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第 1 章商业银行概述一、填空题1.商业银行是以( )为目标，以( )为经营对象， ( )的企业。
2. ( )银行的成立，标志着现代商业银行的产生。
3.现代商业银行形成的途径有( )； ( ) 。
4.各国商业银行的发展基本上是循着两种传统： ( )和( ) 。
5.商业银行在现代经济生活中所发挥的功能主要有( ) 、( ) 、( )和( ) 。
6.股份制商业银行的组织结构包括( ) 、( )和( ) 。
7.股份制商业银行的最高权力机构是( ) 。
8.实行单元银行制的典型国家是( ) 。
二、单项选择题1.世界上大多数国家的商业银行普遍采用的组织形式是 ( )A、分支银行制B、单一银行制C、连锁银行制D、集团银行制2.银行的发源地是( )A、英国B、美国C、意大利D、德国3.历史上第一家股份制银行是( )A、曼彻斯特银行B、威尼斯银行C、汇丰银行D、英格兰银行4.现代商业银行的发展方向( )A、金融百货公司C、控制大部分股权的并购B、贷款为主D 、控制少部分股权的并购；5.银行是商业经济发展到一定阶段，由( )演变而来的。
A.商人B.货币兑换业C.货币经营业D.保管业6.商业银行的信用创造职能是在其( )职能上产生的。
A.信用中介和支付中介B.金融服务C.金融服务和信用中介D.支付中介7.股份制商业银行的最高权力机构是( ) 。
A.股东大会B.董事会C.监事会D.总经理8.商业银行发行的自偿性贷款是指() 贷款。
A.基于经济行为而能自动补偿的B.基于商业行为而能自动清偿的C.基于信贷原则而能自动调剂的D.基于结算原则而能自动结清的9.在商业银行的发展过程中， ( )是商业银行与专业银行和其他金融机构最本质的区别。
A.支付中介B.信用中介C.信用创造D.金融服务10.我国商业银行的组织形式是( )A.单元制银行B.分支行制银行C.银行控股公司D.连锁银行三、多项选择题1、商业银行的功能有( )A、信用中介B、支付中介C、信用创造D、金融服务E、表外业务的创新2. 商业银行的性质是( )A、追求最大利润为目标B、以经营金融资产和负债为对象C、向客户提供多功能、综合性服务的金融企业D、追求贷款数量最大化3.商业银行的支付中介职能对于( )有重要意义。
《商业银行经营与管理》课程教学大纲课程名称:商业银行经营管理（英文）Operation and Management of Commercial Bank课程性质：必修课层次：专升本学时:64 学分：4一、课程的作用、地位和任务1．课程作用：1)使学生掌握具体从事银行经营管理工作所必须具备的基本理论、基本知识和技能，掌握商业银行运作的具体业务,初步具备从事银行经营管理的能力和分析研究问题的理论水平;2）引导学生分析国外商业银行经营管理的新动态、新观点,熟悉商业银行管理的理论、惯例，研究我国银行改革的实践和发展趋势。
2．教学要求：商业银行的基本理论与业务的发展，近年来非常迅速。
国际商业银行的发展与变化，不断地为我国商业银行的业务发展提供了新的动力。
而改革又为商业银行的发展提供了比较宽松的环境。
在竞争日益加剧的条件下,商业银行既改革传统的业务，又创造新的业务,而且在服务上不断推陈出新.业务的技术性和复杂程度都大大超过以前。
因此，本课程的内容也相当多而且比较复杂，这要求学生有较好的货币银行学理论，并要有一定数学基础和英文基础。
本课程在讲授过程中的重点应是有关商业银行经营管理的基本理论与原则以及我国银行改革的实践;有关商业银行的业务及具体操作，包括业务经营成果的分析；有关银行风险防范的机制与措施等.3．教学方法：讲授4．课程类型：专业课5．先修课程：货币银行学、经济学原理二、课程的内容和要求第一章导论内容提要：通过本章学习，使学生掌握商业银行的基本概念及其性质、职能、经营特点和经营原则，把握商业银行的设立与机构设置，了解商业银行的发展与改革，从而为学好以后各章奠定基础。
教学重点和难点:重点包括：商业银行的性质和基本职能;经营模式；商业银行的功能；经营的“三性”原则；商业银行的基本组织制度形式。
难点包括：商业银行的三性原则及相关关系,商业银行的基本组织制度形式.§1。
1 商业银行的起源和发展一、商业银行的概念二、商业银行的产生三、商业银行的发展§1。
（存款）创新存款负债中央银行（再贷款、再贴现）短期同业拆借市场“主动”负债（非存款）长期金融债券2、存款成本是银行经营的主要成本，它由利息支出和非利息支出两部分构成。
对银行来说成本管理的要求有其特殊性，主要体现在利息支出上。
利息支出是与存款规模正相关的，而且利率越高存款的吸引力就越大，这是银行扩张存款的基本手段。
非利息支出管理主要是强调如何降低支出的问题。
存款规模越大，自然就拥有了规模经济或范围经济的效应，因此，银行应当设法提高非利息支出的效率，尽可能地减少浪费和闲置。
3、同业拆借是指商业银行与其他金融机构之间的临时性借款，主要用于支持银行资金周转、弥补银行暂时的头寸短缺。
同业拆借的基本特点：1）同业性与批发性2）短期性与主动性3）市场化和高效率4）交易的无担保性5）不需向中央银行缴纳法定存款准备金4、存款保险制度存款保险制度是由官方或行业性的特种公司对商业银行或其他金融机构所吸收的存款承担保险义务的一种制度安排。
其运作方式：管理体制，保险范围，筹资方式，存款保险和互相担保。
对存款保险制度的总体评价：1）保护存款人利益只是存款保险制度的一个方面2）有利于整个金融体系的稳定3）一个完善的存款保护体系可以淡化某些银行所享受的竞争优势，有利于促进竞争的公平性，有利于促使那些效率差的银行退出金融体系，从而有利于提高市场机制的运作效率4）存款人对这些银行的经营管理水平和资金实力并不十分关心，一些银行在业务活动中冒更大风险。
存款保险制度的发展趋势：为了使负效应降至最小限度，存款保险制度正朝着以存款的风险程度和特点为基础来构建和运作的方向发展，把“共同保险”和“差别保险”的概念纳入存款保险制度框架正是这一发展方向的表现。
第三章商业银行的现金和证券业务1、流动性是指商业银行满足存款人提取现金、支付到期债务和借款人正常贷款需求的能力。
2、商业银行流动性的预测：资金来源与运用法，资金结构法，概率分析法3、商业银行证券投资的目的：获取收益，分散风险，增强流动性，改善银行的资产负债表商业银行证券投资的对象：货币市场工具（国库券、商业票据、银行承兑汇票、中央银行票据），资本市场工具（股票、债券）4、证券投资的收益由两部分组成：一部分是利息类收益，包括债券利息、股票红利等，另一部分是资本利得收益，即证券市场价格发生变动所带来的收益。
国家开放大学最新《商业银行经营管理》形考任务(1-4)试题及答案解析形考任务一(正确答案附在题目后面，请用Ctrl+F进入查找答案)说明：请大家学习完第1章和第2章之后，完成本次作业. (满分100分)一、名词解释(共32分每题4分)1商业银行正确答案是：英文缩写为CB,是银行的一种类型，职责是通过存款、贷款、汇兑、储蓄等业务，承担信用中介的金融机构。
主要的业务范围是吸收公众存款、发放贷款以及办理票据贴现等。
一般的商业银行没有货币的发行权，商业银行的传统业务主要集中在经营存款和贷款业务2信用创造正确答案是：信用创造亦称“货币创造”或“存款创造”,西方国家货币理论中关于制约货币供应量规律的一种重要理论。
指政府发行的钞票(基础货币MB) 的增加可以导致货币供应量(由钞票与银行支票共同构成)的多倍增加。
3混业经营正确答案是：所谓混业经营是指商业银行及其它金融企业以科学的组织方式在货币和资本市场进行多业务、多品种、多方式的交叉经营和服务的总称。
金融混业经营是世界金融发展的大趋势，也是中国金融改革的最终目标之一。
4商业银行负债正确答案是：商业银行负债是银行(银行)由于受信而承担的将以资产或资本偿付的能以货币计量的债务。
负债所代表的是商业银行对其债务人所承担的全部经济责任。
存款、派生存款是银行(银行)的主要负债，约占资金来源的80%以上，另外联行存款、同业存款、借入款项或拆入款项或发行债券等，也构成银行(银行)的负债。
5资本盈余正确答案是：资本盈余是指公司股票的原始销售超过名义价值的数额部分，即股票发行溢价。
6巴塞尔协议I正确答案是：《巴塞尔协议》是巴塞尔委员会制定的在全球范围内主要的银行资本和风险监管标准。
巴塞尔委员会由来自13个国家的银行监管当局组成，是国际清算银行的四个常务委员会之一。
由巴塞尔委员会公布的准则规定的资本要求被称为以风险为基础的资本要求。
7再贴现正确答案是：再贴现是中央银行通过买进在中国人民银行开立账户的银行业金融机构持有的已贴现但尚未到期的商业票据，向在中国人民银行开立账户的银行业金融机构提供融资支持的行为。
《商业银行经营管理》教案一、教案简介本教案旨在帮助学生了解商业银行的基本概念、业务范围、经营原则以及管理方法。
通过学习，学生将掌握商业银行的主要业务，如存款、贷款、结算等，并了解商业银行在市场经济中的作用和地位。
二、教学目标1. 了解商业银行的基本概念和业务范围。
2. 掌握商业银行的经营原则和管理方法。
3. 认识商业银行在市场经济中的作用和地位。
4. 培养学生的实际操作能力和解决问题的能力。
三、教学内容1. 商业银行的基本概念和业务范围2. 商业银行的经营原则3. 商业银行的管理方法4. 商业银行在市场经济中的作用和地位5. 商业银行的创新发展四、教学方法1. 讲授：讲解商业银行的基本概念、业务范围、经营原则和管理方法。
2. 案例分析：分析商业银行的典型案例，让学生深入了解商业银行的运营模式。
3. 小组讨论：分组讨论商业银行在市场经济中的作用和地位，以及商业银行的创新发展。
4. 实践操作：安排学生参观商业银行，了解商业银行的日常工作。
五、教学评估1. 课堂问答：检查学生对商业银行基本概念、业务范围、经营原则和管理方法的理解。
2. 案例分析报告：评估学生对商业银行案例分析的能力。
3. 小组讨论报告：评估学生对商业银行在市场经济中的作用和地位的理解，以及商业银行的创新发展。
4. 实践报告：评估学生对商业银行参观活动的感受和认识。
六、教学安排1. 课时：共计32课时，每课时45分钟。
2. 教学计划：第1-8课时：讲解商业银行的基本概念和业务范围。
第9-16课时：讲解商业银行的经营原则和管理方法。
第17-24课时：讲解商业银行在市场经济中的作用和地位。
第25-32课时：讲解商业银行的创新发展和案例分析。
七、教学资源1. 教材：选择权威、实用的商业银行经营管理教材。
2. 案例库：收集各类商业银行的案例，用于教学分析和讨论。
3. 视频资料：寻找与商业银行经营管理的相关视频资料，增强课堂教学的趣味性。
4. 模拟沙盘：购买或自制商业银行经营管理模拟沙盘，用于实践操作。
商业银行经营管理习题二商业银行经营管理习题二、名词解释1、银行贷款按期限可以分为（ ）、（ ）和（ ）2、按保障条件，贷款可以分为（ ）、担保贷款和（ ），担 保贷款又可分为（ ）、（ ）和（）。
3、按贷款的质量和风险程度，贷款可分为（）、（ ）、 ）和（），其中属于不良贷款的是 （ ）。
4、按贷款的性质，贷款可分为（）、（ ）和（ ） 5、任何一笔贷款都必须遵循以下工作程序：贷款申请、（ ）、对 借款人的信用评估、（）、借款合同的签订和担保、贷款发放、 （ ）和贷款的收回。
6贷款价格的构成包括：（）、（ ）、（ ）、和 （ ）。
7、 贷款定价的方法主要有（）、（ ）、（ ）、优惠加数优惠乘数定价法、和（ ）。
8、 担保法中规定的保证方式包括（ ）和（ ）。
9、 我国《担保法》中规定的保证方式有（ ）、（ ）和（ ）。
11、 消费者贷款按偿还方式可以分为以下三类：（ ）、（ ） 和（ ）。
12、 “五C ”原则是指（ ）、（ ）、能力、（ ）和环 境条件。
13、 银行用来进行财务分析的比率通常有（ ）、盈利能力比率、）和经营能力比率。
14、 根据银行贷款过程的特点，通常可将贷款过程中的审贷工作划分为 以下几个岗位：贷款调查岗位、（ ）、贷款决策岗位、和（ ）。
三、不定项选择1、下列指标中属于流动性比率的是（ ）。
银行贷款 贷款政策贷款利率 贷款承诺费 补偿余额信用贷款 担保贷款 保证贷款抵押贷款 质押贷款 者贷款信用卡住房按揭贷款信用分析 注贷款次级贷款可疑贷款审贷分离制 抵押率 票据贴现 消费 现金流量不良贷款关填空（ ）。
10、抵押物的处分方式主要有三种: ）和A速动比率B 现金比率 C 资产收益率 D 资产周转率2、贷款的定价必须遵循以下原则（）A利润最大化原则B扩大市场份额原则C保证贷款安全原则D维护银行形象原则3、在发放抵押贷款时，对于抵押物的选择必须遵循以下原则（）°A合法性原则B易售性原则C稳定性原则D易测性原则4、借款人偿还贷款本息没有问题，但潜在问题如果发展下去将会影响贷款的偿还，此种贷款是（）°A正常贷款B关注贷款 C 次级贷款 D 不良贷款5、按照风险分类方法，下列属于不良贷款的是（A逾期贷款B关注贷款C次级贷款D呆滞贷款6我国商业银行最主要的收入来源是（）°A贷款业务B存款业务C证券投资D结算业务7、下列说法正确的有（）A企业效益好，销售收入多对银行贷款需求就越小B企业效益好，销售收入多对银行贷款需求就越大C周转快相对占用资金少，对银行贷款需求就越小D周转快相对占用资金少，对银行贷款需求就越大8、信用分析方法主要有（）A对比分析法E风险度分析法C财务报表分析法D财务比率分析法E思维推理分析法四、判断并说明理由1、贷款的价格就是贷款利率。
