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我国农业保险发展的现状及思考
姓 名： 李文杰
学 号： 06124025
班 级： 061241班（金融学）
任课教师： 王亚玲
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--------------------------------------------------------- 我国农业保险发展的现状及思考
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摘要：我国是世界上的农业大国，农业经济在发展与提高我国的国民经济上处于首要地位，同时农业经济也对社会稳定有着举足轻重的作用。我国又是世界上自然灾害损失最为严重的国家之一，我国农业发展和农村经济的建设因自然灾害发生的高频率和高强度而造成了巨大的损失。迫切的需求建立完善的农业保险体系来支持和保障我国脆弱的农业。农业保险一直被世界各国重视，然而，在我国的发展现状却很不理想。我国农业保险现阶段的发展虽然势头良好。但与农业大国的地位很不相称，目前仍然存在诸多弊端亟待解决。本文主要分析了农业保险的理论、经营模式以及我国农业保险发展的现状和面临的问题，并针对这些问题提出了一些建议。
关键词：风险 农业保险 经营模式 发展现状 对策
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--------------------------------------------------------- 目录
摘要-----------------------------------------------------1
关键词---------------------------------------------------1
一、研究背景---------------------------------------------4
二、农业保险概述-----------------------------------------5
（一）农业风险的理论概述---------------------------------5
1. 农业风险的概念------------------------------------5
2. 农业风险的种类------------------------------------6
3. 农业风险的特征------------------------------------6
（二）农业保险的理论概述---------------------------------7
1. 农业保险的概念------------------------------------8
2. 农业保险的种类------------------------------------8
3. 农业保险的特征------------------------------------8
4. 农业保险的作用-----------------------------------10
三、我国农业保险的经营模式------------------------------11
（一）农业保险经营模式概念------------------------------11
（二）我国目前主要的农业保险经营模式--------------------11
1. 政府支持下的准商业保险经营模式-------------------11
2. 专业农业保险公司经营模式-------------------------11
3. 农业相互保险公司经营模式-------------------------12
4. 政策性农业保险共保体模式-------------------------12
5. 外资保险公司经营模式-----------------------------12
四、我国农业保险发展现状--------------------------------12
（一）基础薄弱------------------------------------------12
（二）社会各界支持力度逐渐加大--------------------------12可编辑
--------------------------------------------------------- （三）农业保险机构逐渐增多------------------------------13
（四）农业保险有法可依----------------------------------13
（五）强化了风险保障------------------------------------13
（六）农业保险队伍需要不断壮大--------------------------13
五、我国农业保险发展进程中存在的问题--------------------14
（一）专业性法律的空缺----------------------------------14
（二）风险分担机制的欠缺--------------------------------14
（三）激励机制的空缺------------------------------------14
（四）农业生产基础设施尚未完善--------------------------14
六、对我国农业保险健康发展的建议------------------------14
（一）加强顶层设计与统筹管理----------------------------14
（二）进一步加大政策扶持力度----------------------------15
（三）切实提高农业保险经营主体的经营和管理水平----------16
（四）逐步构建多层次的农业大灾风险分散机制--------------16
（五）不断规范农业保险市场经营行为----------------------17
（六）建立农业保险经营者的有效的激励机制----------------18
（七）建立符合地方性区域发展的农业保险制度安排----------18
参考文献------------------------------------------------19
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--------------------------------------------------------- 一、研究背景
农业、农村和农民事关国计民生。“三农”工作历来受到国家和政府的高度重视。1982 年至1986 年，中共中央连续 5 年发布以农业、农村和农民为主题的中央一号文件，对农村改革和农业发展作出具体部署；2004 年至 2014 年又连续 11 年发布以“三农”为主题的中央一号文件，强调了“三农”问题在国民经济中“重中之重”的地位。今年的中央一号文件确定，坚决破除体制机制弊端，坚持农业基础地位不动摇。很明显，粮食安全问题、“三农”问题对于处在经济社会转型过程中的中国而言，属于战略性问题，具有无可比拟的重要性。
与之相呼应，2014年8月份正式对外公布的《国务院关于加快发展现代保险服务业的若干意见》（业内称为“新国十条”）针对当前经济状况，明确提出“大力发展‘三农’保险，创新支农惠农方式”，为“三农”保险打开了新的发展空间，提供了新的思路和路径。“新国十条”明确提出了农业保险未来的发展方向，一方面，积极发展农业保险——按照中央支持保大宗、保成本，地方支持保特色、保产量，有条件的保价格、保收入原则，鼓励农民和各类新型农业经营主体自愿参保，扩大农业保险覆盖面，提高农业保险保障程度。另一方面，拓展“三农”保险广度和深度——各地根据自身实际，支持保险机构提供保障适度、保费低廉、保单通俗的“三农”保险产品。这些都为农业保险产品和服务的创新指明了方向。目前，虽然“三农”保险正逐渐成为解决“三农”问题的重要组成部分，但由于有关政策实施时间不长，相关险种运行没有前人的经验可供借鉴，因此在实践中存在不少问题。例如，虚假投保，骗取财政补贴资金；虚假理赔，套取农业保险资金；私设“小金库”；以服务政策性农业保险的名义向公司乱收费、乱摊派；投保标的物不明确，保险金额过低；理赔金额较低，投保农户避险性较弱，等等。所以，虽然我国农业保险业务规模已跃居世界第二，农业保险已覆盖全国，但“三农”保险的基础薄弱，农民得到的保障程度远远不够。
根据“新国十条”，新的发展空间将很快打开——例如，一旦开展农产品目标价格保险试点扩面，就意味着，对于农产品的价格波动风险，农民将不用再像以前那样害怕市场变化，这一险种将使他们有效规避价格波动，从而更安心地从事农业生产。同时，探索天气指数保险等新兴产品和服务，也将为农民增添新的风险管理工具，有助于可编辑
--------------------------------------------------------- 农业经营风险不断降低。事实上，可编辑
--------------------------------------------------------- “三农”保险所涵盖的内容要宽于农业保险。一般来讲，农业保险属于财产保险的范畴；而对于“三农”保险来说，只要和农村、农业、农民有关的保险都可以划入这一范畴。这就意味着，拓展“三农”保险的意义更为重大。在这方面，“新国十条”不仅明确提出了各地要根据自身实际，支持保险机构提供保障适度、保费低廉、保单通俗的“三农”保险产品，还提出了积极发展农村小额信贷保险、农房保险、农机保险、农业基础设施保险、森林保险，以及农民养老健康保险、农村小额人身保险等普惠保险业务，这些为“三农”保险未来发展指明了宏观方向和具体路径。同时，这也为农民购买保险、寻求风险保障提供了更大的选择空间。
从行业内来讲，随着保险市场竞争的进一步加剧，“三农”保险业务将成为各家保险主体争夺的战略制高点。特别是在车险市场相对饱和、城市保险业务发展空间受到限制的情况下，谁赢得农村保险市场，谁就占据了市场竞争的先机；谁赢得了农村保险市场，谁就拥有了优化业务结构、改善盈利状况、引领市场发展的主动权和话语权。“三农”保险大有可为，而在推动“三农”保险发展过程中，值得注意的一点是，一定要加大宣传，使更多农民和保险从业者有所认知，明确责任利益，理解险种条款，使国家对“三农”保险的支持和投保的好处尽人皆知、深入民心，这样才能更有效地推进“三农”保险的进一步发展。
二、农业保险概述
（一）农业风险的理论概述
1. 农业风险的概念
风险是指事件发生的不确定性，这种不确定性的结果可能获利，可能损失，也可能既不获利也不损失。但是从保险角度来讲，风险一般指某种损失发生的不确定性。根据风险的含义定义农业风险，农业风险是在从事农业生产经营过程中，可能遭受到损失的不确定性，包括人身伤亡或财产损失等。
农业风险可分为狭义农业风险和广义农业风险，狭义的农业风险仅仅是指自然风险。广义的农业风险除了自然风险之外，还包括市场风险和社会风险等。农业风险是指农户从事农业生产经营中由于遭遇各种难以预测和无力抗拒的不确定是否发生、何时发生以及造成损失程度大小的事件所导致的风险损失，这些不确定的事件就是农业风
