保险学复习资料1

《保险学》复习资料一、简答题部分：1.风险管理与保险旳关系(P16)风险管理与保险之间无论上在理论渊源上，还是在实践中，均有着密切旳关系。

一方面，从两者旳客观对象来看，风险是保险存在旳前提，也是风险管理存在旳前提，没有风险就无需保险，也不需要进行风险管理。

另一方面，从两者旳措施论来看，风险和风险管理都是以概率论等数学、记录学原理昨其分析基础和措施旳。

再次，在风险管理中，保险仍然是最优先旳措施之一。

2.再保险旳作用(P350)通过再保险，可以分散风险，减轻觉风险对保险人旳压力；扩大承保能力，保证业务旳稳定发展。

分散风险：通过再保险，可以将巨额风险转化为小额风险，分散给其他旳保险人，从而由多家保险人来共同承当风险。

限制责任：1、限制每一种风险单位旳责任；2、限制一次巨灾事故旳责任合计；3、限制全年旳责任合计。

扩大承保能力，增进保险业旳竞争，形成巨额联合保险基金。

3.可保风险旳抱负条件(P21)第一，经济上具有可行性。

第二，独立、同分布旳大量风险标旳。

第三，损失旳概率是可以被拟定旳。

第四，损失是可以拟定和计量旳。

第五，损失旳发生具有偶尔性。

第六，特大劫难一般不会发生。

4.保险产品旳购买原则(P114)第一，进行风险评估，拟定购买计划。

第二，注重高额损失。

第三，充足运用免赔方式。

5.再保险与原保险旳联系与区别(P352)联系：从合同旳关系上看，再保险是以原保险合同旳存在为前提旳，因此，这两者之间有着密切旳联系：1.再保险人旳责任以原保险人旳责任为限。

2.原保险合同因故失效时，再保险合同也同步失效。

3.在签订再保险合同步，根据最大诚信原则，原保险人应当将原保险合同中旳投保人(被保险人)旳声明及保障旳内容如实转告再保险人。

如果原保险人因故意或过错漏掉、误报、隐瞒有关风险旳重要事实，再保险人可以以此为解除再保险合同。

区别：再保险又是脱离原保险合同而独立存在旳合同，并非原保险合同旳从合同，两者之间有着明显旳区别：1.合同旳当事人不同。

第一讲绪论•第一节风险与危险•一、风险的概念•即人们在从事某种活动或决策的过程中，预期未来结果的随机不确定性。

是在客观危险存在的情况下，人们对于事件活动结果的主观判断。

•二、危险的概念•危险是指损失发生及其程度的不确定性。

•危险特征：客观性、损失性、不确定性。

•危险要素•（1）危险因素：引起或促使危险事故发生、损失增加或扩大的原因和条件。

包括有形危险因素和无形危险因素。

其中无形危险因素包括道德危险因素和心理危险因素。

•（2）危险事故：引起损失或损失增加的直接或外在的事件•（3）危险损失：偶然发生的、非预期的、非计划的经济价值的减少或灭失。

•（4）危险载体：危险的直接承受体，即危险事故直接指向的对象。

分为人身载体和财产载体。

第二节危险管理•一、危险管理的概念•指社会经济单位、个人通过对各种危险的认识、损害后果的衡量、危险处置方法的选择和执行，以最小的代价，达到最佳安全效果的经济管理手段。

•二、危险管理的成本•包括危险损失的实际成本、危险损失的无形成本、处理危险的费用•危险处理方法：危险回避、损失控制、危险转移、危险自留•（3）危险转移（危险转嫁）•危险转移包含控制型非保险转移和财务型危险转移•财务型危险转移包括保险和财务型非保险转移•第三节危险与保险•一、危险与保险的关系•保险来源于危险。

•根据危险是否可保，我们又将危险分为可保危险和不可保危险。

•二、可保危险应具备的条件•1、危险损失可以用货币来计量•2、危险的发生具有偶然性•3、危险的出现必须是意外•4、危险必须是大量标的均有遭受损失的可能性•5、危险应有发生重大损失的可能性•第二章保险概述•（二）有关保险的学说•1•损失说以处理损失作为保险核心内容的学说。

•损失赔偿说•损失分担说•风险转嫁说•人格保险说•2•非损失说是不以处理损失作为保险核心内容的学说。

主要从保险机构的运行原理来解释保险的含义。

•技术说•欲望满足说•相互金融机构说•财产共同准备说•3•二元说是把寿险和非寿险区别开来分别规定各自含义的学说。

保险学考试要点第一章风险与保险一风险管理的基本程序1、风险识别：风险识别是指对企业面临的、以及潜在的风险加以判断、归类和鉴定风险性质的过程，主要包括感知风险和分析风险两方面的内容。

风险源识别风险对象识别2、风险衡量（估测）：风险估测是指在风险识别的基础上，通过对所收集的大量详细损失资料加以分析，运用概率论和数理统计，估计和预测风险发生的概率和损失程度。

3、风险评价：定性评价、定量评价、综合评价4、选择风险管理技术：分为控制型和财务型两大类5、风险管理效果评价第二章保险的性质与功能一保险的概念：集合具有同类危险的众多单位或隔热，以合理计算分担金的形式，实现对少数尘缘因该危险事故所致的经济损失的补偿行为。

二保险的基本功能1、分散危险功能2、补偿损失功能三保险的派生功能1、积蓄基金功能2、监督危险功能四商业保险与类似制度比较P42—45第三章保险合同一、保险合同的特性双务性射幸性补偿性条件性附和性个人性二主要保险合同的比较财产保险合同与人身保险合同根据保险标的的不同，可将保险合同分为财产保险合同与人身保险合同。

财产保险合同即以财产（有形或无形）为保险标的的合同；人身保险合同即以人的生命、身体或健康作为保险标的的合同。

合同主体不同理论依据不同定值保险合同、不定值保险合同与定额保险合同根据保险价值在合同中是否预先确定为标准，定值保险合同定值保险合同是指保险合同双方当事人事先确定保险标的的保险价值，并在合同中载明，以确定保险金最高限额的保险合同。

不定值保险合同不定值保险合同是指保险双方当事人对保险标的不预先确定其价值，而在保险事故发生后再估算价值、确定损失的保险合同。

定额保险合同定额保险合同是针对人身保险合同而言的。

它是指在订立合同时，由保险人和投保人双方约定保险金额；在被保险人死亡、伤残、疾病或达到合同所约定的年龄、期限时，保险人按照合同约定给付保险金的保险。

足额保险合同、不足额保险合同与超额保险合同足额保险合同足额保险合同是保险金额与保险价值相等的保险合同。

第一章风险与保险——【风险与风险管理】风险：预期结果与实际结果间的相对变化纯粹风险：只有损失机会而没获利机会的风险（是可保风险）投机风险：既有损失机会又有获利可能的风险风险管理的过程：①识别与事件相关的可能结果②评估潜在损失频率和程度③开发有效处理风险的技术④执行并定期检查计划风险管理的办法①风险回避：指人们从根本上消除特定风险单位并将损失发生的可能性降到零。

是一种消极技术。

②损失控制：指通过降低损失频率或减少损失程度来减少期望损失成本的各种行为。

③风险融资：用获取资金而支付或抵偿损失的办法。

包括风险自留、购买保险合同、套期保值等。

风险管理与保险的关系①风险是保险产生和发展的前提，也是风险管理存在的前提。

②风险管理中，保险是最有效的措施之一。

③二者相互促进——【保险】保险的内涵①经济角度：保险是一种分摊意外事故损失的财务安排。

②法律角度：保险是一方同意补偿另一方损失的合同安排。

保险与其他相似制度（或行为）的比较保险与赌博都存在一定的偶然性，但是(1)在赌博场合，风险是由交易本身创造出来的；而在保险场合，风险是客观存在的，不论你投保与否(2)赌博所面临的风险是投机风险；而保险所面临的风险是纯粹风险。

保险与救济都是对灾害事故进行补偿的行为，但是（1）保险是一种合同行为，救济不是（2）保险是以投保人缴费为前提的对价交易；救济是单方行为，支付是单方面的。

保险与储蓄都体现了有备无患的思想，但是（1）储蓄是一种自助行为，保险是一种自助与他助相结合的行为（2）储蓄的本利给付是确定的，保险的保险金给付是不确定的。

可保风险的理想条件⑴有大量独立同分布的风险单位⑵风险应有发生重大损失的可能性⑶损失应是偶然的⑷损失在时间、地点和金额等方面是易确定的⑸巨灾一般不会发生⑹经济上的可行性保险的职能⑴分散危险⑵补偿损失⑶投资⑷防灾减损保险的作用⑴促进经济稳定，减轻焦虑⑵促进对外贸易，增加外汇收入⑶促进科技创新⑷促进资本有效配置第二章保险合同保险合同：是保险关系双方当事人订立的在法律上具有约束力的协议。

第一章风险与保险（构成要素、风险因素、性质分类、最有效的手段、可保风险、构成要件）1.风险构成要素：风险因素、风险事故、损失2.风险因素：足以引起和增加风险事故发生可能性的条件，也包括风险事故发生时促使损失增加、扩大的条件。

分为实质风险因素、道德风险因素、心理风险因素三种类型。

（注意辨别）3.性质分类：纯粹风险（只有损失机会而无获利可能）投机风险（既有损失机会又有获利可能）4.风险管理的最有效手段之一：保险。

5.可保风险：可以用保险的方式来分散、减轻或转移的风险，亦符合保险人承保条件，愿意承保的保险。

其构成要件：风险不是投机的②风险必须是偶然的③风险必须是以外的④同质的风险必须是大量的⑤风险应有发生重大损失的可能性⑥风险所致的损失必须是可以用货币来衡量的6.风险管理与保险的关系：风险管理与保险研究的对象都是风险保险是风险管理的有效方法之一风险管理是提高保险企业经济效益的重要手段第二章保险概述（产生发展的条件、功能（基本、派生）、分类、信用和保证保险、重复和共同保险）1.保险产生发展的条件：①自然基础：自然灾害和意外事故的客观存在②经济基础：剩余产品的出现和商品经济的发展③法律环境：宪法法律法规④数理基础：大数法则概率论2.功能：基本功能：分散风险功能、组织经济损失补偿功能派生功能：积蓄基金功能、监督风险功能、社会管理功能、3.性质分类：商业保险、社会保险、政策保险、4.法定保险：又称强制保险，指国家或政府根据法律、法令或行政命令，在投保人和保险人之间强制建立起的保险关系。

可以是全国性的，也可是地方性的。

5.信用保证保险：以信用风险作为保险标的的保险，是具有担保性质的保险，信用保险和保证保险两种业务是根据投保人的不同来区分的，当债权人作为投保人向保险人投保债务人的信用风险时就是信用保险，当债务人作为投保人向保险人投保自己记的信用风险时就是保证保险。

6.重复保险：指投保人以同一保险标的、同一保险利益、同一风险事故分别向数个保险人订立保险合同的一种保险。

保险学各章复习题第一章：保险概念和目标1.什么是保险学？2.保险的概念和功能是什么？3.保险业的目标是什么？4.保险的开展历程有哪些重要里程碑？第二章：保险原理和根本特点1.保险原理的根本要素有哪些？2.保险合同的根本要素有哪些？3.保险的根本特点是什么？4.保险合同的成立条件有哪些？第三章：保险法律和法规1.保险法律和法规的作用和目的是什么？2.保险法律和法规的分类有哪些？3.保险法律和法规的制定机构有哪些？4.保险法律和法规的主要内容有哪些？第四章：保险产品1.保险产品的分类有哪些？2.保险产品的特点和功能是什么？3.保险产品的设计要素有哪些？4.保险产品的销售渠道和方式有哪些？第五章：保险销售和效劳1.保险销售的根本过程是什么？2.保险销售的方法和技巧有哪些？3.保险销售人员的职责和行为标准是什么？4.保险的理赔和效劳流程是什么？第六章：保险风险管理1.保险风险管理的根本原那么有哪些？2.保险风险管理的方法和技术有哪些？3.保险风险管理的过程和流程是什么？4.保险风险管理的功能和意义是什么？第七章：保险金融市场1.保险金融市场的定义和作用是什么？2.保险金融市场的分类和特点有哪些？3.保险金融市场的主要参与者有哪些？4.保险金融市场的监管机构和监管措施是什么？第八章：保险公司管理1.保险公司的组织结构和职能有哪些？2.保险公司的经营模式和业务范围有哪些？3.保险公司的财务管理和风险控制是如何进行的？4.保险公司的内部控制和合规要求有哪些？第九章：个人保险1.个人保险的分类有哪些？2.个人保险的产品和特点是什么？3.个人保险的购置和理赔流程是什么？4.个人保险的风险管理和投资规划有哪些特点？第十章：团体保险1.团体保险的分类和特点有哪些？2.团体保险的产品和功能是什么？3.团体保险的购置和管理流程是什么？4.团体保险的优势和风险管理策略有哪些？以上是保险学各章的复习题，希望对你的复习有所帮助。

保险学复习资料1.风险的基本要素探讨和分析风险因素、风险事故和损失这三个与风险密切相关的概念，可以加深对风险的定义及其本质的认识。

（⼀）风险因素风险因素，也称风险条件，是指引发风险事故或在风险事故发⽣时致使损失增加的条件。

因此，风险因素是就产⽣或增加损失频率与损失程度的情况来说的。

（⼆）风险事故风险事故也称风险事件，是指损失的直接原因或外在原因，也即指风险由可能变为现实，以致引起损失的结果。

风险因素是损失的间接原因，因为风险因素要通过风险事故的发⽣才能导致损失。

风险事故是损失的媒介物。

（三）损失损失作为风险管理和保险经营的⼀个重要概念，是指⾮故意的、⾮计划的和⾮预期的经济价值的减少。

以上三者之间的关系，即风险因素引发风险事故，⽽风险事故导致损失。

2.保险的定义（《保险法》）《中华⼈民共和国保险法》(简称《保险法》)第2条明确了保险的定义：“本法所称保险，是指投保⼈根据合同约定，向保险⼈⽀付保险费，保险⼈对于合同约定的可能发⽣的事故因其发⽣所造成的财产损失承担赔偿保险⾦责任，或者当被保险⼈死亡、伤残、疾病或者达到合同约定的年龄、期限时承担给付保险⾦责任的商业保险⾏为。

”根据以上定义可知，⾸先商业保险⾏为是⼀种以保险合同为形式、以经济补偿为内容的民事法律⾏为，不同于以国家⽴法为基础的社会保险；其次投保⼈必须根据合同约定，履⾏交费义务，才可享有保险事故发⽣时的索赔权和经济补偿，不同于以单⽅给予为基础的社会救济；第三，保险⼈的赔偿给付义务的履⾏(⼈寿保险除外)是不确定的，有赖于合同约定的事故(⼈⾝保险也称事件)的发⽣与否，不同于以确定的受益权为基础的储蓄制度。

3.保险合同的主体与客体（⼀）保险合同的主体。

保险合同的主体⼀般包括保险合同的当事⼈和保险合同的关系⼈。

保险合同的当事⼈通常是投保⼈和保险⼈，保险合同的关系⼈主要是被保险⼈和受益⼈。

（⼆）保险合同的客体。

保险合同的客体不是保险标的本⾝，⽽是投保⼈或被保险⼈对保险标的的可保利益。

《保险学原理》全面复习资料第一章风险管理及保险风险的属性：1、风险具有客观性和自然属性。

2、风险作用的主体是人类社会。

3、风险还具有经济属性。

风险因素是指促使或引起风险事故发生的条件，以及风险事故发生时，致使损失增加、扩大的条件。

主要有三种类型：1、实质风险因素。

2、道德风险因素。

3、心理风险因素。

风险事故又称风险事件，是指风险的可能成为现实，以致引起损失的结果。

损失是指非故意的、非计划的和非预期的经济价值的减少。

在保险行业又分为直接损失和间接损失。

直接损失指承保风险造成的财产本身的损失；间接损失是指由于直接损失而引起的损失，如利润损失。

风险因素、风险事故和损失之间的关系简单地说就是：风险因素引起风险事故，风险事故则导致损失。

危险单位是指发生一次风险事故可能造成的损失范围。

危险单位的划分：1、地段危险单位。

2、一个投保单位为一个危险单位。

3、一个标的为一个危险单位。

风险的分类：按风险损害的对象分为：财产风险、人身风险、责任风险和信用风险。

责任风险又分为过失责任风险和无过失责任风险。

按风险发生的原因分为自然风险、社会风险、经济风险。

按风险的性质分为纯粹风险和投机风险。

纯粹风险是仅指造成损害可能性的风险。

其所致结果有两种：损失和无损失。

投机风险是指可能产生收益和造成损害的风险，其所致结果有三种：无损失、损失和获利。

按风险涉及的范围分类可分为特定风险和基本风险。

风险管理概述起源于美国。

风险管理产生有其深刻的背景和原因；1、由于社会化生产程度的提高，国内、国际市场的不断扩大，使得风险损害的范围扩大了。

2、利润是化冲动。

3、社会福利意识的增加。

风险管理的两种形式：1、保险型风险管理2、经营性风险管理。

风险管理是指各经济单位通过对风险的识别、衡量和分析，并在此基础上用最经济合理的方法来综合处置风险，以实现安全保障的科学管理方法。

风险管理的意义；1、实施风险管理有利于资源分配组合的实现。

2、风险管理有助于消除风险给整个经济社会带来的灾害损失及其他连锁反应，从而有利于经济的稳定发展。

❤第一章风险与保险❤风险：就是与出现损失有关的不确定性。

风险：就是在给定情况下和特定时间内，可能发生的结果之间的差异。

从专业的角度讲，风险是指在一定客观条件下和一定时期内某种随机事件发生给人们经济利益造成损失的不确定性，也就是引致损失的事件发生的一种可能性。

风险的组成要素——风险因素、风险事故和损失✧风险因素：引起或增加风险事故发生机会或扩大损失幅度的条件。

实质风险因素、道德风险因素、心理风险因素。

✧风险事故：造成生命财产损害的偶发事件。

风险因素是损失的间接原因；风险事故是损失的直接原因。

✧损失：财产的毁损灭失、生老病死残：资产损失、收益减少、费用增加。

为什么要如此划分？之所以要对风险的三要素进行区分和进一步细分，是因为不同的风险因素及其细分种类所导致的损失结果（也包括不同种类的损失结果），在保险实践中的处理是非常不同的，对保险参与主体来说意味着利益的显著差异。

风险管理：又名危机管理,是指如何在一个肯定有风险的环境里把风险及其后果减至最低的管理过程。

可保风险及其要件：可保风险指符合保险公司承保条件的风险。

其构成要件有：1、风险必须是纯粹风险；2、风险事件的发生具有偶然性；3、风险事件的发生是意外的；4、风险必须是大量的标的均有遭受损失的可能性。

5、风险应有发生较大损失的可能性❤第二章保险的产生与发展❤保险产生的理论分析：假设A与B的损失是独立的，即A或B的损失的发生都不影响对方是否发生损失。

则现在对两者进行风险汇聚，组成一个集合，在这个集合中，两人平均分摊总体的损失。

←1→2二者组成一个集合并相互承诺承担相应的损失可以降低各自的风险。

←2→n进一步扩展到n个风险厌恶的个体。

如果每一个个体都是独立的，每一个个体均承诺在损失发生后均摊损失，那么，完全可以降低各自的风险，增加各自的效用。

←n→∞根据Arrow-Lind定理，随着所汇集的独立的风险厌恶的个体数量的不断扩大（n →∞），只要在损失概率π的基础上筹集一定的费用（我们称之为保险费），风险厌恶的群体就可以解决内部个别人所面临的损失补偿问题。

保险学课程复习提纲一. 保险的根本概念和开展历程1.保险的定义2.保险的特征和功能3.保险的分类及主要类型4.保险的开展历程和趋势二. 保险市场与保险经营1.保险市场的组成和特点2.保险市场的主体及其角色3.保险经营的根本原那么和过程4.保险公司的组织结构和业务范围三. 保险合同与保险法律制度1.保险合同的根本要素和要求2.保险合同的种类和特点3.保险法律制度的概述4.保险法律制度对保险合同的规定四. 保险公司风险管理与保险精算1.保险公司风险管理的目标和方法2.保险公司风险管理的流程与实施3.保险精算的根本概念和任务4.保险精算方法和核算原那么五. 保险公司的财务管理1.保险公司财务管理的根本任务和原那么2.保险公司财务报告和分析3.保险公司的资本管理和投资运作4.保险公司的经营风险管理六. 保险市场监管与消费者权益保护1.保险市场监管的目标和要求2.保险市场监管的主要机构和职责3.保险市场监管的方式和方法4.消费者权益保护的原那么和措施七. 医疗保险与社会保险1.医疗保险的根本原理和制度2.医疗保险的运行模式和参与主体3.社会保险的种类和特点4.社会保险的管理与开展八. 保险理论与国内外保险市场比拟分析1.保险理论的根本框架和内容2.国内外保险市场的比拟分析3.国内外保险业务开展趋势的比拟分析4.保险学的开展趋势和研究方向以上是保险学课程的复习提纲，涵盖了保险的根本概念和开展历程、保险市场与保险经营、保险合同与保险法律制度、保险公司风险管理与保险精算、保险公司的财务管理、保险市场监管与消费者权益保护、医疗保险与社会保险、保险理论与国内外保险市场比拟分析等内容。

复习时可以根据提纲逐个进行复习，加深对保险学知识的理解和应用。

希望本提纲对您的课程复习有所帮助，祝您取得好成绩！。