银行账户管理工作总结

1

管理信息系统

课程设计

题 目： 银行账户管理系统

院 （系）： 商学院

专 业： 工商管理

学生姓名： 刘 炎

梁堂德

覃海林

指导教师： 董雄报

1 概述 ................................................... 错误!未定义书签。

1.1系统名称及分工..................................... 错误!未定义书签。 2 1.2 项目简介 .......................................... 错误!未定义书签。

2 系统开发计划 ........................................... 错误!未定义书签。

3 系统分析 ............................................... 错误!未定义书签。

3.1 建立新系统的必要性分析 ............................ 错误!未定义书签。

3.2 业务流程分析 ...................................... 错误!未定义书签。

3.3 数据流程分析 ...................................... 错误!未定义书签。

3.4 数据字典定义 ...................................... 错误!未定义书签。

3.5 新系统逻辑模型的提出 .............................. 错误!未定义书签。

2009年银行客户经理个人工作总结

2009年各项工作基本告一段落了，一年来我能始终如一的严格要求自己，严格按照行里制定的各项规章制度来进行实际操作。在我的努力下，2009年我个人没有发生一次责任事故。完成了各项工作任务，业余揽储179万元，营销基金150万元，营销国债110万元，营销保险5万元，营销外汇理财产品——汇财通22万元。营销理财金帐户25个。在这里我总结一下我在这一年中的工作情况。

一、加强学习，提高自身素质。

一年来，我能够认真学习各项金融法律法规，积极参加行里组织的各种学习活动，不断提高自己的理论素质和业务技能。特别是后来到了个人理财中心做客户经理后, 多问、多学、多练，通过学习“优质客户识别引导流程”能成功的识别优质客户。如：10月21日，王先生来我行取款，在排队等候和他的闲聊中了解到，他是我行的老客户，每天都要来银行办理业务，并诚恳的请他为我行提意见，同时还建议他开理财金帐户，可以享受工行优质客户的服务，他很高兴的接受了我的建议，并留下了联系电话。我查询了他的存款在80万元左右。过了几天我打电话约他来我行开了理财金帐户。

作为一名客户经理，我认为不但要善于学习，还要勤于思考。11月我做为客户对交通银行、建设银行、招商银行、中兴实业银行等4家商业银行进行了走访，看看他们的金融产品和服务质量，回来后深有感慨。从交通银行醒目的基金牌价表和各种金融产品的宣传资料、大堂经理和客户经理的优质服务、中兴实业银行的人民币理财产品、招商银行为优质客户设置的绿色通道，我看到了我们行的差距，还看到了我个人知识的欠缺，回来后制订了系统的学习业务知识和理论知识的计划，同时提出了建议把基金牌价和放宣传资料的架子尽快到位，既服务客户又起到好的营销效果。

浅析当前银行账户管理工作　

刘春艳　

（山东省烟草公司　山东・济南）　

摘　要：随着经济的发展，银行账户管理工作在整个公司运营过程中发挥着越来越重要的作用。　但是伴随着公司的发展，一些问题也凸现出来。基于此，本文对当前银行账户管理工作中存在的问　

题、原因以及影响进行了简单分析，并提出了初步改进建议。　关键词：银行账户；监督管理；对策　

一、银行账户管理存在的问题、原因及影响　

银行账户是企业生产经营赖以生存的金融载体，　

与企业的资金运作密不可分。尽管在中国人民银行　２００３年出台的《银行账户管理办法》中对企业基本存　

款账户的开立和使用做出了明确的规定，但在实际使　

用中，还存在一些问题，例如部分商业银行对一般存款　账户、专用存款账户开户审查较松、监管不到位，对于　

一年未发生收付活动且未欠开户银行债务的单位银行　结算账户清理不及时等等。究其原因，主要有两方面：　

从企业方面看，一些效益比较好的企业多开账户，有广　

开引资渠道，与各家商业银行保持良好关系的考虑；一　些地处部分偏远和基层地区的企业，也可能通过在多　

家银行开户来解决结算不便的问题。从银行方面看，　

面对日益激烈的行业竞争，为了吸收更多的资金，有的　银行默许甚至主动协调企业违规开立账户。不少银行　

按企业需要随意确定账户性质，从而为企业违规经营　提供了可乘之机。同时，作为主管部门的人民银行，往　

往是年检中发现问题的多，进行处罚的少，这客观上助　长了商业银行愈演愈烈地不正当竞争。　

一些企业和银行受自身利益驱使，不当使用银行　

账户，不仅造成相关企业资产和经营真实情况难以掌　握，也日益成为所在领域经济秩序混乱的重要内因和潜　

在金融风险点，其具体影响主要体现在以下几方面：一　是容易滋生“小金库”。多头开户使得企业或部门更容　

易绕过政府部门和银行的正常业务监管以及财务会计　

核算程序。个别企业和部门在自行开立的账户内办理　违规违纪收支事项，私自截留收入、逃避国家税费，从　

人民币银行结算账户开立、转账、现金支取业务管理

自 查 报 告

按照《中国人民银行关于进一步加强人民币银行结算账户开立、转账、现金支取业务管理的通知》要求，我社认真贯彻落实，及时组织对辖内人民币银行结算账户开立、转账、现金支取业务进行自查和检查，现将自检自查情况汇报如下：

一、支付结算内控管理情况。我社严格执行印、押、证分管分用和交接制度，所有重要单证、重要物品及预留印鉴卡全部纳入操作员钱箱管理，按要求建立了《印章使用保管登记簿》、《印鉴卡使用管理登记簿》；严格履行查库制度，社主任按要求定期、不定期进行查库，并把查库情况在《查库登记簿》中进行详细记录；重要单证、重要物品的领用、使用、保管、交接以及作废严格按规定程序执行，没有账实不符的情况；按照《现金管理暂行条例》和上级行社的有关要求办理资金支付，建立了大额现金登记簿，对现金支付5万元（含）以上登记大额现金登记簿，大额交易严格按照反洗钱的相关规定逐笔进行了审批，并在大额现金交易登记簿中进行了登记、备案，支取5万元以上现金由社主任审批；做到了资金支付层层把关、责任明确。

二、人民币银行结算账户管理自查情况

（一）银行结算账户内部控制和管理情况。我社日常工作中能严格按照《人民币银行结算账户管理办法》、《个人存款账户实名制规定 》、《中华人民共和国反洗钱法》等相关法律制度规定办理单位银行结算账户业务。按照“了解你的客户”的原则，建立了客户身份登记制度，严格执行开户程序，审查开户资料的真实性、完整性和有效性，通过联网核查系统确认开户单位法人和经办人的身份；根据审慎性原则认真的开展了解客户活动，对重要客户的经营范围、经营规模、经营特点及资金流向进行分析，对其账户的现金交易以及账户交易及时进行监控；建立了客户身份资料和交易记录保存及保密制度，按规定保管和使用客户账户资料及预留印鉴卡；按照“谁的钱进谁的账，由谁支配”的原则，根据客户要求办理资金收付业务，进一步加强与客户预留印鉴的核对，防范诈骗风险。