商业银行不良资产现状与治理对策(doc 19)

我国商业银行不良资产的现状与治理对策当前，我国商业银行不良资产的现状比较严重，这直接关系到整个金融体系的稳定和发展。

如何治理并有效规避风险，成为了银行业内亟待解决和关注的问题。

本文将从以下几个步骤阐述我国商业银行不良资产的现状与治理对策。

一、不良资产的定义不良资产是指商业银行授信的贷款、债券等，已经发生违约或者出现了其他可能导致无法收回全部本息的情形，严重影响银行的信用和偿付能力。

二、不良资产的现状从银行公布的数据来看，2018年末全国商业银行不良贷款余额为2.08万亿元，不良贷款率为1.89%；而2020年末不良贷款余额为2.3万亿元，不良贷款率为1.82%。

虽然不良贷款率略有下降，但仍然处于高位，一定程度上影响了银行业务的开展和发展。

三、不良资产治理对策1. 完善内部治理机制。

银行应当建立完善的风险管理机制，进行风险分析和预警，并设立专门的不良资产处置小组，压缩不良资产规模，加强信息披露，提高透明度。

2. 加强客户风险管理。

银行要加强对借款客户的风险管理，对贷前调查、审查、认定、跟踪均要严密监管，确保客户还款能力及时得到全方位分析和控制。

同时，对于风险较高的客户，应实行差异化的存贷款利率和风险保证金制度。

3. 积极推进债转股和不良资产证券化。

将不良资产转变为股份，加强企业治理，化解不良资产污染，促进企业健康发展；或将不良资产打包发行成证券进行资产证券化，资产证券化可以把不良资产转让到深度资本市场，实现资产证券化流通等。

综上可知，我国商业银行不良资产治理对策的关键在于建立完备的内部管理机制，加强客户风险管理，适度推进债转股和不良资产证券化等措施。

因此，银行要加强内部管理，规范业务开展，加强风险管理和控制，才能有效避免不良资产的风险并保持银行业的健康发展。

我国商业银行不良资产现状及原因分析（精选5篇）第一篇：我国商业银行不良资产现状及原因分析我国商业银行不良资产现状及原因分析【文章摘要】新政府所面临的最大问题是“三农”及金融业改革，而金融业改革最大的难点就是国有商业银行的不良资产问题。

不良资产问题成为银行业的焦点。

随着商业银行运行机制的逐步完善，各银行为了建立与之相适应的金融运行机制，参与市场公正、公平、公开的有序竞争，各商业银行均加大了通过法律途径减少不良资产的力度。

如果国内商业银行业巨大的不良资产处理不好，不仅可能导致国内的金融危机，而且可能会把中国改革开放以来的成果者吞没掉。

如此巨大的不良资产存量已直接危及国家的金融稳定。

尽管国家采取了大量措施降低商业银行的不良资产的比例，但是由于产生不良资产的社会条件还没有根本上消失，进一步加剧不良资产发生的可能性。

为此，认真分析商业银行不良资产的现状及成因，采取有效措施化解我国商业银行的存量不良资产，进一步预防增量不良资产的产生，减少和降低金融风险，形成良好金融秩序，确保国家经济安全，建立社会主义市场经济体制是十分重要的。

尽管进行了多年银行业改革，我国商业银行任然受到大量坏账的困扰，不良资产问题仍然是中国银行业改革和发展过程中不得不面对的一个严重问题，如果不能正确解决不良资产问题，会严重地阻碍我国商业银行的改革步伐，削弱我国商业银行的竞争力，直接影响到国家的金融安全和经济的稳定运行，也不利于中国经济的快速发展。

随着经济梯子改革的不断深入，摆在我国商业银行面前的不仅是开发市场法，拓宽服务领域，在新一轮竞争中抢得先机，更重要的是加快商业银行内部的不良资产的转化吸收，为即将开展的竞争派出后顾之忧。

本文深入研究了我国善业银行不良资产的现状及形成原因，并结合我国的实际情况提出了防范和化解国有商业银行不良资产的对策高速发展的我国银行业正在接受着严重的考验，我国商业银行存在着大量的不良资产，这些不良资产的存在不仅影响着银行自身的壮大发展，还大大的影响了中国特色社会主义前进的步伐。

浅析国有商业银行不良资产的现状及解决对策本文从网络收集而来，上传到平台为了帮到更多的人，如果您需要使用本文档，请点击下载按钮下载本文档（有偿下载），另外祝您生活愉快，工作顺利，万事如意！一、我国国有商业银行不良资产的现状五大国有商业银行不良贷款余额和不良贷款率进一步“双升”。

中国五大国有商业银行在中国国民经济发展中发挥着支柱作用。

然而截至2016年12月末，根据五大国有商业银行的年报不良贷款率数据显示，五大国有商业银行不良贷款余额和不良贷款率进一步“双升”。

二、我国国有商业银行不良资产的成因国有商业银行不良贷款形成的原因很多，概括起来既有政策性、行业性、经济环境、信用环境等外部因素的影响，也有风险管理不到位、风险控制不严和处置方式的选择等内部因素所致，而且不良贷款形成的原因往往是多种因素综合作用的结果。

客观外部因素1、经济环境带来的风险。

从十四大提出“要使市场在资源配置中起基础性作用”到十八大提出“使市场在资源配置中起决定性作用”的转轨过程中，我国经济运行时冷时热，相应的金融运行在失控、紧缩、放松、再膨胀的恶性循环中进行，加大了银行经营风险管理的困难。

这无疑会给银行信贷资产带来很大的风险。

2、国家政策带来的风险。

我国资本市场仍然欠发达，企业所需资金难以靠直接融资来取得，这样就形成了一批几乎完全靠贷款创办和经营的国有企业，而绝大多数企业经营业绩欠佳，从而造成银行的不良资产。

3、信用环境带来的风险。

信用环境不佳，直接影响了债务人的还款意愿。

有的地区因长期以来信用环境不好，债务人之间相互观望，造成还款意愿不强，甚至存在债务人不认款或认账不还的恶意逃废银行债现象。

加之受贷款剥离和一些优惠政策的影响，有的债务人就出现了“拖一拖我就能少还一点”的侥幸心理。

而付诸法律进行清收需要1年甚至更长的时间才能执行结案，执行时间长，见效慢，贷款难以在短时间内收回，导致形成不良。

4、自然灾害带来的风险。

受自然灾害影响形成不良。

浅谈商业银行不良资产处置问题及对策1. 引言1.1 商业银行不良资产处置问题的重要性商业银行作为金融机构，在经营过程中难免会出现不良资产，如逾期贷款、坏账等。

不良资产的存在会直接影响银行的资产质量，导致利润下降、资本损失等问题。

及时有效地处置不良资产对商业银行而言至关重要。

有效处置不良资产可以提高商业银行的资产质量。

不良资产一旦堆积过多，会影响银行的贷款偿付能力和流动性，从而影响银行的经营状况。

及时处置不良资产可以减少银行资产的不良率，提高资产回报率，增强银行的盈利能力。

不良资产处置问题直接影响银行的经营风险管理。

不良资产的存在会增加银行的风险敞口，一旦出现大额不良资产，有可能引发系统性金融风险。

商业银行需要及时制定有效的不良资产处置方案，以降低风险，保障金融体系的稳定运行。

商业银行不良资产处置问题的重要性在于提高资产质量、降低风险以及保障金融体系的稳定。

只有重视并有效处理不良资产问题，银行才能实现健康、持续的发展。

1.2 对商业银行稳健经营的挑战对商业银行稳健经营的挑战主要表现在不良资产的处置过程中。

因为不良资产一旦积累过多，将会对商业银行的资产质量和盈利能力造成严重影响，进而影响到整个银行的稳健经营。

不良资产的存在会增加银行的风险敞口，导致资金链断裂的可能性增加，甚至可能引发系统性金融风险。

不良资产的处置需要耗费大量的时间和资源，会降低银行的经营效率，影响业务拓展和创新能力。

不良资产的处理还会影响到银行的声誉和品牌形象，降低客户信任度，进而影响到银行的市场地位和竞争力。

有效处置不良资产是商业银行稳健经营面临的重要挑战之一，只有通过科学有效的方式处理不良资产，银行才能确保良好的资产质量和持续的盈利能力，从而实现稳健经营。

2. 正文2.1 不良资产的分类和特点不良资产是指商业银行资产中存在违约、违约风险或者违约已经发生、不良的资产。

不良资产通常可以分为四大类：逾期贷款、呆账、资产负债率大于50%的债券和持有的股权等。

商业银行不良资产现状及应对措施不良资产是指银行贷款、债券等资产中存在风险、难以收回本金和利息的资产。

商业银行不良资产的现状及应对措施如下：一、商业银行不良资产的现状：1.存在较高的不良贷款率：由于经济下行压力加大、企业经营不善等原因，银行贷款中不良贷款比例较高，不良贷款率超出监管要求。

2.资产质量将继续恶化：预计未来一段时间内，不良资产仍然面临增加的风险。

受到疫情冲击以及全球经济不稳定因素的影响，企业经营困难加大，还贷能力减弱，贷款违约风险上升。

3.影响资本充足率：不良资产的增加会导致商业银行的资本充足率下降，进一步影响银行的经营和发展。

二、商业银行应对不良资产的措施：1.完善风险管理机制：加强不良资产的监控和管理，建立风险预警机制，及时发现和处理不良资产，避免发展成大规模风险。

2.提高风险识别能力：加强对贷款审查流程的改进，提高风险识别能力。

建立更为严格的审批流程，加强对企业贷款的风险评估和监控。

3.加大不良资产处置力度：采取积极主动的处置政策，加大不良资产处置的力度，通过转让、追偿等手段尽早剥离不良资产，减轻不良资产对银行业的不利影响。

4.加强风险防控措施：针对不良资产问题，加强风险防控措施。

建立完善的风险管理制度，加强内部控制、风险评估和风险分散，降低风险侵蚀资本的风险。

5.多元化经营：商业银行应推动多元化经营，通过发展投资银行业务、资产管理业务等，降低对贷款的依赖，减少不良资产的风险。

6.合理利用资产证券化：商业银行可以通过资产证券化的方式，将一定比例的不良资产进行转移，解决流动性问题，减少对不良资产的持有风险。

7.加强监管合规：商业银行应严格遵守监管要求，加强内控体系建设，降低违规风险。

并与监管机构保持密切沟通，及时了解政策动态，避免监管风险。

总的来说，商业银行应对不良资产问题需要综合运用多种措施，从风险管理、风险防控、不良资产处置、多元化经营等方面进行应对，以减少不良资产对银行业的影响，并提高银行的偿付能力和风险控制能力。

国有商业银行不良资产成因与对策【摘要】国有商业银行不良资产是指银行因借款人无法如约履行还款义务而导致的贷款违约或资产质量下降问题，对银行的经营和发展造成了严重影响。

管理国有商业银行不良资产对于维护金融市场秩序和保障金融系统稳定至关重要。

本文从国有商业银行不良资产成因分析入手，提出了加强风险管理、优化信贷结构、强化内部控制、改善资产质量管理制度等对策。

通过对现状、挑战和前景的分析，揭示了国有商业银行不良资产管理的重要性和迫切性，指导国有商业银行进一步完善管理措施，提高资产质量，有效应对未来的挑战，实现长期可持续发展。

【关键词】国有商业银行、不良资产、成因、对策、风险管理、信贷结构、内部控制、资产质量管理、现状、挑战、前景1. 引言1.1 国有商业银行不良资产的定义国有商业银行不良资产是指银行在经营活动中出现的不能按照合同约定按时偿还本金和利息的贷款、应收利息、应收账款、应收票据等资产。

通俗来讲，就是银行放出去的钱可能无法收回来，或者无法按时按约定收回来。

不良资产的主要特征是不良贷款。

不良资产的计量基础是公允价值，只有在公允价值无法得到可靠的估值时，采用成本法计量。

不良资产通常会给银行带来实质性的风险和损失。

银行对不良资产的管理和处置需要采取相应的措施，以降低风险、保护资产、维护盈利能力。

对国有商业银行来说，不良资产的定义对于制定有效的管理对策和风险控制措施至关重要。

不良资产可能是由于多种原因导致的，比如经济环境变化、管理不善、信贷政策过于宽松等。

及时识别、分类和处置不良资产对于国有商业银行的稳健经营和长期发展具有重要意义。

1.2 国有商业银行不良资产的影响国有商业银行不良资产将导致银行资产质量下降，影响银行的经营效益。

当银行存在大量不良资产时，将增加银行的风险暴露，影响银行的盈利能力和声誉，甚至导致资不抵债、破产清算等严重后果。

不良资产会增加银行的成本压力。

银行需要提供额外的准备金以覆盖不良资产，同时可能需要增加风险准备金，导致银行的营运成本上升。

银行不良资产处置现状及对策1. 引言1.1 银行不良资产处置的重要性银行不良资产处置是银行业务中非常重要的一环。

不良资产是指在银行业务中出现的存在较大风险或无法收回的资产，对银行的健康发展和经营状况有着严重影响。

及时有效地处置不良资产对于银行来说至关重要。

不良资产的存在会导致银行资产质量下降，增加银行的风险敞口。

当不良资产增加到一定程度时，可能会对银行的资本充足性造成威胁，进而影响到银行的经营稳健性。

不良资产也会占用银行的资金和资源，影响到银行的经营效率和盈利能力。

不良资产处置是银行风险管理的基本举措。

通过及时处置不良资产，可以减少银行的资产损失，提升资产回收率，减轻风险敞口，保护银行的资产和利益。

不良资产处置也是银行合规经营的重要内容，是银行经营的法律法规和监管要求。

银行不良资产处置的重要性不言而喻。

银行需要重视不良资产处置工作，采取有效措施，提升处置效率，降低风险，确保银行健康稳健发展。

1.2 不良资产处置现状分析不良资产是银行在贷款业务中所面临的一个重要问题，不良资产的增加将直接影响银行的经营效益和风险承受能力。

不良资产的处置是银行必须面对和解决的难题，而目前我国银行不良资产处置的现状仍存在一些问题和挑战。

银行不良资产处置的速度相对较慢。

由于不良资产处置需要时间和成本，银行在处理不良资产时往往会遇到各种阻碍和延误，导致处置工作的进展较为缓慢。

不良资产处置的方式较为单一。

目前，银行在处理不良资产时主要依靠拍卖、转让、委托管理等传统方式，缺乏创新性和多样性，难以满足市场需求和资产处置的多样化要求。

银行不良资产处置存在一定的风险。

在不良资产处置过程中，往往需要面对市场波动、法律风险、信用风险等多种风险因素，这对银行的资产负债和信用风险管理带来了一定的挑战。

银行不良资产处置的现状仍存在一些问题，需要进一步加强改进和完善。

只有通过创新不良资产处置方式、提高处置效率、加强风险防范措施和积极响应监管政策，银行才能更好地应对不良资产问题，维护金融市场的稳定和健康发展。

银行不良资产处置现状及对策银行不良资产处置是银行业务中非常重要的一环，它直接影响到银行的资产质量和盈利能力。

随着经济环境的波动和市场风险的增加，银行不良资产处置面临着诸多挑战和困难。

本文将分析当前银行不良资产处置的现状，并提出相应的对策。

一、现状分析1. 不良资产规模庞大随着经济运行的波动，不良贷款规模不断扩大。

各类企业和个人贷款违约事件频发，导致银行不良资产规模庞大，不良率攀升。

2. 处置成本高涨银行处置不良资产所需的成本一直在上升。

包括拍卖、委托处置、诉讼费用等各项费用层出不穷，使得银行面临较高的处置成本压力。

3. 处置手段单一银行处置不良资产的手段相对单一。

传统的拍卖、委托处置依然是主要手段，缺乏灵活多样的方式，使得不良资产处置效率低下。

4. 风险难以控制处置过程中，银行面临着各种风险。

包括市场风险、法律风险、信用风险等，这些风险使得银行在不良资产处置过程中备受压力。

二、对策建议1. 完善风险管理体系银行应加强对不良资产处置过程中可能出现的各种风险的预判和控制。

建立健全的风险管理体系，提高处置过程的风险控制能力。

3. 创新技术应用以科技手段提高不良资产处置的效率。

利用大数据、人工智能等技术，对不良资产进行风险评估和定价，提高处置效率。

4. 合作共赢银行可以与资产管理公司、拍卖公司等专业机构进行合作，以共同处置不良资产。

利用专业机构的资源和经验，提高不良资产处置效率和质量。

5. 加强内部管理银行应加强对不良资产的内部管理。

包括建立严格的不良资产识别和分类制度，加强不良资产的催收和处置流程管理，提高不良资产处置的效率和质量。

6. 社会责任除了商业利益外，银行在不良资产处置过程中也应承担起社会责任。

可以采取公益性质的方式，如合作与当地政府或公益组织，建立不良资产公益处置机制，将不良资产处置过程纳入社会责任范畴，促进社会的和谐发展。

三、结语银行不良资产是银行业务中常见的难题，但也是一个挑战与机遇并存的领域。

不良资产的现状、成因及对策摘要:资产质量是关系银行生存与发展的核心问题。

目前我国国有商业银行资产质量不高,既有政策、体制、的原因,也有银行自身的原因。

需要政府、国有商业银行和共同努力,进行综合治理。

国有商业银行在我国银行体系中占据着主导地位,对于金融体系的稳定发展起着举足轻重的作用。

但是多年来国有商业银行在经营中存在着一些突出问题,不良资产比例偏高便是其中之一。

对此应采取怎样的应对策略,确保资产质量的稳定提高,保证国有商业银行的健康发展,是一个非常值得研究的现实问题。

一、国有商业银行不良资产的现状由于我国金融业实行分业经营,国有商业银行的资产结构比较单一,主要集中在贷款这一资产项目,因此本文所指的不良资产主要是指不良贷款。

贷款质量分类管理是度量银行信贷资产安全程度的一项非常重要的管理方法。

我国传统的贷款质量四级分类管理方法,是以贷款是否逾期及逾期时间的长短为主要标准对贷款质量进行分类,具体分为:正常、逾期、呆滞和呆账贷款,后三类贷款合称为不良贷款。

国际通行的贷款质量五级分类管理采用以风险为基础的分类方法,即把贷款分为正常、关注、次级、可疑和损失贷款,后三类贷款合称为不良贷款。

为了解决国有商业银行巨额的不良资产,提高信贷资产质量,近几年来,党中央、国务院主要采取了两大举措:一是成立了三家政策性银行——国家开发银行、中国农业发展银行和中国进出口银行,剥离了国有商业银行的部分政策性业务;二是成立了四家金融资产管理公司——华融资产管理公司、长城资产管理公司、东方资产管理公司和信达资产管理公司,一次性剥离和收购国有商业银行不良资产万亿元。

这些措施虽然取得了一些效果,但是并没有从根本上解决国有商业银行不良资产居高不下的问题。

目前国有商业银行不良资产存量仍然很大,增量仍在滋生。

根据国家统计局((20XX年国民经济和社会发展统计公报)公布的数据,按照五级分类统计,年末银行业主要金融机构不良贷款余额为万亿元,不良贷款比率为%,这个比率与世界前20家银行的平均水平(<4%)相去甚远,就是与金融危机前的东南亚各国6%的水平相比也有较大差距。

银行不良资产处置现状及对策随着经济不断发展，银行业也在不断壮大。

随着金融市场的竞争日益激烈，银行不良资产问题日益凸显，给银行的健康发展带来了严重的影响。

银行不良资产处置成为了银行面临的重要问题之一。

本文将就银行不良资产处置的现状及对策进行探讨。

一、银行不良资产处置的现状1. 不良资产问题凸显随着我国金融市场的不断发展，各银行业务范围逐渐扩大，银行不良资产也在不断增加。

不良资产的加速积累已成为我国银行面临的一个普遍问题。

据统计，截至今年年初，我国银行业不良贷款率高达%，总额超过万亿人民币，且呈逐年上升趋势。

不良资产带来的风险对银行的资金流动性和盈利能力都造成了极大的影响。

2. 处置效率低下银行不良资产的处置一直以来都是一个难题。

银行在不良资产的处置上面临着许多问题，其中包括处置手续繁琐、难度太大、效率低下等。

由于银行对处置不良资产的不够重视，导致了银行处置不良资产的进度缓慢。

一些银行处理不良资产时也存在作秀过多、效果不明显等问题。

这使得银行在不良资产处置上面临较大的压力。

3. 处置手段单一目前，银行在不良资产的处置上主要采取的是告诉拍卖、大型资产管理公司处置、债务重组和资产证券化等手段。

这些方式在实际操作过程中并不尽如人意。

拍卖处置易造成资产流失和价格被低估，大型资产管理公司处置费用高、处置周期长，债务重组难度大，资产证券化市场不成熟，一些银行还存在不良资产注入非标化的问题。

处置手段单一使得银行在不良资产处理上缺乏更多的灵活性和多元化选择。

二、银行不良资产处置的对策1. 完善风险管理体系银行应当加强对信贷风险的管理，健全风险管理体系，建立客户信贷档案和违约记录，对风险客户实行分类监管和动态跟踪。

银行应提高风险预警能力，及时发现和控制信贷风险。

2. 加强不良资产审查银行在发现不良资产后，应当及时对不良资产进行审查。

审查不良资产的目的在于找出不良资产的来源和性质，以及不良资产的处置方式等。

审查工作的开展需要有一套完善的不良资产处置审查制度和流程，并且要在审查过程中严格遵守相关法律法规。

我国商业银行不良资产的现状及管理对策我了解到，我国商业银行不良资产的现状表现为以下几个方面：
1. 不良贷款的规模大，风险程度高。

随着经济下行压力不断增大，企业债务逐渐累积，不良贷款持续增加，已超过两万亿人民币。

2. 不良贷款的覆盖率不高。

覆盖率是指银行为应对不良贷款潜
在的风险而建立的准备金，我国商业银行不良贷款的覆盖率为
208.7%，较高水平下固定资产较多的公司覆盖率一般为2-3倍。

3. 不良贷款分类、核销整理和处置等方面还存在一些问题。

银
行缺乏专业人员、专业系统和必要的经验，对于不良资产的处理效
率较低，流程不规范。

针对以上问题，商业银行采取了多项管理对策：
1. 完善内部控制，强化不良贷款风险管控。

设立不良资产处置
机构，加强与企业沟通，拓宽不良资产的出路，降低不良资产风险。

2. 推行经济创新，提升盈利能力。

加大小微企业的贷款投放，
提高小企业的信贷资险能力。

3. 整合资源，加快处置速度。

整合外部职业处置机构的资源，
逐步实现与内部机构的融合，提高处理效率。

4. 引进外资经验，提高管理水平。

学习借鉴国外的管理模式和
经验，并运用国内先进的管理技术，拓宽不良资产处置的思路和渠道，建立并完善相关制度和规范。

银行不良资产处置现状及对策【摘要】银行不良资产处置一直是银行业面临的重要问题，影响着银行的稳健经营和风险控制。

本文从银行不良资产的定义、分类、当前处置瓶颈和对策等方面进行了探讨。

在不良资产证券化的推动下，银行不良资产处置有望获得新的突破。

本文结论指出，银行不良资产处置现状及对策的启示，将对银行业经营和风险管理起到积极的引导作用，并展望了银行不良资产处置的未来发展。

通过深入研究银行不良资产处置现状及对策，可以为银行业的健康发展提供重要的参考和支持。

【关键词】银行、不良资产、处置、现状、对策、定义、分类、瓶颈、证券化、启示、展望、未来发展。

1. 引言1.1 银行不良资产处置现状及对策引言：银行不良资产处置是指银行通过转让、收购、清收等方式处理不良资产，以降低风险、保护资产质量和维护金融稳定。

当前，随着经济下行压力增大，不良资产规模逐步扩大，银行不良资产处置面临严峻挑战和压力。

研究银行不良资产处置现状及对策势在必行。

正文：2. 正文2.1 目前银行不良资产的定义目前银行不良资产的定义是指银行所持有的无法按时偿还本息、价值严重下跌或无法变现的资产。

不良资产通常包括逾期贷款、呆账、坏账、债务重组以及处于破产程序中的贷款资产等。

银行不良资产的来源主要有经营风险、信用风险、市场风险和操作风险等因素导致。

不良资产一旦积累过多，会严重威胁银行的稳定经营和资产质量，影响整个金融体系的稳定性。

银行需要审慎评估和处置不良资产，以减少信用风险和资产负担，保障金融体系的健康发展。

银行应建立完善的不良资产识别、分类和计提制度，及时发现和处置不良资产，提高不良资产的处置效率和成功率，减少金融风险，维护金融市场秩序。

不良资产的定义是银行风险管理中的关键概念，银行应加强对不良资产的管理和监控，以确保金融机构的稳健经营和可持续发展。

2.2 不良资产的分类不良资产的分类是指按照不同的标准将银行资产进行分类，以便更好地进行管理和处置。

根据《商业银行资产质量分类指引》，不良资产包括逾期贷款、不良贷款、可疑贷款以及其他不良资产。

浅谈商业银行不良资产处置问题及对策【摘要】商业银行不良资产处置是商业银行经营管理中的重要问题，对于保障银行资产质量和稳定经营具有重要意义。

本文从不良资产产生的原因、不良资产处置的现状、商业银行不良资产处置的对策、有效的不良资产处置策略以及风险防范措施等方面进行了分析和探讨。

通过对这些问题的研究，可以为商业银行提供有效的处置对策，降低不良资产带来的风险，保障银行业的健康发展。

商业银行不良资产处置的必要性不言而喻，其影响也是深远的。

未来，商业银行需要不断完善不良资产处置机制，加强风险管理，以及寻求更加有效的发展方向，实现稳健经营和长期可持续发展。

【关键词】不良资产、商业银行、处置、对策、风险防范、必要性、影响、未来发展、重要性、研究目的、现状、策略、发展方向1. 引言1.1 商业银行不良资产处置的重要性商业银行不良资产处置的重要性在于，不良资产是商业银行经营过程中不可避免的问题，对于商业银行来说，及时有效地处置不良资产可以有效减少资产损失，提高资产质量，保障金融机构的稳健经营。

不良资产的处置也能够净化金融市场环境，维护市场秩序，增强金融市场的透明度和健康发展。

不良资产处置还可以帮助商业银行提高信用评级，提升资本充足率，降低资产负债风险，增加盈利能力，提升市场竞争力。

处置不良资产还能释放银行的资金压力，提高资金使用效率，为银行业务的发展提供更为稳定的资金支持。

商业银行不良资产处置的重要性不言而喻，是保障金融系统稳定、促进金融业持续健康发展的关键环节。

商业银行应当高度重视不良资产处置工作，加强风险管理，创新业务模式，提高不良资产处置效率，推动银行业务的可持续发展。

1.2 研究目的和意义商业银行不良资产处置问题一直是金融领域关注的焦点之一。

本文旨在探讨商业银行不良资产处置问题及对策，分析其原因和现状，提出有效的处置策略和风险防范措施。

通过对不良资产处置问题的深入研究，可以帮助商业银行更好地应对风险，保障金融稳定，促进金融业健康发展。

商业银行不良资产的成因及对策随着我国经济的高速发展，银行不良资产已经成为现如今各大商业银行都亟待解决的问题。

银行不良资产的形成对我国经济发展、金融稳定产生了重要的影响，如果不能够妥善处理银行不良资产造成的问题，会在一定程度上影响银行的长远发展，更为严重的是会影响我国的经济发展乃至全球的经济形势。

基于此，化解银行不良资产的问题便成了银行首先要解决的问题。

商业银行不良资产的现状和成因（一）银行不良资产的现状商业银行不良资产问题，近几年来成为攸关中国经济发展与安全的全局性问题，我国加入世贸组织后，银行业面临前所未有的机遇与挑战，然而，不良资产比例过高，资本充足率偏低等因素造成了我国商业银行与成熟的市场经济国家中经营管理先进的外资银行之间的主要差距，阻碍了我国银行业的发展，加剧了金融风险的严重性，如此规模庞大的不良资产的处置问题迫切需要解决。

（二）银行不良资产的成因1．外部原因一是社会信用体系不健全，信用环境差。

信用体系建设还处于初级阶段，尽管在近几年得到了很大的发展，政府也加大了对征信体系建设与推广的力度，但信息采集的内容、方式和范围都有待于完善。

而且近年来我国社会、企业信用日益淡化和恶化，有些企业法人或自然人信用观念淡薄，受到不良社会风气的影响，采用各种方式逃废银行债务，使银行讨债无门。

信用机制的不够完善，自然缺乏群众的信任，企业的信用也越来越得不到保障，加速了不良资产的形成，影响了商业银行的发展。

二是产权制度不明晰，缺乏有效的金融监管。

国企和国有银行都归国家所有，最终责任人是各级政府，产权关系不明晰造成国企贷款软约束，形成政府行政干预银行的经营行为，银行关系带来的“硬负债”与“软资产”之间的失衡，导致了不良贷款形成，加剧了金融机构所承担的风险。

与此同时我国的监管体制还不太完善，也缺乏相应的风险监管意识。

金融监管部门缺乏敏锐的市场敏感度，其解决措施往往滞后于市场的发展，并不能达到及时防范金融风险的目的。

国有商业银行不良资产现状成因及治理对策国有商业银行不良资产现状成因及治理对策国有商业银行不良资产现状成因及治理对策一、银行不良资产的概念广义上的不良资产是指银行在资产业务中，经营资产风险超出预先估计，造成部分或全部损失的资产。

银行在信贷业务中，按期收回本金、利息的贷款称为正常贷款;相反，银行发放的各类贷款中，借款方面由于种种原因不能按约定的期限偿还全部本金或利息，造成银行损失的这类贷款，称为狭义上的不良资产或不良信贷资产。

本文所探讨的是狭义上的不良资产。

二、国有商业银行不良资产的现状及危害近年来在金融性报刊公布的个案调查显示，不良资产占比在20以上，此比例也被专家学者及人行总行所认可。

1994年末，全国银行贷款余额xxxx亿元，其中，四家专业银行贷款余额为亿元如不良资产占比在20一30之间，那么，四家专业银行不良资产总额大约为XX//亿一x///8200亿元。

巨额不良资产给国有商业银行带来以下危害:1.影响银行的资金周转。

特别是在银根紧缩或出现存款滑坡的情况下，银行无法通过贷款回收来增加头寸，往往出现支付困难，影响银行声誉。

2.造成银行的资产损失。

即使有抵押物可以变现，但也存在一定的资金损失。

资产存量制约着资金周转，使银行资金无法运用到收益更大的项目上，这对银行资金来源也是一种损失。

3.导致银行财务状况恶化。

不良资产对银行财务的影响是双重的。

一方面，较多的贷款利息无法收回，银行却要如实支付这部分资金的利息及其它相关费用。

另一方面，国家财务制度规定，一定时间内无论利息是否实收，都要计入营业收入。

由此而论，企业所欠利息越多，银行虚盈实亏现象就越严重。

4.制约社会资源的合理配置。

资金是生产要素的龙头，资金沉淀配置效益便无法发挥，这又直接影响到整个国民经济效益的实现。

由此可见，巨额不良资产使得国有商业银行经营步履艰难，阻碍了银行的正常发展，阻碍了参与国际竞争。

因此，释解不良资产，并消除不良资产产生的根源，建立现代商业银行制度，已刻不容缓。

浅析国有商业银行不良资产的现状及解决对策【摘要】国有商业银行不良资产问题已成为影响中国金融稳定的重要挑战。

本文通过分析国有商业银行不良资产的现状和原因，提出解决对策：加强风险管理和审计监督，推动银行业改革和监管制度完善。

同时强调国有商业银行需加强风险管理与内控建设，而解决不良资产问题需多方合作。

这些对策有助于国有商业银行提升风险防范能力，保障金融体系的稳定和健康发展。

仅依靠银行内部不足以解决不良资产问题，需要政府、监管机构和社会各界共同合作。

通过本文研究，有望为国有商业银行的不良资产问题提供有效的解决方案，促进金融行业健康发展。

【关键词】国有商业银行，不良资产，现状分析，问题原因，解决对策，风险管理，审计监督，银行业改革，监管制度，内控机制，多方合作1. 引言1.1 国有商业银行不良资产问题的严重性国有商业银行不良资产问题的严重性在中国金融领域中占据着重要位置，对于国有商业银行的经营和发展都会产生重大影响。

不良资产是指因贷款等业务出现逾期或违约情况而难以收回的资产，不仅直接影响了银行的资产质量和盈利能力，也会对整个金融体系的稳定性和健康发展构成威胁。

国有商业银行作为金融体系中的核心力量，其不良资产问题不但会影响银行自身的经营状况，还会波及到其他金融机构和整个经济社会发展。

高比例的不良资产不仅会损害银行的声誉和信誉，也会导致资金链断裂、信用体系崩溃等一系列连锁反应，给经济带来不稳定因素。

国有商业银行不良资产问题的严重性不容忽视，必须及时采取有效措施加以解决和预防，推动银行业健康发展，保障金融体系的稳定和经济的可持续增长。

.1.2 研究目的和意义国有商业银行作为我国金融体系的重要组成部分，不良资产问题一直是一个备受关注的议题。

本文旨在对国有商业银行不良资产问题进行深入分析，探究其现状、原因以及解决对策，旨在为解决该问题提供一定的参考和建议。

研究的目的在于全面了解国有商业银行不良资产问题的严重性和影响，深入分析其产生的原因，寻找解决的有效途径和策略。

我国四大商业银行不良资产的现状及对策探讨绪论商业银行是金融机构中最重要的一类，它为国家经济发展提供了广泛的融资和金融服务。

然而，在经济波动、金融市场变化和管理不善等不利因素的影响下，商业银行贷款的不良资产问题越来越严重，对商业银行的财务状况和经营策略产生了极大的影响。

本文将以我国的四大商业银行为研究对象，探讨其不良资产的现状及对策。

第一章我国四大商业银行不良资产的现状1.1 不良资产的定义及分类不良资产是指商业银行在信贷活动中所产生的，因发生经济损失的资产，包括不良贷款、不良应收款、关注类贷款等。

不良资产按照其整改进程和资产流动性分类，可以分为次级不良资产、可疑不良资产和损失不良资产。

1.2 四大商业银行不良资产的总量及比例截至2018年年底，中国工商银行、中国农业银行、中国建设银行、中国银行四大商业银行的不良贷款合计为1.48万亿元，较上年末增加2450亿元，不良贷款率分别为1.55%、1.42%、1.25%、1.43%。

其中，中国农业银行的不良贷款率最低，中国工商银行的不良贷款率最高。

虽然四大商业银行的不良贷款占比略有下降，但是数量依然巨大，需要采取有效措施进行化解。

1.3 四大商业银行不良贷款的来源四大商业银行不良贷款的来源主要有以下几个方面：1.3.1 企业不良贷款企业不良贷款是指由企业拖欠贷款本息而导致的不良贷款。

近年来，随着国内经济形势的变化和市场竞争的加剧，很多企业面临经营困难，导致不良贷款风险增加。

1.3.2 房地产不良贷款房地产不良贷款是指由于房地产市场出现异常波动，导致商业银行在房地产项目贷款中发生风险。

随着近年来房地产市场波动加剧，商业银行的房地产不良贷款也在逐年上升。

1.3.3 个人不良贷款个人不良贷款是指由于消费、投资等行为导致的不良贷款。

近年来，随着金融市场不断创新和消费升级的趋势，个人贷款规模不断扩大，不良贷款也逐渐增多。

1.3.4 其他不良贷款其他不良贷款包括领导信用不良、外部环境因素不良等。