征信理论与实务第八章国内征信业发展模式及监管

1.简答题（每题10分，共40分）1、简述征信体系的主要内容。

2、简述邓白氏集团的主要标准？3、简述征信监管机构的类型有哪些？4、信用报告的查询方式有哪些？一、案例分析（每题15分，共60分）1、2014年5月，广西省桂林市居民李某向中国建设银行桂林分行申请金额为10万元，期限为2年的经营性贷款，建行通过查询李某的个人信用报告发现该客户在其他银行有1笔经营性贷款、1笔汽车按揭贷款和4张信用卡，其中已经连续三个月内连续出现逾期；4张信用卡最近24个月累计逾期超过6次。

经向李某了解得知，产生逾期的原因是李某由于工作忙而忘记及时还款，并非故意拖欠不还。

考虑到该笔贷款是免抵押的信用贷款，建行最终拒绝了李某的贷款申请。

请分析以上案例银行拒绝发放贷款的原因，并通过该案例给予我们的启示如何？2、2011年2月，客户林某向中国银行南宁市分行申请一笔金额为50万的个人住房商业贷款。

中国银行南宁市分行工作人员在获得林某及其配偶的书面授权后，登录个人信用信息基础数据库查询了两人的信用报告。

信用报告显示：林某及其配偶名下各有2张信用卡，没有贷款记录，贷记卡还款记录良好，无任何逾期记录。

基于客户良好的信用记录，中国银行南宁市分行同意给予该客户50万元的商业住房性贷款，并且根据中国银行的有关制度，给予客户最优惠利率——基准利率下浮20%。

以上案例给我们的启示是什么？3、吴某为南宁市居民，现年40岁。

2012年3月，吴某向中国银行南宁市分行申请办理中银白金信用卡，申请额度为20万。

信用卡审批人员在审查客户提供的资料时了解到吴某为国税局干部，综合条件较好。

但通过查询该客户的信用报告发现，吴某在其他两家银行有4笔贷款，合计80万，此外还持有多家银行的信用卡达16张，授信额度超过60万，并且近3个月连续出现信用卡逾期。

通过对个人信用报告的内容分析，信用卡审批人员认为吴某的综合负责水平过高，并且已经出现逾期还款记录，存在一定授信风险，因此拒绝了该客户的申请。

基于学习通的线上线下混合教学模式研究——以现代征信理论与实务课程为例发布时间：2023-01-16T03:52:06.585Z 来源：《教学与研究》2022年第17期10月作者：张鲁秀张骞文周建霞马池顺张曼王晓静[导读] 互联网信息技术的发展，促使了在线教育技术与实践的进步。

张鲁秀张骞文周建霞马池顺张曼王晓静济南大学商学院山东济南 250002摘要：互联网信息技术的发展，促使了在线教育技术与实践的进步。

传统的教学模式学生参与度较低，线上教育又不能保证良好的教育效果，基于学习通的线上线下混合式教学模式弥补了些缺陷。

本文基于学习通平台，以现代征信理论与实务课程教学改革为切入点，进行了线上线下混合教学模式的研究与实践。

关键词：超星学习通；混合教学模式；现代征信理论与实务课程线上线下混合式教学是利用互联网技术，在信息化平台上将课堂延伸至网络虚拟空间中，以传统课堂教学模式为基础，借助网络教学平台以及网上的教学资源，利用先进的教学工具实现在线教学[1]。

我国目前的教育体系仍以线下教育为主，线下教学虽然有利于师生交流，但不能更好地进行实际操作、更好地去了解所学习的内容。

当今时代人工智能快速发展，高校课堂改革是我国教育改革的必然选择[2]。

互联网信息技术发展尤其是在线教育迅速发展的今天，发挥平台教学和线上资源的优势，发展线上线下混合教学新模式是大势所趋，它一定程度上促进了我国教育改革。

同时，疫情的反复对教学模式也产生了巨大的影响，教学时空剧烈变化，对线上教学提出更高的要求，也促使教师对线上线下混合教学模式进行探索和实践。

一、现代征信理论与实务课程课堂教学现状信用经济时代已经到来，征信行业发展方兴未艾。

为适应社会对征信理论与实务有关知识的需求，培养理论和实践知识兼备的信用管理专业人才，很多学院开设了现代征信理论与实务的相关课程。

但课程对征信人才的培养依然按照传统的教学模式进行，并没有顺应时代潮流在教育方式方法上作出相应的改变。

《征信理论与实务》课程标准一、课程基本信息二、课程定位《征信理论与实务》是信用管理专业的一门专业核心课程。

本课程以征信理论和征信实务为主要教学内容，通过教学，使学生理解掌握征信的基本概念、基本理论、基本技能，以及征信体系的基本构成、国外信用发达国家征信实践的发展历史、现状和趋势，加深对建立和完善我国征信体系的整体思路、原则及途径的认识和理解，培养提升学生征信理论和业务能力。

三、课程设计思路本课程坚持理论密切联系实际，立足于征信基本理论，尽可能借助国内外现实经济中一些征信实务实例，深入浅出地介绍征信理论技能和方法，培养学生征信业务能力。

在整个教学过程中，坚持课堂讨论与课后练习相结合，将根据基础点与难点组织讨论，并针对所学内容布置课后作业，要求学生按时完成，并进行适当的讲评。

四、课程目标（一）能力目标1．提高学生分析问题与解决问题的能力，以及独立工作的能力；2．能够运用所学征信理论知识和方法，分析企业以及个人的征信报告；3．培养学生的征信业务能力。

（二）知识目标1．掌握征信的基本概念、基本理论、征信体系的基本框架结构；2．了解国外、国内征信实践的发展状况；3．熟悉国内征信管理法律法规。

（三）素质目标1．具有团队协作精神。

2．具备征信行业特有的诚信、保密、认真、细致等职业素质；3．具备基本的征信职业道德和职业操守。

五、课程内容及要求六、课程实施建议（一）教学建议1．教学团队基本要求具有扎实的金融学、经济学、征信相关基本理论与业务知识；具有较强信息化教学能力，能够开展课程教学改革和科学研究；具有良好的师德师风；熟悉《征信业管理条例》。

2．教学条件具有多媒体教室3．教学方法与手段采用讲解、启发、讨论、案例分析等课堂授课方法，将征信理论知识以及实务问题讲授明确、透彻。

实行课内集中学习与课外自学相结合，基本理论与当前热点问题相结合，能力培养与知识传授相结合，理论学习与社会实践相结合。

4．课程资源的开发与利用（1）教学资源：有较为丰富的课堂与学习指导教学资源，具体包括课程标准、多媒体课件、视频资源、电子教案、教学案例、习题与实训、图书与文献资料、财经法规等。

国家开放大学一网一平台电大《中央银行理论与实务》筒答论述题题库及答案(试卷代号：1069)一、筒答题1.中央银行业务基本经营原则是什么？答：(1)不以盈利为目的。

(2)不经营一般银行业务。

(3)一般不支付存款利息。

(4)资产具有最大的流动性。

(5)定期公布业务状况。

(6)在国内设立相应的分支机构。

(7)保持相对的独立性。

2.货币政策的特征有哪些7答：(D货币政策是一项总量经济政策和宏观经济政策。

(3分)(2)货币政策是调节社会总需求的政策。

(3分)(3)货币政策调节机制的间接性。

(3分)(4)货币政策目标的长期性。

(3分)3.中央银行业务经营有哪些基本原则？答：(D不以盈利为目的。

(2)不经营一般银行业务。

(3)一般不支付存款利息。

(4)资产具有最大流动性。

(5)定期公布业务状况。

(6)在国内设立相应分支机构。

(7)保持相对独立性。

4.洗钱犯罪有哪些社会危害性？答：(1)扰乱金触秩序，危害金融稳定。

(2)助长地下经济以及其他非健康经济。

(3)加剧严重的有组织犯罪活动，危害社会稳定。

5.现代公共金融安全有哪三道防线？答：(1)金融监管，即从合法合规的角度对金融业实施日常监管。

(2)存款保险体系，为银行业提供存款保护。

(3)最后贷款人，即在金融体系出现支付困难时由中央银行提供高能货币，防止金融危机扩大。

(全部答出给满分，少答一条扣2. 5分)6.简述货币政策的功能。

答：(1)促进社会总需求与总供给的均衡。

影响总供给的因素在短期内较为稳定，货币政策主要影响总需求来维持国民经济均衡。

利用货币政策工具调控货币供应量是货币政策调节宏观经济的着力点。

(3.5 分)(2)确保经济稳定。

利用货币政策稳定经济，一方面要防止货币供给成为经济波动的根源，另一方面也要利用货币政策抵消其他经济因素对经济稳定的冲击。

保持良好的货币金融环境。

(3.5分)7.货币政策有哪些主要特征？答：(D是一项总量经济政策和宏观经济政策。

(2)是调节社会总需求的政策。

金融视线Financial View 近年来，我国互联网金融蓬勃发展，互联网征信在我国应运而生，它是以开放式的互联网为载体，利用大数据、云计算等新兴技术，通过抓取、采集和整理个人以及企业在使用互联网时所留下的数据信息。

同时，辅以其他渠道获取的数据信息利用大数据、云计算等技术而进行信用评估与服务的活动。

互联网征信和传统征信在数据采集、覆盖人群和应用场景等方面存在区别并相互补充。

当前，我国互联网征信还处于发展的初期阶段，仍面临着许多的问题，需要我们进一步研究和解决。

一、我国互联网征信发展的必要性1.互联网金融亟需征信“助推器”互联网金融行业的快速发展吸引了越来越多的市场主体参与，但互联网金融行业尚处于初步发展阶段，准入门槛较低，从业机构技术实力差异较大，标准业务模式还远未成形，部分从业机构的数据规范性、合规报数能力、数据安全机制以及对投资者隐私的保护制度还很难达到央行征信体系的基础性要求。

因此，对于互联网金融从业机构而言，短期内很难使用央行征信系统的征信数据，只能通过其他市场化的渠道获取亟需的征信数据资源，由此催生大量的征信需求，为互联网征信的应用提供了市场需求。

此外，互联网金融服务和产品的升级还需要征信机构提供个人信用评分、行业历史违约率和重要风险预警等高端产品，以有效防范违约风险。

可见，征信业将具有更为广阔的市场空间。

2.“互联网+”催生互联网征信互联网时代，互联网技术的应用已改变了很多行业的业态，比如电子商务升级了居民消费模式。

“互联网+”将触角延伸到征信行业，除了为征信机构提供数据资源外，也将改变征信产品的生产方式和理念。

我国的个人征信正处于起步阶段，目前还没有业务规则和相关法规制度，只能在不断的创新探索中寻找行业的发展模式。

正如互联网金融的发展超乎想象一样，未来这一市场潜力有多大，会有哪些创新和业态，目前都还只是一个未知数。

但可以肯定的是，互联网金融在自我创新中正在寻找能够给其带来长久生命力的外部支撑，包括第三方资金托管、行业监管规则以及互联网征信。

参考答案第一章征信定义与流程一、判断题1、√二、单选题1、A2、B第二章国外征信市场与机构一、判断题1、×2、√二、单选题1、A2、C3、B4、A三、多选题1、ACD2、BD第三章我国征信市场与机构一、单选题1、C2、A3、D4、B二、多选题1、BCD2、ABCD3、ABCD4、CD第四章企业征信业务一、判断题1、×二、单选题1、A2、D3、A4、C三、多选题1、AC四、简答题2、答：企业标准征信报告主要用来：（1）供企业主动了解自己的征信记录。

（2）作为自身资质及信用状况的证明，以取得合作方的信任，但不被管理机构和部门采纳。

企业信用评级报告主要用来：（1）政府采购、招标投标、行政审批、市场准入、资质审核等的通行证。

（2）活动政府采购、招标投标等享有加分。

（3）作为项目融资的敲门砖。

4、答：重要的企业征信提示信息包括新违约账户信息、新公共账户存档或其他降级信贷信息在内的消费者信贷行为的变化情况的日常通知，使得客户及时对潜在的高风险账户采取行动。

5、（1）利用政府管理部门及相关社会团体协会组织的网站进行资信信息调查与核实。

主要有工商、税务、质量检验检疫、海关、卫生、环保、劳动保障、司法、协会等部门机构。

（2）利用宣传媒体的报道进行资信信息收集和核实。

主要有广播、电视、报纸、杂志、行业内参、相关出版物、户外广告等。

（3）利用企业参与的市场经营活动进行信息收集与核实。

主要有各种展示展销活动及相关印刷品介绍等。

（4）与相关服务机构合作进行信息收集与核实。

主要有金融机构、信用管理服务机构、担保机构，以及信息咨询等各类中介服务机构等。

（5）与企业正面接触，直接现场资信调查。

（6）与企业非正面接触，与该企业临近住家、地区管理者、该企业的客商户进行侧面调查等。

第五章个人征信业务一、判断题1、×二、单选题1、C2、A3、C4、C三、简答题1、答：信息概要按资产处置信息、保证人代偿信息、信用卡、住房贷款和其他贷款分别汇总了您的账户数、逾期账户数及为他人担保笔数。