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钱大掌柜：兴业的“银行圈层”作者：吴丹来源：《21世纪商业评论》2015年第01期兴业银行2014年在互联网平台思维下力推的拳头产品“钱大掌柜”，被认为是传统银行业最具互联网平台思维的“现象级”产品。
这一“英雄产品”并非空穴来风，而是跟兴业银行一直坚持的“银银平台”思维一脉相承的。
兴业银行在早期作为一家区域性银行，运营费用很难支撑其像四大行一样把物理网点铺设到全国各地，网点主要集中在一二线城市。
为了能让业务延伸到更广阔的三四线城市，兴业银行在差不多10年前就开始积极推动与区域性中小银行的合作，以形成能覆盖全国的网点。
银银平台的雏形“柜面通”业务就是在这样的背景下诞生的。
2007年兴业银行首次提出银银平台的概念。
次年，“柜面通”升级为“柜面互通”。
不过早期银银平台的推广并非一帆风顺，不少大型银行更称之为“鸡肋”。
为了增强平台的吸引力和号召力，兴业银行通过多次合作沟通，敏锐地捕捉到中小银行的痛点在于缺乏IT能力。
兴业银行针对这个问题，提出“科技输出”的理念，开始为中小合作银行建设核心业务信息系统，并提供数据托管和灾备等服务。
经过多次实践，“科技输出”越来越成熟，成为兴业银行打通与区域性中小银行合作的桥梁。
除了核心业务系统外，其服务还包括大小额支付系统、财务管理系统、支票影像系统、商业汇票系统、反洗钱系统等各类完整的子系统，以及全套系统运行维护和环境保障服务。
兴业银行不仅仅输出了先进的技术系统，也帮助中小银行建立完善的业务流程和门类齐全的业务产品，借助新业务系统上线实现业务流程、内控管理、组织架构等方面的优化升级和产品线的丰富完善。
这些铺垫都为其推出“钱大掌柜”产品夯实了基础。
基于银银平台构建的网络，以及对中小银行的IT系统的科技渗入，目前兴业银行已在实质意义上拥有了对接入银银平台约400家金融机构、2.6万个网点进行内部清算、结算的能力，为其跨行资金交易带来了极大的便利性和成本优势。
截至2014年年中，兴业银行的银银平台累计签约客户 522 家，累计联网上线客户 430 家，柜面（互）通累计联结网点超过 3.3 万个，累计办理银银平台结算 1058.60万笔，较上年同期增长93.13%，累计结算金额8789.78亿元，较上年同期增长26.26%。
尊敬的钱大掌柜客户：现提供该理财产品在钱大掌柜的风险评级，及适合购买的钱大掌柜客户类型，供投资者参考，请选择与风险承受能力相匹配的理财产品。
本产品由徽商银行股份有限公司发行与管理，代销机构不承担产品的投资、兑付和风险管理责任。
徽商银行个人理财产品协议书一、风险提示理财非存款、产品有风险、投资须谨慎。
理财产品的具体要素和具体风险详见《风险揭示书》、《产品说明书》等相关文件，上述文件为本协议不可分割的组成部分，与本协议具有同等法律效力。
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互联网投资平台有哪些互联网的快速发展使得投资领域出现了一种新的模式——互联网投资平台。
这些平台通过在线服务与投资者建立联系，提供投资者一个更便利、高效率的投资渠道。
在这篇文章中，我们将介绍一些在市场上较为知名的互联网投资平台。
首先，蚂蚁金服旗下的余额宝是中国最大的互联网货币基金。
它通过与多家银行合作，将用户的闲置资金自动转入货币市场基金，为用户实现资金的“增值”。
余额宝的优势在于，用户无需进行复杂的投资操作，只需将资金存入余额宝账户即可享受相对稳定的收益。
此外，余额宝的资金流动性强，用户可以随时提现，让投资更加灵活。
其次，陆金所是中国领先的互联网金融平台之一。
作为一家P2P （个人对个人）借贷平台，陆金所为出借人和借款人提供了一个直接配对的投融资平台。
通过线上审核和评估机制，陆金所确保了出借人可以获得相对较高的回报，借款人则可以获得低利率的贷款。
陆金所的成功表明了P2P借贷模式在互联网投资领域的潜力。
再者，股票交易平台龙头——雪球网为股民提供了一个全方位的股票投资服务。
雪球网的用户可以通过加入不同的投资小组，与其他投资者一起分享投资经验和研究。
此外，雪球网提供实时行情、个股分析、持仓管理等一系列工具，帮助投资者更好地进行股票投资。
雪球网搭建了一个股票投资的社区，让用户能够互相学习、交流和分享，提升了投资者的投资水平。
除此之外，数字货币交易平台也是互联网投资的一种热门选择。
币安和火币网是两家较为知名的数字货币交易平台。
这些平台可以让用户买卖比特币、以太坊等数字货币，并且提供了多种加密货币交易对。
数字货币交易具有高风险高回报的特点，吸引了大量的投资者参与。
然而，由于市场的波动性较高，投资者需要充分了解数字货币的规则和风险，并谨慎投资。
最后，互联网投资平台还包括了一些在线理财平台，如宜信财富、陆金理财等。
这些平台提供了多种投资产品，如定期存款、基金、保险等，为用户提供了一个更加便捷的理财渠道。
用户可以通过在线平台快速了解和购买各类标准化投资产品，实现资金的增值和分散投资。
近年来，随着互联网的飞速发展，网络金融平台逐渐成为了人们获取金融服务的重要渠道。
让我们来看看目前国内的十大网络金融平台排行榜，探究它们的特点和优劣势。
1. 支付宝作为国内最大的支付平台之一，支付宝不仅提供了方便的支付功能，还涵盖了理财、信贷、保险等多种金融产品。
其安全可靠的服务和广泛的用户群体使其不断壮大。
2. 微信支付微信支付凭借其超过10亿的活跃用户和便捷的支付方式，在金融科技领域获得了巨大成功。
通过微信支付，用户可以随时随地进行线上线下的支付和转账，享受到快速、安全的服务。
3. 京东金融京东金融作为国内知名的电商平台之一，其金融服务也得到了广大用户的认可。
通过京东金融，用户可以购买理财产品、申请信用卡等金融服务，享受到专业、便捷的金融服务。
4. 百度金融作为国内最大的搜索引擎之一，百度也进军金融领域。
百度金融提供了贷款、理财、保险等多种金融服务，通过数据分析和金融科技的应用，满足用户的个性化需求。
5. 蚂蚁财富蚂蚁财富是阿里巴巴集团旗下的理财平台，以其丰富的金融产品和创新的金融科技而受到用户的青睐。
通过蚂蚁财富，用户可以购买各类理财产品，并享受到专业的投资咨询。
6. 招商银行招商银行作为国内领先的商业银行之一，其网络金融平台也做得相当不错。
招商银行提供了全面的金融服务，包括存款、贷款、信用卡等，在互联网金融领域拥有广泛的用户群体。
7. 平安银行平安银行以其专业的金融服务和卓越的风控能力而跻身十大网络金融平台之列。
平安银行提供了在线理财、借贷、保险等多种金融服务，用户可以便捷地管理个人财务。
8. 中国银行作为国有大型商业银行，中国银行的网络金融平台也备受关注。
中国银行提供了网上银行、手机银行等多种服务，用户可以通过平台进行转账、缴费、理财等操作。
9. 腾讯理财通腾讯理财通作为腾讯公司旗下的理财产品平台，凭借其强大的用户基础和丰富的金融产品而备受用户青睐。
腾讯理财通为用户提供了各种优质的理财产品，满足用户的投资需求。
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掌柜钱包广告语、宣传语：
1、掌柜您来当，钱包鼓囊囊。
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TIPS：
掌柜钱包是由兴业银行与兴业全球基金联手推出的一款，在兴业银行的互联网金融平台“钱大掌柜”上推出新一代余额理财工具“。
掌柜钱包是由兴业银行于3月份推出的一款余额理财工具，除了具备与其他余额理财产品相似的”7×24小时交易“、”T+0赎回到账“等特性外，”掌柜钱包“还具备”1分钱起购“、”当日申购无上限“、”具备目前业内最高当日赎回额度3000万元“和”赎回资金瞬间到账等独特创新特点。
“掌柜钱包”账户体系采取全封闭策略，投资者钱包里的资金最终只能回到开户时所绑定的银行卡里，不存在资金被转到他人账户的可能性，所以货币基金交易的安全性也更有保障。
因而与同类产品相比，“掌柜钱包”在安全性方面更
胜一筹。
兴业银行酝酿互联网金融新布局和讯网：郑总您好，非常感谢您接受和讯网的采访！我们知道兴业银行素有同业之王的美誉，在12月我们兴业银行又推出了一个重磅产品，对理财门户进行了升级，您能不能先介绍一下这一次升级的产品有什么特点呢？郑新林：我觉得理财门户升级为钱大掌柜也是兴业银行基于互联网理财或者互联网金融的一个战略部署，理财门户的概念实际上是个功能性的概念，在我们内部是为我们原来的合作银行提供一种大家一起去为客户提供一种一起买理财的想法，但是如果说上升到钱大掌柜实际上我们就有更深的考虑了。
第一，它属于战略的调整，虽然说理财门户跟钱大掌柜只是个名称上的差异，实际上它代表了一种我要把理财门户作为一个品牌，作为一个重要的产品线去做，不仅仅是一个补充的手段。
第二个方面，也是深深感受到互联网金融对传统金融的冲击，甚至改变，所以我们也要在传统的金融行业里面植入互联网的因素，甚至我们认为我们把理财门户改成钱大掌柜也是应用新的商业模式来应对互联网金融的挑战。
应该说互联网金融在这两年也非常热门，原来我们的理财门户也好银银平台也好有幸在商业运营模式过程中发现它很具有互联网的基因，有了这样的基因实际上我们这次只是把它作为战略显现出来，单独发展，所以实际上它是我们整个银行战略的提升，不仅仅是我去发布一个品牌，其实代表着我们的整个思维模式在转变，这只是一个起点和契机。
因为银行体系是以风险控制和质量保证为核心，互联网金融不是这样，它是以客户体验为中心，所以这两个在理念上有很大的差异。
我们做了这么多年，虽然最初的想法也没有互联网的想法，但是自从有了互联网金融的逻辑和概念，我们通过学习、消化和吸收，我们认为在原有的银行体系之下做当然也能做，也不是说不能做，但是它的文化、它的基因不适应，所以我们有计划把银银平台里边的核心业务剥离出来，成立一个单独的电子商务公司。
因为这样的话能够保证新公司的运作机制既有传统银行的特征，更具有互联网的特征，用互联网的思维、互联网的营运模式来发展。
新经济 2016年2月（下）60商业银行同业金融服务平台业务模式比较与分析石展峰摘 要：在国内宏观经济处于“三期叠加”阶段、利率市场化加速推进、互联网金融凶猛来袭的金融环境下，商业银行面临与以往相比更为严峻的经营环境，必须进行特色化经营，才能在市场中生存发展。
随着国内银行业经营环境的深刻变化，商业银行之间开展银银合作的动因、内容和层次也日趋复杂、丰富和深化。
总体上看，由于国内银行类金融机构主体的多元化格局已然形成，不同发展阶段、战略定位和经营特点的银行之间主动寻求合作的内在动力增强，与此同时，外部驱动的市场客户需求也持续扩张，且复杂多变，单个银行主体很难凭借一己之力予以有效满足，有很多银行采取各种形式的银银合作方式延伸业务和服务，取得了一定的成效。
关键词：商业银行 同业金融服务平台 业务模式在国内宏观经济处于“三期叠加”阶段、利率市场化加速推进、互联网金融凶猛来袭的金融环境下，商业银行面临与以往相比更为严峻的经营环境，必须进行特色化经营，才能在市场中生存发展。
随着国内银行业经营环境的深刻变化，商业银行之间开展银银合作的动因、内容和层次也日趋复杂、丰富和深化。
总体上看，由于国内银行类金融机构主体的多元化格局已然形成，不同发展阶段、战略定位和经营特点的银行同业之间主动寻求合作的内在动力增强，与此同时，外部驱动的市场客户需求也持续扩张，且复杂多变，单个银行主体很难凭借一己之力予以有效满足，有很多银行采取各种形式的银银合作方式延伸业务和服务，取得了一定的成效。
多家股份制商业银行纷纷按照自己的经营特点和思路创设同业金融服务平台，各平台具有不同的获客模式、盈利模式，其中又以兴业银行“银银平台”、平安银行“行E通”、招商银行“招赢通”最为人所熟知。
各家银行同业金融服务平台各有特色，具体定位可分为B2B、B2B2C、B2C三种模式，详见下图：模式分类 连接方式 代表银行B2B 无需系统对接 兴业银银平台、平安行E通客户端前置 招行招赢通专线直联 招行招赢通、兴业银银平台、 平安行E通B2B2C云端金融服务（轻型科技输出）平安行E通B2C 第三方支付为主 兴业银银平台、招行小企业e 家、平安橙子银行以及各家银行的直销银行B2B模式：平台发起行与合作银行通过线上/线下开展同业投融资交易；B2B2C模式:平台发起行向合作银行输出牌照、产品、科技等资源优势，与合作银行共同开发服务合作银行的个人、公司客户；B2C模式：即直销银行模式，平台发起行打造一个互联网金融服务平台，直接面向所有个人、对公客户。
见招拆招互联网金融兴业银行联手兴业全球推出“掌柜钱包”见招拆招互联网金融兴业银行联手兴业全球推出“掌柜钱包”“1分钱起购，当日申购无上限，具备目前业内最高当日赎回额度3000万元；赎回资金瞬间到账……”——具备这些抢眼便利的新一代余额理财工具“掌柜钱包”已于3月初面世。
3月5日，《投资者报》记者从兴业银行总行获悉，继全新升级银银平台理财门户并推出互联网金融平台“钱大掌柜”后，又与兴业全球基金强强联手，在互联网金融领域继续发力，推出支持近百家银行卡购买、覆盖面更广的新一代余额理财工具“掌柜钱包”。
“我们的理念是：让支付结算业务无边界，无论你是哪个银行的客户，拥有什么类型的账户，在‘钱大掌柜’都可以购买财富产品——这也正是互联网金融最基本的特征之一。
” 兴业银行同业业务部总经理郑新林说。
“钱大掌柜”之后再推余额理财神器“掌柜钱包”据了解，除了具备与其他余额理财产品相似的“7×24小时交易”、“T+0赎回到账”等特性外，掌柜钱包还具备“1分钱起购”、“当日申购无上限”、“具备目前业内最高当日赎回额度3000万元”和“赎回资金瞬间到账”等独创优势。
同时，掌柜钱包还依托“钱大掌柜”所连接的众多银银平台合作银行及第三方支付公司，支持近百家银行卡购买，覆盖面更广，是具有银行信用背景的余额理财产品。
据兴业银行同业业务部介绍，该行去年12月推出的互联网理财品牌——“钱大掌柜”，市场反响良好。
产品推出仅一个月客户即从原来的30多万增长到50多万。
理财产品销售量从原来每天销售几百万，到现在高峰期每小时就有1亿多元的销售额。
此次随后推出的“掌柜钱包”依托该行在同业资金业务和兴业全球基金在资产管理上的各自核心优势，在流动性、操作便捷性和交易安全性方面具备“先天优势”，理财收益表现应也十分值得期待。
兴业银行同业业务部负责人称，作为一个开放的银银平台，此前推出的“钱大掌柜”具有五大优势：平台的开放性、产品的丰富性、支付渠道的多元化、客户资产管理和用户体验的便捷性、线上和线下渠道的紧密结合。
尊敬的钱大掌柜客户：现提供该理财产品在钱大掌柜的风险评级，及适合购买的钱大掌柜客户类型，本产品由天津滨海农村商业银行股份有限公司发行与管理，代销机构不承担产品的投资、兑付和风险管理责任。
天津滨海农村商业银行股份有限公司“滨海金芒果稳健人民币理财计划1601号23期”产品说明书重要须知：理财非存款、产品有风险、投资须谨慎。
本说明书及《天津滨海农村商业银行股份有限公司人民币理财产品协议书》、《风险评估问卷》、《风险揭示书》、《天津滨海农村商业银行股份有限公司理财产品客户权益须知专页》将共同构成投资者与天津滨海农村商业银行股份有限公司（以下简称“天津滨海农商银行”）之间理财合同不可分割之组成部分。
本理财计划不等同于存款。
本理财计划仅向依据中华人民共和国有关法律法规及本产品说明书规定适合购买本类理财计划的合格投资者发售。
在购买本理财计划前，请投资者确保完全明白本理财计划的性质、其中涉及的风险以及投资者的自身情况。
投资者若对本产品说明书的内容有任何疑问，请向滨海农商行各营业网点咨询。
我行已发售的理财产品的过往业绩不代表我行理财产品的未来表现，不构成新发理财产品业绩表现的保证。
本理财计划只根据本说明书所载的资料操作。
本理财产品有投资风险，只能保证获得合同明确承诺的收益，您应充分认识投资风险，谨慎投资。
如影响您风险承受能力的因素发生变化，请您再次购买理财产品时主动要求我行重新进行风险承受能力评估。
该产品在“全国银行业理财信息登记系统”的登记编码为“C1104916000042”，投资人可在“中国理财网（）”查询该产品相关信息。
客户确认栏：本人/本机构在此确认：在与天津滨海农商银行或其经办行正式签署理财协议书相关之全部文件前，本人/本机构已仔细阅读并完全同意和接受《天津滨海农村商业银行股份有限公司“滨海金芒果稳健人民币理财计划1601号23期”产品说明书》、《风险评估问卷》、《风险揭示书》及《天津滨海农村商业银行股份有限公司理财产品客户权益须知专页》的全部内容。
兴全掌柜钱包APP常见问题汇总1.Q：最近被掌柜钱包和钱大掌柜弄晕了，掌柜钱包和钱大掌柜到底是啥关系？A：掌柜钱包是货币基金理财工具，钱大掌柜是兴业银行推出的理财APP。
掌柜钱包是钱大掌柜APP里的一个投资选项，掌柜钱包对接的是兴全添利宝货币基金，据说收益不错哦。
2.Q：听说钱大掌柜又换新版本了？这都第几版了啊？A：是换新版的了，刚刚推出的是第三代版本的钱大掌柜APP了，一版比一版便捷好用，还是挺靠谱的。
3.Q：钱大掌柜APP最新版本具体有哪些改进或者优势啥的？我刚用，发现了手势密码。
A：页面跳转流程更加优化，“两步走”变“一步走”！现在银联卡赎回不再默认到理财账户，而是可以直接赎回到银行卡；而且，金额+密码输入，同一页面即可完成两步操作，操作流程超easy，妈妈再也不用担心我理财。
还有还有，操作完成后还有转入、到账时间的温馨提示，心底多一份踏实。
当然，新版本还有超酷炫的手势密码哦，你懂的！4.Q：最近研究钱大掌柜的时候发现掌柜钱包，属于宝宝类产品吗？收益率怎么样？A：掌柜钱包也属于货基“宝宝”，其对接的是兴全添利宝货币基金，二季度7日年化收益率均值为5.48%，万份基金单位收益总值为132.27元，均在净申购前10的货币基金中排名第一。
值得考虑。
5.Q：我看到安卓应用里面钱大掌柜下载量蛮高的，为什么呢？A：钱大掌柜是一款不错的理财APP，体验感很不错。
而且它里面的掌柜钱包，持续领先的业绩表现、便捷的产品特点和强大的衍生理财功能，让很多投资者“一见倾心”。
6.Q：新版的钱大掌柜APP在安全方面有优化吗？A：有的。
最新的APP增加了手势密码，而且掌柜钱包还引入了资金闭环设计，钱包里的资金只能回到投资者开户时绑定的银行卡里，规避了货基宝宝暴露在开放的消费场景中所面临的被盗刷、被盗转的风险。
7.Q：用钱大掌柜操作掌柜钱包赎回方便吗？额度有限制吗？A：现在钱大掌柜升级了，操作起来很方便。
投资者可通过移动端随时随地购买掌柜钱包，单户单日可赎回金额高达3000万元，是目前业内每日快速赎回额度最高的货基“宝宝”。
