银行股份有限公司同业业务管理办法

银行同业存款业务操作细则第一章总则第一条目的为规范银行（以下简称“本行”）同业存款业务流程及管理职责，促进本行同业存款业务健康发展，依据《中华人民共和国银行业监督管理法》、《中华人民共和国商业银行法》等有关法律法规，制订本办法。

第二条业务定义同业存款业务是指本行与其他金融机构之间开展的同业资金存入和存出业务。

本办法所称金融机构主要指中华人民共和国境内依法设立的政策性银行、国有商业银行、股份制商业银行、城市商业银行、农村商业银行、农村信用社、村镇银行等银行类金融机构以及证券公司、保险公司、基金公司、基金管理子公司、信托公司等非银行类金融机构。

第三条业务分类及会计科目核算本行同业存款业务按照期限、业务关系和用途分为结算性同业存款和投融资性同业存款。

其中投融资性同业存款按照期限不同分为三个月以内定期同业存款和三个月以上定期同业存款。

其中同业存款相关款项对应会计科目详情见附件。

第四条准入条件同业存款业务的准入条件为交易对手必须在本行白名单范围内并在其授信额度范围以内开展业务。

白名单范围内的金融机构为已获得本行授信的金融机构。

在白名单范围内的金融机构在授信期间出现以下状况：1.出现重大声誉风险；2.授信到期未做续授信；3.出现重大违约事件；4.出现本行认为影响其授信额度的其他重大事件；本行将及时通知风险控制部从白名单中删除该金融机构，不得再与其发生需授信才能办理的一切相关业务。

对于已从白名单删除的金融机构，本行将及时核对双方开立的同业存款专户并及时销户，同时对于不再使用的同业存款专户及时做销户处理。

同业存款专户的销户由金融市场部线下资金团队负责具体销户事宜。

第五条总要求本行开展同业存款业务，应当遵守国家法律法规和相关政策规定，建立健全相应风险管理和内部控制体系，遵循协商自愿，诚信自律，风险自担的原则。

第二章业务管理第六条管理体系本行统一授权金融市场部对全行同业业务实行专营部门制管理。

其中同业存款业务由金融市场部线下资金团队负责。

银行同业存单业务管理办法xx银行同业存单业务管理办法xx总发〔xx〕217号，xx年7月7日印发第一章总则第一条为规范本行同业存单业务，根据中国人民银行《同业存单管理暂行办法》、全国银行间同业拆借中心《银行间市场同业存单发行交易规程》，制定本办法。

第二条本办法所称同业存单是指由银行业存款类金融机构法人（以下简称存款类金融机构）在全国银行间市场上发行的记账式定期存款凭证，是一种货币市场工具。

存款类金融机构包括政策性银行、商业银行、农村合作金融机构以及中国人民银行认可的其他金融机构。

第三条本办法所称的同业存单业务包括本行发行同业存单、投资一级市场和二级市场的同业存单以及同业存单的质押回购业务。

第二章部门职责与分工第四条总行资产负债管理委员会主要负责审议确定本行同业存单年度发行计划。

第五条总行金融市场集体评审委员会主要负责审议确定同业存单投资额度和风险限额。

第六条总行金融市场部主要负责：（一）制定同业存单业务相关的管理办法；（二）申请同业存单投资相关的同业信用额度；（三）牵头发行同业存单；（四）投资同业存单和办理同业存单质押回购业务;（五）同业存单业务交易凭证的保管。

第七条总行风险管理部（法律与合规部）主要负责：（一）牵头制定同业存单业务相关的风险限额，并对风险限额进行监控；（二）对同业存单业务的合规情况进行审查;（三）对同业存单业务的相关合同文本等进行审查。

第八条总行运营管理部主要负责：（一）同业存单业务的资金清算、账务处理；（二）到期兑付同业存单本息。

第九条总行会计结算部主要负责制定本行同业存单业务相关的会计核算政策。

第十条总行稽核监察部主要负责对同业存单业务进行内部审计及后评价工作。

第三章业务管理第十一条同业存单年度发行计划由总行金融市场部制定并提交本行资产负债管理委员会决议通过后，上报中国人民银行、同业拆借中心备案。

第十二条同业存单发行时需确保本行已与同业拆借中心联网，并配备熟悉同业存单发行流程和发行系统的专业人员。

XX银行加强同业业务管理实施方案为进一步规范同业业务管理，提升专业化运作水平，有效防范和控制风险，按照“一行三会一局”《关于规范金融机构同业业务的通知》（银发[2014]127号）和银监会办公厅《关于规范商业银行同业业务治理的通知》（银监办[2014]140号）有关要求，结合本行实际，制定本方案。

一、同业业务经营范围本方案所指同业业务系指本行与中国境内依法设立的金融机构开展的，以投融资为核心的各项业务，主要业务类型包括：同业拆借、同业存款、同业借款、同业代付、买入返售（卖出回购）等同业融资业务和同业投资业务。

二、同业业务经营管理模式及组织架构（一）运作管理模式本行同业业务实行专营部门制，明确总行金融市场部为专营部门，负责全行同业业务的经营归口管理。

建立同业业务营销、受理、审批、出账、风控等前中后台分离机制，总行相关部门及分行（含总行营业部）涉及同业业务的主要职责如下：1.全行同业业务的专营部门——总行金融市场部经营职责：（1）本外币同业业务：本外币同业拆借、本外币同业存款（含同业存单）、同业借款、债券买入返售与卖出回购、基于同业信用的金融资产的投资和同业理财产品的投资、金融债及次级债等在银行间市场或证券交易市场交易的同业金融资产投资；（2）债券投资交易业务、农发行等债券承分销业务；（3）理财业务（设立二级部门——理财业务管理部作为理财业务的专营部门）；（4）其他同业业务。

管理职责：（1）负责全行同业业务的审批、投后管理和风险等管理；（2）负责同业账户准入审批；（3）负责同业机构的准入审查；（4）负责金融机构同业授信额度的申报和交易对手的交易限额的申报，并对同业业务用信额度进行管理和对同业业务交易限额进行管理；（5）负责按照有关文件要求，对相关同业业务的交易对手、金额、期限、定价、合同进行逐笔审批。

其中：银行承兑汇票买入返售与卖出回购业务审查的主要内容：要件审查：a.交易对手是否经合规部门进行合规准入审批；b.是否在同业授信额度和交易对手交易限额范围内；c.是否符合127号文第十四条的融入融出比例的规定；d.相关合同文本协议是否为本行格式文本，如属非格式文本则是否经法律部门审查并按审查意见修改。

银行同业存款业务管理办法模版1.引言银行同业存款是指银行之间展开的资金往来，不但可以满足银行之间资金的互相支持，还可以更好地避免银行流动性的问题。

在银行同业存款的业务管理上，必须遵循严格的规范性操作程序，提高业务管理的标准化和规范化程度，来更好地保障存款双方的权益，促进金融市场的健康发展。

在此，本文将围绕银行同业存款的业务管理制度，从基本定义、业务管理要求、操作程序、风险管理等方面进行详细的阐述和论述。

2.基本定义同业存款是指金融机构之间在规定利率、期限和条件下进行的存款业务。

同业存款可以分为活期存款和定期存款两种，活期存款即随时可以取出的存款，定期存款则是存款期限一般较长，需要经过一定的提前通知才能取出。

银行同业存款是指银行之间互相开立的同业存款账户，为节省成本和提高效率，银行之间以大额同业存款进行资金往来。

3.业务管理要求银行同业存款是一项涉及大量财务资金往来的业务，在进行同业存款业务时，必须遵循一系列的规范性操作要求，以保障银行的利益和出入账项的正确性。

具体要求如下：（1）开立同业存款专用账户，所有银行同业存款均必须纳入专门账户中进行监管。

（2）完成各项业务凭证的备案和归档工作，确保业务凭证的真实性和可追溯性。

（3）坚持实名制原则，即对每个存款人进行核实并登记。

同时，要对每笔同业存款进行具体的审批，确保资金来源合法、稳健。

（4）严格遵循业务流程，确保手续依法依规办理，减少错误和遗漏的风险。

（5）在工作中，要保障银行机密信息的安全，全面加强机密信息保护工作。

4.操作程序（1）签订同业存款协议：两家银行在开户前，必须先进行协议签订，约定存款金额、期限、利率等相关要求。

（2）开设同业存款专用账户：按照规定程序，填写开户手续并进行系统登记，建立银行同业存款专用的记账账户。

（3）存款和取款手续：银行之间进行存款和取款时，需依据签订的协议约定规定，填写好各种凭证，并通过相关系统进行记账。

（4）获得利息和维护费：存款方在银行存款时，需支付维护费。

银行股份有限公司同业业务管理办法第一章总则为加强我行同业业务管理，规范同业业务流程，切实防范同业业务风险，根据银监会《商业银行内部控制指引》、《银行境内金融机构客户授信管理办法》，制定本办法。

本办法同业业务是指本行与境内商业银行及非银行金融机构之间开展的业务。

根据资金性质不同分为：同业资产业务和同业负债两大类业务。

同业资产业务是指：我行使用非理财资金进行的标准化和非标准化资产投资，取得投资收益的业务。

标准化资产：在银行间市场价证券交易所的债权性资产。

包括同业存款、买入返售等。

非标准化资产：未在银行间市场及证券交易所上市交易的债权性资产，包括但不限于信贷资产、信托贷款、委托债权、承兑汇票、信用证、应收账款、信托计划、资管计划、各类受（收）益权、带回购条款的股权性融资等。

同业负债业务是指我行根据资产负债计划及自营投资需要从其他银行和非银金融机构借入的资金，包括同业存款、协议存款和非银存款等。

同业业务应遵循依法合规的原则。

本办法适用于授权开办同业业务的部门。

第二章职责分工授权金融市场部为办理同业业务的部门，负责同业业务营销、办理、同业客户授信以及信息管理等，具体有：(一)在本行风险偏好和资产负债管理计划意见指导下开展同业业务；(二)负责部门内部同业业务授权管理，在授权范围内开展同业业务；(三)负责部门内部同业业务流程的规范性；(四)负责部门内部同业业务交易限额分配、交易前限额审查；风险控制岗或有权人承担同业业务中台职能，具体负责：(一)负责审查同业业务对手方授信额度及监测同业授信额度是否超限额；(二)负责同业业务的风险识别、计量工具开发，制定本行同业业务限额；(三)负责制定本行同业业务操作风险控制政策，推动业务部门控制操作风险；资金清算中心、计划财务部承担同业业务的后台清算、记账职能。

资金清算中心以中台限额管理要求、行领导对前台部门及有权人的授权为办理业务的依据，根据前台提交的交易单据和经逐级审批的同业业务划款通知书进行资金清算，计划财务部进行财务记账。

XX银行股份有限公司同业业务治理体系改革方案一、改革目标目标之一：强化管理。

通过改革，建立与所开展的同业业务规模和复杂程度相适应的同业业务治理体系，将同业业务纳入全面风险管理，建立健全前中后台分设的内部控制机制，加强内部监督检查和责任追究，确保本行依法合规开展同业业务，符合国家宏观调控政策和银行业监管要求。

目标之二：控制风险。

通过改革，实行同业业务专营部门制，由本行行总部指定资金营运中心负责经营，强化行总部对同业业务的安全性、流动性、盈利性的统筹管理，确保风险得到有效控制。

目标之三：回归本质。

通过改革，实现同业业务回归流动性管理手段的本质，促进流动性管理，优化金融资源配置，更好地服务实体经济发展。

二、组织保障本行成立XX银行股份有限公司同业业务改革工作组，切实加强改革工作的组织领导，确保9月底前全面完成同业业务改革工作任务。

工作组的组长为XXX副行长，副组长为资金营运中心XXX总经理，组员为XXX、XXX、XXX、XXX。

三、改革重点（一）管理机构的设置。

坚持“统一管理、集中经营、专业运作、快速反应”的工作模式，稳健开展业务。

同业业务由本行行总部授权资金营运中心专营。

资金营运中心不得进行转授权，不得办理未经授权或超授权的同业业务。

（二）业务的整合。

资金营运中心负责专营本行现有同业业务。

具体包括同业拆借、非结算性同业存款、买入返售和卖出回购、同业投资等业务类型。

（三）操作流程的完善。

结合实际，由计划财务部主导、资金营运中心配合制定同业业务操作流程。

资金营运中心负责修改完善现有同业业务操作流程，并根据业务创新情况制定新的管理办法和操作流程。

（四）业务人员的归口管理。

同业业务人员归资金营运中心统一管理。

分设前台（交易员岗）、中台（核算员岗），实行岗位轮换和强制休假制度。

（五）财务核算管理。

由本行行总部计划财务部、会计结算部具体分工负责相关同业业务财务核算。

计划财务部单设后台（结算员岗），负责业务资金划转。

XX银行人民币同业存款业务管理办法第一章总则第一条为规范人民币同业存款业务，防范业务风险，根据《中华人民共和国商业银行法》等相关法律法规，以及《XX银行资金业务管理办法》《XX银行同业业务管理暂行办法》等相关制度，制定本办法。

第二条本办法所称人民币同业存款业务系指本行与设立在中华人民共和国境内的金融机构之间开展的人民币资金存入与存出业务，其中资金存入方仅为具有吸收存款资格的金融机构。

（一）资金存入业务即同业存放业务，系指其他金融机构存放于本行的存款业务。

（二）资金存出业务即存放同业业务，系指本行存放在其他具有吸收存款资格的金融机构的存款业务。

第三条同业存款的分类按照同业存款金额、业务关系和用途可将同业存款业务分为结算性同业存款和非结算性（即投融资性）同业存款。

在此两种性质的同业存款项下，按照期限又分为结算性活期同业存款、结算性定期同业存款、非结算性（即投融资性）活期同业存款和非结算性（即投融资性）定期同业存款。

（一）结算性同业存款系指用于代理现金解缴、代理支付结算等支付结算业务的同业存款。

（二）非结算性（即投融资性）同业存款系指用于投资和融资业务的同业存款。

（三）同业活期存款系指存款金额与期限灵活不固定的同业存款。

（四）同业定期存款系指存款金额与期限固定的同业存款。

第四条会计科目设置（一）同业存放设置“同业存放”一级科目，按照资金性质设置“结算性同业存放”和“非结算性同业存放”二级科目，并分别在两个二级科目下设置活期和定期三级科目。

（二）存放同业设置“存放同业”一级科目，按照资金性质分为“结算性存放同业”和“非结算性存放同业”二级科目，并分别在两个二级科目下设置活期和定期子科目。

第五条按照利率是否固定，同业存款利率可分为固定利率和浮动利率。

（一）固定利率系指同业存款利率是固定的。

（二）浮动利率系指同业存款利率是不固定的，可以变化的。

第六条本行开展人民币同业存款业务必须严格遵守法律法规和监管政策要求。

银行股份有限公司同业存款管理办法一、总则为规范银行股份有限公司同业存款管理行为，增强其风险管理能力，保护金融机构同业存款权益，制定本办法。

二、同业存款的范围同业存款是指金融机构之间相互存储所需的资金。

三、同业存款的目的同业存款的目的是为金融机构提供短期流动资金，维护健康的金融市场秩序。

四、同业存款的限额1.单一金融机构向同业存款人的同业存款余额不得超过其资本的50%；2.同行业务合同抵押贷款需要按短期资金模式授信，因此同业存款单笔贷款额不得超过合同抵押贷款总额的30%；3.同业存款人对单一金融机构的存款余额不超过其资本的15%。

五、同业存款的期限同业存款一般为短期存款，存款期限不得超过1年。

超过1年存款需经相关部门批准。

六、同业存款的利率同业存款的利率由同业机构自由协商。

金融机构应当合理定价，市场公正，不得强制提高同业存款利率。

七、同业存款的保密1.对于同业存款的资金来源和去向，不得随意泄露信息。

2.在向上级监管机构提交有关同业存款的信息时，应当切实保护存款人的合法权益，不得透露保密信息。

八、同业存款的风险管理1.金融机构应当通过加大同业存款风险管理能力的建设和加强内部风险控制等，防范风险，维护金融机构和客户的合法权益。

2.金融机构在同业存款业务实施中，要加强对计算机系统的安全防范，防止数据泄露、网络攻击等风险。

九、违规行为1.超过存款限额将予以警告，行政处罚;2.泄露保密信息将予以行政处罚;3.其它违规行为将依照相关法律法规予以处理。

十、附则1.本办法自发布之日起施行。

2.金融机构在开展同业存款业务时，应当按照本办法的要求认真执行，遵守行规行约，加强风险控制。

附件同业业务合作准入管理办法第一章总则第一条为规范同业业务合作准入管理，保障业务合作质量，依据有关法律法规和本行有关制度规定，特制定本办法。

第二条同业业务合作准入是指本行在进行同业业务合作前，按照本办法的规定对合作对象进行准入审核、审批等管理的业务程序。

客户获得准入资格后，方可与其开展相关同业业务合作。

同业业务合作准入范围包括但不限于：（一）同业拆入、同业存放、卖出回购、票据交易、债券交易、同业投资和托管业务等业务的交易对手准入，上述准入属于低风险业务准入；（二）同业拆出、同业借款、存放同业、买入返售等业务的交易对手准入；（三）资产管理业务、投资顾问、财务顾问、投行业务合作机构交易对手准入。

第二章职责分工第三条本行投资审查委员会负责审批非低风险业务交易对手准入。

第四条机构业务部负责拟定同业业务合作准入标准；开展对合作机构的尽职调查，并发起合作业务的审批流程；负责与合作机构签署合作协议，并按照相关规定开展业务合作；负责对合作情况进行跟踪评价。

第五条风险管理部负责对同业业务合作准入名单进行审核，并对低风险业务交易对手准入进行核准。

第六条法律合规部负责对相关合同文本进行审查。

第三章准入标准第七条同业业务合作机构准入标准由机构业务部负责制定，风险管理部负责审核，具体详见附件。

第八条机构业务部根据市场环境变化和本行业务需要，可以在必要时提出增加合作客户类别，并可对客户准入标准提出调整建议。

第四章准入流程第九条低风险业务交易对手准入由机构业务部向风险管理部提出准入申请，并由风险管理部进行核准。

第十条非低风险业务对手准入需机构业务部报本行投资审查委员会审批。

第十一条非低风险业务的合作机构的准入资格自获得之日起一年内有效；期满后本行需继续与该合作机构开展业务合作，则由申请部门重新提出准入申请。

第五章风险管理第十二条本行与合作机构开展同业业务，实行白名单制管理，即本行只与白名单范围内的合作机构开展各项同业业务合作。

xx银行存放同业业务管理办法（试行）第一章总则第一条为推进存放同业业务的健康发展，切实防范同业风险，根据《关于规范金融机构同业业务的通知》（银发[2014]127号）和《关于规范商业银行同业业务治理的通知》（银监办发[2014]140号）的要求，修订本办法。

第二条存放同业是指以本行为存出方、将资金以定期存款方式存放于他行的资金运营行为。

第三条本行开展存放同业业务的交易对手方为境内银行机构。

第四条存放同业业务处于我行流动性管理框架之下，需按照《xx 银行流动性风险管理办法》的相关规定，加强管理，控制好流动性风险。

第二章授权、授信与审批第五条总行对同业业务部进行集中统一授权，同业业务部不得进行转授权，不得办理未经授权或超授权的同业业务。

总行每年度对授权进行一次重新评估和核定。

第六条由同业业务部对表内外同业业务进行集中统一授信，报资金运营管理委员会批准，不得进行多头授信，不得办理无授信额度或超授信额度的同业业务。

第七条由总行同业业务部对交易对手进行集中统一的名单制管理，定期评估交易对手信用风险，动态调整交易对手名单。

第八条存放同业业务严格设定审批权限，做到业务授权制度化、操作流程规范化。

第九条本行与对手方拟开展存放同业业务的，应要求对手方提供以下授信资料：1、金融业务许可证复印件；2、营业执照复印件；3、组织机构代码证复印件；4、法定代表人身份证复印件；5、上年度经审计的财务报表和审计报告。

本条款要求的复印件需加盖单位公章，3—5条视对手方情况灵活掌握。

第十条交易对手在提供相关资料的同时，需填写本行的授信额度申报审批表。

授信额度将根据机构类别以及额度申报审批表中各项指标的测算结果确定，每年年初调整一次，授信有效期一年。

第十一条存放同业业务实行两级审批制度。

单笔额度2亿元（含）以下，报资金运营管理委员会审批；单笔额度2亿元以上报董事长办公会审批。

第十二条理财资金用于存放同业业务，向主要领导汇报后，由总行授权理财业务部在授信范围内办理。