信用证业务中出口商面临的风险及防范措施

信⽤证付款风险有哪些任何⾏为都存在⼀定的潜在风险，那么社会的发展会相应的带动经济发展，现在有很多的⼈都会使⽤信⽤证，那么对于信⽤证使⽤以及⽀付⼜有什么样的风险，接下来就由店铺⼩编对于信⽤证付款风险有哪些的相关知识进⾏具体的介绍，希望⼤家可以有所了解。

⼀.信⽤证业务中进⼝商⾯临的风险信⽤证项下作为申请⼈的进⼝商⾯临的有：1.伪造单据。

出⼝商通过提交伪造单据。

实际没有交货。

或交了毫⽆价值的货物骗取进⼝商货款。

由于信⽤证⽅式是“纯单据业务”。

银⾏只审查受益⼈提交的单据是否与信⽤证条款规定“表⾯上”相符。

以决定是否履⾏付款责任。

⽽不管实际货物。

因此。

受益⼈如果变造单据使之与信⽤证条款相符。

甚⾄制作假单据。

也可从银⾏取得货款。

⽽申请⼈也会由于单证相符付款给开*⾏。

从⽽成为欺诈⾏为的受害者。

落得钱财两空。

2.货物实质不符。

进⼝商收到的货物可能迟装.短装或者质量低劣。

致使⽆法按照预期出售货物⽽蒙受损失。

特别是成组化运输。

即出⼝商把货物装在托盘或集装箱中。

组成较⼤的装卸单位以提⾼装卸效率的运输形式中。

承运⼈对箱内是什么货.货物是否完好都不负责。

于是⼀些与合同不符的货物也可能通过成缰化运输形式瞒天过海。

曾经发⽣进⼝设备缺乏主要零部件。

进⼝货物实为垃圾.危险品。

使进⼝商受骗上当的贸易案例。

其中多数是采⽤成组化装运的。

3.提货担保中的风险。

进⼝商尚未收到信⽤证项下单据时。

已经得到通知到货了。

这时进⼝商如不及时提货。

将会遇到滞期罚款风险。

只好请求开*⾏担保提货。

开*⾏会要求进⼝商提供书⾯保证。

保证不论对⽅银⾏寄来的单据是否与信⽤证相符。

都得对外付款。

也就是说进⼝商对即使发现货物有问题也不能拒付。

这样的情况下。

他即⾯临了接受不符单据的风险。

⼆.信⽤证业务中出⼝商⾯临的风险信⽤证项下作为受益⼈的出⼝商⾯临的主要风险有：1.进⼝商不按合同规定开证。

信⽤证是银⾏根据开证申请⼈(即进⼝商)的要求或指⽰开⽴的。

信⽤证的条款应与买卖合同⼀致。

信用证业务中出口商面临的风险及防范措施摘要：相对于汇付与托收而言，因为信用证是银行信用，对于出口商大多会选择信用证支付方式进行结汇，但是信用证也具有一定的风险，对出口商在信用证支付方式下面临的风险作简要分析，并提出相应的防范措施，以期交易双方能够合理地选择国际贸易中的支付方式，给双方都带来相应的制约与权利。

关键词：信用证；风险；防范措施中图分类号：F704.4 文献标志码：A 文章编号：1001-7836-一、出口商面临的风险因为信用证是银行信用，银行承担第一性付款责任，许多出口商认为只要买家顺利收到货物，出口商就可凭借装船单据很快取得货款，既安全又方便。

实际上，信用证只是一种付款方式，而非保险工具，对于出口商而言，信用证也具一定的风险，主要有以下几种：(一)信用证“软条款”的风险信用证“软条款”是指开证申请人开立的信用证中附有陷阱条款，使出口商不能如期收款。

据此条款，开证申请人(买方)或开证行具有单方面随时解除付款责任的主动权，即买方完全控制卖方，是否付款完全取决于买方的意愿。

这种信用证改变了其本质，对出口商具有很大的风险。

“软条款”具有极大的隐蔽性，外贸实践中常见的“软条款”有：1.开证申请人(买方)通知船公司、船名、装船日期、目的港、验货人等，受益人才能装船，此条款使卖方装船完全由买方控制。

2.信用证开出后暂不生效，待进口许可证签发后通知生效，或待货样经申请人确认后生效。

此类条款使出口货物能否装运，完全取决于进口商，出口商则处于被动地位；出口商见信用证才能投产，生产难安排，装期紧，出运有困难。

3.信用证到期地点在和有效期在开证行所在国，使卖方延误寄单，单据寄到开证行时已过议付有效期；信用证限制运输船只、船龄或航线等条款。

4.品质检验证书须由开证申请人或其授权者签发，由开证行核实，并与开证行印签相符。

采用买方国家商品检验标准，此条款使得卖方由于采用本国标准，而无法达到买方国家标准，使信用证失效。

信用证结算方式下出口企业面临的风险与防范信用证结算方式作为国际贸易结算方式的一种，在国际贸易收支结算过程中发挥出非常大的作用，根据有关数据显示，我国目前有超过60%的外贸企业正使用信用证结算方式。

但是由于受金融危机和全球经济发展放缓等诸多因素的影响，这种传统的以银行信用为基础的交易结算方式正面临诸多挑战。

在部分境外企业流动资金遭遇困难、资金链出现断裂，甚至是企业发生破产倒闭等问题的时候，境外企业进口商出现恶意违约、拒付货款等问题经常发生，给我国出口企业带来了许多麻烦，出口创汇风险增加。

本文主要分析信用证结算方式下存在的主要问题，并就问题提出相应的解决措施。

标签：信用证结算；出口企业；风险；防范一、引言如今，信用证结算方式已经成为企业间贸易结算的一种较为广泛的方式，企业间采用信用证结算，利于收款单位能够较安全的收到货款，因为这种结算方式，其中有银行信用的支持将传统的商业信用转化成了银行信用，可信性较高。

尽管信用证结算方式在交易过程中发挥着很大的作用，但是信用证结算本身也存在一些不足和缺陷。

比如，银行为了提高效率或是受客观条件的限制，一是在对单证审核的过程中难免会出现审核不仔细或是不清楚的情况而把款项支付出去，造成的损失；其次如果供货方是不法商人，有意伪造或是变造假单证，或是发出的货物存在问题等，假如银行在审核过程中没有发现，极易给进口企业造成较大损失。

因此，在现实交易过程中，出口企业应该不断增强信用证结算的风险意识，并采取必要措施来保障交易的安全性。

二、信用证结算方式信用证结算方式的概念。

信用证结算的前提是交易主体双方事先都在同一银行开有账户，而交易双方又不在同一地点的时候，一方将款项预交给银行，委托银行签收信用证并通知异地收款单位所在地开户行通知收款方，收款单位获知信息后，按照交易双方事先的约定俗成或是签订的合同要求，将货物发给购买方，随后销售方开户银行立即将款项代付给收款单位。

三、信用证结算方式下出口企业面临的主要风险1.开证银行破产倒闭的风险在我国目前的金融体制下，银行发生破产倒闭的事件是很难发生的，主要是我国当前的金融市场还未完全放开，但是随着我国市场经济体制改革的不断深入和推进，以及金融市场的不断放开，银行可能自身经营不善或是受金融危机的影响，出现破产倒闭的问题就很可能发生，这在2008年美国次贷危机引发的全球金融危机就是最好的例证，此次金融危机让部分已有上百年历史的金融机构轰然倒闭，根据相关报道显示，2007年至2009年，美国就有84家金融机构破产倒闭；这使信用证结算方式的风险更加直观的暴露在我们的面前，这就告诉我们银行的信用并不是完全安全可靠的，也是存在一定风险的。

信用证方式下的风险及其防范措施信用证是银行根据申请人(进口商)的要求，向受益人(出口人)开立的一种有条件的书面付款保证，即开证行保证在收到受益人交付全部符合信用证规定的单据的条件下，向受益人或其指定人履行付款的责任。

因此，信用证结算是依据银行信用进行的。

一、信用证的特点1．信用证是银行以自己的信用作出的付款保证，所以，在信用证方式下，银行承担第一性的付款责任，即信用证是以银行信用取代了商业信用，这一特点极大地减少了由于商人间交易的不确定性而造成的付款不确定性，为进出口双方提供了很大的保障作用。

2．信用证虽以贸易合同为基础，但它一经开立，就成为独立于合同以外的一项契约。

《UCP500》第3条规定信用证与其可能作为其依据的销售合同是相互独立的交易，即使信用证中提及该合同，银行也与该合同无关，并且不受其约束。

由此可见，信用证的所有当事人仅凭信用证条款办事，以信用证为的依据。

出口方如果提交了与信用证条款完全一致的单证，就能保证安全迅速收汇。

出口方履行了信用证条款，并出具了与信用证条款相符的单据，并不保证他完全履行了合同，相反，如果出口方认真履行了合同，却未能提供与信用证相符的单据时，也会遭到银行拒付。

3．信用证业务是纯粹的单据买卖。

《UCP500》第4条规定：在信用证业务中，各有关方所处理的是单据，而不是与单据所涉及的货物、服务或其他行为。

银行只看单据，不看货物。

只要求受益人所提供的单据表面上与信用证条款相符合，而对于所装货物的实际情况如何，是否中途遗失，是否如期到达目的港，货物与单据是否相符等等概不负责；银行有义务合理小心地审核一切单据，以确定单据表面是否符合信用证条款，银行对任何单据的形式、完整性、准确性、真实性以及伪造或法律效力等概不负责。

因此，信用证是一种相对于托收、电汇等方式而言信用度较高的一种支付方式。

交易双方通过信用证业务，就某笔交易，建立起商业信用加银行信用，这样的双重信用给了买卖双方更大的安全。

信用证的风险及防范措施1. 信用证是什么？信用证，听起来挺高大上的，其实就是一种支付工具，常用于国际贸易。

简单来说，信用证是银行给买卖双方的一个保证：买家通过银行向卖家提供一定金额的保证，卖家只要按照约定交货，银行就会付款。

这就像是在打麻将时，有人给你撑腰，你敢放开手脚，哈哈！但，虽然听起来很不错，可这背后却藏着不少风险。

2. 信用证的风险2.1 风险一：买家违约首先，买家的违约是个大问题。

想象一下，你辛辛苦苦做了货，结果买家一声不吭，直接跑路了，简直让人心痛不已。

这种情况虽然银行会介入，但你心里的那份失落和焦虑可不是金钱能弥补的。

毕竟，信任建立得不易，轻轻松松就给推翻了，真是让人心累。

2.2 风险二：卖家不按约然后就是卖家不按约。

这情况同样让人抓狂。

你准备了货物，结果卖家一忙，搞错了规格、数量，甚至干脆给你送了个空箱子。

那时候你就像是掉进了一个黑洞，想要追究责任却发现自己根本无从下手。

哎，这就是为什么大家在做生意时，要认真审核每一个细节，不然可就得为一时的疏忽付出惨痛的代价。

2.3 风险三：银行信用风险还有一种风险，就是银行的信用风险。

虽然大多数银行都还算靠谱，但总有些小银行可能会出现问题。

万一哪天银行跑路了，你的货和钱就成了泡影，想想就让人毛骨悚然。

所以啊，在选择银行时，一定要擦亮眼睛，别选了个“小霸王”给自己添麻烦。

3. 如何防范这些风险？3.1 签订合同防范这些风险，首先得从签订合同开始。

在合同中，要把所有细节都写得清清楚楚，不留死角。

这就像买房子时，房产证上得有你名字，买卖合同上同样得清楚明确，谁的责任、义务，一目了然。

这样一来，如果出问题，至少能有个底儿，心里也踏实。

3.2 选择可信赖的伙伴再者，选择合作伙伴时可得谨慎点。

就像交朋友一样，别光看表面，得多花点时间了解对方。

可以通过多方渠道查查对方的背景，听听圈子里的人怎么说。

交朋友讲究的是“以诚相待”，做生意更是如此，大家都有了信任，合作才会顺利，生意也能做得风生水起。

信用证业务的主要风险及防范措施信用证是国际贸易中常用的支付方式之一，它的流程复杂，涉及多个环节，存在一些主要风险。

本文将分析信用证业务的主要风险，并提出相应的防范措施。

首先，信用证存在欺诈风险。

一些不良商家可能利用信用证的复杂性，提供虚假文件或进行伪造等欺诈行为。

为了防范这种风险，银行应对信用证的申请人进行严格的审查，确保其可靠性和信誉度。

此外，银行还应加强对信用证的复核，确保所有文件的真实性与合法性，防止欺诈情况的发生。

其次，信用证存在付款风险。

在国际贸易过程中，买方在开立信用证后可能会出现资金问题，导致无法按时付款。

为了降低这种风险，建议银行在开立信用证前要仔细审查买方的资信状况，并要求买方提供足够的抵押品或担保。

此外，银行还应及时催促买方履行付款义务，并保持与买方的良好沟通，确保款项的及时到账。

第三，信用证存在操作风险。

由于信用证流程复杂，涉及多个环节，操作中可能出现疏忽、错误等问题，导致付款延迟或文件无效。

为了减少这种风险，银行应加强对信用证操作人员的培训和管理，确保其熟悉信用证操作流程，并建立良好的内部控制体系。

此外，银行还应加强对信用证操作过程的监控和审查，及时发现并纠正操作错误。

第四，信用证存在政治和法律风险。

国际贸易中涉及不同国家之间的交易，当国际关系出现变动或发生法律冲突时，可能对信用证产生一定影响。

为了应对这种风险，银行应密切关注国际形势，及时了解相关政治和法律变化，并在必要时与法律专业人士进行沟通，以确保信用证的有效性和合规性。

最后，信用证存在货物风险。

在国际贸易中，由于长途运输和不同国家之间的货物检验标准存在差异，可能导致货物的质量、数量或完整性出现问题。

为了防范这种风险，银行应建立健全的货物检验机制，确保货物符合合同要求。

此外，信用证的申请人和受益人也应在合同中明确规定货物的质量要求和检验标准，以减少相关争议的发生。

综上所述，信用证业务存在一些主要风险，包括欺诈风险、付款风险、操作风险、政治和法律风险以及货物风险。

出口业务风险以及防范措施王钦朋摘要：在经历了一个多世纪的战争、危机、和平与发展之后，人类社会进入了一个崭新的时期，一个以经济全球化日益发展和国际经贸活动日益深化为重要特征的新的时期。

在全球化浪潮的推动下，我国加入WTO的新环境下，市场竞争已经突破了国界，将整个世界融为了一个统一的市场。

在这种大的形势下，开拓国际市场，发展国际贸易就显得尤为重要。

然而由此衍生的出口业务风险问题就相应而出，本文将从出口谈判订立合同、结算方式和货物运输三个方面来阐述我国出口业务面临的问题以及相应的应对措施。

关键词：国际交流；出口风险；防范措施Export business risks and preventive measuresQinPeng Wang（13 IT 1，Department of International Trade，ShengDa College of Economic & Trade Management）Abstract：After experiencing more than a century of war, crisis, peace and development,Human society has entered a new era,A growing economic globalization and international economic and trade activities as an important feature of the deepening of the new era.Under globalization, driven by China's accession to the WTO in the new environment,Competition in the market has broken through the national boundaries, will melt the entire world for a unified market.Under this situation, to explore the international market, the development of international trade is particularly important.However, the export business risks derived therefrom out accordingly, this article will export contract negotiation, settlement and cargo three aspects to elaborate the issue of China's export business is facing and the corresponding countermeasures.Key words：International exchange; export risks; precautions改革开放以来，邓小平领导人实施“走出去，引进来”的开放政策，极大地将世界国门打开。

信用证方式下出口企业面临软条款风险及对策信用证是国际贸易中最重要的收汇方式，在使用过程中也会面临许多问题，其中“软条款”尤为严重，常常使得受益人无法依据规定交付单据，获得货款。

信用证软条款的存在，极大损害了信用证受益人的合法权益，严重影响了信用证在国际贸易中的地位。

本文立足于实践，力图寻求有效方法来规避信用证软条款给出口企业带来的风险。

标签：信用证；软条款；风险；对策信用证是当代重要的国际贸易结算方式之一，对于买卖双方的交易有着其他结算方式不可替代的优势地位，尤其是刚开始进行交易时，买卖双方均倾向于接受此种结算方式。

但是在实际业务中，信用证结算也存在许多风险和问题，尤以软条款最为严重，进口商往往利用软条款对出口商进行限制，对出口企业收取货款设置重重障碍。

一、信用证软条款含义信用证软条款，也称为“陷阱条款”，是在不可撤消信用证中加列某种条款，据此条款开证申请人或开证行具有单方面随时解除付款责任的主动权，即买方完全控制整笔交易，受益人处于受制人的地位，是否付款完全取决于买方的意愿。

这种信用证实际变成了随时可以撤销或可能无法生效的信用证，银行中立担保付款的职能完全丧失。

带有此种条款的信用证实质上是变相的可撤销信用证，极易造成单证不符而遭开证行拒付。

买方凭借信用证软条款还可以骗取卖方的保证金、质押金、履约金、开证费等。

二、我国出口企业遭受信用证软条款风险的表现形式（一）信用证规定在开证行到期正常情况之下，信用证的付款地应在出口地，这样出口方可以保证自己在信用证规定的交单日和到期日之前提交单据。

但是我出口方经常遇到信用证中规定到期地点在进口地，或虽然规定到期地点在出口地，但是注明单据须于指定日之前寄达开证行。

这样自出口方交单到指定银行收到单据存在一段邮寄时间，而且这一时间段是卖方无法控制的，而出口方又不能保证邮递部门能够不出任何差错地将全套单据交付指定银行，这样对于卖方而言就有了自身无法控制的风险，十分不利于安全收汇。

由一则钱货两空的信用证案例看出口商的风险防范什么是信用证？信用证即开证行在申请人（进口商）请求下，为受益人（出口商）开立的一种担保凭证。

在国际贸易中，信用证被广泛使用，其作用类似于银行的保凭证，通过信用证，出口商可以获得进口商付款的保障，避免因进口商违约而导致的经济损失。

信用证是一种复杂的金融工具，需要在订单、贸易方式、支付条件等方面进行细致的协商和明确。

该工具不同于传统的支付方式，因此，在使用信用证进行交易时，出口商需要谨慎评估潜在的风险。

一则钱货两空的信用证案例一家中国出口商与欧洲进口商签订了一份销售协议，货款将通过信用证支付。

出口商收到了信用证，确认支付条件无误后发货。

但在货物到达欧洲以后，进口商却拒绝接收货物并拒绝付款，理由是收到的货物与订单不符。

出口商试图通过银行向进口商索款，但由于信用证支付是按照文件来进行的，在进口商拒绝接收货物之后，银行也无法支付出口商的货款。

出口商不得不花费大量时间和精力试图解决问题，但最终仍然没有得到货款。

这个失败的交易成为一则钱货两空的案例。

出口商的风险防范出口商面临的风险主要来自以下几个方面：购买方付款风险进口商付款存在延迟或拒绝的情况，导致出口商无法收回货款。

解决方法：1.确认对方信誉度和能力；2.确认信用证支付条件符合自身要求；3.合理规划信用证付款条款，让付款条件更加有保障，例如预付款、保证金等；4.在国际贸易中使用第三方支付机构，增加支付的保障性。

货物交付风险因为种种原因导致货物遭受损坏、亏损或无法交付，导致出口商无法享受货款。

解决方法：1.依据合同要求，对货物进行充分检验、质量验收和包装，确保符合规格和要求；2.确认货物送达时间、运输途中的保险和承运方式等，对达成交货的条件做出充分准备；3.在合同条款中增加特别规定和限制条件，如承运时间、货物保险责任等.法律法规风险因为政策限制、关税变化、合规问题等原因遭受经济损失，导致出口商无法收回货款或者承担违约责任。