商业银行经营学复习题说课材料

商业银行业务与经营期末重点复习重点掌握的内容：一、世界各国对商业银行监管的内容？P161、银行业的准入最初手段规定最低注册资本金、合格的经理人员、业务范围和规模、完备的服务设施2、银行资本的充足性《巴塞尔协议》3、银行的清偿能力流动性4、银行业务活动的范围分业还是混业5、贷款集中度分散风险二、《新巴塞尔协议》的主要精神（三大支柱）？教材46页-47页第一支柱---最低资本要求：计算信用、市场和操作风险总的最低资本要求标准法：根据外部评级结果以标准化处理方式计量信用风险市场风险：汇率及利率变动带来的风险操作风险：内部程序、人员系统及外部事件造成的风险第二支柱----监管当局的监督检查：监督检查的原则、风险管理和指引和问责制度等第三支柱---市场纪律：建立一套披露要求促进市场纪律；采用先进风险计量方法改进风险管理系统三、流动性需求管理的原则？教材102页进取型原则当出现流动性缺口时，银行管理者不是依靠收缩资产规模，出售资产，而是通过主动负载的方式来满足流动性需求，扩大经营规模。

保守型原则当出现流动性缺口时，银行管理者不采取主动负载的方法，而靠自身资产转换、出售的方式来满足流动性需求。

成本最低原则流动性缺口的满足应以筹资成本最低为原则。

四、影响消费信贷定价的因素教材185页1、资金成本。

商业银行资金成本是值商业银行筹集资金所支付的费用，包括吸收社会存款及经营管理费用。

商业银行资金成本越高，则消费信贷定价越高；反之，资金成本越低，则消费信贷定价越低。

二者是正相关关系。

2、消费者信用风险消费者信用水平包括：偿还意愿和偿还能力。

消费者信用水平越高，其信用风险越低，消费信贷定价也就越低其贷款约束条款也就越少。

反之，消费者信用水平越低,商业银行要么拒绝其贷款申请，要么制定较高贷款定价，以补偿银行承担的信用风险。

3、未来市场利率水平变动。

在消费信贷业务中，由于利率的调整周期、幅度不同，借贷双方所承担的利率风险部完全对称，消费信贷定价需要采取不同策略。

第一章信用中介：是通过银行的负债业务，把社会上的各种闲散资金集中到银行里来，再通过资产业务把资金投放到国民经济的各个部门，即在借贷之间充当中间人的角色。

信用创造：是指商业银行通过吸收活期存款、发放贷款以及从事投资业务衍生出更多存款货币，从而扩大社会货币供给量。

1．简述商业银行的性质。

答：商业银行是商品经济发展到一定阶段的产物，它是为适应市场经济发展和社会化大生产而形成的一种金融组织。

（1）商业银行是企业。

获得最大的盈利既是商业银行经营的基本目标，也是商业银行发展的内在动力。

（2）商业银行是特殊企业。

它所经营的商品是特殊商品，是作为一般等价物的货币。

银行经营货币这个商品和其他企业经营其他商品不同。

其他企业采取买卖的方式经营，而银行采取借贷方式，即信用方式经营。

（3）商业银行是综合性多职能的企业。

商业银行已不仅仅经营货币，而且在金融和非金融领域提供各种优质服务。

2．商业银行经营的突出特点是高负债率、高风险性和监督管制的严格性。

3．商业银行的“三性”目标是什么？答：商业银行“三性”目标是：“安全性、流动性、效益性”。

（1）商业银行安全性目标，是指商业银行应努力避免各种不确定因素对它的影响，保证商业银行的稳健经营和发展。

商业银行之所以必须坚持安全性目标，是因为商业银行经营管理的特殊性。

（2）商业银行的流动性目标，是指商业银行能够随时满足客户提现和必要的贷款需求的支付能力，包括资产的流动性和负债的流动性两重含义。

资金来源流动性这一属性，决定了资金运用即资产必须保持相应的流动性。

（3）商业银行的效益性目标，是商业银行经营活动的最终目标，这一目标要求商业银行的经营管理层在可能的情况下，追求银行效益即利润最大化。

第二章资本充足率：是用来衡量资本充足性的量化指标，是资本与加权风险资产的比率，《巴塞尔协议》规定，资本总额对加权风险资产的目标比率不低于8%，其中核心资本充足率不低于4%。

加权风险资产：根据风险程度大小给银行各项资产配上相应的风险权数，将各项资产乘以相应的风险权重汇总得到的资产总额称为加权风险资产总额。

第一章导论商业银行是在市场经济中孕育和发展起来的，它是为适应市场经济发展和社会化大生产需要而形成的一种金融组织。

经过几百年的演变，现代商业银行已成为各国经济活动中最主要的资金集散机构，并成为各国金融体系中最重要的组成部分。

第一节商业银行的起源与发展一、商业银行的性质（重点）商业银行的定义：商业银行是以追求最大利润为目标，以多种金融资产为其经营对象，能利用负债进行信用创造，并向客户提供多功能、综合性服务的金融企业。

商业银行的性质是从三个层面上来介绍的：1、商业银行具有一般的企业特征。

2、商业银行是经营货币资金的金融企业，是一种特殊的企业。

3、商业银行是综合性、多功能的金融企业。

这一点主要侧重于和其他金融机构的比较。

二、商业银行的产生1、银行的产生基本思路：铸币兑换业→货币经营业→早期的商业银行→现代的商业银行,同时要启发学生了解，其在发展过程中的不同阶段的不同功能。

2、商业银行的形成现代商业银行产生的两种途径：一是从旧式高利贷银行转变过来的；第二条途径是以股份公司形式组建而成的。

三、商业银行的发展这部分由授课教师根据所掌握的资料，结合商业银行的发展现状进行介绍，鼓励学生查阅资料，做更多的了解。

两种传统：英国式融通短期资金传统和德国式综合银行传统第二节商业银行的功能及其地位一、商业银行的功能商业银行在现代经济活动中所发挥的功能主要有：1、信用中介2、支付中介3、金融服务4、信用创造5、调节经济二、商业银行在国民经济中的地位由于商业银行业务内容的广泛性，使得它对整个社会经济活动的影响显著，在国民经济中居于重要地位。

1、商业银行已成为整个国民经济活动的中枢2、商业银行的业务活动对全社会的货币供给具有重要影响3、商业银行已成为社会经济活动的信息中心4、商业银行已成为国家实施宏观经济政策的重要途径和基础5、商业银行成了社会资本运动的中心第三节商业银行的组织结构一、商业银行的创立由于商业银行的资金来源主要是靠吸收存款和借款，这种经营方式的特殊性使商业银行业成了一种高风险行业。

过结构性性重组，将其转化为可以在金融市场上出售和流通的证券，据以融通资金的过程。

作用（银行证券投资的功能）：①分散风险，获取稳定的收益。

②保持流动性。

③逆经济周期的调节手段。

④合理避税。

为什么资产证券化会降低资本的要求：①由表内业务转为表位业务。

②表外业务对资产的要求比较低。

22、银行证券投资的功能①分散风险，获取稳定的收益。

②保持流动性。

③逆经济周期的调节手段。

④合理避税。

23、杠铃结构方法定义：把证券化分为短期和长期两个组别，银行资金只分布在这两类证券上，而对中期一般不予考虑。

长期证券：偿还期到达中期就卖出，并将收入重投资于长期证券。

（7~8年）短期证券：到期若无流动性补充需要，再投资于短期证券。

（3年以内，根据货币市场状态和证券变现能力自行决定）优点：短期证券保证银行流动性，长期证券收益率较高；利率波动时，投资收益相互抵消。

①预计市场利率↑，长期证券市价↓，出售长期证券资本利得↓；但短期证券本利和未来收入可按不断↑利率重投资。

②预计市场利率↓，短期证券重投资收益率↓；但长期证券市价↑，出售时资本利得↑。

24、表外业务（OBS）定义：指商业银行从事的，按通行的会计准则不列入资产负债表内，不影响其资产负债总额，但能影响银行当期收益，改变银行资产报酬率的经营活动。

作用：①规避了资本限制，增加了盈利来源②为客户提供多样化服务当利率敏感性资产<利率敏感性负债，即银行存在“负缺口”状态时，银行收益随利率上浮而减少，随利率下调而增加。

资金缺口管理：指一定的考察期内到期的或需要重新确定利率的资产和负债。

资金缺口GAP=IRSA-IRSL利率敏感性系数=IRSA/IRSL（一般说，GAP无论正负，绝对值越大风险越大）预期利率上升，则安排正缺口预期利率下降，则安排负缺口*下表为利率变动对利息净收入影响（假设利率变动一致）*下表为有效持续期缺口和利率变动对银行价值影响的表b（GAP）=0c（敏感性系数）=1银行利率风险：当资金缺口绝对值越小，利率风险越小。

《商业银行经营学》复习资料详尽版【本份资料根据学习委员给的提纲详细整理，包括两道计算题完整解答过程,望各位润笔！】题型七个：一、名词解释（3分*4）二、填空题（1分*15）三、单选题（1分*10）四、判断题（1分＊10）五、问答题（5分＊4）六、计算题（12分*2）9分＊1)①威尼斯银行：1587年意大利,是历史上最早的银行，完善了货币经营业，孕育了信贷业务的萌芽。

年英国,标志着资本主义生产方式信用的产生及现代银行的建立。

①信用中介:商业银行通过负债业务,把社会上的各种闲散货币资金集中到银行，再通过资产业务，把它投向需要的资金的各部门，充当有限制资金者和自己短缺者之间的中介人，实现资金的融通。

②支付中介：商业银行利用活期存款账户，为客户办理各种货币结算、货币收付、货币兑换和转移存款等业务活动。

③金融服务：商业银行利用其在国民经济活动中的特殊地位，及其在提供信用中介和支付中介业务过程中所获得的大量信息，运用计算机网络技术等技术手段和工具,为客户提供的其他服务。

④信用创造：商业银行的特殊功能，是指商业银行利用其可以吸收活期存款的有利条件。

通过发放贷款或从事投资业务而衍生出更多存款，从而扩大社会货币供给量.分析：由于市场经济还存在信息不对称、未来不确定等缺陷,政府有必要根据不同时期经些宏观经济政策的实施都和商业银行密切相关.［1]当政府利用财政信用调节经济时,它所发行的财政性债券有很大一部分销售给商业银行。

（如美国联邦政府发行的各种国债中,40％由商业银行认购.）［2］当中央银行代表政府制定和执行货币政策,调节信贷规模，调节社会货币供给量时，主要通过商业银行的业务活动进行。

（如实施紧缩性货币政策，提高法定存款准备金率活在公开市场上卖出有价证券时，商业银行就应当增加准备金或在公开市场上买进有价证券，配合中央银行实现货币政策目标,成为中央银行货币政策实施的微观基础。

）[3］当政府实行产业政策，对经济结构进行调整时，商业银行就要配合政府的产业政策，调整期贷款方向，以支持政府的产业政策。

商业银行经营学期末复习提纲一、商业银行的定义和职能1.商业银行的定义：商业银行是指以提供贷款、接受存款和经营其他金融业务为主要业务的金融机构。

2.商业银行的职能：财富管理、支付结算、融资信贷、国际业务、风险管理等。

二、商业银行的组织结构和业务功能1.商业银行的组织结构：总行、分行、支行等。

2.商业银行的业务功能：吸收储蓄、优先融资、信贷担保、证券投资、国际结算等。

三、商业银行业务模式1.存款业务：储蓄存款、活期存款、定期存款等。

2.贷款业务：个人贷款、企业贷款、房地产贷款等。

3.投资业务：资本市场投资、债券投资、金融衍生产品等。

4.国际业务：贸易融资、对外汇款、国际结算等。

5.金融衍生产品：期权、期货、掉期等。

四、商业银行的风险管理1.信用风险：借款人违约、担保不足等。

2.市场风险：利率风险、汇率风险、商品价格风险等。

3.流动性风险：资金流入不足、债务违约等。

4.操作风险：人为失误、系统故障等。

五、商业银行监管与合规1.监管机构：央行、银监会等。

2.监管要求：资本充足率、风险管理、合规要求等。

3.合规管理：反洗钱、反恐怖融资等。

六、商业银行的营销策略1.客户定位：个人客户、企业客户等。

2.产品定位：储蓄、投资、贷款等。

3.市场推广：广告、宣传、促销等。

七、商业银行的创新与发展1.科技创新：移动银行、电子支付等。

2.金融科技合作：银行与科技公司的合作模式。

3.融资创新：创业板、债券市场等。

八、商业银行的社会责任1.金融包容性：普惠金融、精准扶贫等。

2.社会公益：慈善捐赠、环境保护等。

九、商业银行面临的挑战与前景1.利率市场化：对商业银行盈利能力带来的影响。

2.金融科技：对传统商业银行业务模式的冲击。

3.金融监管：对商业银行合规管理的加强。

总结：商业银行作为金融体系中的重要组成部分，承担着促进经济发展、服务实体经济的重要职责。

商业银行通过吸收储蓄、提供融资、进行金融投资等活动，为社会经济发展提供了重要支持。

商业银行经营管理学复习资料（优秀范文五篇）第一篇：商业银行经营管理学复习资料商业银行经营管理学复习资料一、填空题1、现代商业银行的主要功能包括：__________、__________、__________、__________。

2、目前商业银行的资本构成包括：__________、__________、__________。

3、资本盈利率= __________。

4、备付金比率越高，支付能力越__________，安全性越__________。

5、杠杆乘数=__________。

6、二级资本包括__________、__________、__________、__________、__________。

7、核心资本比率=__________。

8、商业银行存款成本的指标主要包括__________、__________、__________。

二、名词解释1、商业银行的安全性：2、转贴现：3、期权：4、流动性风险：5、票据贴现：6、再贷款：7、增值原则：8．商业银行的安全性；三、简答题1、提高资产收益的途径有哪些？2、我国商业银行提高资本充足率的方法有哪些？3、贷款执行委员会的职责有哪些？4、商业银行如何实施做好企业的存款管理？5、商业银行负债的作用有哪些？6、提高资产收益的途径有哪些？7、银行对信用风险的管理包括哪些内容?8、商业银行如何实施有效的存款负债管理?四、论述题1、试述表外业务的种类及其作用有哪些?第二篇：商业银行经营学复习资料1.商业银行资本构成：核心资本（权益资本）；附属资本（债务资本）；一、股本：普通股和优先股；二、盈余：资本盈余和留存收益；三、债务资本：资本票据和债务；四、其他来源：储备金2/分子对策：提高资本总量,改善和优化资本结构2.分母对策内涵：分母对策在于优化资产结构，尽量降低风险权数高的资产在总资产中所占的比重，同时加强表外业务管理，尽可能选择转换系数较小及相应风险权数小的表外资产。

目录第一章导论..................................................第一节商业银行的起源和发展............................................................第二节商业银行的职能和地位............................................................第三节商业银行的组织结构..............................................................第四节商业银行制度....................................................................第五节商业银行的经营原则..............................................................第六节商业银行的经营环境.............................................................. 第二章商业银行资本 ..........................................第一节银行资本的含义和构成............................................................第二节银行资本充足性..................................................................第三节银行资本管理....................................................................第四节银行并购* ....................................................................... 第三章负债业务经营 ..........................................第一节负债业务经营管理概述............................................................第二节存款业务经营....................................................................第三节短期借款的经营管理..............................................................第四节长期借款的经营管理..............................................................第五节负债业务的创新* ................................................................. 第四章现金资产业务 ..........................................第一节现金资产概述....................................................................第二节资金头寸的计算与预测............................................................第三节现金资产的管理.................................................................. 第五章贷款业务经营 ..........................................第一节贷款种类和政策..................................................................第二节贷款定价........................................................................第三节几种贷款业务的要点..............................................................第四节贷款信用风险管理................................................................第五节贷款管理制度.................................................................... 第七章租赁业务经营 ..........................................第一节租赁业务概述....................................................................第二节租赁业务的种类..................................................................第三节租赁业务经营管理................................................................第四节信托业务* ....................................................................... 第八章中间业务经营 ..........................................第一节中间业务概述....................................................................第二节主要中间业务及其管理要点........................................................第三节中间业务对银行经营管理的影响....................................................第十一章资产负债管理理论和策略 ..............................第一节资产负债管理理论和策略的发展....................................................第二节融资缺口模型....................................................................第三节存续期间缺口模型................................................................第一章导论第一节商业银行的起源和发展1、表述商业银行是以追求利润最大化为目标、以经营短期存贷款为基本业务、综合性和多功能的金融企业。

商业银行经营学第一章导论1.商业银行：以追求利润最大化为目标，通过多种金融负债筹集资金，以多种金融资产为其经营对象，能利用负债进行信用创造，并向客户提供多功能、综合性服务的金融企业。

2.商业银行的性质:1)商业银行具有一般的企业特征。

获得最大利润既是商业银行产生和经营的基本前提，也是商业银行发展的内在动力。

2)商业银行是特殊的企业。

商业银行不是一般的企业，而是经营货币资金的金融企业,其活动范围不是一般的商品生产和商品流通领域,而是货币信用领域。

一般企业创造的是使用价值,而商业银行创造的是能充当一般等价物的存款货币。

3)商业银行不同于其他金融机构，是特殊的金融企业。

不同于中央银行和其他金融机构；以多种金融负债筹集资金，以多种金融资产为其经营对象,能利用负债进行信用创造。

3.1694年，第一家股份制银行：英格兰银行（现代银行业产生的象征）4.商业银行的发展：1)英国式融通短期资金模式。

优点：能较好地保持银行清偿能力，安全性较好;缺点：银行业务的发展受限制。

2)德国式综合银行模式.优点:有利于银行展开全方位的金融业务经营活动，充分发挥商业银行在国民经济中的作用；缺点:加大银行的经营风险，对银行管理有更高要求。

5.商业银行的功能：1)信用中介：通过负债和资产业务充当资金闲散者和资金短缺者之间的中介,实现资金融通。

(最基本的功能）作用：第一，使闲散货币转化为资本；第二，使闲散资本得到充分使用；第三，满足长期资本的社会需求.2)支付中介:利用活期存款账户,为客户办理各种货币结算、货币支付、货币兑换和转移等业务活动。

（传统功能）作用：第一，有利于银行集中大量稳定和廉价的资本来源;第二,节约社会资本流通费用。

3)金融服务：运用银行掌握的大量经济信息和现代信息技术为客户提供各种资金融通服务。

(担保和代理)作用：第一，扩大商业银行的市场份额;第二，取得收入。

4)信用创造：指商业银行利用其可以吸收活期存款的有利条件,通过发放贷款或从事投资业务而衍生出更多存款，从而扩大社会货币供给量。

《商业银行经营学》（复习提纲）Fill in the Blank Questions(1)_______ i s a newer service provided by banks where the bank lends money to individuals for the purchase of durable and other goods.(2)A bank which now offers all of the available financial services is known as a _________ bank・(3)The short term securities of the bank, including T-Bills and commercial paper, are often called ____________ b ecause they are the second line of defense to meet demands for cash・(4)_________ can be held by individuals and nonprofit institutions, bear interest and permit drafts from being written against the account to pay third parties.(5)A(n) _________ allows the holder the right to either sell securities to another investor (put) or buy securities from another investor (call) for a set price before the expiration date・(6)A(n) _____________ is a contingent claim of the bank that issues it. The issuing bank, in return for a fee, guarantees the repayment of a loan received by its customer or the fulfillment of a contract made by its customer to a third party・(7)Debt instruments issued by cities, states and other political entities andwhich are exempt from federal taxes are collectively known as(8)The _____________ i s the total difference between its sources and uses of funds・(9)When a customer is charged based on the number and kinds of services used, with the customers that use a number of services being charged less or having some fees waived, this is called pric ing.(10)Core capital such as common stock, surplus, undivided profits, qualifying noncumulative preferred stock, etc. is referred to as capital as defined by the Basel agreement.2、True/False Questions(1)The role performed by banks in the economy in which they transform savings into credit is known as the intermediation role( )・(2)In the United States, fixed fees charged for deposit insurance, regardless of how risky a bank is, led to a problem known as moral hazard( )・(3)A bank's ROA equals its ROE times the ratio of total assets divided by total equity capital( )・(4)Charge-offs represent securities a bank decides to sell because they have declined in value( ).(5)A liability-sensitive bank will experience an increase in its net interest margin if interest rates rise( ).(6)The buyer of a loan participation must watch both the borrower and the seller bank closely( )・(7)Prepayment risk on securitized assets generally increases when interest rates rise( ).(8)When a bank temporarily offers higher than average interest rates or lower than average customer fees in order to attract new business they are practicing conditional pricing( )・(9)Recent research suggests that interest-rate contracts display considerably less risk exposure than do foreign-currency contracts( ). (10)The long hedge in financial futures contracts is most likely to be used in situations where a bank would suffer losses due to rising interest rates ( )・3* Multiple Choice Questions(1)Drew Davis goes to his local bank to get help developing a financial plan and making investment decisions・ Which of the more recent services banks offer is Drew taking advantage of ?A)Getting a consumer loanB)Getting financial adviceC)Managing cashD)Getting venture capital servicesE)Buying a retirement planAnswer:(2)Banks are regulated for which of the reasons listed below?A)Banks are leading repositories of the public's savings・B)Banks have the power to create money.C)Banks provide businesses and individuals with loans that support consumption and investment spending・D)Banks assist governments in conducting economic policy, collecting taxes and dispensing government payments・E)All of the above.Answer:(3)Nonperforming loans are credits on which any scheduled loan repayments and interest payments are past due for more than:A)30 daysB)60 daysC)90 daysD)180 daysE)None of the above・Answer:(4)A bank is asset sensitive if its:A)Loans and securities are affected by changes in interest rates.B)Interest-sensitive assets exceed its interest-sensitive liabilities.C)Interest-sensitive liabilities exceed its interest-sensitive assets.D)Deposits and borrowings are affected by changes in interest rates・E)None of the above・Answer:(5)A put option would most likely be used to:A)Protect fixed-rate loans and securities.B)Protect variable-rate loans and securities・C)Offset a positive interest-sensitive gap.D)Offset a negative interest-sensitive gap・E)None of the above・Answer:(6)Loan-backed securities, which closely resemble traditional bonds, carry various forms of credit enhancements, which may include all of the following, EXCEPT:A)Credit letter guaranteeing repayment of the securities・B)Set aside of a cash reserve・C)Division into different risk classes.D)Early payment clauses・E)None of the above・Answer:(7)Which of the following statements is (are) correct regardingduration?A)In comparing two bonds with the same yield to maturity and the same maturity, a bond with a higher coupon rate will have a longer duratio n.B)In comparing two loans with the same maturity and the same interest rate, a fully amoilized(^｝期彳寸款)loan will have a shorter duration than a loan with a balloon payment (付款的最后一笔较大).C)The duration will always be shorter than the maturity for all debt instruments.D)All of the aboveE) B and CAnswer:(8)A bank quotes an APY(Annual Percentage Yield) of 8%. A small business that has an account with this bank had $2500 in their account for half the year and $5000 in their account for the other half of the yea匸How much in total interest earnings did this bank make during the year?A)$300B)$200C)$400D)$150E)None of the aboveAnswer:(9)The risk that a customer the bank has entered into a contract with will fail to pay or to perform, forcing the bank to find a replacement contract that may be less satisfactory is what form of risk listed below?A)Counterparty riskB)Interest-rate riskC)Operating riskD)Credit riskE)Liquidity riskAnswer:(10) A bank has a profit margin of 5 percent, an asset utilization ratio of11 percent, an equity multiplier of 12 and a retention ratio of 60 percent. What is this bank's ICGR?A)6.6 percentB)3.96 percentC)7.2 percentD).33 percentE)None of the aboveAnswer:4、Short Answer(1)What is monetary policy?(2)What makes it so difficult to correctly forecast interest rate changes?(3)What advantages do sales of loans have for lending institutions trying to raise funds?(4)What kinds of assets are most suitable to the securitization process?(5)Which deposits are the least costly for depository institutions? The most costly?5、Calculation(1)Suppose a bank has an ROA of 0.80 percent and an equity multiplier of 12x. What is its ROE? Suppose this bank's ROA falls to 0.60 percent. What size equity multiplier must it have to hold its ROE unchanged? (2)A bank determines from an analysis of its cost-accounting figures that for each $500 minimum-balance checking account it sells account processing and other operating costs will average $4.87 per month and overhead expenses will run an average of $1.21 per month. The bank hopes to achieve a profit margin over these particular costs of 10 percent of total monthly costs. What monthly fee should the bank charge a customer who opens one of these checking accounts?6* Essays(1)What's your opinions on the size effect of banks・(2)What changes of banking industry will happen according to yourviewpoint if interest rate begins complete marketization inChina ?(3)How does interest rate have influence on the performance of a bank ?How to protect a bank from the damage of interest rate fluctuation ?(4)In 2013, the net profit of Chinese commercial banks reached a newrecord high , but their stock prices dipped to a new record low , why ?please explain.。

商业银行经营学复习提纲题型：选择：2*10（___）填空：1*21(加粗)名解：3*5（加粗）简答：6*4（标绿）论述：20*1（章末）第一章：一、商业银行的性质是以追求最大利润为目标，以多种金融负债筹集资金，以多种金融资产为其经营对象，能利用负债进行信用创造，并向客户提供多功能、综合性服务的金融企业。

（一）商业银行的经济性质：1、商业银行首先具备一般的企业特征：资本金、纳税、自主经营、自负盈亏，以赢利为目的。

2、商业银行不是一般的企业：经营对象。

3、商业银行不同于其他金融机构，是特殊的银行：与央行不同，与其他专业银行和非银行金融机构不同。

（二）商业银行的法律性质∶1、商业银行的成立实行特许制（国务院银监会）2.商业银行是企业法人（三）商业银行的公司治理的特殊性质：1、风险的审核与控制对于商业银行的治理意义重大。

2、商业银行具有更加复杂的委托——代理关系网。

（信息不对称问题、委托代理关系问题）3、商业银行的治理缺少外部债权的专家式监督。

（资本结构）4、对商业银行实施的一些外部治理（来自股市、存款人、借款人、银行同业、金融市场、外部经理）可能导致巨大的治理成本（主要是社会震荡）5、存款保险制度的负激励6、制度性风险对于经济转轨期国家的商业银行的治理改革具有特殊意义。

二、现代商业银行的基本特征：1、金融交易的自由化。

包括利率、外汇交易、存贷款和投资等各方面。

2、商业银行日趋全能化。

3、商业银行日趋集中。

4、金融机构之间的竞争日趋白热化。

5、商业银行业务国际化。

6、经营手段电子化、网络化。

7、金融证券化。

三、商业银行的功能：信用中介、支付中介、信用创造职能、金融服务职能、经济调节功能。

四、商业银行的地位：1、是整个国民经济活动的中枢2、对全社会的货币供给具有重要影响3、是社会经济活动的信息中心4、是国家实施宏观政策的重要途径和基础5、是社会资本运动的中心五、商业银行的设立条件：经济条件：人口状况、生产力发展水平、工商业经营状况、地理位置金融条件：信用文化、经济货币化程度、金融市场发育程度、金融机构竞争情况、管理当局有关政策。

此文档仅供收集于网络，如有侵权请联系网站删除《商业银行经营学》练习题第一章导论一、名词解释商业银行：商业银行是以追求利润最大化为目标，通过多种金融负债筹集资金，以多种金融资产为其经营对象，能利用负债进行信用创造，并向客户提供多功能、综合性服务的金融企业。

信用中介：是指商业银行通过负债业务，把社会上各种闲散资金集中到银行，再通过资产业务，把它投向需要资金的部门，充当资金闲置者和资金短缺者之间的中介人，实现资金融通。

支付中介：是指商业银行利用活期存款账户，为客户办理各种货币结算、货币收付、货币兑换和转移存款等业务活动。

格拉斯—斯蒂格尔法：也称作《1933 年银行法》。

在1930 年代大危机后的美国立法，将投资银行业务和商业银行业务严格地划分开，保证商业银行避免证券业的风险。

该法案禁止银行包销和经营公司证券，只能购买由美联储批准的债券。

分行制银行：是指那些在总行之下，可在本地或外地设有若干分支机构，并都可以从事银行业务的商业银行。

持股公司制银行：有一个集团公司成立股权公司，再由该公司收购或控制若干独立的银行。

流动性：指银行资产的变现能力。

商业银行制度：是指一个国家用法律形式所确定的该国商业银行体系、结构及组成这一体系的原则的总和。

五、问答1、什么是商业银行？它有哪些功能？商业银行是以追求利润最大化为目标，通过多种金融负债筹集资金，以多种金融资产为其经营对象，能利用负债进行信用创造，并向客户提供多功能、综合性服务的金融企业。

商业银行在现代经济生活中所发挥的功能主要有信用中介、支付中介、金融服务、信用创造、调节经济和风险管理。

2、商业银行经营原则有哪些？如何贯彻这些原则？安全性目标；流动性目标；盈利性目标；如何贯彻这些原则：从第 1 章第五节自己凝练第二章商业银行资本一、名词解释普通股：普通股是指在公司的经营管理和盈利及财产的分配上享有普通权利的股份，代表满足所有债权偿付要求及优先股东的收益权与求偿权要求后对企业盈利和剩余财产的索取权，它构成公司资本的基础。

商业银行经营学复习资料41116商业银行经营学复习资料一、引言商业银行是指以经营存款、发放贷款、提供信用工具和其他金融服务为主要业务的金融机构。

商业银行经营学是研究商业银行的经营管理理论、方法和实践的学科。

本文将从商业银行的定义、组织结构、经营模式、风险管理等方面进行综合复习。

二、商业银行的定义和特点商业银行是指经营存款、发放贷款和提供其他金融服务的金融机构。

其主要特点包括：资金融通、信用创造、支付结算、风险管理等。

三、商业银行的组织结构商业银行的组织结构包括总行和分支机构。

总行负责全国性的业务决策和管理，分支机构负责地方性的业务开展。

商业银行的组织结构一般包括董事会、监事会、行长办公会、各部门和支行等。

四、商业银行的经营模式商业银行的经营模式主要包括传统模式和创新模式。

传统模式是指以存款、贷款、支付结算等传统业务为主要经营内容。

创新模式是指商业银行通过金融科技的应用，开展互联网金融、移动支付、电子银行等新兴业务。

五、商业银行的风险管理商业银行的风险管理是保障其经营安全和稳定的重要环节。

主要包括信用风险、市场风险、操作风险、流动性风险和利率风险等。

商业银行需要建立完善的风险管理体系和控制措施，以应对各类风险。

六、商业银行的监管与监察商业银行的监管与监察主要由央行和银监会等机构负责。

央行负责货币政策的制定和执行，银监会负责商业银行的监管与监察。

监管与监察的目的是保障商业银行的经营安全和金融市场的稳定。

七、商业银行的社会责任商业银行作为金融机构，除了追求经济效益，还应承担社会责任。

商业银行应积极参与社会公益事业，支持可持续发展，推动金融服务的普惠性和可及性。

八、商业银行的发展趋势随着科技的发展和金融市场的变革，商业银行面临着许多新的挑战和机遇。

未来商业银行的发展趋势主要包括金融科技的应用、普惠金融的推广、风险管理的创新等。

结语商业银行经营学是一门重要的金融学科，对于了解和掌握商业银行的经营管理理论和实践具有重要意义。

一、单选题1、历史上第一家股份制商业银行是（D ）A 威尼斯银行B 阿姆斯特丹银行C 纽伦堡银行D 英格兰银行2、中国现代银行产生的标志是成立（C ）A 浙江兴业银行B 交通银行C 中国通商银行D 中国银行3、银行借款人或交易对象不能按事先达成的协议履行义务的潜在可能性；也包括由于银行借款人或交易对象信用等级下降，使银行持有资产贬值是指（ C ）A、利率风险B、汇率风险C、信用风险D、经营风险4、国际清算银行通过了《巴塞尔协议》在（B ）A、1986年B、1988年C、1994年D、1998年5、商业银行的资本计划可以分为多少个阶段（C ）A、2个B、3个C、4个D、5个6、1996年1月，巴塞尔委员会允许银行采用自己的内部风险管理模型，但应同时满足定性与定量标准是通过制定（ A）A、《测定市场风险的巴塞尔补充协议》B、《市场风险的资本标准建议》C、《预期损失和不可预见损失》D、《对证券化框架的变更》7、介于银行债券和普通股票之间的筹资工具，有固定红利收入，红利分配优于普通股票是（ B）A、普通股B、优先股C、中长期债券D、债券互换8、可转让支付命令账户简称是（ D ）A、NCDs B MMDA C ATS D NOWs9、包括利息在内的花费在吸收负债上的一切开支，即利息成本和营业成本之和,它反映银行为取得负债而付出的代价是（C ）A、利息成本B、营业成本C、资金成本D、相关成本10、商业银行票据结算的工具主要包括银行汇票、银行本票、支票和（ B ）A 信用证B 商业汇票C 信用卡D 提单11、是典型的含有期权性质的中间业务（ A ）A 银行承诺B 代理业务C 银行担保D 信托业务12、期权合约签定后，一但买方决定买进或卖出某金融资产时，卖方必须按照合约规定的内容无条件履行吗？（ A ）A 是B 不是C 不一定D 可以不履行13、商业银行国际业务的组织形式不包括（ B ）A 代表处B 代理行C 分行D 子公司或附属机构E 合资联营银行14、回购协议属于商业银行（ B ）业务。