开立跨境履约保函注意事项

境外保函办理实录一、什么是境外保函？境外保函是指由国外银行或金融机构出具的一种担保函，用于保证境内企业在国外进行的商务活动。

境外保函通常被用于国际贸易、投资、融资等场景中，作为一种担保方式，以确保交易各方的权益。

二、境外保函的种类境外保函根据具体用途可以分为多种类型，常见的有：1. 履约保函履约保函是指保证境内企业履行合同义务的担保函。

当境内企业与国外合作伙伴签订合同时，国外合作伙伴可能要求境内企业提供履约保函作为担保，以确保境内企业能够按照合同约定履行义务。

2. 付款保函付款保函是指保证境内企业按时支付货款的担保函。

当境内企业从国外供应商购买商品时，国外供应商可能要求境内企业提供付款保函，以确保境内企业能够按时支付货款。

3. 投标保函投标保函是指保证境内企业按照招标文件的要求参与投标并履行中标后的合同义务的担保函。

在国际招标项目中，投标方通常需要提供投标保函，以增加投标方的可信度。

4. 其他保函除了上述常见的保函类型，还有一些其他类型的境外保函，如预付款保函、质量保函、保证金保函等，每种类型的保函都有其特定的用途和要求。

三、境外保函办理流程境外保函办理的流程通常包括以下几个步骤：1. 需求确认境内企业首先需要确认自己的具体需求，包括保函类型、保函金额、保函期限等。

根据不同的需求，选择合适的保函类型和具体办理方式。

2. 选择银行或金融机构境内企业需要选择一家可信赖的国外银行或金融机构作为保函的出具方。

选择时可以考虑机构的信誉度、服务质量、费用等因素。

3. 提交申请材料境内企业需要向选择的银行或金融机构提交申请材料，通常包括企业基本信息、合同或招标文件、资信证明、资金证明等。

申请材料的具体要求根据不同的保函类型和银行或金融机构的要求而有所差异。

4. 审核和批准银行或金融机构对申请材料进行审核，评估境内企业的信用状况和风险，决定是否批准保函的出具。

审核过程通常需要一定时间，境内企业需要提前规划好时间。

银行开立保函业务之履约保函履约保函是保函的一种，通俗来讲，是一种担保工具，用于确保承担履行义务的一方能够按照合同约定的条款和要求履行其承诺，同时保证另一方在该履行义务完成后可以得到相应的赔偿。

由于履约保函的优势和经济效益，现在已经成为各种商业交易的不可或缺的重要组成部分。

本文将着重介绍银行开立履约保函的相关事项。

一、履约保函的种类及作用履约保函主要分为两种，一种是业务保函，另一种是工程保函，履约保函是工程保函的一种。

业务保函主要是针对纯属商业性质的担保，属于非工程类担保，履约保函则是针对工程类担保，旨在保障工程竣工质量及相关付款。

履约保函是保障双方权益的一种担保形式，对于承包商而言，它可以向招标方、业主或者客户展示自己的实力和信誉，提高中标率。

对于招标方、业主或者客户而言，它可以保证工程的质量、安全和按时完成，还可以减少潜在的损失和风险，提高合作的信任度。

二、开立履约保函的流程1、确定保函申请人履约保函通常是承包商向招标方、业主或者客户申请的，因此，承包商需要确定保函申请人是公司本身还是个人名义，以便在申请保函时填写正确的保函申请人名字。

2、选择开立银行选择银行时，需要考虑银行信用好坏、开立履约保函所需手续和费用、合作时间等因素。

一般来说，大型商业银行和国有银行的信用较好，开立手续比较简便。

3、填写履约保函申请书申请履约保函时需要填写申请书，包括申请人的基本信息、保函金额、保函期限、保证金金额等。

4、提供相关材料申请人需要提供一些与履约保函相关的材料，例如承包商的资质文件、与招标方或者业主签署的工程合同、施工进度表、施工图纸等。

5、缴纳保证金申请人需要提供一定比例的保证金，一般为保函金额的10%至20%，作为担保费用，当履约保函期限到期或者合同完全履行之后，银行将无息退还该保证金。

6、审核银行收到申请书和相关材料后，会进行审核，审核主要是根据申请人的信誉和信用记录、合作历史和其他相关信息来确定是否开立保函。

国际保函开立流程和准备资料审核工作1.向领导审核确认是否开立2.准备公司内部审批流程3.提交保函申请单给财务人员备案确定开立1.确认保函文本格式A.由客户或者客户指定银行提供他们可接受不需要更改或者确认的最终文本格式（最好采用此种方案，节省效率和时间）B.客户不能提供文本格式的时候，由我方银行提供文本格式，提前让客户跟对方银行沟通可接受此种格式版本，以免保函开出后对方提出修改耽误时间。

C.确认客户方转开银行，最好建议用已经合作过的银行或者信誉较好的大银行2.保函文件准备工作2.1 确认开保函银行，以及银行分行和支行沟通，告知合作银行相关人员（分行：XX，支行：XX）要开立的保函以及保函情况。

2.2 确认保函类型整理资料：A.投标保函-确认投标保函金额，翻译标书，整理保函文本有关的内容和信息。

B.履约保函--确认合同金额。

翻译合同，整理与保函文本有关的内容和信息。

C.预付款保函--确认预付款保函金额，翻译合同，整理与保函文本有关的内容和信息。

D.质保金保函--确认质保金金额，翻译合同，整理与保函文本有关的内容和信息。

信息要点●投标金额/合同总金额/预付款金额确认/质保金金额●保函有效期以及转开有效期（转开日期一般比保函日期多15-30天，看转开行要求）●申请人：公司名称，地址，电话（中英文），●我方银行账户信息：银行名称，地址，账号以及SWIFT CODE●受益人：公司名称，地址，电话（中英文）●转开银行名称，地址，SWIFT CODE,电话（中英文）●业主简介（中英文）●签约合同项目背景（中英文）●项目名称以及项目编号●合同名称以及合同编号●保函涉及产品类型●保函收取人联系方式：名称，护照号，地址和电话3.文本法审文本资料提交银行（如：建行分行：即陈书礼）审核3.1 法审准备资料：A. 外语文本（签字盖章：被授权人签字，公章，财务章，法人章）B. 对照翻译文本（签字盖章：被授权人签字，公章，财务章，法人章）C. 保函申请书D. 保函转开协议E. 核准申请表F. 合同或者投标文件3.2 保函文本英文和中英文同时先提交银行保函审核老师预审，确认文本以及文本翻译没有问题（若是保函文本为西语，需要找翻译公司翻译为中西语对照的文本，并且由翻译公司盖章,不同银行要求不同，有的银行可能不需要）3.3 法审：提交签字盖章版本的保函文本英文和中英文的扫描件和纸质版本（先提交扫描件让银行人员-分行老师提交法审，法审一般需要3-5天），纸质版邮寄给保函审核老师。

办理履约保函应该哪些地方需要注意？目前市场上可以办理的履约保函有多重，有银行履约保函、保险公司履约保函、公司履约保函。

银行履约保函应该是最为常见的履约担保形式。

虽然在实务中，直接采用交纳一大笔保证金作为履约担保的也不少见，但这一般出现在买方（需方）非常强势的情况下。

要不就是买方（需方）存心想无偿占用卖方（供方）的资金。

与银行信用证一样，银行履约保函都是基于银行信用。

也正是这种银行信用，有助于供方盘活资金，减少资源闲置。

银行履约保函其实就是一种保证责任，也理解相关的法律关系。

但是，业务人员往往都不是法律人士，他们往往都不是从法律视角去看待银行履约保函。

他们对这个事物的理解，往往与我们法律专业人士所理解的不完全一致。

鉴于此，标经理总结了业务人员经常咨询的问题以及我们的解答，供大家参考。

为什么银行履约保函要见索即付？这个问题是最经常出现的。

在我们的分包商中，很多也都愿意提供银行履约保函，但是交给我们的履约保函条款内容与我们的预期却有较大出入。

最为实质性的差别，就是这些保函都不是"见索即付"的。

我们在审查时都告诉业务人员这种保函不行，得要求分包商重新另行提供见索即付的保函。

但是业务人员怕耽误采购进度，影响整个项目的工期，往往要问我们，为什么保函就非得是“见索即付”呢？所谓"见索即付"，说通俗点，就是只要见到索赔就付款。

站在保函受益人的角度来看，如果履约保函不是"见索即付"，那基本就等于没有保函。

"见索即付"就是收取保函的初衷，但是有些业务人员往往却不理解这一点。

接触过保函的人士都知道，见索即付的银行履约保函，受益人在索赔时，只需要提供一份声称保函申请人已经违约的单方声明和保函原件即可，并不需要再提供过多的文件。

银行只需做形式审查，无需进行实质审查。

但是往往有不少银行出具的保函，对受益人索赔设定了更多实质审查的条件。

比如:"受益人应提供一份与申请人就索赔事项已达成一致的书面协议"这种索赔条件在逻辑上挺有意思的。

境外保函办理实录摘要：一、境外保函的概述1.境外保函的定义2.境外保函的作用二、境外保函的办理流程1.了解办理境外保函的相关政策2.准备办理所需的材料3.提交申请及材料审核4.办理过程中的注意事项三、境外保函办理实录案例分析1.案例背景介绍2.办理过程详述3.案例总结与启示四、境外保函办理过程中的常见问题及解答1.办理时间问题2.材料审核问题3.费用问题4.其他常见问题正文：一、境外保函的概述境外保函，是指在我国境内的银行或其他金融机构为境内企业或个人在境外进行的投资、贸易、工程承包等经济活动中，向境外受益人提供的一种担保凭证。

境外保函主要用于确保境内企业或个人在境外经济活动中履行合同义务，保障境外受益人的合法权益。

二、境外保函的办理流程1.了解办理境外保函的相关政策：在办理境外保函前，首先需要了解我国关于境外保函的相关政策及规定，确保办理过程符合政策要求。

2.准备办理所需的材料：根据政策要求，准备办理境外保函所需的材料，包括企业或个人的基本资料、境外经济活动相关资料、担保合同等。

3.提交申请及材料审核：将准备好的材料提交至银行或其他金融机构，等待审核。

审核通过后，银行将根据担保合同为企业或个人开具境外保函。

4.办理过程中的注意事项：在办理过程中，要关注各环节的办理进度，确保材料齐全、合规，以便顺利完成办理。

三、境外保函办理实录案例分析1.案例背景介绍：以某企业办理境外工程承包保函为例，介绍办理境外保函的背景及目的。

2.办理过程详述：详细描述该企业在办理境外工程承包保函过程中的各个环节，以及如何解决遇到的问题。

3.案例总结与启示：从案例中总结境外保函办理的经验教训，为其他企业或个人办理境外保函提供借鉴。

四、境外保函办理过程中的常见问题及解答1.办理时间问题：境外保函的办理时间较长，企业或个人需提前规划时间，以免影响境外经济活动。

2.材料审核问题：材料审核严格，企业或个人需确保提供的材料齐全、合规。

保函注意事项嘿！说起保函注意事项，这可真是个重要的话题呀！首先呢，咱们得明白什么是保函。

简单来说，保函就是一种书面的保证文件，由银行或者其他金融机构出具，向受益人承诺在特定条件下履行一定的义务或者支付一定的款项。

那在办理保函的过程中，有好些个关键的注意事项。

哎呀呀！第一个要注意的就是保函的类型。

保函有投标保函、履约保函、预付款保函等等。

不同类型的保函，用途和要求可大不一样呢！比如说投标保函，主要是为了保证投标人在投标过程中的诚信和履约能力。

而履约保函呢，则是确保合同的履行。

所以呀，在申请保函之前，一定要搞清楚自己需要的是哪种类型的保函，这可不能马虎！哇！接下来得关注保函的金额。

保函的金额得合理设定，既不能太高增加成本，也不能太低让受益人觉得没有保障。

比如说，如果是履约保函，金额通常是合同金额的一定比例。

要是金额定得不合适，那可能会给申请人带来不必要的经济压力，或者让受益人对保函的效力产生怀疑。

还有呢，保函的有效期也是个重要点呀！有效期设置得太长，可能会增加费用；太短的话，又可能无法满足业务需求。

这就需要申请人根据具体的业务情况，仔细斟酌，和相关方协商确定一个合适的有效期。

哎呀呀！保函的条款也得认真审查。

那些复杂的条款，一个不小心没看清，可能就会隐藏着风险。

比如说，有些条款可能对申请人的责任规定得过于严苛，或者对某些情况的解释不够清晰。

所以在签署保函之前，一定要找专业的人士帮忙把关，把条款都弄明白，可别稀里糊涂就签字了。

嘿！还有一个容易被忽略的点，就是保函的申请流程。

不同的金融机构，申请流程可能会有所不同。

有的可能需要提供大量的资料，有的可能审批时间比较长。

所以申请人得提前了解清楚，做好充分的准备，以免耽误业务的进展。

哇！另外，保函的费用也是不能不考虑的。

费用的高低会受到保函类型、金额、有效期等因素的影响。

申请人要对比不同金融机构的收费标准，选择性价比高的机构办理保函。

哎呀呀！最后还得说说保函的风险防范。

履约保函的流程一、什么是履约保函。

咱们先得搞清楚履约保函是个啥。

简单来说呢，它就是一种保证，是银行或者其他金融机构开给受益人的，保证申请人会按照合同的约定去履行自己的责任和义务。

就好比你跟别人打赌，找个很靠谱的人做担保，要是你做不到你说的事儿，这个担保人就得出来承担后果啦。

在商业活动里，这个履约保函就是那个很靠谱的担保人的角色。

二、申请人的准备工作。

1. 了解合同要求。

申请人得仔仔细细研究合同哦。

看看合同里对履约保函有啥特别的要求，比如保函的金额得是多少呀，保函的有效期要多长时间呀。

这些都是很关键的信息，要是弄错了，后面可就麻烦大了。

这就像是你要去参加一场比赛，你得先知道比赛规则是什么，不然你都不知道怎么玩，肯定会输得很惨的。

2. 选择合适的担保机构。

这也是个很重要的步骤呢。

你得找一个信誉好、实力强的担保机构。

可以多打听打听，问问同行的朋友，看看哪家机构在处理履约保函这方面比较靠谱。

就像你找对象，肯定想找个靠谱的、能对你好的人呀。

而且不同的担保机构，他们的手续费可能也不一样呢，所以要货比三家。

3. 准备相关材料。

这时候申请人就要像个勤劳的小蜜蜂一样，开始收集和整理材料啦。

一般来说，需要企业的营业执照副本啦，企业的财务报表，还有一些和项目相关的证明文件。

这些材料就像是你的身份证明一样，得让担保机构知道你是个靠谱的家伙，有能力去履行合同。

要是材料不全或者有问题，担保机构可能就会拒绝给你开保函哦。

三、担保机构的审核。

担保机构拿到申请人的材料之后，就会开始审核啦。

他们可认真了呢，就像老师批改作业一样。

会检查企业的经营状况是不是良好，有没有足够的能力去承担这个履约的责任。

如果发现企业有很多债务，或者财务状况不太稳定，可能就会有点担心，甚至可能就不通过审核了。

不过如果企业各方面都很不错，那审核就会比较顺利啦。

四、保函的出具。

要是审核通过了，那可就到了很关键的一步——出具保函啦。

担保机构会根据之前的约定，开出履约保函。

一、概述近年来，随着我国企业对外投资不断增加，越来越多的企业选择在海外开展业务。

在海外进行业务活动时，涉及到合同履约保函的问题就显得尤为重要。

其中，埃及作为非洲大陆的重要经济体，在我国企业海外投资中占据着重要的位置。

了解在埃及银行履约保函办理流程对于我国企业来说是至关重要的。

二、了解埃及银行履约保函的基本概念在开始了解在埃及银行履约保函办理流程之前，首先需要了解什么是履约保函。

履约保函是指保证人（一般是银行）为了保障债务人向受益人承诺的交易完成或合同履行提供的一种保证。

在国际贸易中，履约保函是一种常见的支付担保方式，也是保障双方交易利益的重要工具。

在埃及境内，埃及银行则负责办理履约保函相关业务。

三、办理流程1.选择合适的银行我国企业在办理在埃及银行履约保函时，应该选择一家信誉良好、业务经验丰富的银行作为合作伙伴。

通常情况下，国有银行或者具有国际业务经验的大型银行是比较理想的选择。

2.提交申请材料一般来说，办理履约保函的申请材料包括但不限于以下内容：企业营业执照副本、申请书、受益人提供的履约保函格式及内容要求、交易合同、受益人的唯一识别信息明、债务人的信用状况证明等。

3.审批和签署提交申请材料后，银行会对申请材料进行审查，并对申请进行评估。

如果审批通过，银行将签署履约保函并发放给申请人。

在签署履约保函的过程中，受益人和债务人可能需要提供额外的担保或证明文件。

4.收费办理履约保函通常需要支付一定的手续费，并且在保函到期前每年都需要进行续费。

四、注意事项1.了解相关法律法规在办理在埃及银行履约保函时，我国企业应当了解并遵守埃及相关的法律法规，确保合法合规的办理履约保函业务。

2.与受益人充分交流在办理履约保函之前，我国企业应该与受益人充分交流，了解其对于履约保函的具体要求，并确保相关要求在办理过程中得到满足。

3.提前安排由于办理履约保函需要时间，并且涉及到多方交流和协调，因此我国企业需要提前安排，确保在合同履行或交易完成前能够顺利办理履约保函。

第1篇一、概述保函，又称保证书，是指保证人向受益人作出的，保证债务人在一定期限内履行债务或者承担某项义务的书面承诺。

保函业务作为一种重要的金融服务，广泛应用于国际贸易、工程承包、银行融资等领域。

为了规范保函业务，保障各方当事人的合法权益，我国制定了一系列相关法律规定。

二、保函的种类1. 担保保函：指保证人为债务人的债务提供担保，保证债务人在一定期限内履行债务。

2. 履约保函：指保证人为债务人的合同履行提供担保，保证债务人在合同履行过程中按照约定履行义务。

3. 信用证保函：指保证人为受益人开立的信用证提供担保，保证受益人按照信用证条款收汇。

4. 质押保函：指保证人将质押物抵押给受益人，以保证债务人在一定期限内履行债务。

5. 付款保函：指保证人为受益人提供付款担保，保证受益人在一定期限内收到款项。

三、保函业务相关法律规定1. 《中华人民共和国担保法》《担保法》是我国关于担保的基本法律，其中对保函业务的相关规定如下：（1）保证人应当具备完全民事行为能力，并具有履行保证义务的能力。

（2）保证合同应当采用书面形式，保证人应当在保证合同上签字或者盖章。

（3）保证期间，保证人不得以其债权已经消灭为由拒绝履行保证义务。

（4）保证人有权要求债务人履行债务，并可以依法向债务人追偿。

2. 《中华人民共和国合同法》《合同法》对保函业务的相关规定如下：（1）当事人订立保函合同，应当遵循公平、自愿、诚实信用的原则。

（2）保函合同的内容应当包括：保证人、债务人、受益人、保证金额、保证期限、保证事项、违约责任等。

（3）保函合同自双方当事人签字或者盖章之日起生效。

3. 《中华人民共和国商业银行法》《商业银行法》对保函业务的相关规定如下：（1）商业银行可以开展保函业务，但应当符合国家有关规定。

（2）商业银行开展保函业务，应当具备相应的业务资质和风险控制能力。

（3）商业银行在开展保函业务过程中，应当遵循合规、审慎、风险可控的原则。

4. 《中华人民共和国银行业监督管理法》《银行业监督管理法》对保函业务的相关规定如下：（1）银行业监督管理机构应当加强对银行业金融机构保函业务的监督管理。

国际履约保函的审核要点及风险规避摘要：本文结合本人在实际工作中多年积累的保函审核及保函风险应对的工作经验，从承包商角度，就国际银行履约保函审核的要点及如何规避风险谈以下几点体会，旨在与国际工程界各位同行之间进行交流，加强风险的源头控制，共同维护好中国企业利益。

关键词：履约保函审核风险一、理解并掌握国际银行履约保函业务广义的保函，又称保证书，是指银行、保险公司、担保公司或个人（即保证人）应申请人的要求，向受益人开立的一种书面担保凭证，保证在申请人未能按双方协议履行其责任或义务时，由担保人对申请人的债务或应履行的义务承担赔偿责任。

履约保函是国际工程领域最常用、通用的担保方式，常见于银行保函，即是承包商通过银行向业主提供的保证其认真履行合同的一种履约保证承诺，银行根据保函的规定承担付款责任。

国际项目履约保函一般是独立保函，与承包合同的执行情况相脱离，虽然根据承包合同的需要而开立，但一经开立，其自身效力并不依附于承包合同，担保人对受益人的索赔要求支付与否，只依据保函本身的条款来判断。

因此掌握并吃透履约保函条款的关键要点，对规避履约保函的风险至关重要。

根据保函开立方式，履约保函可以分为直开保函和转开保函。

直开保函是指根据申请人（承包商）委托，担保银行直接向受益人（业主）开出保函。

又根据递交的方式，分为直交保函和转递保函。

由担保银行递交给受益人或交申请人递交给受益人，即直交保函；或者由担保银行通知给受益人所在国的代理行，由代理行递交给受益人，即转递保函。

转开保函是指根据申请人委托，银行作为反担保行向受益人所在国的一家银行开出反担保保函，委托受益人所在国的银行向受益人开出并递交给受益人的保函。

根据涉及的反担保行的数量和递交的形式，又分为一次转开、多次转开和转开+转递等形式。

只有掌握了国际银行履约保函业务的上述基本流程，才能更好地掌握保函条款审查的关键点与风险规避的措施。

二、国际银行履约保函的基本条款及审查要点国际银行履约保函的基本条款包括：一是保函基本信息，包括受益人名称及信息、开立人名称及信息、申请人名称及信息，基础合同编号、项目名称、保函金额及币种等信息；二是索偿条款，包括受益人向银行提出索偿方式、期限、渠道，应提交何种单据及证明等；三是保函金额递减条款，对于分机组或分期移交的项目，应规定履约保函递减条款。