35、《结售汇及银行间外汇交易风险管理办法》

结售汇业务管理办法第一章总则第一条为适应经济发展和对外结算业务的需要，充分发挥公司金融服务功能，为集团及其成员单位提供相应的金融支持，配合集团公司对外汇资金的运作和管理，控制操作风险，保证结售汇业务健康有序地开展,制定本办法。

第二条根据中国人民银行《结售汇管理规定》、《外汇指定银行办理结售汇业务管理暂行办法》、国家外汇管理局《非金融企业和非银行金融机构申请银行间即期外汇市场会员资格实施细则（暂行）》以及中国人民银行、国家外汇管理局公布的其他有关结售汇业务的管理规定，制定结售汇业务的管理原则及各业务部门的职能分工。

第三条本办法所指结售汇业务包括自身结售汇业务和对集团成员单位的结售汇业务。

自身结售汇业务是指公司因自身经营需求产生的人民币与外币、外币与外币之间的兑换业务；对集团成员单位的结售汇业务是指公司办理成员单位的人民币与外币、外币与外币之间兑换的业务。

第四条本办法适用于公司各业务部门办理日常的结售汇业务，操作流程参照。

第二章结售汇业务操作模式第五条账户设置：采用先落地后集中的双账户模式，成员单位同时在公司和合作银行开立外汇账户，公司在合作银行开立外汇资金集中总账户，用于外汇资金的归集与划拨。

第六条挂牌汇价：公司结售汇业务系统与中国外汇交易中心联网，取得中国外汇交易中心实时价格，按照国家外汇管理局管理规定生成、更新适用于集团公司内部成员单位的挂牌汇价。

第七条业务审批：公司负责成员单位在公司外汇虚账户的开立和管理，对成员单位的结售汇业务申请进行审批和执行，并为自身或成员单位办理结售汇业务。

第八条合作银行负责公司或成员单位在合作银行外汇账户的开户及管理、办理收汇及对外付汇、国际收支申报、出具核销单、并为公司办理结算。

公司对结售汇业务单据进行真实性、合规性、完整性审核，负责结售汇业务统计和申报。

第九条敞口头寸：公司通过为成员单位办理结售汇业务而形成的交易头寸汇总轧差后的累积敞口头寸。

结售汇业务累积敞口头寸达到规定金额，或其成本汇率接近市场预警水平，或根据公司的资金安排，可通过银行间即期外汇市场平盘，经中国外汇交易中心外汇交易系统打印成交确认单。

银行办理结售汇业务管理办法全文--国务院部委规章引言概述：银行办理结售汇业务是指银行为客户提供外汇买卖、结算、跨境资金转移等服务的业务。

为规范银行办理结售汇业务，国务院部委颁布了相关管理办法，以保障金融市场的稳定和外汇管理的顺利进行。

一、银行办理结售汇业务的基本原则1.1 依法合规：银行在办理结售汇业务时必须遵守国家相关法律法规和外汇管理政策，确保操作合法合规。

1.2 安全稳健：银行在办理结售汇业务时要确保资金的安全性和稳健性，防范外汇风险。

1.3 公平公正：银行在办理结售汇业务时要公平对待所有客户，不得偏袒或歧视任何一方。

二、银行办理结售汇业务的管理机制2.1 内部控制：银行应建立健全内部控制制度，包括风险管理、合规审查、内部审计等，确保结售汇业务的正常运作。

2.2 风险管理：银行应建立风险管理体系，对结售汇业务的风险进行评估和控制，防范潜在风险。

2.3 外部监管：银行办理结售汇业务需接受外部监管，定期接受央行、外汇管理局等部门的检查和审计。

三、银行办理结售汇业务的操作流程3.1 客户申请：客户向银行提出结售汇业务申请，填写相关表格并提供必要的证明材料。

3.2 审核核对：银行对客户提供的资料进行审核核对，确保信息真实有效。

3.3 交易办理：银行根据客户的要求进行结售汇交易，并按照规定的程序进行操作。

四、银行办理结售汇业务的风险防范措施4.1 交易限额：银行对结售汇业务设置交易限额，控制客户的交易规模，防范风险。

4.2 实名制管理：银行在办理结售汇业务时要求客户提供真实有效的身份信息，确保交易的合法性。

4.3 风险提示：银行在办理结售汇业务时要向客户提供相关风险提示，引导客户理性投资，避免风险。

五、银行办理结售汇业务的监督检查5.1 自查自纠：银行应建立自查自纠机制，定期对结售汇业务进行自查，及时发现和纠正问题。

5.2 外部检查：银行应接受外部监管机构的检查，配合央行、外汇管理局等部门进行结售汇业务的监督检查。

银行个人结售汇业务管理办法为了规范银行个人结售汇业务管理，保障客户合法权益，促进外汇市场平稳健康发展，制定本《银行个人结售汇业务管理办法》。

一、总则为了加强银行个人结售汇业务的管理，保障客户个人合法权益，维护国家外汇管理秩序，提高金融服务效率，银行应按照本办法的规定严格执行客户身份核实和交易限额等相关制度，规范银行个人结售汇业务管理。

二、客户身份核实及业务受理1.客户身份认证：银行在业务办理前，应通过核查身份证件真实性、合法性、完整性，以及客户信息的真实性等环节进行身份认证。

2.客户业务受理：（1）客户应当充分了解外汇管理规定，依法进行外汇结售汇业务。

（2）银行应按照相关规定进行外汇交易备案，保证业务合法性。

（3）客户的外汇结售汇业务由银行按照相关规定进行核实和受理，并及时反馈结果。

三、客户业务限制1.客户结汇限制：（1）个人结汇应在个人实际经济需求、旅游、留学、赴境外定居或移民、房地产等规定范围内进行。

（2）客户在结汇时，应当提供真实、准确、完整的汇款用途及金额说明，并按照真实用途进行结汇。

（3）个人结汇购汇单月限额不超过5万美元，年度购售外汇总额不超过50万美元；客户应按照相关定额进行结汇。

2.客户购汇限制：（1）个人汇入外汇应在个人实际经济活动、外汇贸易、留学、旅游等规定范围内进行。

（2）客户在购汇时，应当提供真实、准确、完整的购汇金额及汇款用途说明，并按照真实用途进行汇入。

（3）个人汇入外汇单月限额不超过5万美元，年度购售外汇总额不超过50万美元；客户应按照相关定额进行购汇。

四、信息管理1.客户信息管理：银行应合理收集、管理和保护客户信息，确保客户信息的真实性、合法性、完整性，不得泄露客户信息，保护客户权益。

2.业务信息管理：银行应将客户外汇结售汇业务信息及时准确地记入客户主账户，并在T+1日向中国外汇交易中心报备，确保业务信息的真实性和权益合法性。

五、风险管理1.市场风险管理：银行应建立完善的外汇交易市场风险管理制度，严格遵守外汇交易相关制度，做好风险预测和控制，为客户提供稳健和可靠的外汇服务。

银行办理结售汇业务管理办法（全文）第一章总则第一条为了规范银行办理结售汇业务，保障外汇市场平稳运行，根据《中华人民共和国中国人民银行法》、《中华人民共和国外汇管理条例》(以下简称《外汇管理条例》)，制定本办法。

第二条中国人民银行及其分支机构、国家外汇管理局及其分支局(以下简称外汇局)是银行结售汇业务的监督管理机关。

第三条本办法下列用语的含义：(一)银行是指在中华人民共和国境内依法设立的商业银行、城市信用合作社、农村信用合作社等吸收公众存款的金融机构以及政策性银行;(二)结售汇业务是指银行为客户或因自身经营活动需求办理的人民币与外汇之间兑换的业务，包括即期结售汇业务和人民币与外汇衍生产品业务;(三)即期结售汇业务是指在交易订立日之后两个工作日内完成清算，且清算价格为交易订立日当日汇价的结售汇交易;(四)人民币与外汇衍生产品业务是指远期结售汇、人民币与外汇期货、人民币与外汇掉期、人民币与外汇期权等业务及其组合;(五)结售汇综合头寸是指银行持有的，因银行办理对客和自身结售汇业务、参与银行间外汇市场交易等人民币与外汇间交易而形成的外汇头寸。

第四条银行办理结售汇业务，应当经外汇局批准。

第五条银行办理结售汇业务，应当遵守本办法和其他有关结售汇业务的管理规定。

第二章市场准入与退出第六条银行申请办理即期结售汇业务，应当具备下列条件：(一)具有金融业务资格;(二)具备完善的业务管理制度;(三)具备办理业务所必需的软硬件设备;(四)拥有具备相应业务工作经验的高级管理人员和业务人员。

第七条银行申请办理人民币与外汇衍生产品业务，应当具备下列条件：(一)具有即期结售汇业务资格;(二)具备完善的业务管理制度;(三)拥有具备相应业务工作经验的高级管理人员和业务人员;(四)符合银行业监督管理机构对从事金融衍生产品交易的有关规定。

第八条银行可以根据经营需要一并申请即期结售汇业务和人民币与外汇衍生产品业务资格。

第九条银行申请即期结售汇业务或人民币与外汇衍生产品业务资格，应当由其总行统一提出申请，外国银行分行除外。

银行柜员考试：国际金融（题库版）1、单选按银监会监管要求，商业银行净稳定资金比例应当不低于（）。

A.25%B.50%C.75%D.100%正确答案：D2、单选目前，总分行间提前归还借款利率执行（）。

A.原（江南博哥）存款利率B.原借款利率C.原借款利率上浮20BPD.原借款款利率*120%正确答案：B3、多选同业代付业务统一由一级分行国际业务部负责选择代付行/委托行，并进行（）等银行间询报价。

A.资金B.期限C.利率D.费率正确答案：A, B, C, D4、多选开立信用证之前，客户部门应审核的是（）。

A．通过货物贸易外汇监测系统查询申请人是否列入外汇局的“贸易外汇收支企业名录”B．开证申请书C．开证申请人在我行是否有足额的授信额度D．贸易背景的真实性正确答案：C, D5、多选按贸易背景，福费廷业务分为（）。

A.国际福费廷B.国内信用证项下福费廷C.自营福费廷D.代理福费廷正确答案：A, B6、单选客户申请办理远期结售汇、人民币与外币掉期业务前应与我行签订（），并由客户的法定代表人或有权签字人签字人签署。

A.《人民币对外币衍生交易主协议》B.《人民币对外汇衍生交易主协议》C.《人民币对外汇货币衍生交易主协议》D.《人民币对外币货币衍生交易主协议》正确答案：B7、单选申请人是指要求开立信用证的一方，通常也是（）。

A.出口商B.进口商C.托运人D.供货方正确答案：B8、单选办理结汇、售汇的外汇资金划转应符合（）外汇管理规定。

A.国家B.人民银行C.中国银行D.农业银行正确答案：A9、单选若预支信用证的受益人不按信用证规定正常装运或不向预支银行交单，则预支银行应向（）提出还款要求。

A．开证申请人B．开证行C．受益人D．保兑行正确答案：B10、名词解释亚铁血红素正确答案：血红蛋白色素部分，由铁原子及原卟啉区组成。

11、多选电子旅行支票只能由使用人本人购买，纸质旅行支票可代理购买，代理人只限于直系亲属，代理人在购买时须另提供的资料有（）。

银行间外汇交易权限管理规定为规范公司结售汇业务及外汇交易业务，严格控制外汇交易风险，现根据公司《结售汇业务操作规程》、《结售汇业务管理办法》及《结售汇及外汇交易风险管理规定结售汇及银行间外汇交易风险管理办法》等相关规定以及国家外汇管理局相关规定，特制定本管理规定。

第一条结售汇交易权限（一）报价权限单笔100万美元（含100万美元）以下的结售汇业务由信贷部交易员和信贷部负责人向成员单位报价，由信贷部交易员填制《结售汇汇率确认单》，经部门负责人签字同意后执行；超过100万美元，由信贷部交易员与成员单位协商后，填制《结售汇汇率确认单》，经部门负责人签字送分管/协管副总经理。

（二）结售汇单笔交易额度权限信贷部单笔结售汇权限为等值100万美元（含），由信贷部经办员填制《结售汇业务审批单》，报部门负责人签字同意并与财务部会签后执行；大于等值100万美元的单笔结售汇业务，由外汇业务经办员填制《结售汇业务审批单》，报部门负责人签字同意，送分管/协管副总经理、风险管理部、分管风险副总经理、总经理批准后执行。

1结售汇业务中的资金划拨按照公司《资金管理办法》执行。

第二条平盘交易权限（一）日间敞口监控原则结售汇形成的日间敞口合计不得超过等值500万美元（含），超过500万美元或等值外币的敞口头寸，应立即平盘。

如有实际情况需要保留敞口头寸，大于500万美元且小于1000万美元（含）的，由信贷部负责人批准后执行；超过1000万美元的，由信贷部出具情况说明，报外汇业务分管/协管副总经理批准后执行。

（二）隔夜敞口限额结售汇形成的隔夜各外币敞口合计不得超过等值100万美元（含）。

如有实际情况需要扩大敞口头寸，大于100万美元的，由信贷部外汇业务经办人员出具书面的情况说明，经部门负责人签字上报公司外汇业务分管/协管领导批准，并在《敞口头寸保留申请表》上签字确认。

结售汇业务隔夜敞口头寸必须遵守国家外汇管理局相关规定，如本规定与其冲突，以国家外汇管理局规定为准。

国家外汇管理局关于印发《经常项目外汇结汇管理办法》的通知正文：---------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------- 国家外汇管理局关于印发《经常项目外汇结汇管理办法》的通知（汇传（１９９７）９号）国家外汇管理局各省、自治区、直辖市分局，深圳分局；各外汇指定银行总行，在京全国性非银行金融机构总公司：为加强对经常项目外汇结汇的管理，防止资本项目外汇混入经常项目结汇，简化结汇手续，根据《结汇、售汇及付汇管理规定》第六条有关规定，我局在原（９６）汇管函字第１８５号《出口收汇结汇核销管理暂行办法》基础上，重新制定了《经常项目外汇结汇管理办法》。

现下发给你们，请遵照执行，并请在８月５日前，由各外汇指定银行总行转发其分支行；由各分局转发所辖分支局、外汇指定银行、非银行金融机构和外资金融机构。

对外汇收入区别其性质，防止资本项目外汇混入经常项目结汇是外汇管理部门和有关银行一项重要工作，凡有外汇结汇业务的银行和金融机构均应按文件规定执行，各地分局应认真组织贯彻落实，并对所辖地区银行结汇情况进行抽查。

执行中遇有问题，请及时向我局反映。

关于“结汇信得过企业”占当地有进出口权企业总数的比例，目前暂定为１０％。

附件：经常项目外汇结汇管理办法国家外汇管理局一九九七年七月二十五日附经常项目外汇结汇管理办法第一条为规范经营外汇业务银行（以下简称银行）、境内机构结汇行为，防止资本项目外汇混入经常项目结汇，根据《结汇、售汇及付汇管理规定》第六条的规定，特制定本办法。

第二条凡未有规定或未经核准可以保留现汇的经常项目项下的外汇收入必须办理结汇；凡未有规定或未经核准结汇的资本项目项下的外汇收入不得办理结汇。

结售汇规定
结售汇规定是指国家对外汇交易的管理和监管制度。

中国的结售汇规定是指根据《中华人民共和国外汇管理法》等相关法律法规，国家对个人和机构的外汇交易实施一定的限制和管理。

首先，个人结售汇规定。

个人结售汇是指个人在境内或者境外进行的外汇交易活动。

根据《外汇管理条例》的规定，个人可以依法自由购汇。

个人每年购汇额度有限制，按照个人可供购汇外汇收入范围分类管理。

购汇额度包括基本外汇额度和额度外外汇额度。

基本外汇额度可根据自身需求购汇，额度外外汇额度可以在超过基本外汇额度的额度内购汇。

个人购汇需要提供相关资料和合规申报。

其次，企业结售汇规定。

企业结售汇是指企事业单位和其他组织在境内或者境外进行的外汇交易活动。

企业结售汇的额度和手续根据企业的类型和性质有所不同。

中国的企业在进行结售汇时需要按照规定提供相关资料和合规申报。

外汇交易主要通过银行途径进行，银行在审批企业结售汇时需要遵守相关规定和程序。

最后，金融机构结售汇规定。

金融机构包括银行、证券公司和保险公司等金融机构。

金融机构的结售汇规定主要涵盖其资本项下和经常项下的结售汇行为。

根据监管要求，金融机构进行结售汇需要进行内部合规管理和风险控制，确保交易的合规性和安全性。

总之，结售汇规定是为了管理和监管外汇市场，保护国家经济
安全和金融秩序而设立的制度。

个人、企业和金融机构在进行外汇交易时应遵守相关规定和程序，保证交易的合法性和合规性。

外汇交易的规定和限制有助于维护国家的金融稳定和经济发展。

外汇交易平台结售汇平盘业务管理办法---第一章：总则第一条：为了规范外汇交易平台的结售汇平盘业务管理，保障交易的公平公正和风险的可控性，根据相关法律法规及监管要求，制定本办法。

第二条：结售汇平盘业务是指外汇交易平台向客户提供外汇结售汇平盘服务的业务活动。

---第二章：业务管理第三条：外汇交易平台应建立完善的业务风险管理制度，明确平盘业务的操作流程、交易流程和风险控制措施，并做好相应的风险提示和警示。

第四条：外汇交易平台应建立健全的信息披露制度，向客户公开提供有关平盘业务的相关信息，包括业务规则、费用标准、风险提示等，并确保客户理解和知情。

第五条：外汇交易平台应严格遵守监管规定，对参与结售汇平盘业务的客户进行实名登记，核实客户身份和交易资质，确保合规经营。

第六条：外汇交易平台应设立专门的风险管理部门，负责平盘业务的风险评估、风险监控和风险预警工作，及时发现和应对潜在风险。

---第三章：业务操作第七条：外汇交易平台应采取必要的措施，确保平盘业务的操作安全可靠。

包括但不限于系统备份、数据加密、防火墙设置等技术手段。

第八条：外汇交易平台应设置合理的交易时段和交易额度，确保平盘业务的稳定运行和市场平衡。

第九条：外汇交易平台应建立完善的成交确认制度，明确交易合同的内容和争议解决方式，保障客户合法权益。

第十条：外汇交易平台应采取有效的风控措施，对异常交易和操纵市场等行为进行监测和处置，保障交易的公平公正。

---第四章：风险管理第十一条：外汇交易平台应建立健全风险管理体系，包括但不限于风险评估、风险预警、风险控制和风险管理等方面，确保风险可控。

第十二条：外汇交易平台应建立风险防控预案，对可能发生的风险进行分析和应对措施的预备行动，及时调整交易策略。

第十三条：外汇交易平台应加强风险监测和分析，及时报告和处理风险事件，确保系统安全和交易平稳进行。

---第五章：监督管理第十四条：外汇交易平台应按照监管要求，配合相关部门进行业务检查和外部审计，提供必要的数据和信息。

银行个人结售汇业务管理办法（试行)目录第一章基本业务 (3)第一节基本规定 (3)第二节售汇 (4)第三节结汇 (5)第四节外币兑回 (7)第二章特殊业务 (7)第一节修改 (8)第二节取消 (8)第三节冲正 (8)第三章数据统计及报送 (8)第一章基本业务第一节基本规定第一条个人结售汇业务是指邮政储蓄银行为个人客户办理人民币与可自由兑换货币的兑换业务.邮政储蓄银行在开办个人结售汇业务初期只办理即期业务.第二条邮政储蓄银行在办理结售汇业务时须严格遵守国家有关外汇法律法规，不得变造、伪造及拆分交易.第三条对个人结汇和境内个人购汇实行年度总额管理.个人结汇和境内个人购汇年度总额均为每人每年等值５万美元。

第四条年度总额内的结汇和购汇,凭本人有效身份证件在银行办理；超过年度总额的,凭本人有效身份证件和有交易额的相关证明等材料在银行办理.第五条个人年度总额内购汇、结汇，可以委托其直系亲属代为办理。

个人委托其直系亲属代办，应分别提供委托人和受托人的有效身份证件、委托人的授权书、直系亲属关系证明。

超过年度总额的购汇、结汇以及境外个人购汇，可以委托他人办理。

个人委托他人代办，需提供双方有效身份证件、授权书和委托人的相关证明材料。

第六条网点必须对客户提交的有效身份证件及相关证明材料的真实性进行审核，并将有效身份证件复印件及相关证明材料随结售汇登记簿等日终上缴县局事后监督，妥善保存.第七条网点通过国际金融业务系统办理结售汇业务时,须先登录外汇局个人结售汇管理信息系统（以下简称“外汇局结售汇系统”)进行个人结售汇年度总额审核。

第八条外汇局结售汇系统将银行机构分为三个级别，包括总行、省分行和营业网点。

其主要功能包括业务操作、业务查询、业务修改、业务统计、业务监控等。

第九条总行及省分行在外汇局结售汇系统中的业务权限管理员由国际业务系统中的综合管理员兼任；业务主管由国际业务系统中的业务主管兼任；业务管理员由国际业务系统中的业务管理员兼任。