PTN中级A卷答案ok

2023年度中级银行从业资格之中级银行业法律法规与综合能力综合练习试卷A卷附答案单选题（共57题）1、关于进口押汇，下列说法不正确的是( )。

A.进口押汇在国际上也叫议付B.进口押汇包括进口信用证项下押汇和进口代收项下押汇C.目前，银行主要办理进口信用证项下的进口押汇业务D.进行押汇是指银行应进口申请人的要求，与其达成进口项下单据及货物的所有权归银行所有的协议后，银行以信托收据的方式向其释放单据并先行对外付款的行为【答案】 A2、( )属于无民事行为能力人。

A.年满18周岁且精神正常的自然人B.不满10周岁但精神正常的未成年人C.不能完全辨认自己行为的成年精神病人D.年满16周岁、不满18周岁，并以自己的劳动收入为主要生活来源且精神正常的自然人【答案】 B3、按照《中华人民共和国银行业监督管理法》的规定，对发生风险的银行业金融机构进行处置的方式不包括（）。

A.出售B.撤销C.接营D.重組【答案】 A4、转贴现是指金融机构将其尚未到期的商业汇票转让给( )而取得资金的业务行为。

A.金融同业B.中央银行C.出票人D.承兑人【答案】 A5、以下行为中，不属于公平竞争行为的是( )。

A.某银行客户经理为了获得一家上市企业的贷款业务，答应其财务部负责人可以给予一定比例的提成B.某银行虽然在同类同质产品的定价上并不是最低的，但却能在提供产品和服务的过程中，为客户提供增值服务C.某银行在向客户推销信用卡业务时，明确告知客户在信用卡使用过程中，消费达到一定金额后，可以获得某些奖品D.某银行为了提高为客户提供服务的质量，定期对从业人员进行培训，讲授金融产品和服务的特点和技巧，经过一段时间后，该行的服务质量和效率显著提高，吸引了更多客户【答案】 A6、银行应指定（）作为内部控制管理职能部门，牵头内部控制体系的统筹规划、组织落实和检查评估。

A.审计部门B.专门部门C.高级管理层D.董事会【答案】 B7、（）是我国银行业自律组织，是全国性非营利社会团体。

2022-2023年中级银行从业资格之中级银行管理综合检测试卷A卷含答案单选题（共100题）1、立案程序须经（）批准方可生效。

A.行政处罚委员会主任委员B.监督检查部门C.行政处罚委员会办公室D.监督检查部门主任【答案】 A2、金融企业不计提准备金的资产是（）。

A.购买的国债B.长期股权投资C.抵债资产D.存放同业【答案】 A3、（）是指以行政复议申请人或者第三人的名义，在代理权限内进行行政复议活动的人。

A.行政复议申请人B.行政复议被申请人C.行政复议第三人D.行政复议代理人【答案】 D4、汽车金融公司始于1919年的（）通用汽车票据承兑公司。

A.美国B.英国C.法国D.德国【答案】 A5、以下()不是商业银行主要的内部控制措施。

A.内部控制制度B.授信控制C.外包管理D.员工行为管理【答案】 B6、( )对内部审计的独立性和有效性承担最终责任。

A.监事会B.董事会C.股东大会D.高级管理层【答案】 B7、()的水平体现着商业银行的核心竞争力。

A.资本管理B.客户管理C.风险管理D.时间管理【答案】 C8、如果一家商业银行的贷款风险分类情况为：正常类贷款62亿元，关注类贷款6亿元，损失类贷款2亿元，那么该商业银行的不良贷款率为（）。

A.8%B.2%C.20%D.2.86%【答案】 D9、()是指在商业银行资产负债表上反映的贷款。

A.信用贷款B.表外业务C.表内贷款D.担保贷款【答案】 C10、自（）开始施行的《中国内部审计协会第1101号——内部审计基本准则》明确了内部审计的一般准则。

A.2015年B.2017年C.2014年D.2005年【答案】 C11、钢材、铝合金是木材的可替代商品，因此根据钢材、铝合金的销售量，可大体预测木材的需求变化。

这种预测方法是( )。

A.相关类推法B.对比类推法C.定量预测法D.用户调查法【答案】 A12、《商业银行内部控制指引》中对内部控制评价进行具体要求不包括（）。

2022-2023年中级银行从业资格之中级银行管理能力测试试卷A卷附答案单选题（共100题）1、从生产技术准备开始到产成品入库为止的全部生产活动都与生产进度有关。

生产进度控制的目标是( )。

A.准时生产B.缩短生产周期C.降低成本D.最大化生产负荷【答案】 A2、以下（）不属于商业银行年度披露的信息。

A.基本信息B.财务会计报告C.战略规划信息D.年度重大事项【答案】 C3、行政处罚委员会办公室根据行政处罚委员会的审议决定制作行政处罚意见告知书，经行政处罚委员会主任委员批准后送达当事人。

当事人需要陈述和申辩的，应当在收到行政处罚意见告知书之日起（）内将陈述和申辩的书面材料提交拟作出处罚的银保监会或其派出机构。

A.3B.5C.10D.15【答案】 C4、下列不属于向中央银行借款业务的是（）。

A.再贴现业务B.中期借贷便利C.购买国债D.常备借贷便利【答案】 C5、（）不属于金融衍生品。

A.远期B.期货C.期权D.即期【答案】 D6、商业银行薪酬结构的构成不包括( )。

A.可变薪酬B.股权激励C.固定薪酬D.福利性收入【答案】 B7、根据《商业银行内部控制指引》，商业银行内部控制应遵循的基本原则是（）。

A.全面性原则、适应性原则、独立性原则、融合发展原则B.全面性原则、审慎性原则、有效性原则、独立性原则C.全覆盖原则、制衡性原则、审慎性原则、相匹配原则D.全面性原则、重要性原则、制衡性原则、适应性原则、成本效益原则【答案】 C8、（）是指商业银行在追求短期商业目的和长期发展目标的过程中，因不适当的发展规划和战略决策给商业银行造成损失或不利影响的风险。

A.声誉风险B.战略风险C.信用风险D.操作风险【答案】 B9、风险对冲主要通过投资或购买与标的资产收益波动（）的某种资产或衍生产品，来冲销标的资产潜在的风险损失的一种风险管理策略。

A.正相关B.负相关C.同等D.不相关【答案】 B10、合格优质流动性资产中二级资产占比不得超过（）。

2023年中级银行从业资格之中级风险管理能力检测试卷A卷附答案单选题（共30题）1、在我国银行监管实践中,(?)监管贯穿于市场准入、持续经营、市场退出的全过程,也是监管当局评鉴商业银行风险状况、采取监管措施的主要依据A.资产收益率B.资本收益率C.盈利能力D.资本充足率?【答案】 D2、原银监会规定，我国商业银行杠杆率的监管标准是不低于（）。

A.4%B.3%C.5%D.6%【答案】 A3、在操作风险资本计量的方法中，（）是将商业银行的所有业务划分为九类产品线，对每一类产品线规定不同的操作风险资本要求系数，并分别示出对应的资本，然后加总九类产品线的资本即可得到商业银行总体操作风险的资本要求。

A.标准法B.高级计量法C.基本指标法D.内部评级法【答案】 A4、下列哪项不属于商业银行代理业务中的操作风险？（）A.业务员贪污或截留手续费B.代客理财产品由于市场利率波动而造成损失C.委托方伪造收付款凭证骗取资金D.客户通过代理收款进行洗钱活动【答案】 B5、某商业银行用一年期美元存款作为一年期欧元贷款贷款的融资来源，存款按照美国国库券利率每半年定价一次，贷款按照伦敦同业拆借市场利率每半年定价一次;该笔欧元贷款为可提前偿还的贷款。

则该银行所面临的市场风险不包括（）A.基准风险B.汇率风险C.重新定价风险D.期权性风险【答案】 C6、下列关于商业银行内部资本充足评估报告的表述，错误的是（）。

A.报告应评估银行实际持有的资本是否足以抵御主要风险B.监管机构认为银行的内部资本充足评估程序符合监管要求时，可基于银行自行评估的内部资源水平来确定监管资本要求C.监管机构在银行提交评估报告后，不需要再对银行内部资本充足评估程序进行检查D.报告可以作为内部完善风险管理体系和控制机制的重要参考文件【答案】 C7、下列关于银行资产计价的说法，不正确的是（）。

A.存贷款业务归入银行账户B.按模型定价是指将从市场获得的其他相关数据输入模型.计算或推算出交易头寸的价值C.交易账户中的项目通常按市场价格计价，当缺乏可参考的市场价格时，可以按模型定价D.银行账户中的项目通常按市场价格计价【答案】 D8、当用权重法计量风险监管资本时，（）的信用风险转换系数最低。

2023年中级银行从业资格之中级风险管理能力检测试卷A卷附答案单选题（共40题）1、某企业由于财务印章被盗用，导致该企业在开户行的巨额存款在几天内被取走，给该行造成不良影响。

从操作风险事件分类来看，该事件应归于（）类别。

A.内部流程B.外部事件C.系统缺陷D.人员因素【答案】 B2、商业银行采用内部模型计量市场风险时，应当采用压力测试进行补充，因为市场风险内部模型（）。

A.只能反映资产组合的构成及其对价格波动的敏感性B.不能计量非交易业务中的市场风险C.置信水平无法达到监管要求D.未能涵盖价格剧烈波动可能对银行造成的重大损失【答案】 D3、下列关于收益率曲线的说法，不正确的是()。

A.收益率曲线的形状是市场对当前经济状况的判断B.收益率曲线通常表现为四种形态：正向、反向、水平、波动收益率曲线C.正向收益率曲线表示投资期限越长，收益率越高D.反向收益率曲线表示投资期限越长，收益率越高【答案】 D4、（）方面的内容可以不在提交董事会和高级管理层的风险报告中反映。

A.原始损失数据B.诱因与控制措施C.关键风险指标D.资本情况【答案】 A5、由不完善或有问题的内部程序、员工、信息科技系统以及外部事件所造成损失的风险是（）。

A.操作风险B.国家风险C.市场风险D.流动性风险【答案】 A6、商业银行在计量操作风险监管资本时，可以将保险理赔收入作为操作风险的缓释因素，但保险的缓释程度最高不超过操作风险监管资本要求的（）。

A.8％B.50％C.20％D.25％【答案】 C7、风险评估的方法中不包括（）A.自我评估法B.因果模型法C.问卷调查法D.工作交流法【答案】 B8、客户信用评级所使用的专家判断法中，与市场无关的因素是（）。

A.声誉B.利率水平C.经济周期D.宏观经济政策【答案】 A9、商业银行的决策机构是( )。

A.股东大会B.董事会C.监事会D.高级管理层【答案】 B10、根据监管要求，商业银行在使用标准法计量操作风险监管资本时，（）的资本要求系数β最低。

2023年中级银行从业资格之中级风险管理能力提升试卷A卷附答案单选题（共30题）1、如果一家银行的贷款平均额为700亿元，存款平均额为900亿元，核心存款平均额为300亿元，流动性资产为200亿元，那么该商业银行的融资需求等于（）亿元。

A.300B.500C.600D.400【答案】 C2、将许多类似的但不会同时发生的风险集中起来考虑，从而使这一组合中发生风险损失的部分能够得到其他未发生损失的部分的补偿，属于( )的风险管理方式。

A.风险对冲B.风险转移C.风险规避D.风险分散【答案】 D3、商业银行将（）和经营目标结合起来，是创造公共透明度、维护商业银行声誉的一个重要层面。

A.领导能力B.企业社会责任C.盈利能力D.战略发展计划【答案】 B4、商业银行对小企业进行信用风险分析时，下列一般不属于小企业特征的是（）。

A.小企业公司治理受股东影响较大B.小企业的财务真实性比较难以把握C.小企业生产经营受市场的影响较大D.小企业生产经营活动相对平稳【答案】 D5、下列对商业银行久期缺口的描述，恰当的是（）。

A.通常情况下，久期缺口为正值B.通常情况下，久期缺口为负值C.通常情况下，久期缺口为零D.久期缺口是资产加权平均久期与负债加权平均久期的差【答案】 A6、以下不是集团客户授信限额管理“三步走”的是（）。

A.根据总行关于行业的总体指导方针和集团客户与授信行的密切关系，初步确定对该集团整体的授信限额B.按单一客户的授信限额，初步测算关联企业各成员单位(含集团公司本部)的最高授信限额的参考值C.分析各个授信单位的具体情况，调整各成员单位的授信限额D.使某些成员单位的授信额度之和控制在集团公司整体的总授信限额范围内，并最终核定各成员单位的授信使用限额【答案】 D7、监管机构对于商业银行数据灵活性的要求，不包括（）。

A.银行生成的汇总风险数据能够满足内部需求以及监管问询的要求B.银行的数据加总流程能够生成客制化数据，适应监管要求变化，适应组织架构变化和新业务C.银行应该能够获取和汇总整个集团的所有重要风险数据D.银行生成的汇总风险数据应该有针对性地满足压力/危机情境下风险管理报告的需要【答案】 C8、()的支持与承诺是商业银行有效风险管理的基石。

2023年度中级银行从业资格之中级风险管理能力检测试卷A卷附答案单选题（共57题）1、以下不属于国别风险的是()。

A.政治风险B.操作风险C.转移风险D.货币风险【答案】 B2、商业银行外汇交易部门针对一个外汇投资组合过去250天的收益率进行分析，所获得的收益率分布为正态分布，假设该组合的日平均收益率为0．1％，标准差为0．15％，则在下一个市场交易日，该外汇投资组合的当日收益率有95％的可能性落在（）。

A.-0.05％～0.1％B.-0.05％～0.25％C.0.1％～0.25％D.-0.2％～0.4％【答案】 D3、巴塞尔委员会将银行资产按流动性高低分为四类，以下关于上述分类说法中错误的是（）。

A.最具流动性的风险包括现金、中央银行的市场操作中可用于抵押的政府债券，这类资产可用于从中央银行获得流动性支持，或者在市场上出售、回购或抵押融资B.其他可在市场上交易的证券，如股票和同业借款，这些证券是可以出售的，但在不利情况下可能会丧失流动性C.商业银行可出售的贷款组合，贷款组合只要有可供交易的市场就可以被认为能够出售D.流动性最差的资产包括实质上无法进行市场交易的资产，如无法出售的贷款、银行的房产和在子公司的投资、存在严重问题的信贷资产【答案】 C4、有效的战略风险管理应当定期采取（）的方式，全面评估商业银行的愿景、短期目的以及长期目标，并据此制定切实可行的实施方案。

A.从下至上B.从上至下C.由内到外D.由外到内【答案】 B5、在商业银行所面临的下列风险类别中，最具有系统性风险特征的是（）。

A.声誉风险B.市场风险C.操作风险D.信用风险【答案】 B6、下列选项中，不属于市场风险内部模型法框架下利率风险的是（）。

A.无风险利率B.一般信用利差风险C.特定风险D.股票风险【答案】 D7、资产分类监管标准的优点是()，缺点是()。

A.不直接面向风险管理；可操作性相对较弱B.直接面向风险管理；可操作性相对较弱C.可操作性相对较强；不直接面向风险管理D.可操作性相对较强；直接面向风险管理【答案】 B8、下列关于信用风险的说法，正确的是（）。

2023年中级银行从业资格之中级风险管理综合检测试卷A卷含答案单选题（共60题）1、在对美国公开上市交易的制造业企业借款人的分析中，Altman的Z计分模型选择了5个财务指标来综合反映影响借款人违约概率的5个主要因素。

其中，反映企业杠杆比率的指标是（）。

A.息税前利润／总资产B.销售额／总资产C.留存收益／总资产D.股票市场价值／债务账面价值【答案】 C2、商业银行应当对交易账簿头寸至少（??）重估一次市值。

A.每年B.每日C.每月D.每季【答案】 B3、在现代金融风险管理实践中，关于商业银行经济资本配置的表述，最不恰当的是（）。

A.对不擅长且不愿意承担风险的业务可提高风险容忍度和经济资本配置B.经济资本的分配最终表现为授信额度和交易限额等各种限制条件C.经济资本的分配依据董事会制定的风险战略和风险偏好来实施D.对不擅长且不愿意承担风险的业务，设立非常有限的风险容忍度并配置非常有限的经济资本【答案】 A4、在信息披露不充分的条件下，为了达到有效银行监管的目的，监管当局必须强化信息披露监控机制，下列说法不正确的是（）。

A.日常监督机制主要针对商业银行信息披露的行为、特点，进行有效、稳定的信息披露监督B.惩罚机制使商业银行能自愿、真实、及时、准确地按照市场规则披露信息C.法律赋予监管当局的责任越大，监管者的能力越强，揭示的商业银行信息披露的动机越强烈D.惩罚机制要求信息披露如果不符合要求，必要时可要求增加信息披露的内容甚至重新进行信息披露【答案】 B5、证券的（）越大，利率的变化对该证券价格的影响也越大，因此风险也越大。

A.久期B.到期期限C.现值D.终值【答案】 A6、通常金融工具的到期日或距下一次重新定价日的时间越短，并且在到期日之前支付的金额越大，则久期的绝对值（）。

A.不变B.越高C.越低D.无法判断【答案】 C7、（）是指商业银行无法以合理成本及时获得充足资金，用于偿付到期债务、履行其他支付义务和满足正常业务开展的其他资金需求的风险。

2022-2023年中级银行从业资格之中级风险管理能力测试试卷A卷附答案单选题（共20题）1、在选择数据中心的地理位置时，不属于环境威胁的是（）。

A.是否接近自然灾害多发区B.危险或有害设施C.繁忙或主要公路D.繁华的商务中心区【答案】 D2、有关“贷款风险迁徙率”这一指标，下面说法错误的是（）。

A.该指标衡量了商业银行风险变化的程度B.该指标是一个静态指标C.该指标表示为资产质量从前期到本期变化的比率D.该指标包括正常贷款迁徙率和不良贷款迁徙率【答案】 B3、（）指借款人或债务人由于本国外汇储备不足或外汇管制等原因，无法获得所需外汇以偿还其境外债务的风险。

A.转移风险B.传染风险C.货币风险D.主权风险【答案】 A4、下列有关风险管理流程的说法，正确的是（）。

A.风险计量的目的在于帮助银行了解自身面临的风险及风险的严重程度，为下一步的风险计量和防控打好基础B.风险监测是在风险识别的基础上，对风险发生的可能性、风险将导致的后果及严重程度进行充分的分析和评估，从而确定风险水平的过程C.建立功能强大、动态／交互式的风险监测和报告系统直接体现了商业银行的风险管理水平和研究／开发能力D.风险控制可以分为事前控制、事中控制和事后控制【答案】 C5、根据监管要求，商业银行使用监管映射法计算风险加权资产时，监管类别“优”所对应的风险权重为（）。

A.100％B.50％C.70％D.0【答案】 C6、董事会和高级管理层制定战略规划时，应当首先征询（）的意见和建议。

A.股东B.专家C.最大多数员工D.各职能部门【答案】 C7、2015年6月，我国某银行在迪拜、新加坡、台湾、香港和伦敦共发行等值40亿美元的“一带一路”债券。

该债券采用固定的利率和浮动的利率两种计息方式，覆盖7个期限，包括50亿人民币、23亿美元、5亿新加坡元、5亿欧元4个币种。

筹集的资金主要用于满足沿线分行资金需求，支持码头、电力、交通、机场建设等“一带一路”沿线项目融资。

2023年中级银行从业资格之中级风险管理能力测试试卷A卷附答案单选题（共20题）1、净稳定资金比率指标的观察区间为一个年度，有助于抑制银行使用期限刚好大于流动性覆盖率规定的（）日时间区间的短期资金行为。

A.15B.30C.45D.20【答案】 B2、单一的资产风险管理模式和单一的负债风险管理模式均不能保证商业银行安全性、流动性和效益性的均衡。

在此情况下，()应运而生。

A.资产风险管理模式B.负债风险管理模式C.资产负债风险管理模式D.全面风险管理模式【答案】 C3、商业银行的外汇敞口头寸如下：欧元多头110，日元空头50，英镑空头70，瑞士法郎多头30，加元空头10，澳元空头20，美元多头150，分别采用累计总敞口、净总敞口和短边法计算外汇敞口，则三种方法中敞口值最大的是（）。

A.140B.150C.450D.440【答案】 D4、在商业银行所面临的下列风险类别中，最具有系统性风险特征的是（）。

A.声誉风险B.市场风险C.操作风险D.信用风险【答案】 B5、在商业银行经营过程中，决定其风险承担能力的核心要素是（??）。

A.盈利能力和流动性管理水平B.资本充足率水平和流动性管理水平C.盈利能力和风险管理水平D.资本充足水平和风险管理水平【答案】 D6、为规范监管行为，检验监管工作成效，国务院银行业监督管理机构提出了良好监管的六条标准，以下（）不属于监管标准。

A.促进金融稳定和金融创新共同发展B.对各类监管设限要科学合理，有所为有所不为，减少一切不必要的限制C.鼓励公平竞争,反对无序竞争D.维护公众对银行业的信心【答案】 D7、下列不属于市场准入应遵循的原则的是（）。

A.依法B.公开C.便民D.效率【答案】 A8、根据《商业银行资本管理办法（试行）》，下列各项中，应列入商业银行二级资本的是（）。

A.未分配利润B.二级资本工具及其溢价C.盈余公积D.一般风险准备【答案】 B9、资本规划应至少设定内部资本充足率（）目标。