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2023年银行业银行管理（中级）考试试题题库-试题答案1.信托公司应该对所有业务每______至少进行一次稽核，对自营业务和信托业务的分离情况按______稽核。
（）A. 3个月；季B. 半年；季C. 3个月；月D. 半年；半年【答案】: B【解析】:信托公司应设立相对独立的内部稽核监督部门，对公司所有业务每半年至少进行一次稽核，对公司自营业务和信托业务分离情况按季进行稽核，对终止或结束的业务要在一个月内进行稽核。
2.商业银行流动性比例的最低监督标准为（）。
[2019年6月真题]A. 70%B. 25%C. 80%D. 75%【答案】: B【解析】:根据《商业银行流动性风险管理办法》，流动性风险监管指标包括流动性覆盖率、净稳定资金比例、流动性比例、流动性匹配率和优质流动性资产充足率。
其中，商业银行的流动性比例（流动性资产余额/流动性负债余额）应当不低于25%。
3.建立在劳动合同关系、合伙关系、工作职务关系等特定基础法律关系之上的代理是（）。
A. 表见代理B. 法定代理C. 委托代理D. 无权代理【解析】:委托代理是根据委托人的委托授权而产生的代理关系。
委托代理一般建立在特定的基础法律关系之上，可以是劳动合同关系、合伙关系、工作职务关系，而多数是委托合同关系。
4.发卡银行应尽的义务包括（）。
A. 发卡银行应为借记卡提供支付密码等安全保障手段，为信用卡消费交易提供凭密码和凭签名两种安全保障手段，保护消费者支付安全B. 未经消费者授权，不得将相关交易信息用于本机构银行卡业务以外的其他用途C. 应按照与消费者约定的方式提供对账服务，并及时就即将到期的信用卡透支金额、还款日期等信息提醒消费者D. 银行卡章程或领用协议变更时，发卡银行有义务按照国家规定提前进行公告E. 对消费者未按期足额归还的透支款项，应对消费者家属进行催收【答案】: A|B|C|D对消费者未按期足额归还的透支款项，发卡银行仅应对消费者本人及其担保人进行债务催收，不得对与债务无关的第三人进行催收，不得采用暴力、胁迫、恐吓、辱骂等方式进行催收。
2024年商业银行金融资产风险分类管理办法考试题库及答案1．商业银行违反本办法规定的监管要求的，银保监会及其派出机构除采取本办法第四十一条规定的措施外，还可依据（）等法律法规规定采取监管措施或实施行政处罚。
A.《中华人民共和国银行业监督管理法》。
(正确答案)B.《商业银行管理办法》。
C.《金融资产分类管理办法》。
D.《不良贷款管理办法》。
2．对非零售债务人在本行的债权超过（）被分为不良的，对该债务人在本行的所有债权均应归为不良。
经国务院金融管理部门认可的增信方式除外。
A.5%。
B.10%。
(正确答案)C.15%。
D.20%。
3．将不良资产上调至正常类或关注类时，应符合（）定义。
A.正常类。
B.关注类。
C.正常类或关注类。
(正确答案)D.正常类及关注类。
4．因并购导致偿债主体发生变化的，并购方和被并购方相关金融资产风险分类在（）不得上调，其中的不良金融资产不纳入第七条、第十（四）、第十一（四）等相关条款的指标计算。
A.3个月内。
B.6个月内。
(正确答案)C.9个月内。
D.12个月内。
5．（）承担金融资产风险分类的监督责任，负责监督检查理（董）事会和高级管理层在金融资产风险分类方面的履职尽责情况并督促整改，相关监督检查情况应当纳入监事会工作报告。
A.董事会。
B.监事会。
(正确答案)C.高级管理层。
D.全体股东。
6．所谓真实性原则。
即风险分类应（）地反映金融资产风险水平。
A.完整、及时。
B.全面、多方位。
C.单一、有效。
D.真实、准确。
(正确答案)7．（）及其派出机构依照本办法规定对商业银行金融资产风险分类进行监检查，并采取相应监管措施。
A.银监会。
B.保监会。
C.银保监会。
(正确答案)D.中国人民银行。
8．债务人无法足额偿付本金、利息或收益，或金融资产已经发生信用减值。
属于（）类？A.正常。
B.关注。
C.次级。
(正确答案)D.可疑。
9．商业银行对非零售资产开展风险分类时，应加强对债务人（）的分析，以评估债务人履约能力为中心，重点考察债务人的财务状况、偿付意愿、偿付记录，并考虑金融资产的逾期天数、担保情况等因素。
金融综合管理试题及答案一、单项选择题（每题2分，共20分）1. 金融市场中，以下哪个选项不是货币市场工具？A. 短期国债B. 企业债券C. 银行承兑汇票D. 商业票据答案：B2. 以下哪种情况不属于金融监管的范畴？A. 银行监管B. 证券监管C. 保险监管D. 教育监管答案：D3. 金融创新中，下列哪项不属于金融衍生品？A. 期货B. 期权C. 股票D. 掉期答案：C4. 以下哪个指标是衡量银行流动性风险的？A. 资本充足率B. 杠杆率C. 贷款损失准备金D. 流动性覆盖率答案：D5. 以下哪个选项不是金融风险管理的步骤？A. 风险识别B. 风险评估C. 风险规避D. 风险转移答案：C6. 金融科技（FinTech）主要不包括以下哪项技术？A. 大数据B. 云计算C. 人工智能D. 传统银行业务答案：D7. 以下哪种金融产品不属于资产管理业务？A. 基金B. 股票C. 债券D. 保险答案：B8. 以下哪个因素不是影响汇率变动的主要因素？A. 利率水平B. 政治稳定性C. 贸易顺差D. 人口数量答案：D9. 以下哪个选项不是金融稳定委员会（FSB）的成员？A. 国际货币基金组织（IMF）B. 世界银行C. 国际清算银行（BIS）D. 联合国答案：D10. 以下哪个金融工具不是用于对冲利率风险的？A. 利率互换B. 利率期货C. 货币期权D. 股票期权答案：D二、多项选择题（每题3分，共30分）1. 以下哪些属于金融监管的基本原则？A. 监管独立性B. 监管透明度C. 监管灵活性D. 监管统一性答案：A、B、D2. 金融创新对金融市场的影响包括以下哪些方面？A. 增加了金融产品的种类B. 提高了金融市场的效率C. 增加了金融市场的风险D. 减少了金融市场的参与者答案：A、B、C3. 金融科技（FinTech）对传统金融行业的影响主要体现在以下哪些方面？A. 支付方式的变革B. 信贷审批流程的优化C. 投资顾问服务的个性化D. 金融产品的同质化答案：A、B、C4. 以下哪些措施可以提高银行的流动性？A. 增加现金储备B. 减少长期贷款C. 增加短期存款D. 增加长期债券投资答案：A、B、C5. 以下哪些属于金融风险管理的工具？A. 风险分散B. 风险转移C. 风险对冲D. 风险补偿答案：A、B、C6. 以下哪些因素会影响货币市场的需求？A. 利率水平B. 通货膨胀率C. 政府财政政策D. 消费者信心答案：A、B、C7. 以下哪些属于资产管理业务的范畴？A. 基金管理B. 股票投资C. 债券投资D. 保险产品答案：A、C、D8. 以下哪些因素会影响汇率的稳定性？A. 国际收支状况B. 国内经济状况C. 国际政治局势D. 贸易政策答案：A、B、C9. 金融稳定委员会（FSB）的主要任务包括以下哪些方面？A. 监管全球系统重要性金融机构B. 制定国际金融监管标准C. 促进各国金融监管机构的合作D. 推动全球金融市场的自由化答案：A、B、C10. 以下哪些措施可以降低金融风险？A. 加强风险管理B. 提高资本充足率C. 增加流动性储备D. 减少金融创新答案：A、B、C三、判断题（每题2分，共20分）1. 金融监管的目的是确保金融市场的稳定和公平。
2024年银行从业人员-（金融基础知识）考试题库及答案一、单项选择题1、表外业务与其他中间业务旳最大区别在于（B）不一样。
A、经营目旳B、承担旳风险C、收入旳来源D、财务旳处理2、商业银行经营与管理原则旳关键是（B）。
A、流动性原则B、政策性原则C、盈利性原则D、安全性原则3、金融市场重要是借助（A）作为载体来运行旳。
A、金融工具B、借贷资本C、资金供求者D、利息率4、金融市场运行旳关键是（C）。
A、做市商B、融资期限C、价格形成D、交易关系5、国际上银行承兑票据经（B）保证支付后，便可在二级市场转让。
A、付款行B、承兑行C、议付行D、担保行6、B股股票一般用人民币标明面值，以（B）认购和交易旳股票A、人民币B、外币C、本币D、合成币7、我国境外上市外资股中旳N股是指在（A）上市旳股票。
A、纽约B、伦敦C、东京D、香港8、证券交易价格与市场利率呈（B）关系。
A、正有关B、负有关C、正比D、同比9、有价证券交易价格重要根据货币旳时间价值，即（C）确定。
A、前期收益旳现值B、前期收益旳期值C、未来收益旳现值D、未来收益旳期值10、票据权利指持票人向票据债务人祈求支付票据金额旳权利，包括付款祈求权和（D）。
A、背书权B、承兑权C、贴现权D、追索权11、凡未经（D）旳汇票，商业银行不予贴现。
A、提醒B、拒付C、担保D、承兑12、中外学者一致认为，划分货币层次旳重要根据是金融资产旳（D）。
A、稳定性B、安全性C、收益性D、流动性13、其他条件不变旳状况下，人们预期利率上升，会（C）。
A、多买债券，多存货币B、多买债券，少存货币C、卖出债券，多存货币D、少买债券，少存货币14、如下不属于直接融资旳是（D）。
A、商业信用B、国家信用C、消费信用D、银行信用15、不能向居民发放信用贷款旳是（B）。
A、中国建设银行B、中国农业发展银行C、农村信用合作社D、都市商业银行16、商业银行是以经营存、贷款，办理转账结算为重要业务旳（C）。
金融（银行）高级管理人员培训试题金融（银行）高级管理人员培训试题一、填空题（每小题1分，共10分）1、银行业监督管理的目标是：促进银行业的合法、稳健运行，维护公众对银行业的信心。
2、根据《中华人民共和国银行业监督管理法》规定，银行业金融机构的审慎经营规则，包括风险管理、内部控制、资本充足率、资产质量、损失准备金、关联交易、风险集中、资产流动性等内容。
3、《中华人民共和国票据法》规定，以背书转让的汇票，背书应当连续。
4、风险管理是指银行金融机构识别、计量、监测和控制所承担的信用风险、市场风险、流动性风险、操作风险、法律风险及声誉风险等各类风险的过程。
5、《商业银行市场风险管理指引》中对市场风险进行了分类，一般可分为利率风险、汇率风险、股票价格风险、商品价格风险等四种风险。
6、《商业银行与内部人和股东关联交易管理办法》所称的主要非自然人股东是指能够直接、间接、共同持有或控制商业银行5 %以上股份或表决权的非自然人股东。
7、银监会下发的《关于加大防范操作风险工作力度的通知》（即“13条”）要求银行业金融机构对新客户大额存款和开设账户，要严格遵循“了解你的客户”（英文简称KYC）和“了解你的客户业务”（英文简称KYB）的原则。
8、根据《商业银行与内部人和股东关联交易管理办法》，商业银行的关联交易应当符合诚实信用及公允原则。
9、根据《商业银行授信工作尽职指引》，商业银行实施有条件授信时应遵循“先落实条件，后实施授信”的原则，授信条件未落实或条件发生变更未重新决策的，不得实施授信。
10、商业银行的附属资本包括重估储备、一般准备、优先股、可转换债券和长期次级债务。
二、多项选择题（请将正确答案的题号填在括号里，每小题2分，共30分）1、商业银行不得向关系人发放信用贷款；向关系人发放担保贷款的条件不得优于其他借款人同类贷款的条件。
这里所称关系人是指（ AB ）A、商业银行的董事、监事、管理人员、信贷业务人员及其近亲属；B、前项所列人员投资或者担任高级管理职务的公司、企业和其他经济组织；C、和商业银行业务往来密切的人员及其近亲属；D、和商业银行业务往来密切的公司、企业和其他经济组织；2、银行业金融机构违反法律、行政法规以及国家有关银行业监督管理规定的，银行业监督管理机构除依照银行业监督管理法第四十三条至第四十六条规定处罚外，还可以区别不同情况，采取下列措施：（ BCD ）A、对直接负责的董事、高级管理人员和其他直接责任人员给予纪律处分；B、银行业金融机构的行为尚不构成犯罪的，对直接负责的董事、高级管理人员和其他直接责任人员给予警告，处五万元以上五十万元以下罚款；C、取消直接负责的董事、高级管理人员一定期限直至终身的任职资格；D、禁止直接负责的董事、高级管理人员和其他直接责任人员一定期限直至终身从事银行业工作。
金融风险管理试题及答案一、选择题（每题2分，共20分）1. 以下哪项不是市场风险的类型？A. 利率风险B. 汇率风险C. 信用风险D. 操作风险2. 金融衍生工具的主要用途是：A. 投机B. 套期保值C. 增加收益D. 以上都是3. 风险管理的VaR方法是指：A. 价值风险(Value at Risk)B. 风险价值(Value of Risk)C. 风险评估(Value Assessment of Risk)D. 风险价值(Value of Risk)4. 以下哪个不是信用风险管理的工具？A. 信用违约互换(CDS)B. 信用评分C. 利率期权D. 信用担保5. 以下哪项是流动性风险的特点？A. 难以预测B. 持续时间较长C. 影响范围广泛D. 以上都是6. 巴塞尔协议III中，银行的最低资本充足率要求是多少？A. 6%B. 8%C. 10%D. 12%7. 以下哪项是风险管理的基本原则？A. 风险避免B. 风险转移C. 风险接受D. 风险分散8. 风险管理的定量分析方法不包括：A. 统计分析B. 敏感性分析C. 压力测试D. 历史分析9. 以下哪项不是风险管理的策略？A. 风险规避B. 风险控制C. 风险接受D. 风险预测10. 风险度量中的CVaR是指：A. 条件价值风险(Conditional Value at Risk)B. 累计价值风险(Cumulative Value at Risk)C. 资本价值风险(Capital Value at Risk)D. 核心价值风险(Core Value at Risk)二、简答题（每题10分，共30分）1. 简述风险管理的三个主要步骤。
2. 描述什么是市场风险，以及市场风险的来源有哪些？3. 解释什么是资本充足率，它在银行风险管理中的作用是什么？三、案例分析题（每题25分，共50分）1. 某银行在进行外汇交易时，面临汇率波动的风险。
请分析该银行可以采取哪些措施来管理汇率风险，并说明这些措施的优缺点。
一、单项选择题1、以下关于金融工具的分类，错误的是（）。
A.按期限的长短划分，金融工具分为短期金融工具和长期金融工具B.按融资方式划分，金融工具可分为直接融资工具和间接融资工具C.按投资者所拥有的权利划分，金融工具可分为债权工具、股权工具和混合工具D.按金融工具的职能划分，一级融资工具和二级融资工具正确答案是：D解析：没有D选项这种说法。
2、中央银行在金融市场上买卖有价证券的行为属于()。
A.公开市场业务B.存款准备金C.窗口指导D.再贴现正确答案是：A解析：中央银行在金融市场上买卖有价证券的行为属于公开市场业务。
二、多项选择题3、中央银行基准利率主要包括（）。
A.再贷款率B.再贴现率C.再存款率D.存款准备金率E.超额存款准备金利率正确答案是：A,B,D,E，解析：中央银行基准利率主要包括再贷款率、再贴现率、存款准备金率、超额存款准备金利率。
4、一般性政策工具包括（）。
A.存款准备金B.再贷款与再贴现C.抵押补充贷款D.公开市场业务E.常备借贷便利正确答案是：A,B,D，解析：一般性政策工具是中央银行较为常用的传统工具，主要包括存款准备金、再贷款与再贴现和公开市场业务，被称为货币政策的“三大法宝”。
三、判断题5、根据《中国人民银行法》规定，我国货币政策的目标是“保持经济增长，并以此促进物价稳定”。
A.正确B.错误正确答案是：B，解析：根据《中国人民银行法》规定，我国货币政策的目标是“保持货币币值稳定，并以此促进经济增长”。
6、超额存款准备金是商业银行存放在中央银行、超出法定存款准备金的部分，主要用于支付清算、头寸调拨或作为资产运用的备用资金。
（）A.正确B.错误正确答案是：A，解析：超额存款准备金是商业银行存放在中央银行、超出法定存款准备金的部分，主要用于支付清算、头寸调拨或作为资产运用的备用资金。
第二章一、单项选择题1、二级资本不包括（）。
A.二级资本工具及其溢价B.超额贷款损失准备C.多数股东资本可计入部分D.少数股东资本可计入部分答案是：C，解析：二级资本包括：二级资本工具及其溢价；超额贷款损失准备；少数股东资本可计入部分。
2023年全国银行金融管理知识竞赛试题100题及答案选择题1. 银行卡分为借记卡和（）卡两大类。
- [ ] 贷记- [x] 信用- [ ] 准贷记- [ ] 储值2. 信用风险是指因（）问题或其他原因，导致债务人无法履行还款义务，给债权人造成损失的风险。
- [ ] 政治- [ ] 经济- [x] 资信- [ ] 经营3. 股票ETF中文名称是什么？- [ ] 国内股票- [x] 股票型ETF- [ ] 海外股票- [ ] 债券型ETF……（省略部分选项）填空题1. 银行的管理目标是以（一个字）为中心，围绕客户为导向。
- 稳2. 发卡行应认真研究和掌握《反洗钱指引》规定，正确了解和把握客户活动、（两个字）和反洗钱的关系。
- 资金来源3. SHR是单个金融机构应有的可用存款占（百分之几）。
- 50%……（省略部分题目）判断题1. 银行在设计合同条款时，除应符合合法、公正、诚实、信用等基本原则外，还应同时考虑经济效果。
（√ / ×）2. 资本准备金的计提原则是利润分配、利润提前分配、销毁等三种方法。
（× / √ ）3. CDR即中国存托凭证，是我国在金融市场领域的一项新创新，由国内上市公司在海外发行，（× / √ ）投资者可以通过境内的CDR托管机构，购买CDR享受境外上市公司的投资收益。
- (x) 境内- ( ) 境外……（省略部分题目）答案见下：答案选择题：1-B，2-C，3-B ……（省略部分题目）填空题：1-客户，2-资金流向，3-50% ……（省略部分题目）判断题：1-√，2-√，3-× ……（省略部分题目）。
4.第二编银行业务 第八章商业银行现金资产业务及管理 一、填空题 商业银行的现金资产由四个方面构成，即 _________ 、 、 _____________流动性需求是指客户向银行提出的必须立即兑付现金的要求，包括. 具有很强的时间性。
1. 2. 求, 3. 和贷款客户的合理的贷款需 商业银行都要满足^$种不同的流动性需求。
一般来说,流动性需求可分为四种类型，即4. 匡算库存现金需要量应考虑两个因素_________ 和库存现金支出水平。
5. 商业银行在中央银行的存款是指商业银行存放在中央银行的资金，即 _____________ O二、单项选择题 商业银行存放在中央银行的一般性存款的作用一是用来满足结算需求，另一是（ ） A.扩大贷款规模 B.调剂库存现金余额增加资本金D.提高收益 _____ 主要由银行所服务的社区或者产业的经济发展所决左。
（ ） B.长期流动性需求 D.临时流动性需求 是指那些在近期内有可能被大比例提取的存款，提取比例一般占 1. C. 2. A.短期流动性需求 C.周期流动性需求在负债类流动性需求预测中， 总存款额比例的25%~30%,包括最大额存款和非存款负债。
（ ）A.游资负债B.易损资金C.稳世负债 4. 不是影响商业银行在同业的存款余额需要量的因素。
（ ） A.使用代理行的服务数S 和项目 B.代理行的收费标准C.可投资余额的收益率D.库存现金周转时间 5. 下列关于影响同行存款需要量的因素的说法不正确的是（ ）A. 本行使用代理行服务的数量和项目是影响同业存款需要量的最基本因素B. 收费标准越高，同业存款的需要量就越大C. 如果同业存款中可投资余额的收益率较高，同业存款的需要虽就少一些D. 使用代理行服务的数量和项目较多，同业存款的需要量就比较少 三、多项选择题下列关于商业银行的流动性需求的说法正确的是（ ） A. 流动性需求是指客户向银行提出的必须立即兑付现金的要求 B. 包括存款客户提现的要求和贷款客户的合理的贷款需求，具有很强的时间性 C. …般来说，流动陡需求存在着短期、长期、周期，流动性需求由此区分为三种类型 D. 商业银行流动性供给与需求的对比状况反映了银行流动性风险的程度 E. 商业银行的流动性也综合反映了银行的应变能力 以下不属于影响流动性供给增加的因素有（ ） A.发行新股 B.客户偿还贷款 C.偿还非存款借款 D.合移贷款客户的贷款要求 E.客户提取存款 资金结构法将负债按照提取的可能性大小分成（ ）A.短期负债B.长期负债 E.稳定负债 3. 1. 2. 3.C.游资负债 B.能力比率D.核心存款 D.易损资金C. 游资比率E.抵押证券化比率 5. 以下关于影响超额准备金需要量因素的说法正确的有（） A. 当贷款和投资增加时，超额准备金需要量减少，反之则增加B. 当分析期商业银行向中央银行借款数大于归还中央银行借款数时，商业银行的超额准备金会上升C. 如果在分析期内，商业银行归还中央银行借款数大于向中央银行借款的数额，苴超额准备金数额就 会上升D. 当商业银行在分析期内同业往来科目是应付余额.该行的超额准备金就会下降E. 当分析期内需要调出信贷资金时，会减少商业银行的超额准备金6. 建立存款准备金制度的意义在于（〉A. 中央银行集聚资金B. 保证金融机构对客户的正常支付C. 保证金融机构之间的正常淸算D. 应付经济大危机E. 中央银行利用存款准备金制度调控货币供应量 四、名词解释1. 现金资产2. 可用头寸3. 游资负债4. 流动性需求5. 资金结构法五、 判断题1998年以前，我国金融机构在中央银行的准备金存款可以用于支付和清算。
12-1110:10-11:40商业银行管理凯旋路403名词解释（4个*5分）计算题（2题，20分）案例分析题（1题，20分）一、单选题（每题2分，20分）1、一旦银行破产、倒闭时，对银行资产的要求权排在最后的是（B）A、优先股股东B、普通股股东C、债权人D、存款人2、商业银行的主要负债和经常性的资金来源是（A）A、活期存款B、定期存款C、存款D、储蓄存款3、商业银行灵活调度头寸的最主要的渠道或方式是（B）A、贷款B、同业拆借C、存款D、证券回购4、银行对已承诺贷给顾客而顾客又没有使用的那部分资金收取的费用称为（C）A、贷款利率B、补偿余额C、承诺费D、隐含价格5、银行进行外汇、股票买卖遭受损失的可能性属于（A）A、投机风险B、操作风险C、控制风险D、结构风险6、阿尔特曼的Z评分模型中设定的临界值是（B）A、2.675B、1.81C、2.99D、2.5477、下列关于商业银行表外业务的说法中，错误的有（D）A、经营的是“信誉”而非资金B、提供资金和提供服务相分离C、取得手续费收入D、取得利差收入8、《巴塞尔协议》规定资本与风险资产的比率不得低于（B）A、6%B、8%C、9%D、10%9、银行以合法方式筹集的资金自主发放的贷款是（B）A、委托贷款B、自营贷款C、特定贷款D、自主贷款10、银行持股公司制最为流行的国家是（D）A.英国B.日本C.德国D.美国11、下列关于银行承兑汇票的说法中，正确的有（C）A、以银行为承兑人的不可流通转让的远期汇票B、主要使用于国际贸易中，国内贸易一般不使用C、汇票一经承兑，银行即负有不可撤消的第一性的到期付款责任D、分为可撤销银行承兑汇票和不可撤12、为实现“三性”统一的目标而采取的经营管理方法是（C）A、资产管理B、负债管理C、资产负债综合管理D、表外业务13、现代商业银行的发展方向（A）A、金融百货公司B、贷款为主C、控制大部分股权的并购D、控制少部分股权的并购14、银行的证券投资组合中（B）基本不存在信用风险，安全性高，可在二级市场转让A、公司债券B、政府债券C、公司股票D、共同基金15、资本盈余是指发行普通股时发行的实际价格高于（B）的部分A、发行的预计价格B、票面价值C、实际价值D、每股净资产16、影响存款水平的微观因素主要是银行内的因素，不包括（A）A、金融当局的货币政策B、服务收费C、银行网点设置D、营业设施17、在我国银行的贷款5级分类办法中，已肯定要发生一定损失，但由于贷款人重组、兼并、合并、抵押物处理诉讼未决等待定因素，贷款损失数目还不能确定的一类贷款称为（B）。
A、关注贷款B、可疑贷款C、次级贷款D、损失贷款18、为了使资金分配战略更为准确，许多商业银行使用复杂的数学模型，其中运用最为广泛的是（B）A、资金总库法B、线性规划法C、资金分配法D、缺口管理方法19、世界上第一家股份制银行是（A）A、英格兰银行B、曼彻斯特银行C、汇丰银行D、利物浦银行20、2001年11月29日，全国第一家农村股份制商业银行（A）农村商业银行正式成立。
A．张家港市B．上海市C．宁波鄞州D．苏州市21、现金资产管理的首要目标是（C）A、现金来源合理B、现金运用合理C、将现金资产控制在适度的规模上D、现金盈利22、商业银行抗衡非银行金融机构推出的货币市场基金的结果是出现了（A）A、货币市场存款账户B、协定账户C、信用证D、股金汇票账23、与传统结算方式相比，保理业务的优势主要在于(C)功能。
A．资信调查B．转账结算C．贸易融资D．风险担保25、当利率敏感性资产大于利率敏感性负债时银行资金缺口为（A）A、正缺口B、负缺口C、零缺口D、无法确定26、当银行资金缺口为正时，市场利率上升银行净利息收入（A）A、增加B、减少C、为零D、无法确定27、当银行资金缺口为负时，市场利率下降银行净利息收入（A）A、增加B、减少C、为零D、无法确定28、当久期缺口为正值时，市场利率上升银行的市场价值最终将（B）A、增加B、减少C、为零D、无法确定29、当久期缺口为负值时，市场利率下降银行净利息收入（B）A、增加B、减少C、为零D、无法确定30、福费廷是指银行对国际贸易延期付款方式中，出口商持有的远期承兑汇票或本票进行(A)。
A．无追索权的贴现(即买断)B．有追索权的贴现(即非买断)C．中长期融资D．远期票据承兑二、多选题（每题2分，20分）1、下列那些属于商业银行的资产项目（ABCE）A、现金项目B、二级准备C、证券投资D、存款E、贷款2、商业银行的债务融资渠道有（ABCD）A、同业拆借B、回购协议C、向中央银行再贴现D、发行长期资本债券E、发行股票3、现金项目包括（ABCE）A、银行库存现金B、在途托收现金C、代理行存款D、交易帐户证券E、在央行的存款4、股东权益可以分为（ABCDE）A、普通股B、优先股C、未分配利润D、资本公积金E、盈余公积金5、银行收入由以下部分构成（ABC）A、利息收入B、手续费收入C、其它收入D、证券投资收入E信托收入6、非付现费用一般包括（ABC D）A、预提费用B、计提折旧C、提取贷款损失准备D、递延税款贷项发生额E、提取法定公积金7、商业银行资产管理理论包括（ABE）A、商业贷款理论B、资产转换理论C、资产负债综合管理理论D、缺口管理理论E、预期收入理论8、按中国人民银行规定，单位活期存款账户按其资金来源的不同性质和账户的不同用途，划分为(ABCD)。
A.基本存款账户B．一般存款账户C.临时存款账户D．专用存款账户E.通知存款账户9、现金来源主要途径有（ABC）A、经营中所得现金B、资产减少所得现金C、增加负债，增发股本所得现金D、债务减少E、支付现金股利10、商业银行的资本构成（ABCDE）A、普通股B优先股C损失准备金D留存盈余E资本性票据和债券11、《巴塞尔协议》中规定附属资本由以下资本组成（A D E）A、非公开储备B、公开储备C、永久性的股东权益D、普通准备金E、债务性质的资本工具12、主要贸易融资工具包括(ABCDE)。
A．信用证B．押汇C．保理D．福费庭E.票据贴现13、商业银行短期借款的途径有（ABCDE）A、中央银行B、同业拆借C、转贴现D、再贴现E、回购协议14、贷款五级分类法”中，称为“不良贷款”的有(ACD）。
A．损失B．关注C．次级D．可疑E.正常15、金融期货包括（BCE）A、黄金期货B、股指期货C、利率期货D、原油期货E、外汇期货16、2004年巴塞尔新资本协议计算风险资产时风险有（ABC）A、信用风险B、操作风险C、市场风险D、流动性风险E、法律风险17、根据还款保证的不同担保贷款具体可分为（ABCD）A、抵押贷款B、质押贷款C、票据贴现D、保证贷款E、短期贷款18、无风险的表外业务（ABCE）A结算业务B代理业务C信托与租赁业务D、贸易融通业务E咨询业务19、有风险的表外业务（CDE）A、结算业务B、代理业务C、衍生产品业务D、贸易融通业务E、金融保证业务20、金融保证业务包括（ABCE）A、备用信用证B、贷款承诺C、票据发行便利D、商业信用证E、贷款销售与资产证券化1、分支银行制又称总分行制。
实行这一制度的商业银行可以在总行以外，普遍设立分支机构，分支银行的各项业务统一遵照总行的指示办理。
分支行制按管理方式不同又可进一步划分为总行制和总管理处制。
2、单一银行制：是指不设立分行，全部业务由各个相对独立的商业银行独自进行的一种银行组织形式，这一体制主要集中在美国。
3、银行控股公司制：集团制银行又称为持股公司制银行，是指由少数大企业或大财团设立控股公司，再由控股公司控制或收购若干家商业银行。
银行控股公司分为两种类型。
一是非银行性控股公司，二是银行性控股公司。
4、CAMELS（原则）美国政府对银行业的谨慎监管原则。
Ｃ（Capital）代表资本；Ａ（Asset）代表资产；Ｍ（Management）代表管理；Ｅ（Earning）代表收益；Ｌ（Liquidity）代表清偿能力。
S(Sensitivity to Market Risk)代表银行对市场风险的敏感程度。
5、CBRC中国银行业监督管理委员会简称银监会，是2003年4月28日正式挂牌成立的。
银监会根据授权，统一监督管理银行、金融资产管理公司、信托投资公司以及其它存款类金融机构，维护银行业的合法、稳健运行。
6、二级准备银行在第一准备金之外还会保有一部分较高流动性的资产，能随时变现，以应付临时性需要，这些资产通常被称为二级准备。
二级准备的收益性、流动性方面介于贷款资产和现金资产之间，商业银行持有二级准备的主要目的是在必要时出售这部分资产而获取流动性，并非由此取得利润。
7、活期存款：是指客户不需预先通知，可随时提取或支付的存款。
开立这种存款账户是为了通过银行进行各种支付结算，存户可以随时开出支票对第三者进行支付而不用事先通知银行，因此，活期存款又被称为支票存款。
活期存款传统上只能由商业银行经营，是商业银行创造存款货币的基础，活期存款一直是商业银行的主要资金来源。
8、可转让支付命令账户：该账户实际上就是支付利息的活期存款账户，或可以签发支票的储蓄存款账户，客户对该账户签发"可转让支付命令书"可以起到类似支票的作用。
一般只有个人和非盈利机构才能持有该存款。
9、损失准备金是指商业银行为了应付意外事件的发生对商业银行带来的损失而建立的基金。
损失准备金主要有两类，即贷款损失准备金和证券损失准备金，它们是从商业银行的税前利润中提取出来的，其便具有降低银行应税利润从而降低所得税的功效。
不过，其提取比例往往受到金融管理当局的严格控制10、息差：息差衡量银行在存款中介职能中的效益，也反映银行竞争的激烈程度。
激烈的竞争会使息差减小，迫使银行拓展非利息收入业务来增加营业收入。
11、大额可转让定期存单（CDs）是一种固定期限、固定利率的、可在市场上转让的银行存单，它是西方国家商业银行执行负债管理政策的主要金融中介工具。
可转让定期存单面额较大，10万至100万美元不等，利率一般高于同期储蓄存款，且可随时在二级市场出售转让，因此对客户颇具吸引力。
12、基础头寸是指商业银行的库存现金与在中央银行的超额准备金之和。
在基础头寸中，库存现金和超额准备金是可以相互转化的，商业银行从其在中央银行的存款准备金中提取现金，就增加库存现金，同时减少超额准备金；相反，商业银行将库存现金存入中央银行准备金账户，就会减少库存现金而增加超额准备金。
13、银行保函银行应申请人的要求，向受益人作出的书面付款保证承诺，银行将凭受益人提交的与保函条款相符的书面索赔履行担保支付或赔偿责任。
银行保函根据担保银行承担风险的不同及管理的需要，可分为融资类保函和非融资类保函两大类。
