金融法复习指导20111000

全国2011年1月高等教育自学考试金融法试题一、单项选择题(本大题共25小题，每小题1分，共25分)1.下列属于我国政策性银行的是( )A.中国进出口银行B.建设银行C.农村信用合作社D.国有独资银行2.银监会对违反金融监管法规的业内机构的行政处罚措施不包括( )A.罚款B.警告C.没收非法所得D.责令改正3.下列属于商业银行中间业务的是( )A.吸收公众存款B.发放贷款C.发行金融债券D.代理买卖外汇4.按照我国《信托法》，下列有关信托财产描述正确的是( )A.受益人可以随时处分信托财产B.信托财产属于第三人C.信托财产由受益人占有D.信托财产应当与受托人的自有财产相分离5.我国金融资产管理公司的注册资本为( )A.人民币10亿元B.人民币100亿元C.人民币1000亿元D.人民币及其他资产折算共100亿元6.下列属于银行为储蓄账户保密例外的是( )A.中国人民银行的查询B.账户户主配偶的查询C.工商机关的冻结D.其他商业银行的划扣7.存单遗失的挂失方式为( )A.委托挂失B.公告挂失C.网上挂失D.遗失人亲自挂失8.下列不属于银团贷款特征的是( )A.存在一个牵头银行B.向同一借款人提供贷款C.各参与银行按照实际贷款比例或合同约定享受权益D.各参与银行分别与借款人签订贷款协议，条款可以不尽相同9.中央银行对贷款展期的限制叙述正确的是( )A.所有贷款展期期限累计不得超过3年B.短期贷款展期期限累计不得超过原贷款期限的一半C.中期贷款展期期限累计不得超过原贷款期限的一半D.长期贷款展期期限累计不得超过原贷款期限的一半10.下列信贷担保形式不正确．．．的是( )A.风险担保B.最高额担保C.反担保D.保证人担保11.贷款人以有限责任公司的股份出质，质押合同的生效时间是( )A.出质人与质权人协商一致时B.股份出质记载于股东名册之日C.合同公证之日D.合同登记之日12.人民币全额兑换的条件为( )A.票面残缺超过1／5，其余部分图案、文字能照原样连接者B.票面残缺超过1／5，其余部分图案、文字不能照原样连接者C.票面残缺不超过1／5，其余部分图案、文字不能照原样连接者D.票面残缺不超过1／5，其余部分图案、文字能照原样连接者13.下列属于我国外汇管理基本原则的是( )A.经常性国际支付和转移实行审核制B.资本项目下的外汇可自由流通C.实行金融机构外汇业务特许制D.外币可以自由流通14.下列不属于．．．我国外汇担保合同种类的是( )A.责任担保B.投标担保C.借款担保D.履约担保15.下列说法正确的是( )A.我国银行利率传统上由财政部直接管理B.中国人民银行制定的各种利率是法定利率C.商业银行应当按照中国银行规定的贷款利率上下限确定贷款利率D.中国银行决定金融机构对客户存贷款的基准利率16.人民币汇价的直接标价法是指( )A.我国货币与外国货币的利率B.我国货币与外国货币的利息C.以100或1万或10万人民币单位作为标准折算成一定数量的外币，人民币的单位数字不变，外币数额每日调整报出新汇价D.以100或1万或lO万外币单位作为标准折算成一定数量的人民币，外币的单位数字不变，人民币数额每日调整报出新汇价17.1985年中国银行发行的银行卡名称是( )A.金穗卡B.长城卡C.牡丹卡D.维萨卡18.贷记卡持卡人在到期还款日前偿还所使用全部银行款项有困难的，可按照发卡银行规定的最低还款额还款，首月最低还款额不得低于．．．．其当月透支余额的( )A.10％B.15％C.20％D.30％19.证券交易所的具体监管内容包括( )A.依法制定证券市场监管的规章制度B.自行拟订证券市场监管的规章制度C.对证券交易活动进行监管D.对违反法律、行政法规的，给予纪律处分20.非公开发行的股份自发行结束之日起，______内不得．．转让。

第一章中国人民银行法律制度第一节中国人民银行法概述一、中国人民银行是中国的中央银行，成立于1948年12月1日，原华北银行、北海银行、西北农民银行合并的基础上于石家庄建立的。

是国家货币政策的制定者、执行者，也是金融市场的监管者。

二、《中国人民银行法》的立法目的1.为了确立中国人民银行的地位和职责。

保证国家货币政策的真确制定和执行。

建立和完善中央银行宏观调控体系。

加强对金融业的监督管理。

三、制定中央银行法的必要性1.使我国货币政策的制定和执行更加法律化、制度化;有利于保持我国货币币值的稳定;使金融市场的监管更加透明和有效。

四、中国人民银行的地位和职责地位，中国人民银行是中央银行，是国务院领导下的一个主管金融工作的部级政府机关，其全部开支于财政，其从事公开市场业务的收入全部上缴国库。

职责，依法制定和执行货币政策;发行货币，管理货币流通;依法审批和监督金融机构;依法监管金融市场;发布有关金融监管和业务的命令和规章;持有、管理和经营国家的外汇储备和黄金储备，经理国库;维护支付，清算系统的正常运行;负责金融业的统计、调查、分析和预测工作;以及中国人民银行还需完成的国务院规定的其他职责。

五、货币政策目标1.货币政策的目标，保持货币币值的稳定，并以此促进经济增长。

(稳定货币币值是基础，发展经济是在稳定币值的基础上进行的)货币政策目标的作用(1)对货币政策目标的表述引入了法律的准确性，从而使银行运用货币政策的工具时有明确的方向;(2)使检验中国人民银行的工作有了法律的标准;(3)从法律的角度否定了通货膨胀的货币政策，开始从双重目标制向单一目标制过渡。

第二节中国人民银行的组织机构一、行长的产生与职责1.产生，行长由国务院总理提名，人大(或人大常委会)决定，国家主席任免。

副行长由国务院总理任免。

每届任期5年，可以连任。

职责，召集主持行务工作会议，讨论决定中国银行的重大问题;负责中国人民银行的全面工作，签署中国人民银行上报国务院的重要文件，签发给各分支机构的文件和指示;根据国务院有关规定，发布中国人民银行令和重要规章。

1.商品的四种价值形式？简单的，个别的或者偶然的价值形式；总和的或者扩大的价值形式；一般价值形式；货币价值形式。

2.货币的职能？价値尺度；流通手段；支付手段；贮藏手段；世界货币。

3.货币量的层次划分重点？所谓货币量的层次划分，及时把流通中的货币量主要按照其流动性的大小进行相合排列，分成若干层次并用符号代表的一种方法。

Ml二流通中现金+单位活期存款+个人持有的信用卡存款M2二M1+居民储蓄存款+单位定期存款+其他存款4.货币制度的演变以及格雷欣法则银单本位制；金银复本位制；金单本为制；不兑换的信用货币制度。

格雷欣法是指在实行金银复本位制条件下，金银有一定的兑换比率，当金银的市场比价于法定比价不•致时，市场比价比法定比价高的金属货币（良币）将逐渐减少，而市场比价比法定比价低的金属货币（劣币）将逐渐增加，形成良币退藏，劣币充斥的现象。

5.信用的特征以及分类信用是已偿还和付息为条件的商晶或货币的借贷行为。

信用的特征：信用的标的是一种所有权与使用权相分离的资金；已还本付息为条件；以相互信任为基础；以收益最大化为目标；具有的特殊的运动形式G-G'.现代信用形式：商业信用，银行信用，国家信用，消费信用，国际信用。

6.信用工具的特征以及分类偿还性；流动性：变现速度、不受损失；风险性：信用风险、市场风险；收益率信用工具的分类：按期限分为货币市场和资本市场的金融工具；按发行者的性质分为直接金融工具和间接金融工具;按投资人是否掌握所投资资产的所有权可分为债权凭证和所有权凭证。

信用工具的具体分类：商业票据、银行票据、支票、信用证、信用卡、股票、债券。

7.商业汇票商业汇票是指由付款人或存款人（或申请承兑人）签发，由承兑人承兑，并于到期H向收款人或者背书人支付款项的一种票据。

& 利率的分类按利率的表示方法分为：年利率、月利率、日利率。

按利率的决定方式分为：官定利率、公定利率和市场利率。

按借贷期内利率是否浮动分为：固定利率和浮动利率。

金融法复习笫一篇总论一概述名词解释金融货币资金融通的简称，是指以银行等金融机构为中心的各种形式的信用活动以及在信用基础上组织起来的货币流通。

金融法国家制定或者认可的，用以确定金融机构的性质、地位和职责权限并调整金融活动小形成的金融监管、调控关系和金融业务关系的法律规范的总称。

金融法律关系金融法律规范调整在金融监管、调控活动和金融业务活动过程屮形成的具有权利义务内容的社会关系。

金融体制划分金融管理机构和金融业务机构的法律地位、职责权限业务范围、彼此协调之间活动及其相互关系而形成的制度系统。

简答题1•金融法特点实体法和程序法统一；公法和私法融合；强行性；调整范围越来越广。

2•我国金融法的基本原则统一管理，管理和经营分离，规范和完善国家金融调控监管行为原则稳泄币值的基础上促进经济增长；维护金融稳定原则；维护金融市场各主体合法权益的原则；立足国情的基础上借鉴国外通行立法和国际惯例的原则。

3•我国金融法律体系金融主体法、金融调控与监管法、间接融资法、肯接融资法、期货期权外汇法、金融中介业务法4西方主要工业国家金融立法趋势更多市场主导、更独立的货币政策、更有权威的金融监管、更加紧密的国际监管合作5,我国金融立法现状立法层次不髙，法律效力低；体系系统性差；内容抽象，欠操作性；缺乏前瞻性金融法律、法规制度。

选择题金融法调整对象金融监管关系金融调控关系金融业务关系金融法的本质是统治阶级实行经济政策、管理和调控经济的一种方式金融法国内渊源宪法金融性法律行政法规地方法规规章金融司法解释自律性规章金融法国际渊源国际条约国际惯例金融法律关系的客体——金融工貝-包括金融资产（货币、金银、有价证券）和金融行为美国金融体制的特征——市场主导型旧中国金融立一1908《人清银行格例》世界上第一部专门性的金融法律一一1844《英格兰银行条例》第二篇金融调控与监管法二中央银行法名词解释中央银行一国金融体制屮处于屮心地位，依法制定和执行国家货币金融政策，实施金融调控与监管的特殊金融机关货币政策为实现特定的经济n标而采用的各种调节货币供应量或者管制信用规模的方针、政策和措施的总称。

第一章绪论第一节金融一、金融1、含义：金融是资金融通的简称，是各种社会经济成分之间以货币为对象进行的信用交易活动（1）金融是信用交易：A、先行移转商品的所有权及其权能B、一方的先行移转与对方的相对给付之间存在一定的时间差C、一方先行移转是基于信任对方的基础，客观上需承担对方届时不能或不履行义务的风险（2）金融是以货币为对象的信用交易：A、交易各方以货币为种类物、以让渡货币购买力为目的进行交易，而非将货币作为特定物进行买卖B表面上为融物，实际上是融资，本身并非直接以货币为交易对象（3）在法律允许范围内，金融交易可以发生在各种社会经济成分之间，但任何社会经济成分参与金融交易都必须以不违反法律为前提理变相借贷融资业务2、分类：根据是否有金融机构作为信用中介参与，分为（1股票交易、债券融资以及民间借贷（2）间接金融：金融机构以吸收存款和发行金融债券等方式筹集社会闲散资金，转而对需要资金的社会经济成分发放贷款或进行投资34、功能：（1）货币供应功能：A、货币是充当一般等价物的特殊商品，具有交换媒介、价值尺度、支付手段、贮藏手段、世界货币的功能B、货币=通货（钞票、铸币）+ 存款货币a、通货由中央银行垄断发行，构成中央银行的负债本位货币（主币）：元非本位货币（辅币）：角、分b、存款货币是指在开立于商业银行等金融机构的账户中，存款人得以支票或电子指令直接进行支付的存款金额货币供应量层次：M0=流通中的货币狭义货币M1=M0＋可开支票进行支付的单位活期存款（银行活期存款）广义货币M2=M1＋居民储蓄存款＋单位定期存款＋单位其他存款＋证M3=M2＋金融债券+商业票据+大额可转让定期存单等；（其他金融机构的定期存款和储蓄存款）M 4=M 3＋其他短期流动资产（2）资本形成功能：A 、促进储蓄向投资转化：a 、极丰富的信息资源b 、多样化的金融工具c 、高效率的交易手段d 、交易障碍溶解机制B 、优化资源配置：资金流向、化零为整（3）支付服务功能：金融体系提供非现金转账服务：快捷、便利、安全、廉价A 、支付电子化：a 、以计算机和网络为基础b 、提高效率但加大操作风险B 、电子货币：a 、是以电子形式存储在消费者支配的电子装置中的货币价值。

金融法资料一：名词解释金融法：金融法是调整在货币资金融通过程中所形成的金融关系的法律规范的总称，金融法是规范金融活动的行为标准。

股票上市：是指股票发行人发行的股票依法定的条件和程序在证劵交易所或其他法定交易场所公开挂牌交易的法律行为。

在我国，股票上市仅是指股票在证劵交易所的挂牌交易。

保险合同：保险合同是投保人与保险人约定保险权利义务关系的协议。

汇票：指出票人签发的，委托付款人在见票时或者在指定日期无条件支付确定的金额给收款人或者持票人的票据。

二：简答题1：中国人民银行的三大职能答：（1）依法制定和执行货币政策，保持人民币币值的稳定，并以此促进经济增长。

（2）依法对金融业实施监督管理，维护金融业的合法，稳健运行。

（3）从事法定金融业务活动，提供特殊金融服务，覆行中央人民银行作为特殊银行（即发行的银行，银行的银行和政府的银行）的业务职能。

中国人民银行三大主要职能之间是相互关联相互促进的。

2：票据行为答：票据行为是票据法律行为的简称，有广义和狭义两种含义。

广义票据行为：是指具有行为能力的票据自愿设立，变更或终止票据权利一位关系的合法行为。

狭义票据行为主要有出票，背书，承兑，保证和付款5种。

1）出票是指出票人签发票据并将其交付给收款人的票据行为。

2）背书是指在票据背面或者粘单上记载有关事项并签章的票据行为。

3）承兑是指汇票付款人承诺在汇票到期日支付汇票金额的票据行为。

4）保证，是指保证人承诺被保证人一起对持票人承担连带责任的票据行为。

5）付款，是指付款人依法向持票人清偿票据金额的票据行为。

三：论述题1：金融关系的种类1）直接融资法律关系直接融资法律关系是指非金融机构的公司，企业和个人之间及其与证券，信托等非银行金融寄过之间因股票，债券等有价证券的发行，交易活动而在金融市场上产生的之极融资关系。

主要包括证券发行关系和证券交易关系。

2）间接融资法律关系间接融资法律关系是指非金融机构的法人，其他组织和自然人依法通过银行等金融机构进行资金融通而形成的间接融资关系。

2011下半年《公司金融》复习指导复习资料名称：2011下半年《公司金融》复习指导内容：《公司金融》复习指导第一部分：考试方式考核形式：开卷考试时间：90分钟（本次考试时间缩短为90分钟，请大家合理安排答题时间。

）试卷结构：§判断题（每题2分，共10题）§名词解释（每题6分，共5题）§论述题（每题20分，共1题）§简答题（每题10分，共3题）第二部分：复习要点和例题解析第1章公司金融概述复习要点：了解公司金融学的理论框架。

掌握公司金融学的内涵。

例题：公司理财的内容包括（）。

A. 投资决策B. 筹资决策C. 经营决策D. 利润分配答案：ABC第2章财务决策的目标原则复习要点：掌握公司财务决策的目标：股东财富最大化。

掌握公司财务决策的原则。

例题：1、“不要把所有鸡蛋放到同一个篮子里。

”这句话是理财原则中（）的生动体现。

A. 投资分散化原则B. 货币时间价值原则C. 比较优势原则D. 风险—报酬权衡原则答案：A2、反映公司价值最大化目标实现程度的指标是（）。

A. 销售收入B. 市盈率C.每股市价D.净资产收益率答案：C第3章财务决策的经济环境复习要点：了解财务管理决策的商业环境、金融环境和税收环境。

第4章财务分析与财务计划复习要点：掌握杜邦财务分析体系的内容。

第5章货币的时间价值复习要点：掌握与货币时间价值相关的一系列概念，包括现金流、贴现率、单利和复利、现值和终值、年金。

掌握货币时间价值的计算。

掌握年金现值和终值的计算。

例题：表示资金时间价值的利息率是（）。

CA. 银行同期贷款利率B. 银行同期存款利率C. 没有风险和没有通货膨胀条件下社会资金平均利润率D. 加权资本成本率答案：C第6章风险与收益率复习要点：掌握风险与收益的度量，掌握期望值、标准差、相关系数的含义和计算。

掌握投资组合风险与收益的度量，掌握组合收益、协方差、相关系数的含义和计算。

掌握资本资产定价模型，会用资本资产定价模型计算投资组合的风险。

金融法期末复习资料一、名词解释1.票据法律关系：抵押2.共同保证人汇票：再贴现：同业拆借：内幕交易：集资诈骗罪公示催告：内幕信息市场禁入：3.票据行为：票据抗辩：质押：商业银行的接管：二、单项选择题中国人民银行行长由（）任命A 国务院总理B国家主席C委员长D全国人大常委会下列不属于中国人民银行的职能是（）A发行的银行B银行的银行C企业的银行D政府的银行下列不属于银行业金融工具的是（）A定期和活期存款单B国债C汇票D本票下列不属于金融法律关系客体的是（）A、证券B、金银C、财产D、货币我国现行的人民币汇率制度为（）A固定汇率制B多重汇率制C自由浮动汇率制D管理浮动汇率制利用涂改、粘贴、拼接等手段无中生有或者以小变大的非法改变货币的外形或面额的犯罪行为定为（）A 变造票据罪B伪造票据罪C变造货币罪D伪造货币罪保险诈骗罪的特点是行为者在主观上是（）A过失B故意C过错D欺诈中国银监会的法律地位是（）A企业法人B社会团体C行政监管部门D行业协会我国《商业银行法》规定的商业银行的资本充足率不得低于（）A、8％B、5％C、10％D、13％我国《商业银行法》规定的商业银行的资产流动性比例不得低于（）A、30％B、25％C、20％D、35％依票据法原理，票据被称为无因证券，其含义指的是（）A．取得票据无需合法原因B．转让票据须以向受让方交付票据为先决条件C．占有票据即能行使票据权利，不问占有原因和资金关系D．当事人发行、转让、背书等票据行为须依法定形式进行我国货币政策的目标是（）A稳定物价B充分就业C平衡国际收支D保持币值稳定，并以此促进经济增长货币政策委员会是中国人民银行（）A货币政策的决策机构B货币政策的执行机构C货币政策实施的监督机构D制定货币政策的咨询议事机构我国《商业银行法》规定的商业银行的存贷比例不得超过（）A、65％B、70％C、75％D、80％下列可以充当贷款合同保证人的是（）A、法人的分支机构B、国家机关C、具有代偿能力的法人D、人民银行商业银行破产清算时，在支付清算费用，所欠职工工资和劳动保险费用后，应优先支付（）A、税金B、存款利息C、单位存款D、个人储蓄存款本金和利息依票据法的规定，下列有关汇票记载事项的表述正确的一项是（）A．汇票上未记载付款日期的，为出票后1个月内付款B．汇票上未记载付款地的，出票人的营业场所、住所或经常居住地为付款地C．汇票上未记载收款人名称的可予补记D．汇票上未记载出票日期的，汇票无效支票的持票人应当在自出票日起（）日内提示付款A．15 B．10 C．20 D．30下列关于汇票贴现的说法不正确的一项是（）A．汇票贴现是银行的一项资产业务B．汇票贴现是一种票据转让方式C．汇票贴现也是一种银行授信行为D．汇票贴现无须持票人以背书方式进行具有以人的信用为履行合同之保障的特征的担保方式是：（）A、抵押B、保证C、质押D、留置根据我国《担保法》规定，定金的数额不得超过主合同标的额的（）A、10%B、15%C、20%D、30%一般保证的保证人与债权人未约定保证期间的，保证期间为主债务履行期届满之日起（）。

一、名词解释2.金融法律关系:金融法在调整人们行为过程中所形成的权利义务关系。

3.行政保护:是指国家有权机关对违反金融法律法规、不履行法定义务的单位和公民，依照行政程序加以处理，以保护金融法律关系主体的权利和义务得以实现的行为。

4.司法保护:是指司法机关按照民事诉讼程序、行政诉讼程序和刑事诉讼程序对案件进行审理，以保护金融法律关系的行为。

5.金融法律责任:是指金融法律关系主体由于违反金融法律义务而依法应承担的法律责任。

6.责任法定原则:是指当违反金融法律规定的行为发生后，应该按照法律事先规定的性质、范围、程度、期限和方式追究违法者的责任。

法律必须有明确的规定才能成为追究责任的依据，确认具体的法律责任也必须有明确的法律规定并严格依法确认。

10.票据关系:是基于票据行为而发生的当事人在票据上的权利义务关系。

票据关系由主体、客体和内容三个要素构成。

11.票据基础关系:又称为“票据实质关系”，是指作为生产票据关系的事实和前提，存在于票据关系之外而由民法规定的非基于行为产生的法律关系。

18.追索权：是票据权利的第二项内容，也称第二次请求权，是指持票人行使付款请求权被拒绝付款或者被拒绝承兑，或有其他法定事由请求付款未果时，向其前手请求支付票据金额的权利。

19.票据抗辩：是指票据债务人对票据债权人提出的请求依法给予拒绝的行为。

票据抗辩所根据的是由称之为抗辩的原因，债务人提出抗辩以拒绝像票据债权人履行票据义务的权利成为抗辩权。

22.票据变造：是指没有变更权限的人以行使票据权利为目的，变更票据上记载的除签名以外的有关事项的行为，即变更票据文义的行为。

23.支付结算:支付结算是指单位、个人在社会经济活动中使用现金、票据、信用卡和结算凭证进行货币给付及其资金清算行为。

狭义的支付结算是指银行转账结算。

24.担保:指法律为确保特定的债权人实现债权，以债务人或第三人的信用或者特定财产来督促债务人履行债务的制度。

26.抵押：指债务人或者第三人不转移对特定财产的拥有，而将该财产作为债券的担保，在债务人不履行债务时，债券人有权以该财产折价或以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。

《金融法》期末复习知识点金融法是指调整金融活动的法律规则和制度的法律学科。

它包括金融市场法、金融机构法、金融产品与服务法等方面的内容。

以下是金融法的一些重要知识点，供期末复习参考。

一、金融监管机构及其职能1.中国人民银行：负责国家货币政策的制定和执行，维护金融稳定和金融市场的正常运行。

2.银行业监督管理机构：负责银行业的监管和管理，促进银行业的稳健发展。

3.证券监督管理机构：负责证券市场的监管和管理，维护公平、公正、公开的证券市场秩序。

4.保险监督管理机构：负责保险市场的监管和管理，维护保险市场的稳定和风险的可控性。

二、金融市场的基本制度1.证券市场：包括证券交易所、证券经营机构等，是进行股票、债券等证券交易和投资的场所。

2.银行市场：包括商业银行、农村信用合作社等，是进行存款、贷款等金融交易的场所。

3.保险市场：包括保险公司、代理人等，是进行保险业务的场所。

三、金融产品与服务的法律规定1.金融产品的说明书：金融机构提供金融产品时，应向投资者提供详细的产品说明书，说明产品的风险和收益等重要信息。

2.电子支付：电子支付是指通过电子方式进行的支付活动，相关法律规定了电子支付的合法性和安全性。

3.互联网金融：互联网金融是指利用互联网技术进行金融活动的方式，相关法律规定了互联网金融的经营资质、风险管理等方面的要求。

四、金融机构的监管1.金融机构的准入：金融机构在设立和经营之前需要获得相应的许可和审批。

2.风险管理：金融机构需要建立风险管理制度，对风险进行评估、控制和监测。

3.内部控制：金融机构需要建立健全的内部控制制度，保障业务的安全和合规性。

4.信息披露：金融机构需要按照法律规定，向社会公开其财务状况、经营情况等信息。

五、金融犯罪的打击与预防2.金融诈骗：金融诈骗是指以非法占有为目的，通过虚构事实、隐瞒真相等手段欺骗他人的行为，相关法律规定了金融诈骗的处罚和打击措施。

3.内幕交易：内幕交易是指证券市场上的交易参与者利用未公开信息进行的交易行为，相关法律规定了内幕交易的违法行为和处罚措施。