供应链融资业务风险控制管理办法(终稿)

银行供应链融资业务管理办法银行供应链融资业务管理办法一、总则为规范银行供应链融资业务管理，提升风险防控水平，特制定本文档。

二、业务范围与业务结构1.业务范围：银行供应链融资业务包括但不限于信用融资、保理融资、贷款业务等。

2.业务结构：2.1 信用融资：信用融资是指银行对供应链中的企业提供资金支持，以解决其资金周转问题。

信用融资分为短期信用融资和中长期信用融资两种形式。

2.2 保理融资：保理融资是指银行向供应链中的企业提供综合融资服务，包括应收账款保理、库存融资、订单融资等。

2.3 贷款业务：贷款业务是指银行向供应链中的企业提供资金借款，以满足其生产经营资金需求。

三、风险管理1.信用风险管理：1.1 审核流程：银行应建立完善的信用风险审核流程，包括资产质量评估、贷款审批流程等。

1.2 风险控制措施：银行应加强对供应链企业的信用风险控制，包括风险预警、贷后管理等。

2.流动性风险管理：2.1 流动性监测：银行应建立流动性监测机制，确保在供应链融资业务中具备足够的流动性风险防控能力。

2.2 流动性调控：银行应根据市场情况对供应链融资业务的流动性进行控制，包括主动管理资金来源和资金运用。

四、合作管理1.合作机构选择：银行应选择合适的合作机构进行供应链融资业务合作，并建立长期稳定的合作关系。

2.合作协议：银行与合作机构应签订合作协议，明确双方的权利义务和业务合作细则。

五、附件1.供应链融资业务合同范本2.信用风险审核流程图六、法律名词及注释1.贷款：指一方将一定数额的资金交付给另一方，由后者在约定的期限内归还本金和支付利息的一种合同行为。

2.信用风险：指因借款人违约或无法如期还款而导致损失的风险。

《银行供应链融资业务管理办法》一、总则1.1 为了规范银行供应链融资业务，提高金融服务实体经济的能力，防范信贷风险，根据《中华人民共和国商业银行法》、《中华人民共和国合同法》等法律法规，制定本办法。

1.2 本办法所称供应链融资业务，是指银行以供应链中的核心企业为依托，为供应链上下游企业提供融资、结算、咨询等综合性金融服务的行为。

1.3 银行开展供应链融资业务，应遵循合法、合规、公平、公正、诚信的原则，确保业务稳健、高效、可持续发展。

1.4 本办法适用于在我国境内依法设立的商业银行及其分支机构开展供应链融资业务。

其他金融机构参照执行。

《银行供应链融资业务管理办法》二、业务范围与条件（1）供应链核心企业及其直接上下游企业；（2）与核心企业有长期稳定合作关系的企业；（3）为供应链提供物流、信息流、资金流等服务的第三方企业。

（1）具备完善的风险管理体系和内部控制制度；（4）确保融资资金专项用于供应链的正常运营。

三、业务流程3.1 融资申请：企业根据自身需求向银行提交供应链融资申请，并提供相关资料。

3.2 资料审核：银行对企业提交的资料进行审核，包括但不限于企业资质、财务状况、信用记录等。

3.3 融资方案制定：银行根据企业需求和审核结果，为企业量身定制融资方案。

3.4 签订合同：双方就融资方案达成一致，签订相关合同。

3.5 融资发放：银行按照合同约定，将融资款项发放至企业指定账户。

3.6 融后管理：银行对企业融资使用情况进行跟踪管理，确保资金安全。

四、风险管理4.1 银行应建立健全供应链融资风险管理体系，包括信贷风险、操作风险、市场风险等。

4.2 银行应加强对核心企业的尽职调查，了解其经营状况、信用状况和供应链管理能力。

4.3 银行应密切关注供应链上下游企业的经营状况，及时发现潜在风险。

4.4 银行应采取有效措施，防范信贷资金被挪用、套利等风险。

五、合规与监督5.1 银行开展供应链融资业务，应严格遵守国家法律法规，不得违反相关监管要求。

供应链金融风控管理内容与方法一、供应链金融风控管理的内容1.贷前风控管理：包括合作伙伴风险评估、企业信用评估、借款人资格审查、贷款额度确定等。

通过对供应链企业的经营状况、还款能力、抵押物价值等进行评估，确定是否具备融资资格和贷款额度。

2.贷后风控管理：包括贷后监控、合规管理、风险预警等。

通过对贷款资金使用情况、企业经营情况、还款记录等进行监控和分析，及时发现潜在风险，做好风险预警和风险应对工作，确保贷款的安全回收。

3.抵押物管理：包括抵押物评估、抵押物登记、抵押物保全、抵押物处置等。

通过对抵押物的价值评估和登记，确保贷款的担保性和可执行性。

4.交易合规管理：包括遵守国家法律法规、行业监管政策和内部风控管理制度，确保供应链金融业务的合规性和规范性。

二、供应链金融风控管理的常见方法1.数据风控：通过大数据分析和风险模型构建，对供应链金融业务中的关键数据进行监控和分析，识别出异常情况和潜在风险，预测和预警风险事件的发生，及时采取措施降低和控制风险。

2.风险评估和控制：通过对供应链金融业务参与方的信用评估、资产评估等方法，对参与方的风险进行评估和控制，确定合适的贷款额度和利率，降低风险发生的概率。

3.技术手段应用：通过运用现代信息技术，建立供应链金融业务的信息化平台，实现供应链各环节的数据共享和监控，提高业务的透明度和可控性，减少操作风险和人为疏漏的可能。

4.风险分散和互保机制：通过建立多元化的供应链金融业务平台和合作伙伴关系，实现风险的分散和共担，降低单一风险对整个供应链金融业务的影响，增加业务的稳定性和可持续性。

5.审核和监督机制：建立严格的审核和监督机制，对供应链金融业务参与方的经营状况、还款情况等进行定期审核和监督，确保业务的合规性和安全性。

供应链金融平台业务风险控制制度1.前言随着市场经济的发展，供应链金融平台的业务逐渐成为了金融机构的重要组成部分。

然而，由于供应链金融平台的业务特点以及外部环境的不确定性，其业务风险较大，需要建立完善的风险控制制度来确保业务安全与稳健运营。

本文主要针对供应链金融平台业务风险进行分析，并提出风险控制制度的建议。

2.供应链金融平台业务风险分析2.1 信用风险供应链金融平台的核心业务是通过提供融资服务来协调供应链各个环节的资金流动，使企业能够更好地获得融资，从而提高流动性和融资效率。

然而，由于供应链中涉及的企业数量多，信用状况各异，因此信用风险是供应链金融平台面临的主要风险之一。

2.2 流动性风险供应链金融平台提供融资服务需要投入大量的资金。

由于企业之间的资金流动具有一定的时间差，如果资金供给不足或资金回笼速度过慢，就会出现流动性风险，从而导致平台无法及时满足企业融资需求，甚至可能引发流动性危机。

2.3 操作风险供应链金融平台业务的委托代办模式，要求平台必须对各类操作流程进行管理和控制，以确保业务处理的正确性和安全性。

如果操作不当或者管理不严，就会出现操作风险，从而导致企业的资金安全受到威胁。

3.供应链金融平台业务风险控制制度建议3.1 建立完善的信用风险评估体系供应链金融平台要加强对各类企业的信用状况的评估，借助信用报告、财务报表、行业分析等手段对企业进行综合评估，制定合理的融资额度和融资期限，并制定不同级别的风险梯度，提高信用风险控制水平。

3.2 加强资金的风险控制供应链金融平台要加强对运营资金的管理，建立科学的资金流动控制体系。

要严格控制运营资金的规模、流动速度、投入方向，降低运营资金的风险，确保平台的流动性。

3.3 设立风险管控部门供应链金融平台要建立专门的风险管控部门，负责监控业务风险的变化，制定风险预警机制，提高业务风险的管控水平。

此外，风险管控部门还要制定风险事件应急预案，及时处置和应对各类风险事件。

供应链金融平台业务风险控制制度一、背景介绍随着科技的进步和金融创新的推动，供应链金融平台逐渐成为企业融资和供应链管理的重要工具。

然而，供应链金融平台的特殊性和复杂性使其面临着一系列的业务风险，包括信用风险、违约风险、市场风险等。

因此，建立有效的业务风险控制制度成为保证供应链金融平台平稳运营的关键。

二、风险管理架构1.内部控制体系：建立完善的内部控制体系，明确职责分工，确保各部门和人员按照规定的流程和控制措施操作。

2.风险管理部门：设立专门的风险管理部门，负责研究和制定风险管理政策和制度，并监督和评估供应链金融平台的风险状况。

3.风险监控系统：建立全面、准确的风险监控系统，及时获取并分析相关数据，警示可能存在的风险，并采取相应的风险控制措施。

信用风险是供应链金融平台面临的主要风险之一、为了控制信用风险，供应链金融平台应建立和完善以下制度：1.客户准入制度：对申请融资的企业进行评估，确定其信用等级，制定相应的融资额度和利率。

对于风险较高的客户，应采取更加严格的准入政策。

2.融资安全措施：确保融资的安全性，要求客户提供足够的担保并约束其还款责任。

对于风险较高的融资项目，可以要求提供更高额度的担保，并进行更加严格的监督和检查。

3.风险分散策略：监控和控制单一客户和单一业务的风险集聚，采取合理的风险分散策略，降低信用风险。

为了控制供应链金融平台的违约风险，应建立以下制度：1.合同约束制度：确保各方在业务合作中遵守合同约定。

平台应制定详细的合同文本，规范各方的权益和义务。

2.风险评估制度：对合作方进行风险评估，分析其经营状况和还款能力，根据评估结果决定是否与其合作。

3.协同沟通机制：建立与各方进行沟通和协商的机制，及时获取业务合作中可能存在的问题，并积极解决。

市场风险是供应链金融平台面临的重要风险之一1.市场监测机制：关注市场的动态，定期分析和评估市场的变化趋势和影响，并通过市场敏感度测试等方法，预测和应对可能的市场风险。

供应链融资业务风险控制管理办法 编制：供应链融资部风险防控中心供应链融资业务风险控制管理办法(终稿)【最新资料，WORD 文档，可编辑修改】目录1、目的 .......................................................................2、适用范围....................................................................3、职责 .......................................................................4 供应链融资业务风险控制概念...................................................5 风险分类.....................................................................5．1.1 固定合同样本产生的风险................................................5．1.1风险内容 ................................................................................................................5．1.2 合同内容不完整产生的风险..............................................................................业务开发人员对各方需求掌握不全面产生的风险.......................................................5.1.3 合同和法律风险的综合控制措施........................................................................5.2 项目运营过程中产生的风险.................................................5.2.1 无回执或台帐不完善产生的风险........................................................................5.2.2 没有确定计量方法、验收标准和期初盘点记录产生的风险..........................5.2.3 押品合法性风险.....................................................................................................5.2.4 押品监管过程中产生的风险................................................................................5.2.5 押品出库、换货没有按照银行指令产生的风险...............................................5.2.6 缺乏分析报表数据能力和关注押品市场价格变动产生的风险......................5.2.7 单据缺失产生的风险.............................................................................................5．2.8 管理制度操作流程不健全产生的风险 .............................................................5.2.9 选择押品品种不慎重产生的风险........................................................................业务管理风险......................................................................................................................强行出库风险......................................................................................................................5.3 资源选择评价风险.........................................................5.3.1 出质人道德风险.....................................................................................................5.3.2 出质人资质评价风险： ........................................................................................5.3.3 银行要求承担责任过多产生的风险....................................................................5.3.4 监管场所硬件设施带来的风险：........................................................................5.3.5 地区环境风险.........................................................................................................5.3.6监管场所管理水平风险..........................................................................................5.3.7 监管员招聘、培训、业务素质和道德修养产生的风险 ..................................6 划定风险标准...............................................................6.1 押品风险等级 .............................................................................................................6.2 出质人风险 .................................................................................................................6.3 操作风险......................................................................................................................6.4 管理风险......................................................................................................................7 风险防范...................................................................8、相关附件....................................................................1、目的供应链融资业务是一项高风险的业务，此业务涉及多方当事人，法律关系复杂，运营环节多，本着安全第一、效益第二，防范风险是第一要务的原则，在规范中发展。

供应链金融中的风险管理与控制策略随着全球贸易的增加和国际化的发展，供应链金融作为一种新的融资方式，得到了越来越多企业的青睐。

然而，在供应链金融操作过程中，无论是供应商、银行还是买家，都需要认识到其中隐藏的风险，呵护好自身的利益。

本文将从供应链金融的概念入手，分析其中存在的风险，提出相应的管理与控制策略。

一、供应链金融的概念和特点供应链金融是指银行或其他金融机构通过对企业供应链中的交易进行融资，为参与企业提供资金服务的一种业务模式。

其以供应商或买家的节点为基础，通过先期融资或后期融资，提高了供应商和买家的流动性和资金状况，进而促进了交易的顺畅和供应链的运作。

同时，这种融资方式还能够满足资金的灵活化、便捷化和低成本化的需求，为金融机构和实体经济提供了更多的合作机会。

二、供应链金融中存在的风险1.履约风险供应链金融操作过程中，供应商、银行和买家形成了一种纵向的金融生态链，在其中必须相互信任和协同合作，但是如果其中某一方无法按期履约，就会导致整个交易的中断和金融风险的出现。

例如，如果供应商在交付货物之前就已经收到了银行融资的资金，却未能按期交货，就会导致银行无法获得保障和赔偿。

2.反欺诈风险随着供应链金融市场的发展，一些不道德的企业或个人也会利用这种融资方式，进行一些欺诈活动。

例如，买家与供应商之间签订虚假合同、合谋恶意透支、对银行提交的资料进行篡改或伪造等。

这些行为都会对供应链金融的正常运作和金融机构的利益造成影响，增加了金融机构的财务风险和操作风险。

3.市场风险在市场环境的变化和不确定性因素的影响下，供应链金融的交易对象及其价值属性也会发生变化，市场价格波动可能会导致融资的抵押物丧失价值，从而使金融机构遭受直接经济损失。

例如，供应链金融中的抵押物可能是某些商品、库存、应收账款等，如果价格波动大，银行行权价格就会受到影响，从而加重银行的市场风险。

三、供应链金融中的风险管理与控制策略1.建立强化的风险评估体系为了使金融机构能够更清晰地把握风险特征和关键点，需要建立针对供应链金融的风险评估体系。

银行股份有限公司供应链融资业务管理办法第一章总则第一条为支持供应链融资业务发展和中小型客户基础拓展，统筹协调我行公司金融相关产品，规范我行供应链融资业务，根据我行现行有关管理规定，特制定本办法。

第二条通过本办法，对供应链融资的业务原则、产品配置、风险控制、定价及核算等进行统一规范，搭建我行供应链融资业务管理架构，实现前台营销、中台管理、后台操作的高效协调运作，提高业务拓展效率和质量，以核心客户为切入点，延伸到其供应链的上下游，为客户提供全面、综合的解决方案，从而扩大客户基础，提高综合收益，提升我行市场竞争力。

第三条供应链融资业务拓展和管理应遵循以下原则（一）统筹性原则。

统筹协调国际结算、公司业务、国内结算、中小企业等公司金融产品，有效整合营销资源和产品资源，建立统一的、系统的供应链融资管理架构和运行平台，提升我行供应链融资专业化水平和综合服务能力。

（二）“1+N”原则。

依托供应链中的核心客户，向上向下延伸到其上下游企业，将我行的公司金融产品渗透到供应链的各个环节和所有参与者，实现以点带面，以一带多的链条式发展。

（三）客户导向原则。

从客户需求出发，针对客户供应链的特点，制定个性化的解决方案，为客户提供集支付结算、资金融通、风险管理、财务管理于一体的全面综合服务。

（四）差异化原则。

评估供应链的整体资信，充分考虑供应链融资的封闭性、自偿性，根据客户及行业的特性，制定符合供应链融资特点的差异化的授信政策和定价政策。

第四条供应链是指产品和服务提供过程中，由供应商、生产商、服务商、批发商、销售商以及最终消费者组成的供需传输链条，即由原材料获取、产品加工、服务提供及销售实现这一过程所涉及的企业组成的链条。

供应链中一般涉及三类企业：（一）核心企业：指在整个供应链中具有规模大、实力强、技术优势明显等特点，并在供应链中居于核心地位、起决定性作用的企业。

（二）上游企业：指在供应链中为核心企业直接提供原材料、零配件或服务的企业。

供应链金融的风险控制随着互联网的发展以及经济和贸易的全球化，供应链金融成为企业融资的重要渠道，而其风险控制也越来越受到重视。

供应链金融的本质是通过融资供应链中的各个环节，缩短生产与销售之间的时间差，减轻企业的经营压力，同时为金融机构创造更多的融资业务。

然而，在供应链金融业务中，由于涉及多个环节、多个参与方，其风险控制难度较大，特别是贷款违约、保理欺诈等风险更为突出。

因此，企业及金融机构必须在供应链金融业务的每一个环节处，采取有效的风险控制措施，确保商业交易的安全顺畅，以避免交易中出现的各种风险。

首先，供应链金融的风险控制应该从成本控制入手。

由于供应链金融涉及多个环节，其中有些环节的成本控制是非常重要的。

比如，应该重视合同的审查、订单的有效性确认，严格审核贷款申请，并严格掌控资金流动情况。

此外，金融机构应加强对供应链中每一个参与方的审核，只选择可靠、有信誉的供应商、仓储、贸易等合作方。

在综合考虑交货周期、销售数量、货款总额、利率等各种因素的基础上，金融机构有效地降低了风险，同时也使得融资成本更加合理。

其次，有效的供应链金融风险控制也需要应用新技术和人工智能。

传统的金融风险控制手段已经无法满足对流动性、速度和准确度的要求。

随着区块链、云计算和人工智能技术的不断发展，供应链金融一定会迎来新的突破。

例如，通过区块链技术对供应链中的交易信息进行记录并实时监督，使得货物流转过程中的来源和流向的可追溯性更加强，对风险控制起到了重要作用。

最后，供应链金融的风险控制也需要加强监督和管理。

在整个供应链金融流程中，各个参与方需要遵守一些基本的规则，如签署合同、确认订单、按时支付货款等。

政府部门应促进供应链金融业务的规范发展，支持和引导机构加强对各个参与方的监督管理。

同时，监理部门也应建立完善的应急机制和风险管理体系，以进行监管、处理和处罚风险事件，有效维护供应链金融体系的稳定运行。

总之，供应链金融风险控制是一个不断发展和进步的过程。