银行基金代销资金清算流程

基金资金类业务资金流程

 资金流程说明

1 购买类（包含认购、申购、定投业务）交易业务及资金流介绍

T日客户认购基金：

申请失败：无资金流动。

申请成功（T日）： 认购申请成功实时扣客户款。

确认失败（T+1）： 申请报送给基金公司后T+1得到购买结果为失败时退客户款。

确认成功（T+2）：确认成功的交易通常为T+2划付购买款到基金公司。

对于净额交收给基金公司的基金，本行自结转交易手续费的情况

资金流程：代理认、申购证券投资基金款项账户到代理证券投资基金手续费账户

对于全额交收给基金公司后，基金公司定期结算手续费给行方的资金流向

资金流程：基金公司指定户 到代理证券投资基金手续费账户

基金认购结果失败：退还给客户，退款金额包含认购金额、认购期利息。 基金认购部分成功：退款失败部分给客户，退款金额包含失败金额、认购期利息。

基金认购结果成功：成功部分+认购期利息为确认份额。

T日客户申购基金：

申请失败：无资金流动。

申请成功（T日）：申购申请成功实时扣客户款。

确认失败（T+1）：申请报送给基金公司后T+1得到购买结果为失败时退客户款。

确认成功（T+2）：确认成功的交易通常为T+2划付购买款到基金公司。

对于净额交收给基金公司的基金，本行自结转交易手续费的情况

资金流程：代理认、申购证券投资基金款项账户到代理证券投资基金手续费账户

对于全额交收给基金公司后，基金公司定期结算手续费给行方的资金流向

资金流程：基金公司指定户 到代理证券投资基金手续费账户

定投业务流程和资金说明：

1 定投申请业务流程：定投申请成功生成定投计划。

2 定投扣款日业务流程：

购买类资金总体流程图如下：

2 赎回类交易资金流程

T日客户赎回基金：

贵州银行基金代销系统资金清算流程说明

一 功能介绍

1.1.1 功能说明

资金清算负责签约客户、TA方、基金系统及核心之间办理资金划拨、支付结算、存欠款项的有效清偿。

资金清算主要包含三个主要步骤：

（1） 系统将提供签约基金客户返款功能，其中返款交易包含以下内容：基金认购失败交易、基金申购失败交易、定时/定额申购失败交易、基金赎回交易、TA强行赎回交易、现金分红交易、基金比例配售认购交易、基金募集失败交易、基金清盘交易和基金终止交易。

（2） 给TA方划拨交易资金，主要划拨交易包括以下内容：基金申购业务、基金认购业务及定期定额申购交易。

（3） 给予各分行划拨代理费的信息，各业务的代理费由TA计算。

（4） 尾随佣金按基金公司进行清分。

1.1.2 业务规则

（1） 赎回，强行赎回，现金分红，认购（比例配售），募集失败，基金清盘，基金终止，以及分行代理费划拨需要在TA给我行划款成功后，才能从手续费账户中给客户返款及给分行手续费划拨，系统需提供手续费账户的维护功能，基金申购，基金赎回，基金转换，基金认购，基金分红与TA方的资金划拨，可根据约定交收天数来划款。

给客户返款包含以下两种。

1. TA确认申请失败交易，由基金系统从指定归集户中给予客户返款。

2. TA确认成功的交易（如赎回，现金分红），由基金系统从返款户给予客户返款。

（2） 根据每日交易信息，基金系统提供相应划款报表文件，运维人员根据实际情况，由其他支付系统划拨给各TA结算账户。

（3） 如果返款失败则以报表的方式统计反馈错误的原因。

1.1.3 银行帐户设置

以代销诺安基金（TA代码32）为例 ，系统帐户设置步骤及关系如下：

1．银行帐户设置

设置基金业务需要的账户，用于银行与客户，银行与基金公司的资金划转。

2. 基金系统帐户类别介绍

代理认、申购证券投资基金款项账户：

用途：用于本行销售对应TA的基金产品的收款专户，认申购定投款的销售资金归集户；

2016年广东省证券从业《证券投资基金》：申购、赎回资金清算流程模拟试题

一、单项选择题（共25题，每题2分，每题的备选项中，只有1个事最符合题意）

1、按__基金可分为成长型基金、收入型基金、平衡型基金。

A．投资目标

B．投资标的

C．基金的组织形式不同

D．基金是否可自由赎回和基金规模是否固定

2、根据现行证券交易佣金收取标准的规定，上海证券交易所B股每笔交易佣金的最低收取标准为__。

A．10美元

B．5美元

C．1美元

D．2美元

3、依照《财政部、国家税务总局关于证券投资基金税收问题的通知》规定，基金管理人运用基金资产买卖股票按照O.1%的税率征收（）。

A．印花税

B．企业所得税

C．营业税

D．个人所得税

4、证券公司设立集合资产管理计划，办理集合资产管理业务，设立非限定性集合资产管理计划的，净资本不低于人民币__亿元。

A．2

B．3

C．5

D．10

5、在美国存托凭证(ADR)的业务机构中，负责ADR的保管和清算的机构是__。

A．证券交易所

B．存券银行

C．托管银行

D．中央存托公司

6、“三公”原则不包括__。

A．公开

B．公平

C．公正

D．公认

7、我国现行法规规定，银行业金融机构可用自有资金及银监会规定的可用于投资的表内资金进行证券投资，但仅限投资于__。

A．股票 B．基金

C．国债

D．证券衍生产品

8、在具体实施投资决策之前，投资者需要明确每一种证券在风险性、__、流动性和时间性方面的特点。

A．价值的不确定性

B．收益性

C．价格的多变性

D．个股筹码的分配

9、证券组合理论认为，证券组合的风险随着组合所包含证券数量的增加而__。

A．降低

B．上升

C．无规律

D．不变

10、国有企业、集体企业及其他所有制形式的企业经重组改制为股份有限公司后，向中国证监会提出境外上市申请，净资产应不少于______亿元人民币，过去1年税后利润应不少于______万元人民币。（）

基金销售业务操作权限管理办法

第一章 总 则

第一条 为规范银行（以下简称我行）各机构基金销售业务的销售人员、管理人员在基金销售系统中的操作权限管理，明确各操作层级的职能和人员配置等，控制操作风险，保障销售业务的正常开展，依据我行《基金销售业务管理制度》以及我行的其他相关规章制度，特制定本管理规定。

第二条 本规定所指的基金销售业务销售管理人员（以下简称基金销售管理人员）是指各支行基金销售业务管理人员以及总行相关管理部门的基金销售业务管理人员。

第三条 本办法适用于银行基金代理销售业务的各级管理机构和销售营业网点。

第二章 基本规定

第四条 财富管理中心负责对全行基金销售业务销售管理人员的系统操作权限进行审批设置。

第五条 基金销售系统操作权限层级设置及权限内容

我行基金销售系统共设七个操作权限层级。

（一）网点一般柜员：负责对基金销售系统中的“账户交易”、“委托交易”、“特殊交易”、“投资者查询”以及“柜员查询”中的部分交易进行操作与管理。

（二）网点授权柜员：负责对基金销售系统中的“账户交易”、“委托交易”、“特殊交易”中须授权的交易向“网点一般柜员”进行授权；负责对本销售网点的基金销售业务进行查询和管理。 （三）总行系统管理员：负责与基金管理公司、注册登记机构间联机、联网等业务处理系统正常运行、技术维护和技术更新工作；负责与基金管理公司、注册登记机构保持技术联系；确保系统正常运行，保证客户资金及资产安全。

（四）总行清算岗：负责基金业务的日终清算，负责与基金管理公司进行账务核对等相关工作。

（五）总行业务管理员：负责对全行基金销售业务管理人员的系统操作权限以及基金销售系统的基本信息、产品参数等进行设置和维护。

（六）总行查询岗：负责对全行范围的基金代销业务进行查询或监督。

（七）总行授权主管：负责对“总行业务管理员”的操作进行授权。

第六条 基金销售系统各操作权限层级的人员配置要求