掌握保险理赔的常见问题解答

1 木地板常见问题解答

（一） 实木复合地板铺装后为什么会产生变色？

木材的变色主要是吸收紫外光引起的，木材的边材与心材吸收紫外光后变色的程度不同，会导致铺装后的地板产生一定的色差。多层实木复合地板表层为天然木材，具备了木材的天然属性，产生的光变色属正常现象,不属产品质量问题。多数木材的变色反应是由浅变深，只有少数木材是由深变浅，在同一条地板上的变色基本上是一致的。因此，铺装后的地板不要长期在阳光下曝晒，适当采取必要的遮光措施。

外来因素影响：目前，在我站接到的投诉当中除正常光变色外，多数出在地热环境。地热地板铺装前，多数地面的含水率都在20%左右，地板铺过程中，由于防潮膜破损，地热供暖时，大量的潮气从破损处窜入地板，导致地板含水率急剧增高，木材中的部分可溶物溶出及一些变色菌的作用，导致木材竭变或兰变。在个别情况下，处于卫生间和厨房等潮湿区,外来潮湿水气的影响也会导致局部地方地板变色。

上述地板的变色，都是产生在地板受潮部位，变色区与未变色区的界面十分明显，且在若干条地板间呈连续分布。

产生的原因：

1、地面不平整，有凹凸不平的小坑包，地板铺装后，防潮膜被垫破，造成透气。采取措施是地板安装前先将地面刮平。

2、铺装时，地面上有砂粒，没有打扫干净，将防潮膜垫破，造成透气。措施是铺装前先将地面打扫干净。

3、铺装时防潮膜联接处没有粘严，造成透气。应将防潮膜用胶带粘严，最好用宽度60mm以上塑料胶带，确保防潮膜不透气。

4、个别地区采用电热供暖，由于电费采用峰、谷、平收费方法，即在晚12点以后电费半价（谷），许多用户白天把开关关掉，在晚12点以后将电热设备打开，并将室内温度调到27～30℃，地表温度在短时间内达到将近100℃，造成防潮膜破坏，产生透气，使地板变色、变形。这样违反了地热供暖（地表温度控制在40℃左右）的要求。建议用户应改成24小时连续供热，否则，产生变色应由用户自己负责。

业务检查情况汇报

按照《**公司财务业务质量综合检查及业务督导工作实施方案》的要求，2011年4月7日至5月8日，分公司业务检查组对全省各机构的业务质量、客户服务方面的工作进行了检查。现将有关检查情况进行汇报。

一、检查内容

本次检查主要是对承保政策执行情况及规范性、单证使用情况、赔案真实性、理赔流程操作规范性、理赔标准执行情况以及办公环境、服务规范性和时效性进行了检查。

检查重点从五个方面入手：一是单证领用流程和领用登记等单证的管理情况，以及在库单证、回销单证、作废单证、遗失单证的在册登记管理、档案的使用管理情况；二是业务的批改情况，批单项目的完整性、批改、退保的操作规范性、批改保费变化后的准确性等情况；三是条款、费率的执行情况以及车船税的代收代缴情况；四是赔案真实性、数据真实性、理赔流程的操作规范性；五是客户服务标准化建设及执行方面

二、值得肯定的方面

（一）单证及档案管理方面

1、共性方面 （1）制定和细化了单证管理的相关制度，并对管理制度进行业务培训。

（2）都设置了单证管理岗，配备有专职或兼职的单证管理人员按照单证管理制度和相关规定从事单证管理工作。有专门的单证库房、档案库房，单证和档案管理认真、规范。

（3）单证的领用和发放比较严格，对保/批单入库、发放、库存、移交等情况都能认真记录。建立了单证领用登记簿，登记比较认真、完整，每月都有结存登记记录。未发现丢失单证的情况。经盘库，库存实物与登记簿中领用结存数量相符，与系统中数量也保持一致。

（4）单证系统运用比较及时、规范。对超过时间已发放未使用的单证能够及时做二次发放处理。

（5）作废单证管理较为严格，保、批单能够按流水号与已使用单证按顺序装订归档。作废的交强险标识能够单独粘贴保存

（6）每月按照省分公司的要求按时上报单证盘点表。

2、个性方面

（1）**中支加强对承保单证的管理，建立了《关于承保单证不能及时提供的管理办法》，较好地防范了单证回收不及时的风险。

保险理赔业务问题咨询与解答

1.被保险人因交通事故身故，符合保险合同约定，应支付保险金。但因为被保险人外面有债务，法院发来协助执行通知书要求协助执行冻结保险金。保险金是否应属于受益人所有，不应被冻结？

答：（保险金领取）被保险人为债务人，受益人如果是“法定”或存在明确的受益人，则根据保险法以及保险法司法解释三规定保险金属于受益人所有，不属于被保险人的遗产，则法院不应冻结。

2. 微信投保电子声明栏格式打印声明未患有癌症，是否属于询问，投保人如果投保后情况不实，是否属于未如实告知？

答：（询问与如实告知；微信投保）声明栏声明的方式可以视为公司进行了询问，且表明公司承保条件要求不患有癌症。客户确认不患有癌症，但与事实不符的是未如实告知。但公司一定要对声明内容提示客户注意并确认。

3. 根据中国保监会《关于父母为其未成年子女投保以死亡为给付保险金条件人身保险有关问题的通知》（保监发（2015）90号文件），对于父母为其未成年子女投保的人身保险，在被保险人成年之前，各保险合同约定的被保险人死亡给付的保险金额总和、被保险人死亡时各保险公司实际给付的保险金总和按以下限额执行：（一）对于被保险人不满10周岁的，不得超过人民币20万元。（二）对于被保险人已满10周岁但未满18周岁的，不得超过人民币50万元。目前理赔实务中，存在部分合同约定“经双方协商约定，在保险合同有效期间内，若被保险人18周岁前身故，本公司除退还被保险人身故之日的本合同保单账户价值外，另累计给付死亡保险金额不超过5万元；被保险人18周岁（含）后，按保单所列明的身故保险金承担保险责任。”的情形，此约定与保监文件相冲突，在实务操作中也存在一定推销难度，影响客户感受度，请问可否统一按保监会规定理赔？

答：（未成年人死亡保险金额限额）特别约定未成年人死亡保险金额不超过5万元符合当时的保监会规定，现在保监会文件虽然修改限额为20万元或50万元，但之前的合同仍然有效。当然，由于实际给付数额为5万元引起客户投诉过多，公司考虑放宽理赔规则，直接适用保监会新的规定，统一理赔尺度，有利于提高公司形象和声誉，也对客户比较有利。

1 施工缝的留置

板式楼梯和梁式楼梯施工缝位置留置一样。

施工缝留置规定（《混凝土结构施工验收规范》GB50204-2002条文说明7.4.5）

施工缝的位置应设置在结构受剪力较小和便于施工的部位

一般根据受剪力较来说，施工缝应留在以下位置：

柱应留水平缝， 梁、板、墙应留垂直缝。

( 1)

施工缝应留置在基础的顶面、梁或吊车梁牛腿的下面、吊车梁的上面、无梁楼板柱帽的下面。

( 2) 和楼板连成整体的大断面梁， 施工缝应留置在板底面以下20mm～30 mm

处。当板下有梁托时， 留置在梁托下部。

( 3) 对于单向板， 施工缝应留置在平行于板的短边的任何位置。

( 4) 有主次梁的楼板， 宜顺着次梁方向浇筑，

施工缝应留置在次梁跨度中间1/3 的范围内。

( 5) 墙上的施工缝应留置在门洞口过梁跨中1/3 范围内，

也可留在纵横墙的交接处。

( 6) 楼梯上的施工缝应留在踏步板的1/3 处。

( 7) 水池池壁的施工缝宜留在高出底板表面200 mm～500 mm 的竖壁上。

( 8)

双向受力楼板、大体积混凝土、拱、壳、仓、设备基础、多层刚架及其他复杂结构， 施工缝位置应按设计要求留设。

谢谢大家解答，问题已经解决。最后不知道经理和总监怎么谈的，按照图片的方法施工。下面是我在筑龙找到的解答，个人感觉他写的比较符合施工现场做法，去年我们盖的宿舍，楼梯施工缝确实留在上三步处，但是当时楼梯间墙是后砌的。现在我们这楼梯间墙是剪力墙所以采用这种方法留设。

附：――关于楼梯间施工缝的留置问题

按规范4.4.18条“宜留置在结构受剪力较小且便于施工的部位”的规定，一般应留置在楼梯踏步的上三步或下三步的位置。在现浇混凝土结构中，楼梯间两侧墙多为现浇砼墙，楼梯和墙不能同时施工，给楼梯施工缝的的留置带来困难。对楼梯施工缝的留置，提出如下几点：

一.框架结构或楼梯间两侧后砌隔墙的，楼梯施工缝应按规范要求留在楼梯踏步的上三步或下三步处。