银行初级职业资格考试银行管理模拟试题及答案

2022-2023年初级银行从业资格之初级银行管理综合提升模拟考试试卷含答案讲解单选题（共20题）1. 金融市场按照某一标准分为一级市场和二级市场，这一标准为（）。

A.根据金融交易合约性质的不同B.根据期限不同C.根据市场功能不同D.根据金融产品成交与定价方式的不同【答案】 C2. （）用于评价银行提供金融服务、支持节能减排和环境保护、提高社会公众金融意识的情况。

A.风险管理类指标B.经营效益类指标C.发展转型类指标D.社会责任类指标【答案】 D3. （2019年真题）合规是商业银行所有员工的共同责任，并应从（）做起。

A.股东B.监事C.商业银行高层D.董事【答案】 C4. 下列选项中，（）形成的原因更加复杂，涉及的范围更广，通常被视为一种多维风险。

A.流动性风险B.信用风险C.市场风险D.操作风险【答案】 A5. 存款人因办理日常转账结算和现金收付需要开立的结算账户是（）。

A.存款账户B.基本存款账户C.专用存款账户D.临时存款账户【答案】 B6. 商业银行、商业银行的工作人员、借款人、其他单位或者个人违反《商业银行法》所应承担的责任，不包括（）。

A.刑事责任B.民事责任C.民法责任D.行政责任【答案】 C7. 下列关于商业银行贷款的表述，不正确的是( )。

A.借款人应当提供担保B.商业银行应当与借款人订立书面合同C.商业银行应当对借款人的借款用途、偿还能力、还款方式等情况进行严格审查D.商业银行应当根据借贷双方的意愿，共同确定贷款利率【答案】 D8. 金融资产管理公司主要采取借鉴金融类不良资产债务（）等手段，重点发展了重组型非金业务模式。

A.接管B.重组C.处置D.收购【答案】 B9. 在我国货币政策的传导过程中，运用货币政策工具直接影响到的是货币政策的（）。

A.最终目标B.增长目标C.操作目标D.中介目标【答案】 C10. 非现场监管的基本程序不包括（）。

A.风险评估B.现场检查联动C.专项检查D.制定监管计划【答案】 C11. 商业银行不得以排挤竞争对手为目的，进行低价倾销、恶性竞争或其他不正当竞争，体现了其在金融创新过程中，应遵循( )原则。

2022-2023年初级银行从业资格之初级银行管理训练试卷包含答案单选题（共20题）1. 关于风险，下列说法中错误的是（）。

A.风险即损失B.风险强调结果的不确定性C.风险强调不确定性带来的不利后果D.风险是损失的可能性【答案】 A2. 监管部门要求商业银行对一个关联方的授信余额不得超过银行资本净额的比例为（）。

A.5％B.10％C.15％D.50％【答案】 B3. （）是指因市场价格（利率、汇率、股票价格和商品价格）的不利变动而使银行表内和表外业务发生损失的风险。

A.信用风险B.市场风险C.操作风险D.流动性风险【答案】 B4. 商业银行制定产品政策、客户管理和营销政策的前提是（）。

A.市场细分B.产品定位C.银行形象定位D.目标市场分析【答案】 D5. 银行本票见票即付，其提示付款期限为( )。

A.10日B.20日C.1个月D.2个月【答案】 D6. （）是向社会各阶层消费者提供的，以满足其对最终商品和服务的消费需求为目的的现代金融服务方式。

A.财务管理B.消费金融C.信托D.汽车金融【答案】 B7. （），即发行人在有关政府部门的支持下强制发行金融债券。

A.公募B.直接发行C.间接发行D.行政性发行【答案】 D8. 自( )起中国正式实行《存款保险条例》，中国人民银行负责存款保险制度实施。

A.2014年9月1日B.2015年1月1日C.2015年5月1日D.2016年1月1日【答案】 C9. （2018年真题）贷款人未按《流动资金贷款管理暂行办法》规定进行贷款资金支付管理与控制的，可以对其采取的措施是（）。

A.对直接负责的董事、高级管理人员和其他直接责任人员，由公安机关依法给予治安管理处罚B.对直接负责的董事、高级管理人员和其他直接责任人员给予警告，处五十万元以上二百万元以下罚款C.责令贷款人限期改正D.责令贷款人限期改正，并处五十万元以上二百万元以下罚款【答案】 C10. 债券投资的持有期收益率的计算公式是（）。

2022-2023年初级银行从业资格之初级银行管理通关模拟题库包含答案单选题（共20题）1. 当银行运用对客户需求有价值的方法把自己区别于竞争对手，而且竞争对手使用的差异化服务的数目少于有效的差异性服务的数目时，( )就较为奏效。

A.专业化策略B.产品组合策略C.亲情营销策略D.差异化策略【答案】 D2. 根据《贷款风险分类指引》规定，商业银行贷款可分为正常、关注、次级、可疑、损失五类，其中（）称为不良贷款。

A.次级类、可疑类和损失类B.可疑类、损失类C.关注类、次级类、可疑类和损失类D.关注类、次级类和可疑类【答案】 A3. 2017年以来，银行监管将整治市场乱象作为监管工作重点，连续开展“三违反”“三套利”“四不当”“十乱象”专项治理和综合整治，加大问责与行政处罚力度。

其中，“四不当”是指不当创新、不当交易、不当激励和（）。

A.不当消费B.不当收费C.不当支出D.不当收入【答案】 B4. 银行营销组织中，分行具有的职责不包括( )。

A.分销渠道建设B.本区域的广告策划与宣传C.全国市场定位分析D.协调、推动营销【答案】 C5. （2017年真题）当前我国货币政策的主要传导媒介是（）。

A.商业银行B.保险公司C.上市公司D.证券公司【答案】 A6. 非银借款业务最长期限为（），业务到期后不得展期。

A.3年B.4年C.2年D.1年【答案】 A7. 银保监会对商业银行开办并购贷款要求资本充足率不低于（）。

A.12％B.10％C.5％D.3％【答案】 B8. 商业银行董事会和高级管理层应将金融创新活动的风险管理纳入（）。

A.全行各系统各自的风险管理体系B.全行统一的风险管理体系C.单独设立的风险管理体系D.银行业协会规定的中国银行业统一的风险管理体系【答案】 B9. 下列选项中，不属于意定信托的是( )。

A.默示信托B.遗嘱信托C.其他意定信托D.合同信托【答案】 A10. 商业银行一般将“一人公司”的贷款纳入( )进行管理。

初级银行从业资格之初级银行管理模拟考试试卷附带答案单选题（共20题）1. （）指企业、事业单位对原有设施进行固定资产更新和技术改造，以及相应配套的工程和有关工作（不包括大修理和维护工程）。

A.基本建设投资B.更新改造投资C.房地产开发投资D.其他固定资产投资【答案】 B2. 发达国家商业银行实践中常见的绩效评价标准不包括( )。

A.成本标准B.历史标准C.预算标准D.相对业绩标准【答案】 A3. 银行从业人员行应（），不得利用内幕信息牟取个人利益，不得将内幕信息以明示或暗示的形式告知他人。

A.规范操作B.自觉抵制内幕交易C.遵循公平竞争原则D.遵守相关法律法规【答案】 B4. 根据《商业银行操作风险管理指引》，下列不属于商业银行高级管理层在操作风险管理方面职责的是( )。

A.全面掌握本行操作风险管理的总体状况.特别是各项重大的操作风险事件或项目B.在操作风险的日常管理方面，对董事会负最终责任C.制定适当的奖惩制度，在全行范围有效地推动操作风险管理体系的建设D.根据董事会制定的操作风险管理战略及总体政策，负责制定、定期审查和监督执行操作风险管理的政策、程序和具体的操作规程，并定期向董事会提交操作风险总体情况的报告【答案】 C5. 银行从业人员处理客户投诉时，下列行为正确的是（）。

A.对非因我而起的投诉无需理会B.应当将处理的进展和结果适时地反馈给客户C.若在机构规定的投诉反馈期限内无法提出处理意见，只能搁置D.应当耐心听取客户投诉，事后若经过调查发现客户投诉不当则不必再答复客户【答案】 B6. 我国的反洗钱法律规范主要由“一法四规”组成，其中，“一法”指的是( )。

A.《反洗钱法》B.《金融机构反洗钱规定》C.《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》D.《金融机构报告涉嫌恐怖融资的可疑交易管理办法》【答案】 A7. 某企业总资产1000万元，其中流动资产500万元，存货300万元，总负债800万元，其中流动负债400万元，则其速动比率是( )。

2022-2023年初级银行从业资格之初级银行管理模拟考试试卷附答案单选题（共20题）1. （）是银行各项业务操作的集中体现，也是最容易引发操作风险的业务环节。

A.柜台业务B.法人信贷业务C.个人信贷业务D.资金交易业务【答案】 A2. 金融工具能否方便地随时变现是其（）特点的体现。

A.收益性B.偿还性C.流动性D.风险性【答案】 C3. 下列关于互联网支付的表述中，错误的是( )。

A.互联网支付是指通过计算机、手机等设备，依托互联网发起支付指令、转移货币资金的服务B.互联网支付业务由银行业监督管理机构负责监管C.第三方支付机构与其他机构开展合作的，应清晰界定各方的权利义务关系，建立有效的风险隔离机制和客户权益保障机制D.互联网支付应始终坚持服务电子商务发展和为社会提供小额、快捷、便民小微支付服务的宗旨【答案】 B4. 大额存单的投资人不包括( )。

A.个人B.机关团体C.社保基金D.商业银行【答案】 D5. （）不属于银行绩效考评的基本要素。

A.评价对象B.评价盈利C.评价标准D.评价目标【答案】 B6. 商业银行对单一借款人的并购贷款余额占同期本行一级资本净额的比例不应超过（）。

A.10％B.12％C.5％D.3％【答案】 C7. （）是指对国民经济具有全局和长远影响的有可能在未来成为主导产业或支柱产业的新兴产业。

A.主导产业B.战略产业C.新兴产业D.衰退产业【答案】 B8. 根据《关于加强银行业金融机构内控管理有效防范柜面业务操作风险的通知》，银行业金融机构应以( )等方式向客户充分揭示其投资产品的风险和应承担的责任，确保其风险知情权。

A.抄写风险提示B.强调产品风险C.开展宣传营销D.抄写收益承诺【答案】 A9. 银行业金融机构应当遵循( )原则，构建落实银行业消费者权益保护工作的体制机制，履行保护银行业消费者合法权益的义务。

A.公平公正B.公开透明C.依法合规和内部自律D.公开透明和内部监控【答案】 C10. 与传统证券融资相比，资产证券化的特征不包括( )。

省（市区） 姓名 准考证号 ………密……….…………封…………………线…………………内……..………………不……………………. 准…………………答…. …………题…初级银行从业资格证《银行管理》模拟试题 含答案考试须知：1、考试时间：120分钟，本卷满分为100分。

2、请首先按要求在试卷的指定位置填写您的姓名、准考证号等信息。

3、请仔细阅读各种题目的回答要求，在密封线内答题，否则不予评分。

一、单选题（本题共90小题，每题0.5分，共计45分）1、对于（ ）方来说，在交易所回购交易开始时，其申报买卖部位为买入。

A 、以券融资 B 、以券融券 C 、以资融券 D 、以资融资2、《存款保险条例》规定，存款保险实行限额偿付，偿付限额为人民币（ ） A 、20万元 B 、30万元 C 、50万元 D 、100万元3、（ ）是我国经济体制和金融体制改革的产物，是我国金融体系中具有中国特色的一类非银行金融机构。

A 、财务公司 B 、证券公司 C 、期货公司 D 、保险公司4、（ ）是指经中国银保监会批准，以经营融资租赁业务为主的非银行金融机构。

A 、金融资产管理公司B 、信托公司C 、金融租赁公司D 、企业集团财务公司5、信用风险又称（ ），是指发行债券的借款人不能按时支付债券利息或偿还本金，而给债券投资者带来损失的风险。

A 、贷款风险 B 、操作风险C 、违约风险D 、运营风险6、中间业务是一项（ ）业务，不用占用银行的资金，却能给银行带来丰厚的手续费收入，是银行增加利润的重要渠道。

A 、表内 B 、理财 C 、信贷 D 、表外7、风险评估是一个动态过程，每个监管周期至少要对银行业金融机构法人进行（ ）整体风险评估。

A 、一次 B 、两次 C 、三次 D 、四次8、（ ）又叫做辛迪加贷款。

A 、项目贷款 B 、流动资金循环贷款 C 、银团贷款 D 、贸易融资贷款9、宋体某银行的核心资本为100亿人民币，附属资本为50亿人民币，风险加权资产为1500亿元人民币，则资本充足率为（）A、10%B、8%C、6.7%D、3.3%10、银行内部审计主要的审计方法是（）A、现场审计与自行查核B、现场走访与自行查核C、现场审计与现场走访D、现场审计与非现场审计11、以下关于内部控制的职责分工说法正确的是（）A、业务部门是内部控制的“第二道防线”B、内部审计部门是内部控制的“第三道防线”C、内部控制管理职能部门是内部控制的“第一道防线”D、内控管理职能部门负责对商业银行内部控制的充分性和有效性进行审计，及时报告审计发现的问题12、宋体对银行业金融机构审查董事和高级管理人员的任职资格的申请，银监会应当在自收到申请文件之日起（）日内作出批准或者不能批准的书面决定。

2022-2023年初级银行从业资格之初级银行管理通关模拟题库附带答案单选题（共20题）1. ( )是企业内部控制的重要控制手段。

A.授权审批控制B.会计系统控制C.运营控制D.绩效考评控制【答案】 A2. （）是指从借款合同规定的第一个还款日至全部本息清偿日止的期间。

A.提款期B.宽限期C.还款期D.延后期【答案】 C3. 同业拆借交易应当遵循的原则不包括（）。

A.协商自愿B.诚信自律C.风险自担D.稳定经营【答案】 D4. 下列信贷资产不能作为基础资产的证券化的是（）。

A.住房抵押贷款B.信用卡账款C.汽车贷款D.流动资金贷款【答案】 D5. 针对小企业普遍面临贷款到期必须( )所造成的还款压力大等问题，中国银监会2009年下发了《关于创新小企业流动资金贷款还款方式的通知》。

A.先还后贷B.先贷后还C.边贷边还D.滚动贷款【答案】 A6. （2018年真题）以风险为本的合规管理计划的内容不包括（）。

A.合规风险评估B.合规风险框架C.特定政策和程序的实施与评价D.合规性测试【答案】 B7. 下列关于金融消费的注意事项的表述，不正确的是( )。

A.每笔交易完成后，请仔细核对交易凭证，如发现问题可及早纠正B.定期到金融机构查询本人账户信息，及时掌握账户变化情况，避免延误处理问题的时机C.在完成金融机构提供的客户风险承受能力评估时，请按自身真实情况认真填写.允许金融机构销售人员代填D.确认金融机构工作人员身份，查看其相关执照、证件等身份证明材料，对在金融机构营业网点之外自称是某金融机构工作人员的人保持警惕【答案】 C8. 金融类不良资产主要操作模式环节中，（）环节的核心是估值定价。

A.管理B.处置C.收购D.重组【答案】 C9. （2018年真题）为了控制商业银行资产规模的过度扩张，《巴塞尔协议Ⅲ》引入了（）指标。

A.总损失吸收能力B.流动性覆盖率C.净稳定融资比率D.杠杆率【答案】 D10. 完善的( )是现代商业银行控制操作风险的基石。

2022-2023年初级银行从业资格之初级银行管理练习题附有答案详解单选题（共20题）1. ( )是指商业银行运用合格的抵质押品、净额结算、保证和信用衍生工具等方式转移或降低信用风险。

A.信用风险转移B.信用风险分散C.信用风险对冲D.信用风险缓释【答案】 D2. 下列不属于仿效法特点的是( )。

A.成本低B.使用广泛C.简便易行D.易于开拓新的客户群【答案】 D3. 根据《商业银行资本管理办法（试行）》，我国商业银行资本充足率的计算公式为（）。

A.（总资本-对应资本增加项）/风险加权资产×100%B.（总资本增加项-对应资本扣减项）/风险加权资产×100%C.（总资本-风险加权资产）/对应资本扣减项×100%D.（总资本-对应资本扣减项）/风险加权资产×100%【答案】 D4. 以下不属于商业银行声誉风险管理体系应当重点强调的内容是（）。

A.有明确记载的危机处理流程B.明确商业银行的战略愿景和价值理念C.将事后危机处理作为最主要的声誉风险管理手段D.通过风险管理系统进行风险事件的早期预警【答案】 C5. 按托收指示中的交单条件要求付款人付款或承兑赎单的银行是( )：A.托收行B.提示行C.代收行D.代理行【答案】 B6. 金融会计作为我国会计体系的主体，是根据金融业务的特点而制定的（）会计。

A.特种B.基础C.初级D.专业【答案】 A7. 某农村商业银行2017年4月末存款余额为40亿元，流动性负债余额为30亿元，贷款余额为32亿元，流动性资产余额为20亿元，合格优质流动性资产为10亿元，未来30天现金净流出量为15亿元。

下列监管指标中，不符合要求的是( )。

A.流动性缺口率B.存贷比C.流动性覆盖率D.流动性比例【答案】 C8. 金融会计的特殊性中，统一授信制度、审查与审批制度等属于( )。

A.核算方法的独特性B.监督的政策性C.内部控制的严密性D.核算内容的社会性【答案】 C9. ( )能够大幅提高商业银行的经营效率和管理水平。

2022-2023年初级银行从业资格之初级银行管理模拟题库提供答案解析单选题（共20题）1. （）是我国经济体制和金融体制改革的产物，是我国金融体系中具有中国特色的一类非银行金融机构。

A.财务公司B.证券公司C.保险公司D.金融公司【答案】 A2. 根据规定，银行高级管理人员离任后，及时向其( )报送离任审计报告。

A.中国人民银行B.银行业协会C.离任机构所在地监管机构D.到任机构所在地监管机构【答案】 C3. 下列信贷资产不能作为基础资产的证券化的是（）。

A.住房抵押贷款B.信用卡账款C.汽车贷款D.流动资金贷款【答案】 D4. 汽车金融公司始于1919年的（）通用汽车票据承兑公司。

A.美国B.英国C.德国D.日本【答案】 A5. 根据《商业银行市场风险管理指引》，商业银行所承担的市场风险水平应当与其( )相匹配。

A.市场风险管理能力和资产规模B.全面风险管理能力和盈利水平C.市场风险管理能力和盈利水平D.市场风险管理能力和资本实力【答案】 D6. 金融资产管理公司成立之初的功能定位是作为专门的逆周期管理工具和( )。

A.金融管理机构B.金融监督机构C.金融救助机构D.金融业务机构【答案】 C7. 金融市场最主要、最基本的功能是（）。

A.融通货币资金B.优化资源配置C.风险分散与风险管理D.定价调节【答案】 A8. 对于与借款人新建立信贷业务关系且借款人信用状况一般，或者支付对象明确且单笔支付金额较大的情形，原则上应采用( )支付贷款。

A.委托支付方式B.信用证支付方式C.托收支付方式D.分期支付方式【答案】 A9. ( )是指由商业银行经营、管理及其他行为或外部事件导致利益相关方对商业银行负面评价的风险。

A.国家风险B.社会风险C.经济风险D.声誉风险【答案】 D10. 下列属于混合工具的是（）。

A.债券B.证券投资基金C.股票D.大额可转让存单【答案】 B11. 治理通货膨胀的措施中，属于紧缩性财政政策的是（）。

初级银行从业资格之初级银行管理模拟题库和答案单选题（共20题）1. 下列关于货币层次的表述中，不正确的是( )。

A.M0被称为狭义货币B.M1是现实购买力C.M2被称为广义货币D.M2与M1之差为潜在购买力【答案】 A2. 商业银行资本充足率的计算公式为（）。

A.(总资本-对应资本扣减项)/风险加权资产×100％B.(一级资本-对应资本扣减项)/风险加权资产×100％C.(核心一级资本-对应资本扣减项)/风险加权资产×100％D.(二级资本-对应资本扣减项)/风险加权资产×100％【答案】 A3. 以下关于商业银行声誉风险的说法正确的是（）。

A.内部人员窃取客户资料会直接引发声誉风险B.贷款分类主要是为了预防声誉风险C.商业银行的规模与声誉风险没有关系D.声誉风险被视为一种多维风险【答案】 D4. 因未按有关规定，造成未对特定客户履行分内义务或产品性质或设计缺陷导致的损失称为( )。

A.流程风险B.系统风险C.人员风险D.客户、产品和业务操作风险【答案】 D5. 根据《巴塞尔协议Ⅲ》的要求，商业银行发行的非普通股工具必须带有减计或转股条款，在银行无法生存的情况下减计或转为( )，以吸收损失。

A.债券B.普通股C.优先股D.其他一级资本【答案】 B6. （2018年真题）下列选项中，不属于我国商业银行债券投资对象的是（）。

A.国债B.金融债券C.企业债券D.商业银行票据【答案】 D7. （2018年真题）通常货币资金总是流向最有发展潜力、能为投资者带来最大利益的地区、部门和企业，这属于金融市场的（）。

A.经济调节功能B.货币资金融通功能C.优化资源配置功能D.风险分散与风险管理功能【答案】 C8. 根据《商业银行理财产品销售管理办法》的规定，理财产品宣传材料应当在醒目位置提示客户( )。

A.“理财非存款、产品有风险、投资须谨慎”B.“本理财产品有投资风险，只能保证获得合同明确承诺的收益，您应充分认识投资风险，谨慎投资”C.“本理财产品有投资风险，只保障理财资金本金，不保证理财收益，您应当充分认识投资风险，谨慎投资”D.“如影响您风险承受能力的因素发生变化，请及时完成风险承受能力评估”【答案】 A9. 下列关于操作风险损失事件认定的金额起点和范围界定的说法，正确的是（）。