鄂尔多斯民间借贷研究

浅析如何真正实现民间借贷与房地产融资的深层次监管中图分类号：f830 文献标识：a 文章编号：1009-4202（2013）01-000-01摘要近年来，内蒙古自治区鄂尔多斯市的经济高速发展，已是有目共睹的事实。

同时，鄂尔多斯市的民间借贷和房地产融资问题也引起社会的普遍关注。

在此背景下，本文试图就如何真正实现鄂尔多斯民间资本借贷与房地产融资的深层次监管问题做出分析。

关键词民间借贷房地产融资监管民间借贷一般是指处于官方正规金融体系以外自发形成的民间个体之间的资金借贷活动的总称。

民间借贷有广义和狭义的区别，广义的民间借贷是各种民间金融的总称，狭义的民间借贷指民间个人之间的借贷活动。

本文主要研究广义的民间借贷。

一、鄂尔多斯民间借贷出现的原因（一）经济发展较快，需要较多的资金近年来，在国际国内经济大发展的背景下，鄂尔多斯充分抓住国家西部大开发的战略机遇期，凭借国家对民族自治区出台的大量优惠政策，在很短的时间内构建较为完整的产业结构，形成几个大的产业，快速增加了经济实力，这就增加了资金的需求。

（二）私有制企业发展进一步促进了民间金融的发展近年来鄂尔多斯市不断深化改革，在市场经济准入，财税、金融方面加大了对非公有制的扶持力度，促进了非公有制经济的发展，在一定程度上催生了民间金融的发展。

（三）民间资本的增大及投资意识的增强促进了民间金融的发展随着鄂尔多斯市经济的迅速发展，当地居民收入水平很大的提高，2008 年人均 gdp 达到全国城市第三。

随着投资环境的改善和投资领域的扩展，越来越多的居民投资意识增强进而使得大量资金流向民间借贷领域。

（四）金融业的现状与经济需求不适应一般说来，经济的发展需要有相应的金融业的大力支持，但鄂尔多斯市经济加快发展的同时金融业发展却跟不上，银行货币供应严重短缺，特别是近两年货币供给总量减少，对鄂尔多斯市产生了较大影响。

这样产生的信贷的缺口就需要更多的民间资本的填充。

二、鄂尔多斯民间借贷与房地产融资的现状目前，随着近些年房地产业的景气，鄂尔多斯市的民间资本就大量的流向房地产业。

鄂尔多斯市人民政府办公厅关于印发民间借贷监测方案的通知正文：---------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------- 鄂尔多斯市人民政府办公厅关于印发民间借贷监测方案的通知鄂府办发〔2014〕99号各旗区人民政府，康巴什新区管理委员会，市人民政府各部门，各直属单位，各开发区（园区）管理委员会，各大企事业单位：《鄂尔多斯市民间借贷监测方案》已经市人民政府2014年第17次常务会议研究通过，现予印发，请认真组织实施。

鄂尔多斯市人民政府办公厅2014年12月4日鄂尔多斯市民间借贷监测方案为切实加强对民间借贷市场利率、规模及流向的引导和管理，保护社会公众利益，完善重大突发事件预警处理机制，促进我市经济、金融健康发展，社会和谐稳定，按照《鄂尔多斯市委办公厅关于印发市委全面深化改革领导小组及有关部门改革分工方案的通知》（鄂党办发〔2014〕7号）、《鄂尔多斯市委办公厅市人民政府办公厅关于印发2014年鄂尔多斯市推进重大项目任务分解方案的通知》（厅发〔2014〕19号）要求，制定本方案。

一、监测目的（一）监测和引导民间借贷是国家制定宏观政策的需要。

民间借贷与民间资本规模庞大，资金运作在一定程度上影响社会资金总供求，民间借贷对金融借贷市场变化敏感，运行具有超前性。

及时掌握全市民间借贷利率水平、规模和投向，引导使其成为全市金融市场的有力补充。

（二）监测和引导民间借贷是维护全市金融稳定的需要。

民间借贷形式多、参与机构多、利率水平变化大，运作不当对全市经济和金融健康发展将产生很大的负面影响，不利于金融和社会稳定。

监测全市民间借贷，根据监测结果衡量其风险并及时预警，有利于引导和规范民间借贷行为，充分发挥民间资金的积极作用，防范和应对可能引发的各种风险，预防和打击非法集资和高利借贷等非法金融活动，保护民间借贷当事人的合法权益，维护本地区金融安全和社会稳定。

《内蒙古牧民的借贷问题研究》篇一一、引言内蒙古，作为我国重要的畜牧业地区，其牧民的生活方式和经济活动具有鲜明的地域特色。

然而，近年来，随着社会经济的发展和市场化进程的推进，内蒙古牧民在生产生活中所面临的借贷问题逐渐凸显。

本文旨在深入研究内蒙古牧民的借贷现状、问题及其背后的原因，以期为解决牧民借贷问题提供参考。

二、内蒙古牧民的借贷现状1. 借贷渠道内蒙古牧民的借贷渠道主要包括银行、信用社、民间借贷等。

其中，由于牧区地理位置偏远、交通不便，银行和信用社的贷款服务往往难以满足牧民的即时需求，而民间借贷成为了一种常见的借贷方式。

2. 借贷规模随着畜牧业的发展和牧民生活水平的提高，牧民的借贷规模逐渐扩大。

然而，由于缺乏有效的财务管理和借贷知识，部分牧民在借贷过程中容易出现过度借贷、高利贷等问题。

三、内蒙古牧民借贷问题的原因分析1. 金融支持不足银行和信用社在牧区的金融服务支持不足，导致牧民在急需资金时难以获得贷款。

此外，部分金融机构对牧民的贷款审批严格，使得许多急需资金的牧民无法获得贷款。

2. 民间借贷风险高由于缺乏有效的监管和法律保障，民间借贷市场存在较高的风险。

部分不法分子利用牧民对金融知识的缺乏，进行高利贷等非法活动，给牧民带来沉重的经济负担。

3. 财务管理水平低部分牧民缺乏有效的财务管理知识，容易出现过度借贷、高利贷等问题。

此外，由于缺乏财务规划，部分牧民在经营畜牧业时面临资金短缺、资金链断裂等问题。

四、解决内蒙古牧民借贷问题的建议1. 加强金融支持政府应加大对牧区金融服务的投入，鼓励银行和信用社在牧区设立分支机构，提供便捷的金融服务。

同时，应放宽对牧民的贷款审批条件，降低贷款门槛，为牧民提供更多的贷款选择。

2. 规范民间借贷市场政府应加强对民间借贷市场的监管，制定相关法律法规，规范民间借贷市场秩序。

同时，应提高牧民的金融知识水平，增强其识别高利贷等非法活动的能力。

3. 提高财务管理水平政府应加强对牧民的财务管理培训，提高其财务管理水平。

《内蒙古牧民的借贷问题研究》篇一一、引言内蒙古作为我国的重要畜牧业产区，其牧民在经济生活中扮演着重要的角色。

然而，随着市场经济的发展和现代生活方式的冲击，内蒙古牧民在生产、生活中所面临的借贷问题逐渐凸显。

本文旨在深入探讨内蒙古牧民的借贷现状、问题及其背后的原因，以期为解决牧民借贷问题提供参考。

二、内蒙古牧民的借贷现状1. 借贷渠道内蒙古牧民的借贷渠道主要包括银行、信用社等金融机构，以及民间借贷。

在传统的畜牧业生产中，牧民常常通过民间借贷来满足资金需求。

近年来，随着金融体系的不断完善，银行、信用社等金融机构逐渐成为牧民的重要借贷渠道。

2. 借贷用途牧民的借贷用途主要涉及畜牧业生产、生活消费、医疗教育等方面。

其中，畜牧业生产是牧民借贷的主要用途，因为畜牧业生产需要大量的资金投入。

三、内蒙古牧民借贷问题及原因分析1. 借贷难问题由于牧民的信用记录相对较少，且畜牧业生产具有较大的风险性，导致牧民在金融机构的贷款申请往往难以通过。

此外，部分地区民间借贷市场不规范，存在高利贷等问题，也使得牧民借贷难问题更加突出。

2. 利率问题由于金融机构对牧民的贷款风险评估较高，导致贷款利率相对较高。

高利率增加了牧民的还款压力，使得部分牧民因无法承受高息负担而陷入债务困境。

3. 政策支持不足政府对牧民的金融支持政策尚不完善，缺乏针对牧民特点的金融产品和服务。

此外，政策宣传不到位，导致许多牧民对政府金融支持政策了解不足。

四、解决内蒙古牧民借贷问题的对策建议1. 完善金融体系金融机构应加强与地方政府、畜牧业协会等部门的合作，完善对牧民的信用评估体系，降低贷款风险评估。

同时，金融机构应开发针对牧民特点的金融产品和服务，满足牧民多元化的资金需求。

2. 规范民间借贷市场政府应加强对民间借贷市场的监管，规范民间借贷行为，打击高利贷等问题，为牧民提供安全、合法的借贷渠道。

3. 加大政策支持力度政府应加大对牧民的金融支持力度，完善相关政策，如降低贷款利率、提供贴息贷款等。

苏叶女案：鄂尔多斯民间高利贷的最后狂欢？继2009年石小红案后，近日轰动全国的苏叶女案成为鄂尔多斯近年来数额最大的非法吸收公众存款案件。

案件嫌疑人苏叶女在短短一年的时间里，通过民间借贷，贷得近10亿元资金，债权人多达数千。

不过据鄂尔多斯东胜区经侦大队队长高旭明透露，目前统计的数字里包含复利带来的金额，除去月息3分利之后，总额最多有6亿元，目前统计的报案人数达307人。

广撒网多借钱10月21日，鄂尔多斯市东胜区幸福街派出所经侦大队门口聚集着众多焦虑的债权人，此时苏叶女已经被关押在看守所。

“借给苏叶女的几百万元是我们好几家亲戚一点一点凑起来的，出于对苏叶女的信任，我们几乎是把下半辈子养老钱都压这儿了，如果追不回来，这要我们今后还怎么活?”债权人王女士告诉《中国经营报》记者。

王女士向记者出示了一下她的借据：借据为统一格式，分别写着王女士的名字、所贷金额，以及苏叶女的盖章以及其会计吴娟的签名。

在每个签名后都按着红色的手印。

苏叶女就是用这样的巴掌大小的一张张纸，借到了巨额资金。

“她(苏叶女)说话讲信用，早期借款时都按照约定时间还付利息，从不拖欠。

此外苏家平时总是给人一副家大业大的感觉，以至于我们没想到她所拥有的一切不过是来自借我们的钱。

”一位赵女士对记者说，她和苏叶女曾经十分熟悉。

据介绍，几年前，来自鄂市东胜区泊江海镇的农家女子苏叶女还是一个普通打工妹，不过她头脑灵活，很早就选择了下海经商。

她从亲朋好友那里四处借钱，先后创办了俏姿国际美容美发有限公司和俏姿国际男仕养生馆。

两年前，她又投资开办了顺鑫亿高老九火锅店，今年4月她又开办了顺鑫亿祥叶农家乐餐厅。

起初，由于借的都是亲朋好友及同事的钱，借贷数额有限，再加上她开的几家店收入也还可以，因此暂能支付每月2.5~3分的利息，这在当地为她赢得了很好的声誉。

“前几年在鄂市民间借贷领域，苏叶女的形象被迅速抬高，那会儿大家都认为，只有苏叶女不想借的钱，没有她借不着的钱。

一、对鄂尔多斯市民间借贷与房地产市场交织问题的基本判断（一）同发展，民间借贷的盛行与近年来鄂尔多斯市房地产行业的快速发展相辅相成、密切关联。

２０００年以来，随着国家西部大开发政策的实施，鄂尔多斯市经济进入了大开发大建设时期，城市建设力度不断加大，房地产开发呈现出一片繁荣景象，各种投资机会激增，民间借贷也随之开始逐步发展起来。

特别是进入２００５年以后，随着煤炭等能源价格的不断上涨和地区房地产行业的兴旺，带动了大量的上下游产业的发展，对资金的需求极其旺盛，大量从事民间借贷的组织、中介人开始涌现，融资规模逐年扩大。

与此同时，伴随着经济的快速发展，在煤炭和房地产等热点行业的生产经营和农村征地、城市拆迁过程中，居民手中积累了大量的民间资本。

因此，民间资本的囤积和房地产行业快速发展的资金缺口为民间借贷的大量兴起提供了一个客观条件。

２０００年全市房地产开发投资还不到１亿元，２００５年增长为１０．０７亿元，到２０１０年底，全市房地产业投资达３６５．７亿元。

而据市人民银行与统计局调查队的联合调查测算，２００８年鄂尔多斯民间融资规模约为３００亿元，其后据内蒙古大学课题组的调查测算，２０１０年鄂尔多斯民间融资规模约为１１００亿元，而住建部发布的《民间资本与房地产业发展研究报告》认为，２０１０年鄂尔多斯民间资本量达到了２２００亿元。

（二）共繁荣，民间借贷与房地产行业已成为联体婴儿、孪生姐妹。

鄂尔多斯的情况不同于温州，鄂尔多斯市的民间借贷投向比较集中，主要聚集于房地产和煤炭两大产业领域。

投入煤炭行业的，真正用于煤炭生产经营的也并不多，更多的还是变相投向了房地产。

所以，民间借贷大部分资金实质上都压在了房地产。

鄂尔多斯市的民间资本最初主要来自于农村的煤矿征地和城市的房地产拆迁补偿，从２０００年开始，随着全市农村煤矿征地和城市房地产拆迁力度的明显加大，居民的收入快速增长，民间资本开始大量聚集。

但受股市波动和存款利率跟不上通货膨胀速度等因素影响，广大居民的储蓄意愿减弱，民间资本的投资渠道较少。

《鄂尔多斯市民间借贷存在的问题及对策研究》篇一
一、引言
鄂尔多斯市作为中国西北部重要的经济中心，近年来其经济发展势头强劲，但同时也伴随着民间借贷的活跃。

民间借贷作为一种非正式的金融活动，在促进地方经济发展、满足中小企业融资需求等方面发挥了积极作用。

然而，随着其规模的扩大，一些问题也逐渐凸显出来。

本文旨在分析鄂尔多斯市民间借贷存在的问题，并提出相应的对策，以期为地方政府和金融监管部门提供参考。

二、鄂尔多斯市民间借贷的现状
鄂尔多斯市的民间借贷市场呈现出蓬勃发展的态势。

中小企业和个人为了满足资金需求，纷纷寻求民间借贷。

这一现象的出现与地方经济活力、金融机构贷款审批难度大、政策环境等多方面因素有关。

此外，民间借贷市场的资金运作主要以信用担保、小额借贷等形式为主，形式多样，具有较大的灵活性和适应性。

三、鄂尔多斯市民间借贷存在的问题
尽管民间借贷在鄂尔多斯市经济中起到了积极作用，但也存在不少问题。

1. 利率过高：部分民间借贷的利率较高，导致债务人的负担加重，可能引发金融风险。

2. 缺乏监管：由于民间借贷市场缺乏有效的监管机制，容易出现非法集资、诈骗等违法行为。

3. 法律制度不健全：目前针对民间借贷的法律制度尚不完善，导致部分纠纷难以得到妥善解决。

4. 信贷市场的不完全性：一些资金供求关系被过度集中的融资渠道阻碍，民间资金流动受到一定限制。

四、对策研究
针对。

鄂尔多斯苏叶女案揭示民间地产借贷资金链崩盘寓苏叶女在短短一年时间里，通过民间借贷，融得数亿元资金身陷囹圄的苏叶女内心无比焦虑，在10月15日鄂尔多斯（）市东胜区经济犯罪侦查大队提审的时候，近乎绝望的她已经几天没有进食，只能靠输液来维持生命。

苏叶女的债权人：“常在噩梦中惊醒”绝望的不仅仅是这位曾经酷爱玩麻将、买彩票，出门开豪车的女老板，还有数千与其裹挟在一起的普通人的命运。

14日晚7点，郭冬（化名）送走了几个前来索债的远房亲戚，他随手点了根烟，然后围着茶几焦虑地来回踱着。

他的家庭本来幸福美满，但苏叶女摧毁了这个家庭。

因为郭冬向其放了1200余万的贷款，其中包括自己积累多年的所有积蓄400余万，还有来自亲朋好友的800万左右贷款。

为此，他已经连续20多天难以入眠，并常在噩梦中惊醒。

郭冬说：“苏叶女小学没毕业，大字不识几个，连自己的名字都写不全。

”但就是这么一个女人改变了郭冬的下半辈子生活。

类似的命运还有很多。

连日来，他们拿着一张张印有借款人为“苏叶女”印章的借款单聚集在东胜区经侦大队门口，不停地向周围的人打听着苏叶女的近况。

在3楼的走廊和楼梯上，更是挤满了来报案的债权人，他们个个垂头丧气，面如死灰，等待着登记室的传唤。

“这个女人就该枪毙10次，拿我们的钱自己享受，把我们逼上绝路。

”如今身背700多万债务的赵女士对记者说，“她死了可以一了百了，我们的钱该怎么追回来？我现在想，要是能给我50%的本金，我就能跟我的下线人有点交代，稍缓一缓。

”跟赵女士一样，对于苏叶女非法融资案，更多的债权人关心的不是苏叶女现在有多少固定资产，而是关心案件的进程，到底能追回多少，最后怎么分配。

“是先偿还千万以上的借贷大户还是百万以下的小户？现在有关部门还没有给出一个明确的说法。

”赵女士说。

记者就此向东胜区经侦大队队长高旭明咨询，得到的答案是：“我们这里不接待媒体，有什么事情你去区委办公室咨询。

”刚提审完苏叶女的高旭明显然没有多余的精力来回答记者的问题。