4政策性银行的性质和职能

政策性银行与商业银行的区别政策性银行与商业银行的区别一、定义和背景介绍政策性银行和商业银行都是金融体系中的重要组成部分，但它们在性质和功能上存在着一些区别。

二、定义解释1.政策性银行政策性银行是国家用国际借贷资金设立的银行机构，其主要目标是支持国家政策的实施和推动国家经济发展。

政策性银行通常由出资设立，承担着委托的一些具体任务和责任，以实现国家的战略目标。

2.商业银行商业银行是以营利为目的，专门从事各类金融业务的金融机构。

商业银行的主要职能是吸收存款、发放贷款，提供支付结算和其他金融服务，以赚取收益。

三、性质和目标1.政策性银行政策性银行的性质是公益性金融机构，其主要目标是支持国家的发展战略和政策。

政策性银行通过提供低息贷款、投资项目融资等方式，支持国家重点行业和地区的发展，促进经济稳定增长和就业增加。

2.商业银行商业银行的性质是营利性金融机构。

商业银行通过吸收存款、发放贷款，并提供各种金融服务来获取利润。

商业银行与政策无直接关系，其主要目标是为客户提供金融服务，同时通过各类金融业务来实现营利。

四、法律地位和监管机构1.政策性银行政策性银行一般有独立的法人地位，并受到特殊的法律保护和监管。

政策性银行的监管机构一般为国家开发银行监管委员会或相关部门。

2.商业银行商业银行一般以股份有限公司的形式存在，受到银行业监督管理机构的监管。

商业银行的监管机构一般为央行或者其他银行业监管机构。

五、业务范围和重点领域1.政策性银行政策性银行的业务范围主要集中在扶持国家重点行业和地区的发展，如基础设施建设、农业支持、环保项目等。

政策性银行还会提供特殊的金融产品，如低息贷款、优惠利率等，以支持特定行业和地区的经济发展。

2.商业银行商业银行的业务范围相对广泛，既包括传统的存款、贷款和支付结算等常规业务，也包括证券交易、理财和资产管理等创新业务。

商业银行的业务范围没有明确的限定，可根据市场需求和经营策略进行调整。

六、风险管理和责任承担1.政策性银行政策性银行通常承担着国家重大项目和基础设施建设的融资责任，并承担一定的风险。

银行从业知识点：政策性银行通用一篇银行从业知识点：政策性银行 1一般来说，政策性银行具有特殊的融资原则、坚持经济效益而不以盈利为目的。

大多数国家成立的政策性银行主要有开发银行、农业政策性银行、进出口政策性银行。

(一)政策性银行的职能1、经济调控职能。

国家通过政策性银行业务可以实现区域经济、产业、行业、产品结构、生产力布局、固定资产投资规模和结构等合理化，实现经济的协调发展。

2、政策导向职能。

一是配合执行政府经济政策，贯彻并配合政府社会经济政策或意图，在特定的业务领域内，从事政策性融资活动，协助政府发展经济，通过发放优惠贷款，支持相关产业发展。

同时，政策性银行贷款活动，表明政府的扶持意向，指示国家经济政策的导向和支持重心，从而引导社会资金，促进社会资源的优化配置。

3、补充性职能。

政策性银行的融资对象，一般限制在那些社会需要发展，而商业性金融机构又不愿意提供融资的事业上。

因此，政策性银行在融资对象上具有弥补商业性融资不足的功能。

4、金融服务职能。

政策性银行以其服务对象的特殊性，为企业和社会提供各方面的金融和非金融服务，可以充当政府经济政策和产业政策的顾问，为经济发展在这些领域提供专业化的有效服务，从而发挥其服务性职能。

(二)政策性银行机构1994年，我国组建了三家政策性银行，即国家开发银行、中国进出口银行、中国农业发展银行，均直属__领导。

1、国家开发银行。

国家开发银行于1994年3月批准设立，同年7月1日正式开业。

2008年12月，国家开发银行整体改制为国家开发银行股份有限公司。

国家开发银行以银行业务为主体，同时附设以经营证券业务为主的“国开证券”和以开展股权直接投资为主的“国开金融”子公司。

现在，为适应我国经济发展和对外开放的战略需要，国家开发银行正在向服从国家战略发展需要、以长期信贷为主并争取在国际上发挥重大影响力的开发性金融集团发展。

国家开发银行经营和办理以下业务：管理和运用国家核拨的预算内经营性建设基金和贴息资金;向国内金融机构发行金融债券和向社会发行财政担保建设债券;办理有关外国政府和国际金融机构贷款的转贷，__家批准__发行债券，根据国家利用外资计划筹集国际商业贷款等;向国家基础设施、基础产业、支柱产业的大中型基本建设和技术改造等政策性项目及其配套工程发放政策性贷款;办理建设项目贷款条件评审、担保和咨询等业务;为重点建设项目物色国内外合资伙伴，提供投资机会和投资信息;经批准的其他业务。

银⾏分类概述⼀、银⾏⼤致可以分为以下12 ⼤类：国家银⾏(央⾏)、政策性银⾏、国有商业银⾏、股份制商业银⾏、民营银⾏、邮政储蓄、城市商业银⾏、农村商业银⾏、中外合资银⾏、外资法⼈银⾏、侨资法⼈银⾏、外国银⾏分⾏(境内主报告⾏)。

⼆、各种银⾏概述1.国家银⾏(央⾏)即中国⼈民银⾏。

主要职能：①依法指定和实施货币政策，对⾦融业实施监督管理，是国家宏观调控的重要⼯具。

②发⾏⼈民币，管理⼈民币的流通。

③经理国库。

④持有、管理、经营国家外汇储备、黄⾦储备。

性质：国务院领导下，管理全国⾦融事业的国家机关，是政府的组成部分。

2. 政策性银⾏--3家(⽬的：建⽴健全国家宏观调控体系)①国家开发银⾏职能：承担为国家⼤型重点项⽬提供专项贷款②中国进出⼝银⾏职能：为⼤宗进出⼝贸易提供专项贷款，其中主要是为⼤型成套机电设备进出⼝提供贷款③中国农业发展银⾏职能：承担国家粮油储备、农村副产品合同收购和农业基本建设发放专项贷款，并代理财政⽀农资⾦的拨付及监督3.国有商业银⾏--4家--⼯农中建①中国⼯商银⾏性质：负责办理⼯商信贷业务的国有商业银⾏。

职能：办理⼯商企业的信贷、结算、现⾦管理和⼯资基⾦监督、城镇居民储蓄等。

②中国农业银⾏性质：负责办理农村⾦融业务的国有商业银⾏。

职能：集中管理农村信贷，领导和管理农村信⽤合作社。

③中国银⾏性质：我国统⼀经营外币业务的国有商业银⾏。

职能：统⼀经营全国的外币买卖业务，办理⼀切贸易和⾮贸易的外币国际结算。

吸收外币存款。

④中国建设银⾏性质：我国管理固定资产投资和贷款的国有商业银⾏。

职能：管理国家基本建设⽀出预算，制定基本建设财务管理制度，审查各地区、各部门的基本建设财务计划和结算等。

4. 股份制商业银⾏4.股份制商业银⾏交通银⾏性质：⼀家经营多种业务的综合性的股份制商业银⾏。

职能：经营⼈民币和外币的各项⾦融业务。

其他股份制商业银⾏有：中信银⾏、招商银⾏、深圳发展银⾏、兴业银⾏、⼴发银⾏、中国光⼤银⾏、上海浦东发展银⾏、华夏银⾏、中国民⽣银⾏、恒丰银⾏、浙商银⾏、渤海银⾏等等5 民营银⾏①⾸批试点的5家民营银⾏前海微众银⾏（⼤股东-深圳腾讯）天津⾦城银⾏（⼤股东- 华北集团）温州民商银⾏（⼤股东- 正泰集团）上海华瑞银⾏（⼤股东- 均瑶集团）浙江⽹商银⾏（⼤股东- 蚂蚁⾦服-阿⾥巴巴）②苏宁银⾏该⾏是由苏宁云商集团股份有限公司、⽇出东⽅太阳能股份有限公司联合发起成⽴的银⾏，该银⾏注册资本40亿元⼈民币6 邮政储蓄中国邮政储蓄银⾏7 城市商业银⾏贵阳银⾏、杭州银⾏、⼤连银⾏、汉⼝银⾏、兰州银⾏、辽阳银⾏等等8 农村商业银⾏北京农村商业银⾏、上海农村商业银⾏、天津农商银⾏、武汉农村商业银⾏等等9 中外合资银⾏中德住房储蓄银⾏、厦门国际银⾏（侨资）、华⼀银⾏（侨资）、⼤⾜汇丰农村银⾏等等10 外资法⼈银⾏汇丰银⾏（中国）、花旗银⾏（中国）、摩根⼤通（中国）、韩国友利银⾏（中国）、三菱东京⽇联银⾏（中国）等等11 侨资法⼈银⾏东亚银⾏（中国）、南洋商业银⾏（中国）、恒⽣银⾏（中国）、永亨银⾏（中国）、华侨银⾏（中国）、中信银⾏国际（中国）、联合银⾏（中国）、⼤新银⾏（中国）、⼤华银⾏（中国）等等12 外国银⾏分⾏(境内主报告⾏)美国银⾏上海分⾏、德国商业银⾏上海分⾏、英国巴克莱银⾏上海分⾏、加拿⼤蒙特利尔银⾏⼴州分⾏、瑞⼠信贷银⾏股份有限公司上海分⾏、印度国家银⾏上海分⾏等等。

政策性银行介绍政策性银行(policylender/non-commercialbank)是指由政府发起、出资成立，为贯彻和配合政府特定经济政策和意图而进行融资和信用活动的机构。

[1]政策性银行不以营利为目的，专门为贯彻、配合政府社会经济政策或意图，在特定的业务领域内，直接或间接地从事政策性融资活动，充当政府发展经济、促进社会进步、进行宏观经济管理工具。

1994年中国政府设立了国家开发银行、中国进出口银行、中国农业发展银行三大政策性银行，均直属国务院领导。

新中国成立后，国家对民国时期的银行进行了全面整顿，中国人民银行吸收合并了国内绝大部分银行，集中央银行、商业银行于一身，成为大陆地区唯一的银行。

当时的政策性业务，主要由人民银行负责。

1978年改革开放后，国家采取了多项举措，使国内银行业呈现多元化发展措施，包括：(1)恢复了中国建设银行、中国农业银行、中国银行;(2)新办了中国工商银行、交通银行;(3)向深圳、广东、福建、上海四地政府发放了银行牌照，由当地政府主持创办深圳发展银行(1987)、广东发展银行(1988)、兴业银行(1988)、上海浦东发展银行(1992);(4)向招商局集团、中信集团、光大集团、首钢集团四家国有企业发放了银行牌照，开办了招商银行(1987)、中信实业银行(1987)、中国光大银行(1992)、华夏银行(1992);打破了银行由政府创办的垄断局面。

1978-1994年间，国家的政策性业务主要有工商银行、农业银行、中国银行和建设银行承担。

1993年12月25日，国务院发布《国务院关于金融体制改革的决定》(以下简称《决定》)及其他文件，提出深化金融改革，将工农中建四大行建设成国有大型商业银行，为此，从四大行中剥离出政策性业务，组建了专门承担政策性业务的专业银行，即政策性银行。

该文件成为政策性银行筹建的主要法律文件，从此，工农中建四大行由专业银行转型为国有商业银行，不再承担政策性金融业务。