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1．发展中国家货币金融发展有哪些显著特征?(1)货币化程度低下。
(2)金融体系呈二元结构, 即现代化金融机构与传统金融机构并存。
(3)金融市场落后。
(4)政府对金融实行过度干预。
(每条2．5分)2, 简述金融市场监管的含义与原则．金融市场监管的含义包括两个层次: 一是指国家或政府对金融市场上各类参与机构和交易活动所进行的监管; 二是指金融市场上各类机构及行业组织进行的自律性管理。
(5分)金融市场监管的原则是: 公开、公正、公平原则; 制止背信的原则; 禁止欺诈、操纵市场的原则。
(5分)3．简述中央银行的职能。
(1)中央银行是”发行的银行”, 它发行货币, 对调节货币供应量、稳定币值有重要作用。
(4分)(2)中央银行是”银行的银行”, 它集中保管商业银行的准备金, 并对她们发放贷款, 充当”最后贷款者<3)中央银行是”国家的银行”, 它是国家货币政策的执行者和干预经济的工具．(3分) 判断货币均衡的标志是什么?(1)货币均衡是指货币供给与货币需求基本相适应的货币流通状态。
货币均衡是一个动态的过程, 其实现具有相对性。
(2分)(2)货币均衡与社会总供求平衡是一个问题的两个方面。
货币均衡表现为待交易的商品与劳务能够迅速转化为货币, 货币也能迅速实现商品与劳务的价值。
(4分)(3)货币均衡的实现有两个基本标志; 即商品市场上的物价稳定和金融市场上的利率稳定。
(4分)2．简述金融市场监管的含义与原则。
金融市场监管的含义包括两个层次: ——是指国家或政府对金融市场上各类参与机构和交易活动所进行的监管, 二是指金融市场上各类机构及行业组织进行的自律性管理。
金融市场监管的原则是: 公开、公正、公平原则, 制止背信的原则; 禁止欺诈、操纵市场的原则。
(5分)3．商业银行在经营过程中为什么要统筹考虑三个基本原则?(1)商业银行经营过程中必须遵循的三个基本原则是盈利性、流动性和安全性, 简称”三性”原则。
(4分)(2)三个基本原则之间既相互统一, 又有一定矛盾。
银行考试6页货币银行学中场常考知识点1货币银行学中场常考知识点货币和商业周期关系：每次衰退之前，货币的增长率基本上下落的；这表明，货币的变化也许也是商业周期波动的一具原动力。
尽管并非每一次货币增长率的下落都伴随着一次衰退。
货币供应的持续增加也许是造成通货膨胀亦即物价水平持续升高的一具重要因素。
“通货膨胀不管何时何地基本上一具货币现象”——米尔顿.弗里德曼普通来讲，利率对经济的总体状况产生妨碍，因为它别仅妨碍消费支出或储蓄的意愿，而且妨碍企业的投资决策，进而妨碍就业。
如同物价上下波动一样，利率也是波动。
除了其他因素之外，货币在利率的波动中发挥着重要作用。
由于货币对许多重要的经济变量产生妨碍，决策者们非常关怀货币政策的实施，即关怀对货币和利率的治理。
银行是我们经济中最大的金融中介机构。
金融中介活动为资金融通提供了一条通道。
金融中介机构能够促进经济进展，使之更有效率和活力。
银行经过提供贷款在制造货币的活功中发挥关键性的作用；银行的贷款制造出支票账户存款，成为货币供应的要紧组成部分。
货币的职能价值尺度，流通手段，储藏手段，支付手段，世界货币货币的形式（1）商品货币(commodity money)（2）信用货币(fiat money)纸币（银行券）电子货币巴塞尔银行监管委员会以为：电子货币是指在零售支付机制中，经过销售终端、别同的电于设备之间以及在网络（Internet）上执行支付的“储值”和“预付支付机制”。
所谓“储值”是指保存在物理介质（硬件或卡介质）中能够用于支付的价值，如IC卡、多功能信用卡等。
这种介质亦被称为“电子钞票包”，它类似于人们常用的一般钞票包，当其储存的价值被使用后，能够经过特定设备向其追加价值。
而“预付支付机制”则是指存储在特定软件或网络中的一组传输并可用于支付的电子数据，通常被称为“数字现金”。
电子货币1952年美国加州富兰克林国民银行领先发行银行信用卡，标志着一种新型商品交换中介的浮现；1973年Roland morono 发明了IC卡作为电子货币。
第一章利率市场化及其必要性利率是资金的价格，是经济中的核心变量。
许多国家通过各种利率管制手段，一方面试图限制银行业的竞争，从而维护金融体系的稳定与安全；另一方面用以控制资金的流向和投资的成本，强制进行资本积累，支持政府发展战略中的重要行业，从而实现政府的发展战略。
70年代以后，随着理论的发展和现实的需要，许多国家主动或被动地放松利率管制，开始利率市场化的进程。
本章主要探讨的是与利率市场化相关的概念和利率市场化的必要性。
同时，由于利率市场化的过程中伴随着各种各样的金融自由化的措施，因此也将分析利率市场化与金融自由化之间的关系。
第一节利率、利率结构和利率分类一、 利率的定义凯恩斯把利率定义为一定时期内放弃货币流动性的报酬率，放弃货币的流动性具体来说就是转让货币资金的使用权。
因此，银行存款利率就是储蓄者让渡一定时期的货币资金使用权的报酬，贷款利率就是企业或个人获得一定时期的货币资金的使用权所支付的报酬，因此，利率又被成为资金的价格。
计算利率最重要的方法是到期收益率，也就是使从债券工具上获得的支付的现值等于债务工具当期价值的利率。
另一方面，利率和回报率是不一样的，有价证券的回报一方面包括所获得的支付，另一方面包括有价证券价值的变动，因此回报率是指在一定时期内投资者持有有价证券所获得的支付和有价证券价值变动的总和与有价证券购买价格的比率。
二、 名义利率和实际利率1、名义利率和实际利率利率是让渡货币使用权的报酬率，如果这种报酬率以货币为标准计算，就是名义利率，也就是说，报酬率并未考虑通货膨胀的影响。
而如果这种报酬率以实物为标准计算就是实际利率，实际利率在费雪方程式中得到了精确的定义。
费雪方程式为：()e e r r i i i ππ=++⨯ (1-1)由于i r 和πe 的值都很小，因此（i r ⨯πe ）可以忽略不计，实际利率等于名义利率减通货膨胀预期，即e r i i π=- (1-2)实际利率考虑了通货膨胀预期的影响，因此能够反映真实的融资成本，实际利率越低，借款人借款的动力就越大，而贷款人愿意贷款的动力就越小。
1、货币职能：价值尺度、流通手段、贮藏手段、支付手段、世界货币；在五大职能中，价值尺度和流通手段职能是货币两个最早的、最基本的职能，而价值尺度又先于流通手段职能。
价值尺度：货币在表现和衡量商品的价值时，执行着价值尺度职能。
流通手段：货币在商品交换中起媒介作用时执行着流通手段职能。
贮藏手段：货币退出流通，贮藏起来，就执行贮藏手段的职能支付手段：货币作为交换价值而独立存在，并非伴随着商品运动而作单方面的转移，就执行着支付手段职能。
世界货币：货币越出国界，在世界市场发挥一般等价物作用时便执行世界货币的职能。
2、货币制度：指一个国家以法律形式规定的货币流通的组织形式，简称币制。
构成要素：（1）货币材料的确定；（2）货币名称、货币单位和价格标准；（3）本位币；（4）发行保证制度3、货币制度的演变：1.银本位制2.金银复本位制3.金本位制4.不兑现信用货币制度劣币驱逐良币：在两种名义价值相同而实际价值不同的货币同时流通时，实际价值高于名义价值的货币即良币被收藏、熔化而会退出流通领域，实际价值低于名义价值的货币即劣币则充斥市场，这一现象称之为劣币驱良币规律，因是英国人格雷欣所发现和最早阐述的，所以又称之为格雷欣法则。
4、信用的概念：是一种体现特定经济关系的借贷行为，是以偿还为条件的价值单方面的转移，是价值运动的特殊形式。
信用的特征：到期归还和支付利息5、利息与利息率：利息本质上是部分平均利润、剩余价值的特殊转化形式。
简称利率，是指一定时期内利息额和本金额的比率。
利率的计算：利息率= 利息额/借贷资金额×100%利率的决定：平均利润率、借贷资金的供求关系、预期通货膨胀率、中央银行货币政策、国际收支状况利率的作用：利率变动影响资金供求利率变动影响宏观经济利率变动影响国际收支利率变动影响经济的渠道6、商业银行性质：首先，商业银行具有一般的企业特征；其次，商业银行又不是一般的企业，而是经营货币资金、提供金融服务的金融企业，是一种特殊的企业。
货币银行学主要知识点●货币职能：价值尺度（基本职能）、流通手段（基本职能）、支付手段、贮藏手段●货币制度的构成：货币材料的确定，货币名称、单位和价格标准，本位币、辅币及偿付能力●格雷欣法则：劣币驱逐良币的现象。
市价比法定价格低的金属货币称为劣币，市价比法定价格高的金属货币称为良币。
在金属货币流通条件下，如果在同一地区同时流通两种货币，则价值相对低的劣币会把价值相对高的良币排挤出流通●信用货币：信用货币（credit money）是由国家法律规定的，强制流通不以任何贵金属为基础的独立发挥货币职能的货币。
●直接融资、间接融资：1直接融资是指企业在金融市场上从资金所有者那里直接融通资金，主要是发行股票和债券。
2间接融资是指融资双方不直接见面，而是通过中介机构来实现融资。
●名义利率与实际利率：1所谓名义利率，是央行或其它提供资金借贷的机构所公布的未调整通货膨胀因素的利率，即利息（报酬）的货币额与本金的货币额的比率。
即指包括补偿通货膨胀（包括通货紧缩）风险的利率。
2实际利率，指物价水平不变，从而货币购买力不变条件下的利息率。
●利率的决定因素：1可贷资金理论认为利率是由可贷资金的供求关系决定的凯恩斯的流动性偏好理论凯恩斯认为利率实际是对使用短缺资源——货币的补偿。
决定利率水平的因素 1、平均利润率 2、预期通货膨胀率 3、中央银行货币政策 4、商业周期5、国际收支状况6、政府预算赤字●金融市场的功能和分类功能：微观价格发现提供流动性减少搜寻成本和信息成本宏观实现储蓄-投资转化资源配置宏观调控●金融工具的属性：流动性风险性收益性●通货膨胀(衡量指标\原因\治理) 通货紧缩原因：1.需求拉上型通货膨胀2.成本推进型通货膨胀3.结构型通货膨胀治理：（一）、实行紧缩政策1．采取紧缩的货币政策（1）中央银行提高存款准备率，从而压缩商业银行存款准备金，压缩其贷款能力，达到紧缩贷款规模、减少投资、压缩货币供应量的目的。
(2)提高利率(3)公开市场业务(4)中央银行规定基础货币指标，通过控制基础货币达到控制货币供应量的目的。
货币银行学重点内容第一章1什么是信用：a信用是指以偿还和支付利息为条件的借贷活动。
b偿还性是信用的基本特征。
c信用是在私有制基础上产生的。
2信用得以成立的三要素：a债权债务关系b时间的间隔c信用工具3金融的含义：广义：货币的发行、保管、对换、结算狭义：专门指货币的融通4狭义的金融和信用的区别：a二者的范围不同b标的物的性质不同5商业信用的含义：它是指工商企业之间在买卖商品时，以商品形式提供的信用。
其典型形式是由商品销售企业对商品购买企业以赊销方式提供的信用。
6商业信用的优先品格：a商品信用直接商品流通服务，是销售商品的有力武器b商业信用是创造信用流通工具的最简便形式7商业信用的局限性a商业信用规模的局限性；b商业信用的方向受到限制；c商业信用的期限也有限制。
8商业信用工具：商业票据（商业本票，商业汇票）9银行信用含义：指银行或其他金融机构以货币形态提供的信用。
在银行信用中，银行充当了信用的媒介。
10银行信用与商业信用的关系：a银行信用是在商业信用发展的基础上产生的；b银行信用克服了商业信用的局限性（银行信用克服了商业信用在信用规模的局限性；银行信用克服了商业信用在信用方向上的局限性；银行信用克服了商业信用在信用期限上的局限性。
因此，银行信用无论在规模上、范围上、还是在期限上都大大超过了商业信用，成为现代经济生活中最基本的、占主导地位的信用形式。
c虽然银行信用克服了商业信用的局限性，但银行信用不能取代商业信用，商业信用仍然是整个信用制度的基础。
d银行信用和商业信用具有密切的联系。
银行信用是在商业信用的基础上产生和发展起来的，而银行信用的出现又使商业信用进一步得到发展。
11国家信用（即政府信用）含义：国家信用是指国家为一方的借贷活动，即国家作为债权人或债务人的信用。
12国家信用与银行信用的联系和区别联系：二者属于信用形式，在量上存在此消彼长的关系区别：a国家信用有时可以动员银行信用难以动员的资金。
b国债筹集的资金比较稳定，而银行存款的稳定性则较差。
货币银行学基本知识点1.金融，通常是指货币资金的融通，是货币、信用、利息和银行及其相互联系的总称。
2.货币是充当一般等价物的特殊物品。
它是用来衡量和表现其他一切商品价值的手段，它还具有购买其他一切商品的能力。
3.信用指经济上的借贷行为，它是以偿还和付息为条件的价值单方面让渡。
4.金融机构就是经营各种金融业务的组织单位，是商品、货币和信用发展到一定阶段的产物。
5.金融调控是指调控主体根据对经济运行情况的判断，操作各种调节手段引导经济发展轨迹。
6.信用工具，指信用流通工具，是在信用基础上产生的，用以证明债权债务关系的书面凭证。
7．利息是货币资金所有者贷出一定数量货币所获得的报酬。
8．利率是指利息对本金的比率。
9．名义利率是指在一定时间上对物价变动因素未作剔除的利率。
10．实际利率是指在一定时点上对物价变动因素进行剔除后的利率。
11、市场利率是指由资金供求关系和风险收益关系等市场因素所决定的利率。
12．官定利率是指由货币当局规定的并强令执行的利率。
由此可见，官定利率属于管理利率。
13、利率体系是指在一个经济运行机体中存在的各种利率由各种内在因素联结成的有机体，主要包括利率结构和各种利率间的传导机制。
14、现值是指为取得一定的本利和现在所需要的本金。
15、终值按一定利率计算出的本利和。
16、固定利率是指在借贷期限内保持利率水平不变的利率。
17、中央银行：以制定和执行货币政策为其主要职责的国家宏观经济调控部门。
18、银行券：是由银行签发交给持有人以保证向其兑付金银的债务凭证。
19、美国联邦储备体系：联邦储备体系是美国中央银行，它由联邦储备委员会．联邦公开市场委员会和12个联邦储备银行组成。
它对参加联邦储备体系的成员银行实施管理和监督。
20、货币发行：货币发行业务是中央银行作为“发行的银行”，垄断货币发行权所形成的一项特有负债，它是最重要的负债业务。
货币发行具有双重含义：一是指货币从中央银行发行库，通过各家银行业务库流向社会；二是指货币从中央银行流出的数量大于流入的数量。
货币银行学期复习第一章货币与信用一、名词解释1、货币：从商品中分离出来的固定地充当一般等价物的特殊商品。
2、实物货币：以自然界存在的某种物品或人们生产出来的某种产品类充当货币。
3、信用货币：不能与金属货币相兑换的纯粹的货币价值符号。
4、货币本位制度：对本位货币的名称、材料、铸造、发明、兑换与流通等所作的有关规定。
5、无限法偿：无论支付数额多大，无论属于任何形式的支付，对方都不能拒绝接受。
6、纸币本位制度：以政府或中央银行发行的纸币为本位货币的制度。
7、交易媒介：货币作为商品交易媒介物的功能。
8、价值标准：货币作为衡量商品的价值尺度的职能。
9、价值储藏：货币退出流通领域处于一种静止状态时发挥的功能。
10、支付手段：货币作为价值的单方面转移时所发挥的功能。
11、信用：以还本付息为条件的单方面价值让渡。
12、商业信用：工商企业之间以商品赊销和预付货款形式提供的信用。
13、银行信用：银行及其他金融机构以货币形式提供的信用。
14、国家信用：国家作为债务人筹集资金的一种信用。
15、消费信用：银行及其他金融机构向消费者个人提供的直接用于生活消费的信用。
16、信用工具：用以证明债权债务关系的一种书面凭证。
17、金本位制：金本位制是以黄金为币材，本位币与一定量黄金保持等价关系的货币制度。
18、格雷欣定理：劣币驱逐良币的现象。
即在实际比价与法定比价不同的两种货币同时流通时，实际价值量较高的货币成为良币，实际价值量较低的货币成为劣币，在价值规律的自发作用下，良币退出流通领域而劣币充斥市场。
19、货币供给弹性：某个时间段为适应一定商品量的货币需要，货币供给在一定幅度内可多一点或少一点。
二、思考题1、为什么说现代经济是一种“信用经济”？答：社会经济活动与人们的日常生活均与货币发生着密切的关系，经济的货币化与金融化正在迅猛地发展，渗进国民经济活动的每个方面。
2、货币的基本职能有哪些？答：①交易媒介②价值标准③价值储藏④支付手段⑤世界货币3、货币形态的演变经历了哪些阶段？答：①实物货币②金属货币③代用货币④信用货币⑤电子货币4、货币本位制度的主要内容有哪些？答：①确定货币材料，②规定货币单位，③规定流通中的货币种类，④规定货币法定支付偿还能力，⑤规定货币铸造发行的流通程序，⑥规定货币发行准备制度。
名词解释:1格雷欣法则（劣币驱逐良币）（2）双本位制是指国家用法律规定金银两种本位币的比价, 两种货币按国家比价流通, 而不随金、银市场比价的变动而变动的货币制度。
其缺点是与价值规律的自发作用相矛盾, 于是出现了“劣币驱逐良币”的现象。
所谓“劣币驱逐良币”, 又称为“格雷欣法则”, 是指在金属货币流通条件下, 当一个国家同时流通两种实际价值不同, 但法定比价固定的货币时, 实际价值高的货币（良币）必然被人们熔化、收藏或输出而退出流通, 而实际价值低的货币（劣币）反而充斥市场。
2信用、商业信用-现代信用制度的基石、银行信用-现代信用的主要形式、消费信用信用是借贷活动的总称, 一般来说, 它是以偿还为前提的特殊的价值运动形式。
信用是一种借贷行为, 是以偿还和支付利息为条件暂时让渡商品或货币的一种形式➢本质特征:➢信用不是一般的借贷行为, 而是有条件的借贷行为, 即以偿还和支付利息为先决条件。
➢信用是价值运动的特殊形式。
它是以偿还为条件的价值单方面的转移或运动。
信用反映一定的生产关系(一)信用产生的原因➢首先, 信用产生的前提是私有制的出现。
➢其次, 信用产生的客观经济基础是商品货币关系的存在, 换言之, 信用产生于货币作为支付手段的职能, 即商品买卖中的延期支付。
➢最后, 信用产生的现实根源在于商品或货币占有的不均衡。
➢ 3.从信用对现代经济的作用来分析➢☆信用保证现代化大生产的顺利进行；➢☆自然调节各部门的发展比例；➢☆节约流通费用, 加速资本周转；➢☆信用为股份公司的建立和发展创造了条件。
信用的作用➢积极作用:➢ 1.信用促进利润的平均化➢2、信用的存在可以节省流通费用, 加快资本周转➢ 3.信用可以调节居民的消费和社会消费品的供求4、信用可以调节经济, 替代国家的行政干预手段信用风险是指债务人无法按照承诺偿还债权人本息的风险经济泡沫是指某种资产或商品的价格大大地偏离其基本价值（一）商业信用的产生和发展定义: 商业信用是指工商企业之间互相提供的, 与商品交易直接联系在一起的信用。
货币银行学常考知识(doc 9页)金融市场金融市场的概念1、金融市场是实现金融资产交易和服务的市场2、金融市场涵盖各类金融交易活动和交易关系3、金融市场不必是有形的场所金融市场主体*交易者*中介机构*金融监管机构金融工具基本特征1、收益性2、流动性3、风险性4、偿还性金融市场的分类（一）按期限分：货币市场和资本市场（二）按融资方式分：债权市场和股权市场（三）按初次还是再次出售证券分：发行市场和流通市场：流通市场分交易所和场外市场（四）按交割期限分：现货市场和期货市场（五）按交易对象分：借贷资金市场、外汇市场、*试点管理办法》*根据银监会的规定，经营范围主要从事的货币经纪业务，包括境内外外汇市场交易、境内外货币市场交易、境内外债券市场交易和境内外衍生产品交易。
*要在境内进行外汇衍生产品的交易，还需要获得国家外汇管理局的批准。
而仅获得银监会批准并不具备外汇局批准的资格。
*首家货币经纪公司上海国利货币经纪有限公司05-12-2０在沪开业（上海国际集团有限公司和全球最大货币经纪公司之一的英国国惠集团公司(Collins Stewart Tullett Plc)；*第二家货币经纪公司——上海国际货币经纪有限公司2007年9月13日在沪开业（由中国外汇交易中心暨全国银行间同业拆借中心与全球最大的货币经纪公司毅联汇业（ICAP）集团共同发起设立）*第三家货币经纪公司---平安利顺国际货币经纪有限责任公司, 2008-01-29,中国平安（601398.SH）宣布已获中国银监会批准。
货币经纪公司*平安利顺国际货币经纪有限责任公司（筹）是由平安信托投资有限责任公司与全球第三大货币经纪公司利顺金融集团共同发起设立的全国第三家货币经纪公司。
合资公司将为境内外外汇市场、货币市场、债券市场及衍生产品等市场提供经纪服务货币经纪公司*该合资公司注册资本总额为人民币5000万元。
其中：平安信托对合资公司注册资本的出资总额为人民币3350万元，占合资公司注册资本总额的67%；利顺对合资公司注册资本的出资总额为相当于人民币1650万元的美元，占合资公司注册资本总额的33%。
货币银行学中场常考知识点货币和商业周期关系：每次衰退之前，货币的增长率都是下降的；这表明，货币的变化可能也是商业周期波动的一个原动力。
虽然并非每一次货币增长率的下降都伴随着一次衰退。
货币供应的持续增加可能是造成通货膨胀亦即物价水平持续升高的一个重要因素。
“通货膨胀无论何时何地都是一个货币现象”——米尔顿.弗里德曼一般来说，利率对经济的总体状况产生影响，因为它不仅影响消费支出或储蓄的意愿，而且影响企业的投资决策，进而影响就业。
如同物价上下波动一样，利率也是波动。
除了其他因素之外，货币在利率的波动中发挥着重要作用。
由于货币对许多重要的经济变量产生影响，决策者们很关心货币政策的实施，即关心对货币和利率的管理。
银行是我们经济中最大的金融中介机构。
金融中介活动为资金融通提供了一条通道。
金融中介机构可以促进经济发展，使之更有效率和活力。
银行通过提供贷款在创造货币的活功中发挥关键性的作用；银行的贷款创造出支票账户存款，成为货币供应的主要组成部分。
货币的职能价值尺度，流通手段，储藏手段，支付手段，世界货币货币的形式（1）商品货币(commodity money)（2）信用货币(fiat money)纸币（银行券）电子货币巴塞尔银行监管委员会认为：电子货币是指在零售支付机制中，通过销售终端、不同的电于设备之间以及在网络（Internet）上执行支付的“储值”和“预付支付机制”。
所谓“储值”是指保存在物理介质（硬件或卡介质）中可以用于支付的价值，如IC卡、多功能信用卡等。
这种介质亦被称为“电子钱包”，它类似于人们常用的普通钱包，当其储存的价值被使用后，可以通过特定设备向其追加价值。
而“预付支付机制”则是指存储在特定软件或网络中的一组传输并可用于支付的电子数据，通常被称为“数字现金”。
电子货币1952年美国加州富兰克林国民银行率先发行银行信用卡，标志着一种新型商品交换中介的出现；1973年Roland morono发明了IC卡作为电子货币。
随后一些发达国家相继开发了电子货币产品.电子货币大致可以分为三种：☐1、以银行为主要信用担保的电子借贷系统（信用卡）。
作为现今电子货币的主要形式，它通常用于由持卡人自己完成存取款、转帐、消费、融资、代收代付等银行业务。
电子货币☐2、信用卡为基础的电子钱包。
如Mondex，是英国在1995年7月最先进行实验的新交易支付手段，是将现金信息存储在IC卡上一块具有存储、加密和计算能力的集成电路芯片中，虽然它在形状上与信用卡相似，但它有独立的计算功能，并可携带信息，也正是因为这种原因，它被广泛用于电子银行、电子商务、金融投资、信贷、身份证明、医疗保健方面。
有资料表明，IC卡将逐步取代现有的磁性介质信用卡，成为近期电子货币的主要形式。
电子货币☐3．在互联网发行的数字货币。
如在Internet上流通的Ecash、电子支票、电子信用卡等，其最大特点是只用软件便可以实现电子货币支付完成交易过程，从理论上讲是真正意义上的虚拟货币。
在可预见的将未，随着制约数字货币发展问题的解决，它必将成为电子货币的主要形式。
☐铸币的定义：是指国家铸造的具有一定形状、重量和成色(即贵金属的含量)并标明面值的金属货币。
☐银行券和纸币都是没有内在价值的信用货币和货币符号。
银行券：在银行业发展的早期，是由商业银行分散发行，19世纪以后才由中央银行统一发行。
国家以法律规定的形式确定银行券为法定支付手段。
1929年到1933年西方国家经济危机之后，各国的银行券不再兑现。
☐纸币是本身没有价值、又不能兑现的货币符号。
政府根据流通手段的特性，有意识铸造和发行不足值的铸币，直至发行本身几乎没有价值的纸币，并通过国家法律强制其流通。
☐当代社会经济中，银行券和纸币已基本成为同一概念。
☐货币制度简称“币制”，是一国以法律形式确定的该国货币流通的结构、体系与组织形式，主要包括货币金属、货币铸造、发行流通、准备制度等。
各个国家在货币问题方面都制定了种种法令和条例。
这些法令和条例反映了国家在不同程度、从不同的角度对货币所进行的控制，其意图总是在于建立能够符合自己的政策目标，并能由自己操纵的货币制度！☐本位币（standard money) ：是一国的基本通货。
在金属货币流通的条件下，本位币是指用货币金属按照国家规定的货币单位所铸成的足值的铸币。
自由铸造，无限法偿。
在信用货币制度中本位币为银行券或纸币。
☐辅币(fractional money) ：是本位币以下的小额货币，供日常零星交易和找零之用。
☐无限法偿：货币具有无限的法定支付能力，一般指本位币。
☐有限法偿：货币在国家规定的一定限额内，受款人必须接受，超过限额时，有权拒绝。
一般指辅币。
货币制度的演变：☐1、金属货币本位制度☐银本位制（Silver Standard）⏹欧洲各国在中世纪盛行银本位。
以一定量的白银铸币为标准货币。
自由铸造、自由熔化、自由输入输出，银行券和其他货币可以自由兑换银币。
⏹缺点：☐价值不稳定☐大宗交易不便货币制度的演变;☐金银复本位制（Double Metallic Standard System）⏹白银和黄金同时作为一国的本位货币。
本位币与一定量的金和一定量的银之间保持等值关系，两者均有无限法偿能力。
分为两种：☐平行本位制（Parallel Standard System ）☐双本位制（Bimetallic Standard System ）⏹“劣币驱逐良币”的现象——“格雷欣法则”（Gresham‟s Law ）劣币驱逐良币☐这是一个扣人心弦的比赛。
故事发生在2001年，主角是一仿名叫何玉麟的香港售货员。
他一共要过15关。
第一关，1000元，第二关，2000元；第三关，3000元；第四关，4000元；第五关，8000元；第六关，10000元；第七关，2万元；第八关，3万元；第九关，4万元；第十关，6万元；第十一关，8万元；第十一义，15万元；第十二关，25万元；第十四关，50万元：第十五关，100万元。
他一路轻松做答，连过14关。
第15题是：“在经济学中，…劣币驱逐良币‟理论是以下谁人提出，A高斯(即科斯)、B史汀加、c格雷欣、D史宾沙。
”答案是C。
何玉麟放弃了回答，他赢得了50万的大奖，这也是迄今为止该节目闯关成功的最高纪录。
劣币驱逐良币☐有的人用50元钱买到了一双“伪”耐克鞋，替代了800元一双的真正的耐克，而且他的心里还美滋滋的；有的人用几百元钱买到了一张假文凭，他凭着这张假文凭获得了很好的收益。
其实，这是用人的劣根性替代了社会的良知。
信用货币制度⏹20 世纪30 年代以来，各国发行纸币，已不能兑换黄金；发行纸币仍有准备，但没有十足准备；货币数量是由货币当局根据国内经济需要来控制。
货币的层次与计量☐问题的提出☐现代社会中，信用工具或金融资产种类繁多，各自有一定的货币性，也就是说，在某种程度上发挥着交易媒介作用，不同货币性的资产对经济影响的程度不一。
☐中央银行的主要任务是调节控制货币供应量，以保持经济的稳定发展，需要对货币数量进行计量。
从理论上讲，要计量货币，要有一个确切的定义，它能告诉我们哪些资产将包括在货币之内。
☐货币的层次划分与计量被提出。
货币的层次与计量☐划分标准：金融资产的流动性☐通用国际标准是根据金融资产的流动性来确定货币计量的口径（划分货币的层次）。
☐金融资产的流动性是指一种金融资产能迅速转换成现金而对持有人不发生损失的能力。
也称变现力。
☐流动性程度不同的货币在流通中转手的次数不同，形成的购买力不同，从而对商品流通和其他经济活动的影响程度也就不同货币的层次与计量☐货币层次划分的几种理论观点☐货币的主要职能是交换媒介和支付手段。
只有那些作为商品交换的媒介的资产才算是货币，限于通货和商业银行体系的支票存款，即：☐M=流通中现金+ 商业银行体系的支票存款1☐是狭义的货币数量定义。
被称为“交换媒介论”。
货币层次划分的几种理论观点☐货币的主要职能是价值储藏手段，是“购买力的暂栖所”。
货币还应包括商业银行体系中的定期存款和储蓄存款，即：☐M= M1+商业银行的储蓄存款和定期存款2☐是广义的货币数量定义。
被称为“价值储藏论”。
以上两种是主要的货币数量定义的理论观点。
货币层次划分的几种理论观点☐在非银行金融机构中的存款，同样具有较高的货币性，应包括在货币数量定义中，即M3 = M2 + 其它金融机构的储蓄存款和定期存款☐商业银行和非银行金融机构以外的短期流动性资产，都具有相当程度的流动性，只有程度上而无本质上区别。
货币数量定义应扩大为：M4 = M3 + 其它短期流动资产以上货币定义尚在争论不休，尚无定论。
但多数经济学者倾向接受M1和M2为基本的货币数量定义。
各国划分货币层次，一般来说以流动性作为计量的主要标准；同时也从各国的具体情况出发，一国在不同时期公布的货币计量范围也非完全一样。
现实中的货币层次的划分美国的货币层次（货币供应量计量指标）☐M= 通货1+ 旅行支票+ 支票存款+ 其他支票存款（主要是20世纪70年代以来创新的品种：NOW、ATS等）☐M= M12+ 小额（10万美元以下）定期存款+ 储蓄存款和货币市场存款帐户（MMDA）+ 货币市场共同基金（非机构所有）+ 隔日证券回购协议+ 欧洲美元☐M= M23+ 大面额定期存款（10万美元以上）+ 货币市场共同基金（机构所有）+ 定期证券回购协议+ 定期欧洲美元☐L = M3+ 短期财政部证券+ 商业票据+ 储蓄债券+ 银行承兑票据国际货币基金组织的划分☐M= 流通于银行体系之外的现金M1 = M0+ 支票存款M2 = M1+ 储蓄存款+ 定期存款+ 政府债券（国库券）货币层次划分的意义☐便于经济分析，通过对货币供应量指标的观察，可以分析国民经济的波动。
☐通过考察不同层次货币对经济的影响，为央行调控货币供应量，观察货币政策的效果提供科学依据。
