徽商银行综合柜员制管理暂行办法

银行综合柜员制度运行管理办法1. 引言本管理办法旨在规范银行综合柜员的工作行为和运营管理，提升工作效率和服务质量，保障客户的合法权益。

2. 职责和权限2.1 综合柜员职责综合柜员负责完成银行现金业务、票据业务和账户服务等工作任务。

具体职责包括：- 办理存款和取款业务；- 验证票据的真伪和有效性；- 受理贷款还款和提供贷款咨询服务；- 处理账户开户和销户手续；- 提供账户余额查询和资金调拨服务等。

2.2 综合柜员权限综合柜员拥有以下权限：- 对客户资料的查询和验证；- 审核和授权交易；- 执行各类纸质和电子交易操作；- 参与柜台现金盘点和交接。

3. 工作流程和要求3.1 工作流程综合柜员按照以下流程开展工作：1. 接待客户，确认业务需求；2. 核实客户身份和资料；3. 完成所需的业务操作；4. 提供凭证和相关文件给客户；5. 做好业务记录和归档。

3.2 工作要求为保障工作质量和客户利益，综合柜员需具备以下要求：- 具备良好的沟通和服务能力；- 熟悉银行各类业务规程和相关政策；- 熟练掌握银行业务系统和操作流程；- 保持工作环境整洁和安全；- 严格遵守银行的机密和保密规定。

4. 工作安全和风险防范综合柜员应时刻关注工作安全和风险防范，具体要求包括：- 遵守银行的安全管理制度和规程；- 小心保管和使用各类银行工具和设备；- 当场发现异常情况时，及时报告相关部门；- 不得从事与工作职责无关的行为；- 定期接受相关安全培训和考核。

5. 处罚和纠正措施对于违反综合柜员制度的行为，将按照银行相关规定给予相应的处罚和纠正措施，包括但不限于：- 职务调整；- 薪资降级；- 绩效考核不合格；- 辞退处罚。

6. 附则本《银行综合柜员制度运行管理办法》的具体解释权归本银行所有。

如对本办法有任何疑问或建议，可随时向相关部门反馈。

以上为《银行综合柜员制度运行管理办法》的主要内容，供参考使用。

XX市商业银行股份有限公司综合柜员制管理办法（试行）第一章总则第一条为适应商业银行业务发展和计算机网络化建设的需要，围绕“以客户为中心”的服务理念，切实提高工作效率和服务水平，在增强市场竞争实力的同时，进一步加强内部管理和风险防范，根据《中华人民共和国商业银行法》、《中华人民共和国会计法》等法规制度和《XX市商业银行综合业务管理办法》等制度规定，结合我行实际情况，特制定本办法。

第二条综合业务柜员制是指对柜员的设置、管理、考核、风险控制及相关业务、岗位等进行系统管理的业务管理体制。

本办法所指综合业务柜员制是营业网点在法定业务范围内，通过单一员工或多个员工的组合，按照规定操作流程和业务核算操作权限，通过2个以上（含2个）临柜窗口为客户提供全部或部分金融服务，并独立或共同承担相应职责、享有相关权限的一种劳动组织方式。

第三条依照安全、高效、科学的原则，综合考虑营业网点业务种类、日均业务量、人员素质、辅助设备、经营管理需要和经济环境等因素，将会计核算业务人员按照业务处理的权限不同分为业务经办（C级柜员）、业务主办（B级柜员）、业务主管（A级柜员，包括营业经理和总会计）三种。

一、业务经办是指具体办理前台会计核算业务的人员，负责对权限范围内业务具体处理和对超权限范围业务资料的初审。

二、业务主办是指对超业务经办权限范围的各类业务进行复核或在规定范围内和额度内授权的人员。

负责对C级柜员办理的业务和规定额度内的业务进行审核、划卡授权，负责营业网点重空的领取、保管，并向各柜员进行发放；负责本网点总库钱箱管理和下发分库钱箱到指定柜员。

三、业务主管是指对超业务主办权限的重要业务进行授权处理的管理人员。

主要包括网点负责人、总会计、各级会计结算部门负责人，以及有权部门聘任的行使业务主管职责的管理人员。

负责对超过B级柜员授权权限的业务进行划卡授权。

四、各类业务应由业务经办、业务主办、业务主管逐级办理。

独立为客户提供服务并独立承担相应责任的业务经办必须自我复核、自我约束、自我控制、自担风险；按规定必须经由业务主办和业务主管人员进行复核(授权)和二次授权的业务事项，业务经办与业务主办、业务主管必须明确各自的相应职责，相互制约、共担风险。

ⅩⅩ银行营业机构柜员管理办法第一章总则第一条为加强柜员管理,提高营业机构运营效率和服务质量，有效防范临柜业务操作风险,根据中国ⅩⅩ银行岗位管理有关制度、规定，结合ⅩⅩ银行柜员管理实际，制定本办法.第二条本办法所称“柜员",是指ⅩⅩ银行各级对外营业机构中，拥有生产系统操作员号并从事交易处理或业务授权的人员。

只开放生产系统查询或管理功能的人员（如运营主管等），不纳入柜员管理范畴.本办法所称“生产系统"，目前专指“中国ⅩⅩ银行综合应用系统（以下简称“ＡＢＩＳ”）”。

若ＡＢＩＳ被其它相关系统所替代,则指该替代系统。

第三条柜员的基本职责是，树立以客户为中心的理念,为客户提供安全、高效、优质的交易服务。

第四条本办法适用于中国ⅩⅩ银行各级对外营业机构。

第二章基本规定第五条柜员管理的基本原则:（一）不相容岗位相分离原则。

各行应合理设置柜员岗位，做到职责明确。

其中,不相容岗位必须严格分离。

（二）安全、高效原则。

各行应综合考虑营业机构业务实际和内控要求，合理确定柜员劳动组合与操作权限,确保业务安全、高效运行。

（三)责权利相统一原则。

各行应建立与柜员岗位职责对应的权利和责任匹配机制，充分发挥柜员的积极性和主动性。

第六条柜员实行准入管理，任职应符合相关条件。

第七条柜员实行分级、动态管理。

柜员岗位共分为六级，一级为最低级，六级为最高级，原则上逐个等级考核晋级;特别优秀的，也可越级晋级。

经考核不合格的，降级使用。

柜员越级晋升需由上一级管理行审批（支行所属网点柜员越级晋升应由二级分行审批），其中,越级晋升为五、六级柜员的，应由一级分行审批。

第八条柜员号管理实行“一号一人"，柜员号的使用应保持相对稳定。

柜员应按规定管理密码和指纹信息。

第九条柜员轮岗换岗、休假、离职应履行有关审批手续，并按要求办理交接。

第十条各级行要建立柜员培训制度。

柜员的培训包括岗前培训与在岗持续培训.柜员岗前培训由人力资源部门负责;操作技能及临柜业务公共部分培训由运营管理部门负责，运营管理部门同时牵头负责柜员持续培训的管理；产品和业务部门负责本条线业务、产品培训，运营管理部门参与、配合。

综合柜员管理制度一、引言综合柜员是银行服务的重要一环，直接关系到客户的满意度和银行的形象。

因此，有效的综合柜员管理制度至关重要。

本文将从综合柜员的招聘、培训、考核和激励等方面，对综合柜员的管理制度进行系统的介绍和分析。

二、综合柜员的招聘1. 招聘要求银行对综合柜员的招聘要求一般包括以下几个方面：1) 学历要求：大专以上学历，金融、财会、经济等相关专业优先；2) 能力要求：英语和计算机水平良好，具备良好的沟通能力和团队合作精神；3) 性格要求：综合柜员要求应具备良好的服务意识和责任心，具有亲和力和耐心；4) 综合素质：具备一定的金融知识和业务能力，能够适应高强度的工作压力。

2. 招聘流程银行进行综合柜员的招聘时通常会经过以下几个环节：1) 简历筛选：根据招聘要求和条件，对投递简历进行筛选，初步挑选合适的候选人；2) 笔试：对符合条件的候选人进行技能和专业知识的测试；3) 面试：笔试合格的候选人进行面试，考察其综合素质和能力，最终确定录用；4) 背景调查：对已面试的候选人进行背景调查，确认其条件和资质。

三、综合柜员的培训1. 培训内容综合柜员的培训内容一般包括以下几个方面：1) 业务知识：包括银行常用业务、产品介绍、金融市场知识等；2) 操作技能：包括银行系统的操作、柜面服务流程、网点运营规范等；3) 沟通能力：包括客户服务技巧、沟通技巧、处理客户投诉等；4) 法律法规：包括银行业金融法律法规、反洗钱规定、保密规定等。

2. 培训方式综合柜员的培训方式一般有以下几种：1) 理论培训：通过课堂教学、讲座、培训手册等形式，传授相关的知识和技能；2) 实操培训：通过实际操作、模拟场景等形式，让综合柜员进行真实的业务操作和服务；3) 在岗培训：由经验丰富的老员工进行带教，让新员工在实际工作中快速成长。

四、综合柜员的考核1. 考核指标综合柜员的考核指标一般包括以下几个方面：1) 业务能力：包括客户服务质量、业务办理效率、业务知识掌握程度等；2) 工作态度：包括是否具备团队合作精神、是否具备服务意识、是否能够保持良好的职业操守等；3) 绩效目标：包括完成业务量、实现销售目标、客户满意度等。

徽商银行规章制度第一章总则第一条为加强徽商银行管理、规范徽商银行员工行为，维护徽商银行正常运营秩序和良好形象，制定本规章制度。

第二条本规章制度适用于徽商银行全体员工。

第三条徽商银行员工应当严格遵守国家法律法规以及徽商银行相关规定，认真履行职责，维护徽商银行的利益。

第四条徽商银行员工应当具备良好的职业操守和专业素养，勤勉工作，恪守职业道德，不得有违法违纪行为。

第五条徽商银行员工应当保守徽商银行的商业秘密，不得泄露徽商银行客户信息，不得利用职务之便谋取私利。

第六条徽商银行员工应当维护徽商银行的形象和声誉，言行举止得体，不得有损徽商银行的利益。

第七条徽商银行员工应当积极主动为徽商银行工作，尽职尽责，不得玩忽职守，擅离职守，损害徽商银行的利益。

第八条徽商银行员工应当持续学习，不断提升自身素质和能力，为徽商银行的发展做出贡献。

第二章工作纪律第九条徽商银行员工应当严格遵守工作纪律，按时上下班，认真履行工作职责，不得迟到早退。

第十条徽商银行员工应当遵守办公室秩序，保持办公环境整洁，妥善使用办公设备，不得有破坏办公设施的行为。

第十一条徽商银行员工应当服从领导安排，不得擅自调动工作岗位，不得无故缺勤旷工。

第十二条徽商银行员工应当按照规定着装，不得穿着不当的服装上班，不得擅自修改工作制服。

第十三条徽商银行员工在公务活动中应当注重礼仪，遵守交往规范，不得有冒犯上级或同事的行为。

第十四条徽商银行员工应当妥善保管工作证件和钥匙，不得随意遗失或外借给他人。

第十五条徽商银行员工应当自觉遵守公司的工作制度和规章制度，不得有违背公司政策的行为。

第三章业务规范第十六条徽商银行员工应当遵守银行业务规范，严格执行各项业务流程和操作规程，不得有违规操作行为。

第十七条徽商银行员工在处理业务时应当认真审核资料，防止涉及风险业务，不得故意疏忽或不认真审查。

第十八条徽商银行员工应当尊重客户，保护客户隐私，不得利用客户信息谋取私利。

第十九条徽商银行员工应当积极开展业务推广工作，服务客户需求，提高客户满意度，不得对客户不礼貌。

一、总则第一条为加强综合柜员的管理，提高服务质量，确保各项业务操作规范，特制定本实施细则。

第二条本细则适用于我行所有综合柜员。

第三条综合柜员应严格遵守国家法律法规、行业规定和本行各项规章制度，切实履行岗位职责。

二、岗位职责第四条综合柜员应承担以下职责：（一）负责受理客户业务，办理各类柜面业务，包括但不限于存款、取款、转账、汇款、信用卡等业务；（二）负责客户账户的查询、挂失、销户等操作；（三）负责现金、凭证、印鉴等物品的保管与使用；（四）负责协助客户办理其他业务，如理财、基金、保险等；（五）负责完成上级领导交办的其他工作任务。

三、业务操作规范第五条综合柜员在办理业务时，应严格遵守以下操作规范：（一）认真核对客户身份，确保业务办理真实、准确；（二）严格按照业务操作流程办理业务，确保业务办理规范、合规；（三）对业务凭证进行仔细核对，确保凭证信息准确无误；（四）妥善保管客户资料，不得泄露客户隐私；（五）及时处理业务过程中出现的问题，确保客户满意度。

四、培训与考核第六条综合柜员应参加我行组织的各类培训，提高业务水平和服务意识。

第七条我行对综合柜员实行定期考核，考核内容包括业务操作、服务质量、合规操作等方面。

第八条考核结果作为综合柜员晋升、奖惩的重要依据。

五、奖惩与问责第九条对在业务办理、服务质量等方面表现优秀的综合柜员，给予表彰和奖励。

第十条对违反本细则规定，造成不良影响的综合柜员，视情节轻重给予警告、罚款、降职、解聘等处分。

第十一条综合柜员在办理业务过程中，因操作失误造成客户损失的，应承担相应责任。

六、附则第十二条本细则由我行负责解释。

第十三条本细则自发布之日起施行。

原有相关规定与本细则不符的，以本细则为准。

银行支行综合柜员制管理办法模版银行支行综合柜员制管理办法模板第一条为规范支行综合柜员制的管理，提高运行效率，确保客户资金安全，根据《中华人民共和国银行业监督管理法》等相关法律、法规和监管要求，制定本办法。

第二条支行综合柜员制是指通过对各岗位职责的综合组合，将支行窗口业务办理能力提升的管理制度。

第三条支行综合柜员制应根据支行规模、业务量等情况，确定相应的专业化、标准化业务操作流程，并在操作过程中科学合理规划柜员排班、岗位布局，保障柜台人员情况下，提高支行业务处理能力和操作效率。

第四条支行应全面了解每位综合柜员的资格证书、业务技能、经验等方面的情况，根据具体业务量的需要，合理安排其相关业务的办理，确保业务处理的专业化和高效性。

第五条支行应根据特定的业务情况，对柜台人员的技能素质和业务水平进行评价和考核，通过设定明确的考核标准和操作流程，确保柜台服务水平与业务水平的提升。

第六条支行应对综合柜员进行培训，包括业务操作流程、操作技巧、安全保密意识等方面，特别是对新入职员工应加强业务培训，确保熟练掌握各项业务流程和相关安全规定。

第七条支行应确保综合柜员业务办理的安全性和保密性，加强内部控制，防范风险，严格落实岗位责任制，确保客户的资金安全。

第八条任何柜员都应注意保护客户的隐私和个人信息，严格禁止泄露客户相关信息，如违反规定将会受到严重处罚。

第九条支行应建立完善的窗口业务处理流程，明确业务操作流程、操作规范及安全保密意识，并对处理过程进行全面监督，确保业务操作的规范化、标准化、科学化。

第十条支行应定期组织柜员进行交流学习，分享工作经验，提高综合柜员的工作能力和团队协作精神。

第十一条支行综合柜员的业务范围均属于银行的业务范畴，为保障客户资金安全，支行将采取各种措施加强客户身份验证、安全认证等方面的保障措施。

第十二条本办法解释权属于支行领导。

第十三条本办法自发布之日起正式实施，各部门要严格按照本办法执行，确保支行综合柜员制的有效实施。

信用社（银行）综合业务柜员制管理暂行办法第一章总则第一条为适应信用社（银行）（以下简称行社）业务发展的需要，切实提高柜员工作效率，防范操作风险，根据会计核算和综合业务网络系统等有关规章制度，制定本暂行办法。

第二条综合业务柜员制是指营业机构的柜员在其业务范围和操作权限内，独立为客户办理储蓄、对公、出纳、信贷、中间业务等全部或部分业务，并履行相应职责，享有相关权限，单独承担责任的一种劳动组合方式。

第三条综合业务柜员制的模式：（一）储蓄柜员制。

业务范围：储蓄类业务（含金农卡业务、农信银通存通兑业务、农民工银行卡特色服务、代收付类中间业务）。

（二）储蓄、对公柜员制。

业务范围：储蓄类业务（含金农卡业务、农信银通存通兑业务、农民工银行卡特色服务、代收付类中间业务）；对公类业务（含对公现存、现取、本机构内转账）。

（三）信贷柜员制。

业务范围：通过信贷业务流程发放的贷款、贴现、转贴现业务；贷款的收本、收息、贴现销卡等业务。

（四）储蓄、信贷柜员制。

业务范围：储蓄类业务（含金农卡业务、农信银通存通兑业务、农民工银行卡特色服务、代收付类中间业务）；信贷类业务（通过信贷业务流程发放的贷款、贴现、转贴现业务；贷款的收本、收息、贴现销卡等业务）。

（五）储蓄、对公、信贷柜员制。

业务范围：储蓄类业务（含金农卡业务、农信银通存通兑业务、农民工银行卡特色服务、代收付类中间业务）；对公类业务（含对公现存、现取、本机构内转账）；信贷类业务（通过信贷业务流程发放的贷款、贴现、转贴现业务；贷款的收本、收息、贴现销卡等业务）。

第四条行社应按照安全、高效、科学的原则，综合考虑营业机构的业务种类、日均业务量、人员数量和素质、辅助设备、经营管理需要和经济环境等因素，在严格区分前台业务和后台业务的基础上，将前台柜员合理进行劳动组合，确定合适的柜员制管理模式。

第五条行社应按照不同的业务种类制定科学、严谨的业务操作流程，以及各个操作环节之间的责任划分。

对综合业务柜员实行自我复核、自我约束、自我控制、自担风险的原则进行管理。

徽商银行核心业务系统操作卡管理规定（暂行）第一条为加强徽商银行核心业务系统操作卡的管理，切实防范操作风险，根据中国人民银行制定的《商业银行内部控制指引》等会计风险内部控制制度的相关规定，特制定本管理规定。

第二条本规定所指操作卡，是徽商银行行员运用计算机核心业务系统办理业务而设置的开启工具，采用磁卡数字代码方式，是行员登录计算机核算系统的身份证明，是划分行员办理业务权限及责任的依据。

第三条操作卡种类。

核心业务系统操作卡按照业务范围划分为：综合柜员、会计柜员、储蓄柜员、现金管理柜员、凭证管理柜员、事中监督柜员、事后监督柜员、查询柜员、实习柜员、虚拟柜员、管理柜员操作卡等种类。

第四条操作卡级别。

核心业务系统操作卡按照管理权限划分为：行长、副行长、行长助理、部门经理、部门副经理、部门助理、部门主办、支行行长、营业部主管、营业部主办、普通柜员操作卡等级别。

各类、各级操作卡的业务操作权限遵照《徽商银行核心业务系统柜员交易权限管理暂行规定》执行。

第五条操作卡管理机构。

总行会计结算部负责全行核心业务系统操作卡管理制度的制定及统一管理。

分行会计结算部负责分行内操作卡的审批、制作、发放、写磁、注销等业务管理；分行人力资源部负责分行内行员资格确认、岗位调整、人事调动的审查批准。

支行或部门负责本单位内操作卡按照本规定正确操作使用。

第六条操作卡的申办资格。

已经取得徽商银行会计、储蓄、出纳、代理业务岗位资格证书并需要上岗操作，或因业务需要须通过核心业务系统进行管理、查询、授权等业务的行员，经支行或部门负责人同意后，可申办操作卡。

每位行员只能申办一张核心业务系统操作卡，在核心系统中分配一个永久性操作卡号后，不得变更。

第七条操作卡申办。

支行或部门应填写《核心业务系统操作卡申请/撤销/调整表》一式三联（附件一），送交人力资源部对申办操作卡的行员资格进行审查，取得认定批准后再提交会计结算部申办操作卡。

第八条操作卡属性调整。

因岗位调整需对柜员类别、柜员级别进行调整的，支行或部门应填写《核心业务系统操作卡申请/撤销/调整表》一式二联（人力资源部留存联可不填），提交会计结算部办理操作卡属性调整。

银行分行综合柜员管理办法模版银行分行综合柜员管理办法第一章总则第一条为落实分行综合柜员工作责任、规范综合柜员工作行为、提高综合柜员工作效率，特编制本管理办法。

第二条分行综合柜员是指为客户提供银行服务的各类综合柜台工作人员。

第三条所有综合柜员均须遵守银行业务规章制度，确保银行业务的流程、效率、准确性。

同时，以优秀的素质、高效的工作态度，为客户提供优质的服务。

第四条本管理办法适用于所有综合柜员的管理与规范。

第二章综合柜员的基本要求第五条综合柜员是银行业务的重要一环，必须遵守以下工作要求：1、具有较高的业务素质，熟知银行各项业务操作流程；2、保持客户秘密和银行业务机密；3、维护良好的服务态度，提供优质的服务；4、严格履行工作规章制度，确保办理业务的准确性和安全性；5、保持良好的职业形象，维护银行形象；6、努力提升专业技能，持续学习，适应工作需要。

第六条综合柜员应具备以下工作表现：1、业务能力：掌握银行各项业务，能够熟练地操作自助设备和系统，办理各类业务。

2、工作效率：高效率、高精度、高品质的完成工作，创造更大的业务价值。

3、团队协作：与同事合作愉快、互相支持，保持良好的工作氛围和团队意识。

4、服务态度：以礼貌、耐心、细致的服务态度，为客户提供高质量、高水平的服务，塑造银行良好形象。

5、工作纪律：遵守工作纪律和业务规章制度，维护综合柜员工作的安全性、准确性。

第三章工作内容第七条综合柜员的主要工作内容包括：1、现金业务：存款、取款、挂失、兑换外币、发放现金等事项。

2、非现金业务：开立银行卡、密码管理、转账汇款、代收代付、委托收款、清算等。

3、自助设备管理：ATM机、柜员机、自助查询机等设备的日常维护、监管和管理。

4、老客户和新客户的开发、维护和管理。

第八条综合柜员进行业务受理时应严格遵循下列业务操作流程：1、客户核对：核对客户身份证信息、账户信息等。

2、业务受理：按照对客户提供的业务需求进行受理，并确保业务操作准确、快速。