兴业银行分析报告

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兴业银行分析报告

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篇一：兴业银行分析报告

兴业银行

一、银行概况

（一）基本情况

兴业银行股份有限公司（简称：兴业银行）成立于1988年8月，是经国务院、中国人民银行批准成立的首批股份制商业银行之一，总行设在福建省福州市，2007年2月5日正式在上海证券交易所挂牌上市（股票代码：601166），注册资本190.52亿元。

兴业银行主要经营范围包括：吸收公众存款；发放短期、中期和长期贷款；办理国内外结算；办理票据承兑与贴现；发行金融债券；代理发行、代理兑付、承销政府债券；买卖政府债券、金融债券；代理发行股票以外的有价证券；买卖、代理买卖股票以外的有价证券；资产托管业务；从事同业拆借；买卖、代理买卖外汇；结汇、售汇业务；从事银行卡业务；提供信用证服务及担保；代理收付款项及代理保险业务；提供保管箱服务；财务顾问、资信调查、咨询、见证业务；经中国银行业监督管理机构批准的其他业务。

目前，兴业银行已在全国各主要城市设立了108家分行、1435

家分支机构；旗下拥有兴业国际信托、兴业金融租赁、兴业基金、兴业消费金融等子公司，形成以银行为主体，涵盖信托、租赁、基金、消费金融、期货、资产管理等在内的现代金融服务集团。建立了网上银行“在线兴业”、电话银行、手机银行和直销银行，与全球1500多家银行建立了代理行关系。

（二）经营理念

开业二十多年来，兴业银行始终坚持“真诚服务，相伴成长”的经营理念，致力于为客户提供全面、优质、高效的金融服务。根据2014年年报，截至2014年12月31日，兴业银行资产总额达4.41万亿元，股东权益2579.34亿元，全年实现归属于母公司股东的净利润471.38亿元。

2014年兴业银行市场地位和品牌形象稳步提升，稳居全球银行50强（英国《银行家》杂志排名）、世界企业500强（美国《财富》杂志排名）和全球上市企业200强（美国《福布斯》杂志排名）行列。在国内外各种权威机构组织的评比中，先后荣获最佳中资银行、最佳战略创新银行、最佳绿色银行、最佳互联网金融平台银行、普惠金融实践最佳银行、最具社会责任上市公司、中华慈善突出贡献（单位）奖、中国最佳雇主等荣誉。

二、股本结构变化

三、资产负债表

篇二：兴业银行财务分析报告

兴业银行财务分析报告

09金融2班李翔 090105100211 09金融2班童佳明

0901051002 09金融2班施凯妃 0901051002

一、公司概况

兴业银行成立于1988年8月，2007年2月5日正式在上海证券交易所挂牌上市（股票代码：601166），注册资本107.86亿元。目前，兴业银行已在全国主要城市设立了72家分行、612家分支机构；拥有全资子公司——兴业金融租赁有限责任公司和控股子公司——兴业国际信托有限公司，建立了网上银行“在线兴业”，电话银行“95561”和手机银行“无线兴业”，与全球1000多家银行建立了代理行关系。

截至2011年12月末，兴业银行资产总额突破2万亿元，达到24087.98亿元，股东权益1152.09亿元，不良贷款比率为0.38%。兴业银行的资本充足率为11.04%，其中核心资本充足率为8.20%，虽较上年同期略有下降，但依旧保持在一个比较安全的水平。2011年累计实现净利润255.05亿元，较2010年增长了37.71%。根据英国《银行家》杂志2011年7月发布的全球银行1000强排名，兴业银行按总资产排名列第75位，按一级资本排名第83位。兴业银行具有优秀的成长性。03年至09年，资产复合增长为31.4%，贷款复合增长率28.6%，存款复合增长率27.7%，在股份制银行中处于首位。兴业银行有良好的股权结构。兴业银行的大股东是福建省政府，持股21.03%。股权结构即相对集中，又可以避免股权过度分散带来的决策低效。恒生银行作为战略投资者持有12.8%

股权，能够制约政府对于其经营的干预，而其在中间业务、零售业务和风险控制的丰富经验对于兴业银行业务结构的提升具有非常重要的价值。

兴业银行拥有清晰的发展战略和定位。兴业银行04年明确了零售市场战略发展方向，推进零售业务事业部改革。目前零售银行战略模式已经获得阶段性的成果。在同业业务发展上遵循“大同业”发展策略，将自身定位为“中小金融机

构服务商”，在上海成立了银行合作服务中心，专职负责银银合作业务拓展和服务。而公司业务则主要定位在中型企业，降低了自己的风险。在营业网点的扩展路径上，兴业选择了“新设结合并购，物理结合虚拟”的低成本、底消耗之路。

二、会计分析

（一）资产负债表分析

1、资产

下表是兴业银行2011年资产负债表的资产数据以及与2010年的比较情况：

表1 资产变动表

银行的资产负债表不区分流动资产与非流动资产，因为银行资产多数为金融资产，而金融资产一般按其性质分类，同一性质的资产中可能既包括流动资产（一年以内），又包括非流动资产（一年以上）。所以，我们直接通过各报表项目的变动额和变动率来判断对资产总额影响较大的项目，以便进一步分析。

首先，我们看到相较2010年，2011年兴业银行的资产总额接近2.4万亿比上年增长了5400多亿，增幅将近30%。资产总额的增长当然证明了兴业银行业务的扩张，但只有真正带来了收入的提高，才是有效率的。我们看到，划红线的三个项目变动较大，是影响资产总额增长的主要因素，它们分别是拆出资金、买入返售金融资产、发放贷款和垫款。拆出资金是银行拆借给境内、境外其他银行及非银行金融机构的款项。时间较短，甚至隔夜。根据报表附注，该项目的变化主要是由拆放境内同业的大幅增长引起的，从去年的32亿飙升至2014亿，增加了60多倍。可以看出，兴业银行去年在同业市场非常活跃，但是否具有持续性还有待观察。买入返售金融资产是银行按照返售协议约定先买入再按固定价格返售的票据、证券、贷款等金融资产所融出的资金。该项目从2010年的3740亿上升至2011年的5260多亿，增幅有40.90%。其中，信托收益权从去年的14亿多猛增至2830多亿，这是一项不仅抵消了其他项目的下降，而且使得买入返售金融资产项目大幅上涨。发放贷款和垫款从2010年的8425亿增至2011年的9687亿，上升将近15%。升幅虽并不是非常大，但增加额仍达1200多亿。可见，尽管去年多次提高准备金率，银根紧缩，兴业银行依旧保持着良好的发展势头，贷款业务是资产业务中的基石，贷款业务量的稳定增长是资产业务发展的前提和动力。我们从附注中看到，兴业银行的个人贷款和垫款从2010年的2250亿增至2011年的2606亿，其中个人住房及商用房贷款从去年的1782降至1750

亿，可以看到，国家对房地产市场的调控影响了银行个人贷款的增长。而另一方面，兴业银行2010年的企业贷款和垫款为6293亿，

而2011年的数据为7224亿，增长了近1000亿。也就是说，发放贷款和垫款项目的增长主要是依靠企业贷款的强劲增长。上述三个项目增长的原因我们已经进行了分析，我们看到这三个项目都是银行的生息资产，能够直接为银行带来收益（这将在利润表分析中具体说明），生息资产的增长也是银行利润增长的动力。而在资产总额增长近30%的情况下，兴业银行的不良贷款率反而从0.42%下降到0.38%，可见资产的质量并未所总量的迅速增长而下降。所以我们认为兴业银行2011年的资产总量、资产质量都比上年有所提高，资产状况相当不错。

除此上述三个项目之外，我们可以看到应收利息、应收款项类投资以及长期股权投资也有较大幅度的增长。但是，应收利息的增长是由于买入返售金融资产和发放贷款和垫款的增长所致。而应收款项类投资中，理财产品大幅减少，而资金信托计划增长迅速。长期股权投资的增长是由于旗下的两个子公司，兴业金融租赁有限责任公司（全资）和兴业国际信托有限公司（控股）业绩突出、盈利增加所致。

2、负债及所有者权益

下表是兴业银行2011年资产负债表的负债及所有者权益数据以及与2010年的比较情况：

表2 负债及权益变动表

银行业比较特殊，其负债占了资产很大的比重，自有资金相对较少。兴业银行2011年的负债总额为2.27万亿，比2010年的1.75万亿上升了29.83%。其中，同业及其他金融机构存放款项和吸收存款这两个项目是对负债总额影响最大的因素。同业及其他金融机构存放款项是指因支付清算和业务合作等的需要，由其他金融机构存放于商业银行的款项。兴业银行同业及其他金融机构存放款项从2010年的4183亿增至6299亿，增幅达到50.56%。同业存放款项的增长也可以看出其他金融机构对于兴业银行发展前景的认可，并试图加强与兴业银行之间的业务往来。也从侧面说明了兴业银行目前经营状况良好。从附注中，我们看到境内同业存放款项是该项目增长的主要动力从10年的2154亿增至11年的3760亿，这也反映出目前兴业银行的主要业务还是集中在国内。吸收存款包括银行吸收的个人及公司的各种活期、定期存款以及各种保证金。这是银行负债的最重要来源，也是商业银行最基本的负债项目。该项目从10年的1.13万亿增长至11年的1.34万亿。去年是银根紧缩的一年，但是我们之前看到兴业银行资产总额却有高达近30%的增长，其资金最主要来源于吸收存款的提高，尽管在准备金率多次提高的背景下，银行间的竞争越来越激烈，但是兴业银行去年还是势头强劲。

篇三：兴业银行财务分析报告

兴业银行股份有限公司

财务分析报告

（2011年—2013年上半年）

朱颖 20114168

公司简介 ……………………………………………………………………2

行业分析 ……………………………………………………………………7行业现状 …………………………………………………………………

7行业展望 …………………………………………………………………

公司近三年财务 …………………………………………………………… 12资产负债表 ……………………………………………………………… 12现金流量表 ……………………………………………………………… 19利润表 ……………………………………………………………………

24主营业务收入 …………………………………………………………… 29

财务分析 ……………………………………………………………………

30公司主要财务指标分析 ……………………………………………… 30杜邦分析 …………………………………………………………………

发展建议 ……………………………………………………………………

公司简介

证券简称：兴业银行

股票代码：601166

公司名称：兴业银行股份有限公司

公司英文名称：INDUSTRIAL BANK CO.,LTD.

交易所：上海

公司注册国家：中国

省份：福建省城市：福州市

注册地址：福建省福州市湖东路154号

注册资本：127.02亿元

兴业银行流动性风险分析与防范

蕊：螓：　

的是贴近客户生活，才能够更好的为客户服务。　三、旅游企业微信营销未来发展趋势　旅游业正在朝着智能化、信息化方向发展，通过微博、微信、　微视等手段进行营销必然成为旅游业的发展趋势。旅游微营销　在旅游信息传播、旅游产品咨询、旅游品牌树立、渠道促销、维护　客户关系等方面实现了高效性和快捷性。那么在未来旅游企业　有营销方面应注意几下几个方面：　１．是利用微信软件的认证用户功能，推行微信会员与旅游企　业客户会员的双轨制。同时将旅游企业的市场推广营销与微信　的推广放在一起做，只要是进店一次的客户同时加上微信就可　以成为ＶＩＰ。利用微信会员的号召力，达到加强旅游企业的品牌　推广的目的，为旅游企业发展和扩大稳定的客源打下基础。　２．是要培养专门的管理人员，应对微信平台有可能出现的投　诉。如出现投诉或发生危机事件时，能够及时与客户进行实时沟　通和深度交流，对消费者的疑虑进行解答，让用户充分感受到企　业的诚意的同时也能树立对其产品和服务的信心。微信朋友圈　功能一般都是朋友或认识的人，所以这里就更注重交流和沟通。　企业要培训相应的对客服务工作的员工，目的是可以将旅游企　业有可能产生的负面效应及时地向正面进行引导，弱化或消除　其产生的负面影响。　３．是旅游企业可以根据自身的需要在微信中建立多个客户服　务群或者旅游兴趣群，了解客户对旅游产品的需求和对旅游服　务的意见，比如可以对不同的群每天发送不同的信息，推送最新　的旅游线路、线路报价、优惠打折方面的信息。增加内容的趣味　性，多性性，从心里上拉近客户与旅游企业之间的距离，引导消　费者实现网络产品预定，触发客户使用微信分享自己的旅游体　验进而形成口碑效应，达到提升企业品牌的知名度和美誉度的　目的。　随着微信的不断发展，未来延伸的地方还有很多，比如自助　购买旅游产品、设置红包分享。把公众账号打造成工具。先让部　分用户体验，养成使用习惯，最终推广开。　旅游业的发展越来越依赖网络。如网络预订、网络营销、旅　游网站、网络虚拟景区，网络对旅游业的影响将进一步加大。这　种新媒体的发展改变着人们的生活方式，必然也要改变各种产业　发展模式，旅游网络营销市场规模也在不断扩大。但同时也存在　各类旅游企业在网络营销上的盲目乐观情绪，未来需从理论高度　总结旅游传媒产业发展的得失成败。善用微信这一时下最流行　的营销互动工具，是旅游业的必备核心竞争力之一。　

兴业银行述职报告

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奏响“文明号” 唱响奋进曲 ——市**支行创建“青年文明号”纪实 **支行积极响应市级机关及团市委开展“青年文明号”创建活动的号召，把创建“青年文明号”作为凝聚人心、激发职工奋发向上精神、争创一流业绩的重要动力，取得了显著的成效，最近被评为市级“青年文明号”。 **支行共有员工17名，平均年龄三十三岁，而且**行长是商业银行最年轻的支行行长之一，正是这样一家年轻的支行和这么一支年轻的队伍，开展业务不到两年以来，创下了骄人的业绩，不仅月月超额完成总行下达的任务指标，而且在创建“青年文明号”的历程中开辟了一条具有自身特色的新路。狠抓思想教育和制度建设，长期以来，**支行在员工中广泛深入地开展了以遵纪守法、爱岗敬业为主要内容的职业道德教育，积极倡导岗位奉献，要求员工做到“以品德立身，以技能立业”。支行把每周二定为“学习日”，从不间断，使全支行员工的政治理论学习走上制度化、规范化和经常化的轨道。把开展创建“青年文明号”活动作为学习“xxxx”、实践“xxxx”的具体形式，响亮地提出了五个“一流”的创建思路，即“一流的管理水平、一流的服务效率、一流的创新能力、一流的资产质量、一流2

的经营效益”，成立了由支行长任组长的创建工作领导小组，结合支行实际情况，制定了《创建“青年文明号”实施方案》、《创建“青年文明号”台帐》、《员工文明行为规范》等一系列规章制度，使创建活动规范化、科学化。做到人人了解创建规章，人人明确各自责任，人人规范自己行为，人人为创建活动做出贡献。超越自我不断创新 **支行的发展史，其实就是一部不断创新突破、不断超越自我的历史。支行凝聚广大青年员工的聪明才智，以“敢为天下先”的精神，以“敢吃第一只螃蟹”的雄心，积极探索，大胆尝试，进行了一系列的改革创新，努力实现“人无我有、人有我优、人优我新”的思想理念，时时事事争在全行的前头：与小区物业管理开展合作;开展银企联谊会;实施大堂经理制;开辟重点客户接待室;在营业厅内播放背景音乐……创新拓宽了业务新领域，创新走活了全行一盘棋，创新带来了**支行翻天覆地的变化，截止到目前，**支行对公业务开户数比年初翻了一番，黄金客户大幅增加，营销客户超额完成任务，各项经营指标均创历史最好水平，这一系列的创新不仅为支行带来了巨大的经济效益，而且树立了商业银行良好的外部形象。强化服务加强学习赢得客户 **支行针对银行作为服务性行业的特点，牢固树立“客户是上帝”的观念，从抓好服务质量入手，努力把文明优质服务送给每一个客户，在员工中提倡依靠“三心”赢得客户，即：用诚心的服客户、用细心的服务感动客户、用耐心的服务吸引客户。就是靠着这种诚心、耐心和细心的服务，吸引着客户，支行的存款向插了翅膀一样，平均以每月1000万的速度递增，创造了惊人的业绩。支行还利用自身的特点3

兴业银行财务报表分析

大连工业大学

毕业设计（论文）

题目：兴业银行财务报表分析

副标题：

专业：工商管理指导教师：

学生姓名：周升起班级-学号：工商072-28

2011年 6 月兴业银行财务报表分析

大连工业大学本科毕业设计（论文）

题目：兴业银行财务报表分析

副标题：

学生姓名：×××

专业：工商管理

班级学号：工商×××

指导教师：

评阅人：

兴业银行财务报表分析

I 摘要

财务报表分析，是通过收集，整理企业财务会计报告中有关数据，并结合其他有关补充信息，对企业的财务状况、经营成果和现金流量情况进行综合比较和评价，为财务会计报告使用者提供管理决策和控制依据的一项管理工作。银行会计报表是银行一切金融交易的数据描述，它反映了银行经营活动的全貌。因此，对报表进行分析不仅要分析经营活动成果，而且还要分析经营活动过程。作为经营货币的企业，首先要进行资金分析。银行在资金营运的整个过程中有许多不确定因素，银行经营的各个环节都包含着风险，如何防范和控制风险，增强银行资金的流动性和安全性，这也是银行会计报表分析的另一个着重点。

本文共分为三章，第一章对兴业银行做了简单的介绍，并对我国整个银行业的发展及我国银行业目前所面临的问题和需要加强的业务，进行了分析，第二章具体分析了兴业银行08年到10年的财务数据，从流动性、资产质量、资本充足率和盈利性四个方面来说明兴业银行的财务状况，并与同行业之间进行了比较，第三章对兴业银行提出发展建议。通过分析希望能对兴业银行的财务管理有所启示。

关键词：上市银行；兴业银行；财务报表兴业银行财务报表分析

II Abstract

Bank accounting statements are all financial transactions bank