2011年内蒙古自治区理财规划师(三级)考试重点(必备资料)
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三级理财规划师考试理论知识知识点以人寿保险为例保险是个人理财的两大支柱之一。
个人理财的两大支柱1.增加财富投资税收筹划2.保障财富保险遗产规划3.给谁保险一家之主的责任是投保他们的生命提供保障给其财务依赖者过早死亡过早死亡是在未偿付财务负担前死亡65岁前死亡的概率中国女性理财的特点在公开场合,为维护男人的“面子”,女性通常声称家里大的开销最终由男人决定,但真正在家里,却又是另外一回事。
“男主外,女主内”的传统家庭模式下,女性因细心、耐心等先天优势,而往往扮演着家庭“首席财务官”的角色。
五大特点根据银行和专业调查机构的研究和比较,五大特点构成了中国家庭“首席财务官”的特质。
注重储蓄,细水长流出于女性对家庭的责任感和日常生活中扮演的操劳角色,她们深知日常花消犹如细水长流,平时似乎看不见花销累计起来却是一个不小的数目,而且每一天、每个月都不能断流。
这决定了她们对于家庭理财最基本的看法:注重平常储蓄积累,最常去的地方就是银行和超市。
精打细算,注重细节这与女性的性格特征有关,毕竟过日子总是琐碎和长久,因此,不能没有精打细算的思维,她们在家庭消费(比如购物、买菜)和投资理财(比如存款、购买保险、国债、房屋等)方面同样体现出细心、精明的风格。
远离风险,稳健投资女性对于冒险的事情持有比男性要保守得多的态度,尤其是不那么富裕的家庭主妇,对于高收益但高风险的投资总是没那么容易进入(比如股票、外汇、期货等),更倾向于稳健型投资项目。
量入为出,谨慎投资从信用卡的透支消费中可以明显地看出,女性出现透支的情况比男性小,而长期透支或超期未归还欠款的则更少。
在投资理财方面,女性量入为出的风格同样是一道共同的风景线。
听取专家意见,愿意委托理财也许是性格特征区别所致,银行接触到的理财咨询客户大都是女性(她们更愿意听取专家意见,容易沟通和接受建议),而男性客户则主要通过书面沟通(不太愿意露脸)和面对面“平等的探讨”。
1、职业技能的特点:a、时代性 b、专业性c、层次性、4综合性2、职业技能的作用:a、职业技能是企业发展生产经营活动的前提和保证;b、职业技能关系到企业的核心竞争力;c、职业技能是就业的保障;d、职业技能有助于增强竞争力;e、职业技能是履行职业责任、实现自身价值的手段3、职业技能有效发挥需要职业道德保障:a、职业道德对职业技能具有统领作用;b、职业道德对职业技能的发挥具有支撑作用;c、职业道德对职业技能的提高具有促进作用4、提高职业技能的途径:a、脚踏实地;b、勇于进取;c、与时俱进5、职业道德修养的重要性:a、加强职业道德修养有利于职业生涯的拓展;b、加强职业道德修养有助于职业境界的提高;c、加强职业道德修养有利于个人成才6、从业人员的职业道德修养,需要注意以下几点:a、加强职业道德修养,要端正职业态度;b、加强职业道德修养要强化职业情感;c、加强职业道德修养要注重历练职业意志7、文明礼让是做人的起码要求,也是个人道德修养境界和社会道德风貌的表现8、市场经济环境下的职业道德应该讲法治、讲诚信、讲效率、讲公平9、市场经济环境下的职业道德内含着为人民服务的道德要求10、人在职场----敬业的重要性:a、敬业是从业人员在职场立足的基础;b、敬业是从业人员事业成功的保证;c、敬业是企业发展壮大的根本11、敬业作为一种职业精神,是职业活动的灵魂,是从业人员的安身立命之本12、敬业包含四层含义:a、恪尽职守 b、勤奋努力 c、享受工作 d、精益求精13、敬业的特征:主动、务实、持久14、敬业的要求:a、强化职业责任;b、坚守工作岗位; c、提高职业技能15、人在职场----诚信的重要性:诚信关系着企业的兴衰:a、诚信是企业形成持久竞争力的无形资产;b、诚信是企业树立良好形象的需要;c、诚信是企业组织绩效的保证诚信是个人职业生涯的生存力和发展力:a、遵守诚信之规是人的社会化的需求;b、遵守诚信之规是人们谋求职业的需求;c、遵守诚信之规是人们职业发展的需求16、诚信的特征:通识性、智慧性、止损性、资质性17、诚信的要求:尊重事实、真诚不欺、讲求信用、信誉至上18、诚信就是真实无欺,遵守约定和践行承诺的行为19、诚信的本质内涵是真实、守诺、信任即尊重实情、有约必履、有诺必践、言行一致、赢得信任20、公道的特征:a、公道标准的时代性 b、公道观念的多元性 c、公道意识的社会性国际直接投资国际直接投资是指一个国家的企业或个人对另一国家的企业部门进行的投资。
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《理财规划师三级专业能力》复习重点第一章现金规划现金规划中所指的现金等价物是指流动性比较强的活期储蓄、各类银行存款和货币市场基金等金融资产。
现金规划应遵循的一个原则是:短期需求可以用手头的(现金)来满足,而预期的或将来的需求则可以通过各种类型的储蓄或者(短期投、融资工具)来满足。
第一节分析客户现金需求一、现金规划需要考虑的因素(一)对金融资产流动性的要求1、交易动机家庭由于收入与支出在时间上的不同步性而必须持有一部分现金及现金等价物的动机属于交易动机。
2、谨慎动机或预防动机谨慎动机或预防动机是为了预防意外支出而持有一部分现金及现金等价物的动机。
如个人为应对可能发生的失业、疾病等意外事件而需要提前预留一定数量的现金及等价物。
如果说现金及现金等价物的交易需求产生是由于收入与支出间(缺乏同步性),那么现金及现金等价物的预防动机则归因于未来收入和支出的(不确定性)。
(二)持有现金及现金等价物的机会成本通常来说,金融资产的流动性与收益率呈反方向变化,高流动性意味着收益率较低。
由于(机会成本)的存在,持有收益率(较低)的现金及现金等价物也就意味着丧失了持有收益率较高的投资品种的机会。
二、流动性比率现金与现金等价物是流动性最强的资产。
流动性比率=流动性资产/每月支出资产的流动性与收益性通常呈反比,即流动性较强的资产收益性较低,而收益性较强的资产其流动性往往欠佳。
对于那些工作缺乏稳定、收入无保障的客户来说,资产的(流动性)显然重要得多,因此助理理财规划师应建议其流动性比率保持较高的流动性比率。
通常情况下,流动性比率应保持在3左右。
编制家庭收入支出表需要遵循的原则是真实可靠原则、充分反应原则、明晰性原则。
理财规划师在确定现金及现金等价物的额度时,可以将该额度确定在个人或家庭每月支出的(3-6倍)左右。
第二节制定现金规划方案一、现金规划的一般工具(一)现金(二)相关储蓄品种1、一般储蓄业务(1)活期储蓄人民币1元起存,港币、美元、日元和欧元等起存金额为不低于1美元的等值外币。
理财规划师之三级理财规划师考试必考知识点归纳1、目前我国设立的奖学金包括本、专科奖学金,研究生奖学金和()三种。
A.国家奖学金B.学科奖学金C.特殊奖学金D.重点奖学金正确答案:A2、在为客户进行子女教育规划时,理财规划师要根据()来评估未来教育费用并决定客户每月必须投资的金额。
A.子女目前的教育情况和学习能力B.目前大学收费信息和未来通货膨胀趋势C.家庭目前收入情况和未来支出预算D.子女届时打工收入和子女学习正确答案:B3、可保风险的条件之一是()。
A.必须是投机类风险B.必须具有确定性C.必须是少量标的同时遭受损失D.正常情况下不能使大多数的保险对象同时遭受损失正确答案:D4、( )是指住房公积金中心和银行对同一借款人所购的同一住房发放的组合贷款。
A.个人住房按揭贷款B.个人二手房贷款C.个人住房组合贷款D.个人住房转按揭贷款正确答案:C5、下列对于申购和认购的理解正确的是()。
A.申购是指投资者在基金募集期按照要求购买基金的行为B.认购是指投资人在基金成立之后,按照基金的最新单位资产净值加上少量手续费购买基金的行为C.投资者如果选择认购货币市场基金会避免申购基金的流动性问题D.从收益的角度看,选择申购一只成立有段时间的货币市场基金是个明智的选择正确答案:D6、甲、乙、丙按份共有一辆汽车,对此,下列说法错误的是()。
A.甲的权利的行使基于汽车的全部B.汽车被剐蹭,乙可以要求赔偿C.在按份共有期间,丙不能要求把其份额转让D.汽车的管理费用如无其他约定,由甲、乙、丙按其份额比例承担正确答案:C7、个人耐用消费品贷款是银行对个人客户发放的用于购买大件耐用消费品的人民币贷款。
这里的耐用消费品指单价在元以上,正常使用寿命在年以上的家庭耐用商品。
()A.1000;1B.1000;2C.2000;lD.2000;2正确答案:D8、赵先生打算购买股票型开放式基金,他了解到目前我国股票型开放式基金的管理费水平一般为()。
三级理财规划师《专业知识》复习重点理财规划的目的在于能够使客户不断提高生活品质,即使到年老体弱或收入锐减的时候,也能保持自己所设定的生活水平。
下面是为大家搜索的三级理财规划师《专业知识》重点,希望对大家有所帮助。
(一)损失补偿原那么的含义不能获得额外利益。
(二)损失补偿原那么的派生原那么1、代位求偿原那么(1)代位求偿原那么的含义(2)代位求偿原那么的主要内容2、重复保险分摊原那么(1)含义(2)必须具备的条件(3)分摊方式①比例责任分摊方式②限额责任分摊方式③顺序责任分摊方式(三)损失补偿原那么的实现方式1、现金赔付2、修理3、更换4、重置。
适用于不动产保险。
(四)损失补偿原那么的例外1、定值保险2、重置本钱保险3、施救费用的赔偿。
另行计算,但最高不超过保险金额的数额。
4、人身保险1、投保单。
投保人向保险人申请订立保险合同的书面要约。
2、暂保单。
暂保单有效期较短,并在正式保险单签发时自动失效。
3、保险单。
保险单是指保险合同成立以后,保险人向投保人签发的正式书面凭证,通常有多个组成局部,包括:声明事项、保险事项、责任免除和条件事项。
4、保险凭证小保单的法律效力与保险单相同,但假设小保单的内容与正式保单的内容相抵触的,以(保险凭证的特约条款)为准。
5、批单6、其他书面形式投资收益的计算包括对预期收益率,持有期收益率,投资组合的收益率,内部收益率等的计算。
每个公式和原理都不一样。
应着重理解其概念。
衡量各种投资工具的收益大小就需要计算各种收益率。
收益率是指投资金融工具所带来的收益与本金的比率。
1)预期收益率单个产品或单项投资的预期收益率为:E(R)= =P R P 式中:Pi——第i种收益发生的可能性;R ——第i种可能的收益率的大小。
投资组合的预期收益率为:E(R)= =W1R W 式中:Wi——第i项投资在投资组合中的权重:R ——第i项投资的预期收益率。
2)内部收益率内部收益率(the Internal Rate of Return,IRR)是使某一投资的期望现金流入现值等于该投资的现金流出现值的收益率。
0911理财师三级理论知识真题(含答案)第一部分职业道德(第1~25题,共25道题)一、职业道德基础理论与知识部分(一)单项选择题(第l~8题)1、道德评价是人们依据一定的道德原则和规范,对自己和他人的言行所进行的( )。
(A)“荣”与“辱”的判断(B)“真”与“假”的判断(C)“有”与“无”的判断(D)“美”与“丑”的判断2、我国社会主义道德的基本原则是( )。
(A)爱国主义 (B)利己主义(C)功利主义 (D)集体主义3、职业活动内在的道德准则是( )。
(A)慎独、克己、复礼 (B)正义、公道、忠恕(C)无私、仁爱、奉献 (D)忠诚、审慎、勤勉4、下列说法中,符合“公道”本质要求的是( )。
(A)见仁见智,不存在普遍认可的公道(B)执行领导的决定是从业人员坚持公道的根本依据(C)千人一致、万人一律的一视同仁体现了公正的本质要求(D)坚持人格上的平等是实践公正职业规范要求的重要原则5、我国社会主义职业道德的核心是( ),(A)以人为本 (B)为人民服务(C)团结协作 (D)集体利益至上6、关于职业化管理,正确的说法是( )。
(A)职业化管理是一种主要靠直觉和灵活应变来从事职业活动的管理方式(B)职业化管理是一种以绩效结果为导向而不再强调过程管理的管理方式(C)职业化管理要求员工在合适的时间、地点,以合适的方式做合适的事(D)职业化管理十分注重人性化的需要,而不是一味强调僵硬标准的管理7、俗话说,“树挪死,人挪活”。
你对这句话的理解是( )。
(A)只有多经过几次“跳槽”的经历,才能更好地发展自己(B)如果个人的潜能在某一岗位上无法充分释放,就可以考虑调换岗位(C)忠诚于企业,时时调整自己的心态(D)树虽然不可以随便挪动,但人需要时时调换岗位8、同事间建立信赖关系,合宜的做法是( )(A)要敢于当面批评同事的不当言行 (B)同事间相互认同(C)恩威并用,以威信促信赖 (D)敢于两肋插刀,赴汤蹈火(二)多项选择题(第9~16题)9、某员工将“乌鲁木齐”的字样写成了“鸟鲁木齐”,结果给企业造成很大经济损失。
第一章现金规划理财规划师三级理论知识复习笔记1来源:理财规划师编辑:wn日期:2011-6-30第一章现金计划现金规划是为满足个人或家庭短期需求而进行的管理日常现金及现金等价物和短期融资的活动。
第一节制定现金规划方案现金是现金规划的重要工具。
与其他的现金规划工具相比而言,现金有两个突出的特点:一是现金在所有金融工具中流动性最强。
另一个特点就是持有现金的收益率低。
现金规划的工具——货币市场基金货币市场基金是指仅投资于货币市场工具的基金,功能类似于银行活期存款,而收益却高于银行存款的低风险投资产品。
流动性:货币基金有类似于活期存款的便利。
今天赎回(T日),资金最快明天(T+1日)上午10点以前到账。
安全性:就安全性而言,由于货币基金投资于短期债券、国债回购及同业存款等,投资品种的特性基本决定了货币基金本金风险接近于零。
第二节分析客户现金需求短期现金需求的动机交易动机:个人或家庭通过现金及现金等价物进行正常的交易活动。
理财规划师三级考试谨慎动机或预防动机:谨慎动机或预防动机是指为了预防意外支出而持有一部分现金及现金等价物的动机,如个人为应对可能发生的事故、失业、疾病等意外事件而需要提前预留一定数量的现金及现金等价物。
现金规划中所指的现金等价物是指流动性比较强的活期储蓄、各类银行存款和货币市场基金等金融资产。
流动性是希望能得到合理的价值及时变现的能力。
现金或现金等价物的额度——量的问题流动性比率是流动资产与月支出的比值,它反映客户支出能力的强弱。
流动性比率=流动性资产/每月支出;通常情况下,流动性比率应保持在3~6左右现金规划的几个问题:(1)什么是现金规划?(2)为什么要进行现金规划?(3)“现金”的额度是多少?(4)“现金”都有哪些形式?(5)“现金”不够了怎么办?第四章保险规划理财规划师三级理论知识复习笔记2来源:理财规划师编辑:wn日期:2011-6-30风险管理与保险规划一、风险与风险管理概述1、风险的定义所谓风险,是指人们在从事某种活动或决策的过程中,预期未来结果的随机不确定性。
理财复习重点(专业知识)助理理财规划师专业技能中国就业培训技术指导中心组织编写第一章现金规划鉴定要点:1、现金规划需要考虑的因素2、现金规划的一般工具和融资工具3、流动比率现金规划的概念:现金规划是为了满足个人或家庭短期需求而进行的管理日常的现金及现金等价物和短期融资活动。
现金规划中所指的现金等级物是指流动性比较强的活期储蓄,各类银行存款和货币市场基金等金融资产。
现金规划中有这样一个原则,即短期需求可以用手头资金来解决,而预期或将来的需求则可以通过各种类型的储蓄或者短期投资或融资工具来满足。
第一节分析客户现金需求知识要求:一、现金规划需要考虑的因素:1、对金融资产流动性的要求:(考虑几个动机)(1)交易动机。
(2)谨慎动机或预防动机:是指为了预防意外支出而预先持有的一定数量的现金或现金等价物。
(3)投机动机:是指人们为了抓住有利的购买有价证券的机会而持有的一部分现金或现金等价物。
2、持有现金或现金等价物的机会成本:对于金融资产,通常来说其流动性与其收益率是成反比的,高流动性意味着收益率较低。
二、流动性比率:是流动资产与月支出的比值,它反应客户支出能力的强弱。
工作要求:工作准备:一、电话预约二、准备会谈所需的资料1、介绍性材料2、笔和便字条3、辅助性资料和工具4、注意自己的仪表、仪容5、自己的名片三、迎接客户四、正式会谈前的铺垫工作程序:第一步:首先向客户介绍什么是现金规划,现金规划的需求因素及资金规划的内容。
第二步:在此基础上,收集与客户现金规划有关的信息,比如个人职业,家庭情况,收入状况及支出状况等相关信息。
第三步:根据收集到的信息,引导客户编制客户的月(年)度的现金流量表,用表格的形式反映出客户的基本情况。
第四步:在编制量表的基础上,进一步确定现金及现金等价物的额度。
第二节:制定现金规划方案知识要求:一、现金规划的一般工具1、现金2、相关储蓄品种:(1)活期储蓄:(2)(2006年11月第62题)定活两便储蓄,(3)整存整取定期储蓄(4)零存整取定期储蓄(5)整存零取储蓄(6)村本取息储蓄(7)个人通知存款(8)定额定期储蓄3、(2006年11月第121题)货币市场基金:是指仅投资于货币市场工具的基金。
1、市盈率是投资回报的一种度量标准,下列表示市盈率的公式是()。
(A)市盈率=每股市价/每股净资产(B)市盈率=市价/总资产(C)市盈率=市价/现金流比率(D)市盈率=市场价格/预期年收益2、人寿保险信托产品可以结合保险与信托的优势,充分实现风险管理的目的。
关于人寿保险与信托相结合的适用形式,下列说法错误的是()。
(A)以信托财产支付保险费,但保险金不成为信托财产(B)以保险金作为信托财产,但保险费由投保人另付(C)保险费由信托财产支出,而且保险金成立信托财产(D)以保险金作为信托财产,但投保人不再支付保险费3、在职业活动中,践行诚信规范的具体要求是()(A)尊重事实(B)因人而异(C)讲求信用(D)信誉至上4、黄先生2007年8月1日以整存整取的方式在银行存了6万元,存期为6个月,在2007年8月5日,由于急需资金,从银行取出了1万元,那么这l万元适用的计息利率为()。
(A)整存整取利率(B)整存整取利率六折计息(C)当日挂牌活期存款利率(D)可以与银行协商解决5、股指期货作为一种金融衍生产品,主要是一种风险管理工具,股指期货最基本的交易方式有()。
(A)套利交易、市场交易和跨期交易(B)套利交易、套期保值交易和投机交易(C)跨期交易、套期保值交易和投机交易(D)套利交易、跨期交易和投机交易6、特雷纳指数利用证券市场线进行基金业绩的评价,度量了单位系统风险所带来的()。
(A)同报(B)超额同报(C)收益(D)平均回报7、某客户咨询有关债券久期的问题,若其他因素不变,当债券的到期收益率较低时,债券的久期和利率敏感性()。
(A)较低(B)不变(C)较高(D)不确定8、关于年金寿险产品,下列说法正确的是()。
(A)死亡率越低,保险费率越低(B)死亡率越低。
保险费率越高(C)死亡率越高,保险费率越高(D)死亡率不影响保险费率9、某客户咨询有关债券久期的问题,若其他因素不变,当债券的到期收益率较低时,债券的久期和利率敏感性()。
1、人寿保险信托产品可以结合保险与信托的优势,充分实现风险管理的目的。
关于人寿保险与信托相结合的适用形式,下列说法错误的是()。
(A)以信托财产支付保险费,但保险金不成为信托财产
(B)以保险金作为信托财产,但保险费由投保人另付
(C)保险费由信托财产支出,而且保险金成立信托财产
(D)以保险金作为信托财产,但投保人不再支付保险费
2、李先生购买了一张面值为100元的lO年期债券,票面利率为6%,每半年付息一次,如果必要收益率为8%,则该债券的发行价格为()元。
(A)80.36 (B)86.41 (C)86.58 (D)114.88
3、在上大学时如果资金周转存在困难,学生可以采用教育贷款,下列四项
中不属于教育贷款的项目为()。
(A)商业性银行贷款(B)财政贴息的国家助学贷款
(C)学生贷款(D)特殊困难贷款
4、公道的社会特征()
(A)标准的时代性(B)观念的多元性
(C)意识的社会性(D)判定的主观性
5、某3年期普通债券票面利率为8%,票面价值为100元,每年付息,如果到期收益率为10%,则该债券的久期为()年。
(A)2.56 (B)2.78 (C)3.48 (D)4.56
6、小王准备购买一只前端收费的基金,申购金额10000元,申购费率1.5%,当日基金单位净值为1.78元,则用价内法计算他能申购的份额为()份。
(A)5533.71 (B)5431.28 (C)4975.19 (D)4885.20
7、当前股市和债市都不景气,小刘想寻找资金的避风港,同学建议他购买
货币市场基金,货币市场基金的申购费率为()。
(A)0%(B)3‰(C)5‰(D)10%
8、某客户了解到()是一种期权合约买方在合约到期日前也能决定其是否执行权力的一种期权。
(A)看涨期权(B)看跌期权(C)美式期权,(D)欧式期权
9、保险公司认为至少()的团体才适合投保团体人寿保险。
(A)50人(B)70人(C)30人(D)100人
10、保险公司认为至少()的团体才适合投保团体人寿保险。
(A)50人(B)70人(C)30人(D)100人
11、投资者构建证券组合的目的足为了降低()。
(A)系统风险(B)非系统风险
(C)市场风险(D)组合风险
12、关于奉献,正确的说法是()
(A)奉献是企业健康发展的重要保障
(B)奉献不符合多劳多得的分配制度
(C)由于见义勇为往往得不到好报,因此要倡导谨慎奉献(D)奉献是从业人员实现职业理想的途径来源:。