财富管理与传承

家庭理财与财富传承引言家庭财务管理和财富传承是一个让许多人迷惑的话题。

无论是对个体还是整个家庭来说，理财都是一项至关重要的技能。

然而，在当今多变的经济环境中，如何进行家庭理财和财富传承却变得更加困难。

不仅需要了解正确的投资策略和理财原则，还需要考虑到家庭成员的个人目标和价值观。

本文将探讨家庭理财和财富传承的重要性，并提供一些实用的建议，帮助读者更好地管理家庭财务并进行有效的财富传承。

家庭理财的重要性家庭理财是确保家庭财务健康的关键。

通过精心规划和管理家庭资金，可以确保每个家庭成员的需要得到满足，并为未来的风险和目标做好准备。

以下是家庭理财的几个重要方面。

预算管理预算管理是家庭理财的基石。

一个合理的预算可以帮助家庭了解每个月的收入和支出，并确保金钱的使用得到最大限度的发挥。

通过制定预算，家庭可以更好地控制开支，避免浪费和不必要的债务。

储蓄和投资储蓄和投资是家庭财务增值的关键。

通过储蓄和投资，家庭可以为未来的目标（如子女教育、购房、退休）做准备。

合理的投资组合可以帮助家庭增加财富，并提供额外的收入来源。

债务管理债务管理是家庭理财的一部分。

合理管理债务可以避免家庭的债务负担过重，影响家庭财务的稳定性和可持续性。

家庭应相应地管理债务，并确保按时偿还。

风险管理风险管理是保护家庭财富的重要环节。

通过购买适当的保险，家庭可以将潜在的风险转移给保险公司，减轻自身的财务压力。

此外，定期进行风险评估和规划，以应对突发事件和金融市场的波动。

财富传承的重要性财富传承是家庭财务规划中的一个核心环节。

随着家庭代际的变迁，如何有效地传承财富变得愈发重要。

以下是财富传承的几个重要方面。

遗产规划遗产规划是财富传承的重要组成部分。

通过合理的遗产规划，可以确保财产在不同家庭成员之间公平分配，并减少家庭纷争的可能性。

家庭应及早进行遗产规划，并确保相关文件的合法性和有效性。

子女教育和价值观传承财富传承不仅仅是金钱的传递，还包括家庭的价值观和智慧的传承。

什么是财富管理财富管理是指为高净值个人或家庭提供专业化的全面财务规划、投资管理、遗产规划等一系列综合性服务的理财行业。

它旨在帮助个人或家庭在保护财富、增值财富、传承财富等方面做出科学合理的决策，以实现财务目标和理想的生活。

财富管理的核心目标是为客户提供综合性的财务规划服务，根据客户具体的财务目标和风险承受能力，制定个性化的财务计划，并在投资、保险、税务、退休、遗产等方面提供专业建议。

财富管理公司会为客户提供投资咨询、资产配置、风险管理、信托管理、税务筹划、法律顾问等多个领域的服务，以满足客户的不同需求。

财富管理行业的核心理念是“一对一”、“量身定制”服务。

财富管理顾问会充分了解客户的个人和家庭财务状况、风险承受能力、投资目标和偏好等，并根据这些信息制定个性化的财务规划。

财富管理顾问会精心挑选合适的投资组合，不断监控和调整资产配置，以实现较好的风险收益比。

此外，财富管理行业注重风险管理，通过科学的风险评估和风险控制手段，为客户提供更稳健的投资策略。

财富管理的核心要素之一是投资管理。

财富管理公司会根据客户的风险承受能力和投资目标，为客户提供投资建议。

投资管理包括资产配置、基金选择、股票投资、债券投资等。

财富管理顾问会根据客户的风险偏好和市场环境，制定合适的资产配置方案。

此外，财富管理公司还会对投资组合进行定期评估和调整，以适应市场的变化。

财富管理还包括遗产规划和税务筹划等服务。

遗产规划是为客户提供专业的遗产传承方案，帮助客户合理安排遗产分配、避免遗产纠纷。

税务筹划是通过合法的税收规划手段，帮助客户在合理范围内减少税务负担，增加财富积累。

财富管理行业的发展离不开专业化的人才队伍。

财富管理顾问需要具备扎实的财务知识和专业的投资技能，能够准确分析市场动态，把握投资机会，为客户提供科学合理的建议。

此外，财富管理顾问还需要具备较强的沟通能力和服务意识，能够与客户保持紧密的沟通联系，及时了解客户的需求和变化。

总之，财富管理是为高净值个人或家庭提供全面财务规划、投资管理、遗产规划等一系列服务的理财行业。

《财富管理与传承》的读后感《财富管理与传承》是一本对财富管理和家族财富传承进行深入探讨的书籍。

在读过这本书后，我深刻地意识到财富管理和传承对于一个家族的可持续发展至关重要。

本书对财富管理的理念、策略和实践进行了系统的介绍和分析，对于想要了解和掌握财富管理与传承知识的读者来说，是一本非常有价值的参考。

首先，本书对财富管理的理念进行了详细的阐述。

作者强调了财富管理的核心是家族的长远发展，而不仅仅是追求眼前的利益最大化。

他提出了人生旅程理念，将财富管理与个人的价值观、家庭的理念和社会责任紧密结合起来。

作者认为，财富管理不仅仅是关于金钱的管理，更是关于家族文化的传承、家庭关系的建立和维护以及社会责任的承担。

这种理念使人们看到了财富管理的真正意义，不再将其仅仅看作是追逐利益的工具。

其次，本书介绍了财富管理的策略和方法。

作者提出了财富管理的五大要素：目标、策略、资产配置、风险控制和绩效评估。

这五个要素相互联系，构成了一个完整的财富管理系统。

作者深入浅出地介绍了每个要素的具体内容和操作方法，并给出了大量的实例和案例，便于读者理解和应用。

特别是在资产配置和风险控制这两个方面，作者提供了很多实用的建议和方法，帮助读者制定合理的投资方案和避免风险。

此外，本书还对财富传承进行了详细的讨论。

作者指出，家族的财富传承关乎家族的未来，也是对先辈的尊重和回报。

他分析了财富传承的难题和挑战，并提出了一套系统的解决方案。

作者强调了传承计划的重要性，包括传承目标的明确、传承策略的制定和传承执行的落地。

他还强调了家族内部沟通和协调的重要性，以及家族成员对于传承计划的参与和理解。

这些方面的建议和思考对于真正做好财富传承非常有帮助。

总结起来，我认为《财富管理与传承》这本书是一本非常有价值的书籍。

它不仅对财富管理和传承的理念进行了深入的探讨，还提供了一套系统的方法和策略。

读完这本书，我对财富管理和传承有了更深入的理解，也对财富管理的重要性有了更清晰的认识。

《家族财富管理：守护、管理和传承财富的关键》阅读笔记目录一、前言 (2)二、家族财富管理的概念与重要性 (2)1. 家族财富管理的定义 (3)2. 家族财富管理的目标 (4)3. 家族财富管理的重要性 (5)三、家族财富管理的原则与策略 (6)1. 风险管理与控制 (7)2. 资产配置与投资策略 (8)3. 税务筹划与合规 (9)4. 企业接班人与继任规划 (11)四、家族财富管理的实践操作 (12)1. 家族信托的设立与管理 (13)2. 股权投资与并购 (14)3. 不动产与金融资产的管理 (16)4. 遗产规划与继承 (17)五、家族财富管理的挑战与应对 (18)1. 家族财富传承中的文化传承问题 (20)2. 法律环境与监管政策的变化 (21)3. 科技创新对家族财富管理的影响 (23)六、家族财富管理的未来发展趋势 (24)七、结语 (26)一、前言家族财富管理是确保个人或家庭财富长期稳定增长、保值增值的重要手段，更是传承家族文化、价值观和财富的重要途径。

对于高净值家庭而言，如何有效地进行家族财富管理，实现财富的守护、管理和传承，已经成为他们必须面对的重要课题。

家族财富管理涉及多个方面，包括投资策略、风险管理、税务筹划、遗产规划等。

我们需要全面了解家族财富管理的核心理念和方法，掌握相关的知识和技能，才能更好地应对各种挑战和机遇。

二、家族财富管理的概念与重要性家族财富管理，是指对家族财富进行规划、组织、领导、控制和监督的一系列活动。

其核心目标在于保护家族财富，确保其长期增值，并有效地传承给下一代。

这个概念涵盖了投资策略、风险控制、税务规划、法律事务等多个方面，旨在实现家族经济的健康、稳定和安全。

在现代社会，家族财富管理的重要性日益凸显。

随着家族企业的发展和家族财富的积累，如何有效管理和保护这些财富，确保财富长期增值，成为了摆在许多家族面前的重要课题。

家族财富管理还涉及到财富传承的问题，如何将家族的财富顺利传递给下一代，避免因为管理不当而导致的财富流失，也是家族财富管理的重要任务。

财富管理与传承
财富管理与传承是指合理利用财富，将财富传承给我们和社会后代的重要管理概念。

在传统的财富管理中，个人需要考虑其个人对财富的使用、积累及传承，但现代的财富管理加上了财富传承的环节，其聚焦的是实现资本的传承未来与财富的生长。

财富管理和传承的目标是通过有效的财富传承理财，来实现财富的持续增值，实现目标财富管理。

财富管理和传承的主要工作就是实现“有效财富传承”，以确保财富传承以及获得财富传承带来的资本和经济福利。

财富管理和传承应当考虑家族成员的年龄和能力，以及家族财务资源的多样性，以此决定投资配置策略，细化财富管理和传承的方案。

一般情况下，家族财富管理要采取稳健的财富配置策略，以最大限度改善财富管理的效率，并尽可能保证资金的安全性。

在财富管理的整个过程中，要针对不同的家庭财富者及不同的财富持有人，通过从宽松到严格的资本控制来调整其财富投资组合，以此达到最佳财富管理和传承目标。

此外，在经历生命周期的变化时，要针对市场升跌作出相应调整，以保障家族财富传承的成功。

总之，财富管理和传承是一个复杂而有挑战的过程，但是只要采取有效的策略，就可以保证财富的安全，实现财富的增值和传承，为家族财富的厚积薄发做出贡献。

传家会：透过“圈层文化”解析财富管理与传承作者：董岩来源：《家族企业》2018年第11期斯坦福研究中心曾发表的一份调查报告中指出，一个人赚的钱，12 .5%来自知识、87. 5%来自关系。

这里所说的关系包含着非常复杂的一个概念集合，比如你与员工（老板）的关系、与客户的关系、与利益共同体合作伙伴的关系等等，当然，其中不可避免地包含了人脈关系这一重要的分类。

人所天然存在的群居属性，造就了无论是在社会进程的哪一阶段，关系都是对自身发展至关重要的一个制约因素。

在财富家族传承过程所包含的四大传承资本中，也有与人力资本、金融资本、文化资本相并列的社会资本（Social Capital）这一项。

而社会资本归根结底就是人和人之间的关系，存在于人际关系的结构中。

在社会资本构建的过程中，涉及到一个我们现今经常会看到的词汇“圈层”。

参与圈层活动或者说维护圈层关系的过程，也是个人社会资本的积累;而事实上，对于圈层的追求，古今中外概奠能外。

图层≠朋友圈从春秋战国诸侯会盟到魏晋名士曲水流觞，再到欧洲贵族的俱乐部文化，圈层是自然产生的相对中高端的特定社会群体的概括。

圈层可以是广义的一个具有相同社会属性的阶层，也可以是一个区域内本身具备很强的社会联系、社会属性相近的群体。

有人曾讨论，圈层是不是就是一个志同道合友人的小圈子，如同我们每天不能停止滑动的“朋友圈”。

事实上这并不准确，“朋友圈”更多地体现在曾经共同的经历，是切实发生的现实链接;而圈层更多的则可能是过去并无表象的交集，但存在背后的相似，包括文化、素养、生活方式、消费能力、社会地位等等，同时有未来交集的可能，或是对未来抱有相似的路径规划。

简单来说，圈子更多的重心是过去的关系，而圈层则注重未来的关系。

同时，“圈子”往往是个人的累积，或身边关系的延展，而圈层具备天然属性的划分，且可以通过外部的搭建来完成。

最早提出圈层搭建的行业应属地产业，但更多的是借用了圈层的区域社会属性，包装推广为圈层营销策略。

财富传承与家族办公室的管理策略财富对一个家族的影响是持久而深刻的。

一方面，它可以带来更好的生活质量和更好的教育资源，另一方面，却也可能带来各种问题，如家族成员间的财富争夺、企业传承问题以及家族文化的保持等等。

因此，在财富传承的问题上，家族办公室的管理策略变得越来越重要。

一、什么是家族办公室首先，让我们来了解一下什么是家族办公室（Family Office）。

家族办公室是一个专为高净值家族量身定制的财富管理机构，主要负责家族的资产管理、财富传承、风险控制、家族文化传承、家族成员教育等方面工作。

目前，大多数家族办公室都是独立于家族企业的，它们与家族企业、家族基金、家族慈善基金等进行协作，从而构建一个全面的家族财富管理体系。

二、家族办公室的作用家族办公室的作用主要分为以下几个方面：1、财富管理家族办公室的首要任务是维护家族财富。

在这方面，它们可以通过建立家族信托、设置家族基金等方式，以有效的方式管理家族财富，减少税务风险和保护家族财产。

2、财富传承家族办公室帮助家族成员规划资产分配计划，指导家族成员进行理性消费，以确保家族的财富延续下去。

这是家族办公室的核心工作之一。

3、家族文化传承在家族办公室的帮助下，家族文化能够得到有效的传承和保持。

家族办公室可以制定一些文化计划，如家族宗旨、家族纪念等，为家族建立稳固的家族文化，使家族能够一代又一代传承下去。

4、家族成员教育无论是对于家族中的年轻人还是年长成员，家族办公室都可以提供丰富的培训和教育，帮助家族成员更好地管理家族资产和管理家族关系。

三、家族办公室的管理策略在家族办公室的管理中，有几个关键策略可以帮助家族办公室更好地为家族管理财富：1、家族治理家族企业潜在的问题常常就在于缺乏有效的家族治理机制。

因此，家族办公室需要建立统一的家族治理机制，并帮助家族成员制定家族宪法、家族规章制度等，从而加强家族组织的管理和控制。

2、资产配置与风险控制家族办公室的核心工作之一就是合理配置资产，降低风险。

财富管理的意义财富管理的意义财富管理是指对个人或企业资产进行有效规划、投资、保护和传承的一种综合性服务。

它不仅关乎个人财务状况，更涉及到家庭、企业和社会的发展。

下面从不同角度探讨财富管理的意义。

一、个人角度1.实现财务自由财务自由是指拥有足够的财务资源，能够满足日常生活和未来规划需要，并且不必为了赚钱而牺牲时间和精力。

通过合理的财富管理，可以积累足够的资产，实现财务自由。

2.降低风险生活中难免会遇到各种风险，如疾病、意外事故等，这些都可能给个人带来巨大经济压力。

而通过适当的保险规划和投资组合分散化，可以有效降低风险。

3.实现理想目标每个人都有自己的理想目标，如旅游、购房、子女教育等。

通过科学规划和资产配置，可以更好地实现这些目标，并且减少因为缺乏资金而无法实现的遗憾。

二、企业角度1.提高企业竞争力财富管理可以帮助企业规划资金流向，优化投资组合，提高企业收益和效益，从而提高企业竞争力。

2.降低经营风险财富管理可以帮助企业制定风险管理策略，有效控制经营风险，并且在遇到意外情况时能够及时应对。

3.传承企业家精神财富管理不仅涉及到当前的经济状况，更重要的是考虑到未来发展。

通过合理的传承规划，可以保证企业家精神得以延续和发扬光大。

三、社会角度1.促进社会稳定财富管理可以帮助个人和企业实现稳健增长，在一定程度上促进社会稳定。

2.促进资源配置优化通过财富管理，可以促进资源配置优化，使得资源得以更加合理地分配和利用。

3.推动经济发展财富管理能够有效地推动经济发展。

通过合理的投资和理财规划，可以为国家经济增长做出贡献。

总结财富管理是一种全面性的服务，涉及到个人、家庭、企业和社会的发展。

通过合理的财富管理，可以实现财务自由，降低风险，实现理想目标；提高企业竞争力，降低经营风险，传承企业家精神；促进社会稳定，优化资源配置，推动经济发展。

因此，对于每个人来说，都应该重视财富管理，并且积极地进行规划和投资。

财富管理与传承的读后感随着社会的发展，人们的生活质量不断提高，越来越多的人开始关注财富管理与传承。

在这个话题上，我有幸阅读了一本名为《财富管理与传承》的专业书籍，对于这个话题有了更深入的了解和认知。

书中提到了几个重要的观点，其中之一就是财富传承是家族长远发展的关键。

这个观点让我深深地体会到财富传承的重要性。

当一个家族的财富管理得当，传承得好，不仅能够使家族变得更加富有，更能够保住家族的历史和文化传统，让家族更加坚强和有活力。

然而，如果财富管理得不当，传承失败，不仅会使家族变得没有活力，甚至可能导致家族灭亡。

在书中，我还学到了许多财富管理的重要知识，比如如何规避财务风险，如何选择最佳的投资方案，如何合理规划财务和财产分配。

这些知识可以帮助家族财富得到更科学和安全的管理，从而达到收益最大化和风险最小化的目标。

此外，书中还提到了一个很重要的话题：如何合理财产传承。

随着人口老龄化加剧，越来越多的人开始意识到要合理规划自己的财产传承问题。

在这方面，书中提供了一些很好的建议。

例如，建议制定一个详细的遗嘱，规定好所有财产的分配情况；建议与子女进行家族财富传承教育，让他们理解家族文化的重要性，并树立正确的财富观念。

在读完这本专业书籍后，我深深地感受到了财富管理和传承的重要性。

在现代社会，钱财虽重要，但并不是唯一的关键因素。

更重要的是要达到全面的富有，而这需要我们合理规划财务，管理好财产，传承好家族文化，才能实现。

总之，读完《财富管理与传承》这本书，我意识到要使家族得到更好的发展，继承下去，必须要建立好财富管理、财物分配等方面系统，家族企业不能仅仅停留在第一代，而应该在第二代、第三代的参与中，新的思路、新的理念不断的涌现，让家族基业长青。

这对于个人、家庭乃至整个社会都有着非常重要的意义。

只有始终把财富管理和传承放在心中最为重要的位置，才能实现我们的梦想，打造具有历史传承和世代延续的家族文化。

财务管理中的企业财富管理与传承规划在当今经济发展的背景下，企业财务管理显得尤为重要。

而在财务管理中，企业财富管理与传承规划更是不可忽视的一环。

企业财富管理是指企业对其财富进行有效管理和配置，以实现财富的最大化。

而传承规划则是为了保障企业财富的延续和传承。

首先，企业财富管理是财务管理中的重要组成部分。

企业财富管理包括对企业资产、负债、权益等方面的管理。

通过合理配置资产和负债，企业可以实现财富的增值和稳定。

例如，企业可以通过投资股票、债券、房地产等多种方式来增加资产收益。

同时，企业还可以通过债务融资来降低融资成本，提高企业盈利能力。

企业财富管理的目标是实现企业财富的最大化，为企业的可持续发展提供强大的支持。

其次，传承规划是企业财富管理中至关重要的一环。

传承规划是指企业家通过制定合理的计划，确保企业财富能够顺利传承给下一代。

在传承规划中，企业家需要考虑到财富传承的方式、时间和对象等方面的问题。

例如，企业家可以通过制定遗嘱、设立信托等方式来规划财富的传承。

传承规划的目标是保障企业财富的延续和传承，避免因传承问题而导致企业财富的流失和破产。

财务管理中的企业财富管理与传承规划的实施需要考虑到多个因素。

首先，企业财富管理和传承规划的实施需要与企业的战略目标相一致。

企业财富管理和传承规划应该与企业的发展战略相结合，以实现企业财富的最大化和传承的顺利进行。

其次，企业财富管理和传承规划的实施需要考虑到企业家个人的意愿和需求。

企业家个人在制定财富管理和传承规划时，应该考虑到自身的意愿和需求，以确保财富的传承符合其个人意愿。

同时，企业财富管理和传承规划的实施还需要考虑到法律法规的要求。

企业财富管理和传承规划应该符合国家相关的法律法规，以避免法律风险和纠纷。

在实施企业财富管理和传承规划时，企业可以借鉴一些成功的案例和经验。

例如，一些大型企业可以通过成立家族办公室来进行财富管理和传承规划。

家族办公室可以为企业家提供专业的财务管理和传承规划服务，以实现财富的最大化和传承的顺利进行。

家族企业的管理和传承家族企业是家族财富的最好管理方式。

在中国，家族企业已有上千年的历史。

然而，不断变化的社会环境和市场竞争，使得家族企业需要更好的管理和传承。

本文将探讨家族企业的管理和传承，深入了解家族企业的特点，并提出具有实践性的管理和传承方法。

一、家族企业的特点家族企业一般由同一家族的人创立，由家族成员管理和拥有，以家族财富及家族名誉为重。

因此，家族企业具有明显的特点。

首先，家族企业具有稳定性和风险控制能力强。

家族成员通常跨越多个年龄段，可以通过不同的角度和经验来进行控制和管理，同时家族成员之间的认识和信任也会让企业的运营更为稳定；其次，家族企业注重长远发展和积累，不追求短期获利。

因为家族成员通常为业务的发起者和经理人，他们更关注企业的长期发展，对企业的未来发展具有深刻的认识；最后，家族企业的管理效率和执行力高。

家族企业中的人员通常有更强的士气和归属感，这也使得家族企业更像一个大家庭，成员之间的关系紧密。

二、家族企业的管理家族企业的管理主要包括以下几个方面。

1. 人才管理家族企业需要吸引和留住高素质的管理和技术人才，特别是在高度竞争的市场环境中。

对于家族成员，企业需要进行选才和培养计划，注重选拔和培养有管理和领导才能的人才。

2. 管理结构家族企业应建立合理的公司管理结构，包括股东会、董事会、监事会等。

要注重企业文化建设，建立完善的管理制度和内部控制体系，保证企业管理协调、高效运转。

3. 战略规划家族企业务必在市场环境和自身优势的基础上制定长远发展规划和战略，把握发展机会，寻找新业务增长点，提高企业的竞争力，确保企业不断发展。

4. 制度建设家族企业也需要注重制度建设，建立企业文化和价值观，实现家族企业文化传承。

家族企业需要加强社会责任，尊重员工、环境、社会的需要。

家族企业也应将企业家精神传承下去，从而使家族企业不断发展壮大。

三、家族企业的传承家族企业最大的问题是后继人才的传承问题，特别是家族成员之间产生的分裂和不和，会严重影响企业的运营与发展。

财富管理是指对个人或家庭财务方面的规划、管理、投资和保护，以实现财务目标和保障财富安全的一种综合性服务。

财富管理旨在帮助个人或家庭有效地管理资产和财务，保障财富的增值和传承，以实现长期的财务稳定和持续的财富增值。

财富管理包括财务规划、投资组合管理、风险管理、税务规划、退休规划、保险规划等多个方面，需要综合考虑个人的财务状况、财务目标、风险偏好和时间偏好等因素，制定适合个人的财富管理方案。

1. 财富管理的重要性财富管理对个人或家庭来说至关重要。

财富管理可以帮助个人或家庭全面了解自己的财务状况，包括资产、负债、收入和支出等，从而制定合理的财务目标和规划。

财富管理可以帮助个人或家庭有效地管理资产和财务，包括资产配置、投资组合管理、风险管理等，以实现长期的财务稳定和持续的财富增值。

财富管理可以帮助个人或家庭进行税务规划、退休规划、保险规划等，保障财富的安全和传承，提高财务的灵活性和可持续性。

2. 财富管理的原则财富管理的核心原则包括风险与收益的平衡、多元化投资、长期投资、专业化管理等。

风险与收益的平衡是财富管理的核心原则之一。

投资存在风险，风险与收益是成正比的，投资者应根据自身的风险偏好和财务目标，找到适合自己的风险与收益的平衡点。

多元化投资是降低投资风险的重要手段。

通过不同类型的投资品种和不同的投资标的进行投资组合管理，可以有效降低投资风险，提高投资回报。

再次，长期投资是获得长期财富增值的关键。

长期投资能够有效规避市场的短期波动，获得长期稳定的投资回报。

专业化管理是保障财富安全和增值的重要保障。

个人或家庭往往缺乏专业的财富管理知识和经验，需要依靠专业的财富管理机构进行财富管理和投资组合管理。

3. 财富管理的方法财富管理的方法包括财务规划、投资组合管理、风险管理、税务规划、退休规划、保险规划等。

财务规划是财富管理的起点。

通过全面了解个人的财务状况和财务目标，制定合理的财务规划，包括资产配置、收支平衡、债务管理等，为后续的财富管理奠定基础。

财富管理之财富传承概述根据美林全球财富管理公司的《2009 世界财富报告》显示，中国内地的高资产净值富豪人数已经超过英国，跃居全球第四位。

同时，在亚洲1000 家最大的企业中，家族企业占到了2/3；在香港，有70%以上的上市公司由其创始人控制，至少有一半的掌门人目前的年龄都超过70 岁。

据统计，2008 年胡润百富榜上富豪们的平均年龄为48.3 岁，年龄在50 岁以上的富豪俯拾皆是。

按照中国人的惯例，60 岁是退休的年龄。

因此可以预见的是，在5 到10 年后，中国即将迎来民间财富从第一代创业者向第二代守业者转移的高峰期。

因此，财富传承自然面然地会成为第一创富关注的焦点。

纵观不断推出的福布斯排行榜、胡润排行榜等，同样可以发现一个有趣的现象：颇有一些年轻人以其拥有的巨额财富进入榜单，甚至排名极高。

经过稍加分析后就会发现，这些财富并非他们的原创，而是承继于父辈。

这就引发了人们的关注，富豪们为什么会选择在自己尚未老矣时就将巨额资产转移给子女？不少专业人士对此作出了解答：虽然现在我国尚未开征财产转移税――遗产税和赠与税，但是近年来开征财产转移税的呼声有增无减，这就迫使很多富裕人士提早开始思考财产传承问题，而尽早将所有的财产转移给子女显然是个理性的选择。

说到财富传承，我们很自然地会想到中国的那句古话：“富不过三代”。

这句话背后的逻辑很简单：第一代人，通过创业达到事业的辉煌，一定离不不刻苦耐劳的创业精神。

一旦自己富起来了，就自然希望让自己的儿女生活得好一点。

尤其是中国父母的传统观念，都是希望把苦难留给自己，把幸福留给子女。

然而，中国内地相关的财富管理工作却远没有跟上富豪们财富增长的脚步。

特别是在其中关键的工作——财富传承上，中国实在是太缺乏一些成功经验了。

实际上，以上家族企业为代表的财富世代传承的问题不仅困扰中国的富人们，也一直是世界性的难题。

葡萄也有“富裕农民－贵族儿子－穷孙子”的说法，德国有三个词“创造，继承，毁灭”，被用来代表三代人的命运。