下载文档原格式
我国现行金融监管体制框架随着中国经济的迅速发展，金融体系的规模和复杂程度也在不断增加。
为了确保金融市场的稳定运行和保护金融机构的健康发展，我国建立了一套现行的金融监管体制框架。
该框架涵盖了监管机构、监管法律法规和监管政策等方面，旨在维护金融市场的稳定和健康发展。
首先，我国现行金融监管体制框架的核心监管机构包括中国人民银行、中国银行保险监督管理委员会、中国证券监督管理委员会和中国保险监督管理委员会。
中国人民银行作为央行，负责制定和执行货币政策，维护金融市场的流动性和稳定性。
中国银行保险监督管理委员会负责监管银行和保险业，监督和管理金融机构的经营行为，保护金融机构的稳定和保险消费者的权益。
中国证券监督管理委员会负责监管证券市场，维护证券市场的公平、公正和透明。
中国保险监督管理委员会负责监管保险市场，维护保险市场的稳定和保险消费者的权益。
这些核心监管机构各司其职，相互合作，构成了我国金融监管的基础框架。
其次，我国现行金融监管体制框架还依托一系列的法律法规来规范金融市场的行为。
其中，最重要的法律法规包括《中华人民共和国银行业监督管理法》、《中华人民共和国保险法》、《中华人民共和国证券法》等。
这些法律法规规定了金融机构的设立条件、经营行为的范围和要求、监管机构的职责和权限等内容，为金融市场的正常运行提供了法律依据。
此外，我国现行金融监管体制框架还包括了一系列的监管政策。
监管政策是监管机构根据实际情况制定的行为准则和管理规定，旨在进一步规范金融机构的经营行为，强化监管机构的监管职责。
监管政策涵盖了各个金融领域，包括资本金监管、风险管理、市场准入等方面。
监管政策的出台旨在完善金融市场的监管制度，提高金融机构的风险管理能力，防范和化解金融风险。
总体来说，我国现行金融监管体制框架是一个相对完善的体系，涵盖了监管机构、监管法律法规和监管政策等方面。
这一框架的建立是为了保护金融市场的稳定和金融机构的健康发展，提高金融体系的风险管理能力，防范和化解金融风险。
建立一元化金融监管体系是现实的选择黄泽民我国现行的金融监管体系主要由银监会、证监会和保监会等三家独立的监管机构组成，这种分业监管的模式是从上世纪90年代逐步形成的，它为我国金融的发展和金融安全发挥了积极作用。
但是，从我国金融已经发生深刻变化的事实和发展趋势看，现行的金融监管体系已经显得难以适应，因此，改变目前金融分业监管格局、建立一元化金融监管体系的任务已经迫在眉睫。
我国金融行业的混业经营已露端倪，金融混业经营势所必然，分业监管体系无法适应混业经营的金融体系。
具体如下所述。
第一，由于各种跨业际金融产品的出现，引起金融监管责任的模糊。
近年来，创新金融产品层出不穷，相当多的创新金融产品都是横跨不同金融领域的。
例如，有些金融产品横跨银行和保险两个金融领域；有些产品横跨银行与证券两个领域；有些产品横跨信托与证券，等等。
对于横跨不同金融领域的产品，由谁审批、由谁监管？似乎谁都可以审批、谁都可以监管，实际上有可能导致谁也不管的监管真空或监管边际地带。
第二，跨业绩的金融机构的组织创新已悄然出现，从而引发由哪家监管机构对其实施监管的问题。
即使在前些年我国实施严格的金融分业经营的时候，仍然存在若干家混业经营的金融机构，其主要存在形态是金融控股公司。
这类金融控股公司不但拥有商业银行，同时还拥有证券公司、信托投资公司等不同业界的金融机构。
近年来，随着金融市场竞争的激化，不同业界的金融机构通过单向参股、相互持股等方式部分地实现了混业经营的目的。
此外，为了深化金融市场，平衡协调各方利益，金融交易所的出现亦势在必然。
金融交易所上市交易的产品主要以金融衍生商品为主，衍生商品的主要特征除了具有资金杠杆作用、交易方向的选择性、期限结构中隐含风险与收益等特点之外，把不同业界的品种结合为一种产品，也是新产品的主要特点。
由此可见，对以金融衍生商品交易为主要对象的金融交易所的监管，应该由综合性的监管机构来实施。
第三，混业经营不但是国际潮流，也是金融发展、深化的必然结果。
加强我国金融风险预警机制的构建中图分类号：f832 文献标识：a 文章编号：1009-4202(2011)07-000-02摘要自我国加入wto以来，伴随着金融对外开放的广度和深度的不断提高，金融体系中潜在的风险隐患将进一步显露出来，再加之不断发生的国际金融动荡，我国金融体系面临的风险也进一步加大。
而金融风险累积到一定程度如果不及时将其化解掉，最终将演变为严重的金融危机。
于此，加强我国金融风险预警机制的建设就显得格外重要。
本文将在借鉴和吸收国内外预警体系研究和实践的基础上，提出了金融风险预警机制的含义，分析了我国现有的金融风险预警机制存在的问题并就我国金融风险预警机制构建提出了对策和建议。
关键词金融风险预警机制游资监管一、金融风险预警机制的含义金融风险预警主要是指在金融运行过程中可能发生的金融资产损失和金融体系遭受破坏的可能性进行分析、预报，为金融安全运行提供对策和建议的信息指示体系。
构建金融风险预警机制就是要在寻找金融标的自身和目标金融风险或最后危机活动规律的基础上，发现和警示金融机构在一般情况中的防错纠错的一种“试错”机制，同时在防范各种风险显现基础上做到对风险有效管理和控制。
防范和化解金融风险必须建立拥有健全的防范体系和化解金融风险的保障体系。
金融风险预警机制的建立则是提前防范和及时化解金融风险强有力的后盾。
二、我国现行金融风险预警机制存在的问题金融风险预警制度建设的好坏直接取决于金融监管体系的建设状况。
而我国由于金融监管体系还存在诸多问题，尤其是监管协调机制不完善，加之金融风险预警问题的提出历史并不长，使得现阶段我国金融风险预警制度建设存在着诸多问题：比如说风险配置机制不健全，风险配置格局失衡；组织机构不健全，经济金融信息共享机制尚未建立，风险预警的基础工作难以开展；预警机制协调主体不明，作用有限；金融风险预警信息不够细致准确，反映不够灵敏；缺乏对资本流动的有效控制手段等等。
这些问题使得金融主体无法通过承担风险实现预期效用最大化，内生风险的制造者不承担风险导致的损失，同时预警机制的建立涉及中国人民银行、金融监管机构以及政府相关的经济综合部门如发改委、财政部、物价局、统计局等部门，但是缺乏一个将这些部门的信息进行收集处理的机构。
金融天地互联网金融信贷风险管理体系构建研究徐小茗 北京工商大学摘要：本文借鉴传统金融机构经验，从风险识别、风险评估、风险控制和风险处置以及管后评价等四大节点构建互联网金融信贷的风险管理体系。
同时，提出构建完善的金融信息数据库，加快金融科技技术的发展，完善互联网金融信贷的监管制度和出台互联网金融信贷法律法规等互联网金融信贷风险管理体系构建对策。
关键词：风险管理；互联网金融信贷；风险识别中图分类号：F830 文献识别码：A 文章编号：1001-828X(2017)030-0239-022013年以来互联网金融逐渐在我国兴起，并有效地解决金融发展中成本高、风险大和信息不对称等问题，使得原本被排除在金融服务体系之外的客户享受到了金融服务。
2015年更是得到了极大地发展，无论是总体规模还是产品创新以及业务范围，其影响力越来越大。
但是，互联网金融本质仍属于金融，没有改变金融风险隐蔽性、传染性、广泛性和突发性的特点。
不仅如此，现代网络空间的多维开放性和多向互动性，使得互联网金融风险的波及面、扩散速度、外溢效应等影响都远超出传统金融。
近年来，我国互联网金融信贷平台和支付平台接连发生提现困难、失联、卷款跑路、非法集资等风险事件，使整个行业的形象和消费者信心受到了较大冲击。
互联网金融风险管理客观上已成为当前金融业改革发展和国家金融风险管理体系的一个薄弱环节。
加快构建互联网金融风险管理体系，有助于降低金融风险与技术风险的叠加效应，引导互联网金融走入“依法合规、趋利避害、风险可控、规范发展”的良性轨道。
一、文献综述目前，关于互联网信贷风险的文献主要集中在以下几个方面：(1)风险识别研究：冯乾和王海军(2017)首次将金融业“不当行为风险”的讨论延伸到互联网金融领域，认为我国互联网机构常见的不当行为风险主要体现在：一是不当宣传推介和产品销售；二是泄漏客户个人信息；三是绑架银行业金融机构信誉；四是提现困难、失联、卷款跑路、非法集资等。
我国金融风险的系统分析一、金融风险的系统分析金融风险是由若干个相互作用、相互依赖的因素组成，由复杂原因造成的，是一个有特定功能的有机体，所以说金融风险是一个系统。
它具备系统的整体性、联系性、有机性、有序性、层次性、目的性的特性。
在本文的分析中，笔者以我国的金融风险为例，将金融风险作为一个系统来加以研究。
1.我国的金融风险是一个整体。
它是由多个因素、复杂的原因构成的。
正是这些因素和原因使我国的金融风险成为一个整体。
这个整体风险不同于其内部各组成部分风险和其它国家的金融风险，它有自己独特的结构、特点、表现危害X围和程度、管理目标运动规律等。
2.我国金融风险的各组成因素之间是相对独立、相互作用又相互联系的。
比如，政府风险、金融机构风险、企业风险、个人风险是不相同的，有各自的含义和表现，相互独立；但它们又相互联系，相互影响。
金融行业产生风险，会影响企业、个人和政府。
又如，信用风险积累到一定程度，不良资产太大，就可能带来流动性风险，出现支付困难。
从我国的金融风险系统外来看，或者说从全球金融风险这个更大的系统来看，其外部环境是国际金融风险及其它一些因素。
毫无疑问，国际金融风险会给我国的经济金融带来冲击，1997年7月到1998 年的亚洲金融危机，对我国金融和经济产生了巨大的影响；同样，我国如发生大的系统性金融危机，也会影响周边国家及全球的金融经济。
3.我国金融风险具有明显的层次性。
比如，从全国性大的地域风险到地市级小的地域风险，是由若干层次组成的。
又如，从大的、高强度、系统性的风险，到小的、低强度、单个机构或项目风险，可划分成几个层次。
因此，我们可将中国金融风险系统作如下层次的分类：第一层次是中国金融风险总指标；第二层次是政府（代表国家）风险、金融机构风险、企业风险、个人风险，它们组成了中国金融行业的风险，由银行业、证券业、信托业、保险业、投资基金、财务公司和租赁公司等风险组成；第四层次是各类金融风险，包括信用风险，流动性风险、资本风险、投资风险和表外风险等。
ACCOUNTING LEARNING197我国系统性金融风险的评估与防范陈发 南京财经大学 徐梦翔 南京特殊教育师范学院摘要：金融业是国民经济的血脉，它的发展关系到整个国家的稳定和发展。
因此，加强系统性金融风险的评估和防范是非常有必要的，这对整个国民经济的健康发展和社会秩序的持续稳定都有着重要的意义。
关键词：系统性金融风险；风险评估；风险防范一、系统性金融风险的含义系统性金融风险是指与整个社会金融体系密切相关的风险，是一种全局性的风险。
一旦系统性金融风险爆发，会导致整个金融体系的瘫痪甚至国民经济的崩溃。
此外，引发系统性金融风险的因素众多，因此我们需要充分了解风险的起因，正确评估系统性金融风险，采取相应的措施来防范风险或是将已发生的风险危害降到最低。
二、系统性金融风险的成因评估(一)金融制度不够完善目前我国金融体系的运行总体来看是较为平稳的，但是仍然存在着以下问题：投资需求膨胀过快、通货膨胀压力增大[1]。
由于金融制度不够完善，一旦出现突发事件，譬如投资者的不理智行为，就会使风险不断地累积和扩散，产生不可估量的后果。
(二)金融监管力度不够现阶段，金融监管部门的监管要点主要在金融机构的审批之上，而没有考虑到对金融机构运行的流动性和安全性方面的监管，导致对金融机构的金融监管力度不够，管理不严。
(三)政策的滞后性近年来，政府推出了一系列经济政策，但是在政府主导下的经济市场中仍然存在着金融体系潜藏风险的状况，这个问题带来的后果和环境污染是极为类似的，是滞后性的影响。
频繁的政策行为，可能会放大金融体系的潜在风险，降低金融体系抵御风险的能力。
(四)市场主体的非理性行为随着我国金融创新的发展和金融市场国际化进程的推进，金融市场上市场主体的经济行为越来越难用传统经济学中的理论进行解释。
人们在追求自身利益最大化的同时，往往会做出一系列的非理性行为。
在金融市场自由化程度逐渐提高和市场监管体制把控不严的情况下，市场主体的非理性行为会进一步导致金融体系运行和发展过程中的风险积累。
摘要金融体系的改革与完善既有利于金融界稳定有序的发展，又有利于国家监管部门对金融行业的监督，更给社会公众带来了利益和信心。
同时，社会舆论监督和金融行业自律监督应该协助监管当局共同监督金融机构。
中国的金融业起步较晚，我们虽然很难跟上其他发达国家的步伐，但是借鉴其成功的经验，制定出符合我国国情的金融监管体系，避免金融风险，维护国民经济有序稳固发展。
本文通过分析我国从建国以来各个阶段的金融监管体系的发展，结合美国、英国、日本这三个发达国家的金融体系发展历程，总结出了我国现行的分业监管存在的问题。
随着经济全球化的发展，我国的“一行三会”金融监管体系又凸显出了监管漏洞。
围绕这些问题与漏洞，提出了一些改革和完善我国金融监管体系的具体建议。
【关键词】金融监管监管体系分业监管监管缺陷AbstractThe reform and improvement of the financial system is conducive to the stability and orderly to the financial development, it also conducive to the national supervision of the financial industry and bring benefits and confidence to the social public. At the same time, the supervision of public and the financial industry self-discipline supervision should be helpful to the authorities to supervise financial institutions. Chinese financial industry started later than others, although we have difficulty to keep up with the pace of other developed countries, we can learn their successful experience, and formulates the financial regulatory system to co nform our country national condition, which avoids financial risks and maintains the stable development of national economy.This paper sums up Chinese current regulatory problems by analyzing the development of our country since the founding of the financial regulatory system, combines the development of the financial system in the developed countries such as USA, Britain and Japan, With the rapid development of economic globalization, it has brought big challenge to our national financial regulatory system again. It’s time to put forward to some reform suggestions on China's financial supervision system around these problems and loopholes.Keywords:financial supervision; supervision system; separate supervision; regulatory defects; countermeasures.随着经济全球化的发展，金融业已经成为现代经济的核心，在经济行业中占有重要的地位。
我国金融企业风险管理体系的构建学院：江苏师范大学科文学院班级：12财管1班作者：128311118 李倩倩128311158 郑康文128311135 王菲128311101 曾诗涵摘要：2014年11月22日，央行“意外”降息。
大多数分析机构预计，为保证经济平稳转型、逐步有序地化解系统风险，明年决策层将加大流动性支持力度，降息降准政策还将陆续推出。
可以看出，我国金融管制逐步放松，金融自由化加剧金融创新空前活跃，这表明金融企业风险管理尤为重要。
本文将着重从金融风险管理框架、市场风险、操作风险和信用风险来阐述目前我国金融企业风险管理体系的构建。
关键词：金融风险管理框架；市场风险；操作风险；信用风险。
一、金融风险管理框架第一、金融风险管理系统。
金融风险管理是一项复杂的系统工程，它是由衡量系统、决策系统、预警系统、监控系统、补救系统、评估系统和辅助系统等七个子系统组成，每个系统之间密切相关，但又分别具有不同的特征，执行不同的职能。
1、衡量系统，是指用来估量每项交易中金融风险的大小和影响，为金融风险管理的决策提供依据的系统。
2、决策系统是整个金融风险管理系统的核心，它在风险管理系统中发挥统筹调控的作用。
3、我国金融企业通过建立预警系统，掌握金融风险的整体动态，采取相应的措施，引起内部各部门对金融风险的重视，有效地增强防范金融风险的自觉性，对交易对手提出忠告或警告，促使对方对金融风险引起重视，从而防止因交易对手的行为而导致金融风险。
4、监控系统，是指随时监督公司承受的风险的动态情况，督促各部门严格执行有关规章制度和风险管理政策，严格执行相关的风险管理程序。
5、补救措施，是指对已经显露出来的金融风险，及时采取补救措施，以防止金融风险的恶化和蔓延。
6、评估系统，包括对内控系统的评估、金融风险管理模型的评估和金融风险管理的业绩评估。
7、除了以上所述的各个核心系统之外，金融风险管理还有赖于其他相关部门的辅助和合作，这些有关部门就构成了金融风险管理的辅助系统。
第二、金融风险的组织结构。
金融企业风险管理的组织结构是建立在金融企业整体组织结构和公司治理结构的基础之上的。
组织结构是一家金融企业经营风格和经营战略思想的具体体现，合理的组织结构是现代商业银行经营成功的基础。
以我国国有商业银行风险管理组织结构为例：1、总行风险管理组织结构，是建立以风险管理委员会为主要决策机构、风险管理部为主要执行机构的矩阵型总行风险管理组织结构。
风险管理决策层，其职能为对全行风险与内部控制管理的政策、制度、程序集中统一的决策。
风险管理的执行层，对现有的各行风险管理委员会下的信贷审批、信贷管理和资产风险管理等风险管理部门的职能、岗责进行重新整合，在层设置全行统一的风险管理部。
2、在国有商业银行现有的组织结构中，分行起承上启下的作用，向上联结总行、向下联结基层支行。
所以分行的风险管理组织结构比照总行，在风险管理部和相关业务部门设置相应的风险管理科，各业务部门的风险管理科隶属于各业务职能部门，负责对本业务部门内的风险管理与内部控制，但在业务上接受分行风险管理部的领导。
3、支行金融风险管理组织结构，在基层支行设立统辖全行的金融风险管理部，该部门为基层支行金融风险管理的职能部门，在行政上对支行行长负责，业务上接受分行风险管理部的指导，并定期向支行行长和分行风险管理部提供风险与内部控制报告。
在各业务管理部门内部设立风险管理岗，实行业务操作和风险管理的平行作业，采用矩阵式报告路线，即部门负责人既要向风险管理部负责和报告，同时又要向所在业务部门负责人汇报工作。
4、全行风险报告运行机制。
我国商业银行金融风险管理组织结构设计方案中的风险报告线路采取横向传送与纵向报送相结合的矩阵式结构。
第三、金融风险管理的一般程序。
金融风险管理是一个十分复杂的过程，根据金融风险管理过程中各项任务的基本性质，将整个风险管理的程序分成六个阶段：金融风险的度量、风险管理对策的选择和制定管理实施方案、金融风险管理方案的实施和评价、风险报告、风险管理的评估和风险确认审计。
二、市场风险第一、我国市场金融企业市场风险是指基础金融变量的变动而使金融资产或负债的市场价值发生变化的可能性。
金融变量有很多，如利率、汇率、股价等等。
金融市场风险具有不确定性、普遍性、扩散性和突发性等特征。
不确定性是指投资者预期收益的不确定性，另外，金融市场风险收益或损失的不确定性，不一定是立即表现为显示的损失。
因此，风险责任人常常存有侥幸心理，尽力掩盖风险，期待市场出现转机，然而最后常常会以突发的形式表现出来。
金融市场风险源于金融机构的全部经营活动，并对金融机构的最终绩效产生重大影响。
因此，机构从上至下参与经营活动的所有人都对企业市场风险负有责任。
第二、金融市场风险在我国的表现形式市场风险首先将出现在我国衍生金融交易中。
衍生金融工具在转移与分散单个风险方面可以起到显著的作用, 但从宏观角度来说, 它们仅仅转移或分散了某种风险, 并不意味着整个体系风险的减少。
或有负债类衍生金融交易潜藏着巨大的市场风险, 如果管理不当, 就会带来巨大灾祸。
近年来国际金融市场上多起因衍生金融交易而造成金融机构损失、倒闭的案例充分说明了这一点。
我国的一些银行也已在国际金融市场上开展衍生金融交易, 如果对市场风险不加防范, 将有可能遭受资产损失。
其次, 市场风险还可能在我国的货币市场中体现。
货币市场的风险集中表现为利率风险。
同业拆借利率随着市场情况上下波动，容易引发利率风险。
1998年我国同业拆借市场月度加权平均利率震幅高达4. 22个百分点,利率风险可见一斑。
随着我国中央银行公开市场操作的逐步开展, 国债二级市场将进一步规范发展, 越来越多的金融机构进入银行间债券市场进行交易, 国债市场的利率风险也将显现。
市场风险还可能在处理银行不良资产的过程中出现。
我国银行业存在着大量的不良资产,巨额不良资产的存在, 严重危胁着我国金融体系的安全。
国际上处置不良资产的一个举措就是将不良资产证券化,以证券的形式加强这些不良资产的流动性, 分散信用风险。
这样就使得原本已失去流动性的资产重新流动起来。
一旦这些不良资产重新获得了流动性, 就会受到市场因素的影响, 引发市场风险。
第三、对于未来市场风险构建的构想在进行金融企业市场风险管理时，应当具备风险的显化、及时有效的信息、风险的分散、风险的独立监管和先进的风险管理技术等条件。
因此，在我国今后市场风险的构建管理中，应当从以下几个条件中慢慢着手，才能更加有效的控制及管理风险，以达到效益最大化的目的。
我国金融市场是一个新兴市场。
随着金融体制改革的深入进行, 市场机制将发挥越来越重要的作用。
货币市场的发展, 股票市场的活跃, 外汇市场的放开, 衍生市场的起动将成为大势所趋。
这些市场的发展将会伴随市场风险的产生, 因此我们应加强市场风险意识, 尽早进行市场风险管理的研究。
三、操作风险第一、操作风险是由不完善或有问题的内部程序、人员及系统或外部事件等造成损失的风险。
并由此分为七种表现形式：内部欺诈，外部欺诈，聘用员工做法和工作场所安全性，客户、产品及业务做法，实物资产损坏，业务中断和系统失灵，交割及流程管理。
从宏观层面看,我国商业银行操作风险管理滞后于形势发展。
首先,在全球一体化和金融管制松动的背景下,商业银行全球化和综合化经营的趋势已经形成。
社会与经济环境迅捷变化,而商业银行对操作风险的认知程度更新缓慢。
其次,基于信息技术的飞跃,层出不穷,金融产品、服务的复杂性大大提高,操作风险的类型不断演变,我国商业银行原有的管理模式难以适应这种技术变化。
此外,我国商业银行的业务拓展具有明显的“顺经济周期”特征,在经济扩张周期中,各项业务往往超常规发展。
在认识不到位、风险管理手段落后的条件下,发生操作风险和造成事实损失的可能性必然增加。
从微观层面看,我国商业银行的操作风险管理尚处于初级阶段,与国际活跃银行相比有许多不足，例如：操作风险管理理念淡薄、控制体系漏洞较多、管理方法和手段落后、数据积累和实践经验缺乏等。
2011年7月22日，一起由“高息揽储”引发的特大诈骗案在杭州市中级法院开庭。
据了解，一个叫李阳的中间人勾结光大银行内部人员，将多名储户的4000多万巨额存款骗入地下高利贷。
据了解，在李阳之前同案的9名被告人(其中有两名2014银行工作人员和另两名在银行上过班的被告人)已被法院认定诈骗罪，并判刑。
无独有偶，8月初，中信银行乐清柳市支行一位姓高的客户经理神秘失踪，她被曝挪借客户7000万左右放高利贷。
案例提示了业务操作中的风险点，通过违规案例反映了个别员工对金钱的贪欲,以及个别管理人员的敷衍履职，银行工作人员法制意识淡薄，目无规章制度，利用工作便利，以身试法，挪用客户资金，给客户和银行带来巨大的损失，还严重损害了银行的形象，最终也使自己走上了犯罪的道路。
银行是经济案件的高发部位，银行在经营管理上存在着许多漏洞，导致银行内部人员有章不循，违章操作，给犯罪分子以可乘之机。
制度是我们的生命线，每一项制度的出台，每一次流程的改进，都是对漏洞隐患的修复与加固。
按理说，我们的规章制度制定的很全面，很细致，不同岗位都有针对性的内控和案件防范知识、业务操作流程、规章制度，但在具体的工作中，在实际执行中就打了折扣，因此就出现一些员工违规经营、违章操作、弄虚作假等不良行为，成为里应外合骗娶盗用银行资金的可耻“帮凶”,有的则在处理公与私的问题上不能自持而走上犯罪的不归路，严格按章操作是何等重要。
第二、与信用风险、市场风险相比，操作风险具有以下特点：（1）操作风险中的风险因素很大比例上来源于银行的业务操作,属于银行可控范围内的内生风险。
单个操作风险因素与操作损失之间并不存在清晰的、可以界定的数量关系。
（2）从覆盖范围看，操作风险管理几乎覆盖了银行经营管理所有方面的不同风险。
既包括发生频率高、但损失相对较低的日常业务流程处理上的小纰漏，也包括发生频率低、但一旦发生就会造成极大损失，甚至危及到银行存亡的自然灾害、大规模舞弊等。
因此，试图用一种方法来覆盖操作风险的所有领域几乎是不可能的。
（3）对于信用风险和市场风险而言，风险与报酬存在一一映射关系，但这种关系并不一定适用于操作风险。
（4）业务规模大、交易量大、结构变化迅速的业务领域，受操作风险冲击的可能性最大。
（5）操作风险是一个涉及面非常广的范畴，操作风险管理几乎涉及银行内部的所有部门。
第三、准确进行金融操作风险的意义。
在商业中，正确进行操作风险的管理能给董事会和高管层增加安慰，让他们感觉到风险对经营目标的影响正在得到有效管理。
实际上，优秀的操作风险管理不仅是威胁也是机会。
这意味着，对于每一个风险，风险中暗含的机会和威胁都应该加以探索。
聪明的操作风险管理可以使企业在保护自己不受那些没用利用价值的风险的伤害的同时获取风险可能带来的益处。
