低收入家庭理财案例 低收入家庭的两个理财方案

月薪2万的单亲家庭妈妈理财案例月薪2万的单亲家庭妈妈理财案例理财案例夏女士，35岁。

去年下半年结束了长达七年的婚姻，6岁的女儿由自己抚养，丈夫每月支付4000元抚养费。

夏女士有房有车，税后月收入15000元，月消费10000元。

近期，前夫将归还父母手中借走的100万元。

夏女士父母打算将这一笔钱交给女儿打理。

目前夏女士存款30万，其中20万在银行理财，10万投资于股市。

夏女士目前无再婚计划，用这笔钱保障自己和女儿未来生活，并提高生活质量。

请教分析师该如何理财？理财建议一、保险规划完善基础保障夏女士目前没有再婚计划，随着夏女士父母的年龄逐渐增大，在医疗费用上的支出有可能越来越多，随着女儿的成长，所需的教育经费也会越来越多。

夏女士作为家庭的主要经济来源，为自己做一份保障计划是首要任务，建议优先选择定期寿险、意外伤害险和重疾险，保费支出在年收入10%左右，这样既不会造成生活压力，也可以满足保障需要。

同时，还可以为女儿选择一份合适的意外伤害和重疾险，关注孩子的保障。

二、流动资金准备紧急备用金通常紧急备用金为3个月的家庭收入，可以根据自己的实际情况进行调整。

夏女士可以将5万元投资于银行开放式理财、货币型基金等，这类产品通常流动性较强，收益率相比活期存款略高，以满足紧急生活支出。

三、中期资金投资性资产配置短期资金一般是牺牲投资收益性来满足流动性，那么中期资金就要在收益性上做一些弥补。

按照风险等级从小到大划分，夏女士可以将120万资金按比例分别投资于国债、定期存款、银行理财、债券型基金、股票型基金、黄金及股票。

这种资产配置的优点是产品丰富，能够分散一部分的投资风险，提高投资组合整体预期回报率。

四、长期资金女儿教育金规划简单来讲，基金定投就是委托银行在每月固定时间以固定金额申购开放式基金。

定投的特点是积少成多、平均成本、分散风险，是长期规划中经常用到的工具。

建议可以将每月收入的20%签约基金定投，尽量选择股票型基金或者指数型基金，因为净值波动越大，越有利于用时间平局投资成本，预期收益率也越高。

80后理财案例月收入不高的80后家庭如何理财80后理财案例月收入不高的80后家庭如何理财家庭基本情况郑先生，28岁，月薪3000元；妻子邹女士，25岁，月薪3000元。

双方单位均有三险一金，未办理商业保险。

现有定期存款3万元，活期存款2万元；住房100平方米，价值45万元，贷款余额25万，月还款1500元；另每月家庭生活支出1500元。

夫妻二人对金融市场不了解，没有投资经验。

理财目标1、计划两年后购置一辆价值10万元左右的家庭用车；2、对资产进行合理配置，实现财富保值增值。

家庭财务状况分析(1)借贷流动率=1500/3000=0.5从借贷流动率来看，该家庭流动负债较低。

(2)资产负债比率=25/50=50%从负债比率来看，该家庭负债低于资产，尚具备规划空间。

(3)工作收入净结余比率=(6000-1500-1500)/6000=50%从工作收入净结余比率来看，该家庭的工作收入净结余比率较高，有较大的调整空间。

(4)投资资产比率=0从投资资产比率来看，该家庭无任何投资资产，目前无法获得投资收益。

郑先生夫妇处于家庭形成期，此阶段的特征是家庭经济开始独立，储蓄较少，未来几年面临育儿、购车等问题，经济压力逐步增加。

从目前家庭财务状况来看，郑先生家庭虽总资产高于总负债，但基本集中在自用性资产上，无投资性资产，资产增长速度过慢。

理财建议通过风险测试，郑先生家庭风险承受能力为中高，风险态度中高，属于风险偏好型客户。

(1)开源节流、积累财富根据目前郑先生的家庭财务情况，现阶段应尽可能提高家庭收入和储蓄，开源节流积累财富，为今后的生活做好打算。

因目前处于加息通道，可在每个月的结余中拿出500元或1000元存成3个月、6个月或一年期的定期存款，积累财富。

(2)巧用信用卡负债，提高资金使用效率家庭应准备月生活支出6-8倍的紧急备用金，以保证家庭免受突发事件的困扰。

目前客户有2万元的活期存款，满足紧急备用金的条件。

另建议客户办理一张额度1-2万的信用卡，日常部分开支可用信用卡。

家庭理财案例案例背景在现代社会中，家庭理财成为越来越重要的话题。

合理的财务规划不仅能够帮助人们更好地管理家庭资金，还可以实现财务自由和提前退休的目标。

本文将通过一个家庭理财案例，介绍一位家庭主妇是如何通过妥善管理家庭资金实现财务自由的。

家庭概况案例中的家庭由一对夫妻组成，他们分别是李先生和王女士。

李先生是一名公司职员，年收入为30万人民币，而王女士是一名全职主妇，没有固定收入来源。

他们有一个5岁的儿子，同时还有房贷和股票投资。

目标与规划李先生和王女士希望能够在未来的20年内实现财务自由，不再为工作所困扰，并且有足够的资金满足他们的生活需求。

为了达到这个目标，他们制定了以下财务规划：1.建立紧急备用基金：首先，他们打算建立一个紧急备用基金，用于应对可能的紧急情况，如突发疾病或家庭维修。

他们决定将每月收入的10%作为备用基金，直到累计金额达到他们至少6个月的生活开支为止。

2.偿还贷款：李先生和王女士的房贷每月需要支付3,000人民币，他们计划在10年内偿还清楚贷款。

为了做到这一点，他们每月将额外支付500人民币作为房贷的额外还款。

3.基金投资：为了实现财务自由，他们计划将一部分资金投资于股票和基金。

他们打算投资的金额为每月收入的20%。

他们会选择一些稳健的投资标的，以降低风险。

4.教育金计划：为了儿子的未来教育，他们计划每年投入一定数额的资金建立教育金计划，确保儿子能够接受良好的教育。

实施与调整在实施财务规划的过程中，他们遇到了一些挑战和困难。

由于它们各自的收入和家庭角色，他们需要保持良好的沟通和协作，共同管理家庭财务。

在执行计划的过程中，他们经常回顾和调整原有的规划，以适应经济环境和家庭需求的变化。

例如，在收入增加后，他们决定增加每月投资的金额，以加快实现财务自由的进程。

同时，他们也意识到教育金计划可能需要调整。

随着时间的推移，教育成本可能会变得更高，因此他们需要根据实际情况来决定是否需要增加投入的金额。

收入低的家庭要如何理财收入低的家庭理财方法收入低的家庭要如何理财第一、准备一个账本小编家有个小有资产的表姐。

从她读书时起就找了个本子开始写写画画。

小到一个橡皮擦大到一台家电花销，全部都记了进去。

到现在，据她所说，多少钱她自己都数不清了，但是这个良好的习惯延续下来，第一，她学到了怎么花钱，必要花的不必要的花的，心里都很清楚;第二，她的思路变得更加清晰，脑子里面转动的一些想法也和这记账一样有了条理。

准备一个账本最初也是最大的意义，就是教会你怎么用钱。

第二、积极的进行定期储蓄虽然工资是有限的，但是你的想法并不受限。

每个月的工资发下来，都要做个储蓄的计划，拿出一部分钱存到银行中，最好存定期，不然，忍不住拿来花掉了，就谈不上储蓄了。

只要坚持下去，这种习惯会让你收益终身。

第三、减少不必要的人情开支现如今，随着每个人的交友范围越来越广，生活的圈子越来越大。

人情消费越来越多，而且花样各异，所以要掌握好这个度，假设自己家中有事，要尽可能减少规模，这样不仅减少了亲朋好友的支出负担，还减少了自己的人情债，同时还为自己节省了一笔不小数目的资金。

第四、学会勤俭持家在生活中，有很多开支是不必要的，虽然数额看起来不大，但是时间长了，就是一笔大数目，因此要学会减少日常开支。

比如：节约用水用电，不浪费粮食等等。

要尽量减少外出吃饭的几率，自己做饭，这样不仅可以保证饮食安全，还能节省一部分开支。

然后是延缓损耗性开支。

任何物品都有自己的寿命，如果勤于护理，不仅能延长使用寿命，还可以提高物品的使用功能，这种方法也在无形中减少了以旧换新的消费，还让自己变得更加勤快。

此外，还可以学一些小型维修技术。

如果在生活中，电器，机械，木器，装饰品等有一些小毛病或小故障，就可以自己动手修理，为家里省一些维修的费用的同时还能增长见识。

第五、还可以进行投资如今，互联网理财类产品开始渗入到了每个人的生活中。

可以选择买一些票据理财类的产品，进行投资理财，这种方式不仅能带来相应的利率，还可以积少成多。

10万理财案例低收入的单身族如何投资理财10万理财案例低收入的单身族如何投资理财理财案例琳琳在一家私企从事助理工作，月收入3500元，年底有2个月工资的年终奖。

与父母同吃住，没有额外负债，每月日常开销1500元左右。

最大的支出是年底的旅游，大概5000-8000元。

今年7月份，琳琳实现了存满10万元的梦想。

未来她打算购买一套价值150万左右的房子。

理财建议一、购置房产琳琳未来打算购置房产，再加上当前的月收入并不算高，所以好规划建议她还是稳健偏保守的理财更稳妥。

比如可以用其中的8万元配置为低风险的银行理财产品或正规平台的P2P网贷。

二、p2p网贷投资剩下的2万元可以尝试有一定风险的投资，比如股票型基金，或者可以拿出一部分资金用于自己的职业发展，增加竞争力，争取早日加薪，也为以后买房偿还房贷提供资金保障。

三、旅行琳琳每年年底都会花5000-8000元用于旅行，要实现这个目前，从年初开始，每月攒800块钱就可以。

这笔资金可以放在货币基金里面存着，便于随时支取。

四、股票基金投资琳琳每月的开销比较固定，而且也不多，所以剩下的1200元中，再拿出800元用做应急准备就行，放在银行活期或短期定存以及货币基金都可以。

剩下的400元可以尝试配置较高风险的股票基金，比如定投股票型基金，配合已有的2万元资产共同让资金增值。

另外，拿到年终奖后，建议配置保额10-20万元的意外险，就拿好规划推出的“底价保险”来算，10万的保额每年只需60元。

五、保险投资另外，还可以再优选一款健康类的保险，比如重疾险、医疗险等，每年的保费支出在1000-2000元。

琳琳自身的收入并不高，未来10年又是人生中最重要的10年，很有必要购买保险来保障自己。

第1篇一、家庭背景张先生，35岁，某外企项目经理，月薪2万元；张太太，30岁，某知名电商公司财务，月薪1.2万元。

两人结婚5年，育有一子小杰，3岁。

家庭年支出约为20万元，包括房贷、日常开销、教育基金等。

家庭储蓄率较低，仅有5万元。

二、理财目标1. 确保家庭基本生活无忧，提高生活品质；2. 为孩子提供优质的教育资源；3. 储备子女教育基金；4. 为退休生活做准备；5. 实现资产保值增值。

三、理财现状分析1. 家庭收入稳定，但储蓄率较低，理财意识不足；2. 家庭支出不合理，部分支出可节省；3. 没有明确的理财目标和规划；4. 投资渠道单一，缺乏多元化投资。

四、理财规划方案1. 优化家庭支出结构（1）合理规划房贷：目前房贷利率较高，可以考虑提前还款或寻求更优惠的贷款方案；（2）精简日常开销：如外出就餐、购物等，尽量选择性价比高的产品和服务；（3）培养孩子良好的消费观念：从小培养孩子的理财意识，避免浪费。

2. 建立子女教育基金（1）每月存入1000元，为孩子购买教育储蓄保险或基金；（2）利用税优理财产品，如教育储蓄型保险，享受税收优惠；（3）关注国家政策，合理利用教育资源。

3. 为退休生活做准备（1）每月投资1000元，购买养老保险产品；（2）合理配置资产，分散投资风险；（3）关注国家养老政策，提前规划退休生活。

4. 实现资产保值增值（1）投资股票、基金等高风险、高收益的理财产品；（2）购买房地产等实物资产，实现资产保值增值；（3）关注金融创新，尝试投资P2P、区块链等新兴领域。

五、实施步骤1. 制定详细的理财计划，明确目标、策略和预期收益；2. 调整家庭支出结构，降低不必要的开支；3. 定期跟踪理财进度，调整投资策略；4. 学习理财知识，提高理财能力。

六、预期效果1. 家庭生活品质得到提高；2. 子女教育基金充足；3. 退休生活无忧；4. 资产实现保值增值。

通过以上理财规划，张先生一家可以逐步实现家庭财务自由，为孩子提供优质的教育资源，为退休生活做好准备，实现资产保值增值。

家庭收入不高如何理财
家庭收入不高如何理财
一、支出等于收入减去储蓄
这个公式表示大家需要计划性的进行储蓄和支出，需要有较强的理财意识。

首先要制定好个人或家庭理财的或长或远的目标，然后再计划好自己每月必须存多少钱，最后再把剩余的资金用在日常消费上。

如果能长期的坚持下去，肯定是都能攒下一笔比较可观的财富。

二、家庭理财最完美的方案——4 ：3 ：2 ：1
家庭或者个人的收入分配想要合理化，可以按照以下比例：总收入40%的资金用于供房供车或其他理财的投资;30%的资金用在家庭生活开销上;20%的资金用于处理应急事件上;10%的资金用于购买一些保险以确保万无一失。

这样完美的分配下去，肯定是可以让家庭资产实现保值增值。

三、还贷额度不能超过月收入乘以35%
现在很多人自嘲自己要当一辈子的房奴、车奴甚至是卡奴，摆脱被“奴”的最关键点是要把控自己的还贷支出。

相对合理的还贷金额应该是月收入的20%，最多不能超过当月收入的35%，否则就非常容易沦为金钱的奴隶被其“奴役”。

四、个人能承担风险的比重等于100减去现在的年龄
例如今年31岁，能承担的风险比重是100-31=69，那么最多能将69%左右的闲置资金投入高风险高收益的投资中。

互联网理财产品
定期定额投资基金或股票
定期定额投资
可以降低市场波动带来的风险，使投资者更加理性地对待投资。
高收益
互联网理财产品的收益率通常高于传统理财产品，因此可以获得更多的收益。
灵活性和便捷性
互联网理财产品通常具有较高的灵活性和便捷性，可以随时随地操作，适合忙碌的上班族。
注意风险
虽然互联网理财产品具有很多优势，但同时也存在一定的风险，需要谨慎选择可靠的平台和产品。
减少不必要的开支
01
节约资源
在日常生活中注意节约资源，如节约用水、用电等，以降低生活成本。
02
减少娱乐开支
适当减少娱乐活动，如看电影、外出就餐等，以降低娱乐消费。
设定明确的储蓄目标，如每月储蓄1000元，以确保未来有足够的资金应对突发情况。
设定储蓄目标
开立专门的储蓄账户，将每月的储蓄资金存入该账户，以避免不必要的消费。
02
支出压力较大，如日常生活费用、教育、医疗等。
理财挑战：收入低，保障不足
较低的收入水平限制了理财规划和投资的能力。
缺乏足够的保障，如医疗保险、养老保险等。
容易陷入债务困境。
解决方案：合理规划，增加收入，减少支出
制定预算计划，合理安排日常支出和储蓄。
减少不必要的支出，如购买高档消费品、过度消费等。
利用互联网理财产品增加收益
06
低收入人群理财案例分享
建议
对于低收入人群来说，要学会精打细算，合理规划支出；同时可以利用闲置资金进行投资理财，增加收入来源。
案例一：通过理财增加收入成功创业
总结词
通过理财增加收入成功创业
详细描述
本案例讲述了一个低收入家庭通过精打细算、节约开支、利用闲置资金进行投资理财，最终实现创业梦想的故事。

低收入家庭理财案例低收入家庭如何理财能照顾家中老小低收入家庭理财案例低收入家庭如何理财能照顾家中老小理财案例王先生，23岁，苏州普通职工，现租房居住。

2010年刚结婚，本人及家庭成员月收入3300元，月支出900元，年终奖3000元。

单位有基本保险。

家庭目前有现金及存款1万，家电价值2000元，工资收入稳定。

家庭无任何负债，无大的负担。

理财目标1、增加投资收益。

2、准备2012年生小孩，为孩子准备教育金。

3、父母在农村，想为他们准备养老金。

财务分析王先生家庭总体财务状况一般，夫妻工资收入比较稳定，虽然整个家庭没有任何负债，但资产只有现金及存款1万元，加之王先生正处在年轻的创业打拼阶段，2010年刚结婚，又面临着2012年生小孩的人生大事，家庭整体抗风险能力比较差，需要做好科学规划。

理财建议一、现金规划王先生夫妇收入都比较稳定，建议从家庭现金及存款1万元中拿出3000元作为家庭的流动资产准备，保证家庭3个月左右的日常消费支出额度即可，剩余7000元可投资到货币基金上去。

T+1赎回，可随时用于应急，还可增加收益。

另外，建议夫妇可以从银行申请一张5000元的信用卡，这样既可以用于先消费后还款，也可以用于临时资金周转救急。

二、为孩子准备教育金王先生准备2012年生小孩，为孩子准备教育金应从初始目标向高级目标过渡，分步筹备教育准备金。

王先生可以从现在开始每月从结余2400中拿出1500余元用作基金定投。

60%的资金定投股票型基金，虽然风险较高，但收益也较高，用40%资金定投债券型基金，风险小收益稳定。

孩子出生后还可以适量购买一些少儿意外保险附加住院险，增加孩子的风险保障。

由于孩子出生后，整个家庭的开支就又要增加不少，建议王先生夫妇到时将基金定投的金额降为1000元左右。

三、保险保障规划王先生夫妇即将处在“上有老下有小”的阶段，责任重大，各方面风险一定要注意管理。

王先生的父母在农村可参加农村医疗保险，还可以再购买一份重大疾病险。

低收入家庭怎么理财1、基金定投基金定投是在固定的时间以固定的金额投资到开放式基金中的理财方式。

比如规定每月存入500元。

对于低收入家庭来说，基金定投没有很高的门槛，而且金额相对自由，可以自己规定时间金额，以时间来换取收益。

2、大额存单大额存单是指银行业存款类金融机构面向个人、非金融企业、机关团体等发行的一种大额存款凭证，具有一定的期限，一般有1个月、3个月、6个月、9个月、1年、18个月、2年、3年、5年这几个品种，期限久。

预期收益越高。

但是投资门槛相对来说高一点，需要合规划出一笔闲置资金。

3、定期存款定期存款保本，是银行与存款人事先约定期限、利率，到期后返本付息。

其利率会高于活期，一般持有时间越长，预期收益越高。

4、货币基金比如说余额宝和零钱通等这两类比较常见的货币基金。

好处是门槛低，灵活性高，随时存入取出，而且用于投资的钱还可以进行消费，并且还有固定收益，也是一个低收入家庭不错的理财方式。

5、学会记账规划理财最重要的就是合理规划资金，养成存钱的好习惯。

分析出哪些可以用来进行投资理财获得收益，哪些用于日常生活必需支出。

比如说日常支出的也可以放入余额宝获得收益，还不会影响消费。

哪个最适合?以上所说的方式都适合低收入家庭，收益稳定，风险较低。

低收入家庭不建议选择风险较大的产品投资，建议用累计的方式去合理安排家庭财务，也可以根据自身的实际情况来选择最适合的，比如可以从现有资金、家庭收入以及必需消费支出等这几个方面来综合考虑，找到最适合投资者家庭的理财方式。

定期存款和大额存单的区别?1、利率不同相同期限的条件下，定期存款利率比大额存单利率低。

2、存款期限不同大额存单除了具备定期存款所有的期限之外，还多出几种定期存款没有的期限，例如1个月、9个月、18个月等。

3、流动性不同大额存单的流动性会比定期存款强。

普通定期存款是不可转让的，只能提前取出，并且提前取出利息还会亏损;但有的大额存单可以转让，并且可以通过大额存单来进行抵押。

农村家庭收入不高要如何理财农村家庭收入不高要如何理财理财案例王先生，今年29岁，大学本科毕业5年，目前在上海一家食品公司就职，每月税后薪资约1.4万元。

3年前，王先生与妻子小岳相识结婚，并一起来到了上海工作。

今年2月，他们迎来了第一个孩子。

为了不耽误工作和生活，小岳调理好身体后又回到了工作岗位上，小孩则被父母带回老家照顾。

王先生是浙江人，老家在义乌的一个农村里，父母都是普通农民。

起初，王先生和小岳是不想让父母将孩子带回老家抚养的，一来是舍不得孩子，二来是想让孩子在城市里成长。

但是，考虑到将孩子留在上海就意味着小岳要辞职（父母农活忙，不能到上海照顾孩子），意味着家庭收入会减少，而支出会增多，夫妇俩不得不忍痛将孩子送回了老家，让父母帮忙照顾。

与孩子的分离让王先生夫妇感到十分不舍，但这也让他们赚钱的决心更加坚定了。

同时，为了让孩子将来能在城里生活和接受教育，他们做出了要在浙江省城买房定居的决定。

理财目标1、咨询家庭理财建议；2、投资获益，三年内买房。

理财建议1、制定家庭理财目标，按时间先后进行排列根据上述财务情况分析可知，王先生家当前的财务压力主要来自于赡养父母、孩子教育及买房等三个方面。

为了让理财目标的实现速度更快，建议王先生根据它们对于资金需求的紧急程度进行判断，然后按实现时间进行排列。

就目前来看，理财师认为，买房的资金需求更为紧急，建议将理财重心偏向于此。

2、储备好足额备用金，选择稳健的投资方式为了使生活不受投资影响，建议王先生在进行投资活动之前先留足生活备用金（月支出的3-6倍），以备不时之需。

其次，因为王先生家的资金闲置较多，不利于投资增收，建议他将储蓄在银行里的资金拿出来做些稳健投资，如配置当前市场上比较流行的稳利精选基金，以提高家庭收入。

此外，已有的股票可继续持有，再根据市场情况进行下一步操作。

3、借助贷款买房，合理利用家庭财务杠杆在浙江省城买房，房价不会太低，如果不能合理借助贷款，短期内难以实现买房目标。

形成期中低收入家庭理财规划【案例背景】80后出身的一代，都已经到了谈婚论嫁的时候了，虽然早已习惯了在上海的生活，习惯了都市的生活方式，，但还只能算是“新上海人”。

家庭资产尚需积累，结婚、生孩、换房、未来的保障等四大理财目标有待解决。

我叫莉莉，我先生名吴振瀛。

我们俩都是1981年出生的，去年刚刚结婚。

我们夫妻两人虽然都是“新上海人”，但从上大学开始至今在上海已经待了七、八年，因此早已习惯了在上海的生活，习惯了都市的生活方式，准备今后长期在上海定居了。

我目前在浦东张江高科技园区的一家企业做普通职员，每月税后收入2750元。

先生吴振瀛的工作单位离我不远，但因为吴振瀛从事的是IT工程师工作，因此月收入比我要高不少，他目前的税后月收入是4100元。

同时，吴振瀛利用自己的专业技能，还经常通过网络和熟识的朋友圈子进行一些小型的松散式合作，分包一个软件工程中的一小部分工作，获得一定的兼职收入。

由于工作量和工作难度大小不一，先生每个月的兼职收入非常不稳定，一个月额外赚500-5000元都曾出现过。

这样算下来，我和吴振瀛每月的本职工作收入在6850元，加上兼职收入，每个月总收入在7350-11850元不等。

不过，也幸好有吴振瀛的兼职收入作为家庭的经济“补贴”，不然我们两人很可能成为“月光族”中的一员——因为我们目前每个月的总支出往往需要7000元左右。

目前，我们的房屋贷款月供额为1600元，每月基本生活开销（包括水、电、煤、网络宽带费、电话费、家庭餐饮费用和交通费用等）需要2000元左右，由于两人经常外出就餐，而且我又喜欢逛街购物，加上周末同学聚会等，每个月的零用钱基本上在3000-3500元左右。

年度性收支方面，两人的年终奖合计在1万元左右，一年的存款利息大约有四五百元，2006年基金的投资收益有1万元，年度性收入总计2.5万元左右。

最近两三年同学结婚比较多，人情还礼方面大约每年3000元少不了，外加2000元回家探亲路费，5000元的旅游费用，年度性支出大约1万元。

低收入家庭理财案例低收入家庭如何理财低收入家庭理财案例低收入家庭如何理财理财案例亚先生今年26岁，在广州建筑行业工作，只有社保，月收入3000元，年底有6000元的奖金，妻子是一名普通职员，有社保，月收入4000元，有一岁小女儿，家庭月支出3500元。

亚先生的父母目前仍在工作，暂不需要赡养，目前其父亲月收入1600元，母亲明年退休后一个月是1000元，父母均有医保，身体健康。

家庭目前有110000元的存款，拥有两套房产，其中价值150000元的房产自住，另外一套价值350000元的房子正在出租，每年能有4000元的租金收入。

理财目标1、打算在2010年买辆10万元左右的车。

2、5年内买套25万的房。

3、女儿现在一岁，打算供到研究生。

4、5年后开始赡养父母。

理财建议亚先生夫妇家庭年收入（3000＋4000）×12＋6000＋4000＝94000元，年消费为42000元，结余52000元。

家庭拥有价值50万的两套房产，其中一套出租，并且还有11万的存款。

家庭财务是非常健康的。

1、现金规划家庭要留有一部分现金，但是数额不能太高，一般为月消费额的3－6倍。

因为在高通胀或者低利率时代，大量的存款不能使家庭资产有效的增值。

目前亚先生家庭月消费是3500元，而现有存款可以满足其31个月的生活支出。

鉴于亚先生家庭上有老下有小，建议亚先生保留3万的存款，其余的8万可以进行有效的投资。

2、消费规划亚先生希望在2年后就是2010年的时候购买10万左右的汽车，作为消费产品的汽车如果不是必须产品建议不买，但如果是家庭确实需要的话还是可以考虑的。

用每年结余5万中的3万加上存款中的4万来满足购车的需求。

但是要注意一点，一旦购车之后，每个月消费则要增加1000元左右。

亚先生希望能够在5年后购买25万的房产。

如果真的需要买车，建议从2010年开始积累房屋的首付，房屋总价不高决定了首付并不需要太多。

建议贷款15万，按照5％的贷款利率，20年等额本息还贷20年，每个月仅需要偿还1000元，完全在亚先生的承受能力范围之内。

一家四口，夫妻双方郑先生收入每月1200元，妻子每月700元，还有一个没有劳保的母亲，只有200多元生活费。

儿子在读研究生，还有两年才能毕业赚钱。

全家2000元零一点的月收入维持日常开支后，每月能节余两三百元都相当吃力。

目前，家庭存款3万多元(原来曾经炒股，但已割肉抛掉，亏了三四千元)，除此之外没有其他理财产品，郑先生想知道，像他这样的低收入家庭，怎么进行家庭理财才能每月节余得更多？低收入家庭很容易认为理财是一种奢侈品，他们大多认为自己收入微薄，无财可理。

其实这种想法是错误的，只要善于打理，低收入家庭也有可能聚沙成塔。

1.开源节流，积极攒钱。

要获取家庭的第一桶金，首先要减少固定开支，即在不影响生活的前提下减少浪费，尽量压缩购物、娱乐消费等项目的支出，保证每月能节余一部分钱。

相信可以将生活费用控制在1200元内，这样家庭节余有近1000元。

同时，定时定额或按收入比例将剩余部分存入银行，并养成长期存储习惯。

夫妻俩还可以在能力允许的条件下，搞点副业，增加家庭的收入。

而读研的儿子更应该明白父母生活的艰辛，用勤工俭学和拿奖学金的方式赚出自己的生活费，减轻学费负担。

2.善买保险，提高保障这个家庭有项亟待解决的问题，就是没有任何保障，风险防范能力低。

因此，低收入家庭在理财时更需要考虑是否以购买保险来提高家庭风险防范能力，转移风险，从而达到摆脱困境的目的。

在金额上保险支出以不超过家庭总收入10%为宜。

建议低收入家庭选择纯保障或偏保障型产品，以健康医疗类保险为主，以意外险为辅助。

对于郑先生一家，比较理想的保险计划是购买重大疾病健康险、意外伤害医疗险和住院费用医疗险套餐。

如果实在不打算花钱买保险，建议无论如何也要买份意外险，万一发生不幸，赔付也可以为家庭缓解一些困难。

3.慎重投资，保本为主低收入家庭可将剩余部分资金分成若干份，进行必要的投资理财。

目前股票、期货市场的行情都不太好，而且风险较大，工薪家庭的风险承受能力较低。

第1篇随着我国经济的快速发展，家庭理财越来越受到人们的关注。

如何做好家庭理财规划，实现资产的保值增值，已经成为每个家庭必须面对的问题。

本文将通过一个具体的家庭理财规划案例，为大家提供一些有益的启示。

一、案例背景张先生，35岁，一家互联网公司的中层管理者，月收入约2万元。

妻子李女士，30岁，全职妈妈，负责家庭日常开支和孩子的教育费用。

他们有一个6岁的女儿，上小学一年级。

家庭现有存款约30万元，有一套价值100万元的房产，无贷款。

家庭年支出约12万元，包括生活费、教育费、娱乐费等。

二、案例分析1. 现状分析张先生家庭目前面临的主要问题是：（1）收入来源单一：张先生收入主要来自工资，缺乏其他收入来源，抗风险能力较弱。

（2）家庭支出较高：年支出12万元，占收入比例较高，家庭财务压力较大。

（3）资产配置不合理：家庭存款较多，投资渠道单一，收益较低。

2. 理财目标（1）提高收入：通过副业、投资等方式增加家庭收入。

（2）降低支出：优化家庭开支，提高生活品质。

（3）资产配置优化：分散投资，降低风险，实现资产保值增值。

三、家庭理财规划方案1. 增加收入（1）拓展副业：张先生可以利用业余时间学习新的技能，如编程、设计等，从事兼职工作，增加收入。

（2）投资理财：将部分存款用于投资，如股票、基金、债券等，实现资产的保值增值。

2. 降低支出（1）优化家庭开支：合理规划家庭预算，控制非必要开支，提高生活品质。

（2）子女教育：选择性价比高的教育机构，降低教育费用。

3. 资产配置优化（1）存款：保留部分流动性较强的存款，以应对突发事件。

（2）投资：将部分存款用于投资，如股票、基金、债券等，分散投资，降低风险。

（3）房产：关注房产市场动态，适时出售或出租，实现资产增值。

四、案例启示1. 增加收入是家庭理财的关键。

家庭应积极探索增加收入的途径，提高家庭抗风险能力。

2. 优化家庭开支，提高生活品质。

合理规划家庭预算，避免不必要的开支。

【国资控股】理财平台官方网站：低收入家庭，如何靠理财逆袭？小家是典型的体制内低收入家庭，现阶段工资较少，福利全无。

看到这里，很多人估计会摇头，啊，原来体制内这么差；是的，“吃不饱，饿不死”这个比喻其实对于我和先生来说，还蛮贴切。

只是我俩从五年前（2012年）开始规划、打算，攒钱、理财，到现在已经实现了有车有房有存款的低配版。

一、首先，生活要有个保底无论生活怎么变，始终都会有个保底的钱不动用，且只做固定利率的，因为这是我们家的安全线。

哪怕今后有什么事情，能想到至少还有这笔钱可以让我们度过困难，能撑到重见光明！平时也不断的充实这笔资金，谁说钱买不来安全感，钱就是最强的安全感所在！二、其次，合理的消费我一直认为消费水平应该因人而异，每个人都应该知道自己属于什么消费群体，找到合适自己的消费标准！像我们家消费时还是相当注意的，目前日常开支里最注重的是吃，因为感觉吃与身体健康息息相关，在能力范围里吃好点，水果基本不断，应季的进口的都吃，额外适当的补充些保健品。

穿衣服貌似就比较凑合，我印象中除了冬装很少有衣服上千的，老公上班有工作服，周末会比较休闲范，以舒适为主。

我上班没有服装要求，所以一般都会【国资控股】理财平台官方网站： 买一些比较稳重和适合通勤的服装，我对服装品牌真不太感冒，平时也很少逛街，一般就是折扣季添置一些。

护肤品是我比较舍得花钱的地方，我感觉年纪上去了，这些钱貌似省不下来，毕竟哪个女人不想让青春多留些时间呢！反正用的护肤品也是不上不下的，没达到顶级也不至于太差，符合自己消费能力的就行，保持中庸！三、最重要的是，积极攒钱，积极理财赚的虽少但不代表不能攒钱，目前我们家的月收入基本上已经足够日常的开支了，且时有结余。

我们很少因为某个月结余多就去增加额外消费，而是一如既往的攒起来积累本金。

毕竟理财是需要本金的，只有当本金达到一定规模后，才能轻松享受收益！至于理财，我自我感觉还是一直在进步的，一直在学习和尝试各种方法。

父母年老无稳定收入如何理财避免财务危机[案例]父母年老无稳定收入如何理财避免财务危机小王，南方某大学毕业生，在深圳工作已有3年，虽中途换过几家单位，但每年收入结余仍能保持2万～3万元。

其父母在潮汕地区的农村生活，有一个妹妹在读高中，53岁的父亲在附近县城务工，月收入1500元，52岁的母亲则在家，基本没有收入。

老两口每月生活开支为1200元。

二老培养两个孩子读书花去了大部分结余，账户里仅剩下1.5万元左右。

小王是个孝子，每年收入结余的一半左右都给了父母，3年下来给父母添了3万元储蓄，以后每年仍会提供1万元左右的赡养费。

并且小王每年给付妹妹4000元的学费和生活费。

春节将至，由于经济还算景气，小王今年收获颇丰，他心里盘算着给父母带回1万元，开开心心地回家吃团圆饭。

像小王这样的年轻人不在少数，属于当下较流行的漂一族。

漂一族当中有各大高校的毕业生，也有初高中毕业就来到大城市拼搏的年轻人，其普遍特点是工作的城市一般离家比较远，而且工作也都经常换。

漂一族通过努力逐渐在大城市立足，很多人有了较好的收入和社会地位。

由于工作原因，他们很难照顾自己的父母，但要把父母接到工作的城市生活又不太现实。

理财师建议小王，春节回家，除了和父母分享劳动成果，陪他们走亲戚、吃团圆饭，也别忘记给他们理理财，提提理财建议，为二老设计一套养老方案，使他们能有一个幸福的晚年生活。

财务状况分析先对小王父母的情况进行具体分析。

资产状况存款4.5万元，无负债。

资产负债表详见表1。

表1 资产负债表收支状况二老收入1500元/月，生活开支1200元/月，结余300元/月；每年年底一次性收到儿子的赡养费1万元；小王妹妹每年的学费和生活费由小王负责，也没打算要升大学，在农村差不多到了出嫁的年龄，所以不算在小王父母的收支状况内。

这样一来，小王父母收入结余为1.36万元/年。

收入支出表见表2。

表2 收入支出表保障状况无医疗、养老等保险。

存在问题：可以看出，小王父母受教育程度较低，没有太多的理财和制定养老计划的意识，他们的资产都放在活期存款中；无投资；父亲务工的收入不稳定，时有时无，容易造成吃老本的局面；基本没有保障计划，在遇到重大疾病或者意外的时候容易陷入财务危机，也会给儿子小王带来较大的负担。