涉电信诈骗犯罪可疑特征报送指引.doc

中国人民银行关于印发《银行业反洗钱数据报送检查校验规则(试行)》的通知文章属性•【制定机关】中国人民银行•【公布日期】2007.08.06•【文号】银发[2007]274号•【施行日期】2007.08.06•【效力等级】部门规范性文件•【时效性】现行有效•【主题分类】金融市场正文中国人民银行关于印发《银行业反洗钱数据报送检查校验规则(试行)》的通知(2007年8月6日银发[2007]274号)中国人民银行上海总部，各分行、营业管理部、省会(首府)城市中心支行，大连、青岛、宁波、厦门、深圳市中心支行；各政策性银行、国有商业银行、股份制商业银行、中国邮政储蓄银行：为有效地贯彻落实《中华人民共和国反洗钱法》和相关规章，做好银行业大额交易和可疑交易报告的报送工作，保证报告的准确和完整，我行制定了《银行业反洗钱数据报送检查校验规则(试行)》(以下简称《规则》)。

现印发给你们，并就有关问题通知如下，请遵照执行。

一、各政策性银行、国有商业银行、股份制商业银行、中国邮政储蓄银行、城市商业银行、农村商业银行、农村合作银行、外资银行、城乡信用社的总部或总部指定负责报送工作的机构(以下统称报送机构)应严格按照《银行业大额交易和可疑交易报告数据报送接口规范(试行)》(银发[2007]32号印发)制作大额交易和可疑交易报告，并保证报告的电子文件报文符合《规则》要求，否则报告不能被中国反洗钱监测分析中心接收。

二、中国反洗钱监测分析系统按照《规则》要求对报送机构提交的电子文件报文进行自动检查校验。

对不符合《规则》要求的文件，中国反洗钱监测分析系统以“错误回执文件”形式向报送机构发出补正通知，报送机构须根据“错误回执文件”提示的错误原因在接到回执的5个工作日内补正文件，然后重新提交。

请人民银行上海总部，各分行、营业管理部、省会(首府)城市中心支行，大连、青岛、宁波、厦门、深圳市中心支行将此通知转发至辖内城市商业银行、农村商业银行、农村合作银行、外资银行、城乡信用社。

电信诈骗防范建议书电信诈骗防范建议书1. 什么是电信诈骗电信诈骗是指利用方式、短信、网络等通信手段以欺骗、诱骗、威胁等方式，骗取他人财物或获取个人敏感信息的行为。

电信诈骗犯罪手法层出不穷，给人们的财产和安全造成了极大的威胁。

为了防范电信诈骗，以下是一些建议：2. 建议一：提高警惕对于不明来电，不轻易接听。

如果接听后发现有可疑情况，应立即挂断方式。

不要随意回拨陌生方式，以免陷入方式诈骗的陷阱。

不要轻信陌生人的个人信息或故事，尤其是与钱财相关的事情。

3. 建议二：保护个人信息不要向陌生人透露自己的、银行卡号、密码等个人重要信息。

不要使用公共场所的网络进行银行、支付等敏感操作，以防个人信息被黑客盗取。

不要随便不可信的或打开不明来源的附件，以免感染恶意软件或泄露个人信息。

4. 建议三：加强安全意识教育国家和相关部门应大力宣传电信诈骗的危害性，提高公众的安全意识。

学校、企事业单位等应加强对员工和学生的安全意识培训，教育他们认识和防范电信诈骗。

家庭和社区应加强对老年人、儿童和弱势群体的安全教育，提高他们对电信诈骗的辨识能力。

5. 建议四：及时报警和寻求帮助一旦发现个人信息被盗取或受到电信诈骗的威胁，应立即向当地公安机关报警。

在遭遇电信诈骗时，可以向亲友、银行等寻求帮助，共同制定应对方案。

6. 建议五：安装防护软件和服务在方式和电脑上安装可靠的杀毒软件，及时更新库，减少恶意软件的侵入。

使用可靠的网络和通信服务提供商，他们通常会提供一些防止电信诈骗的服务和机制。

7. 建议六：加强法律监管和打击力度国家和相关部门应加强对电信诈骗的法律监管，加大对电信诈骗犯罪的打击力度。

对于电信诈骗犯罪嫌疑人，应严厉惩处，给予他们应有的法律制裁。

8. 建议七：加强国际合作国际间应加强合作，共同打击跨国电信诈骗犯罪，分享信息和经验，形成合力。

加强对涉外电信诈骗的预警和防范。

结论电信诈骗给社会带来了严重的经济损失和安全威胁，防范电信诈骗需要全社会的共同努力。

附件7：
【确认可疑上报模版】
1、对公客户：该客户属于xx行业，单位注册资本xx元，公司主营业务为：（简述），发生交易X笔，涉及金额x元，交易对手、金额是否实际经营范围相符。

不相符原因：（可根据客户触发可疑事件进行分析），现作为可疑上报。

（上述控制在200字左右）
举例1：
【事件】客户触发下列案例特征，发生一笔金额为2500000的资金交易。

【分析】业务人员可查看该客户本年度资金流水，查看开户资料中经营范围和注册资本，再通过查看交易对手经营范围进行匹配，判断交易是否合理，如交易对手经营范围与该企业明显不相符，或该客户存在其他风险，可提交可疑案例，填报分析资料。

2、对私客户：该客户职业为xx，户籍为xx，发生交易X笔，涉及金额x元，交易对手（对私注明职业，对公注明行业），交易金额与其实际收入及工作性质是否相符。

不相符原因：（可根据客户触发可疑事件进行分析），现作为可疑上报。

（上述控制在200字左右）
举例2：
【事件】客户触发下列案例特征：。

反诈骗线索摸排情况汇报
近期，我部门对反诈骗工作进行了深入的线索摸排，以下是情况的汇报：
1. 线索来源。

我们通过多种渠道获取了大量反诈骗线索，包括群众举报、公安机关移送、媒
体曝光等途径。

这些线索涉及电信诈骗、网络诈骗、虚假投资等多个领域，来源广泛，内容丰富。

2. 线索分类。

针对不同类型的反诈骗线索，我们进行了分类整理，包括但不限于电话诈骗、
网络诈骗、虚假广告、传销等。

通过对线索的分类，我们能够更好地对不同类型的诈骗行为进行分析和研判。

3. 线索筛查。

在收到线索后，我们对其进行了初步筛查，排除了一些明显不实的信息，确保
了后续工作的高效进行。

同时，我们也对一些看似不起眼的线索进行了深入核实，发现了一些潜在的重大案件线索。

4. 线索核实。

针对一些重要的线索，我们进行了深入的核实工作，包括走访调查、证据搜集、信息比对等多种手段。

通过这些工作，我们成功确认了一些重大诈骗案件的犯罪嫌疑人，为后续打击工作提供了重要的支持。

5. 线索处置。

在核实工作完成后，我们将线索及时移交给相关部门，协助他们开展进一步的
打击行动。

同时，我们也对线索来源进行了及时的反馈，增强了群众对反诈骗工作的信任和支持。

总结：
通过这次线索摸排工作，我们不仅发现了一些重大的反诈骗线索，也加强了与其他部门的合作，提升了我们的工作效率和水平。

在今后的工作中，我们将继续加大对反诈骗工作的投入，不断完善工作机制，努力打造一个更加安全、公正的社会环境。

电信网络诈骗犯罪的侦查难点及防范对策研究目录一、内容概要 (2)1. 研究背景 (2)2. 研究意义 (3)3. 文献综述 (4)二、电信网络诈骗犯罪概述 (5)1. 电信网络诈骗犯罪定义 (6)2. 电信网络诈骗犯罪类型 (7)3. 电信网络诈骗犯罪特点 (8)三、电信网络诈骗犯罪侦查难点 (9)1. 犯罪手段高科技化 (10)2. 犯罪行为隐蔽化 (11)3. 犯罪证据数字化 (13)4. 犯罪嫌疑分子反侦查能力强 (14)5. 涉案金额巨大，社会影响广泛 (16)四、电信网络诈骗犯罪防范对策 (17)1. 加强宣传教育，提高公众防范意识 (18)2. 完善法律法规，明确法律责任 (19)3. 强化技术防范，堵塞技术漏洞 (20)4. 建立联动机制，形成打击合力 (21)5. 加强国际合作，共同打击跨境电信网络诈骗犯罪 (22)五、案例分析 (24)1. 案例一 (25)2. 案例二 (26)3. 案例三 (28)六、结论 (29)1. 总结电信网络诈骗犯罪的侦查难点 (30)2. 总结电信网络诈骗犯罪的防范对策 (31)3. 对未来研究方向的展望 (33)一、内容概要随着互联网的普及和电信技术的不断发展，电信网络诈骗犯罪呈现出日益严重的态势。

电信网络诈骗犯罪手段多样，给人民群众的生命财产安全带来严重威胁。

加强对电信网络诈骗犯罪的侦查工作，提高侦查效率和防范效果，已成为当前公安部门面临的重要任务。

本文旨在通过对电信网络诈骗犯罪的侦查难点进行深入分析，提出有效的防范对策，为公安部门打击电信网络诈骗犯罪提供理论支持和实践指导。

本文将对电信网络诈骗犯罪的类型、特点和危害进行概述，以便为后续的侦查难点分析和防范对策研究奠定基础。

本文将从技术手段、作案手法、组织形式等方面分析电信网络诈骗犯罪的主要侦查难点，为制定针对性的防范措施提供依据。

本文将结合国内外相关案例和研究成果，提出一系列切实可行的防范对策建议，以期为公安部门打击电信网络诈骗犯罪提供有益借鉴。

浅谈“央行261号文”近年来，网络技术飞速发展，已经极大地改变了银行业的发展形态。

新生的支付手段，以一种让人难以想象的速度在前行，就连街边的煎饼摊也可以使用微信扫码支付了。

传统的银行业者在三年前、五年前能够想象到这样一种景象吗？财政作家吴晓波曾经说过，“四年前，没有人想到银行的城池会被小小的支付所突破。

而支付的背后，就是互联网的思维。

”猴年的除夕，扮演主角的，可能已经不再是春晚，而是微信支付或者通俗一点讲---抢红包。

2016年春节期间，微信红包总收发次数达321亿次。

总计有5.16亿人通过红包与亲朋好友分享节日欢乐。

相较于2015年羊年春节增长了近10倍。

而微信支付用红包作为一个突破口，成功地打开了许多中年、甚至是老年客户的市场，紧接着，它又延伸到了网络支付、网上购物，从而在许多原来没有接触过网络购物的客户的面前，打开了一扇通往另一个世界的五彩斑斓的窗口。

这样一种使人耳目一新的体验，怎能不使人沉迷于其中？“打开窗户，新鲜空气会进来，苍蝇也会飞进来。

”邓小平同志曾说过。

面对新技术、新产业的日新月异，高智商、新形式的电信诈骗也就像苍蝇一样，毫无节制的滋生繁殖了。

如果仅仅把窗户关起来，拒绝新生事物显然是不可取的，但是，我们可以把纱窗关住，让新鲜空气流通进来，同时，把苍蝇挡在外面。

人民银行日前颁布的银发【2016】261号文件《关于加强支付结算管理防范电信网络新型违法犯罪有关事项的通知》，就相当于关住了一扇纱窗。

但是，人民银行的261号文件一公布，很多人还没看到细节，只看到限制两个字，就开始抱怨，开始不满，也是可以理解的。

人民银行做出了一个什么样的限制呢？要了解这些，我们不得不从通知内容着手，先以最简单的方式来解读文件内容：1.从2016年12月1日开始，一个人在一家银行，只能办一张储蓄卡(一个Ⅰ类账户)。

什么意思呢？你现在如果已经有A银行的储蓄卡了，那12月以后，就不可以再在A银行办卡。

不分同城异地。

大数据背景下电信诈骗犯罪的特点及对策1. 大数据背景下电信诈骗犯罪的特点手段多样：电信诈骗犯罪分子利用各种手段进行诈骗，包括短信、电话、网络聊天等，难以防范。

跨地域性：电信诈骗犯罪分子可以利用网络技术，跨越地域进行作案，使得打击难度加大。

隐蔽性强：电信诈骗犯罪分子通常采用匿名或者虚假身份进行作案，很难被追踪和定位。

速度快：由于电信诈骗犯罪分子利用网络技术，信息传播速度快，受害者往往在短时间内就会受到损失。

影响广泛：电信诈骗犯罪不仅给个人用户带来损失，还可能对社会经济秩序造成严重影响。

技术门槛低：随着大数据技术的发展，电信诈骗犯罪的实施门槛逐渐降低，使得更多的人有可能参与其中。

预防困难：由于电信诈骗犯罪的手段多样、隐蔽性强等特点，给预防工作带来了很大困难。

1.1 电信诈骗犯罪的定义电信诈骗犯罪是指利用电话、短信、网络等通信手段，通过虚构事实或者隐瞒真相，诱使受害人产生错误认识并采取相应的行为，从而非法占有受害人财物的犯罪行为。

随着大数据技术的发展，电信诈骗犯罪呈现出更加隐蔽、高效和跨地域的特点，给社会治安带来了严重的威胁。

电信诈骗犯罪的主要手段包括：冒充公检法机关、金融机构、企事业单位等进行虚假诉讼、虚假贷款、虚假中奖等欺诈活动；利用社交软件、聊天工具等网络平台实施钓鱼网站、虚假投资理财、虚假招聘等诈骗行为；利用手机短信、彩信等方式发送含有病毒或恶意链接的信息，企图窃取用户信息或破坏手机系统。

为有效打击电信诈骗犯罪，政府、企业和社会各界需要共同努力，加强立法、执法、宣传教育等方面的工作，提高公众的防范意识和识别能力，切实保障人民群众的财产安全和社会稳定。

1.2 大数据背景下电信诈骗犯罪的特点数据量大：大数据技术的发展使得海量数据的收集、存储和处理成为可能，这为电信诈骗犯罪提供了丰富的信息来源。

通过对这些数据的分析，犯罪分子可以更准确地识别潜在的目标受害者，提高诈骗成功率。

数据实时性：大数据技术具有实时处理能力，可以实时监控网络上的信息流动，及时发现和追踪可疑行为。

涉电信诈骗犯罪可疑特征报送指引涉电信诈骗资金的交易环节复杂、交易层级较多，从开立账户接收诈骗资金，到转移赃款直至最终清洗完毕（多为取现），其间涉及众多账户。

在每个交易环节，所涉账户均存在诸多不同的可疑特征。

要有效发现相关涉案账户，不能简单依靠某一个可疑特征作出判断，必须在客户尽职调查的基础上，结合多种可疑特征，进行综合判断。

一、开户环节（一）开户人无合理理由执意开立多个个人账户；（二）开户人持非居民身份证（如军官证、士兵证、护照、港澳台地区证件等）、伪造的证件开立账户；（三）开户代理人持他人证件开立账户，尤其是代理相对特殊人群开立账户，如持他人异地身份证件、偏远地区身份证件代理开立账户，或者代理未成年人、老年人、学生、无职业者等开立账户；（四）陪同他人集中开立账户，尤其是陪同相对特殊人群集中开立账户，如陪同他人持异地身份证件、偏远地区身份证件集中开立账户，或者陪同未成年人、老年人、学生、无职业者等开立账户；（五）不填写个人信息或开户资料信息虚假，如联系地址为公共场所、电话号码已停机或为空号；（六）不同主体账户开户资料存在较密切关联，如不同主体的开户时间、地点、联系地址相同或相近且交易对手相同，不同主体留存的开户电话相同；（七）开户资金较小，且开户后随即将资金取走；（八）开户时或办理业务过程中回避客户身份调查或掩饰面貌；（九）开户人频繁开户、销户。

二、转账交易环节（一）资金集中转入、分散转出，尤其是资金汇往多个地区且汇款人看似无关联；（二）资金分散转入、集中转出，尤其是资金来源于多个地区，汇款人看似无关联且多为单次交易；（三）账户资金快进快出、过渡性质明显，尤其是资金在极短时间内通过多个账户划转；（四）账户无余额或余额相对于交易额比例较低；（五）账户交易笔数短期内明显增多；（六）存在构造性资金交易，意图规避限额交易；（七）跨行收款并跨行转账；（八）账户在发生小额试探性交易后即出现频繁或大额交易；（九）长期未使用的账户突然发生频繁或大额交易；（十）账户短期内发生频繁或大额交易后突然停止使用；（十一）机构账户资金交易与其经营范围、规模明显不符；（十二）同一主体在极短时间内在境内不同地区或在境内、境外发生资金业务；（十三）不同主体账户使用同一IP或MAC地址，尤其是IP地址涉及境外地区；（十四）账户交易多为网银、自助柜员机等非柜面交易方式。

电信诈骗犯罪侦查难点探寻及对策研究电信诈骗犯罪案件作为社会的一大毒瘤屡禁不止且侦破具有难度，一方面电信诈骗犯罪案件数量极多，公安机关人力资源配置不足，在面临着许多后果更加严重和社会危害性更大的案件时，公安机关只能有选择的投入一定打击力量在电信诈骗犯罪案件上，制约了电信诈骗案件的侦破；另一方面，电信诈骗犯罪不同于传统诈骗犯罪的特点在很大程度上造成了电信诈骗犯罪侦查具有诸多难点。

因此，对电信诈骗犯罪侦查难点的探寻和相应对策的探究是必要且迫切的。

一、电信诈骗犯罪特点电信诈骗犯罪不同于传统诈骗犯罪的特点是形成侦查难点的根本原因，只有掌握电信诈骗犯罪的特点才能更好的预测侦查过程中可能碰到的难点并提出相应对策。

（一）电信诈骗犯罪案件的非接触性电信诈骗犯罪案件主要为短信息诈骗、电话诈骗、网络诈骗，可以看出电信诈骗犯罪案件的最显著特点是其作案手段的非接触性，诈骗者不需要面对受害人就可以实施诈骗，在整个诈骗过程中都不会与受害人发生直接接触，这与传统案件侦查中可以以受害人为侦查突破点对犯罪嫌疑人的身份、体貌特征、作案地点等信息进行确定不同，受害人有时仅能提供作案人的电话号码和进行汇款转账的银行账户，公安人员在进行侦查时案件线索的查证具有难度。

（二）电信诈骗犯罪案件作案时空跨度大电信诈骗犯罪由于其传播媒介为电讯信号、网络等，电信诈骗案件发生后，犯罪嫌疑人所在地，受害人汇款地，取款地往往不在同一个省份甚至作案人位于境外，银行卡归属地，作案手机号使用地，网络IP地址等犯罪痕迹的提取决定了电信诈骗犯罪案件的侦查需要开展异地侦查协作，这也加大了电信诈骗犯罪案件的侦查难度。

（三）电信诈骗犯罪案件作案手段技术含量高电信诈骗犯罪的作案手段是随着社会科技的发展不断变化的，从电信诈骗的发展过程可以看出从利用物流业邮寄邮件和刮刮卡到利用网络通信新技术，不断变化的电信诈骗犯罪的作案手段提高了其欺骗性和反侦查能力，对公安机关的破案机制和破案技巧都提出了一定的要求，因此加大了电信诈骗犯罪案件的侦查难度。