银监会严查银行房地产业务 16个热点城市全覆盖

支持房地产金融16条措施当前，中国房地产市场正处于重要调整期，防止调控过度及不适当的投资，根据省级地方政府的要求，4月14日中国政府发布《支持房地产金融发展十六条措施》，以稳定房地产市场价格和促进金融市场发展。

具体来说，十六条措施。

一是将重点完善创新性金融服务和产品，鼓励银行、证券、保险、互联网金融等相关企业加大投资，拓展房地产金融服务，丰富金融服务品类，提升中小企业融资平台化、财富管理服务定制化等新兴金融领域。

二是推进金融科技创新，大力发展房地产金融服务科技，加强金融科技创新支持、加快金融电子商务发展，建立房地产交易平台，为金融提供精准服务、智能服务和金融科技创新等增加技术含量。

三是完善房地产金融政策，对房地产金融服务支出，引导和化解风险，积极开发各种形式的定向融资，鼓励银行、资管企业等投资者拿出更多金融资金进行投资开发，稳定和保障房地产交易的需求。

四是鼓励政策性金融机构和社会投资者，全面改变房地产业和金融业的投资态度，加快金融产品创新步伐，支持中小企业和房地产市场等金融产品创新和开发。

五是推出完善的促进房地产金融发展保险机制，建立以保险为基础的房地产金融服务模式，促进金融市场参与者和投资者的利益共享，提升房地产金融服务的质量。

六是按照“风险对等原则”，建立高效规范的资产证券化运营机制，重组房地产管理模式，使房地产金融产品拥有更大的发展空间，双向结构更加顺畅。

七是从宏观视角，积极开展稀缺资金、国有资本投入等配套落实情况，增强房地产金融市场对资本的投资能力，让投资者有更多的出资机会。

八是加快金融企业和个体户的金融技术积累，积极建立金融信用信息共享网络，方便企业及企业间搜索、比较金融产品及企业间的合作机会。

九是建立一系列倒逼市场和环境可持续发展的金融机制，补充金融对可持续发展房地产事业的投资，实现经济和社会可持续发展。

十是完善和改革个人房产税制，积极抓好住房货币政策，鼓励个人购买住房，减轻房地产市场的压力。

资管新规满月：房地产投融资再出发从资管新规披露内容来看，目的是让金融回归本源，规范非金融机构开展资管业务并明确接受统一监管。

对于房地产融资，从渠道和用途上进行规范，短期将是收紧态势，长期将会打破刚兑、多层嵌套等问题，影响地产投资从通道向主动管理转型。

32 资管新规满月：房地产投融资再出发36 银行信贷：新规下房地产还能如何融资38 房地产信托：强力去通道 回归本源40 房地产私募：转型股权融资 捆绑优质内容特别报道SPECIAL REPORTCHINA REAL ESTATE FINANCE中国房地产金融卢宝宜 洪静 上海报道一切过往，皆为序章。

4月27日，中国人民银行、银保监会、证监会、外汇局联合印发了《关于规范金融机构资产管理业务的指导意见》（以下简称“资管新规”），新规落地满月之际，影响波及银行、信托、基金、证券、期货、保险资管等多类金融机构现有业务发展，也影响资金投向行业。

作为资金密集型领域，房地产“高周转”、融资量大、持续周期长等特点，决定了房地产终将绕不开资管新规的影响。

兴业证券房地产首席分析师阎常铭分析认为，房地产企业的融资渠道与方式将受新规影响，更多体现在资金端。

资管新规旨在消除多层嵌套、打破刚性兑付、降低杠杆水平、禁止资金池、防范影子银行风险和流动性风险、抑制通道业务，以对金融风险进行更严苛且规范的监管。

为何资管新规会成为业界关注焦点，调控背景下房地产投融资正带来怎样的影响？新规背后欧美发达国家的资管行业走过70多年，成为仅次于银行贷款和IPO的重要融资手段。

而中国只用了20多年来探索，已经形成了百万亿元的市场。

公开数据显示，截至2017年底，国内资产管理总规模已达百万亿元。

其中，银行表外理财产品资金余额为22.2万亿元，信托公司受托管理的资金信托余额为21.9万亿元，公募基金、私募基金、证券公司资管计划、基金及其子公司资管计划、保险资管计划余额分别为11.6万亿元、11.1万亿元、16.8万亿元、13.9万亿元、2.5万亿元。

案件防控工作计划导读：本文案件防控工作计划，仅供参考，如果觉得很不错，欢迎点评和分享。

案件防控工作计划（一）按xx银监局3月21日的案件专项治理督导会议精神，xx联社结合省联社xx年案防工作意见的具体要求，对xx年的案防工作做了精心安排，主要作法为：一、制订了案防工作的总体目标目标为：不发生盗窃、抢劫、诈骗、涉枪案件，杜绝重大责任性人员伤亡事故及资金财产损失；经济案件相比xx年发案件数及涉案金额双下降25%，杜绝xx万元以上大案要案发生。

二、建立了案防工作科学的考核与赔偿机制力争实现案件数量和金额“双降”目标。

xx年，深入开展案件防控综合治理，各类操作风险得到有效控制，各类违法违规案件得到有效遏制，案件成功堵截率明显提高，新发案件的数量和金额不断下降。

xx年，案件防控工作由“治标”向“治本“转变，案件风险隐患得到有效控制，案件防范的长效机制基本形成，案件数量和金额明显下降。

为实现上述目标，联社将在去年开展的案件“百日专项查访”工作的基础上，再用三年时间开展“深度排查、严查严防”行动，做到抓落实不走过场，措施具体有操作性，目的明确有针对性，做到机构全覆盖、岗位全覆盖、业务全覆盖、流程全覆盖。

抓住问题比较突出的机构、风险频发业务、易发案件的要害部位和漏洞较多的薄弱环节，对重点机构、重点业务、重点岗位、重点人员进行重点排查。

主要抓好五个方面：一是抓自查。

各机构网点要对照规章制度、对照各级检查发现的问题，认真开展自查自纠;二是抓检查。

稽核部门及各业务条线要严格履行监督检查职责，通过各项检查，纠偏堵漏，全面、彻底排查，深挖陈案，消除案件隐患，遏制新案发生;三是抓整改。

对发现的问题，明确责任、明确时间、明确措施、限期整改;四是抓惩处。

对违规行为要依据相关规定给予处罚和处理，对顶风违规行为要进行严肃问责。

五是抓机制。

通过长效机制建设，抓制度、抓流程、抓案防措施建设。

使各项制度全面制约各类决策程序、各项业务流程、各级管理人员和每个员工。

商业银行押品风险排查报告目录1. 报告概述 (3)1.1 报告背景 (3)1.2 风险排查目的和重要性 (4)1.3 风险排查范围和对象 (5)1.4 报告主要内容提纲 (7)2. 风险排查方法与工具 (8)2.1 风险管理框架 (9)2.2 风险排查流程 (10)2.3 利用的数据和工具 (11)2.4 风险评估方法和模型 (12)3. 押品分类与风险分析 (13)3.1 押品概述 (14)3.2 押品分类 (15)3.2.1 房产抵押 (16)3.2.2 动产质押 (17)3.2.3 信用风险 (19)3.2.4 其他特殊抵押品 (20)3.3 风险因素分析 (22)3.3.1 市场风险因素 (24)3.3.2 信用风险因素 (25)3.3.3 操作风险因素 (26)3.3.4 法律和合规风险因素 (27)4. 风险排查结果 (29)4.1 押品风险总体状况 (30)4.2 主要押品的风险评估 (31)4.2.1 房产抵押的风险评估 (33)4.2.2 动产质押的风险评估 (34)4.2.3 信用风险的风险评估 (35)4.2.4 其他特殊抵押品的风险评估 (37)4.3 风险预警和风险敞口 (38)5. 风险防控措施与建议 (39)5.1 风险管理政策与流程 (40)5.2 风险控制措施 (41)5.3 强化风险监控与报告机制 (43)5.4 风险管理体系优化建议 (44)6. 结论与建议 (44)6.1 风险排查成果总结 (45)6.2 风险管理行动计划的制定 (47)6.3 对未来的展望 (48)1. 报告概述本报告旨在全面梳理和深入分析我行近期押品风险状况，通过系统化的风险排查，识别潜在风险点，并提出相应的防范和应对措施。

报告基于我行押品管理的相关制度、流程以及实际运营情况，结合外部监管要求和市场环境，对押品风险进行了全面的评估和审视。

报告首先介绍了押品风险排查的背景和意义，强调了押品作为银行风险管理的重要工具，其价值稳定性和流动性对于保障银行信贷资产安全的重要性。

银监会“三三四十”大检查收官：查出问题近6万个波及资本万亿“CFIC导读：在防风险、强看管的背景下，银监会于2017年3月底启动大张旗鼓的“三违犯、三套利、四不妥、十乱象”收官，查出问题万个，波及金额万亿元。

”在防风险、强看管的背景下，银监会于2017年3月底启动大张旗鼓的“三违反、三套利、四不妥、十乱象”收官，查出问题万个，波及金额万亿元。

所谓“三违犯”，是指违犯金融法律、违犯看管规则、违犯内部规章；“三套利”，是指看管套利、空转套利、关系套利；“四不妥”，是指不妥创新、不妥交易、不妥激励、不妥收费。

银监会从3月底陆续下发这些内容的专项治理工作的通知（45号文、46号文及53号文），展开银行业全系统大检查，被称作“三三四”。

“十大乱象”则来自于《对于集中展开银行业市场乱象整顿工作的通知》（5号文），包含股权和对外投资、机构及高管、规章制度、业务、产品、人员、勤政风险、看管行为、内外勾通违纪、非法金融活动这十大乱象。

值得注意的是，“三三四”的系列动作早在2016年终召开的工作会议上已经部署完成，多是2014年终启动的“两增强、两截止”（“增强内部管控、增强外面监察，截止违规经营、截止违纪犯法）及“回头看”等银监会例行检查的延长。

2017年3月初，银监会换帅，原山东省省长郭树清回北京接棒尚福林，今后整顿金融乱象力度空前，并很快推出治理十大乱象的行动。

据财新记者认识，郭树清在上任伊始即要求，各金融机构要充分认识市场乱象的严重性，实事求是反应问题，决不可以搪塞了事走过场。

总结专项治理状况，银监会数据显示，各级看管机构分别检查发现“三违犯”问题11534个，波及金额万亿元；发现“三套利”问题4060个，波及金额万亿元；发现“四不妥”问题万个，波及业务金额万亿元；发现“十乱象”问题万个，波及金额万亿元。

银监会党委决定，在2018年进一步深入整顿银行业市场乱象。

正如郭树清此前所言，“整个趋向是金融看管会愈来愈严，严格履行法律、严格履行法例、严格履行纪律。

关于进一步加强扶贫小额信贷管理的自查报告目录一、内容综述 (2)1.1 背景和意义 (3)1.2 自查目的 (4)二、扶贫小额信贷管理现状分析 (4)2.1 政策法规依据 (5)2.2 管理体系与制度 (6)2.3 信贷产品与服务模式 (7)2.4 风险控制与监管机制 (9)三、扶贫小额信贷管理存在的问题 (10)3.1 信贷资金使用不规范 (11)3.2 信贷对象识别不准确 (12)3.3 贷后管理不到位 (13)3.4 信息披露不透明 (14)3.5 监管政策执行不力 (15)四、加强扶贫小额信贷管理的措施 (17)4.1 完善信贷管理制度 (18)4.2 加强信贷流程管理 (19)4.3 提高风险意识和防控能力 (20)4.4 强化信息管理和公开透明 (21)4.5 加大监管力度和政策执行 (22)五、自查情况总结 (24)5.1 自查过程和方式 (25)5.2 自查发现的问题及整改情况 (26)5.3 自查成效和经验教训 (27)六、结论与建议 (29)一、内容综述完善政策法规体系：加强对扶贫小额信贷相关政策法规的研究和制定，确保政策的科学性、合理性和可操作性，为扶贫小额信贷工作提供有力的法律支持。

加强风险防控：建立健全扶贫小额信贷风险防控机制，加强对贷款对象的信用评估，严格贷款审批程序，防范不良贷款风险。

提高金融服务水平：加强金融机构与贫困户的沟通与联系，提高金融服务的针对性和实效性，确保扶贫小额信贷资金能够真正惠及贫困户。

强化监管力度：加大对扶贫小额信贷业务的监管力度，对违法违规行为进行严厉查处，维护金融市场秩序，保障扶贫小额信贷工作的顺利推进。

提升信息共享能力：加强政府部门之间的信息共享，建立完善的信息互通机制，提高扶贫小额信贷工作的协同效率。

加强宣传教育：通过各种渠道加大扶贫小额信贷政策的宣传力度，提高社会各界对扶贫小额信贷工作的认识和支持度。

在今后的工作中，我们将认真贯彻落实国家关于扶贫小额信贷的政策要求，不断优化管理体制，提升服务水平，切实保障贫困户的利益，为实现全面建设社会主义现代化国家的宏伟目标作出积极贡献。

中国银监会关于银行业风险防控工作的指导意见文章属性•【制定机关】中国银行业监督管理委员会(已撤销)•【公布日期】2017.04.07•【文号】银监发〔2017〕6号•【施行日期】2017.04.07•【效力等级】部门规范性文件•【时效性】现行有效•【主题分类】银行业监督管理正文中国银监会关于银行业风险防控工作的指导意见银监发〔2017〕6号各银监局，机关各部门，各政策性银行、大型银行、股份制银行，邮储银行，外资银行，金融资产管理公司，其他会管金融机构：为贯彻落实中央经济工作会议“把防控金融风险放到更加重要的位置”总体要求，银行业应坚持底线思维、分类施策、稳妥推进、标本兼治，切实防范化解突出风险，严守不发生系统性风险底线。

现就银行业风险防控工作提出以下指导意见。

一、加强信用风险管控，维护资产质量总体稳定（一）摸清风险底数。

银行业金融机构要严格落实信贷及类信贷资产的分类标准和操作流程，真实、准确和动态地反映资产风险状况；建立健全信用风险预警体系，密切监测分析重点领域信用风险的生成和迁徙变化情况，定期开展信用风险压力测试。

各级监管机构要重点关注逾期90天以上贷款与不良贷款比例超过100%、关注类贷款占比较高或增长较快、类信贷及表外资产增长过快的银行业金融机构，重点治理资产风险分类不准确、通过各种手段隐匿或转移不良贷款的行为。

（二）严控增量风险。

银行业金融机构要加强统一授信、统一管理，严格不同层级的审批权限；加强授信风险审查，有效甄别高风险客户，防范多头授信、过度授信、给“僵尸企业”授信、给“空壳企业”授信、财务欺诈等风险。

各级监管机构要重点治理放松授信条件、放松风险管理、贷款“三查”不到位等问题，对辖内银行业金融机构新发生的大额不良贷款暴露，要及时进行跟踪调查。

（三）处置存量风险。

银行业金融机构要综合运用重组、转让、追偿、核销等手段加快处置存量不良资产，通过追加担保、债务重组、资产置换等措施缓释潜在风险；通过解包还原、置换担保、救助核心企业、联合授信管理等方式，妥善化解担保圈风险；利用债权人委员会机制，按照“一企一策”原则制定风险处置计划；加强债权维护，切实遏制逃废债行为。

北京银保监局关于规范银行与金融科技公司合作类业务及互联网保险业务的通知文章属性•【制定机关】中国银行保险监督管理委员会北京监管局•【公布日期】2019.10.12•【字号】京银保监发〔2019〕310号•【施行日期】2019.10.12•【效力等级】地方规范性文件•【时效性】现行有效•【主题分类】银行业监督管理正文北京银保监局关于规范银行与金融科技公司合作类业务及互联网保险业务的通知京银保监发〔2019〕310号辖内各国有控股大型商业银行、辖内各股份制商业银行、北京银行、北京农商银行、北京中关村银行、辖内各村镇银行、各城市商业银行北京分行、辖内各外资银行、辖内各卡中心、各保险公司北京分公司、各在京经营业务保险公司总公司、各在京保险专业中介机构:为规范辖内银行与金融科技公司合作类业务及互联网保险业务，促进银行保险机构加强风险管控和合规管理，有效防范外部风险传染，现就相关监管要求通知如下:一、关于银行与金融科技公司合作类业务本意见规范对象金融科技公司（以下简称“合作机构”）是指通过输出技术或提供场景，与银行业金融机构在营销、获客、风控、运营等领域开展合作的企业。

包括但不限于：在金融业务与技术输出方面同时布局的互联网企业; 主要依托互联网展业的民营银行、直销银行、保险公司、保险中介机构及银行系金融科技子公司；利用新技术或依托互联网从事类金融业务、经纪类业务、中介服务及信息服务的企业；提供数据或技术服务的企业等。

合作类业务范围包括但不限于信贷、表内外投资、客户和产品推介、信用卡、支付、数据信息和技术服务等方面。

（一）依法审慎开展合作类业务以依法合规为前提，不得突破商业银行经营范围，不得借助外部合作规避监管规定。

坚持内控先行，预先制定覆盖全部业务环节的管理制度和操作规程。

落实风险防控主体责任，将对合作类业务的风险管理纳入全面风险管理体系。

合理把控业务节奏，业务发展初期，以试点等方式循序渐进开展。

（二）加强合作机构管理1.建立准入、评估和退出机制对合作机构实行名单制管理，审慎制定准入标准，开展尽职调查，甄选信用状况良好、经营行为规范、内部管理健全、核心技术成熟、系统安全稳定的机构开展合作。

楼市AB面作者：张艺曦来源：《齐鲁周刊》2017年第45期自去年楼市迎来“最严限购令”后，上半年楼市遇冷。

进入下半年，严查消费贷、限售升级扩围、限购限价不放松等轮番收紧楼市，全国房地产市场更是落入“冰点”。

不仅房价平稳，就连成交量也是惨淡。

但买卖市场的大概率“降温”并不能阻挡品牌房企的“厚积薄发”。

有数据显示，今年品牌房企大部分的日子过得不错，不仅“楼盘”热售，同时，在下半年，拿地的热情高涨，更多的土地流入了市场。

不断降温的济南楼市去年9月，北、上、广、深与天津、苏州、成都、郑州、无锡、济南、合肥、武汉、佛山、南宁、南京等22个一、二、三线城市，均陆续发布了力度不一的楼市调控政策，这被称为“史上最严限购令”。

最严限购令后，持续疯涨两年的济南楼市迎来了“拐点”，从年初至今，整个楼市进入了“冷静期”。

进入下半年，楼市买卖市场更不乐观。

9月以来，住建部、人民银行、银监会日前联合部署规范购房融资行为，要求银行业金融机构强化对个人综合消费贷款、经营性贷款、信用卡透支等业务的额度和资金流向管理，严防资金违规进入房地产领域。

济南一商业银行信贷科主任解释道，除了房贷，想要通过银行贷款、信用卡透支等方式来凑齐房钱，根本不可能。

进一步说明，如银监会审慎规制局局长肖远企9月底表示，将严查消费贷款的资金，严厉打击首付贷，防止居民杠杆率过快上升以来，目前，监管部门正重点检查个人消费贷款资金用于支付购房首付款，或者偿还首付款；以及利用大额信用卡透支支付购房款等违规行为。

对于检查中发现的问题，要求及时纠正，提前回收贷款。

这造成了楼市买方市场的“资金局限”。

“疯涨两年后济南的房价已攀升到每平1万—3万元之间，首付款对大部分家庭来说已不是轻松可以拿出的。

特别是二套房改善型购买用户，在东部购房的话，二套房的六成首付基本上在200万元以上，这真不是一笔小数目。

”“齐鲁楼市”名士豪庭店李锐告诉记者，自银行筹款的途径被“堵上”后，高额的首付将不少有改善性需求的购房者挡在门外，“来询问的客户多，成交额几乎为零。