高风险国家或地区参考名单

一、判断题1. 客户身份识别也称“了解你的客户”。

（√）2. 只要系统中抓取出可疑交易就应上报人民银行，而无需进行人工分析以筛选过滤掉实质不可疑的交易。

（×）3. 金融行动特别工作组（FATF）在对其成员进行的第四轮互评估工作中，同时关注一国反洗钱和反恐融资体系的合规性和有效性。

（√）4. 金融机构、特定非金融机构有合理理由怀疑客户或者其交易对手、相关资产涉及恐怖活动及恐怖活动人员的，应当根据中国人民银行的规定报告可疑交易，并依法向公安机关、国家安全机关报告。

（√）5. 根据法人监管原则，在对非法人机构检查中发现涉及机构总部的突出问题、系统缺陷、突出违规事件的，可依法实施行政处罚，并及时向法人机构所在地人民银行进行通报。

（√）6. 对既属于大额交易又属于可疑交易的交易，金融机构可以只提交大额交易报告或可疑交易报告。

（×）7. 现金业务容易使交易链条断裂，难于核实资金真实来源、去向、用途, 因此与现金相关联的金融业务存在较高风险。

（√）8. 某客户将其 1 年期存款100 万元到期后的本金及利息续存入同一金融机构开立的本人另一账户，金融机构未发现该交易可疑，可不报告。

（√）9. 反洗钱询问笔录应当交被询问人核对，并在询问笔录上逐页签名或者盖章。

（√）10. 客户身份资料和交易记录涉及正在被反洗钱调查的可疑交易活动，且反洗钱调查工作在规定的最低保存期届满时仍未结束的，只要满足了保存 5 年要求的，金融机构就可以不用将其保存了。

（×）11. 金融机构违反保密规定将反洗钱检查信息泄露给无关人员，情节严重的处十万元以上二十万元以下罚款，并对直接负责的董事、高级管理人员和其他责任人员，处一万元以上五万元以下的罚款。

（×）12. FATF关于“洗钱风险”的定义是，洗钱风险是外部洗钱威胁作用于国家（或体系）薄弱环节而产生洗钱活动的可能性。

（√）13．金融机构应当按照规定建立客户身份识别制度，但金融机构在有合理理由的情况下可以选择不按照《金融机构洗钱和恐怖融资风险评估及客户分类管理指引》的要求开展客户风险等级分类工作。

附件1-5 :反洗钱高风险国家或地区参考名单1备注:一、本附件确定的高风险国家和地区名单主要考虑了如下因素：（一）被联合国、其他国际组织或相关国家采取制裁措施的国家或地区；（二）被FATF确认为NCCT的国家或地区，或被其他国际组织确认为缺乏足够洗钱法律和法规的国家或地区；（三）被国际组织或相关国家确定为贩毒、恐怖或涉及其他犯罪的国家；（四）洗钱高风险的离岸金融中心；（五）其他被各级机构当地监管机构或者各级机构根据业务经验确定为高风险的国家或地区。

各级机构可基于本地区监管要求、本行的业务经验和实际情况增减相关名单。

二、FATF，即金融行动特别工作组，是制定和推行有关打击洗钱和恐怖融资的标准和政策的政府间组织。

其定期发布NCCT （不合作国家或地区）名单，目前无名单。

2008年2月该组织发布了一项声明，指出一些国家或地区在洗钱和恐怖融资方面存在不足，本指引列举了上述国家或地区。

三、参考美国《主要毒品通过国或毒品生产国年度报告》、英国FCO《主要毒品生产和走私国家》以及其他资料确定，为主要的毒品生产国或毒品通过国。

“毒品通过国”，是指该国可能并不生产毒品，但由于与毒品生产国接壤，成为毒品从生产国到毒品消费国的通道。

四、参考美国“恐怖主义国家报告2007”。

五、参考国际货币基金组织“离岸金融中心评估项目—进展报告（2006）”以及美国国务院“主要洗钱国家报告”确定，列举了洗钱风险较高的离岸金融中心（并非全部离岸金融中心名单）。

离岸金融中心在犯罪分子转移、藏匿和投资他们的不义之财中扮演着不可或缺的作用，由于这些国家的保密制度，很多流失资产都是通过离岸金融中心漂洗的，并难以追讨。

六、OFAC制裁对象为“巴尔干地区” （the Western Balkans ），主要包括前南斯拉夫国家范围内的波黑、马其顿、克罗地亚、斯洛文尼亚、黑山、塞尔维亚等6个国家。

七、FATF2008年声明中指出的为北部塞浦路斯（the Northern Part ofCyprus ）。

人民银行反洗钱培训题汇总1.反洗钱岗位人员包括哪些：反洗钱工作负责人、反洗钱合规官、反洗钱合规专员、反洗钱情报专员2.反洗钱培训对象：新员工、一线人员、中高级管理人员、反洗钱岗位人员3.金融机构反洗钱培训的目的：A保证金融机构各个层级的工作人员都树立洗钱风险意识、反洗钱法律意识及合规意识B让公众了解反洗钱知识C员工了解反洗钱法律法规的具体要求D掌握反洗钱工作必备的技能。

4.反洗钱培训包括哪些内容：基础知识、法律法规培训、业务操作、法律、财会等综合性知识培训5.以下说法错误的是：反洗钱宣传只针对一般员工，与中高级领导层无关。

6.以下说法正确的是：A为了保护金融机构良好的名誉，承担应有的社会责任，各金融机构应开展反洗钱宣传工作；B金融机构应在分析本机构以洗钱风险点的基础上，制定有针对性的宣传计划C金融机构地区分支机构可直接执行总部的宣传计划，而不必自行制定宣传计划D反洗钱宣传应区分对象的不同，采取内部宣传和外部宣传两种宣传方式。

1.《金融机构大额和可疑交易报告管理办法》所称的“频繁”是指交易行为营业日每天发生3次以上，或者营业日日每天发生持续3天以上。

2.《金融机构报告涉嫌恐怖融资的可疑交易管理办法》第八条规定了7种涉嫌恐怖融资的可疑交易报告类型。

3.《金融机构客户身份识别和客户身份资料及交易记录保存管理办法》第二十六条规定了5种涉及客户识别过程中的可疑交易报告类型。

4.《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》明确，商业银行等应将18类交易或者行为作为可疑交易进行报告。

5.下列交易不属于银行业金融机构可疑交易报告范围的是（C）A. 证券经营机构指令银行划出与证券交易、清算无关的资金，与其实际经营情况不符B. 长期闲置的账户原因不明地突然启用或平常资金交易量较小的账户突然有异常资金流入，且短期内出现大量资金收付C.客户频繁办理基金份额的转托管且无合理理由D. 客户要求进行本外币间的掉期业务，而其资金的来源和用途可疑1、A银行向当地人民银行报告一起可疑交易，某服装加工公司法人代表李某近日持25位个人身份证，声称这些人均为本公司员工，要求开立工资卡。

中国银行股份有限公司个人金融业务反洗钱工作指引（2007年制定、2009年修订）第一章总则第一条为规范个人金融业务反洗钱工作，切实遵循反洗钱合规要求，有效防范个人金融业务产品或服务被利用成为洗钱工具的风险，依据外部有关法律、法规、监管部门有关规定和内部反洗钱有关规章制度，结合中国银行个人金融业务条线的特点，制定本指引。

第二条本指引适用于中国银行股份有限公司境内各分支机构（以下简称“各级机构”）个人金融业务。

第二章个人存款业务第三条开户管理（一）个人账户必须以实名开立，存款人必须提供真实、合法和完整的有效证件，账户名称与提供的有效证件中存款人名称一致，对法律法规及我行反洗钱规定禁止交易的客户，不得为其开立账户。

（二）严格按照相关法律制度要求，加强对个人账户开立的审查，按规定采取客户身份识别措施，核对客户的有效证件，登记客户身份基本信息，留存完整的有效证件的复印件或者影印件，不得为存款人开立匿名和假名账户。

（三）代理他人开立个人账户的，除应按照第（二）款规定对被代理人进行客户身份识别措施外，还应核对代理人的有效证件，登记代理人的姓名、联系方式、有效证件的种类和号码。

（四）单位集中代员工申请开立工资账户、养老金账户时，应采取核对客户有效证件，登记客户身份基本信息、留存有效证件复印件或影印件等措施，同时要求在相关协议中明确：单位在为员工代理开户前征得员工同意，不得妨碍员工行使可以选择任一银行营业网点开立个人银行账户的权利，不得变相为员工指定开户银行等条款。

（五）各级机构对客户实施准入审批，根据客户的行业或职业、所使用的银行产品或服务、客户来自或业务往来的国家或地区、客户是否外国政要以及客户身份基本信息等因素，将个人客户划分为三个风险等级：低风险、中风险、高风险。

1、以下客户应列入高风险客户：（1）客户的股东、董事或实际控制人为外国政要的。

（2）金融机构之外的现金服务行业，如货币兑换点、汇款公司等。

（3）赌场或其他与赌博相关的行业。

客户反洗钱风险等级评估指标表客户反洗钱风险等级评估指标表权重/风险分级数指标项境内自然人境外自然人上市公司1、客户信息公开程度国有企业、事业单位等公司制企业法人等非公司制企业等合伙企业、社团法人等境外机构等其他难以评估类现场开户、当面见证开户、视频见证开户、网络开户、关联公司、中介机构二代身份证、个人非二代身份证、法人执照、组织机构代码证、其他证件类型证件有效期内、证件过期3月内、证件过期超过3月、无证件有效期、其他证件有效性存疑不涉及大额可疑交易预警、涉及大额交易、涉及可疑交易预警、一般可疑交易、重点可疑交易2、企业股权结构境内自然人境外自然人上市公司个人独资企业、家族企业、合伙等难以尽调的企业其他风险较高股权或控制权结构3、涉及附加指标未涉及风险提示或负面报道说明：评估指标包括客户信息公开程度、企业股权结构和涉及附加指标。

每个指标项根据客户类型和开户方式进行评估。

对于客户信息公开程度指标，根据不同类型的客户，采用现场开户、当面见证开户、视频见证开户、网络开户、关联公司、中介机构等开户方式进行评估。

对于企业股权结构指标，根据不同类型的企业，评估其股权结构是否清晰。

对于涉及附加指标，评估客户是否存在风险提示或负面报道。

根据评估结果，将客户分为不同的风险等级，分值越高表示风险越大。

评估结果可以作为反洗钱风险等级评估的参考依据。

FATF、APG、EAG发布了反洗钱风险提示国家或地区名单。

其中包括其他高风险国家或地区。

银行在开设非异地户和异地户时需注意。

除非以下指标项，大额外币资产超过1万美元、客户开通三方存管一对多服务、通过非银证转账存取资金等都需特别关注。

客户资料完备度和开户时间也是重要的风险指标。

客户的主要信息不充分、拒绝配合等情况都需注意。

国内一般地区、国内特殊地区和国外一般地区也需特别关注。

特殊金融监管风险和受制裁的国家或地区也需注意。

银行在开设非异地户和异地户时需特别关注。

三方存管客户、大额外币资产、单客户多银行、外币划款凭证等都是高风险指标。

本文件规定了XX 农村银行(以下简称“本行”)客气风险等级划分的操作规范和风险控制要求，旨在正确、高效处理客户洗钱风险等级划分工作，切实履行反洗钱和反恐怖融资义务。

本文件合用于本行客户风险等级划分工作。

客户洗钱风险等级分类管理：是指本行按照客户涉嫌洗钱风险因素或者涉嫌恐怖融资活动特征，通过识别、分析、判断等方式，将客户划分为不同的风险等级，针对不同风险等级制订和采取相关风险控制措施的行为。

无客户风险等级划分标准是按照客户的特点或者账户的属性，结合考虑地域、国籍、行业、职业、交易规律、交易种类偏好等因素，进行综合评定风险等级的标准。

客户风险等级分为高、中、低三个风险等级。

3.3.1 高风险等级客户：1)符合下列任一标准的客户：a)按照客户身份，在国务院有关部门、机构发布的恐怖组织、恐怖份子名单，联合国安理会相关协议和制裁名单，国家外汇管理局发布的黑名单，司法机关发布的恐怖组织、恐怖份子名单，中国人民银行要求关注的其他恐怖组织、恐怖份子嫌疑人名单中的客户，以及外国政要；b)来自反洗钱、反恐怖融资监管薄弱的国家、地区 (可参考 FATF 组织定期发布的不合作国家和地区名单，即 NCCT 名单)的非居民客户或者与反洗钱、反恐怖融资监管薄弱的国家、地区的客户发生频繁大量交易的客户；c)接受过人民银行反洗钱行政调查的客户；d)在反洗钱工作中发现的符合《金融机构报告涉嫌恐怖融资的可疑交易管理办法》第八条和第九条等其他重大可疑交易情形的客户。

2) 符合下列任一标准，同时交易特征符合《金融机构大额和可疑交易报告管理办法》第十一条规定，且按照《金融机构大额和可疑交易报告管理办法》第十五条、《金融机构客户身份识别和客户身份资料及交易记录保存管理办法》第二十六条规定应向中国人民银行当地分支机构报送重点可疑交易报告的客户：a)按照客户所属行业，如为现金流量高、经营贵重物品、经营娱乐场所的客户；b)按照客户交易偏好，喜好现金交易、非面对面交易的客户；c)使用虚假身份证件办理业务等故意隐瞒身份信息的客户；d)个人客户与对公客户之间频繁发生大量资金往来的客户；e)故意在多个营业网点分别开立账户并频繁发生大量交易的客户；f)接受过公安、检察、法院等司法部门司法调查的客户；g)符合其他重大可疑交易情形的客户。

反洗钱考试-2021年反洗钱阶段性测试题（一）1、按照《中华人民共和国反洗钱法》第三十二条的规定，金融机构未按照规定保存客户身份资料和交易记录的，由国务院反洗钱行政主管部门或者其授权的设区的市一级以上派出机构责令限期改正。

2、客户身份资料和交易记录涉及正在被反洗钱调查的可疑交易活动，且反洗钱调查工作在最低保存期届满时仍未结束的，银行应将其保存至反洗钱调查工作结束3、银行破产或者解散时，可将客户身份资料和交易记录自行处置。

4、银行应当建立健全客户身份资料与交易记录保存制度妥善保管客户身份资料、交易记录等文件资料和数据，便于反洗钱调查、侦查和监督管理，杜绝分法修改客户资料5、银行对确认为禁止类的客户，原则上应拒绝建立业务关系，对于已有客户被确认为禁止类客户的，应立即全面停办业务并按规定进行报告。

6、从本机构业务系统中抽取出的对于可疑交易报告，应直接上报，不需进行人工复核。

7、如果全部报文都收到了正确回执，则本次报送成功结束;如果存在错误回执或补正回执，则应根据回执提示更正错误，再使用指定的报文进行处理。

8、大额交易报告报文按照使用的业务场景分为6个子类，比可疑交易报告报又多1个大额删除报文。

9、对于大额交易报告，大额正常报文应打包为大额特殊包，其他五类大额报义应打包为大额正常包。

10、数据特殊包内必须打包同一类型的报文，大额补报报文和大额纠错报文不能打包到同一个大额特殊包内。

11、大额包内不能打可疑报文，可疑包也不能打大额报文。

12、涉恐黑名单的处理包括四个步骤:第一，将涉恐黑名单嵌入业务系统;第二，办理业务时匹配比对名单;第三，及时报告涉恐可疑交易;第四，采取适当的后续处理措施。

13、金融机构应就涉恐黑名单管理制订明确的内部控制管理制度。

14、银行在监测涉恐资金时应高度关注慈善机构及非营利性组织。

15、金融机构在配合反洗钱现场检查过程中故意提供虚假材料，情节严重的由中国人民银行处以二十万元以上五十万元以下罚款。

洗钱和恐怖融资风险自评估实施细则第一章总则第一条为深入实践风险为本原则，落实《国务院办公厅关于完善反洗钱、反恐怖融资、反逃税监管体制机制的意见》，识别、评估洗钱和恐怖融资（以下统称洗钱）风险，优化反洗钱和反恐怖融资（以下统称反洗钱）资源配置，制定和实施与公司风险相称的管理策略、政策和程序，提升反洗钱工作有效性，根据《中华人民共和国反洗钱法》、《中华人民共和国反恐怖主义法》、《法人金融机构洗钱和恐怖融资风险自评估指引》等法律法规，制定本实施细则。

第二条公司开展洗钱风险自评估应当遵循以下原则：（一）全面性原则。

覆盖公司所有经营地域、客户群体、产品业务（含服务）、交易或交付渠道；覆盖境内外所有与洗钱风险管理相关的公司职能部门；充分考虑各方面风险因素，贯穿决策、执行和监督的全部管理环节。

（二）客观性原则。

以客观公正的态度收集有关数据和资料，以充分完整的事实为依据，力求全面准确地揭示公司面临的洗钱风险和管理漏洞。

（三）匹配性原则。

洗钱风险自评估的性质与程度应当与公司自身经营的性质和规模相匹配。

（四）灵活性原则。

公司应根据经营管理、外部环境、监管法规、洗钱风险状况等因素的变化，及时调整自评估指标和方法。

对于风险较高的领域，应当缩短自评估周期，提高自评估频率。

第三条洗钱风险自评估是指公司在收集、整理反洗钱工作有关数据、材料、信息基础上，按照规定的原则、方式和标准，对潜在洗钱风险和反洗钱预防措施的有效性进行评价，汇总成相关报告，从而全面、综合评估公司洗钱风险的系统性活动。

第四条洗钱风险自评估的目标是：客观评价洗钱风险，认真履行反洗钱工作职责和相关义务，构建洗钱风险预防体系，有效防范和遏制洗钱行为，维护金融秩序。

第二章评估内容第五条公司洗钱风险自评估包括固有风险评估、控制措施有效性评估、剩余风险评估。

固有风险评估反映在不考虑控制措施的情况下，公司被利用于洗钱和恐怖融资的可能性。

控制措施有效性评估反映公司所采取的控制措施对管理和缓释固有风险的有效程度，进而对尚未得到有效管理和缓释的剩余风险进行评估。

ⅩⅩ银行反洗钱工作客户风险等级分类管理办法(暂行)第一章总则第一条为进一步落实反洗钱工作，有效预防洗钱和恐怖融资活动，建立反洗钱工作客户风险等级分类管理体系，根据《中华人民共和国反洗钱法》、《金融机构客户身份识别和客户身份资料及交易记录保管管理办法》等法律、规章，结合我行业务实际,特制定本办法。

第二条反洗钱工作客户风险等级（以下简称“客户风险等级”）分类指按照客户的特点或者账户的属性，综合考虑其所在地域、所办业务、所处行业、所从事职业、客户交易规律等因素，为其划分风险等级，同时予以持续关注、适时调整，并针对不同风险等级采取相应风险控制措施的行为。

第三条客户风险等级分类管理的范围为我行所有单位及个人客户。

第四条客户风险等级分类管理工作应遵循以下原则：（一）客观性原则。

客户风险等级分类是对客户的客观评价，必须全方位了解客户特点或其账户、交易属性，提高对客户身份的识别能力，谨慎客观地进行客户风险等级分类。

（二）持续性原则。

客户风险等级分类工作应持续关注客户基本信息及账户变化情况，并适时调整客户风险等级。

—1—（三）保密性原则。

各级人员应对客户风险等级的评定标准和评定情况严格保密，防止信息外泄。

第五条本办法适用于我行各级机构。

第二章管理机构及职责分工第六条总行反洗钱职能部门具体负责客户风险等级分类的管理工作，其职责如下：（一）负责全行客户风险等级分类管理工作的组织与落实，并结合全行实际，研究制定、完善客户风险等级分类管理相关制度；（二）负责全行客户风险等级分类管理的指导和培训；（三）负责全行客户风险等级分类日常工作的监督管理，组织对客户风险等级分类工作的检查；总行信息技术部负责客户风险等级分类工作相关系统功能的开发、维护工作。

总行公司、零售、国际等部门负责组织本条线“了解你的客户”工作，配合反洗钱职能部门完成客户风险等级分类日常工作。

第七条分行反洗钱职能部门可按照总行的相关规定和人民银行当地分支机构的要求,组织本行客户风险等级分类管理工作，并做好持续跟进；分行信息技术部协助分行反洗钱职能部门运用技术手段，实现对客户行业等判断客户风险等级分类所必须的关键要素进行筛查、甄别及后续客户风险等级的统一调整等；分行—2—公司、零售、国际等部门应认真实施“了解你的客户”，配合分行反洗钱职能部门完成客户风险等级分类、调整等日常工作。

高风险国家跨境汇款方案介绍
由于近年来，随着走私、毒品、贪污贿赂等犯罪不断发生，跨国（境）特性非法转移资金活动大量存在，我国的洗钱问题日渐突出，导致了部分高风险国家的汇款难度也在逐渐的增大。

为此我部设计“高风险国家跨境汇款方案”仅供有需要的公司进行参考，方案如下：
A 公司境外账户
境外:
注释：LA/B 公司为关联公司，可保证其公司的资金安全性；
2 .B 公司与贸易公司可签订《结售汇合作合同》并约定收款账户
为B 公司在岸账户；
3 .境外端操作不受境内监管机构监管，境内端操作时该笔
外汇已合法合规的兑换成RMB 在境内流通使用;
关联
汇款 ⊂=>
境内:
汇款\7
B 公司OsA 账户
「境内外贸公司
OSA 账户
4.该笔资金汇划流程均采用对公账户走账，省去了“蚂蚁搬家”
式的人力物力财力，为管理层节约了时间成本,有利于公司的成
长；
5.每月结汇资金有一定的限额；
以上方案每一步骤均已走通，如有不足之处请贵公司指正,祝商祺！
附件：洗钱高风险国家及地区名单
*注1:列入名单依据为“FATF”指该国家或地区为国际反洗钱组织FATF披露的反洗钱存
在严重缺陷的洗钱高风险国家或地区。

▪ （七）客户或其股东、其他实际控制人来源于或者业务往来于高风险国家或地区 （参考名单：附件一《高风险国家或地区参考名单》）。
▪ （八）频繁办理高风险业务的客户
南昌银行合规部
（九）办理业务过程中行为异常的客户（要求开立匿名账户；要求开立虚 假名称账户；拒绝提供银行所要求信息和文件；利用虚假证件办理业务 等）。
反洗钱系统培训
特殊情况： 实际操作中，可能会存在确认岗在首页待处理事项中，看到有一待处 理补录属于支行的，一般是因为客户为公务卡客户，客户下放到各个 支行财会科，然而确认岗并无补录权限，因此可以打电话要求，更改 营业部的权限使其能看到财会科的待处理事项。
特殊情况： （1）当交易 发生地或者交易 方向补录中，出 现两个格子，前 者 空格，后者为@I 的符号，应点击空格，会自动弹出地区的选项。 （2）存在交 易地区为中国， 后面无法选择具 体地区的情况时 ， 应先将中国随 便换成其他国家再换回去 中国，后面的框框就 会出 来了。
南昌银行合规部
▪ （6）没有正常原因的多头开户、销户， 且销户前发生大量资金收付。
▪ （7）提前偿还贷款，与其财务状况明显 不符。
▪ （16）自然人账户频繁进行现金收付且情 形可疑，或者一次性大额存了现金且情形 可疑。
南昌银行合规部
总结
▪ （1）短期：指10个工作日以内，含10个 工作日。
▪ （2）长期：指1年以上 ▪ （3）大量：交易金额单笔或者累计低于
业务项下的交易。
南昌银行合规部
▪ （8）国际金融组织和外国政府贷款项下 的债券掉期交易。
▪ （9）商业银行、城市信用合作社、农村 信用合作社、邮政储汇机构、政策性银行 发起的税收、错账冲正、利息支付。
▪ （10）中国人民银行确定的其他情形。

附件：《证券公司反洗钱客户风险等级评估参考指标》证券公司反洗钱客户风险等级评估参考指标《证券公司反洗钱客户风险等级评估参考指标》的设计原理和相关使用说明一、本风险等级评估参考指标是按照《金融机构洗钱和恐怖融资风险评估及客户分类管理指引》中提出的基本风险要素及其藴含的风险子项，结合证券行业实际情况，设计的4类基本风险要素、19个风险指标，并对19个风险指标逐一分析和拟定初步评估标准，可供各证券公司参考使用。

各证券公司也可以在本风险评估指标体系基础上，结合本公司的实际情况和对各项指标风险程度的不同认识，适当增减或调整风险指标及其权重和评分，开展客户的风险等级划分管理工作。

二、各风险指标的权重汇总。

本指标体系设计了2个附加指标：“涉及风险提示或负面报道”和“与特定洗钱风险的关联度”。

由于该2个附加指标的评估往往涉及明显的洗钱风险特性，容易导致客户风险状况发生实质性变化，需要考虑直接定级处理，而正常的指标权重和m级分类法难以有效评估客户风险等级，因此本指标体系中未设置该2类附加指标的权重。

三、由于各风险指标的权重和可评估性存在差异，本指标体系采取每个风险指标单独设置不同级别的m级分类法（如m可分别采取2级、3级、4级、5级等分类法）。

同时，考虑到系统计算的复杂度和存储容量问题，单独设置最低风险级的评分可以设为0分（相当于计算时所有客户减少1分，不影响最终评估质量；该分值为0的最低风险级暂不计入m数，以适应总分值计算公式）。

原则上客户在同一指标内出现同时满足不同指标项情形时，记入较高分值分类指标项。

六、可以在本风险评估指标体系基础之上，设计一定的强化处理机制：1、直接定为高风险等级的机制，可以在特定指标项中设置超出m级分类法外的附加分值，使客户通过系统指标运算能够评定到高风险等级。

也可以通过其他特定的系统处理逻辑或直接定级人工审核流程进行处理。

2、直接定为低风险等级的机制，可以通过量化规则直接系统评定，或通过直接定级人工审核流程进行处理。

UPS 针对禁寄物品的安全检查和管理条例根据国家邮政局最新发布的快递行业“禁寄物品指导目录及处理方法”，进一步加强进出口货物的安全控制，切实落实各项管理规定，确保奥运期间的安全工作，UPS中国区所有操作中心和转运中心建立安全自控制度和紧急应变预案，对UPS的快件进行特殊安全检查，如果发现问题立即上报直接主管, 通知区域经理何大区经理并由公司向国家安全局和邮政管理局等上级主管部门通报。

1．UPS管理人员组织一次对所有外勤人员，内勤人员和销售人员的面对面特别培训，签订书面责任状，由公司安全事务部统一存档。

加强对员工的安全教育，提高防范意识，全面落实国家邮政局制定的“禁寄物品指导目录及处理方法”的规定，认真做好对寄递物品的查验工作，切实维护奥运会寄递物品的经营秩序，确保奥运期间寄递渠道安全畅通。

2．将“禁寄物品指导目录”发放到每一个代理和揽收人员手中。

组织大家认真学习、贯彻。

加强对本公司人员的教育、管理，强化其政治意识、敏感意识、法律意识、责任意识和保密意识。

3. UPS将书面通知签约代理，直接客户关于切实实行禁寄物品指导目录及处理办法，配合验视制度的坚决执行。

4．针对现金客户的快件，继续严格执行公司的未知发件人流程，在取件的同时检查货物的情况，并且准确核实并记录发件人的个人信息。

UPS人员返回公司后将信息登记在统一的记录表中，并把复印件归档保留。

5．对于UPS的全球客户和大型长期客户，UPS将书面通知传达奥运期间国家对快递行业的各项安全要求，配合UPS共同做好安全防范工作。

并积极配合相关管理部门作必要的安全检查。

6．对于签约代理的快件进行集中的“验视”，明确责任段落，严格验视制度，做到每个交接环节都由专人负责。

UPS签约代理在取件的时候严格检查所有快件，交接货物时提供准确的快件清单，UPS的指定操作人员在指定监控区域内对快件进行二次开箱检查。

7．UPS 的制单人员和报关人员严格检查快件的物品申报，根据客户产品分类对高风险客户的产品进行特别查验，拍照留底并建立档案记录。

附件3：
NCCT的国家或地区，或被其他国际组织确认为缺乏足够洗钱法律和法规的国家或地区；（三）被国际组织或相关国家确定为贩毒、恐怖或涉及其他犯罪的国家；（四）洗钱高风险的离岸金融中心；（五）其他被各级机构当地监管机构或者各级机构根据业务经验确定为高风险的国家或地区。

各级机构可基于本地区监管要求、本行的业务经验和实际情况增减相关名单。

2 FATF，即金融行动特别工作组，是制定和推行有关打击洗钱和恐怖融资的标准和政策的政府间组织。

其定期发布NCCT（不合作国家或地区）名单，目前无名单。

2008年2
3参考美国
4
5
6OFAC
尔维亚等6个国家。

7 FATF2008
8北朝鲜于2008。

最新全国中高风险地区名单一览表本文将为您提供全国中高风险地区名单的最新一览表，并对其中的一些地区进行介绍和风险评估。

该名单将根据相关官方数据和信息进行定期更新，以提供准确和及时的信息。

1. 全国中风险地区下面是最新的全国中风险地区名单：省份市/区湖北省武汉市、孝感市浙江省台州市广东省深圳市、中山市河南省郑州市、信阳市注：以上名单为截至 [yyyy-mm-dd] 的最新数据，具体请以官方公布为准。

1.1 湖北省武汉市：作为新冠肺炎的最早爆发地，武汉市一直是中高风险地区之一。

近期虽然疫情有所缓解，但仍然需要警惕。

孝感市：孝感市是湖北省风险较高的地区之一，尽量避免到该地区旅行，特别是不必要的聚集性活动。

1.2 浙江省台州市：台州市是浙江省的中风险地区之一。

近期该地区确诊人数有所增加，建议避免前往该地。

1.3 广东省深圳市：深圳市是广东省的中风险地区之一。

为了保护自身和他人的健康，建议尽量减少到该地的非必要出行。

中山市：中山市也位于广东省，近期疫情有所暴发。

如无必要，建议避免前往该地，确保自身的安全。

1.4 河南省郑州市：郑州市是河南省中风险地区的代表。

需要注意的是，近期在河南省其他地区也发生了零星疫情，建议谨慎前往。

信阳市：信阳市是河南省中风险地区之一，作为河南省人口密度较大的城市，需加强对疫情防控的措施。

2. 全国高风险地区目前，全国没有出现高风险地区。

但是，由于疫情的动态变化，可能会有新地区被划分为高风险地区，请随时关注官方通知和最新消息。

3. 风险评估及建议鉴于全国中风险地区的存在，我们呼吁大家注意以下事项：1.减少不必要的出行，尽量待在家中，避免聚集和人群密集场所。

2.规范佩戴口罩，并且保持良好的手部卫生习惯。

3.注意个人防护和健康管理，一旦出现相关症状，要及时就医并报告当地疫情防控部门。

4.关注官方发布的疫情信息和通告，及时了解本地区的疫情动态，以便做出相应的应对和调整。

在任何时候，保护自己和他人的健康都是最重要的任务。

【反洗钱考试题库与答案分享】1-11.信息与交流包括获取充足的信息，有效的管理和交流以与开辟畅通的信息反馈和报告渠道，保证发现的问题能够与时、完整地为最高层掌握。

对2.反洗钱是一项需要自上而下推动开展才能确保实效的合规工作，高管人员给予反洗钱工作的支持和指导是营造良好内控环境的关键因素之一。

对3.反洗钱内部控制可脱离金融机构的基本框架单独发挥作用。

错4.控制环境是反洗钱内控框架体系中不可缺少的要素之一，具体来讲主要包括哪些ABCDEA.员工的专业能力B.员工的职业操守C.员工的诚信程度D.领导层对内控重要的认识和态度E.领导层对管理内控制度采取的措施5.金融机构从管理层到一般员工都应对反洗钱内部控制负有责任对6.金融机构建立反洗钱内部控制制度的目的是对自身金融业务中可能出现的洗钱风险进行预防和控制，这与人民银行外部监管所要达到的目的并不一致错7.有效的反洗钱内部控制是金融机构从制定、实施到管理、监督的一个完整的运行机制对8.加强反洗钱内部控制的意义是什么ABCDA.外部监管的要求B.金融机构依法经营的内在需要C.保障金融业安全的基础D.金融机构参与国际竞争的前提条件9.反洗钱内部控制的目标是什么ABCA.保证国家反洗钱法规政策和金融机构内部规章制度的贯彻执行B.确保将洗钱风险控制在规定的范围之内C.确保金融机构各项业务的稳健运行D.确保将洗钱风险控制在最低10.加强反洗钱内部控制是金融机构参与国际竞争的前提条件。

反洗钱是大多数国家尤其是发达国家对金融机构国际化战略的必需要求，只有符合国际标准的金融机构才能“走出去”对11.反洗钱内部控制的检查，评价部门不应当独立于内部制度的制定和执行部门错12.反洗钱内部制度应当具有权威性，任何人不得拥有不受内部控制约束的权利对13内部控制的核心是有效防范洗钱风险，因此在建立内部控制时必须以审慎经营为出发点，充分考虑各个业务环节潜在的风险，通过适当的程序、措施避免和减少风险对14.建立反洗钱内部控制机制的基本原则有哪些ABCDA.全面性原则B.审慎性原则C.有效性原则D.相对独立性原则1-21.金融机构反洗钱内控制度建设的基本要求有哪些ACDA.反洗钱内控制度必须结合业务B.反洗钱内控制度必须保持稳定性，与金融机构的经营规模、业务范围和风险特点无关C.反洗钱内控制度必须能够发现和识别可疑交易D.反洗钱内控制度必须适合金融机构特点与实现动态管理2.反洗钱内部控制制度与金融机构的经营规模、业务范围和风险特点无关错3.金融机构应将反洗钱工作要求嵌入业务工作程序和管理系统，使反洗钱成为金融机构整体风险控制的有机组成部分对4.反洗钱内部审计是金融机构与时发现和纠正反洗钱工作存在问题，防范合规风险的有效手段和保障措施对5.在对客户身份进行识别时应在名单库中进行筛查，以与时发现客户是否被列入制裁性名单、高风险名单或政治敏感人物名单对6.只要系统中抓取出可疑交易就应上报人民银行，而无需进行人工分析以筛选过滤掉实质不可疑的交易错7.可疑交易分析和客户身份识别是两个不同的工作，互相独立而不联系，在对可疑交易分析时可以不参考客户身份识别所获得的信息错8.金融机构反洗钱合规管理部门可以承担内部审计监督的职责错9.对协助人民银行、公安机关进行行政调查的客户身份资料、交易记录等均应保密对10.客户风险分类不是客户身份识别中的内容，金融机构可根据自身情况决定是否开展此项工作错11.关于金融机构反洗钱培训对象说法以下正确的是ADEA.培训对象应包括高级管理层B.只有反洗钱岗位的人员才需要培训C.反洗钱操作人员才应接受培训，高级管理层不接触具体业务不需要培训D.反洗钱培训应针对不同对象提供分层次的培训E.培训的对象是金融机构的全体人员12.反洗钱内部审计包括哪些环节ABCDA.检查发现问题B.通报问题C.跟踪整改D.责任认定13.以下说法正确的是ABDA.内部监督与审计的范围应当覆盖反洗钱工作的各个方面，并根据本单位的业务规模，特定产品和服务的风险暴露状况确定监督和审计的频率与级别B.内部监督与审计部门应当重点对客户尽职调查和可疑交易报告的流程、效率和质量进行测试，定期检验上述工作的规范化和准确性C.金融机构反洗钱牵头部门应承担对反洗钱内部控制的健全性、合理性、有效性实施独立评估的职责D.反洗钱保密制度应当明确保密工作的组织管理，文件和资料的保管，泄密事件的处理以与保密责任制等相关要求2-11.客户身份识别的基本原则有哪些方面ABCDA.真实性B.有效性C.完整性D.持续性2客户身份识别也称“了解你的客户”对3.金融机构与其工作人员履行客户身份识别义务的主要法律依据是什么ABDA.中华人民共和国反洗钱法B.金融机构反洗钱规定C.金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法D.金融机构客户身份识别和客户身份资料与交易记录保存管理办法4.客户身份识别包含哪三层含义ABCDA.了解客户本人的真实身份B.了解客户的交易目的和交易性质C.了解客户的资金来源和用途D.了解实际控制客户的自然人和交易的实际受益人5.客户身份识别中的非面对面识别要求是指：金融机构利用、网络、自动银行营业网点经办人员机以与其他方式为客户提供非柜台方式的服务时，应实行严格的身份认证措施，采取相应的技术保障手段，强化内部管理程序，识别客户身份对6.在与客户建立金融业务关系，或者为客户提供规定金额以上的一次性金融服务时，金融机构应当进行客户身份识别对7.在与客户的业务关系存续期间，金融机构应当采取持续的客户身份识别措施，当对客户与其交易的风险认知程度发生变化时，金融机构应重新识别客户身份，与时调整其风险等级分类，以确认其身份和有关交易是否可疑对8.客户身份识别中的禁止性要求是指：金融机构不得为身份不明的客户提供服务或者与其进行交易，不得为客户开立匿名账户或者假名账户对9.金融机构委托其他金融机构或金融机构以外的第三方识别客户身份的，应由委托方承担未履行客户身份识别义务的责任错10.核对客户的有效身份证件或者其他身份证明文件，对于高风险客户、高风险账户持有人，应了解哪些方面的信息ABCDA.了解实际控制客户的自然人和交易的实际受益人B.资金来源C.资金用途D.经济状况或者经营状况11.客户身份识别中的保密性要求是指：金融机构应保护商业秘密和个人隐私，妥善保存客户身份识别过程中获取的客户身份信息和交易信息对2-2(2.1-2.3)1.为对私客户办理和以开立账户等方式建立业务关系时，应查看以下客户的哪些身份证明文件ABCDA.华侨出具中国护照B.香港、澳门人出具港澳居民往来内地通行证C.台湾居民出具台湾居民往来大陆通行证或其他有效旅行证件D.外国公民出具护照或外国人永久居留证，或者国家法律、法规与有关文件规定的其他有效证件2.为境内对公客户办理一次性金融业务和以开立账户等方式建立业务关系时，如果存在代理人，应查看客户哪些身份证明文件ABA.合法有效的授权委托书B.代理人的有效身份证件C.合法有效的合同书D.代理人的资质证明3.为对私客户办理一次性金融业务和以开立账户等方式建立业务关系时，应查看以下客户的哪些身份证明文件ABCDA.军人出具军官证B.武警出具武警警官证C.16岁以下公民应由监护人代理开户，出具代理人身份证与使用人户口簿D.中国公民16岁以上出示身份证和临时身份证4. 为对私客户办理一次性金融业务和以开立账户等方式建立业务关系需登记的客户身份基本信息包括哪些ABCDA.客户的住所地或者工作单位地址B.客户的联系方式C.客户的身份证件或者身份证明文件的种类D.客户的身份证件或者身份证明文件号码和有效期限5. 为境外对公客户办理一次性金融业务和以开立账户等方式建立业务关系时，应查看客户哪些身份证明文件ABCDA. 经过公证的境外有效商业注册登记证明文件B. 其他与商业注册登记证明文件具有同等法律效力的可证明其机构开立的文件C. 董事会或董事、主要股东与有权人士的授权委托书D. 能够证明授权人有权授权的文件6. 案例：15周岁客户持家中户口簿和本人学生证到B银行办理开户手续，B银行按照客户身份识别的基本要求，并未受理该业务。