第2讲商业银行经营管理理论
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第 1 章商业银行概述一、填空题1.商业银行是以( )为目标,以( )为经营对象, ( )的企业。
2. ( )银行的成立,标志着现代商业银行的产生。
3.现代商业银行形成的途径有( ); ( ) 。
4.各国商业银行的发展基本上是循着两种传统: ( )和( ) 。
5.商业银行在现代经济生活中所发挥的功能主要有( ) 、( ) 、( )和( ) 。
6.股份制商业银行的组织结构包括( ) 、( )和( ) 。
7.股份制商业银行的最高权力机构是( ) 。
8.实行单元银行制的典型国家是( ) 。
二、单项选择题1.世界上大多数国家的商业银行普遍采用的组织形式是 ( )A、分支银行制B、单一银行制C、连锁银行制D、集团银行制2.银行的发源地是( )A、英国B、美国C、意大利D、德国3.历史上第一家股份制银行是( )A、曼彻斯特银行B、威尼斯银行C、汇丰银行D、英格兰银行4.现代商业银行的发展方向( )A、金融百货公司C、控制大部分股权的并购B、贷款为主D 、控制少部分股权的并购;5.银行是商业经济发展到一定阶段,由( )演变而来的。
A.商人B.货币兑换业C.货币经营业D.保管业6.商业银行的信用创造职能是在其( )职能上产生的。
A.信用中介和支付中介B.金融服务C.金融服务和信用中介D.支付中介7.股份制商业银行的最高权力机构是( ) 。
A.股东大会B.董事会C.监事会D.总经理8.商业银行发行的自偿性贷款是指() 贷款。
A.基于经济行为而能自动补偿的B.基于商业行为而能自动清偿的C.基于信贷原则而能自动调剂的D.基于结算原则而能自动结清的9.在商业银行的发展过程中, ( )是商业银行与专业银行和其他金融机构最本质的区别。
A.支付中介B.信用中介C.信用创造D.金融服务10.我国商业银行的组织形式是( )A.单元制银行B.分支行制银行C.银行控股公司D.连锁银行三、多项选择题1、商业银行的功能有( )A、信用中介B、支付中介C、信用创造D、金融服务E、表外业务的创新2. 商业银行的性质是( )A、追求最大利润为目标B、以经营金融资产和负债为对象C、向客户提供多功能、综合性服务的金融企业D、追求贷款数量最大化3.商业银行的支付中介职能对于( )有重要意义。
《商业银行经营与管理》课程教学大纲课程名称:商业银行经营管理(英文)Operation and Management of Commercial Bank课程性质:必修课层次:专升本学时:64 学分:4一、课程的作用、地位和任务1.课程作用:1)使学生掌握具体从事银行经营管理工作所必须具备的基本理论、基本知识和技能,掌握商业银行运作的具体业务,初步具备从事银行经营管理的能力和分析研究问题的理论水平;2)引导学生分析国外商业银行经营管理的新动态、新观点,熟悉商业银行管理的理论、惯例,研究我国银行改革的实践和发展趋势。
2.教学要求:商业银行的基本理论与业务的发展,近年来非常迅速。
国际商业银行的发展与变化,不断地为我国商业银行的业务发展提供了新的动力。
而改革又为商业银行的发展提供了比较宽松的环境。
在竞争日益加剧的条件下,商业银行既改革传统的业务,又创造新的业务,而且在服务上不断推陈出新.业务的技术性和复杂程度都大大超过以前。
因此,本课程的内容也相当多而且比较复杂,这要求学生有较好的货币银行学理论,并要有一定数学基础和英文基础。
本课程在讲授过程中的重点应是有关商业银行经营管理的基本理论与原则以及我国银行改革的实践;有关商业银行的业务及具体操作,包括业务经营成果的分析;有关银行风险防范的机制与措施等.3.教学方法:讲授4.课程类型:专业课5.先修课程:货币银行学、经济学原理二、课程的内容和要求第一章导论内容提要:通过本章学习,使学生掌握商业银行的基本概念及其性质、职能、经营特点和经营原则,把握商业银行的设立与机构设置,了解商业银行的发展与改革,从而为学好以后各章奠定基础。
教学重点和难点:重点包括:商业银行的性质和基本职能;经营模式;商业银行的功能;经营的“三性”原则;商业银行的基本组织制度形式。
难点包括:商业银行的三性原则及相关关系,商业银行的基本组织制度形式.§1。
1 商业银行的起源和发展一、商业银行的概念二、商业银行的产生三、商业银行的发展§1。
(存款)创新存款负债中央银行(再贷款、再贴现)短期同业拆借市场“主动”负债(非存款)长期金融债券2、存款成本是银行经营的主要成本,它由利息支出和非利息支出两部分构成。
对银行来说成本管理的要求有其特殊性,主要体现在利息支出上。
利息支出是与存款规模正相关的,而且利率越高存款的吸引力就越大,这是银行扩张存款的基本手段。
非利息支出管理主要是强调如何降低支出的问题。
存款规模越大,自然就拥有了规模经济或范围经济的效应,因此,银行应当设法提高非利息支出的效率,尽可能地减少浪费和闲置。
3、同业拆借是指商业银行与其他金融机构之间的临时性借款,主要用于支持银行资金周转、弥补银行暂时的头寸短缺。
同业拆借的基本特点:1)同业性与批发性2)短期性与主动性3)市场化和高效率4)交易的无担保性5)不需向中央银行缴纳法定存款准备金4、存款保险制度存款保险制度是由官方或行业性的特种公司对商业银行或其他金融机构所吸收的存款承担保险义务的一种制度安排。
其运作方式:管理体制,保险范围,筹资方式,存款保险和互相担保。
对存款保险制度的总体评价:1)保护存款人利益只是存款保险制度的一个方面2)有利于整个金融体系的稳定3)一个完善的存款保护体系可以淡化某些银行所享受的竞争优势,有利于促进竞争的公平性,有利于促使那些效率差的银行退出金融体系,从而有利于提高市场机制的运作效率4)存款人对这些银行的经营管理水平和资金实力并不十分关心,一些银行在业务活动中冒更大风险。
存款保险制度的发展趋势:为了使负效应降至最小限度,存款保险制度正朝着以存款的风险程度和特点为基础来构建和运作的方向发展,把“共同保险”和“差别保险”的概念纳入存款保险制度框架正是这一发展方向的表现。
第三章商业银行的现金和证券业务1、流动性是指商业银行满足存款人提取现金、支付到期债务和借款人正常贷款需求的能力。
2、商业银行流动性的预测:资金来源与运用法,资金结构法,概率分析法3、商业银行证券投资的目的:获取收益,分散风险,增强流动性,改善银行的资产负债表商业银行证券投资的对象:货币市场工具(国库券、商业票据、银行承兑汇票、中央银行票据),资本市场工具(股票、债券)4、证券投资的收益由两部分组成:一部分是利息类收益,包括债券利息、股票红利等,另一部分是资本利得收益,即证券市场价格发生变动所带来的收益。
国家开放大学最新《商业银行经营管理》形考任务(1-4)试题及答案解析形考任务一(正确答案附在题目后面,请用Ctrl+F进入查找答案)说明:请大家学习完第1章和第2章之后,完成本次作业. (满分100分)一、名词解释(共32分每题4分)1商业银行正确答案是:英文缩写为CB,是银行的一种类型,职责是通过存款、贷款、汇兑、储蓄等业务,承担信用中介的金融机构。
主要的业务范围是吸收公众存款、发放贷款以及办理票据贴现等。
一般的商业银行没有货币的发行权,商业银行的传统业务主要集中在经营存款和贷款业务2信用创造正确答案是:信用创造亦称“货币创造”或“存款创造”,西方国家货币理论中关于制约货币供应量规律的一种重要理论。
指政府发行的钞票(基础货币MB) 的增加可以导致货币供应量(由钞票与银行支票共同构成)的多倍增加。
3混业经营正确答案是:所谓混业经营是指商业银行及其它金融企业以科学的组织方式在货币和资本市场进行多业务、多品种、多方式的交叉经营和服务的总称。
金融混业经营是世界金融发展的大趋势,也是中国金融改革的最终目标之一。
4商业银行负债正确答案是:商业银行负债是银行(银行)由于受信而承担的将以资产或资本偿付的能以货币计量的债务。
负债所代表的是商业银行对其债务人所承担的全部经济责任。
存款、派生存款是银行(银行)的主要负债,约占资金来源的80%以上,另外联行存款、同业存款、借入款项或拆入款项或发行债券等,也构成银行(银行)的负债。
5资本盈余正确答案是:资本盈余是指公司股票的原始销售超过名义价值的数额部分,即股票发行溢价。
6巴塞尔协议I正确答案是:《巴塞尔协议》是巴塞尔委员会制定的在全球范围内主要的银行资本和风险监管标准。
巴塞尔委员会由来自13个国家的银行监管当局组成,是国际清算银行的四个常务委员会之一。
由巴塞尔委员会公布的准则规定的资本要求被称为以风险为基础的资本要求。
7再贴现正确答案是:再贴现是中央银行通过买进在中国人民银行开立账户的银行业金融机构持有的已贴现但尚未到期的商业票据,向在中国人民银行开立账户的银行业金融机构提供融资支持的行为。
《商业银行经营管理》教案一、教案简介本教案旨在帮助学生了解商业银行的基本概念、业务范围、经营原则以及管理方法。
通过学习,学生将掌握商业银行的主要业务,如存款、贷款、结算等,并了解商业银行在市场经济中的作用和地位。
二、教学目标1. 了解商业银行的基本概念和业务范围。
2. 掌握商业银行的经营原则和管理方法。
3. 认识商业银行在市场经济中的作用和地位。
4. 培养学生的实际操作能力和解决问题的能力。
三、教学内容1. 商业银行的基本概念和业务范围2. 商业银行的经营原则3. 商业银行的管理方法4. 商业银行在市场经济中的作用和地位5. 商业银行的创新发展四、教学方法1. 讲授:讲解商业银行的基本概念、业务范围、经营原则和管理方法。
2. 案例分析:分析商业银行的典型案例,让学生深入了解商业银行的运营模式。
3. 小组讨论:分组讨论商业银行在市场经济中的作用和地位,以及商业银行的创新发展。
4. 实践操作:安排学生参观商业银行,了解商业银行的日常工作。
五、教学评估1. 课堂问答:检查学生对商业银行基本概念、业务范围、经营原则和管理方法的理解。
2. 案例分析报告:评估学生对商业银行案例分析的能力。
3. 小组讨论报告:评估学生对商业银行在市场经济中的作用和地位的理解,以及商业银行的创新发展。
4. 实践报告:评估学生对商业银行参观活动的感受和认识。
六、教学安排1. 课时:共计32课时,每课时45分钟。
2. 教学计划:第1-8课时:讲解商业银行的基本概念和业务范围。
第9-16课时:讲解商业银行的经营原则和管理方法。
第17-24课时:讲解商业银行在市场经济中的作用和地位。
第25-32课时:讲解商业银行的创新发展和案例分析。
七、教学资源1. 教材:选择权威、实用的商业银行经营管理教材。
2. 案例库:收集各类商业银行的案例,用于教学分析和讨论。
3. 视频资料:寻找与商业银行经营管理的相关视频资料,增强课堂教学的趣味性。
4. 模拟沙盘:购买或自制商业银行经营管理模拟沙盘,用于实践操作。
商业银行经营管理习题二商业银行经营管理习题二、名词解释1、银行贷款按期限可以分为( )、( )和( )2、按保障条件,贷款可以分为( )、担保贷款和( ),担 保贷款又可分为( )、( )和()。
3、按贷款的质量和风险程度,贷款可分为()、( )、 )和(),其中属于不良贷款的是 ( )。
4、按贷款的性质,贷款可分为()、( )和( ) 5、任何一笔贷款都必须遵循以下工作程序:贷款申请、( )、对 借款人的信用评估、()、借款合同的签订和担保、贷款发放、 ( )和贷款的收回。
6贷款价格的构成包括:()、( )、( )、和 ( )。
7、 贷款定价的方法主要有()、( )、( )、优惠加数优惠乘数定价法、和( )。
8、 担保法中规定的保证方式包括( )和( )。
9、 我国《担保法》中规定的保证方式有( )、( )和( )。
11、 消费者贷款按偿还方式可以分为以下三类:( )、( ) 和( )。
12、 “五C ”原则是指( )、( )、能力、( )和环 境条件。
13、 银行用来进行财务分析的比率通常有( )、盈利能力比率、)和经营能力比率。
14、 根据银行贷款过程的特点,通常可将贷款过程中的审贷工作划分为 以下几个岗位:贷款调查岗位、( )、贷款决策岗位、和( )。
三、不定项选择1、下列指标中属于流动性比率的是( )。
银行贷款 贷款政策贷款利率 贷款承诺费 补偿余额信用贷款 担保贷款 保证贷款抵押贷款 质押贷款 者贷款信用卡住房按揭贷款信用分析 注贷款次级贷款可疑贷款审贷分离制 抵押率 票据贴现 消费 现金流量不良贷款关填空( )。
10、抵押物的处分方式主要有三种: )和A速动比率B 现金比率 C 资产收益率 D 资产周转率2、贷款的定价必须遵循以下原则()A利润最大化原则B扩大市场份额原则C保证贷款安全原则D维护银行形象原则3、在发放抵押贷款时,对于抵押物的选择必须遵循以下原则()°A合法性原则B易售性原则C稳定性原则D易测性原则4、借款人偿还贷款本息没有问题,但潜在问题如果发展下去将会影响贷款的偿还,此种贷款是()°A正常贷款B关注贷款 C 次级贷款 D 不良贷款5、按照风险分类方法,下列属于不良贷款的是(A逾期贷款B关注贷款C次级贷款D呆滞贷款6我国商业银行最主要的收入来源是()°A贷款业务B存款业务C证券投资D结算业务7、下列说法正确的有()A企业效益好,销售收入多对银行贷款需求就越小B企业效益好,销售收入多对银行贷款需求就越大C周转快相对占用资金少,对银行贷款需求就越小D周转快相对占用资金少,对银行贷款需求就越大8、信用分析方法主要有()A对比分析法E风险度分析法C财务报表分析法D财务比率分析法E思维推理分析法四、判断并说明理由1、贷款的价格就是贷款利率。
理论攻坚-金融学2(讲义)第三章商业银行一、概述(一)商业银行含义商业银行是以办理存贷款和转账结算为主要业务,以营利为主要目标,经营货币的金融企业。
二、商业银行的分类1.职能分工型商业银行职能分工型商业银行又称分离型商业银行,主要存在于实行分业经营体制的国家。
其基本特点是:法律规定银行业务与证券、信托业务分离,商业银行不得兼营证券业务和信托业务,不能直接参与工商企业的投资。
2.全能型商业银行全能型商业银行亦称“综合性商业银行”。
可以经营长短期资金融通及其他金融业务的商业银行,与分离型商业银行相比,全能型商业银行的业务要广泛得多,经营的主动权和灵活性也大得多。
全能型商业银行不但从事短期资金融通业务,而且从事长期信用业务或直接投资于工商企业,还经营信托、租赁、证券等业务,并提供代理、咨询等服务。
【习题演练】1.(单选)全能银行制在以()为代表的欧洲大陆国家广为流行。
A.瑞士B.英国C.德国D.比利时第二节商业银行业务(一)负债业务负债业务是商业银行形成资金来源的业务,是商业银行资产业务和中间业务的重要基础。
商业银行的负债业务主要分为存款业务和非存款业务。
(一)存款业务存款是银行对存款人的负债,是银行最主要的资金来源。
我国商业银行的存款包括人民币存款和外币存款。
其中,人民币存款分为个人存款、单位存款和同业存款。
1.个人存款业务个人存款又称储蓄存款。
原则:存款自愿、取款自由、存款有息、为存款人保密。
个人存款业务包括个人活期存款、个人定期存款、定活两便储蓄存款、个人通知存款、教育储蓄存款和保证金存款。
2.单位存款业务单位存款业务又称对公存款,是机关、团体、部队、企业、事业单位和其他组织以及个体工商户将货币资金存入银行,并可以随时或按约定时间支取款项的一种信用行为。
3.人民币同业存款因支付清算和业务合作等的需要,由其他金融机构存放于商业银行的款项。
同业存款属于商业银行的负债业务,与此相对应的概念是存放同业,即存放在其他商业银行的款项,属于商业银行的资产业务。
《商业银行经营管理》教案第一章:商业银行概述1.1 教学目标1. 了解商业银行的定义、特点和功能2. 掌握商业银行的组织结构和业务范围3. 理解商业银行在国民经济中的地位和作用1.2 教学内容1. 商业银行的定义与特点2. 商业银行的组织结构3. 商业银行的业务范围4. 商业银行在国民经济中的地位与作用1.3 教学方法1. 讲授法2. 案例分析法1.4 教学资源1. 教材:《商业银行经营管理》2. 案例材料1.5 教学进程1. 引入课程,介绍商业银行的定义与特点(20分钟)2. 讲解商业银行的组织结构(20分钟)3. 阐述商业银行的业务范围(15分钟)4. 分析商业银行在国民经济中的地位与作用(15分钟)第二章:商业银行经营战略2.1 教学目标1. 了解商业银行经营战略的概念与重要性2. 掌握商业银行经营战略的类型与制定方法3. 理解商业银行经营战略的实施与评价2.2 教学内容1. 商业银行经营战略的概念与重要性2. 商业银行经营战略的类型3. 商业银行经营战略的制定方法4. 商业银行经营战略的实施与评价2.3 教学方法1. 讲授法2. 案例分析法2.4 教学资源1. 教材:《商业银行经营管理》2. 案例材料2.5 教学进程1. 引入课程,介绍商业银行经营战略的概念与重要性(20分钟)2. 讲解商业银行经营战略的类型(20分钟)3. 阐述商业银行经营战略的制定方法(15分钟)4. 分析商业银行经营战略的实施与评价(15分钟)第六章:商业银行存款业务管理6.1 教学目标1. 理解商业银行存款业务的意义和种类2. 掌握商业银行存款业务的操作流程和管理方法3. 了解存款利率和存款保险制度对存款业务的影响6.2 教学内容1. 商业银行存款业务的种类和特点2. 商业银行存款业务的操作流程3. 商业银行存款业务的管理方法4. 存款利率和存款保险制度对存款业务的影响6.3 教学方法1. 讲授法2. 模拟操作法6.4 教学资源1. 教材:《商业银行经营管理》2. 模拟操作材料6.5 教学进程1. 引入课程,讲解商业银行存款业务的种类和特点(20分钟)2. 演示商业银行存款业务的操作流程(20分钟)3. 讲解商业银行存款业务的管理方法(15分钟)4. 分析存款利率和存款保险制度对存款业务的影响(15分钟)第七章:商业银行贷款业务管理7.1 教学目标1. 理解商业银行贷款业务的意义和种类2. 掌握商业银行贷款业务的操作流程和管理方法3. 了解贷款利率和信贷风险对贷款业务的影响7.2 教学内容1. 商业银行贷款业务的种类和特点2. 商业银行贷款业务的操作流程3. 商业银行贷款业务的管理方法4. 贷款利率和信贷风险对贷款业务的影响7.3 教学方法1. 讲授法2. 模拟操作法7.4 教学资源1. 教材:《商业银行经营管理》2. 模拟操作材料7.5 教学进程1. 引入课程,讲解商业银行贷款业务的种类和特点(20分钟)2. 演示商业银行贷款业务的操作流程(20分钟)3. 讲解商业银行贷款业务的管理方法(15分钟)4. 分析贷款利率和信贷风险对贷款业务的影响(15分钟)第八章:商业银行结算业务管理8.1 教学目标1. 理解商业银行结算业务的意义和种类2. 掌握商业银行结算业务的操作流程和管理方法3. 了解电子支付和数字货币对结算业务的影响8.2 教学内容1. 商业银行结算业务的种类和特点2. 商业银行结算业务的操作流程3. 商业银行结算业务的管理方法4. 电子支付和数字货币对结算业务的影响8.3 教学方法1. 讲授法2. 模拟操作法8.4 教学资源1. 教材:《商业银行经营管理》2. 模拟操作材料8.5 教学进程1. 引入课程,讲解商业银行结算业务的种类和特点(20分钟)2. 演示商业银行结算业务的操作流程(20分钟)3. 讲解商业银行结算业务的管理方法(15分钟)4. 分析电子支付和数字货币对结算业务的影响(15分钟)第九章:商业银行财务管理9.1 教学目标1. 理解商业银行财务管理的意义和内容2. 掌握商业银行财务报表的编制和分析方法3. 了解商业银行盈利性和风险管理的财务指标9.2 教学内容1. 商业银行财务管理的意义和内容2. 商业银行财务报表的编制和分析方法3. 商业银行盈利性和风险管理的财务指标9.3 教学方法1. 讲授法2. 案例分析法9.4 教学资源1. 教材:《商业银行经营管理》2. 案例材料9.5 教学进程1. 引入课程,讲解商业银行财务管理的意义和内容(20分钟)2. 讲解商业银行财务报表的编制和分析方法(20分钟)3. 阐述商业银行盈利性和风险管理的财务指标(15分钟)4. 分析商业银行财务管理案例(15分钟)5. 课堂讨论与提问(10分钟)第十章:商业银行风险管理10.1 教学目标1. 理解商业银行风险管理的意义和内容2. 掌握商业银行风险识别、评估和控制的方法3. 了解商业银行风险管理的法律法规和监管要求10.2 教学内容1. 商业银行风险管理的意义和内容2. 商业银行风险识别、评估和控制的方法3. 商业银行风险管理的法律法规第十一章:商业银行市场营销11.1 教学目标1. 理解商业银行市场营销的概念和重要性2. 掌握商业银行市场营销的策略和手段3. 了解商业银行市场营销的市场细分、目标市场和市场定位11.2 教学内容1. 商业银行市场营销的概念和重要性2. 商业银行市场营销的策略和手段3. 商业银行市场营销的市场细分、目标市场和市场定位11.3 教学方法1. 讲授法2. 案例分析法11.4 教学资源1. 教材:《商业银行经营管理》2. 案例材料11.5 教学进程1. 引入课程,讲解商业银行市场营销的概念和重要性(20分钟)2. 讲解商业银行市场营销的策略和手段(20分钟)3. 阐述商业银行市场营销的市场细分、目标市场和市场定位(15分钟)4. 分析商业银行市场营销案例(15分钟)5. 课堂讨论与提问(10分钟)第十二章:商业银行国际化经营12.1 教学目标1. 理解商业银行国际化经营的意义和动因2. 掌握商业银行国际化经营的战略和模式3. 了解商业银行国际化经营的风险和挑战12.2 教学内容1. 商业银行国际化经营的意义和动因2. 商业银行国际化经营的战略和模式3. 商业银行国际化经营的风险和挑战12.3 教学方法1. 讲授法2. 案例分析法12.4 教学资源1. 教材:《商业银行经营管理》2. 案例材料12.5 教学进程1. 引入课程,讲解商业银行国际化经营的意义和动因(20分钟)2. 讲解商业银行国际化经营的战略和模式(20分钟)3. 阐述商业银行国际化经营的风险和挑战(15分钟)4. 分析商业银行国际化经营案例(15分钟)5. 课堂讨论与提问(10分钟)第十三章:商业银行法律合规与伦理13.1 教学目标1. 理解商业银行法律合规的意义和内容2. 掌握商业银行法律合规的制度和流程3. 了解商业银行伦理行为的标准和重要性13.2 教学内容1. 商业银行法律合规的意义和内容2. 商业银行法律合规的制度和流程3. 商业银行伦理行为的标准和重要性13.3 教学方法1. 讲授法2. 案例分析法13.4 教学资源1. 教材:《商业银行经营管理》2. 案例材料13.5 教学进程1. 引入课程,讲解商业银行法律合规的意义和内容(20分钟)2. 讲解商业银行法律合规的制度和流程(20分钟)3. 阐述商业银行伦理行为的标准和重要性(15分钟)4. 分析商业银行法律合规和伦理案例(15分钟)5. 课堂讨论与提问(10分钟)第十四章:商业银行社会责任与可持续发展14.1 教学目标1. 理解商业银行社会责任的概念和重要性2. 掌握商业银行社会责任的报告和评价方法3. 了解商业银行可持续发展战略的制定和实施14.2 教学内容1. 商业银行社会责任的概念和重要性2. 商业银行社会责任的报告和评价方法3. 商业银行可持续发展战略的制定和实施14.3 教学方法1. 讲授法2. 案例分析法14.4 教学资源1. 教材:《商业银行经营管理》2. 案例材料14.5 教学进程1. 引入课程,讲解商业银行社会责任的概念和重要性(20分钟)2. 讲解商业银行社会责任的报告和评价方法(20分钟)3. 阐述商业银行可持续发展战略的制定和实施(15分钟)4. 分析商业银行社会责任和可持续发展案例(15分钟)5. 课堂讨论与提问(10分钟)第十五章:商业银行的未来发展15.1 教学目标1. 理解商业银行面临的挑战和机遇2. 掌握商业银行创新发展的方向和趋势3. 了解商业银行未来发展的重要性和策略15.2 教学内容1. 商业银行面临的挑战和机遇2. 商业银行创新发展的方向和趋势3. 商业银行未来发展的重要性和策略15.3 教学方法1. 讲授法2. 案例分析法15.4 教学资源1. 教材:《商业银行经营管理》重点和难点解析重点:1. 商业银行的定义、特点和功能2. 商业银行的组织结构和业务范围3. 商业银行在国民经济中的地位和作用4. 商业银行经营战略的类型与制定方法5. 商业银行存款、贷款、结算业务的操作流程和管理方法6. 存款利率和存款保险制度对存款业务的影响7. 贷款利率和信贷风险对贷款业务的影响8. 电子支付和数字货币对结算业务的影响9. 商业银行财务管理的意义和内容10. 商业银行风险管理的意义和内容难点:1. 商业银行经营战略的实施与评价2. 商业银行存款、贷款、结算业务的操作流程和管理方法的具体实施3. 存款利率和存款保险制度对存款业务影响的深入分析4. 贷款利率和信贷风险对贷款业务影响的深入分析5. 电子支付和数字货币对结算业务影响的深入分析6. 商业银行财务管理报表的编制和分析方法7. 商业银行风险识别、评估和控制的方法8. 商业银行国际化经营的战略和模式9. 商业银行社会责任与可持续发展的实施策略。
商业银行复习资料第一章商业银行概述1.什么是商业银行?它有哪些功能?商业银行是以追求最大利润为目标,以多种金融负债和金融资产为经营对象,能够利用负债进行信用创造,全方位经营各类金融业务的综合性的、多功能的金融服务企业。
商业银行的功能包括信用中介、支付中介、信用创造和金融服务。
①信用中介:商业银行充当将经济活动中的赤字单位、盈余单位联系起来的中介人的角色。
②支付中介:商业银行借助支票这种信用流通工具,通过客户活期存款账户的资金转移为客户办理货币结算。
③信用创造:商业银行通过吸收活期存款、发放贷款,从而增加银行的资金来源、扩大社会货币供应量。
④金融服务:商业银行利用在国名经济中联系面广、信息灵通等特殊地位和优势,利用其在发挥信用中介和支付中介功能的过程中所获得的大量信息,借助电子计算机等先进手段和工具,为客户提供财务咨询、融资代理、信托租赁、代收代付等。
2.比较商业银行组织形式的利弊。
⑴单一银行制:①优点:首先,可以限制银行业的兼并和垄断,有利于自由竞争;其次,有利于协调银行与地方政府的关系,使银行更好地为地区经济发展服务;此外,由于单一银行制富于独立性和自主性,内部层次较少,因而其业务经营的灵活性较大,管理起来比较容易。
②缺点:首先,单一制银行规模较小,经营成本较高,难以取得规模效益。
其次,单一银行制与经济的外向发展存在矛盾,人为地造成资本的迂回流动,削弱了银行的竞争力;再次,单一制银行的业务相对集中,风险较大。
⑵分支银行制(总分行制):①优点:首先,实行这一制度的商业银行规模巨大,分支机构众多,便于银行拓展业务范围,降低经营风险;其次,在总行与分行之间,可以实行专业化分工,大幅度提高银行工作效率,分支行之间的资金调拨也十分方便;此外,它还易于采用先进的计算机设备,广泛开展金融服务,取得规模效益。
②缺点:首先,容易加速垄断的形成;其次,由于实行这一制度的银行规模大,内部层次多,从而增加了银行管理的难度。