪项业务的期限可以超过1年，但不可以超过3年√smallBulb A 同业借款B 同业拆借C 同业存款D 同业代付正确答案：A2. 同业业务还可以分为场内和场外业务，以下哪项业务属于场内业务？√A 同业投资B 同业借款C 同业代付smallBulb D 同业存单正确答案：D3. 一般来说，银行开展所有同业业务的基础是√A 同业借款smallBulb B 同业存款C 同业拆借D 同业代付正确答案：B4. 银监会11号文规定，农村中小金融机构非标资产规模不能超过同业负债的（）√A 0.2B 0.25smallBulb C 0.3D 0.35正确答案：C5. 11号文规定，农村中小金融机构非标资产总余额不得超过上一年总资产的（）。

√A 0.03smallBulb B 0.04C 0.05D 0.06正确答案：B多选题6. 以下属于同业融资业务的有√smallBulb A 同业拆借smallBulb B 同业存款smallBulb C 同业借款smallBulb D 同业代付smallBulb E 买入返售（卖出回购）正确答案：A B C D E7. 存放同业业务的主要风险有√smallBulb A 账户开设的风险smallBulb B 交易不能的风险smallBulb C 经营结构的风险D 信用风险正确答案：A B C8. 以下属于同业借款业务目标客户的有√smallBulb A 金融租赁公司smallBulb B 金融资产管理公司smallBulb C 汽车金融公司smallBulb D 消费金融公司正确答案：A B C D9. 场外业务包括( ) √smallBulb A 同业投资smallBulb B 同业借款smallBulb C 同业存款smallBulb D 同业代付smallBulb E 买入返售（卖出回购）正确答案：A B C D E判断题10. 银监会11号文强化了农村中小金融机构“三农”定位、服务实体经济，发挥比较优势。

同业业务基础产品介绍（下）课后测试测试成绩：100.0分。

恭喜您顺利通过考试！单选题1. 证券公司发放的收益凭证不能超过净资本的（）√A 0.5B 0.4C 0.6D 0.7正确答案： C2. 银行投资证券公司发放的收益凭证，主要是投哪类收益凭证？√A 固定收益凭证B 浮动挂钩收益凭证C 高息收益凭证D 杠杆投资凭证正确答案： A3. 银行收益凭证投资业务的目标客户为公开评级在（）级（含）以上的证券公司。

√A AB BC BBD BBB正确答案： D多选题4. 以下关于应收账款SPV化中应收账款的描述正确的是√A 有一定可预见的现金流入量B 获得的利息收入应足以支付SPV的利息支出C 具有抵押价值和清偿价值D 还款条件明确正确答案： A B C D5. 以下对于票据证券化产品的描述正确的是（）√A 收益较高，收益率普遍在6%以上B 期限短C 风险低D 期限长，一般在2年以上正确答案： A B C6. 票据托管业务中，银行的合作对象有（）√A 证券公司B 信托公司C 资管公司D 互联网平台公司正确答案： A B C D判断题7. 既然应收账款可以做成SPV，那么所有的预付账款也可以做成SPV。

√正确错误正确答案：错误8. 银行存量客户的存量存款不得认购票据证券化产品。

√正确错误正确答案：正确9. 只有具有票据托管资格的银行才可以做票据托管业务。

√正确错误正确答案：错误10. 政府可以为企业提供担保。

√正确错误正确答案：错误。

商业银行及其业务体系的初步认识
（五）商业银行所有者权益：
➢所有者权益是银行投资人对银行净资产的所有权，包括： 1.实收资本。商业银行资本科目的账面数额，其大小决定 了银行的规模，对银行经营业务发展起着一定的作用。 2.公积金。资本公积金和盈余公积金。资本公积金是指股 票溢价、法定财产重估增值、接受捐赠等所形成的公积金； 盈余公积金是按照规定从税后利润中提取的公积金，盈余公 积金在必要的时候可以应付亏损，不致影响实收资本，从而 确保银行经营上的安全； 3.未分配利润。未分配利润是指银行未经分配的营业盈余。 4.其他资本准备。包括应付普通股票股利准备金、秘密股 利准备金、退休金账户、证券准备金、贷款损失准备金等。
商业银行资产业务
一、放款 二、投资 三、现金安排 四、其它资产业务
商业银行资产业务——放款
根据1996年正式颁布的《贷款通则》的规定，贷 款按放款期限划分为：
➢短期贷款：是指贷款期限在1年以内的贷款； ➢中期贷款：是指贷款期限在1年以上(含1年)、5 年以内的贷款； ➢长期贷款：是指5年以上(含5年)的贷款。
商业银行及其业务体系的初步认识
（四）商业银行负债：
➢负债：反映商业银行在一定时期所承担的债务或其他经 济单位对商业银行的债权，是商业银行通过债务工具，筹 措资金并实现信用融资的结果。 ➢ 分类： 1.存款。存款是商业银行最主要的资金来源，主要有居 民存款、企事业单位存款和其他存款等。 2.借入款项。借入款项是指银行用借款的方式所筹集的 资金，是商业银行又一种的资金来源，主要有同业拆借、 中央银行借款、国际金融市场借款、发行债券等。 3.其他负债。其他负债包括应付未付费用、预收收益、 其他应付款等。
商业银行资产业务——放款
按放款投向划分： ➢工商业放款是商业银行放款业务中最大的一个组 成部分，这类放款,既包括企业用于生产商品和购 买劳务的短期准备，又包括用于添置固定资产方 面的长期资金，这是职能企业经营资本的主要来 源。而对商业银行来说，它既可以通过工商业贷 款得到利息收入，同时，又进行工商存款业务， 不断扩大银行资金，为贷款提供资金来源。 ➢消费放款：个人住房、汽车、装修、综合消费 ➢其他放款：

框架，树立同业业务品牌。 加大金融工具创新,在部分领域形成领先优势。
服务对象
各类商业银行及存款类金融机构 证券公司 信托公司 财务公司 保险公司、金融租赁公司、资产管理公司等其他同业机构
同业业务经营特色
独具特色的 银银平台
延伸服务网络、增强服务能力，实现与中小金融机构客户的优势互补和整体合作。 已开展的业务合作包括：支付结算服务、财富管理服务、融资服务、资本及资产负债结
严格的审计工作
银银平台业务风险管控 健全的机构设置
金融市场风险管理部 总行同业业务部
银行合作服务中心
综合管理处（福州） 证券同业处（福州） 保险信托处（福州） 大银行同业处（北京） 市场营销处（上海） 银银平台产品处（上海） 业务支持处（上海） 技术服务处（上海） 运行维护处（上海） 财富产品评审小组（上海）
商业银行、村镇银行核心业务信息系统建设、托管、运维服务，以及省 级农信联社、城商行、证券公司的异地灾难备份服务
综合授信、同业拆借、同业借款、票据贴现、代签汇票、信用增级 资本管理（次级债、混合债）、资产管理（银团）、负债管理（金融债 ） 债券结算代理、债券投资、外汇交易、贵金属自营、研究成果共享
代开/转递/保兑进口信用证、代理审单、代理保函、代理托收等
构优化服务、科技管理输出服务、资金运用服务、外汇代理服务、综合培训服务等。
占据先机的 银证合作
最早开展资本市场银行业务并服务于金融同业的商业银行之一。 服务的法人结算证券公司家数及证券资金结算量在全国性股份制银行中排名前列，第
三方存管联网上线证券公司行业覆盖率96%。
积极创新的 银信合作
最早开展人民币信托理财业务的的商业银行之一。 同近60家信托公司建立了业务合作关系，合作内容包括：信托理财、代理信托产品资

❖ ＃＃银行：对项目进行准入审查，设计理财产品，负责优先受益人资 金募集，收取发行费用
❖ 结构化证券项目中，项目参与各方均可分享产品超额收益。8定向增发——产品结构图
•40%
•投资顾问
•GP
•60%
•＃＃理财产品
•LP
•＃＃银行
•投资合作协议
•定向增发基金
•定向增发
★产品总规模需大于2亿元，不得直接投资实业，不得从事金融衍生品投资， 所投定向增发项目至少在3个（含）以上。
9
结构化证券投资——产品结构图
•理财客户
•认购
•优先级67%
•＃＃银行理财产品
[教育]银行同业业务部产品 介绍——权益类产品
2
关于＃＃银行
❖ ＃＃银行成立于1988年8月，是经国务院、中国人民银 行批准成立的首批股份制商业银行之一，总行设在福建省 福州市，2007年2月5日正式在上海证券交易所挂牌上 市（股票代码：601166），注册资本107.86亿元。
❖ ＃＃银行主要经营范围包括：吸收公众存款；发放短期、 中期和长期贷款；办理国内外结算；办理票据承兑与贴现 ；发行金融债券；代理发行、代理兑付、承销政府债券； 买卖政府债券、金融债券；代理发行股票以外的有价证券 ；买卖、代理买卖股票以外的有价证券；资产托管业务； 从事同业拆借；提供信用证服务及担保；代理收付款项及 代理保险业务；财务顾问、资信调查、咨询、见证业务； 经中国银行业监督管理机构批准的其他业务。
2. 我行以江苏苏宁环球集团有限公司持有的上市公司苏宁环球股份有限公司(000718) 的18,051万股无限售流通股票收益权为基础资产设计单一资金信托计划募集资金， 融资金额50,000万元，即以18051万股无限售流通股票收益权为基础资产，每股质押 价格2.77元/股，质押率0.43。期限18个月，银行端成本11.5%/年。

农行产品介绍第一篇：农行产品介绍1、借记卡，是我行发行的金融支付工具，具有存取现金、转账结算、消费、理财等全部或部分功能，联线作业，不允许透支。

办理条件：个人有效身份证件办理流程：到我行网点填写①客户信息变更表；②个人结算业务申请书；③银行卡存款凭条。

2、贷记卡，具有先消费，后还款的特点。

持卡人在授信额度内先消费后还款，享受最长56天消费免息期。

消费可积分兑换礼品。

并提供随时调高临时额度、自助激活、24小时免费客户服务热线、失卡零风险、短信及时通知、消费密码选择、紧急援助、多种还款方式等一系列贴心服务外，还相继开通账单短信提示、短信挂失、邮件挂失、商旅预订、24小时健康咨询，将遍布城乡的网点优势、网络优势与产品优势结合起来从而形成强大的功能优势。

办理条件：①个人有效身份证明；②个人收入有效证明；③无不良信用记录，办理流程：①提供有效身份证件原件及复印件个人收入有效证明；②填写贷记卡申请表。

3、个人电话银行，通过固话拨打我行“95599”特服号码进入银行电话银行系统，完成对银行账户管理和金融交易操作。

公共客户余额查询、明细查询、挂失、人工服务。

柜面注册客户增加本行转账功能。

、办理条件：已在我行开立金穗借记卡、金穗准贷记卡、活期存折、活期一本通账户的个人客户。

办理流程：①个人客户提交申请表、有效身份证件、注册账户原件；②注册行审核并进行信息设臵；③设臵转账限额；④注册行与客户签订服务协议；⑤客户签字确认，打印回单提交客户4、个人网上银行，注册客户可享受网上购物、网上缴费、转账交易、理财服务贷记卡还款、账户余额明细查询、密码修改或挂失等服务办理条件：①已在我行开立金穗借记卡、金穗准贷记卡、活期存折、活期一本通账户的个人客户。

、②提供的申请资料：有效身份证件和需要注册的账户原始凭证、客户仅银行卡号和密码即可完成网上银行自助注册，但仅能办理账户余额查询及漫游汇款汇兑等业务。

办理流程：①客户到网点出示有效身份证件和需要注册的账户；②填写《中国农业银行电子银行业务申请表（个人）》并签署《中国农业银行电子银行服务协议》；③客户获得个人网银证书参考号和授权码，并检查密码信封是否破损；④客户将证书放在IE浏览器或K宝中使用。

适用产品
代理电票接入 代理外汇清算
同业存款 销售非保本理财
票据转贴现
协助尚未接入人行电子商业汇 票系统的客户开办电票业务。
为客户提供最高效的外汇清算 处理系统及提供最好的外汇报 价。
营销名单
省内农商机构合计132家
2.4 营销指引——农商机构
已与我行开展合作的农商机构名单
已与我行开展合 作的农商机构合 计34家，覆盖 率为25.76%。
证券公司客户证券交易结算资金交由我 行存管，将投资者的证券账户与证券保 证金账户严格进行分离管理。
依托我行CRM系统主动对客户申请同 业授信额度。
券商将两融资产包收益权转让给我行。
券商将其发行的有价证券转让给我行。
券商通过将其持有的股票或其他证券质 押我行获取资金。
营销名单
2.5 营销指引——证券公司
票据转贴现、同业存款 持有银行保本理财产品
持有银行理财资管计划
福费廷资管计划
营销技巧—三步走
第一步：敲门砖
• 持有银行理财资管 • 票据转贴现
第二步：日常维护
• 坚持相互报价 • 了解各产品交易方式创新信息
第三步：主打产品
• 票据业务合作 • 持有银行理财资管 • 销售非保本理财
2.4 营销指引——农商机构
抓重点客户的同业负债、理财销售和代理等业务。
符合条件的分支行可申请试点开展同业资产业务， 申请条件：1、专职团队；2、人员具备专业素质； 3、有客户；4、有相应品种业务需求。
谢谢！
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适用对象：我行已授信 客户。2-3年的项目贷 款。接受较高融资成本 的客户。
适用对象：1、有投放 和融资需求的客户；2 投资需求的客户。

资金业务产品和交易常见的本币市场及外币市场资金产品为以下几种：1)本币市场同业拆借、质押式回购、买断式回购、现券买卖、债券借贷、债券远期、远期利率协议、利率互换、同业存单发行和交易、CRM凭证、票据市场2)外币市场人民币外汇即期、人民币外汇远期、人民币外汇掉期、人民币外汇货币掉期、人民币外汇期权、外币对、外币拆借本币市场业务介绍及举例同业拆借(Money Market,MM)产品定义信用拆借交易，是指与全国银行间同业拆借中心联网的金融机构之间通过同业中心的交易系统进行的无担保资金融通行为。

资金多余者向资金不足者贷出款项，称为资金拆出；资金不足者向资金多余者借入款项，称为资金拆入。

交易方式询价交易。

交易期限拆借期限最短为1天，最长为1年。

交易中心按1天、7天、14天、21天、1个月、2个月、3个月、4个月、6个月、9个月、1年共11个品种计算和公布加权平均利率。

交易时间T+0交易：北京时间上午9：00-12：00，下午13：30-16：50。

T+1交易：北京时间上午9：00-12：00，下午13：30-17：00。

中国国内法定假日不开市。

交易主体经中国人民银行批准，具有独立法人资格的商业银行及其授权分行、农村信用联社、城市信用社、财务公司和证券公司等有关金融机构，以及经中国人民银行认可经营人民币业务的外资金融机构。

清算办法由成交双方根据成交通知单，按规定的日期全额办理资金清算，自担风险。

清算速度为T+0或T+1。

术语询价交易询价交易方式是指交易双方以双边授信为基础，自行协商确定交易价格以及其他交易条件的交易方式，包括报价、格式化询价和确认成交三个步骤。

拆借交易报价包括公开报价、定向报价、双向报价和对话报价四种报价方式。

其中，公开报价、定向报价和双向报价属于意向报价，不可直接确认成交；对话报价属于要约报价，经对手方确认即可成交。

公开报价公开报价是指交易成员向所有其他交易成员发出的，表明其交易意向的报价。

银行工作中常见的投资产品介绍与分析在银行工作中，投资产品是一项重要的业务，涵盖了各类金融工具，比如储蓄存款、理财产品、债券、股票、外汇等。

本文将介绍几种常见的投资产品，并对其特点与风险进行分析。

1. 储蓄存款储蓄存款是银行中最为基本的投资产品之一。

它的特点是安全性高且无风险，适合那些风险承受能力较低的人群。

储蓄存款一般分为活期存款和定期存款两种。

活期存款灵活性高，可以随时存取资金，但利息较低；定期存款则需要固定存款期限，但利息相对较高。

2. 理财产品理财产品是银行工作中的一项热门业务，广泛受到投资者的青睐。

理财产品通常包括货币基金、债券基金、股票基金等。

这些产品的特点是收益相对较高，但存在一定程度的风险。

投资者需要根据自身的风险承受能力和投资目标来选择适合自己的理财产品。

3. 债券债券是一种融资工具，发行单位可以是政府、企业或机构。

债券投资相对较为稳定，风险较低，适合保守型投资者。

债券的回报主要来自于利息，根据债券种类不同，利息支付方式也不同。

需要注意的是，债券市场的利率风险和信用风险要受到关注。

4. 股票股票是公司的所有权凭证，投资者通过购买股票来获取公司未来增值的收益。

股票投资的特点是收益潜力大，但风险也较高。

投资者需要研究企业的基本面和行业动态，以及股票市场的波动情况，做出明智的投资决策。

5. 外汇外汇市场是全球最大、交易量最大的金融市场之一。

在银行工作中，经常会涉及到外汇买卖业务。

外汇投资的特点是波动性大，利润空间广，但也伴随着较高的风险。

投资者需要关注国际政治经济状况，以及货币汇率的变动情况，做出正确的投资决策。

综上所述，银行工作中常见的投资产品包括储蓄存款、理财产品、债券、股票和外汇等。

每种投资产品都有其独特的特点和风险，投资者在选择投资产品时应根据自身的风险承受能力和投资目标进行慎重考虑，并适时调整投资组合，以实现资产的增值和风险的控制。

全国同业存单业务情况介绍关于同业存单业务的情况汇报⼀、产品介绍概念：同业存单是指存款类⾦融机构在全国银⾏间市场上发⾏的记账式定期存款凭证。

由全国银⾏间同业拆借中⼼、银⾏间市场清算所（简称上清所）通过电⼦系统，对该业务共同进⾏管理交易托管。

固定利率存单期限⼀般为1、3、6、9、12个⽉。

同业存单作为同业存款的衍⽣品，完善同业借贷市场Shibor 报价的短、中、长期利率曲线。

在2013年12⽉，央⾏推出了相关政策，掀起了存款利率市场化改⾰的前奏。

⼆、市场准⼊1、政策层⾯政策准⼊制度，中国⼈民银⾏公告【2013】20号《同业存单管理暂⾏办法》、中国外汇交易中⼼《银⾏间市场同业存单发⾏交易规程》、银⾏间市场清算所《同业存单登记托管、清算结算业务操作规程》。

按联发号⽂⼆⼗⼋条规定“除存款类⾦融机构在全国银⾏间市场上发⾏的记账式定期存款凭证外，法⼈⾏社不得跨省办理存放同业业务。

”即省联社制度允许开办此类业务。

2、内部条件开办同业存单业务，需是全国银⾏间同业拆借中⼼、银⾏间市场清算所（简称上清所）成员，⽬前我⾏已加⼊以上两个机构。

三、产品特点1、价格⽐回购、存放同业都略⾼，能稍提⾼营运收⼊。

以11⽉25⽇、30⽇各市场报价成交为例（均选取报价最⾼价）：11⽉25⽇单位：%11⽉30⽇单位：%价格每⽇有⼀定浮动，但综合⽐较3-6个⽉价格，同业存单较存放同业、回购平均⾼20BP左右。

若按10亿，同业存单买⼊6个⽉，则收益⽐其他⾼出99.4万元，1年将近多创收200万。

2、融资需求较多。

收钱的银⾏有⼏⼗上百家，通过筛选，能够很好满⾜我⾏出资需求。

据观察，以往与我⾏合作的⼤⾏，⽐如南京银⾏、龙江银⾏、民⽣银⾏总⾏等单位都纷纷转向，⼏乎不在回购市场收长期，⽽是发⾏同业存单进⾏资⾦融⼊，致使我⾏资⾦难出，这也是我⾏应加⼊同业存单市场的原因之⼀。

3、该类电⼦存单具有良好的流动性，完成登记后可在银⾏间交易流通，可进⾏的交易品种包括买卖、回购以及⼈民银⾏批准的其他交易品种。

一文详解银行同业业务！一、定义银行同业业务是指以金融同业客户(包括银行、证券、保险、信托金融租赁、资产管理公司、金融租赁、基金）为服务与合作对象，存放以同业资金融通为核心的各项业务，是商业银行近年来兴起并蓬勃发展的一项新业务。

具体包括：代理同业资金清算、同业存放、债券投资、同业拆借、外汇买卖、衍生产品交易、代客资金交易和同业资产买卖回购、票据转贴现和再贴现等业务。

近年来，一些股份制商业银行同业业务发展迅速，同业业务量、收入、利润等在商业银行各项业务的占比和贡献明显提高。

二、类型详解01同业拆借业务是指经中国人民银行批准，进入全国银行间同业拆借市场的金融机构之间通过全国统一的同业拆借网络进行的无担保资金融通行为。

在过去，信用拆借市场分为场内和场外，场外市场即双方协定交易要素并签订合同，通过线下划款的方式完成清算，并随后向人民银行相关科室报备。

场内交易则是通过全国统一的同业拆借网络完成，自动生成拆借合同，并完成交易，无需额外报备。

由于场外交易在合同内容、清算流程当中存在一定操作风险，所以现在基本已经停止，目前我们认为场外拆借，一般就是指同业借款业务了。

2同业借款是指现行法律法规赋予此项业务范围的金融机构开展的同业资金借出和借入业务。

同业借款相关款项在拆出和拆入资金会计科目核算。

同业借款与同业拆借的最大区别就是场外交易，借给了非银行机构。

由于同业借款相对于同业拆借，属于场外交易，双方私下签订合同，相对而言多了很多“个性化”内容，近年来最常见的业务即银行类金融机构出同业借款给金融租赁公司、汽车金融公司和消费金融公司，借款期限一般为6个月至1年，甚至长达三五年。

3同业存款业务是指金融机构之间开展的同业资金存入与存出业务，其中资金存入方仅为具有吸收存款资格的金融机构。

同业存款业务按照期限、业务关系和用途分为结算性同业存款和非结算性同业存款。

同业存单是存款类金融机构在全国银行间市场上发行的记账式定期存款凭证，发行后可以进入二级市场流通，也可作为质押品进行质押式回购交易，是利率市场化的一个重要试点工具。

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单笔交易量大
流程合规高效
期限灵活
我们的优势
保险资管债权计划
——指我行投资由保险资产管理公司发行的投资计划受益凭证，保险公司募集资金后，投向主要包括交通、能源等国家级重点基础设施或其他不动产项目。
案例：我行投资保险资管发行的“**保险-**债券投资计划”产品，期限为7年，投资金额为2亿，投资资金年利率6.8775%，扣除受托人报酬、托管人报酬和独立监督人报酬0.32%后，我行净收益为6.5575%，按ACT/360计息，到期还本付息。
3.协议签署 用我行版本可当即生效 用对手方版本，30分钟内完成法审 1小时内完成用印
2.开户 - 可当天传真件开户（只需先提供传真件基础资料） - 30分钟内即可完成开户
4.清算
交易确认
开户
清算
协议签署
10:00AM-11:00AM
11:00AM-13:30PM
13:30PM-16:00PM
存放同业
同业借款
同业理财投资
人民币协存
外币大额定期
票据买入返售
保险资管债券
我们的优势
存放同业
——指我行因同业合作需要而存入其他商业银行、信用社等银行金融机构的各种存款。
按客户需求，用自营资金或理财资金进行对接，基本实现期限和金额上的定制，可当天起息或提早预约。
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我行一直以维护同业关系作为同业业务的出发点，故价格较其他同业具有优势。
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期限灵活
流程简便
额度充裕
外币资金拆入
同业理财销售
同业负债类产品
同业存放
同业存单
同业存放
——指我行因同业合作需要，吸收其他银行和非银机构的本外币存款。

大连银行对公业务产品介绍大连银行前身大连市商业银行成立于1998年3月28日， 2007年2月17日更名为大连银行。

2007年7月19日，大连银行在天津设立了第一家异地分行，迈出了从地方银行向全国性银行转型的第一步。

截至目前，先后设立了北京分行、沈阳分行、成都分行、营口分行、上海分行、丹东分行和重庆分行，异地分行已达8家，成为唯一在全部四个直辖市均设有分行的城商行，大连银行作为全国性股份制商业银行的架构初具雏形。

大连银行秉承“稳健经营、科学发展”的经营理念，以完善法人治理结构、增强风险控制能力和建立资本约束机制为手段，以支持东北老工业基地振兴和地方经济发展为己任，进一步明确了“服务地方、服务中小、服务市民”的市场定位，先后为大连市基础设施改造、区域经济发展提供了一揽子金融支持，并实现了中小企业融资的一站式服务。

全行现有员工近4000人。

总行下设22个管理部门，大连地区四家中心支行，异地8家分行，118个营业网点。

近年来，大连银行资产质量不断提高，盈利能力持续增强，各项经营指标实现了历史性突破。

在2010年7月出版的英国《银行家》杂志全球前一千家大银行排名中，大连银行位列第549位，在中国内地的银行中排名第36位。

在中国《银行家》杂志银行竞争力排名中，大连银行名列全国大型城市商业银行第8位。

作为一家志存高远的银行，未来的大连银行将实施积极稳妥的异地分支机构发展战略，争取用五年左右的时间，完成在沿海发达省份、东北地区中心城市、内陆省份中心城市分支机构布局，成为名副其实的全国性股份制商业银行。

一．大连银行业务产品介绍大连银行对公业务产品涵盖存款、贷款、结算、票据、保函、信用卡、国际业务等各业务方面。

存款方面，为企业提供单位活期存款、单位定期存款、协定存款等业务；结算方面，为客户提供支票。

汇票、汇兑、托收等业务产品；国际业务方面，可以为客户办理进口开证、进口代收、出口托收、出口信用证通知、出口信用证审单等国际结算业务，同时为客户提供开证、押汇、海外代付等贸易融资业务；对有融资需求的客户，大连银行为客户提供流动资金贷款、固定资产贷款以及银行承兑汇票、保函等业务。