寿险营销职业道德培训教材.pptx

证明材料； （八）利用业务便利为其他机构或者个人牟取不正当利益； （九）串通投保人、被保险人或者受益人，骗取保险金；
➢案例三：误导客户
误导消费者 进入“黑名单”
2009年3月，长春市民张大爷到银行办理存款业务，遇 到某寿险公司营销员胡某。胡某告诉张大爷，如果不着急用 钱，可以存成五年期的，这样还可以赠送一份保险。张大爷 听说存款还可以赠送保险，就按照胡某的意见办理了手续， 后来才搞清楚自己不是存钱，而是买了份保险。
➢处理结果
业务员王璐串通数十名客户制造假病历骗取理 赔款20余万元，已经属于“数额特别巨大”，涉嫌 构成保险诈骗罪，要面临10年以上有期徒刑的惩罚。 涉案的保险客户和医生也是共犯，也将会面临“按 照涉案金额的多少依法处理”。
➢什么是欺诈
（摘自《中华人民共和国保险法》第131条）
保险代理人、保险经纪人及其从业人员在办理保险业务活动中 不得有下列行为： （一）欺骗保险人、投保人、被保险人或者受益人 （二）隐瞒与保险合同有关的重要情况； （六）伪造、擅自变更保险合同，或者为保险合同当事人提供虚假
险，因投保人出差，刘某代其签名。2010年 8月，投保人因 肝炎后转肝硬化身故，向保险公司申请理赔被拒，诉至法院。 法院经笔迹鉴定，证实投保人签名的确不是投保人的笔迹。
➢处理结果
刘太太的身故被保险公司拒赔后，代理人刘某不得不 自己垫付了5万元给其哥哥，且因为其代客户签名，遭到保 险公司的严厉处罚：
的投资帐户的各项费用及收取比例。 业务人员经实填写理赔文件或业务人员报告书，或不以其他方式告知公司的。 业务人员经手业务中发生协同客户提供不完整财务资料，或隐瞒客户提供的财
务资料的。
➢案例四：代签名
代客户签名，代理人追悔莫及 2009年1月，代理人刘某的嫂子投保5万元保额的定期寿
➢寿险营销的诚信“五不”
不欺诈 不误导 不代签名 不挪用保费 不返佣
➢案例一：欺诈客户
代理人“替”投保人退保，骗取退保费。
2009年9月30日，李某通过某寿险公司深圳公司的代理 人陈忠文投保了一份保险。2010年10月10日，陈忠文持保险 单原件、李某的身份证原件及收据原件，在李某不知情的情 况，以李某的名义申请退保（伪造了李某的签名）。保险公 司在李某未到场的情况下收回了保单和收据，并将所退保费 17759.55元交给陈忠文。
➢处理结果
吉林省保险行业协会调查认为，胡某在销售保险产品 时，将保险产品与银行理财产品相混淆进行产品解释，不 向消费者明示产品可能存在的风险，侵犯了消费者的知情 权，误导消费违规行为属实。鉴于此，协会对胡某做出如 下处罚： 被列入行业“不良行为记录档案”
要求现录用胡某的公司必须予以清退 通报各保险公司，要求不得再对其录用
➢案例二：欺诈公司
2009年 6月，王璐得知客户陈大娘的儿子做口腔溃疡 手术花了5000多元后，便向陈大娘介绍了自己的计划。没过 几天，陈大娘儿子的银行卡上汇来1.2万元钱理赔款。
2009年末，徐征找到王璐，称自己的好友得了重病， 需要报销医药费，希望王璐能提供一些保户的投保材料。王 璐觉得前几次都成功了，就将三名保户的投保材料取了出来， 徐征共骗取理赔款7万余元。
赔偿公司诉讼费用3100元 解除保险代理合同
上报行业“黑名单”，其它公司不再对其录用
➢什么是代签名
在投保书、授权委托书、问题件、各类问卷、人身保 险投保提示书、保单回执、体检报告书、保全申请书、理 赔文件等一切应由客户本人签名的相关文书中由他人代为 签名的行为。
➢案例五：挪用保费
“黑”了亲朋28万保费养情妇 保险业务员获刑13年
➢什么是误导
（摘自公司《个险业务人员品质管理规定》） 业务人员向客户提供虚假资料或误导性的宣传说明，或曲意解释条款、投保
规则、保全规则、产品说明书内容等 。 业务人员向客户夸大或承诺投资收益、分红红利，或夸大资金投资渠道、保险
保障利益。 业务人员向客户隐瞒投资风险事实、投资帐户保费分配方式、公司向客户收取
➢保险行业为什么要讲诚信
保险产品的特性决定了保险营销比其他产品销售更需要诚 信，因为保险是：
无形产品
复杂的金融产品
长期合同
保险活动当事人行使权利、履行义务应当遵 循诚实信用原则。
——《中华人民共和国保险法》第五条
目录
1. 寿险营销诚信定义 2. 寿险营销诚信“五不” 3. 寿险营销员诚信信条
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2007年4月份至2009年之间，赵宏伟利用自己收取客户 保险费之便，收取亲戚、朋友、同学保险费257601.16元， 没有交入保险公司，导致保险合同失效。另外，赵宏伟还利 用领取路某、王某等朋友的保险给付金之机，伪造客户签名 从中骗取22703元。赵宏伟挪用数额总计为280304.16元。
➢处理结果
根据深圳市中级人民法院(2009)深刑初字第65 号刑事判决书，该院于2011年3月4日以诈骗罪判处 陈忠文有期徒刑12年。
➢案例二：欺诈公司
保险业务员串通数十名客户制造假病历骗取20余万
某保险公司营销员王璐的客户张涛拿着看病花的6000多 元票据找到她，告知自己得了肺结核。王璐告诉张涛肺结核 不在其理赔范围内，但她认识的一个人可以改写病历，这样 就可以索赔了，但成功后得为她介绍一名客户。张涛一口答 应，并交给王璐3000元好处费。王璐随后找到徐征更改了病 历，20天后，张涛收到了1.5万元理赔款，并从中拿出2000 元为表姐办理了一份保险。
诚信是金
——寿险营销职业道德
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➢营销训导
自强以不息 厚德以载物 向西点学习 为人民服务
➢讲师介绍
讲师介绍
课程目标
学习诚信的重要性，特别是寿险营销员的职业 “五不”要求，知晓违规处理规定，领悟寿险营销 员诚信信条。
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目录
1.
寿险营销诚信定义
2. 寿险营销诚信“五不”
3.
寿险营销员诚信信条
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➢诚信释义 诚，指诚实、真诚和不弄虚作假 信，指守信、信任和信用，诚恳待人，以信用取信于人 诚信，是指以诚恳待人的态度和行为取信与他人和社会
2007年 3月，山西某保险公司分区经理赵宏伟首次去 找同学贾某谈保险业务，当时他办理保险业务的手续也全放 在家。出乎意外的是他没跟贾某说几句话，贾某就说：“别 说了，我还不信你？我办保险就是了。”当即贾某取出2.23 万元现金给他，连收款白条也没有索取。没几天赵宏伟就把 这些钱给“挪用”了。
➢案例五：挪用保费