进口押汇及相关知识

押汇一、定义:押汇（documentary bills）又称买单结汇，是指议付行在审单无误情况下，按信用证条款买入受益人（外贸公司）的汇票和单据，从票面金额中扣除从议付日到估计收到票款之日的利息，将余款按议付日外汇牌价折成人民币，拔给外贸公司。

议付行向受益人垫付资金买入跟单汇票后，即成为汇票持有人，可凭票向付款行索取票款。

银行做出口押汇，是为了对外贸公司提供资金融通，利于外贸公司的资金周转。

二、进口押汇▲定义：进出口双方签订买卖合同之後，进口方请求进口地某个银行（一般为自己的往来银行）向出口方开立保证付款文件，大多数为信用证。

然后，开证行将此文件寄送给出口商，出口商见证後，将货物发送给进口商。

商业银行为进口商开立信用保证文件的这一过程，称为进口押汇。

进口押汇是指银行应进口商要求,代其垫付其进口项下货款的一种短期融资,适用于各种进口结算方式,期限一般不超过六个月.进口押汇的定义是指信用证项下单到并经审核无误后，开证申请人因资金周转关系，无法及时对外付款赎单，以该信用证项下代表货权的单据为质押，并同时提供必要的抵押/质押或其他担保，由银行先行代为对外付款。

▲功能：进口信用证开证申请客户无力按时对外付款时，可由开证银行先行代其付款，使客户取得短期的资金融通。

银行应客户要求在进口结算业务中给客户资金融通的业务活动，客户申请办理进口押汇，须向银行出具押汇申请书和信托收据，将货物的所有权转让给银行，银行凭此将货权凭证交予客户，并代客户付款。

▲特点：1、专款专用，仅用于履行押汇信用证项下的对外付款。

2、进口押汇是短期融资，期限一般不超过90天，90天以内的远期信用证，其押汇期限与远期期限相加一般不得超过90天。

3、进口押汇利率按银行当期流动资金贷款利率计收。

4、押汇百分比、押汇期限等由银行按实际情况决定。

5、进口押汇须逐笔申请，逐笔使用。

三、出口押汇▲定义：出口押汇是银行凭出口商提交的信用证或托收项下单据,向出口商提供的短期资金融通.包括信用证项下即期押汇,远期押汇/贴现和托收押汇.出口押汇是出口商将全套出口单据交到业务银行，银行按照票面金额扣除从押汇日到预计收汇日的利息及相关费用，将净额预先付给出口商的一种短期资金融通。

海外代付与进口押汇联系与区别我国境内银行开展的贸易融资业务中较普遍的是进口押汇、海外（进口）代付业务。

下面将对前述两种业务中进行分别介绍。

进口押汇，是指开证行给予开证申请人（进口商）的一项短期融资。

通常是开证申请人由于资金短缺或周转困难，无法向银行付款赎单，以其进口项下的货物作为抵押，向银行申请进口押汇，并在规定的期限内向银行偿还贷款本金、利息及费用的一种短期贸易融资方式。

具体流程为：海外代付或进口代付，是指进口信用证/进口代付/汇出汇款项下融资的一种方式。

当客户向开户行提出信用证/进口代付/汇出汇款押汇需求，而开户行亦无外币资金头寸向其提供融资，开户行可借助代理行给予开户行的授信额度由其代为提供头寸。

代理行将按照开户行指示进行即期付款，待约定到期，客户偿还开户行（境内银行）后，开户行再向代理行偿还头寸。

具体流程如下：海外代付与进口押汇都是由银行代垫支付到期款项的短期融资行为，两者之间的区别是：1. 海外代付和进口押汇的付款银行不同，使用的利率也不同；海外代付由境外银行支付，对于美元结算的交易中，融资的利率较低2. 海外代付可以在信用证、托收、T/T交易中使用，进口押汇通常用于信用证项下3. 海外代付需纳入各外汇指定银行的短期外债余额指标（海外代付90天以上的才占用银行的短期外债指标，90天以下的不占用短期外债指标）。

4. 通过海外代付后会产生一个实际的对外支付的时间差，如国际收支申报等方面要注意，进口押汇时由于已经发生了资金跨境，所以当时办理了申报。

5、对于客户来说，押汇的还款方式更自由，随借随还，但是成本相对来说高一些，海外代付的期限是固定的，一般情况下不允许提前归还。

6、在人民币升值预期中，海外代付可以和远期购汇同时操作，客户可以从中盈利。

我国信用证进口押汇业务法律问题探究随着国际贸易的蓬勃发展，信用证进口押汇业务逐渐成为一种重要的贸易支付方式。

信用证作为一种国际贸易支付工具，在进口押汇业务中具有不可替代的优势。

但信用证进口押汇业务面临的法律问题也需要我们关注和探讨，以保护双方合法权益。

本文就我国信用证进口押汇业务法律问题进行探究和分析。

一、我国信用证进口押汇业务概述信用证是银行为保证出口商能够收到货款，以开出信用证的形式向进口商或其银行保证付款的一种信用方式。

信用证进口押汇业务则是指进口商通过国内银行以信用证为支付工具进口商品，并以货物出口后由银行收回汇款的方式进行还款的一种贸易形式。

在我国，信用证进口押汇业务主要是由进口商、出口商、进口银行和出口银行四方共同参与的，其基本流程如下：1. 出口商与进口商签订合同并确认支付方式为信用证。

2. 进口商向国内银行申请开立信用证。

3. 进口银行在核实进口商的信用情况后，向出口商发出信用证开证通知书。

4. 出口商在核实信用证开证通知书无误后，进行货物的生产和运输，并向银行提交证据。

5. 进口银行在核实提交证据无误后，向出口银行发出结汇通知书。

6. 出口银行收到进口银行的结汇通知书后，即可将出口商的货款划入其账户。

二、我国信用证进口押汇业务常见法律问题虽然信用证进口押汇业务是一种灵活、安全、便捷的贸易支付方式，但在实际操作中仍然可能面临一些法律问题。

下面我们将针对我国信用证进口押汇业务常见的法律问题进行探讨。

1. 货物与合同不符引发的法律问题在信用证进口押汇业务中，最常见的法律问题就是贸易合同与实际货物不符合，造成双方权益受损。

在这种情况下，出口商和进口商可能会产生互相指责的局面。

对于出口商而言，其应尽可能遵守贸易合同的要求，确保所提供的货物种类、品质、数量、价格等信息与合同完全一致。

此外，出口商还需要在货物提单、发票等单证上保持一致，避免因单证与货物不符合而导致货款无法结清。

对于进口商而言，其在接到货物后应及时检查货物的品质、数量等是否与合同要求一致。

信用证进口押汇指的是什么？
信用证进口押汇指的是什么？进口押汇是开证银行接受开证申请人(进口商)委托对外签发进口信用证后，在收到议付行寄来跟单汇票及议付通知书时，经审单相符，即以货运单据为抵押，立即对外垫付进口货款及从属费用的一种资金融通方式。

进口押汇手续比较简单、还款期限很灵活和信用证是占用同一个授信额度等优点，能够解决进口人资金周转上的问题，让进口人能用进口押汇利用银行信用和资金，以便准时履行外贸付款义务。

可在进口人自身没能实际付款的状况下获得物权单据，从而能够及时提货销售和生产，不占用资金便可完成进口贸易。

进口信用证押汇的业务流程
1、进出口双方签订贸易合同，合同上约定结算方式为信用证；
2、进口商向所在银行申请开立信用证，开证行开证后，将其发送给出口商所在银行；
3、出口商所在银行收到信用证后，将信用证通知出口商；
4、出口商按照信用证上的条款约定进行原材料采购、备货，组织装船，并向所在银行提交单据；
5、出口商所在银行审核单据无误后，将单据寄往开证行索汇；
6、开证行审核单据后，提示进口商付款或者承兑；
7、进口商向开证行申请办理进口押汇，并签订进口押汇协议书，明确利率、期限等与融资有关的问题；
8、开证行发放融资款，并代进口商将其作为货款直接支付给出口商；
9、进口商提货并销售。

资金回笼后，在押汇到期或到期前归还融资款，业务流程结束。

试述进口押汇有关法律问题与风险防范进口押汇是单一支付工具，由进口商设定押汇出口商的支付条件，并
将进口商的货款支付给出口商的运输方式。

由于进口押汇的性质，可以更
好地满足贸易双方的双赢需要，使贸易双方都能够得到利益最大化。

进口押汇的相关法律问题主要有：1、进口商与出口商应遵守当地货
币政策和金融规定；2、出口商必须遵守中央银行和相关部门关于出口押
汇的规定；3、双方在办理进口押汇时应提供真实的合同及必要的文件；4、双方应当按照“买方承担全部风险”的原则，押汇的安全性由出口商负责。

为了防止进口押汇的风险，进口商和出口商应当建立良好的商业合作
关系，遵守当地相关法律法规，做好管理工作，控制风险，加强市场调查，及时收集有关市场及出口商信息，做到严格把关、及时把握风险。

此外，
双方还应当尽量减少风险，采取合理的汇款期限、支付方式，定期对出口
商的信用情况进行详细评估，同时加强管理，确保押汇的有效性，以确保
进口押汇的安全性。

进口押汇-进口押汇进口代收押汇进口代收押汇。

进口代收押汇是指代收行在收到出口商通过托收行寄来的全套托收单据后。

根据进口商提交的押汇申请。

信托收据和押汇协议。

先对外支付并放单。

进口商凭单提货。

用销售后的货款归还代收行押汇本息。

中文名,进口代收押汇。

币种,可以为人民币也可以为外币。

期限的确定,货物销售和货款回笼所需时间。

代收押汇金额,汇票金额的50%-70%选取合理成数。

利率,“进口押汇利率”。

风险,商业信用。

加大了代收行的风险。

代收对象。

进口代收押汇适合以下任意一种情形：1.进口商是综合实力强。

信誉良好的大客户。

贸易标的是进口商熟悉的商品；2.下家明确。

货物销售可以得到有效监控。

货款回笼有保障；3.银行能掌握货权。

分批以款赎单提货。

且操作过程比较简便的。

代收币种。

币种可以为人民币也可以为外币。

代收风险。

进口代收属于商业信用。

无论进口商是否付款。

代收行都没有责任。

但如果为进口商续做进口代收押汇。

商业信用就转嫁给了代收行。

进口押汇从而加大了代收行的风险。

进口代收押汇的风险与信用证项下进口押汇的风险点基本一致。

相当于有指定用途的短期流贷。

一般来说。

出口商愿意以托收方式结算。

证明对进口商的资信和实力有一定信任度。

银行必须把握贸易真实性。

进口押汇另外进口货物须为适销商品或已有既定下家。

同时一定要选择信誉好而且有长期往来的进口商。

防范进口商违约风险。

代收操作。

1. 经办人员应充分调查了解贸易背景。

2. 经办人员应充分调查了解进口商品的价格行情和国内市场供求情况。

3. 凡以控制货权为主要担保措施的。

经办人员必须事先与有关港口。

保管公司谈妥仓单质押协助监管三方协议的具体条款。

要求在报关。

提单换仓单过程中能封闭操作。

4. 采取其他担保方式的。

必须事先要求客户提供与下家的销售合同并存档。

5. 政府采购背景或下家付款实力有保障的。

必须事先落实我行帐户为销售回款专户。

进口押汇合同什么是进口押汇合同？进口押汇合同是指进口商与银行之间签署的文件，该文件规定了进口商向银行押汇的押汇金额、利率、期限等相关条款，银行根据该合同向进口商发放贷款。

进口商可以利用这笔贷款来购买紧缺的物资或货物。

进口押汇合同通常要求进口商向银行提供抵押品或连带责任人作为担保。

如果进口商无法按时偿还贷款，银行有权夺取抵押品或追讨连带责任人的债务。

进口押汇合同的主要条款进口押汇合同通常包括以下主要条款：押汇金额合同规定的押汇金额是银行发放贷款的基础，通常是进口商品总金额的一定比例。

押汇金额是进口商与银行协商的结果，根据货物的种类、数量、交货期等因素而有所不同。

利率银行向进口商发放贷款需要收取一定的利息，利率通常为市场利率加上一定的点数。

由于不同银行的利率存在差异，进口商必须在签订合同时仔细比较各家银行的利率。

期限进口押汇合同规定贷款的期限，通常是从信用证开立之日起一定的时间内。

进口商必须在规定期限内偿还贷款，否则银行有权采取法律手段追讨贷款。

期限一般根据货物的运输时间、存货周期等因素而不同。

押汇条件进口押汇合同对押汇条件作出明确规定，包括货物的数量、质量、款项等；贷款的使用范围和期限等。

进口商必须按照合同规定使用贷款，否则银行有权采取法律手段收回贷款。

担保方式为保证贷款的安全性，进口押汇合同规定了担保方式。

通常包括抵押担保、连带责任担保等。

进口商需要提供担保或者连带责任人签署担保协议，以保证贷款顺利还款。

违约责任如果进口商不能按照合同规定的时间、金额、条件、利率等还款，则被视为违约。

该合同规定了银行面临违约情况的处理方式，可能包括处罚利率、追索押品以及向连带责任人追讨贷款等。

总结进口押汇合同是银行保证进口商获取贷款的一种手段。

合同规定了贷款的基本条款、利率、期限和担保方式等，是进口商和银行之间的一份重要文件。

进口商在签署合同时，必须仔细核查各项条款和要求，以免因不了解合同的条款而遭受经济损失。