中国金融及黄金市场的组成

第二章中国黄金市场的组织架构【大纲要求】第一节黄金市场的构成要素及功能一、黄金市场的构成要素了解黄金市场的构成要素和参与主体。

二、黄金市场的功能作用熟悉黄金市场在金融市场中的地位和作用；熟悉黄金为什么是一种重要的投资资产。

第二节上海黄金交易所概况一、上海黄金交易所简介了解上海黄金交易所的成立时间、组建部门和监管部门，以及上海黄金交易所成立对于中国黄金市场的重要意义。

二、上海黄金交易所组织架构了解上海黄金交易所的性质，会员大会、理事会的地位与作用以及内部各业务部门的组成。

第三节上海黄金交易所会员制组织形式一、会员制组织形式及会员分类掌握上海黄金交易所的会员组织形式，掌握其会员结构、会员类型；熟悉上海黄金交易所的会员结构、会员类型；熟悉上海黄金交易所的客户结构、客户类型。

二、会员的权利和义务熟悉上海黄金交易所不同类别会员享有的各项业务权利及相应义务。

三、会员代理业务的要求掌握上海黄金交易所不同类别会员的代理资格及权限；掌握会员在开展代理业务时需要做的具体事项、会员在开展代理业务过程中不允许进行的活动及会员必须开展的事项；掌握会员开展代理业务时对客户的交易保证金收取的比例要求、账户设置的要求、对客户资金的管理要求；熟悉上海黄金交易所可以开展个人代理业务的会员类型；掌握会员开展代理业务时，会员和客户的权利义务关系；掌握会员开展代理业务时，禁止代理会员从业人员从事的事项；了解会员间客户转移的条件及手续；掌握会员为客户提供的服务内容、保密责任；掌握客户违约，会员先行承担的责任；掌握客户在代理业务过程中的权利与业务。

四、会员管理制度了解上海黄金交易所会员资格管理制度中的年审制度、资格转让制度、资格继承制度、资格取消制度。

第四节客户适当性管理一、适当性管理的适用范围了解会员应遵照的客户适当性管理规则及相关行业自律组织中有关客户适当性管理的规定；了解客户适当性管理不能降低产品或服务的固有风险，相应的投资风险、履约责任及费用均需客户自行承担。

中国人民银行办公厅关于加强银行业金融机构黄金市场业务管理有关事项的通知文章属性•【制定机关】中国人民银行•【公布日期】2012.12.17•【文号】银办发〔2012〕238号•【施行日期】2012.12.17•【效力等级】部门规范性文件•【时效性】现行有效•【主题分类】银行业监督管理正文中国人民银行办公厅关于加强银行业金融机构黄金市场业务管理有关事项的通知银办发〔2012〕238号中国人民银行上海总部，各分行、营业管理部，各省会(首府)城市中心支行，国家开发银行，国有商业银行，股份制商业银行，中国邮政储蓄银行，上海黄金交易所：为加强对黄金市场的监督管理，防范黄金市场风险，根据《中华人民共和国中国人民银行法》，现就银行业金融机构黄金市场业务管理的有关事项通知如下：一、银行业金融机构开展黄金市场业务，应当向中国人民银行备案，并定期报告相关业务开展情况。

二、银行业金融机构就拟开展的黄金市场业务向中国人民银行备案时，应提交以下材料：(一)拟开展该项黄金市场业务的备案报告，包括但不限于业务开展模式、客户群体、风险点、收费标准、相关合作机构等；(二)《金融许可证》(副本复印件，首次备案时提供)以及《企业法人营业执照》(副本复印件，首次备案时提供)；(三)拟开展该项黄金市场业务的有关管理办法、业务操作规则和风险控制制度；(四)相关部门设置及人员情况；(五)拟授权开展该项黄金市场业务的分支机构名单；(六)中国人民银行要求报送的其他材料。

三、国家开发银行、国有商业银行、股份制银行、中国邮政储蓄银行拟开办黄金市场业务，应当由其总行向中国人民银行总行提交备案材料。

城市商业银行、农村商业银行、农村合作银行、城市信用合作社、农村信用合作社拟开办黄金市场业务，应由其法人机构向注册地所属中国人民银行上海总部、各分行、营业管理部、省会(首府)城市中心支行(以下简称中国人民银行省级分支机构)提交备案材料，由中国人民银行省级分支机构对材料完备性进行审查后提交中国人民银行总行备案。

金融市场基础知识-23(总分：96.00，做题时间：90分钟)一、选择题(总题数：38，分数：76.00)1.中央银行提高法定存款准备金率时，______。

（分数：2.00）A.商业银行可用资金增多、贷款上升，导致货币供应量增多B.商业银行可用资金增多、贷款下降，导致货币供应量减少C.商业银行可用资金减少、贷款上升，导致货币供应量增多D.商业银行可用资金减少、贷款下降，导致货币供应量减少√解析：[解析] 当中央银行提高法定存款准备金率时，商业银行需要上缴中央银行的法定存款准备金增加，可直接运用的超额淮备金减少，商业银行的可用资金减少，在其他情况不变的条件下，商业银行贷款或投资下降，导致货币供应量减少。

2.法定存款准备金率由______决定。

（分数：2.00）A.银监会B.中国人民银行√C.国务院D.中国银行业协会解析：[解析] 法定存款准备金是商业银行按照其存款的一定比例向中央银行缴存的存款，这个比例通常是由中国人民银行决定的，被称为法定存款准备金率。

3.______相对比较灵活，但调节过程可能较慢，存在时滞。

（分数：2.00）A.法律手段B.经济手段√C.行政手段D.市场手段解析：[解析] 经济手段是通过运用利率政策、公开市场业务、信贷政策、税收政策等经济手段，对证券市场进行干预。

这种手段相对比较灵活，但调节过程可能较慢，存在时滞。

4.某国有银行通过公开发行股票融资的方式属于______。

（分数：2.00）A.直接融资√B.间接融资C.吸收投资D.民间借款解析：[解析] 直接融资亦称“直接金融”，是指没有金融中介机构介入的资金融通方式。

上市公司通过公开发行股票融资的方式属于直接融资。

5.金融市场按照______划分为货币市场、资本市场、外汇市场、金融衍生品市场、保险市场和黄金市场。

（分数：2.00）A.金融市场构成要素B.金融工具发行和流通特征C.金融市场交易标的物√D.金融商品交易的分割方式解析：[解析] 按照交易标的物的不同，金融市场划分为货币市场、资本市场、金额衍生品市场、外汇市场、保险市场和黄金及其他投资品市场。

全球金融体系1、金融市场的分类1. 按标的物：货币、资本、外汇、金融衍生品、保险、黄金、其他投资品。

2. 货币市场：同业拆借、票据、回购协议、货币市场基金、大额可转让定期存单、短期政府债券、银行承兑总汇票。

3. 资本市场：股票、债券、基金。

4. 按交割期限：金融现货（1至5个营业日内）、金融期货（指定日付款，锁定和规避风险、价格发现）、金融期权。

2、影响金融市场的因素1．经济、法律、市场、技术、体制。

3、金融市场的功能1. 资本积累、资源配置、调节经济、反映经济。

2. 资源配置表现在：资源配置、财富再分配、风险再分配。

3. 货币政策属于宏观经济政策：存款准备金、再贴现、公开市场操作。

4、非证券金融市场1. 股权投资、信托、融资租赁。

2. 信托、资本、货币、保险构成了现代金融市场。

5、全球金融市场的发展趋势1. 一体化、证券化、金融创新。

6、国际资本流动方式1. 贷款、援助、输出、输入、投资、债务增加、债权取得、利息收支、买方信贷、卖方信贷、外汇买卖、证券发行与流通。

2. 长期资本流动：国际直接投资、国际证券投资、国际贷款。

3. 短期资本流动：贸易资本流动、银行资本流动、保值性资本流动、投机性资本流动。

4. 国际直接投资：创办新企业、共同投资、直接收购、购买股票、利润再投资。

7、金融体系主要参与者1. 政府部门、工商企业、金融机构、个人、中央银行。

8、金融危机分类1. 货币、债务、银行、次贷、综合性金融危机。

中国的金融体系1、演变历史1. 1978年金融改革、1979年外汇管理局设立、第一家信托投资公司成立，1984年第一张股票。

1990年第一家证券交易所。

1994年三大政策性银行成立。

1992年证监会成立，1998年保监会成立。

1999年上海期货交易所成立。

2001年加入世贸组织。

2003年银监会成立。

2、金融市场发展现状1. 金融体系：中央银行、金融监管机构、国家外汇管理局、国有重点金融机构监事会、政策性金融机构、商业性金融机构。

黄金（贵金属）知识学习黄金的发展历史黄金是一种贵重的金属，具有良好的防腐性、耐热性和耐蚀性，因此在历史上被广泛应用于货币、首饰、艺术品、装饰品等各个领域。

在中国、埃及、印度、希腊等古代文明中都有黄金的应用历史。

黄金的生产现状现代黄金生产主要来自于开采金矿，目前全球主要的黄金生产国包括：中国、澳大利亚、俄罗斯、美国、加拿大等，黄金的生产和供应量每年都有所波动，取决因素包括金矿开发、生产效率、政治和环境因素等。

黄金的市场现状全球黄金市场主要分为实物黄金市场和金融黄金市场两大类。

实物黄金市场包括黄金珠宝、纪念币、黄金条等实物交易，其中，中国和印度是黄金需求最大的两个国家。

金融黄金市场则包括场外市场和交易所市场，国际上的黄金交易所包括伦敦金属交易所（LME）、纽约商品交易所（COMEX）、上海黄金交易所等，黄金市场上的价格波动受到全球经济、政治、地缘政治和货币政策等多种因素的影响，近年来，黄金在市场上的地位越来越重要，投资者把黄金视为避险资产和通胀对冲工具。

黄金的物理性质密度：19.3克/立方厘米；折射率：1.50;热导率：310瓦特/米•开尔文：电导率：45×10fi伏特/米；颜色：金黄色；气味：无味；形态：固态金属；熔点：1,064°C;沸点:2,700°C;硬度：2.5-3：导电性：良好，金的导电性在所有金属中排第3;导热性：快，黄金的导热性仅次于银和铜；延展性：非常好，1克黄金可以拉长成为4000米长的金丝；抗压强度：黄金的抗压强度为IOkg∕mι2,其抗拉强度与预处理的方法有关，一般在10~30kg∕mm2之间；热膨胀系数：14.2X106℃-1;弹性模量：79-94吉帕斯卡尔；压缩性：47.7吉帕斯卡尔；弹性系数：140吉帕斯卡尔；磁导率：黄金是属于非磁性的导体金属，磁导率为零,所以，黄金不会被吸铁石吸起来；热容量：0.13焦耳/克•开尔文；电阻率：2.45X10-8欧姆•米；热传导率：106焦耳/秒•米•开尔文。

金融市场是市场经济国家的一个非常重要的子市场,也是一国金融体系的重要组成部分。

发展成熟的金融市场不仅能够满足各经济主体多元化、多层次的融资需求,而且对金融体系乃至经济体系的稳定、健康运行发挥着十分重要的作用。

金融市场的概念有广义和狭义之分。

广义的金融市场是指所有金融交易及资金融通的总和,狭义的金融市场是指进行金融产品买卖交易的场所。

通常所说的金融市场主要指后者,本文从狭义金融市场的角度对我国金融市场发展状况进行分析研究。

一、我国金融市场的发展现状随着社会主义市场经济的发展和金融改革的不断深入,我国的金融市场有了长足的发展,逐渐形成了由货币市场、资本市场、外汇市场、黄金市场和期货市场等构成的,具有交易场所多层次、交易品种多样化和交易机制多元化等特征的金融市场体系,为推动国民经济发展、支持国家宏观调控实施、推进国有企业和金融改革、稳步推进利率市场化和完善人民币汇率形成机制、防范系统性金融风险和维护金融稳定发挥了重要作用。

(一)货币市场已成为中央银行进行宏观调控的重要平台,也是各类金融机构调节资金头寸、管理流动性和进行资产投资的主要场所。

货币市场基准利率(Shibor)的培育和建设有利于促进金融机构提高自主定价能力,指导货币市场产品定价,完善货币政策传导机制,推进利率市场化。

近年来,在银行体系流动性偏多、货币信贷扩张压力较大、物价不断攀升的形势下,人民银行通过与存款准备金等对冲工具搭配使用,在银行间债券市场上灵活开展公开市场操作,加大回收银行体系流动性的同时,缓解商业银行季节性支付清算压力。

2007年,人民银行累计发行中央银行票据4.07万亿元,正回购操作1.27万亿元。

通过中央银行票据和开展正回购操作当年收回银行体系流动性1.02万亿元,相当于2007年10次上调存款准备金率共5.5个百分点冻结流动性的1/2。

2007年末,中央银行票据和正回购操作总余额达4.11万亿元。

2007年,金融机构在银行间市场债券回购累计成交44.8万亿元,同业拆借累计成交10.7万亿元,比2004年分别增加35.36万亿元和9.24万亿元。

1.金融市场的构成要素(一)金融市场主体、是指金融市场的交易者。

作为金融市场的交易者必须是能够独立作出决策并承担利益和风险的经济主体。

个人与家庭、企业、政府、金融机构、中央银行(二)金融市场客体金融市场客体是指金融市场的交易对象（交易标的物),也就是通常所说的金融工具。

金融工具的特点：流动性、收益性和风险（三）金融市场媒体：指在金融市场上充当交易媒介，从事交易或促使交易完成的机构和个人。

其作用在于充当资金供给者与资金需求者的媒介或金融工具交易的媒介，促进资金融通或促使完成交易。

如货币市场的媒介：商业银行、资本市场的媒介：证券公司（四）金融市场价格。

金融市场的价格通常表现为各种金融产品的价格，如货币资金的价格通过利率来反映。

外汇的价格通过汇率来反映。

2.金融市场功能有哪些结算与支付功能：这是金融市场最基本的功能。

通过提供结算和支付手段促进商品交换和国际贸易发展。

二、资金聚敛功能（资金融通功能）金融市场的资金聚敛功能，是指金融市场能够将众多分散的小额资金汇聚为能够供社会再生产使用的大资金集合。

三、资源配置功能金融市场通过将资源从低效率的部门转移到高效率的部门，从而使整个社会的经济资源能够最有效地配置在效率最高的部门或效用最大的用途上，实现稀缺资源的合理配置和有效利用。

四、风险分散功能。

金融市场的存在，使投资者可以通过资产组合分散化，化解、降低、抵消投资的风险五、经济调节功能（宏观调控功能）对于宏观经济具有重要的调节作用。

六、信息反映功能，金融市场历来被称为经济运行的“晴雨表”和“气象台”，是公认的国民经济信号系统。

七定价功能6.简述金融市场的分类一、按交易的标的物划分以金融交易的标的物，即金融资产的形式为依据，金融市场可以划分为货币市场、资本市场、外汇市场、黄金市场、保险市场等等。

二、按交割方式划分按照金融交易中交割的方式和时间为依据，金融市场可以划分为现货市场与衍生市场。

衍生市场又主要可以分为：期货市场和期权市场。

金融市场结构一、金融市场概述（一）金融市场概念：通常指以金融资产为交易对象而形成的供求关系及其机制的总和，其包括三层含义：一是进行金融交易的场所，有形的或者无形的。

二是反映了金融资产的供应者与需求者之间的供求关系，揭示资金的集中与传递过程。

三是包含金融资产交易过程中产生的各种机制如价格机制。

（二）金融市场的特点：与要素市场不同，金融市场的交易对象是各种金融工具而非成产要素；金融机构不仅是交易参加者，而且还是金融工具的创造者和融资中介。

（三）金融市场的产生与发展：1631年，荷兰阿姆斯特丹证券交易所（有形市场起源）18世纪伦敦证券交易市场（当时最大的证交所）一战后的美国纽约金融市场二战后新兴发展中国家金融市场（新加坡、韩国等）（四）金融市场的功能：1、微观经济功能：价格发现机制（逐利行为与无风险套利必然使价格确定在合理水平）、提供流动性、降低交易成本。

2、宏观经济功能：聚敛功能（蓄水池作用）、配置功能（资源配置、财富的再分配、风险的再分配）、调节功能（直接调节、间接调节）、反应功能（国民经济晴雨表）。

二、金融市场构成要素（一）金融市场主体筹资者、投资者基于活动动机分类投机者、套利者、投资保值者监管者非金融中介：政府部门、工商企业、居民基于自身特性分类存储性金融机构金融部门非存款行金融机构金融监管机构：央行（二）金融市场客体：实物资产，金融资产图1.金融市场结构示意图三、金融市场的分类与构成（一）按标的物划分货币市场融资目的不同、资金来源不同金融市场资本市场风险程度、收益水平不同外汇市场黄金市场货币市场货币市场是一年内的短期金融工具交易形成的供求关系和运行机制总和。

参与者特征：同一参与者经常同时操作于市场的两方，比如同时既为借方也为贷方。

风险特征：风险较小，价格稳定（因为时间短）。

交易特征：在虚拟市场交易，网络交易电话交易，速度快，成本低。

（二）按金融资产发行和流通特征分类发行市场（一级市场）金融市场场内市场流通市场（二级市场）场外市场（三）按市场微观结构分1、经纪人市场：成本相对固定，经纪人本身不持有头寸2、交易商市场：如美国纳斯达克市场，交易商充当对手3、拍卖市场：集合竞价，撮合成交（四）按区位划分1、国内金融市场2、国际金融市场四、金融市场发展趋势（一）金融全球化主要表现：交易国际化化、参与者国际化。

金融知识100题及答案26. 依据保险标的的不同，保险可以划分为：A 财富保险和人身保险B 原保险和再保险C 团体保险和集团保险D 自愿保险和强迫保险(答案：A )27. 以各种财富物资和有关利益为保险标的的一种保险是：A 商业保险B 社会保险C 财富保险D 人身保险(答案：C )28. 以下哪一项不属于财富保险：A 集团火灾保险B 机动车辆保险C 修建工程保险D 安康保险(答案：D )29. 以人的寿命和身体为保险标的的一种保险是：A 商业保险B 社会保险C 财富保险D 人身保险(答案：D )30. 当休息者到达国度规则的退休年龄后，为处置他们的基本生活而树立的社会保险制度： A 安康保险 B 人寿保险C 人身不测损伤保险D 养老保险(答案：D )31. 社会保险不包括以下哪一项： A 养老保险 B 失业保险 C 医疗保险 D 人寿保险(答案：D )32. 保险公司的资金不能投资于：A 银行存款B 买卖政府债券C 投资基金D 设立证券运营机构(答案：D )33. 目前，我国保险行业专门的监管机构是：A 中国人民银行B 中国银监会C 中国证监会D 中国保监会(答案：D )34. 理财应具有几项基本原那么，以下中不正确的选项是：A 高收益低风险B 量入为出，量入为出C 做足功课，不自觉投资D 控制愿望，不可贪心(答案：A )35. 房贷〝三一定律〞指的是，每月的房贷金额不超越家庭当月总支出的：A 三倍B 三分之一C 一倍D 二分之一(答案：B )36. 在以下人的生命周期中,证券投资应最少的是：A 独身期B 家庭生临时C 家庭成熟期D 退休期(答案：D )37. 以下投资渠道中，平安性最高的是：A 储蓄存款B 股票投资C 投资基金D 期货投资(答案：A )38. 在以下投资种类中，风险最高的是： A 国债 B 企业债 C 股票 D 期货(答案：D )39. 以下投资渠道中，活动性最强的是：A 活期储蓄B 证券投资C 集合理财富品D 不动产投资(答案：A )40. 普通而言，蓝筹股是指：A 成交量大、买卖生动、价钱动摇幅度较大但普通不会暴跌暴跌的股票B 有临时动摇盈余记载、活期分红派息、信誉良好或许开展潜力庞大、未来生长性好的公司股票C 价钱频繁变化且变化幅度大的股票D 公司销售额和利润增长迅速，快于整个经济开展速度的股票(答案：B )41. 主要投资于短期债券、债券回购和银行同业存款等风险低、收益动摇的短期资金市场的基金是：A 股票基金B 债券基金C 货币市场基金D 混合基金(答案：C )42. 以下不属于货币市场基金主要投资范围的是：A 股票B 短期债券C 债券回购D 银行同业存款(答案：A )43. 利息与活期储蓄相比有一定优越性，但可以随时支取的人民币储蓄存款是：A 活期储蓄B 定活两便储蓄C 零存整取储蓄D 教育储蓄(答案：B )44. 目前，可以免征利息税的人民币储蓄存款是：A 活期储蓄B 定活两便储蓄C 零存整取储蓄D 教育储蓄(答案：D )45. 对其他利率有决议性的影响，当它发作变化时，其他利率也会跟着变化的利率是：A 活期存款利率B 活期存款利率C 基准利率D 名义利率(答案：C )46. 目前，金融机构可以灵敏设置存款利率水平，条件是不低于中央银行发布的存款基准利率的一定幅度，这种利率管理方式称为A 存款利率的下限管理B 存款利率的下限管理C 存款利率的下限管理D 存款利率的下限管理(答案：D )47. 银行执行的存存款利率即名义利率扣除通货收缩(涨价)以后算出的利率，叫做：A 活期存款利率B 活期存款利率C 基准利率D 实践利率(答案：D )48. 存款人向借款人发放的用于购置自用住房和城镇居民修建自用住房的存款是：A 团体住房存款B 团体汽车存款C 团体耐用消费品存款D 国度助学存款(答案：A )49. 目前我国团体住房存款最临时限为： A 10年 B 20年 C 30年 D 40年(答案：C )50. 目前我国国度助学存款的存款对象是：A 小先生B 初中生C 高中生D 高校经济困难先生(答案：D )51. 依照有关部门规则，国度助学存款的最高金额是每人每学年：A 4000元B 5000元C 6000元D 7000元(答案：C )52. 目前，我国银行尚不能代理的业务是：A 交费B 买卖股票C 代收保险费D 代为保管珍贵物品(答案：B )53. 目前，团体凭身份证明申报用途后可以直接在银行操持购汇，但限制为：A 每人每年可购等值3万美元B 每人每年可购等值4万美元C 每人每年可购等值5万美元D 每人每年可购等值6万美元(答案：C )54. 以下货币中尚不属于可自在兑换货币的是：A 人民币B 美元C 英镑D 日元(答案：A )55. 经国务院同意，提供黄金买卖场所，清算、交割和配送的非营利性机构是：A 上海证券买卖所B 深圳证券买卖所C 上海黄金买卖所D 大连商品买卖所(答案：C )56. 使国际银行的银行卡可以完成跨行通用的金融效劳机构是：A 中国人民银行B 中国银监会C 中国银行(6.45,-0.13,-1.98%)D 中国银联(答案：D )57. 先存款、后消费、不能透支的银行卡属于：A 借记卡B 贷记卡C 准贷记卡D 信誉卡(答案：A )58. 在运用银行卡时，为确保用卡平安应留意：A 妥善保管好取现密码，不随意走漏银行卡有关信息B 不要保管买卖单据，以免糜费纸张C 买卖流水单假设无误，可以随意丢弃D 可以向生疏人泄漏银行卡的局部信息(答案：A )59. 在运用网上银行时，为尽能够地维护账户平安，应留意：A 可以在〝中毒〞的电脑登陆网上银行B 每次运用网上银行后，只需封锁阅读器就可以了，不用点击页面上的〝参与登陆〞C 尽量不要运用公共场所的电脑登陆网上银行D 可以向生疏人泄漏卡号、密码等资料(答案：C )60. 在我国代为存管股票的机构是：A 证券公司B 证券买卖所C 证券注销结算机构D 商业银行(答案：C )61. 目前我国的两个证券买卖所区分设在：A 上海和深圳B 上海和北京C 北京和天津D 重庆和广州(答案：A )62. 股票走势K线图中的K线描画了单位时间内哪些价钱信息：A 收盘价、收盘价 B 最低价、最低价 C 收盘价、收盘价、最低价、最低价 D 买入价、卖出价(答案：C )63. 投资者买卖股票时，需求向有关机构支付一定的费用，其中支付给证券公司的是：A 开户费B 佣金C 印花税D 过户费(答案：B )64. 目前我国证券买卖所的延续竞价买卖时间为每个买卖日的：A 8:00-18:00B 9:00-17:00C 10:00-16:00D 9:30-11:30和13:00-15:00 (答案：D )65. 上市公司发放股利时，只要以下哪一天持有公司股票的股东有权取得股利：A 股利宣布日B 股权注销日C 除息日D 除权日(答案：B )66. 总体来说，投资股票有哪三类风险：A 市场价钱动摇风险、上市公司运营风险、政策风险B 赎回风险、上市公司运营风险、政策风险C 市场价钱动摇风险、赎回风险、政策风险D 市场价钱动摇风险、上市公司运营风险、赎回风险(答案：A )67. 普通状况下，基金赎回价钱取决于以下哪一天的基金净值：A 赎回日前第三天B 赎回日前第二天C 赎回日前一天D 赎回当日(答案：D )68. 目前我国有四家期货买卖所，其中哪一家主要是推进金融衍消费品的开发和买卖：A 上海期货买卖所B 郑州商品买卖所C 大连商品买卖所D 中国金融期货买卖所(答案：D )69. 以下关于保险责任的说法中错误的选项是：A 保险公司通常只在保险合同规则的赔付范围内承当赔偿责任B 除外责任是指保险公司不承当赔偿责任的风险项目C 财富险普通只承当自然灾祸和不测事故形成的损失D 被保险人故意将财富损坏也可以取得保险公司赔偿(答案：D )70. 在以下项目中保险公司通常不予承保财富险的是：A 房屋B 家具C 家用电器D 食品(答案：D )71. 我国«保险法»规则，人寿保险的索赔时效为：A 一年B 两年C 三年D 五年(答案：D )72. 我国金融效劳〝三农〞的主力军是以下哪一类金融机构：A 乡村信誉社B 城市信誉社C 国有商业银行D 股份制商业银行(答案：A )73. 目前我国网点散布最广的金融机构是：A 中国邮政储蓄银行B 中国工商银行(7.99,-0.03,-0.37%)C 中国农业银行D 国度开发银行(答案：A )74. 中央银行的三大职能是：A 发行的银行、储蓄的银行、存款的银行B 国度的银行、社会的银行、团体的银行C 发行的银行、银行的银行、国度的银行D 银行的银行、保险的银行、证券的银行(答案：C )75. 我国的中央银行是：A 中国银行B 中国人民银行C 中国工商银行D 中国树立银行(答案：B )76. 中国人民银行成立于哪一年： A 1948年 B 1949年 C 1952年 D 1978年(答案：A )77. 全国人民代表大会是在哪一年经过«中国人民银行法»的：A 1995年B 1996年C 1997年D 1998年(答案：A )78. 依据2003年修订后的«中国人民银行法»，中国人民银行主要担任：A 实施货币政策、维护金融动摇、提供金融效劳B 实施货币政策、维护金融动摇、监管金融机构C 实施货币政策、提供金融效劳、监管金融机构D 维护金融动摇、提供金融效劳、监管金融机构(答案：A )79. 目前世界上独一的大型跨国中央银行是：A 世界银行B 欧洲中央银行C 花旗银行D 亚洲开发银行(答案：B )80. 美国承当中央银行职能的机构是：A 美国银行B 花旗银行C 联邦储藏体系D 证券买卖委员会(答案：C )81. 以下哪一项不是经济学家凯恩斯所提出的人们持有货币的动机：A 买卖性动机B 预防性动机C 投机性动机D 炫耀性动机(答案：D )82. 大少数中央银行货币政策的主要目的是：A 维护币值(物价)动摇B 充沛失业C 经济增长D 国际收支平衡(答案：A )83. «中国人民银行法»规则我国的货币政策目的是：A 坚持货币币值的动摇，并以此促进经济增长B 充沛失业C 经济增长D 国际收支平衡(答案：A )84. 金融微观调控的主要承当者是：A 中央银行B 商业银行C 财政部D 统计局(答案：A )85. 以下中央银行货币政策工具中不属于传统的〝三大法宝〞的是：A 地下市场操作B 再贴现政策C 存款预备金政策D 窗口指点(答案：D )86. 各国中央银行最常用的货币政策工具是：A 地下市场操作B 再贴现政策C 存款预备金政策D 窗口指点(答案：A )87. 在说到利率变化时，通常一个〝基点〞是指：A 0.001个百分点B 0.01个百分点C 0.1个百分点D 1个百分点(答案：B )88. 以下不属于信贷政策鼓舞和支持的范围的是：A 农业B 高科技产业C 有利于维护环境的行业D 高污染企业(答案：D )89. 虽然具有〝最后存款人〞的职能，但中央银行不能作出无条件挽救任何一家遭遇危机银行的承诺，这主要是由于：A 金融动摇不重要B 这样会纵容银行过度冒险运营C 中央银行没有足够的钱D 其他银行会施以救助(答案：B )90. 我国的法定货币是：A 人民币B 美元C 英镑D 欧元(答案：A )91. 印制和发行人民币的银行是：A 中国银行B 中国人民银行C 中国工商银行D 中国树立银行(答案：B )92. 1999年发行的第五套人民币最大面值是：A 20元B 50元C 100元D 500元(答案：C )93. 在兑换完整污损人民币时，关于能区分面额，票面剩余四分之三以上，图案、文字能按原样衔接的钞票，其兑换比例为：A 原面额全额兑换B 原面额四分之三C 原面额二分之一D 原面额四分之一(答案：A )94. 以下关于我国国度金库(简称国库)的说法中错误的选项是：A 国库是中国人民银行贮藏金银财宝的仓库B 国库是操持财政资金收支和寄存的专门机构C 原那么上一级财政设立一级国库D 我国法律规则由中国人民银行经理国库(答案：A )95. 以下不属于〝黑钱〞来源的是：A 毒品买卖所得B 敲诈敲诈所得C 走私支出D 老实违法运营所得(答案：D )96. 我国团体征信系统中不包括以下哪一类信息：A 团体的社交活动信息B 团体的基本信息C 团体的信誉活动信息D 团体的公共信息(答案：A )97. 以下哪一事项能够对团体信誉记载形成不良影响：A 及时出借汽车消费存款B 不按时交纳住房存款月供款C 及时出借信誉卡透支款项D 按时交纳各种应付费用(答案：B )98. 以下关于团体信誉报告的说法中错误的选项是：A 每团体都能查询自己的信誉报告B 经过被查询人书面授权他人才干查询信誉报告C 商业银行无需被查询人授权就可查询信誉报告D 信誉报告中实时记载〝何时、何人、何因〞查询过(答案：C )99. 我国金融市场体系主要包括：A 货币市场、资本市场、外汇市场、黄金市场B 资本市场、外汇市场、黄金市场C 货币市场、外汇市场、黄金市场D 货币市场、资本市场、黄金市场(答案：A )100. 以下关于外汇储藏的说法中错误的选项是：A 外汇储藏通常是可自在兑换的货币B 外汇储藏是一国国际储藏的主要组成局部C 外汇储藏通常由非官方持有D 外汇储藏具有保证对外支付的功用(答案：C )更多海量资料下载，敬请访问 dajie。

第五章国际金融市场1．国际金融市场的构成及作用。

答：（1）国际金融市场的结构一般是按市场功能的不同来划分的，广义上包括国际货币市场、国际资本市场、国际外汇市场、国际黄金市场以及金融衍生工具市场等。

①国际货币市场是指居民与非居民之间或非居民与非居民之间，进行期限为1年或1年以下的短期资金融通与借贷的场所或网络。

国际货币市场可分为传统的国际货币市场和新型的国际货币市场：前者进行的是居民与非居民之间的市场所在国货币在国际间的短期借贷；后者进行的是非居民与非居民之间各种境外货币的短期借贷。

②国际资本市场是指在国际范围内进行各种期限在1年以上的长期资金交易活动的场所与网络，主要由国际银行中长期信贷市场、国际债券市场和国际股票市场构成。

③国际外汇市场是进行国际性货币兑换和外汇买卖的场所或交易网络，是国际金融市场的核心之一。

④国际黄金市场是世界各国集中进行黄金交易的场所，是国际金融市场的特殊组成部分。

目前世界上有五大国际性黄金市场：伦敦、苏黎世、纽约、芝加哥和香港。

⑤金融衍生工具市场也称派生市场，是进行金融衍生工具交易的市场，既包括标准化的交易所交易，也包括非标准化的柜台交易，即OTC交易。

主要由金融远期合约市场、金融期货市场、金融期权市场、互换市场等构成。

（2）国际金融市场的作用：积极作用：①有利于调节各国国际收支的不平衡；②有利于促进国际贸易的发展与国际资本的流动，推动的各国经济的发展；③有利于推动生产和资本国际化的发展；④促进了金融业务国际化的发展。

消极作用：国际金融市场在发挥诸多积极作用的同时，也产生了一些负面作用。

例如，国际金融市场为国际间的资本流动提供了便利，但同时也给国际间的投机活动提供了场所。

巨额的短期国际资本流动增大了国际金融市场的风险，甚至会引发国际金融危机。

另外，国际金融市场促进了经济国际化、金融一体化的发展，但也为国际间通货膨胀的传递打开了方便之门，使国际性的通货膨胀得以蔓延与发展。

2．国际金融市场的形成需要具备哪些条件?答：从国际金融市场的形成和发展过程来看，一般说来，国际金融市场的形成需要具备以下一些条件：（1）政局稳定。

我国金融市场结构：特征、问题及其成因一、我国金融市场结构的基本特征金融市场结构是指金融市场各个子市场及其组成要素在经济体系中的存在、分布、运行以及相互适应、相互作用与相互联系的架构状态。

金融市场结构作为一国金融发展的重要变量和要素，它是反映一国金融市场成熟程度与发达程度的重要标志。

从我国金融市场发展的现状看，我国金融市场结构的基本特征主要表现为以下几个方面。

1．规模（数量）结构的非均衡性。

这主要表现在我国金融原生市场相对发达，金融衍生市场相对滞后。

其中，在金融原生市场中，资金市场发展快于保险市场、黄金市场和外汇市场发展。

在资金市场中，货币市场与资本市场发展不平衡：货币市场中同业拆借市场与票据市场发展不平衡：资本市场中股票市场与债券市场发展不平衡：股票市场中发行市场与流通市场不平衡：债券市场中国债市场与企业债券市场发展不平衡。

在金融衍生市场中，商品期货市场发展快于金融期货市场：商品期货市场中农产品期货市场发展快于其他商品期货市场：金融期货市场中，股指期货市场发展快于利率期货和外汇期货市场等。

2．空间分布结构的不合理性。

首先，我国城乡金融市场发展不协调，具体表现在农村金融市场发展比较滞后．并将成为制约新农村经济建设和发展的重要瓶颈。

主要表现在：一是县级金融机构的大量撤销导致县域金融体系中出现了“空洞化”现象：二是农村资金大量流向城市的“非农化”现象加剧了农村资金供求关系的失衡：三是农村金融市场产品少、功能弱化、业务单一、服务跟不上；四是资本市场的触觉还没有延伸到农村，使得大量中小企业难以进入资本市场融资。

其次，就各地区银行业的区域分布来说，占全国GDP -半以上的东部地区聚集了我国四大国有银行和12家股份制商业银行总部，而且还聚集了我国60%以上的银行业资产，其中广东最多，达到4.1万亿元，其后分别为北京和上海（不包括总部资产）。

o’第三，就各地区证券业来说，存在着向东部沿海地区倾斜的趋势。

截至2005年末，东部、中部、西部、东北部四个地区国内上市公司数分别为773家、230家、280家和114家。