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互联网金融对商业银行影响及对策研究随着互联网技术的不断发展和普及，互联网金融的发展迅猛，已经成为当前金融领域的热点和关注焦点。
互联网金融以其快捷、高效、低成本等优势吸引着众多的用户。
与此同时，互联网金融的发展也对传统商业银行产生了巨大的冲击和影响。
本文将就互联网金融对商业银行的影响及对策进行探讨。
1、银行业务受到冲击互联网金融的出现对商业银行的传统业务模式发起了冲击，特别是对个人消费、小额贷款、股票基金等业务影响最为明显。
互联网金融可实现自动化运营，比传统银行业务更加高效和灵活，其高效、低成本的运营模式会极大程度地影响到传统银行的经营。
2、资金流动变得便捷互联网金融的发展带来了一种新的资金交易方式，比如P2P借贷、众筹等。
这种方式不仅省去了商业银行中介的作用，还能减少资金交易的限制。
这种新的资金交易方式的出现，将会使商业银行的传统业务受到冲击，使储蓄业务受到影响。
3、互联网金融不受时空限制互联网金融的发展，使得金融服务时间和空间的限制得到了明显的消除，用户不再受到地域限制，可以随时随地获取各类金融服务。
同样，商业银行的传统业务模式却基于实体店面，使得用户无法及时便捷地获取金融服务。
这一点对商业银行的冲击尤为明显。
二、商业银行的对策1、开展互联网金融业务商业银行应重视互联网金融的发展趋势，积极开展相应的业务。
商业银行可以通过与互联网金融企业的合作，共同推进互联网金融的发展。
此外，商业银行还应积极运用互联网技术，开展网上银行、手机银行等业务，满足客户对金融服务的便捷需求。
2、创新金融服务方式商业银行应利用互联网技术改进银行的传统业务模式，提高服务质量和效率，优化金融服务体系。
商业银行可以通过在线银行、移动银行、电话银行等创新服务方式，满足客户需求，提高金融服务效率。
3、提升品牌形象商业银行应提高品牌形象，提升用户体验。
通过提高服务水平、优化金融产品，不断提升用户的满意度，增加客户黏性，进一步提升品牌的形象。
互联网金融对商业银行的影响研究在当今数字化时代，互联网金融以其创新的模式和高效的服务迅速崛起，对传统商业银行产生了深远的影响。
这种影响不仅体现在业务层面，还涉及到经营理念、市场竞争格局等多个方面。
互联网金融凭借先进的信息技术和大数据分析能力，打破了传统金融服务的时间和空间限制，为用户提供了更加便捷、个性化的金融服务。
例如，第三方支付平台让人们可以随时随地进行支付和转账，无需前往银行柜台或使用传统的网银；网络借贷平台为个人和中小企业提供了新的融资渠道，解决了部分融资难的问题；互联网理财平台则以其低门槛、高收益的特点吸引了众多投资者。
首先，互联网金融对商业银行的存款业务造成了冲击。
各种互联网理财产品，如余额宝、理财通等，以其高于银行活期存款的收益率和灵活的赎回方式，吸引了大量用户的闲置资金。
这使得银行的活期存款大幅减少，增加了银行的资金成本。
为了应对这一挑战，商业银行不得不推出类似的理财产品来留住客户，但在收益率和便捷性方面往往难以与互联网金融产品相抗衡。
其次，互联网金融对商业银行的贷款业务也产生了一定的影响。
网络借贷平台通过大数据风控技术，能够更快速地评估借款人的信用状况，为那些无法从银行获得贷款的个人和中小企业提供资金支持。
虽然网络借贷的规模相对较小，但随着其不断发展壮大，未来可能会对银行的贷款业务形成更大的竞争压力。
再者，互联网金融改变了金融服务的营销模式。
互联网金融企业通过社交媒体、搜索引擎等渠道进行精准营销，能够迅速触达潜在客户，并根据客户的需求和行为提供个性化的服务。
相比之下，商业银行的营销方式相对传统，缺乏对客户需求的深入洞察和个性化服务，导致客户流失。
然而，互联网金融的发展也为商业银行带来了一些机遇。
一方面，商业银行可以借鉴互联网金融的技术和创新理念，优化自身的业务流程和服务模式。
例如，利用大数据技术进行风险管理，提高贷款审批效率；开发移动金融应用，提升客户体验。
另一方面，商业银行可以与互联网金融企业开展合作，实现优势互补。
“互联网金融”对商业银行的影响研究1. 引言1.1 研究背景“互联网金融”是指利用互联网技术和信息通信技术，实现金融业务的生产、管理和服务。
随着互联网技术的不断发展和普及，互联网金融已经成为金融行业的一大趋势，并对传统的商业银行产生了巨大的影响。
传统的商业银行主要依靠实体网点和传统的营销渠道来开展业务，而互联网金融的出现，使得人们可以通过互联网来进行金融业务的办理和管理，极大地提高了金融服务的效率和便利性。
随着互联网金融的快速发展，商业银行也面临着新的挑战和机遇。
研究互联网金融对商业银行的影响具有重要的理论意义和实践价值。
通过深入分析互联网金融对商业银行业务模式、竞争力、风险管理、服务创新以及发展战略的影响，可以为商业银行提供更好的发展方向和战略决策，促进金融行业的健康发展。
本研究旨在系统分析互联网金融对商业银行的影响，为互联网金融与商业银行发展提供参考和借鉴。
1.2 研究意义本文旨在探讨“互联网金融”对商业银行的影响，并围绕互联网金融对商业银行业务模式、竞争力、风险管理、服务创新以及发展战略等方面展开研究。
商业银行作为金融体系中的重要组成部分，其发展状况不仅关乎金融市场的稳定和健康发展，也直接影响到国民经济的发展。
随着互联网金融的迅速发展和普及，传统商业银行面临着前所未有的挑战和机遇。
深入研究互联网金融对商业银行的影响，对于把握金融行业的发展脉搏、推动商业银行改革与创新、提升金融服务质量、保障金融风险可控具有重要意义。
通过对互联网金融与商业银行关系的深入分析，可以为商业银行未来发展提供参考和借鉴，帮助其更好地适应互联网金融的快速变革，实现可持续发展。
2. 正文2.1 互联网金融对商业银行业务模式的影响互联网金融的兴起加速了商业银行业务向线上转移的步伐。
传统商业银行主要依靠实体网点开展业务，而互联网金融的发展使得用户可以通过手机App、网页等线上渠道完成大部分金融服务，这促使商业银行加快线上业务的发展，推动了业务模式的转型升级。
互联网金融背景下商业银行个人理财业务的发展研究随着互联网金融的兴起和发展，商业银行个人理财业务也逐渐得到了广大客户的关注和重视。
互联网金融的发展为商业银行个人理财业务带来了新的发展机遇和挑战，同时也推动了个人理财业务的转型和创新。
本文将从互联网金融的背景下，对商业银行个人理财业务的发展进行研究和探讨。
互联网金融的兴起为商业银行个人理财业务的发展提供了新的平台和渠道。
互联网金融以其便捷、高效的特点受到了广大客户的喜爱，越来越多的客户选择通过互联网进行理财投资。
商业银行可以通过互联网金融平台，在线推出个人理财产品，吸引更多的客户参与。
商业银行还可以通过互联网平台进行理财产品的宣传和推广，提升品牌知名度，增加客户粘性。
互联网金融的兴起也带来了商业银行个人理财业务的挑战。
互联网金融的快速发展，促使了理财市场的竞争日益激烈。
除了传统的商业银行，还出现了一大批互联网金融机构，它们以其灵活的运营模式和创新的理财产品，吸引了许多客户。
商业银行面临着来自互联网金融机构的竞争压力，需要不断提升个人理财产品的竞争力，提高服务质量，赢得客户的信任和支持。
商业银行个人理财业务在互联网金融背景下的发展还需要加强监管和风险防控。
互联网金融的发展虽然给商业银行个人理财业务带来了发展机遇，但同时也带来了一些风险和问题。
商业银行在推出个人理财产品时，需要遵守相关法规和监管要求，保障客户的合法权益。
商业银行还需要加强风险防控，建立健全的风险管理体系，加强对个人理财产品的风险评估和监测，降低风险带来的不利影响。
互联网金融背景下商业银行个人理财业务的发展是一个多方面的过程。
商业银行可以通过互联网金融平台和技术的应用，开发更多创新的个人理财产品，提升客户的投资收益。
但商业银行也面临着竞争压力和风险挑战，需要加强监管和风险防控，保障客户的合法权益。
只有在不断创新和完善的过程中，商业银行个人理财业务才能得到健康、稳定和可持续的发展。
互联网金融对我国中小商业银行发展的影响研究一、本文概述随着科技的快速发展和互联网的广泛应用，互联网金融作为一种新兴的金融模式，正在逐步改变传统的金融格局。
互联网金融以其独特的优势，如便捷性、高效性、低成本等，吸引了大量的用户，对传统的商业银行，尤其是中小商业银行带来了前所未有的挑战。
在此背景下，本文旨在深入探讨互联网金融对我国中小商业银行发展的影响，以期为我国中小商业银行的转型升级提供参考和借鉴。
本文将首先概述互联网金融的基本概念、发展现状及其特点，然后分析我国中小商业银行的现状及其在互联网金融冲击下的困境。
接着，本文将从多个角度深入探讨互联网金融对中小商业银行的影响，包括业务模式、客户服务、风险管理等方面。
在此基础上，本文将提出中小商业银行应对互联网金融冲击的策略和建议，以期为我国中小商业银行的健康发展提供理论支持和实践指导。
本文的研究方法主要包括文献研究、案例分析、比较研究等。
通过对大量文献的梳理和分析，结合实际案例，本文将对互联网金融与中小商业银行的关系进行深入剖析，以期得出具有实践意义的结论。
本文旨在全面、深入地研究互联网金融对我国中小商业银行发展的影响，以期为中小商业银行的转型升级提供有益参考。
通过本文的研究，我们希望能够为中小商业银行应对互联网金融挑战提供有效的策略和建议，推动我国银行业健康、可持续发展。
二、互联网金融的发展概述互联网金融，作为金融业与互联网信息技术结合的产物，近年来在全球范围内快速发展，特别是在我国，已经成为推动金融创新和变革的重要力量。
互联网金融通过云计算、大数据等先进技术的运用，实现了金融服务的网络化、智能化和个性化，极大地提高了金融服务的效率和便捷性。
互联网金融的发展可以分为几个主要阶段。
首先是互联网技术的初步应用，银行等传统金融机构开始通过网上银行、手机银行等渠道提供线上服务，这标志着互联网金融的雏形出现。
随着互联网的普及和技术的进一步发展，互联网金融开始涌现出更多创新业务模式，如第三方支付、P2P网络借贷、众筹等，这些新模式通过互联网平台聚集了大量的资金和信息，为中小企业和个人提供了更加便捷、灵活的金融服务。
互联网金融对商业银行影响及对策研究1.1、传统业务模式受到冲击互联网金融的兴起，让以往由商业银行垄断的传统金融服务，开始面临着来自互联网金融平台的竞争。
比如互联网支付、P2P网络借贷、互联网理财等，都对传统的银行业务模式构成了一定的冲击，使得商业银行的传统盈利模式受到了挑战。
1.2、客户需求变化随着互联网金融平台的兴起，人们的金融消费习惯也发生了改变。
越来越多的客户选择通过互联网平台进行金融交易和理财，而不再依赖传统的银行网点。
客户的需求变化，也在一定程度上影响了商业银行的营销和产品开发。
1.3、技术创新推动金融服务升级互联网金融的发展，推动了金融科技的创新和应用。
以前商业银行主要依靠线下渠道进行金融服务，而现在可以通过互联网技术实现线上金融服务，提高了金融服务的便利性和效率。
二、商业银行应对互联网金融的对策2.1、加强金融科技投入面对互联网金融的冲击，商业银行应当加大对金融科技的投入力度，通过技术创新和应用，提升自身的金融服务水平和竞争力。
比如发展移动支付、推进智能网银、推出线上理财产品等，以满足客户日益多样化的金融需求。
2.2、拓展线上渠道商业银行可以通过拓展线上渠道，提高自身的线上金融服务能力。
比如推出自主研发的手机App、网银平台等，方便客户随时随地进行金融交易和理财，提升客户的黏性和满意度。
2.3、深化与互联网金融平台合作商业银行可以通过与互联网金融平台的合作，充分利用各自的优势，实现互利共赢。
比如合作开展联合理财产品、共同开发金融科技应用等，以提升服务水平和开拓市场。
2.4、加强风险管理面对互联网金融的风险挑战，商业银行需要加强风险管理能力，建立完善的风险管理体系，规范互联网金融业务的发展和监管，保障金融体系的稳定和安全。
2.5、提升服务品质商业银行应当注重提升服务品质，通过加强客户关系管理、提高服务态度和水平，吸引客户和保留客户，使得客户更愿意选择商业银行的金融服务。
互联网金融的发展对商业银行产生了深远的影响，但商业银行也有着诸多的对策可采取，以适应和应对互联网金融的挑战和改变。
互联网金融对我国商业银行存款的影响研究以余额宝为例一、概述随着互联网技术的飞速发展和普及，互联网金融作为一种新兴的金融模式，对我国商业银行存款业务产生了深远的影响。
本文将以余额宝为例，深入研究互联网金融对商业银行存款的影响。
我们将介绍互联网金融的概念和特点，以及其对传统金融行业的冲击和变革。
我们将重点分析余额宝作为互联网金融的典型代表，其发展历程、运营模式和产品特点。
我们将探讨余额宝对商业银行存款的影响，包括存款分流、利率市场化、金融创新等方面。
我们将通过数据分析和案例研究，全面评估余额宝对商业银行存款业务的挑战和机遇。
我们将总结互联网金融对商业银行存款的影响，并提出相应的政策建议和风险防范措施，以促进互联网金融与商业银行的良性互动和健康发展。
1. 背景介绍随着信息技术的快速发展和互联网的普及，互联网金融作为一种新兴的金融业态，近年来在我国得到了迅猛的发展。
互联网金融以其便捷、高效、低成本等特点，迅速吸引了大量用户，并对传统金融行业产生了深远的影响。
余额宝作为互联网金融的代表性产品之一，自2013年推出以来，凭借其高收益、零购买手续费、实时赎回等优势，迅速成为了广大用户的热门选择。
在此背景下，我国商业银行存款业务面临着前所未有的挑战。
传统的商业银行存款业务主要以定期存款、活期存款为主，但受到互联网金融产品的冲击，储蓄存款的分流现象日益明显。
余额宝的兴起，不仅改变了用户的资金配置习惯，也使得商业银行的存款规模受到了一定的影响。
研究互联网金融对我国商业银行存款的影响，特别是以余额宝为例，对于商业银行如何适应互联网金融时代、优化存款业务具有重要意义。
同时，互联网金融的快速发展也加速了金融市场的利率市场化进程。
商业银行为了应对互联网金融的竞争，不得不提高存款利率以吸引客户，这无疑增加了银行的资金成本。
余额宝等互联网金融产品的出现，也对银行间市场利率产生了影响，进一步压缩了商业银行的利润空间。
互联网金融的兴起技术进步：随着互联网和移动技术的不断进步，人们对于金融服务的需求不再局限于传统的线下模式。
互联网金融背景下工商银行个人理财业务营销策略研究一、概要随着互联网金融的蓬勃发展，传统银行业也面临着前所未有的挑战和机遇。
在这个背景下，工商银行如何优化其个人理财业务，提升市场份额，成为了亟待解决的问题。
本研究旨在探讨在互联网金融背景下，工商银行应如何制定有效的个人理财业务营销策略，以适应市场变化，满足客户需求，实现业务的持续健康发展。
我们将深入分析当前互联网金融环境下的行业趋势、市场动态以及消费者行为，同时结合工商银行的实际情况，提出一系列创新性的营销策略和方法。
我们相信通过这些策略的实施，工商银行能够在竞争激烈的市场环境中脱颖而出，赢得更多客户的信赖和支持。
A. 研究背景和意义随着互联网的飞速发展，越来越多的人开始关注和参与到互联网金融领域。
在这个背景下，工商银行作为国内最大的商业银行之一，面临着如何在互联网金融时代下调整和优化个人理财业务的营销策略的问题。
这对于工商银行来说具有重要的现实意义。
首先研究互联网金融背景下工商银行个人理财业务营销策略，有助于我们更好地了解当前市场的需求和趋势。
在互联网金融的影响下，人们的投资观念和方式发生了很大的变化，传统的理财业务已经不能满足人们的需求。
因此我们需要深入研究这一领域的发展现状和未来趋势，以便为工商银行提供有针对性的营销策略。
其次研究这个问题对于工商银行自身的发展也具有重要意义，随着互联网金融的不断发展，竞争对手也在不断涌现，如何在这个竞争激烈的市场中保持领先地位，成为工商银行面临的一大挑战。
通过研究互联网金融背景下工商银行个人理财业务营销策略，可以帮助工商银行更好地把握市场机遇，提高自身的竞争力。
研究这个问题还有助于我们更好地理解互联网金融对传统金融行业的影响。
互联网金融的出现，不仅改变了人们投资的方式，还对传统金融机构产生了很大的冲击。
因此研究这一问题有助于我们认识到互联网金融的重要性，以及如何在互联网金融时代下进行有效的业务拓展。
研究互联网金融背景下工商银行个人理财业务营销策略具有重要的现实意义。
商业银行互联网金融业务发展策略研究国内外文献综述目录商业银行互联网金融业务发展策略研究国内外文献综述 (1)1 国内研究发展现状 (1)（1）互联网金融的概念 (1)（2）互联网金融对商业银行的冲击 (1)（3）商业银行面对冲击的应对策略 (2)（4）互联网金融风险防控 (2)2 国外研究发展现状 (2)参考文献 (4)1 国内研究发展现状与国外网上银行的研究相比，我国对互联网金融的研究始于2013年，但作为后来者，我国互联网金融的发展让世界刮目相看，并在该领域掀起了热潮，特别是在互联网金融相关理论，互联网金融对传统金融业的冲击，金融机构发展互联网金融业务的战略以及互联网金融风险防控等方面。
（1）互联网金融的概念早在2012年初，谢平教授就提出“互联网金融”这个新名词，他解释这是一种以互联网为主的现代信息技术，特别在社交网络、移动支付、搜素引擎和网络计算等领域都会有很大的应用，同时也会猛烈冲击从前传统的金融模式。
到了2014年，谢教授对这个名词给出了更为详细的定义：他指出互联网金融不单是代表某种业务，而是一种多维度多种类的存在，是基于互联网这个平台上的多种金融业务的结合。
在2020年的时候，赵元有了另一种新的解释：他认为互联网金融是在传统业务上做出了新的改变，是时代技术飞速发展所产生的一种创新，它使用网络技术和计算大数据，并以此来开展金融业务。
（2）互联网金融对商业银行的冲击互联网金融的兴起，传统商业银行毋庸置疑受到了巨大的挑战，曾经一直以“高姿态”面对客户的银行第一次真真正正感受到威胁。
因此，有许多国内的研究人员从不同方面深入研究了互联网金融与商业银行之间产生的相互影响。
2013年，梁璋、沈凡利用主要成分分析计算出互联网金融对传统商业银行有一种“长期结构性效应”，也就是说互联网金融在短时间内会使银行的系统风险变大，而国内银行的中长期系统性风险所受的影响不大。
相反，它们可以相互促进，实现共同进步。
商业银行发展互联网金融理财相关研究作者：马方鑫来源：《现代商贸工业》2016年第20期摘要：基于当前互联网金融理财对我国商业银行的发展产生着较大的影响，对银行理财以及互联网企业理财作出了对比，分析其优势和劣势。
进而探究了商业银行建设互联网理财平台所面临的问题，最后就如何建设好商业银行理财平台这个问题，提出了相关的对策。
关键词：商业银行；互联网金融；金融理财中图分类号：F83文献标识码：Adoi：10.19311/ki.16723198.2016.20.065互联网金融理财又叫作互联网理财，含义是借助于现代信息技术，把互联网思维融入到传统理财业务当中，从而形成一种重点在于用户体验，具有个性化以及互动性的全新的理财服务模式。
和传统金融理财比较起来，互联网理财有很多优势，比如，操作简单、种类丰富、收益较高、交易成本较低以及准入条件宽松等，正是由于上述优势，使互联网理财一出现就吸引了大量的用户，从而较强的整合了金融资源。
1比较银行理财以及互联网企业理财和互联网企业比较起来，商业银行所发行的互联网理财产品在很多方面都是具有优势的，比如规模、收益、经验、人才以及风险控制等，不过在线上渠道以及产品形态等方面却有一定的不足。
从规模的角度来说，现阶段最大的理财机构就是银行，和互联网理财平台比较起来，银行的规模要更大。
通过Wind金融数据库可以看出，银行在2014年一共发行了六万五千只理财产品，产品规模在四十万亿元以上。
通过工商银行来说明，工商银行2014年共发行一千八百多只理财产品，发行规模在五万六千亿元以上，同比增长三分之一。
余额宝在互联网理财当中属于领军人物，到2014年年末，余额宝的规模将近六千亿元，拥有一亿五千万左右的客户。
对于基金代销市场来说，互联网理财平台的发展是尤为迅速的，这就冲击了银行的某些代理业务。
现阶段，财付通、支付宝以及汇付天下等都已经获得了基金第三方支付牌照。
银行不再是销售金融产品的主要渠道。
从资金支持的角度来说，按照以往的惯例，互联网理财平台在成立的最初阶段，必须投入很多的资金，用于广告宣传、搭建后台系统以及客服的招聘等。
和互联网企业比较起来，银行理财平台在资金方面是有优势的，在前期阶段，可以有很大的投入，从而开辟市场，增加流量，进行长久的规划。
从产品形态的角度来说，互联网理财平台采取了很多差异化的经营策略，比如，创新产品、一站式理财规划以及专业分析软件等，从而不断的抢占银行客户资源以及理财资金。
举个例子，互联网理财平台所推出的理财产品类型较多、准入条件较为宽松、可以灵活赎回，并且提供7×24小时服务等，这有利于客户更好的选择以及购买理财产品，满足了客户多方面的理财需要。
商业银行的理财业务包括代销业务、自营业务和面向高端客户的理财规划服务。
客户不但可以选择购买银行的理财产品，还可以选择购买银行代销的产品。
同时，包括工商银行在内的某些银行，还进行理财规划以及在线财务统计等服务。
不过和互联网企业比较起来，银行在线理财产品需要较高的投资门槛，同时，第一次购买理财产品还要到网点进行风险评估。
此外，在营销模式、客户体验以及收益方面也有区别。
从营销渠道角度来说，互联网理财平台具有自助选择、金融产品展示以及综合信息服务功能，方便为客户提供服务。
而银行在互联网理财方面发展较晚，缺少线上销售的优势，主要还是表现为传统的网点销售。
当然，众多的营业网点也会产生很大的作用。
如果潜在投资者想要投资平台理财产品，为了更好的了解产品，就可以亲自到营业网点直接咨询。
从经验以及人才的角度来说，现阶段，银行比互联网企业更具有经验以及人才方面的优势，但是大部分的互联网企业为了挖走金融机构的高端人才，都开始采取高新等手段，比如蚂蚁金服的高管以前就在商业银行就职，这种现象使金融机构不断失去专业人才。
2商业银行建设互联网理财平台所面临的问题现阶段，商业银行在建设互联网理财平台时遇到了很多难题。
在客户体验方面，银行通常是利用直销银行、手机银行以及物理网点等途径销售理财产品。
银行在建设互联网理财平台时，通常会遇到下面几个难题：第一，理财业务在整合方面存在不足。
大部分银行都通过官网把贵金属、保险、外汇以及理财等纳入到投资理财当中，分类展示。
但是怎样用专业的理念对上述产品以及业务进行整合，实现一体化的比价平台、搜索平台、理财平台以及营销平台，展现出商业银行的特点，吸引更多的投资客户，还是一个很大的难题。
现阶段，平台整合面临的问题是：首先银行体系很大，业务流程繁琐，开展业务或者作出决策都要相关部门审批，这不符合互联网时代高速的特征；其次，理财业务很多部门的利益相关，搭建平台必须协调好各部门的关系。
第二，没有详细介绍理财产品。
现阶段某些银行官网只是简单的将理财产品氛围几个类别，并没有详细介绍各个类别产品的特点，而且还没有把所有的在售理财产品囊括进来，这很难让客户从整体上了解产品。
而且理财页面所展示的产品信息也不是很明确，没有突出重点，这不利于客户直观的了解产品。
同时产品说明书包含很多的专业术语，需要耗费客户大量的时间进行阅读，而且很难完全的理解，增加了交易的复杂性。
第三，理财产品的搜索比较繁琐。
现阶段某些银行理财网页对保险以及基金等产品进行代售，同时提供对比和搜索的服务，但是这个程序比较繁琐，但是大部分的互联网理财平台采取的搜索方式是筛选型的，操作简单，界面也很直观，有很多可以筛选的要素。
第四，流程设计缺乏流畅度。
和91金融超市等理财平台比较起来，商业银行支付方式僵化，交易流程缺乏流畅性。
这主要是因为银行一直采取的都是稳健的经营策略，更重视风险防范，这虽然有利于商业银行的长期发展，但同时也会影响到开发互联网创新业务。
此外，为了顾及到交易的安全，会影响到业务设计流程的高效性。
第五，互联网渠道引流存在难题。
银行在这方面落后于互联网理财企业，如果投资者已经适应了通过以前的理财平台购买产品，将他们引流到银行理财平台存在一定的困难。
同时，客户是不可能每天都访问银行网站或者是电子银行的，所以想要利用手机银行以及门户网站等途径增加流量是很难实现的。
3如何建设好商业银行理财平台互联网理财不需要借助于营业网点以及物理柜台，是对传统销售渠道的一种突破，可以节省大量的销售成本，开辟出全新的直销渠道，提高了理财产品的销售量，不过也减弱了商业银行传统渠道的优势。
针对商业银行互联网理财以后的发展，给出几个建议。
3.1提高客户体验理财平台的生存发展主要取决于客户体验。
和互联网企业比较起来，商业银行还需要进一步提高客户体验。
第一步要简化包括手机、PC等在内的理财终端的交易流程，增强页面的展示效果，健全支付结算体系，使平台更加的顺畅以及美观，吸引更多的客户。
同时还要细分产品的类型，简明直接的介绍产品形态、主要特点以及投资标的等，使客户更加了解产品，从而做出正确选择。
此外，可以通过理财平台发行银行的创新理财产品，对客户定位进行补充，比如通过监管取消五万元投资门槛的要求，实现7×24小时服务。
最后，健全客户评价体系，并以此为基础，掌握客户的需要，对产品线进行补充，进一步健全IT系统。
并且要做好售后服务，多进行投资者理财教育活动。
3.2对各种营销模式进行创新可以实施各种各样的营销奖励，比如推荐好友理财奖励，也就是平台用户将平台介绍给好友，并成功完成注册以及购买等活动，平台就可以通过彩票或者是线上红包等方式奖励推荐者，此项奖励可用来购买理财产品。
平台为了吸引更多的新客户，还可以不定期的发行限量的高收益理财产品。
同时，对于银行理财平台的发展来说，实体网点也会发生一定的作用。
在全国范围内，商业银行拥有一万六千家分支机构，如果可以很好的利用这些资源，实现线上和线下资源的有效衔接，就可以创造出自身的优势。
举个例子，银行把网点设为投资者教育的平台，不但可以减少风险，还可以将客户吸引过来，实现投资者和客户经理的良性互动，使客户进一步的熟悉理财平台。
此外，还可以对国际理财平台进行模仿，建立围绕物理网点涵盖周边客户网上互动群，增强凝聚力。
而且，商业银行还可以利用已有的移动互联设备以及信息管理系统，在线上对客户进行培训，使他们完成线上以及线下的交互操作。
3.3形成差异化优势目前互联网理财存在着激烈的竞争，以后的理财平台必将走向个性化以及差异化。
现阶段91金融等互联网理财平台已经有了这样的趋势。
商业银行需要结合实际情况，找好差异化方向，开辟新的领域。
例如凭借人才以及资料方面的优势，利用某些先进的技术开发智能算法，使客户实现线上的投资理财分析。
对客户投资组合进行跟踪，控制好风险。
根据客户的需要，为客户提供一体化的服务。
3.4多个渠道要并行商业银行利用理财平台可以对其它金融机构发行的理财产品进行代销。
比如平安“橙子银行”的定活通。
实际上就是对这些理财产品再次包装，然后利用网络平台进行销售。
民生银行的定活宝是把保险公司以及基金公司的理财产品打包放入定活宝。
而平安定活通是允许提前支取现有的定期存款，同时还可以获得较高的收益。
这两款产品的成功销售主要是归功于代销方式。
除此之外，银行可以对有潜力的互联网平台进行收购或者是参股，从而获得客户的相关数据，这样有利于为理财客户提供全面的金融服务。
同时，也可以秉承走出去的原则，帮助某些大型企业，创建互联网理财平台，向其提供支付结算等服务。
4结束语互联网理财的迅猛发展，严重冲击了以商业银行为首的传统理财市场。
商业银行为了挽留住客户以及资金，不断的进行改革，突破了传统的服务模式，开始运用互联网来提高产品以及服务的灵活性，提升客户体验度。
某些包括兴业、平安、招商在内的股份制银行，以及以工商银行为代表的国有银行都在积极创新业务模式，构建直销银行，进一步的走向互联网金融领域。
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