集团公司银行信贷融资管理办法(精品)

融资信贷管理办法第一章 总 则第一条 为规范集团经营运作中的融资信贷行为，有效控制融资风险，提高资金的调控和使用水平，促进企业的稳定和可持续发展，根据有关法律规定，特制定本办法。

第二条 集团总部、各二级公司及下属企业、直属企业（以下简称各企业）均适用本办法。

第三条 各企业的融资信贷业务主要包括：一、权益资本融资1．所有者直接投资（以下简称吸收直接投资）；2．企业发行股票（以下简称发行股票）。

二、债务资本融资1．向商业银行办理信贷业务（以下简称银行信贷）；2．在集团内部办理内部借款业务（以下简称集团内部借款）；3．企业发行债券（以下简称发行债券）；4．企业以补充贸易方式引进设备和融资租入固定资产。

第四条 各企业应根据自身实力，统筹调度资金，准确把握融资信贷业务规模。

各企业在管理融资信贷业务时应遵循下列原则：一、守法经营，过程控制原则；二、综合权衡，降低成本原则；三、适度负债，防范风险原则。

第五条 各企业应在规定的职责与授权范围内办理相关融资信贷业务，融资信贷业务主要包括申请、审批、资金入账、使用、还款等环节，各企业应委派专人负责融资信贷业务。

第六条 集团计划财务部负责全集团资金的筹措、管理、协调和监督工作。

第七条 各企业的融资信贷业务应先上报集团相关机构审批，待批准后，方可履行各项融资信贷业务的相关手续。

第八条 各企业应按照审批的融资计划使用资金，不得随意改变资金用途，如有变动须经原审批机构批准。

第二章 权益资本融资第九条 权益资本融资可以通过吸收直接投资和发行股票两种方式取得。

吸收直接投资是指企业以协议等形式吸收其他企业和个人投资的融资方式。

发行股票是指企业以发行股票的方式进行融资。

第十条 吸收直接投资手续应履行相关法律法规的有关规定。

直接吸收投资不得吸收投资者已设有担保物权及租赁资产的出资。

各企业筹集的资本金，在生产经营期间内，除投资者依法转让外，不得以任何方式抽走。

第十一条 公开发行股票、配股、增发新股或发行可转债券手续，应履行相关法律法规的有关规定手续。

集团有限公司金融投资管理暂行办法第一章总则第一条为规范并加强集团有限公司(以下简称“集团”)对所属企业开展金融投资业务的管理，保证集团各级企业的资金、财产安全，有效控制金融投资风险，根据国务院国资委和XX 市国资委有关政策法规、集团相关规定，结合集团实际情况制订本办法。

第二条本办法所称金融投资是指在国家法律政策允许的情况下，集团及所属企业在投资风险可控的前提下，以加强流动性管理、提高流动资金使用效益为目的，委托金融机构或自行进行的金融投资行为，主要金融投资产品包括但不限于：股票、债券、银行理财产品、基金(含私募基金)、信托投资计划、保险投资计划、其他非银行金融机构资产管理计划、期货、金融衍生品等。

第三条对集团及所属企业金融投资行为的管理遵循以下原则：( 一) 集团及所属企业开展金融投资业务应遵守国家相关法律法规。

企业用于金融投资的资金应当是企业自有资金，不得利用国家专项补助的资金、银行信贷资金等进行金融投资，集团所属金融企业不受此限制；(二) 根据XX 市国资委的有关规定，集团严格控制所属企业的金融投资行为。

未经集团批准，集团所属各级企业不得进行金融投资，集团控股上市公司开展金融投资业务还应当遵守其上市所在地证券监管机构的相关规定；(三) 集团及所属企业开展金融投资业务应建立金融投资风险控制制度，做好风险评估和防范。

开展金融投资业务应当以确保本金安全为前提，原则上应主要投资固定收益类产品，严格控制期货投资和金融衍生品投资；(四) 集团及所属企业用于金融投资的资金应当是企业暂时闲置性资金，不得因进行金融投资影响企业生产经营资金的需求。

第四条纳入集团财务公司资金归集范围的企业原则上不得投资银行理财产品，确需投资的，相关企业应将具体投资事项报集团审批后方可实施。

第二章决策与管理机构第五条集团董事会是金融投资管理的最终决策机构，负责审批集团金融投资管理制度、集团及所属企业年度金融投资计划、年度金融投资情况报告等，并负责向国有资产管理机构报送需经批准的相关事项。

集团客户信贷业务管理暂行办法第一章总则第一条为加强集团客户管理，有效防范和控制集团客户信贷业务风险，根据《商业银行集团客户授信业务风险管理指引》、等法律法规有关制度，制定本办法。

第二条本办法所称集团客户是指具有以下特征之一、除银行业金融机构以外的企事业法人客户：（一）在股权上或者经营决策上直接或间接控制其他企事业法人或被其他企事业法人控制的；（二）共同被第三方企事业法人所控制的；（三）主要投资者个人、关键管理人员或与其近亲属（包括三代以内直系亲属关系和二代以内旁系亲属关系）共同直接控制或间接控制的；（四）存在其他关联关系，可能不按公允价格原则转移资产和利润，金融机构认为应当视同集团客户进行授信管理的。

第三条具备集团客户特征，但存在以下特殊情况之一的集团客户，可不纳入本办法管理范围：（一）控制方为政府机构或其下属投资管理类公司的集团客户，如果控制方与被控制方之间及被控制方相互之间不存在非公允价格的关联交易，可不将其视为同一集团客户管理；（二）只有一家成员与金融机构有信贷关系的。

第四条金融机构集团客户信贷业务管理应遵循“统一管理、分类管理、风险管理”的原则。

“统一管理”是指金融机构对符合集团客户标准的存量客户及拟新发生信贷业务的新客户，应实行统一管理并对其授信进行整体控制。

“分类管理”是指金融机构对不同的关联方式、关联紧密程度、经营风险程度的集团客户实行不同的信贷业务政策和管理要求。

“风险管理”是指集团客户管理要注重风险管理和额度控制。

对集团客户整体授信不得超过金融机构的风险承受能力，集团成员的授信额度不得超过其自身风险承受能力，各集团成员授信额度之和不得超过集团整体授信额度。

第二章集团客户的管理职责第五条集团客户的管理应按照“统一管理、明确分工、协同配合”的原则确定集团客户的主管机构和经办机构，分别落实集团客户识别认定、评级授信、贷前调查、风险评价、审批和贷后管理等信贷管理责任。

第六条集团客户的主管机构是指建立集团客户信息并负责集团客户日常管理的县级金融机构。

公司融资贷款管理制度第一章总则第一条为规范公司融资贷款活动，提高融资贷款使用效率，保障公司融资贷款安全，制定本制度。

第二条公司融资贷款管理制度适用于公司各部门、各子公司的融资贷款活动。

第三条公司融资贷款管理应遵循合理、风险可控、合法合规的原则。

第四条公司董事会对公司融资贷款管理制度进行审议、修改、决定。

第五条公司融资贷款管理部门负责公司融资贷款管理工作的监督和执行。

第六条公司全体员工及相关人员应当严格遵守公司融资贷款管理制度。

第二章融资贷款申请第七条公司各部门、各子公司需要进行融资贷款活动时，应当向公司融资贷款管理部门提交融资贷款申请。

第八条融资贷款申请应包括以下内容：（一）融资贷款用途及金额；（二）融资贷款期限及利率；（三）担保方式及担保期限；（四）还款计划及还款来源；（五）其他必要资料。

第九条公司融资贷款管理部门应当对融资贷款申请进行审核，并根据公司实际情况进行审批。

第十条审批通过的融资贷款申请，应当及时向申请单位通知，并告知相关手续。

第十一条未通过审批的融资贷款申请，应当向申请单位说明理由，并提出改正意见。

第三章融资贷款使用第十二条公司融资贷款必须严格按照用途进行使用，不得挪作他用。

第十三条公司融资贷款使用人员应当根据融资贷款合同约定及相关规定进行操作。

第十四条公司融资贷款使用人员应加强资金使用和风险管控，保证资金利用效率和安全。

第十五条公司融资贷款使用人员应当对融资贷款使用情况进行及时汇报，并配合公司的内部审计工作。

第四章融资贷款还款第十六条公司融资贷款还款应当按照合同约定的还款期限和还款方式进行。

第十七条公司融资贷款还款人员应当提前做好还款准备工作，确保按时还款。

第十八条公司融资贷款还款人员应当密切关注融资贷款的还款情况，及时处理还款逾期问题。

第十九条公司融资贷款还款人员应当做好相关资料的归档和备案工作，确保还款过程的合规性。

第五章融资贷款风险管理第二十条公司融资贷款管理部门应当建立健全融资贷款风险评估体系，对融资贷款项目进行定期评估。

集团有限公司授信融资管理规定第一章总则第一条为加强和规范集团有限公司（以下简称集团）授信、融资管理，提高授信、融资效率，降低融资成本，减少授信融资风险，依照国家相关法律法规，结合集团实际，制定本规定。

第二条本规定明确了集团授信、融资的组织与职责，授信、融资计划的制定，授信、融资决策，集团内部融资，授信、融资风险控制，检查与考核等方面的内容。

第三条本规定所指授信是指，银行根据企业资信及经济状况授予企业一定期限内的信用额度用于办理贷款、银行承兑汇票、保函、信用证等业务。

第四条本规定所指融资，既包括通过以银行为主的金融机构、中国银行间市场交易商协会等进行融资的行为，也包括集团内部融资。

按融资形式不同，主要包括银行流动资金贷款、项目贷款、信托贷款、委托贷款、信用证、保函、融资租赁、票据融资，发行企业债、中期票据、（超）短期融资券，集团内部融资等。

按融资货币不同，分为人民币融资和外币融资。

第五条集团及各单位授信、融资应遵循以下原则：（一）符合集团的中长期战略发展规划，遵从集团的统筹安排；（二）充分利用利率、汇率等资本市场及行业政策优惠，积极争取低成本融资；-1 -（三）兼顾长期利益和当前利益；（四）权衡资本结构对集团稳定性、再融资或资本运作可能带来的影响；（五）慎重考虑偿债能力，严禁出现到期不能偿还债务的情形。

第六条本规定适用于集团及各单位。

第二章组织与职责第七条集团董事会是集团及各单位年度授信、融资计划管理的最高决策机构，主要负责审批集团本部及集团汇总年度授信、融资计划。

各单位董事会是本单位年度授信、融资计划管理的最高决策机构，主要负责审批本单位年度授信、融资计划。

第八条集团及各单位年度计划外的授信、融资事项，按照公司章程的规定，由董事会履行相应的审批职责。

各单位年度计划外的授信、融资事项，需经集团董事会批准。

第九条集团财务管理部是集团授信、融资管理的归口部门，主要职责包括：（一）根据集团资金状况及资本市场形势，结合年度资金预算安排，制定集团本部及集团汇总授信、融资计划，提报集团董事会审批；（二）负责集团本部授信、融资方案的制定、实施，严格按照融资方案规定的用途使用资金；（三）按照合同约定及时偿付本息，避免未及时偿付带来的信用损失；-2 -（四）受理集团直属企业按照公司章程规定应由集团审批的年度授信、融资事项的申请，初审集团直属企业提交的申请资料，提交集团董事会审批；（五）负责定期或不定期汇总集团本部及各单位授信、融资情况统计表，发现问题及时上报；（六）应当由财务管理部履行的其他职责。

集团公司融资管理办法怎么制定？公司成立在公司总经理办公会领导下的资金管理委员会，作为对公司各单位的重大资金收支、对外投资及担保等事项进行决策的资金管理专门机构。

公司资金管理委员会(以下简称委员会)主任由公司总经理担任，副主任由公司分管财务的领导担任，委员由公司其他领导和有关部门负责人组成。

企业自身资金不足时，需要进行融资推动经营发展。

融资活动必须合法并遵守国家相关法规和宏观调控，制动融资管理办法可以更好的控制公司业务、避开融资风险、降低融资的成本。

但也要小心其中的风险特别是刑事犯罪，有需要可咨询的专业律师。

以下是集团公司融资管理办法的示例：▲一、集团公司融资管理办法▲（一）总则第一条为加强公司资金管理，降低筹资和用资成本，防范经营风险和财务风险，确保公司资金规范、安全、高效运作，根据国家有关法律法规和公司有关规定，特制定本办法。

第二条本办法所指资金包含现金及现金等价物、银行存款和其他货币资金，公司资金管理主要内容包括资金筹集管理、资金结算管理、对外投资管理、担保管理、货币资金管理和资金安全管理等。

第三条本办法适用于公司及公司所属单位(以下统称公司各单位),包括公司各部门、直属机构、分公司、全资及控股子公司。

▲（二）资金管理体制及内容第四条公司资金管理工作实行“统一领导、分级管理、授权审批、集中结算”的预算资金管理体制，遵循“量入为出、确保重点、有偿占用、安全高效”的管理原则。

第五条公司成立在公司总经理办公会领导下的资金管理委员会，作为对公司各单位的重大资金收支、对外投资及担保等事项进行决策的资金管理专门机构。

第六条公司资金管理委员会(以下简称委员会)主任由公司总经理担任，副主任由公司分管财务的领导担任，委员由公司其他领导和有关部门负责人组成。

第七条委员会下设办公室，日常工作机构设在公司财务部，负责组织资金预算的编制、实施、监督、分析、考核以及其他资金管理日常工作。

第八条公司各级财务部门按照委员会办公室的有关要求具体负责本单位资金预算的编制、执行、分析、信息反馈及日常资金结算管理工作。

融资管理制度第一章总则第一条为了规范集团公司和权属公司的融资行为，加强融资管理和财务监控，降低融资成本，有效防范财务风险，维护集团整体利益，根据相关法律法规，结合集团实际情况，特制定本制度。

第二条本制度中所称融资，包括权益性融资和债务性融资。

权益性融资是指融资结束后增加了企业权益资本的融资，如追加资本金、增资扩股、发行股票；债务性融资是指融资结束后增加了企业负债的融资，如向银行或非银行金融机构借款、发行企业债券、融资租赁等。

第三条融资活动应符合集团中长期战略发展规划。

第四条本制度中除特殊注明之外，“集团公司”是指哈药集团有限公司，“集团”是指哈药集团，“权属公司”是指哈药集团有限公司拥有实际控制权的对外投资企业。

第五条本制度适用于集团公司和权属公司。

第二章组织和职责第六条资产管理部是集团公司实施融资管理的职能部门，其主要职责包括：（1）完善集团公司融资管理制度；（2）策划、论证与监管；（3）（4）集团对外担保的审查论证；（5）第七条集团公司审计监察部负责融资活动进行定期和不定期的审计。

第八条权属公司经营层负责权属公司董事会授权范围以内项目的审批。

第九条权属公司董事会负责权属公司股东大会授权范围以内项目的审批。

第十条集团公司总裁办公会负责集团公司融资项目授权范围内的审批和权属公司融资项目授权范围内的审核。

第十一条集团公司董事会负责集团公司融资项目的审批和权属公司融资项目的审核。

第三章融资决策管理第十二条集团融资管理实行审核制、审批制和备案制相结合的方式。

第十三条实行审核制的融资活动包括：（1）权属公司权益性融资；（2）权属公司年度融资计划以外的债务性融资；（3）权属公司债务性融资金额在万元以上；（4）权属公司之间的互保活动；（5）权属公司对外担保；（6）需审核的权属公司投资项目的融资方案。

第十四条实行审批制的融资活动是指集团公司的融资活动和集团公司为权属公司提供的担保活动。

第十五条上述范围以外的权属公司融资活动实行备案制。

（五）由集团法定代表人（或被授权人）与主承销商、评级、法律等中介机构分别签订主承销协议、信用评级协议书和律师专项法律服务合同；
（六）办理银行间市场交易商协会注册手续。财务资金部组织提供发行材料，并会同主承销商及有关中介机构按照银行间市场交易商协会规定制作完成申报及注册文件，报银行间市场交易商协会办理注册手续；
第七条融资预算经总经理办公会审核后提交集团公司董事会审议。董事会审议批准后，形成有效的年度融资预算。第八条 向银行等金融机构贷款程序： （一）财务资金部应优先与规模较大、信誉较好的商业银行建立合作关系；
（二）财务资金部会同审计、监察等部门通过询价或竞标等方式对比各种融资方案的优劣，选定贷款银行与最优方案，原则上采用信用贷款方式；
第三章融资偿付管理
第十一条财务资金部应掌握集团公司总部资金结构、偿债能力等基本情况，保证资金链条稳定，现金流量充裕。
第十二条财务资金部根据融资合同及协议，对融资本金、利息进行预算安排，确保按时还本付息，保证集团公司信誉。
第十三条经总会计师审批同意后，财务资金部按照融资合同或协议中约定的方式支付本息。
第四章融资风险管理
第十四条集团公司发行债券等重大融资方案应当由财务资金部会同法律事务管理部门进行风险评估。
第十五条融资金额应按批准的用途、范围使用，严禁挪作他用。
第六条财务资金部指定专人对融资合同等相关原始资料进行有效保存和严格管理；建立融资档案，设置融资备忘录，逐笔记录每项融资合同的编号、融资内容、金额、期限等。合同履行完毕后所有档案资料及时归档。
（七）接到银行间市场交易商协会《接受注册通知书》后，开始债券发行工作：
1.组织发行前各种材料报备及相关信息披露，包括：发行公告、募集说明书、信用评级报告和跟踪评级安排、法律意见书、集团公司最近三年经审计的财务报告和最近一期会计报表等；

集团融资管理制度一、前言集团融资是指以集团公司为核心企业，采用综合融资、多角度融资、多层次融资等方式，筹措并优化集团内部资金以及非关联方资金，提高资金使用效率。

企业集团作为我国经济发展中的重要组织形式，融资管理工作显得尤为重要。

为了加强集团融资管理，促进集团经济发展，本公司制定了本集团融资管理制度，以规范本公司的融资管理工作。

二、目的本制度的目的是为了规范本公司的融资管理工作，保障集团资金安全，提高资金使用效率，为集团的发展提供有力的资本支持。

三、适用范围本制度适用于本公司范围内的所有融资管理活动。

四、责任分工1. 负责制定、执行和调整本制度的人事部门；2. 各分公司、部门及经营单位应当根据本制度的规定，认真履行融资管理职责，落实融资计划；3. 负责本公司融资工作的财务部门，应当协调各分公司、部门及经营单位之间的合作关系，加强对融资活动的监督和管理，确保集团各个单位在融资活动中的合法权益。

五、融资模式1. 多元化融资模式本公司以多渠道、多层次、多类型、多方面的方式筹集资金，以满足集团公司在发展过程中所需的各种财务支持。

2. 筹资方式根据需要，本公司可以通过公开发行股票、发行债券、银行贷款、融资租赁、资产证券化等方式筹集资金。

3. 外部融资本公司可以通过外部融资的方式，维持并增强集团的资本实力，提高市场竞争力。

六、融资管理流程1. 制定融资计划本公司将年度融资计划纳入财务预算管理中，分别在预算编制时提出各经营单位的融资计划，经过审议后形成公司整体的融资计划。

2. 确定融资方式根据融资计划，本公司对融资项目进行分类，根据项目的特性和需要，选择相应的融资方式。

3. 制定流程管理针对不同融资方式，本公司将其简化具体的流程规范，分别需要客户的资质验证、担保人审核、融资合同审核、材料审核等等内容，并建立流程管理的各个环节。

4. 建立信贷调查制度在实施融资活动之前，为了确认可融资客户的经营规模、客户信用、资产构成及未来发展潜力等情况，本公司将实施调查制度。

集团公司银行信贷融资管理办法第一章总则第一条为进一步规范和强化集团的银行信贷融资管理，提高融资工作质量和效率，特制定本办法。

第二条信贷融资管理的内容主要包括：融资计划、融资的准备、融资申请资料的报送、跟踪与完善、放款条件的落实和借款的取得、贷后管理工作、抵押、担保及涂销工作。

第二章融资计划第三条年度融资计划。

各地区公司每年1月制定当年融资计划并上报至资金中心，经资金中心审核后，报送分管副总裁和董事局分管领导审批，由管理中心下发当年集团全年融资计划，具体时间根据集团年终工作会议的时间确定；7月份根据实际执行情况在请示董事局分管领导同意后对下半年计划进行调整。

第四条融资节点计划。

各地区公司每月最后一个工作日前给集团资金中心提交下月的融资节点计划，经资金中心审核后，报送分管副总裁和董事局分管领导审批，由管理中心每月5日前下发当月的融资节点计划。

各地区公司每月最后一个工作日前给集团资金中心提交当月的融资节点计划总结，资金中心审核后，将考核结果报送管理中心。

第五条各地区公司每周最后一个工作日需提交本周融资工作计划的执行情况和下周的融资工作计划，重要事项需及时电话汇报。

第三章融资的准备第六条各地区公司需深入了解各家银行房地产开发贷款的信贷政策、审批权限和贷款规模，根据集团公司制定的融资计划，结合本地区的项目进度，与各家银行进行开发贷款的初步洽谈，对各家银行进行比较和筛选，初步确定1-2家开发贷款的主办银行。

第七条在取得开发项目的国土证后，各地区公司开始与开发贷款的主办银行进行协商，初步确定贷款的利率、期限、抵押、担保方式等条件。

为降低融资成本，应努力做到借款金额、期限、利率、抵押和担保方式的最优化和合理化。

第八条融资需要准备的资料主要包括：借款公司和担保公司的基本资料、房地产开发项目资料、借款申请报告（参考模版见附件1）、项目可行性研究报告（参考模版见附件2）、财务报表的纸质版和电子版以及银行要求的其它资料。

一、总则第一条为加强银行公司信贷管理，防范信贷风险，提高信贷资产质量，根据《中华人民共和国商业银行法》及相关法律法规，制定本制度。

第二条本制度适用于银行公司信贷业务的贷前调查、贷中审查、贷后管理和风险控制等各个环节。

第三条公司信贷管理应遵循以下原则：1. 实事求是原则；2. 风险控制原则；3. 全流程管理原则；4. 诚信申贷原则；5. 协议承诺原则；6. 贷放分控原则；7. 实贷实付原则；8. 贷后管理原则。

二、贷前调查第四条贷前调查是信贷管理的重要环节，应全面、客观、公正地了解借款人及其担保人的资信状况、经营状况和还款能力。

第五条贷前调查内容包括：1. 借款人及担保人的基本情况；2. 借款人及担保人的信用记录；3. 借款人及担保人的财务状况；4. 借款人及担保人的经营状况；5. 借款用途及还款来源；6. 担保物的评估价值。

第六条贷前调查人员应严格按照规定程序进行，确保调查结果的准确性。

三、贷中审查第七条贷中审查是对贷前调查结果的审核，确保信贷业务合规、风险可控。

第八条贷中审查内容包括：1. 贷款申请材料的合规性；2. 贷款金额、期限、利率等条件的合理性；3. 贷款担保的充分性；4. 贷款用途的合法性。

第九条贷中审查人员应严格按照规定程序进行，确保审查结果的准确性。

四、贷后管理第十条贷后管理是对贷款发放后的监控、监督和调整，确保贷款资金按约定用途使用，降低信贷风险。

第十一条贷后管理内容包括：1. 监督贷款资金按约定用途使用；2. 对借款人账户进行监控；3. 跟踪借款人经营状况和财务状况；4. 调整贷款条件，防范信贷风险。

第十二条贷后管理人员应定期向信贷管理部门报告贷后管理情况，确保信贷风险得到有效控制。

五、风险控制第十三条风险控制是公司信贷管理的重要环节，应建立健全风险管理体系，确保信贷资产安全。

第十四条风险控制措施包括：1. 建立健全信贷风险评估体系；2. 加强信贷风险预警；3. 严格执行信贷风险控制政策；4. 建立信贷风险补偿机制。

版次：1公司融资管理办法第一章总则第一条为规范公司融资行为，确保公司发展资金需求，降低融资成本，防范资金与债务风险，有效配置资源，提高融资管理水平，特制定本办法。

第二条本办法适用于公司本部（含分公司）及所属成员单位，成员单位包括公司的全资子公司、控股子公司或者拥有实际控制权的参股公司。

第三条本办法所指融资包括权益性融资和债务性融资。

权益性融资是指以增加权益的方式筹集资金，具体形式包括申请增加资本金、增资扩股、发行股票等。

债务性融资是指以增加负债的方式筹集资金，具体形式包括发行各类债务、银行信贷、非银行金融机构贷款、融资租赁等。

本办法所指融资方式包括直接融资（股权融资，发行债券）和间接融资，融资渠道是指间接融资的不同途径，包括集团公司委托贷款、财务公司自营贷款、外部银行贷款等。

第四条参考依据（1）《中国XX集团有限公司融资管理规定》第五条公司融资管理原则（一）集团化融资原则：集团公司组织统一制定融资规划、年度融资计划、统一融资政策、统筹安排融资方式、融资渠道，统筹确定合作机构，统筹配置融资资源，协调解决融资问题。

公司按照集团公司“三位一体、总对总”的管理模式，即集团总部、专业化公司和直属单位及所属成员单位“三位一体”同步做好融资工作，集团总部与金融单位总部实行“总对总”沟通协调，融资单位与当地金融分支机构沟通对接，最优化争取外部资金支持。

（二）资金集中管理原则：除按规定不能集成的专项资金外，各成员单位的资金纳入集团公司资金集中管理，统筹安排使用，提高资金使用效率和效益。

（三）投资与融资工作同步原则：对投资项目进行论证和决策时，需明确资金来源，并制定初步融资方案。

（四）规模适度原则：合理确定资金需求，既要保障公司及各成员单位生产经营、项目建设所需资金，又要保持规模适度，防止资金短缺或大量沉淀。

保持适度的资产负债率和合理的偿债能力，防范资金与债务风险。

（五）结构合理原则：合理确定资金来源，利用多种融资渠道，优化融资结构，实现融资多元化，提高资金保障能力。

1目的1.1为了加强融资管理，有效防范风险，根据国家法律法规，结合公司实际情况，特制订本办法。

2定义2.1本办法所指的银行融资是指为了满足公司经营发展需要，通过银行进行的资金融通活动，包括银行借款、账户透支、开具保函、票据贴现、贸易融资等方式。

3范围3.1本办法适用*工程公司本部（含分公司及在杭子公司）。

4管理权限和职责4.1银行融资方案由公司董事会审批。

4.2银行融资事项归口资产财务部负责，其具体职责如下：4.2.1制定融资计划及方案；4.2.2办理银行授信；4.2.3办理融资事项的审批与执行；4.2.4融资事项后续管理与会计核算。

5融资原则5.1有利于提高公司整体经济效益。

5.2保持合理的资产负债水平。

5.3融资方案最优原则。

6确定融资计划6.1年度融资计划应根据公司经营预算进行测定。

6.2计划外如需申请增加融资额度的，须经公司分管财务领导审批。

7取得银行授信7.1办理授信应选择符合国机集团及公司要求的合作银行，同时应参考以下依据：利率（费率）、授信条件、授信额度、银行实力、银行服务水平、合作历史等。

7.2关于授信额度、品种、期限、费率、担保条件等，应结合公司实际情况进行谈判。

原则上，我公司只接受信用方式的授信担保条件。

7.3签订授信协议前，须征得公司董事会同意并由公司董事会成员签署《同意融资决议书》（格式见附件）。

8办理融资业务8.1办理银行贷款业务时，应拟定包括贷款额度、期限、用途、利率、偿还计划、风险评估及应对策略等内容的融资方案，并向合作银行进行公开询价，确定最优方案报经公司分管财务领导审批。

8.2办理保函、信用证、银行承兑汇票等业务时，应依据费率高低、手续是否简便等条件选择合作银行。

8.3办理以上业务，除执行上述规定外，还须遵循公司相关的审批流程规定。

9融资后续管理9.1资产财务部须落实责任人员，对银行融资业务进行逐笔管理，并及时跟进融资业务的办理、执行、偿付、注销等事宜。

9.2融资事项各个环节的记录和操作须严格遵循公司有关内控、风险管理规定。

阳光壹佰置业集团融资管理办法第一章 总则第一条 为规范集团融资行为，防范财务风险，特对集团贷款管理办法进行修订。

第二条 本制度适用于集团所有全资子公司、控股子公司。

第三条 本制度所称融资，分为银行融资和非银行融资。

其中，非银行融资是指在境内发生的除银行贷款以外的融资业务，包括：信托融资、集团外企业或个人拆借融资、私募基金融资等。

第四条 集团融资管理相关业务包括但不限于：（一） 编制各种融资计划，明确长短期资金需求；（二） 计算和支付融资利息及财务费；（三） 批准的各类融资方式；（四） 与外部签订的各类融资合同；（五） 报送各种金融机构所需的申报资料；（六） 融资相关的各类抵押、质押手续；（七） 相关会计核算；（八） 放贷机构相关的贷后审查等。

第二章 银行贷款第五条 银行贷款由项目公司财务部负责牵头与实施，集团资金部和财务部予以日常指导和配合。

项目公司银行贷款业务应报集团审核与备案。

第六条 项目公司贷款计划的确定：1. 项目公司于每年11月30日，根据项目下年度开发计划及可能具备的贷款条件上报《年度贷款需求计划表》(附表1)至集团资金部，经集团完成审批程序后确定下年度贷款任务指标。

贷款任务指标被纳入集团《年度计划任务书》和预算中，年末通过对项目公司及其总经理工作考评中予以体现。

2. 单笔申请银行贷款时，项目公司应向集团资金部上报项目《贷款申请/备案表》（见附表），便于集团及时掌握项目贷款情况及审核。

每笔贷款的方案及合同签署均应上报集团资金部审核，经集团主管副总裁审批后项目方可以进行操作。

3. 以上报表由项目公司财务部人员编制, 财务经理审核, 项目总经理审批。

第七条 银行贷款方案的操作:1. 项目公司财务部根据贷款任务开展贷款工作，每单笔贷款的提出, 需事前填报《项目公司贷款计划备案表》（附表3）至集团资金部。

2. 贷款申请应包含如下内容:(1)贷款的主体(2)拟合作的银行(3)贷款的金额(4)贷款的性质(5)贷款的期限（6）贷款的利率（含财务顾问费等其他形式的利率总计）(7)贷款的用途(8)本次贷款使用抵押物的具体情况,如:使用土地作为抵押物,需注明土地的面积、评估(或预评估)金额等(9)贷款业务过程中的其他附加条件（10）需集团资金部或财务部协调的事项及说明。

第一章总则第一条为规范银行公司信贷业务管理，加强信贷风险控制，提高信贷资产质量，保障银行资产安全，依据《中华人民共和国商业银行法》、《中华人民共和国贷款通则》等相关法律法规，结合我行实际情况，制定本制度。

第二条本制度适用于我行开展的公司信贷业务，包括但不限于固定资产贷款、流动资金贷款、并购贷款、贸易融资等。

第三条公司信贷业务管理应遵循以下原则：1. 风险管理原则：全面评估信贷风险，确保信贷资产安全。

2. 诚信原则：借款人、担保人、保证人应恪守诚实守信原则。

3. 法规合规原则：遵守国家法律法规，确保信贷业务合法合规。

4. 效率原则：提高信贷业务效率，降低运营成本。

第二章信贷业务流程第四条信贷业务流程分为贷前调查、贷时审查、贷后管理三个阶段。

第五条贷前调查：1. 借款人申请：借款人应向银行提交完整的贷款申请材料。

2. 贷前调查：银行对借款人、担保人、保证人进行尽职调查，了解其信用状况、经营状况、财务状况等。

3. 贷前审批：贷前调查结束后，银行对贷款申请进行审批。

第六条贷时审查：1. 签订合同：银行与借款人签订贷款合同，明确双方权利义务。

2. 贷款发放：银行根据合同约定，将贷款资金支付给借款人。

3. 贷款担保：借款人提供担保，包括抵押、质押、保证等方式。

第七条贷后管理：1. 贷款使用监督：银行对贷款资金使用情况进行监督，确保贷款用途合法合规。

2. 贷款回收：银行定期跟踪借款人经营状况，确保贷款按时回收。

3. 信贷风险预警：银行对信贷风险进行预警，及时采取措施化解风险。

第三章信贷风险管理第八条风险评估：1. 信用风险：银行对借款人、担保人、保证人的信用状况进行评估。

2. 市场风险：银行对市场环境、行业风险进行评估。

3. 运营风险：银行对内部管理、操作风险进行评估。

第九条风险控制：1. 信贷限额管理：银行根据风险承受能力，设定信贷限额。

2. 信贷审批权限管理：银行对信贷审批权限进行分级管理。

3. 信贷资产质量监控：银行定期对信贷资产质量进行监控。

集团有限公司融资管理制度第一条为规范集团公司的融资行为，加强对融资业务的控制，降低融资成本，有效防范资金管理风险，维护集团公司利益，根据《中华人民共和国公司法》，《集团公司章程》及国家有关法律法规和规范性文件，结合集团公司实际情况，制定本制度。

第二条本制度适用于集团公司各分公司、子公司及机关各部门。

第三条本制度所称融资，是指集团公司为了满足生产经营发展需要，通过发行债券或者银行借款等形式筹集资金的活动。

第四条融资活动应符合集团公司中长期战略发展规划。

基本原则是：1、总体上以满足集团公司资金需要为宜，统筹安排，合理规划。

2、充分利用各级政府及行业优惠政策，积极争取低成本融资，如：无偿、资助、无息或贴息贷款等。

3、长远利益与当前利益兼顾。

4、权衡资本结构对企业稳定性、再融资或资本运作可能带来的影响。

5、慎重考虑集团公司的偿债能力，避免因到期不能偿债而陷入困境。

6、严禁分公司擅自融资、借资以及担保。

第五条融资活动内部控制目标1、保证融资活动在发生前必须得到适当的审核。

2、保证融资业务在法律允许的范围内进行。

3、保证利息的正确计提和支付。

4、保证股东权益被合理地确认。

第六条融资管理中心是集团公司融资活动的主办部门。

第七条融资管理中心负责完善集团公司融资管理制度，控制融资风险。

第八条融资管理中心负责集团公司融资结构分析，拟定集团公司年度及中长期融资方案，并负责对集团公司的融资方案进行财务评价及效益评估；负责集团公司融资活动的策划、论证与监管，审核集团公司的重要融资活动，提出专业意见，并对集团公司的融资活动进行跟踪管理；负责集团公司融资管理（包括权益性融资和债务性融资），负责资金筹划、信贷管理工作。

第九条融入的资金投入使用后，资金使用部门和集团公司财务部、风险控制部必须对资金的运行进行监督，发现其与生产经营需要存在不符之处，应及时上报主管负责人，并按照审批决定作出调整。

第十条融资管理中心对融资活动进行定期和不定期检查，并对融资结果的以下方面进行评价：1、融资业务进行前是否经过合法授权和批准。

集团公司贷款担保管理办法集团公司贷款担保管理办法1. 引言集团公司作为一种企业组织形式，在当前经济环境中越来越普遍。

作为一个集团公司，其旗下的子公司可能需要融资以支持其业务发展。

然而，由于子公司的独立法人地位，银行在向其提供贷款时往往存在风险。

为了进一步保障集团公司及其子公司借款的安全性，制定一套合理的贷款担保管理办法显得尤为重要。

本文就集团公司贷款担保管理办法进行详细的规定，以确保集团公司及其子公司在融资过程中的安全与稳定。

2. 适用范围本文旨在规范集团公司贷款担保管理的相关事项，适用于集团公司及其旗下所有子公司的贷款担保业务。

3. 贷款担保的种类集团公司贷款担保根据担保方式的不同，可分为以下几种种类：- 保证担保：指集团公司对其子公司的贷款提供无条件保证责任；- 抵押担保：指集团公司将其拥有的资产作为对子公司贷款的担保；- 质押担保：指集团公司将其拥有的股权等财产权益作为对子公司贷款的担保。

4. 贷款担保程序为了确保集团公司贷款担保程序的规范性和透明度，应按照以下步骤进行：1. 子公司融资需求评估：子公司提出融资需求，并经过集团公司的评估审批确认；2. 担保方式选择：集团公司根据子公司的具体情况，选择适合的担保方式；3. 担保责任确认：集团公司与子公司签订相关担保协议，明确担保责任的范围和义务；4. 相关手续办理：集团公司协助子公司办理贷款担保所需要的手续，包括但不限于提供财务报表、担保函等；5. 监督和审查：集团公司定期对子公司的贷款使用情况进行监督和审查，确保贷款合规使用。

5. 担保责任和风险控制集团公司在为子公司提供贷款担保时，应充分认识到担保责任和相应的风险。

为了控制风险，集团公司应采取以下措施：- 建立风险评估制度，定期对贷款担保项目进行风险评估；- 设立合理额度限制，确保集团公司的担保责任不超过其财务承受能力；- 加强对子公司的财务监管，及时发现和解决潜在问题；- 建立担保责任追偿制度，确保在子公司违约时能够及时追偿。