2014年宁夏回族自治区理财规划师最新考试试题库

理财学考试题和答案解析一、单项选择题（每题2分，共20分）1. 理财规划的第一步是（）。

A. 确定理财目标B. 资产配置C. 风险评估D. 投资决策答案：A解析：理财规划的第一步是确定理财目标，因为理财目标是整个理财规划的基础和出发点。

2. 以下哪项不是个人理财规划的主要内容？（）A. 现金规划B. 投资规划C. 教育规划D. 企业规划答案：D解析：个人理财规划的主要内容主要包括现金规划、投资规划、教育规划等，而企业规划不属于个人理财规划的范畴。

3. 以下哪项不是理财规划师的职业道德要求？（）A. 客户利益至上B. 保密原则C. 追求个人利益最大化D. 持续学习答案：C解析：理财规划师的职业道德要求包括客户利益至上、保密原则和持续学习，而追求个人利益最大化是不符合职业道德要求的。

4. 以下哪项不是理财规划中的资产配置原则？（）A. 风险与收益相匹配B. 资产多样化C. 短期投资为主D. 长期投资为主答案：C解析：理财规划中的资产配置原则包括风险与收益相匹配、资产多样化和长期投资为主，而短期投资为主并不是资产配置的原则。

5. 以下哪项不是理财规划中的风险管理工具？（）A. 保险B. 投资组合C. 期货D. 信用卡答案：D解析：理财规划中的风险管理工具主要包括保险、投资组合和期货等，而信用卡并不是风险管理工具。

6. 以下哪项不是理财规划中的税务规划内容？（）A. 个人所得税B. 企业所得税C. 增值税D. 遗产税答案：C解析：理财规划中的税务规划内容主要包括个人所得税、企业所得税和遗产税等，而增值税并不是税务规划的内容。

7. 以下哪项不是理财规划中的退休规划内容？（）A. 养老金规划B. 医疗保险C. 子女教育D. 住房规划答案：C解析：理财规划中的退休规划内容主要包括养老金规划、医疗保险和住房规划等，而子女教育并不是退休规划的内容。

8. 以下哪项不是理财规划中的遗产规划内容？（）A. 遗嘱B. 信托C. 保险D. 投资组合答案：D解析：理财规划中的遗产规划内容主要包括遗嘱、信托和保险等，而投资组合并不是遗产规划的内容。

理财规划师之三级理财规划师训练试卷附答案详解单选题（共20题）1. 关于零存整取，下列说法中错误的是()。

A.比较适合刚参加工作，需逐步积累每月结余的客户B.存款金额由储户自定，每月需以固定金额存入C.若储户中途漏存，可在到期支取前补齐D.适应面较广，手续简便【答案】 C2. 甲将价值100万元的自用住房向A、B两家保险公司同时投保了火灾险，保额分别为40万元和50万元。

此种保险方式属于()。

A.原保险B.再保险C.共同保险D.重复保险【答案】 C3. 接上题，如果该房屋是2009年10月购买则该房屋属于()。

A.小王的婚前个人财产B.其中30万元属于夫妻共同财产C.小王父亲的财产D.夫妻共同财产【答案】 A4. 根据《企业年金试行办法》规定，企业缴费最多不超过本企业上年度职工工资总额的()。

A.1/3B.1/4C.1/6D.1/12【答案】 D5. 关于企业采取对外投保的方式举办补充年金计划，下列理解不准确的是()。

A.对外投保方式下企业养老金的支付风险转移到了保险公司，可以克服直接承保方式下没有第三方承担支付风险的缺点（但这时企业缴纳保险费所形成的保险基金也不能由企业直接使用）B.中小企业举办养老金计划可以采取向人寿保险公司投保团体养老保险的办法C.企业的养老保险计划如果是一个被保险的计划，保险公司不需要负责该计划的养老保险基金的投资管理D.保险公司承揽的养老保险业务可以作为公司总账的一部分，也可以为其单独设立账户，与公司的其他业务分开进行管理【答案】 C6. 客户对保险“禁止反言”的原则通常很难理解，助理理财规划师在解释这一概念时应注意强调这一原则在保险实践中主要用于约束()。

A.投保人B.被保险人C.保险人D.受益人【答案】 C7. 资本外逃是指国际短期资本流动中的()。

A.业务性资本流动B.保值性资本流动C.投机性资本流动D.国际游资【答案】 B8. 关于基金单位净值和累计单位净值的说法，不正确的是()。

理财规划基础考试试题及答案解析(二)一、单选题（本大题50小题．每题1.0分，共50.0分。

请从以下每一道考题下面备选答案中选择一个最佳答案，并在答题卡上将相应题号的相应字母所属的方框涂黑。

）第1题非执业理财规划师违反职业道德规范，行业自律机构的制裁措施不包括( )。

A 罚款B 终生不得执业C 取消其理财规划师资格D 不得再次参加理财规划师职业资格考试【正确答案】：A【本题分数】：1.0分【答案解析】[解析] 一般说来，非执业理财规划师如果违反职业道德规范，通常的制裁措施是取消其理财规划师资格，严重者可能终生无法再次参加理财规划师职业资格考试，或终生无法执业。

A项为执业理财规划师违反职业道德规范，行业自律机构的制裁措施。

第2题个人理财目标的首要目的是( )。

A 个人价值最大化B 个人财务状况稳健合理C 保障财务安全D 实现财务自由【正确答案】：B【本题分数】：1.0分【答案解析】[解析] 个人理财的首要目的并非个人价值最大化，而是使个人财务状况稳健合理。

第3题财务自由主要体现在( )。

A 个人是否有发展的潜力B 是否有适当、收益稳定的投资C 是否购买了适当的财产和人身保险D 投资收入是否完全覆盖个人或家庭发生的各项支出【正确答案】：D【本题分数】：1.0分【答案解析】[解析] ABC三项是衡量财务安全的标准。

第4题理财规划的必备基础是做好( )。

A 现金规划B 教育规划C 税收筹划D 投资规划【正确答案】：A【本题分数】：1.0分【答案解析】[解析] 现金规划在整个理财规划中居于十分重要的地位，现金规划是否科学合理将影响其他规划能否实现。

因此，做好现金规划是理财规划的必备基础。

第5题理财规划各部分规划中最能体现保持家庭财务流动性的是( )。

A 现金规划B 投资规划C 消费支出规划D 风险管理与保险规划【正确答案】：C。

个人理财考试题目和答案一、单项选择题（每题2分，共20分）1. 个人理财规划的第一步是（）。

A. 确定理财目标B. 制定理财计划C. 分析财务状况D. 选择投资工具答案：C2. 以下哪项不是个人理财规划中的风险管理工具？（）。

A. 保险B. 储蓄C. 投资D. 遗嘱答案：C3. 个人理财中，以下哪项不是投资的原则？（）。

A. 风险与收益平衡B. 长期投资C. 只投资熟悉的领域D. 短期投机答案：D4. 个人理财规划中，以下哪项不是退休规划的组成部分？（）。

A. 社会保险B. 企业年金C. 个人储蓄D. 短期债务答案：D5. 在个人理财中，以下哪项不是税务规划的目的？（）。

A. 合法避税B. 减少税负C. 增加收入D. 遵守税法答案：C6. 个人理财中，以下哪项不是教育规划的内容？（）。

A. 学费储蓄计划B. 教育贷款C. 职业规划D. 旅游计划答案：D7. 个人理财中，以下哪项不是遗产规划的内容？（）。

A. 遗嘱B. 信托C. 人寿保险D. 投资房地产答案：D8. 个人理财中，以下哪项不是信用管理的内容？（）。

A. 信用卡使用B. 贷款管理C. 个人信用报告D. 股票投资答案：D9. 个人理财中，以下哪项不是紧急基金的目的？（）。

A. 应对突发事件B. 支付日常开销C. 减少债务D. 保障财务安全答案：B10. 个人理财中，以下哪项不是个人资产负债表的内容？（）。

A. 资产B. 负债C. 收入D. 支出答案：C二、多项选择题（每题3分，共30分）11. 个人理财规划中，以下哪些因素会影响理财目标的设定？（）。

A. 个人收入水平B. 个人风险偏好C. 市场利率变化D. 个人职业发展答案：A, B, D12. 个人理财规划中，以下哪些是风险管理的策略？（）。

A. 分散投资B. 购买保险C. 增加储蓄D. 避免投资答案：A, B13. 个人理财中，以下哪些是投资的原则？（）。

A. 长期投资B. 分散投资C. 只投资熟悉的领域D. 追求高风险高回报答案：A, B, C14. 个人理财规划中，以下哪些是退休规划的组成部分？（）。

理财规划师之二级理财规划师训练试卷包含答案单选题（共20题）1. 由于“货币幻觉”所引发的通货膨胀属于()。

A.需求拉动型通货膨胀B.成本推动型通货膨胀C.输入型通货膨胀D.结构型通货膨胀【答案】 B2. 当总需求大于总供给时，会出现()等现象A.市场供应紧张、通货紧缩B.失业增加、物资匮乏C.生产能力闲置、通货膨胀D.通货膨胀、物资匮乏【答案】 A3. 对于净资产占总资产比例较低的客户来说，理财规划师应当建议他们()，提高净资产比例。

A.采取扩大储蓄投资的方式B.提高资产流动性C.以住房抵押贷款购买住房D.降低资产流动性【答案】 A4. 依《合同法》规定，无权处分行为应当认定为()。

A.无效B.效力未定C.可撤销D.有效【答案】 B5. 游资(HotMoney)应计入()项目。

A.长期资本B.短期资本C.经常项目D.资本项目【答案】 B6. 宏观经济学中，由企业生产出来但没有卖出去的产品作为企业的()处理。

A.中间产品B.固定资产投资C.存货投资D.应付账款【答案】 C7. 比一般利率低，用于国家政策扶持对象的贷款利率是()。

A.市场利率B.实际利率C.优惠利率D.名义利率【答案】 C8. 购房人与商业银行签订《个人购房贷款合同》时，要按“借款合同”税目缴纳印花税。

该印花税的计税依据为借款金额，税率为()。

A.0.03‰B.0.04‰C.0.05‰D.0.01‰【答案】 C9. ()不是万能寿险的特点。

A.保费可浮动B.死亡给付金可调整C.账户中收入项对保单的影响可见D.账户中支出项对保单的影响不可见【答案】 D10. 关注的技巧可以用S01ER表示，其中S表示()。

A.保持适当的距离B.采取一种开放的姿势C.向客户倾斜D.保持眼神的交流【答案】 A11. 沈阳市民郑女士一家最近购买了一套总价40万元的新房，首付10万元，商业贷款30万元，期限20年。

年利率6％。

A.180750元B.360000元C.215760元D.215830元【答案】 A12. 股票和债券构成并追求股息收入和债息收入的证券组合属于( )。

理财规划师考试试题一、选择题1. 下列哪项是现金管理产品？A. 股票B. 基金C. 定期存款D. 保险2. 在投资组合中，资产配置占整体投资组合收益的比例大约是？A. 10%B. 30%C. 50%D. 70%3. 以下哪种投资方式具有固定的投资期限？A. 基金投资B. 股票投资C. 房地产投资D. 定期存款4. 保险合同中的“受益人”是指什么？A. 投保人B. 保险公司C. 被保险人D. 可获得保险金的个人或机构5. 理财规划不包括以下哪个方面？A. 资产配置B. 风险管理C. 财产继承规划D. 股票交易指导二、填空题6. 理财规划是指根据个人特点，设置长期、中期和短期的_________，制定提高家庭生活质量和实现财务目标的计划。

7. “风险承受能力”的评估电视包括_________和_________。

8. 资产配置是指将投资资金分配到不同的资产种类中，可以分为_________、_________和_________。

9. 基金的投资对象是_________，基金份额的发行对象是_________。

10. 保险公司向保险合同的受益人支付的金钱是_________。

三、问答题11. 简要说明理财规划的基本原则及意义。

12. 你是一位理财规划师，如何根据客户的风险承受能力和风险偏好为其制定合理的投资计划？13. 什么是资产配置？资产配置的主要作用是什么？14. 请简要介绍一下保险合同中的“受益人”和“被保险人”的概念以及它们之间的关系。

15. 简述理财规划师如何根据客户的实际情况为其设计综合的财产继承规划。

四、综合分析题16. 请结合具体案例说明理财规划在实际投资中的应用，并分析其效果和意义。

17. 你是一位理财规划师，接手一个家庭的理财规划，他们有中等风险承受能力，并希望在未来十年内实现财务自由。

请根据该家庭的实际情况，提出一份详细的投资规划，并解释你的选择和理由。

五、综合应用题18. 请结合实例说明如何将资产配置策略应用于个人理财规划中，提高投资效益并降低风险。

理财考试题目及答案一、单选题（每题2分，共10题，满分20分）1. 以下哪项不是理财规划的基本步骤？A. 确定理财目标B. 评估个人财务状况C. 制定投资计划D. 定期进行健康检查答案：D2. 理财规划中，风险承受能力通常与以下哪个因素无关？A. 投资期限B. 资产配置C. 个人年龄D. 个人职业答案：B3. 以下哪种投资工具属于固定收益类投资？A. 股票B. 债券C. 期货D. 期权答案：B4. 个人理财中，紧急备用金一般建议保留多少个月的生活开支？A. 3-6个月B. 6-12个月C. 1-3个月D. 12个月以上答案：A5. 以下哪项不是个人理财规划中的风险管理工具？A. 保险B. 储蓄C. 投资组合多样化D. 赌博答案：D二、多选题（每题3分，共5题，满分15分）1. 理财规划中，以下哪些因素需要考虑？A. 个人收入B. 个人支出C. 个人资产D. 个人负债答案：A, B, C, D2. 以下哪些属于个人理财规划中的风险规避策略？A. 购买保险B. 投资高风险产品C. 投资组合多样化D. 定期存款答案：A, C, D3. 以下哪些是理财规划中常用的投资工具？A. 股票B. 债券C. 房地产D. 艺术品收藏答案：A, B, C, D4. 以下哪些是理财规划中考虑的税务规划？A. 合理避税B. 延迟缴税C. 增加应税收入D. 利用税收优惠答案：A, B, D5. 以下哪些是个人理财规划中的风险评估内容？A. 投资风险B. 信用风险C. 市场风险D. 流动性风险答案：A, B, C, D三、判断题（每题1分，共5题，满分5分）1. 理财规划的目标是最大化投资回报。

（错误）2. 个人理财规划中，不需要考虑通货膨胀的影响。

（错误）3. 理财规划中，紧急备用金的设置是为了应对突发事件。

（正确）4. 理财规划中，投资组合多样化可以降低非系统性风险。

（错误）5. 理财规划中，定期存款不属于风险管理工具。

2014年理财规划师模拟试题及答案1. 经济萧条时期，正常应该选择的货币政策或政策组合有()A:提高再贴现率B:降低再贴现率C:中央银行在公开市场上买进政府债券D:中央银行在公开市场上卖出政府债券E:降低法定准备率【正确答案】BCE2. ( )适用专属管辖的诉讼。

A:因合同纠纷提起的诉讼B:因遗产继承纠纷提起的诉讼C:因侵权纠纷提起的诉讼D:因婚姻纠纷提起的诉讼【正确答案】B3. 根据奥肯定律，如果失业率高于自然失业率1%，则实际产出将低于潜在产出( )A:2.5%B:3%C:3.5%D:4%【正确答案】B4. 有两个事件A和B，事件A的发生与否不影响事件B发生的概率，事件B是否发生与A发生的概率同样无关，那么我们就说两个事件就概率而言是( )的。

A:互不相容B:独立C:互补D:相关【正确答案】B5. 我国税法规定，契税实行( )的幅度税率。

A:5%~6%B:2%~3%C:3%~5%D:4%~5%【正确答案】C6. 沪市新股申购代码的前三位为( )A:000B:600C:701D:730【正确答案】D7. 按照我国《个人所得税法》的规定，企业和个人按照省级以上人民政府规定的比例提取并缴付的住房公积金、医疗保险金、基本养老保险和失业保险金，( )A:免于征收个人所得税B:全额征收个个所得税C:减半征收个人所得税D:由当地税务机关决定是否征收个人所得税【正确答案】A8. 导致损失发生的媒介是()(A)风险因素 (B)风险不确定性(C)风险事故 (D)风险载体A:风险因素B:风险不确定性C:风险事故D:风险载体【正确答案】C9. 企业文化具有( )A:导向功能B:排斥功能C:娱乐功能D:健身功能【正确答案】A10. 老人、儿童为避免摔伤而尽量不走湿滑的地方，这一做法属于( )。

A:风险分散B:风险转移C:风险回避D:风险控制【正确答案】C422040111。

2014年理财规划师考试《理论知识》模拟题1-理财规划师考试为大家推荐2014年理财规划师考试《理论知识》模拟题，希望大家在学习愉快！点击查看：2014年理财规划师考试《理论知识》模拟题汇总1.____是指客户通过理财规划所要实现的目标或满足的期望。

A.理财目标B.投资目标C.理财目的D.投资目的2.社会保障主要指政府举办的养老社会保险计划和______举办的补充养老保险计划。

A.事业机构B.企业C.公益机构D.慈善机构3.客户的收入水平与支出情况是理财规划师需要了解的重要财务数据，也是编制客户现金流量表的基础，更是理财规划师分析客户财务状况的_____A.依据B.签证C.证据D.信息4.财务信息是指客户目前的______.资产负债状况和其他财务安排以及这些信息的未来变化状况。

A.收入总额B.收支情况C.支出情况D.收支平衡5.理财规划服务合同系双务合同，一般来说一方的权利就是一方的权利就是另一方的_____。

A.权益B.服务C.义务D.利益6.一般说来，理财规划师提供理财规划服务不是个人行为，而是代表理财规划师所在机构的行为，所以理财规划师所在机构都会备置格式合同，在确定客户的理财意向后，理财规划师都要代表所在机构与客房签订_____。

A.口头合同B.书面合同C.书面建议书D.书面意向书7.如何收费是大多数客户非常关心的一个实际问题，理财规划师应该主动向客户说明和解释理财服务的_____和具体的费用水平。

A.收费标准B.利益C.收费科目D.效益标准8.公司理财的目标在于股东价值最大化，体现的是_____A.稳定为先B.效益为先C.效益合适D.稳定合理9.客户应当声明，理财规划师并未对客户理财方案的实施效果做出任何A.收益保证B.权益保证C.授权书D.通知书10.取得代理权的标志是获得代理证书，而代理证书通常表现为客户的A.正式授权B.书面授权C.公证授权D.口头授权1232014理财规划师考试《理论知识》强化练习题(1)-理财规划师考试为大家整理了“2014理财规划师《理论知识》强化练习题”，希望大家在学习愉快！第1页：单项选择题第2页：多项选择题第3页：判断题一、单项选择题：1、财务自由主要体现在()。

理财规划法律基础考试试题及答案解析(一)一、单选题（本大题60小题．每题1.0分，共60.0分。

请从以下每一道考题下面备选答案中选择一个最佳答案，并在答题卡上将相应题号的相应字母所属的方框涂黑。

）第1题不能成为民事诉讼当事人的是( )。

A 公民B 法人C 外籍华人D 组织【正确答案】：C【本题分数】：1.0分第2题股东大会定期会议每( )召开一次。

A 3个月B 半年C 1年D 2年【正确答案】：C【本题分数】：1.0分第3题下列不能成为著作权客体的是( )。

A 文字作品B 标语口号C 建筑作品D 计算机软件【正确答案】：B【本题分数】：1.0分第4题失踪人被宣告死亡的，其遗产继承开始的时间是( )。

A 利害关系人向人民法院提出申请宣告失踪人死亡的时间B 失踪人下落不明的次日C 人民法院判决中确定的失踪人死亡日期D 人民法院判决宣告之日【正确答案】：D【本题分数】：1.0分第5题下列关于证据证明同一事实的效力顺利错误的是( )。

A 国家机关制作的公文证书的证明力一般要大于其他的书证B 经过公证、登记的书证证明力大于证人证言C 原始证据的证明力一般大于传来证据D 间接证据的证明力一般大于直接证据【正确答案】：D【本题分数】：1.0分第6题甲和乙合伙开办了一个美丽彩扩部，丙将一卷柯达彩卷送到彩扩部冲洗，交给了正在值班的甲，并向甲交付冲洗费31.2元。

该债的法律关系的主体是( )。

A 甲和丙B 甲、乙和丙C 乙和丙D 美丽彩扩部和丙【正确答案】：D【本题分数】：1.0分第7题。